商业银行学试题及参考答案
商业银行学试题及参考答案商业银行学试题及参考答案
一、选择题
1. 商业银行的主要职能是（）。
A. 存款业务
B. 贷款业务
C. 理财业务
D. 承兑汇票业务
2. 商业银行的存款业务包括（）。
A. 储蓄存款
B. 定期存款
C. 活期存款
D. 所有选项都对
3. 商业银行的贷款业务包括（）。
A. 个人贷款
B. 企业贷款
C. 房地产贷款
D. 所有选项都对
4. 商业银行的理财业务包括（）。
A. 基金销售
B. 证券投资
C. 外汇交易
D. 所有选项都对
5. 商业银行的承兑汇票业务是指（）。
A. 商业银行承兑企业或个人开出的汇票
B. 商业银行承兑国内外的汇票
C. 商业银行承兑信用良好的企业或个人开出的汇票
D. 所有选项都对
二、填空题
1. 商业银行的资本充足率是指（）。
2. 商业银行的净利润是指（）。
3. 商业银行的风险管理包括（）。
4. 商业银行的存款准备金是指（）。
5. 商业银行的资产负债表是指（）。
三、简答题
1. 请简要介绍商业银行的基本职能。
商业银行的基本职能主要包括存款业务、贷款业务、理财业务和承兑汇票业务。
存款业务是商业银行吸收公众存款的主要方式，包括储蓄存款、定期存款和活
期存款。
贷款业务是商业银行向个人和企业提供资金支持的主要方式，包括个
人贷款、企业贷款和房地产贷款。
理财业务是商业银行通过投资证券、基金销
售等方式获取收益的业务。
承兑汇票业务是商业银行对信用良好的企业或个人
开出的汇票进行承兑，并为其提供融资服务。
2. 商业银行的风险管理包括哪些方面？
商业银行的风险管理包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理。
信用
风险管理是指商业银行在贷款业务中面临的借款人违约风险，通过审查借款人的信用状况和进行风险评估来降低信用风险。
市场风险管理是指商业银行在证券投资、外汇交易等业务中面临的市场波动风险，通过多样化投资组合和风险对冲来降低市场风险。
操作风险管理是指商业银行在运营过程中面临的人为失误、系统故障等风险，通过建立健全的内部控制和风险管理制度来降低操作风险。
3. 商业银行的资本充足率是什么意思？
商业银行的资本充足率是指商业银行资本与风险加权资产的比率，用于衡量商业银行的资本充足程度和抵御风险的能力。
资本充足率越高，说明商业银行的资本相对较多，可以更好地承担风险；资本充足率越低，说明商业银行的资本相对较少，可能面临更大的风险。
监管机构通常规定商业银行的资本充足率需达到一定的最低标准，以确保商业银行的稳定经营和金融体系的安全稳定。
四、论述题
请论述商业银行在经济发展中的作用。
商业银行在经济发展中发挥着重要的作用。
首先，商业银行通过吸收存款，将闲置资金转化为可供投资的资金，为经济提供了融资支持。
其次，商业银行通过贷款业务，向个人和企业提供资金支持，促进了消费和投资的增加，推动了经济的增长。
第三，商业银行通过理财业务，为个人和企业提供了多样化的投资渠道，帮助他们获取更多的收益。
最后，商业银行通过承兑汇票业务，为企业提供了融资手段，支持了实体经济的发展。
总结起来，商业银行的职能和服务涵盖了经济的各个方面，对促进经济发展起到了不可替代的作用。
商业银行的健康发展和稳定经营对于维护金融体系的稳
定和推动经济的可持续发展至关重要。
商业银行学题库
中长期贷款、长期债权的流动性最差。
7
【判断题】
商业银行是以利润最大化为其经营目标的特殊金融机构，所以商业银行经营管理理论的核心是营利性。
正确答案：×我的答案：×
得分：10.0分
8
【判断题】
大部分现代商业银行产生的途径是根据经济发展的需要，以股份公司形式组建而成。
A、
同业往来
B、
信贷资金调拨
C、
法定付款准备金比率
D、
存贷款因素
正确答案：ABCD 我的答案：ABCD
得分：5.5分
11
【判断题】
超额准备金是商业银行的可用资金，因此，其多寡直接影响着商业银行的信贷扩张能力。
正确答案：√我的答案：√
得分：5.5分
12
【判断题】
在途资金，也称托收未达款，由于通常在途时间较长，因此将其视同现金资产。
正确答案：ABC 我的答案：ABC
得分：5.5分
9
【多选题】
以下哪些选项会影响银行库存现金周转时间（）。
A、
进出库制度与营业时间的相互衔接情况
B、
交通运输工具的先进程度
C、
银行营业网点的分布状况和距离
D、
经办人员的配置
正确答案：ABCD 我的答案：ABCD
得分：5.5分
10
【多选题】
以下哪些因素会影响银行超额准备金需要量（）。
D、
监事会以及董事会中的审计委员会
正确答案：C 我的答案：C
得分：10.0分
6
【单选题】
可以作为银行第二准备的资产包括（）。
A、
国库券及其他短期国债
B、
商业银行经营学课后习题答案_2
名词解释：商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。
美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。
是贷款价格构成的一部分，是银行变相提高贷款利率的一种方式。
信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
特征：风险较大，银行要收取较高的利息，借款人多为银行熟悉的较大的公司。
担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款抵押贷款：银行以抵押方式做担保而发放的贷款。
抵押是债务人或第三人不抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
这是银行管理贷款信用风险的主要方法。
现金流量：是指先进的流出和流入量总称。
这里的先进包括两个部分，即现金和现金等价物。
商业银行管理学课后习题答案
商业银⾏管理学课后习题答案《商业银⾏管理学》课后习题及题解第⼀章商业银⾏管理学导论习题⼀、判断题1. 《⾦融服务现代化法案》的核⼼内容之⼀就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松⾦融管制与加强⾦融监管是相互⽭盾的。
3. 商业银⾏管理的最终⽬标是追求利润最⼤化。
4. 在⾦融市场上，商业银⾏等⾦融中介起着类似于中介经纪⼈的⾓⾊。
5. 商业银⾏具有明显的企业性质，所以常⽤于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投⼊要素最优组合原理、规模经济原理也适⽤于商业银⾏。
6. ⾦融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银⾏在⾦融市场中的主体地位。
7. 企业价值最⼤化是商业银⾏管理的基本⽬标。
8. 商业银⾏管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信⽤资⾦的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银⾏资⾦的安全性指的是银⾏投⼊的信⽤资⾦在不受损失的情况下能如期收回。
⼆、简答题1. 试述商业银⾏的性质与功能。
2. 如何理解商业银⾏管理的⽬标？3. 现代商业银⾏经营的特点有哪些？4. 商业银⾏管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银⾏的三性⽬标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银⾏在⾦融体系中的作⽤。
第⼀章习题参考答案⼀、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√⼆、略；三、略。
第⼆章商业银⾏资本⾦管理习题⼀、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银⾏的核⼼资本充⾜率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银⾏附属资本的合计⾦额不得超过其核⼼资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银⾏信⽤风险提供了两种⽅法：标准法和内部模型法。
4. 资本充⾜率反映了商业银⾏抵御风险的能⼒。
5. 我国国有商业银⾏⽬前只能通过财政增资的⽅式增加资本⾦。
6. 商业银⾏计算信⽤风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
商业银行经营学复习自测题参考答案
《商业银行经营学》复习自测题参考答案一、单项选择题1、A2、B3、B4、C5、B6、B7、C8、D9、A 10、A11、A 12、D13、D14、B15、B 16、B 17、A18、D 19、C20、A21、B22、A23、A24、D25、B 26、A27、B28、D 29、C30、A31、D32、C33、D34、B35、A36、B 37、B38、D 39、C40、C二、多项选择题1、ABCD2、ABC3、BCD4、ABCD5、ABCD6、ABC7、ABC8、ABD9、CD 10、ABCD11、AB 12、ABD 13、AD 14、ABCD 15、ABC 16、BCD17、ACD 18、ABCD 19、ABCD 20、ABC21、ABCD22、ABD23、ACD24、ABCD25、ABC 26、AD27、ABC28、ACD29、ABC 30、BC 31、ABC 32、BD 33、BC 34、BCD 35、CD 36、ABCD37、ABCD38、ABCD39、ABC40、BC三、判断题1、B2、A3、A4、B5、B6、A7、A8、B9、A 10、B11、A12、B13、B14、B15、A16、A 17、B18、A19、A20、B21、A 22、A 23、B 24、A 25、B 26、A 27、B 28、B 29、B 30、A31、B 32、A 33、B34、A35、A36、B37、B38、A39、A40、B四、简答题1、商业银行在国民经济中的地位。
答：（1）商业银行已成为国民经济活动的中枢（2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响（3）商业银行成为社会经济活动的信息中心（4）商业银行成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（5）商业银行成为社会资本运动的中心2、影响贷款价格的主要因素。
答：（1）信贷资金的供求状况、（2）资金成本（3）贷款风险程度（4）贷款费用（5）借款人的信用及与银行的关系（6）银行贷款的目标收益率3、商业银行提高资本充足率的策略。
商业银行经营学题库(学生版)
一、单选题库:1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款,体现了商业银行如下职能中的哪一项职能( C）A。
信用中介B。
支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）A.大于8％B.小于8%C.大于4％D.小于4％3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户B。
支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户4．在商业信用证业务中，第一付款人是(A ）A。
开证银行 B.进口商 C.议付行D。
出口商5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务(D ）A.担保业务B。
贷款业务 C.负债业务D。
承诺业务6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ）A.规避汇率风险B.规避操作风险C。
规避利率风险 D.规避市场风险7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ）A.规避利率风险B。
规避汇率风险 C.规避国家风险D。
规避信用风险8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于(A )A。
规避利率风险B。
规避汇率风险 C.规避国家风险D。
规避信用风险9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ）A。
下降B。
上升 C.不变D。
视情况而定10．当融资缺口为正时，敏感比率( A)A。
大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定1。
根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C ）以上。
A．1.2 5 % B。
4％ C . 8% D。
50％2。
如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（A)A．4000B。
50000 C 。
46000 D. 20003．某商业银行总资产1000万元,负债800万元，其财务杠杆比例是（B )。
专科-商业银行经营学 试题及答案
商业银行经营学复习题及答案一、名词解释题1.单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
2.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。
3.打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。
银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。
4.欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
5.质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。
6.商业银行（Commercial Bank）是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
7.核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。
根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
8.大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。
这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场9.审贷分离制度：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。
所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。
10.持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。
持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产×总负债持续期。
11.补偿余额（Compensation Balances）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款12.备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
商业银行经营学试卷及答案
商业银行经营学试卷A一、单项选择题本大题共6小题;每小题2分;共12分1. 根据巴塞尔协议具体实施要求;国际大银行的资本对风险资产比率应达到C 以上..A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%2. 如某银行在2月7日星期四至13日星期三期间的非交易性存款平均余额为50 000万元;按照8%的存款准备金率;问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元.. AA．4000 B. 50000 C . 46000 D. 20003．某商业银行总资产1000万元;负债800万元;其财务杠杆比例是 B ..A．2.5 B. 5 C . 8 D. 104．巴塞尔协议将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为 B ..A．100% B．50% C . 20% D.0%5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过 B ..A．100% B．75% C．50% D．25%6．甲企业将一张金额为1000万元;还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现;假设银行当时的贴现率为5%;甲企业得到的贴现额是 B ..正确答案：B 注：10001-5%×36/360 =995 万元A. 1000万元B. 995万元C. 950万元D. 900万元二、判断题正确打“”;错误打“”；每小2题分;共10分1. 大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低..2.一般来说银行财务杠杆比率越高;其投资风险越小..3. 当市场利率上升时;银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升..4. 银行关注类贷款与可疑贷款一样;均属于不良贷款范畴..5. 商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款..三、计算题每小10题分;共20分1. 某一银行总资本为6000万元;计算其资本充足率..已知条件备用信用证的转换系数为100％;对私人公司的长期信用承诺的转换系数为50％..单位：万元资产项目：总资产 100000现金 5000 ；国库券 20000 ；国内银行存款 5000 ；居民住宅抵押贷款 5000 ；私人公司贷款 65000表外项目：加总 30000用以支持市政债券的一般义务债券的备用信用证 10000 ；对私人公司长期借贷合同 20000•答案要点：•6000/50000%+200000%+500020%+500050%+65000100%+10000100%10% +2000050%100%2. 假定某商业银行分支行在距中心库30公里处设一分理处;根据历史有关数据测算;年投放现金为2930万元;平均每天投放8万元..每次运钞费为80元;资金占用平均成本为6.2%;请据此计算每次最佳运钞量..参考答案Q=27.50万元四、简答题每小7题分;共21分1. 简析影响商业银行存款稳定性的因素..1宏观因素：政局的稳定及社会的安定与否、金融市场的发展水平及金融资产种类的多少、利率政策及利率水平等..2微观因素：存款的种类、存款人的动机、存户数量的多少、存期长短、服务质量高低、存款机构的竞争等..2. 简述商业银行现金资产的主要构成..现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产..商业银行的现金资产一般包括以下几类：一库存现金二在中央银行存款三存放同业存款四在途资金3. 什么是表外业务商业银行为什么要发展表外业务商业银行从事的;按通行的会计准则不列入资产负债表内;不影响其资产负债总额;但能影响银行当期损益;改变银行资产报酬率的经营活动;这就是表外业务..表外业务发展的原因：一规避资本管制;增加赢利来源二为了适应金融环境变化三为了转移和分散风险四为了适应客户对银行服务多样化的需要五银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务六科技进步推动了银行表外业务五、论述题每小题20分;共20分试述商业银行贷款政策的主要内容..贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和..其主要内容有：1贷款业务发展战略..包括开展业务应当遵循的原则、银行希望开展业务的行业和区域、希望开展的业务品种和希望达到的业务开展的规模和速度..2贷款工作规程及权限划分..贷款工作规程是指贷款业务操作的规范化程序..贷款程序通常包含三个阶段：第一阶段是贷前的推销、调查及信用分析阶段..这是贷款科学决策的基础；第二阶段是银行接受贷款申请以后的评估、审查及贷款发放阶段..这是贷款的决策和具体发放阶段;是整个贷款过程的关键；第三阶段是贷款发放以后的监督检查、风险监测及贷款本息收回的阶段..这一阶段也是关系到贷款能否及时、足值收回的重要环节..3贷款的规模和比率控制..评判银行贷款规模是否适度和结构是否合理;可以用一些指标来衡量..主要有：A贷款/存款比率..这一指标放映银行资金运用于贷款的比重以及贷款能力的大小..我国商业银行法规定银行的这一比率不得超过75%..B贷款/资本比率..该比率反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力..我国确定商业银行资本总额与加权风险资产之比不得低于8%;核心资本与加权风险资产之比不得低于4%..C单个企业贷款比率..它反映了银行贷款的集中程度和风险状况..我国中央银行规定;商业银行对最大客户的贷款余额不得超过银行资本金的15%;最大十家客户的贷款余额不得超过银行资本金的50%..D中长期贷款比率..这是银行发放的一年期以上的中长期贷款余额与一年期以上的各项存款余额的比率..它反映了银行贷款总体的流动性情况;这一比率越高;流动性越差；反之;流动性越强..根据目前我国中央银行的规定;这一比率必须低于120%..4贷款地区..指银行控制贷款业务的地域范围..银行贷款的地区与银行的规模有关..大银行因其分支机构众多;在贷款政策中;一般不对贷款地区作出限制；中小银行则往往将其贷款业务限制在银行所在城市和地区;或该银行的传统服务地区..5贷款的担保..贷款担保政策一般应包括以下内容：A明确担保的方式；2规定抵押品的鉴定、评估方法和程序；3确定贷款与抵押品的价值的比率、贷款与质押品的比率；4确定担保人的资格和还款的能力的评估方法与程序等等..6贷款定价..银行贷款的价格一般包括贷款利率、贷款补偿性余额回存余额和对某些贷款收取的费用如承担费等..7贷款档案..银行贷款管理过程的详细记录;体现银行经营管理水平和信贷人员的素质;可反映贷款的质量;在一些情况下;甚至可以决定贷款的质量..8贷款的日常管理和催收制度..贷款发放出去之后;贷款的日常管理对保证贷款的质量尤为重要;故应在贷款政策中加以规定..同时;银行应制定有效的贷款回收催收制度..9不良贷款的管理..贷款发放以后;如果在贷后检查中发现不良贷款的预警信号;或在贷款质量评估中被列入关注级以下贷款;都应当引起充分的重视..六、案例分析每小题15题分;共17分1982年;世界经济的衰退导致发展中国家出口猛烈下降;进而致使其偿债发生困难..美国银行持有的第三世界的债务超过了1000亿美元;债务国大多数是拉丁美洲国家;特别是巴西和墨西哥..花旗银行、制造商汉诺威银行、美洲银行、大通曼哈顿银行、化学银行、J．P．摩根、银行家信托以及芝加哥银行等;都是对第三世界的大贷款者..1982年;当对第三世界国家违约的忧虑与日俱增时;人们担心美国的银行体系会因此而崩溃;因为;许多货币中心银行所持有的第三世界国家的债务量大大超过了它们的资本金..在管理者的鼓励下;货币中心银行将核心资本从1981年占资产的4.2％增加到现在的7％以上..此外;这些银行一直把一部分收入提存以增加它们的贷款损失准备;用来弥补这次债务危机的损失..尽管在第三世界债务上遭受的损失是巨大的;大大地降低了它们尤其是大的货币中心银行的盈利;但由于增加了资本金;提高了抵御风险的能力;增强了人们对银行的信心;银行体系还是经受住了风暴..该案例说明了什么为何充足的银行资本能降低银行经营风险可以通过哪些途径补充银行资本金答案要点资本对资产的比例越高;其资产的安全性就越强;银行的信誉就越好;从而出现资不抵债而倒闭的可能性就越小..资本充足度减低了银行破产的可能性;增加了银行资产的流动性..一旦金融管理当局认为商业银行的资本金率低于一定限度;就会责令其增加资本金..提高资本充足率的措施是：一是增加资本;二是减少资产规模;三是调整资产组合中高低风险资产的比重;降低高风险资产..。
商业银行经营学习题
一、判断改错题1、商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。
（）2、同业拆借属于商业银行被动负债。
（）3、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为负值。
（）4、现代租赁业务发展到成熟阶段的标志是服务性租赁。
（）5.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。
（）6、银行风险管理的第一步，也是最主要的一步是要对风险作充分估计。
（）7.基础头寸=库存现金+ 中央银行超额准备金。
（）8.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是CDs。
（）9.普通呆帐准备金的多少与贷款的实际质量有关。
（）10.当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。
（）11、银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是加权平均成本法。
（）12.备付金比率（存款资产比率）是反映商业银行资金实力的主要财务比率指标。
（）13. 通常当贷款增长大于存款的增长时，流动性需求处于上升时期。
（）14.银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是回租租赁。
（）15. 只要资本充足，银行就没有倒闭的风险。
（）16、发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的留存盈余。
（）17.在利率敏感性缺口管理中，资金负缺口的极值应在利率达到最低点出现。
（）18.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是政府机构债券。
（）19.当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正的商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。
（）20.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。
（）21、商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间总是一致的。
（）22.在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是风险树搜寻法。
（）23.在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期长短反比例变化。
（）24.普通呆帐准备金反映了评估日贷款的真实质量。
（）25.商业银行所持有的短期有价证券资产属二级储备。
《商业银行管理学》课后习题参考答案
《商业银行管理学》课后习题参考答案第一章1．金融制度对现代经济体系的运行起到了什么作用？（1）配置功能（2）节约功能（3）激励功能（4）调节功能2．商业银行在整个金融体系中有哪些功能？（1）金融服务功能（2）信用创造功能3．美国、英国、日本和德国的商业银行制度特征是什么？比较英美和日德的银行制度差异。
美国：是金融制度创新和金融产品创新的中心，拥有健全的法律法规对银行进行管制；竞争的激烈，使得美国商业银行具有完善的管理体系和较高的管理水平；受到双重银行体系的管制，即联邦和州权力机构都掌握着管制银行的权利。
英国：成立最早，经验丰富，实行分支行制；银行系统种类齐全、数量众多，按英国的分类，英国的银行主要包括清算银行，商人银行，贴现行，其他英国银行和海外银行等机构；不存在正式的制度化的银行管理机构，惟一的监管机构是作为中央银行的英格兰银行；典型的实行分业经营的国家。
日本：货币的统一发行集中到中央银行－日本银行；商业银行按区域划分的，具体可分为两大类型，即都市银行和地方银行；受到广泛的政府管制；二战前仿效英国业务分离的做法，之后随着环境的变化和经济的发展日本银行从1998年开始实行混业经营。
德国：由统一的中央银行－德意志联邦银行，统一发行货币，且德意志联邦银行被认为是欧洲各国中最具有独立性的中央银行。
德国银行高度集中，实行全能化的银行制度，密集程度是欧盟各国中最高的。
区别：英美在其业务上侧重存款的管理，而日德则侧重在贷款方面。
英美制度完善，有利于银行之间的竞争，日德法律体系发展相对缓慢。
4．根据你对我国银行业的认识，讨论我国银行业在国民经济中的地位以及制度特征。
答：地位：（1）我国的商业银行已成为整个国民经济活动的中枢（2）我国的商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响（3）商业银行已经成为社会经济活动的信息中心（4）商业银行已经成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（5）商业银行成了社会资本运动的中心制度特征：建立商业银行原则，有利于银行竞争，有利于保护银行体系安全与稳定，使银行保持适当规模。
2019年商业银行经营学试题(含答案两套题)---杨顺国
2019年商业银行经营学试题考核科目商业银行经营学课程类别必修考核类型考试考核方式闭卷卷别（注：考生务必将答案写在答题纸上，写在本试卷上的无效）一、填空题：（共15分，每题1分）1、实行单元银行制的典型国家是。
2、已成为当代商业银行的主要组织形式。
3、是商业银行最基本的功能。
4、商业银行经营管理的原则是、和。
5、商业银行资本充足度包括与两个方面的内容。
6、提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加；二是减少。
7、银行的筹资策略有两方面的主要内容：与。
8、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：、和。
9、按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括、担保和金融衍生工具类业务。
10、商业银行经常进行的互换交易主要是和。
11、从理论上说，银行保持流动性的途径主要有两条：一是；另一条途径就是。
12、同业拆借净值率，即与同业拆入之差占总资产的比重，该比率上升则流动性增强。
13、银行存款按其稳定与否可分为和。
14、商业银行的流动性风险管理，通常从和两个方面着手。
15、是指在贷款决策时，以贷款风险度为主要参照标准，主动放弃或拒绝风险较大的贷款方案。
二、不定项选择题：（共20分，每小题2分）1、商业银行的功能有（）。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务E、表外业务的创新2、银行增发（），原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。
A、优先股B、资本期票C、资本债券D、普通股3、存款是商业银行的（）。
A、资本负债B、主动负债C、被动负债D、同业负债4、下列指标中属于负债程度比率的是（）。
A、流动比率B、负债资本比率C流动负债比率D、应收账款周转率E、存货周转率5、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。
A、逆向组合模式B、同向组合C、总量单向变化模式D、成本单向变化模式6、商业银行在经营中面临的信用风险是指（）。
A、由各种自然灾害、意外事故等引起的风险B、由于激烈的同业竞争带来的风险C、由于债务人无法清偿债务而使银行蒙受损失的风险D、由于市场利率变化带来的风险7、由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是（）。