金融营销学复习资料

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一、名词解释：

1.金融风险：是指在资金融通和货币资金的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使资金经营的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而有蒙受损失或获得额外收益的机会和可能性。

2.操作风险：人、技术、安全或其他因素给银行经营带来的损失。

3.市场细分：将某种特定产品的整体市场划分为若干个消费者群，以确定目标市场的过程。

4.金融创新：是指金融业务、金融市场和金融监管的三方面创新的总和。

5.产品：向市场提供一切能令人留意、获取或消费的物品，能满足人们的某种欲望和需要。

6.金融产品：金融机构向市场提供的使顾客可以取得、利用或消费的一切事物。

7.顾客让渡价值（顾客受让价值）：是指顾客总价值和顾客总成本之间的差额。顾客总价值是是指顾客购买某一产品与服务所期望获得的所有利益，它包括产品价值、服务价值、人员价值和形象价值。顾客总成本是指指顾客为获得某一产品所费的时间、精力以及所支付的货币等，包括货币成本、时间成本、精神成本和体力成本。

8.CI战略：也称企业识别战略或企业形象战略，是指在调研和分析基础上，通过策划和设CIS，来体现本企业区别于其他企业的标志和特征，塑造企业在社会公众心目中的特点位置和形象的战略。包括企业理念识别系统（MI），行动识别系统（BI）和视觉识别系统（VI）.

9.信用风险：客户经营发生了变化可能产生违约的风险。

10.市场风险：由于市场条件发生变化，可能给金融企业未来收益带来不确定性。

11.营销：从调研、生产、销售、反馈、改进、再生产、再销售，参与市场竞争的一个社会过程。

12.金融营销：它是一个不断上升的整体过程：市场调研确定需求---开发产品满足需求----提供出售实现交换----反馈信息调整控制。

13.金融客户：是指接受金融企业提供的金融产品（服务）的个人或机构。

14.资本运营:是以价值为中心的导向机制，它以资本价值形态的管理为基础，通过对企业可以支配的资源和生产要素进行运作、谋划和优化配置，以实现资本增值的最大化。其中金融资本是指银行、保险、信托和证券等金融机构占有和控制的资本。

16.市场挑战者：在行业中仅次于市场领导者，位居第二、第三及随后位次的企业。

17.市场补缺者：是避开竞争者而选择空缺市场加以战领的企业，它们专注于市场上被大市场忽略的某些细小部分，在这些小市场上通过专业化来活动最大限度收益。

补充：

1.市场：人群、购买意向和购买能力是构成市场的三个不可缺的因素。

2.社会营销：不仅注重消费者和企业的利益，也要注重社会的利益。

3.关系营销：与顾客、供应商和分销商建立长期满意的关系。

4.内部营销：培养经理和雇员以顾客为导向，在公司创造一种营销文化。

5.金融市场细分：不是细分金融产品和服务而是细分客户，即对客户需求差异

性细分中，把需求相近的客户群体划分为若干个子市场。

6.产品线：是金融机构提供的具有同种功能或服务的一组产品。

7.品牌：是指一种名称、名词、标记、符号及设计，或是它们的组合运用。

8.产品品目：指金融产品线内各种不同品种、规格、质量和价格的特定产品。

9.系统风险：一级风险，影响大且不可控。

10.非系统风险：第三级风险

11.4C原则：CONSUMER消费者，指消费者的欲望和需求；COST成本，消费获得

满足的成本；CONVENIENCE便利,购买的方便性；COMMUNICATION沟通，与顾客沟通。

12.促销：是指企业用人员或非人员方式传递信息，引发和刺激顾客的购买欲望

与兴趣，使其产生购买行为或顾客对卖方的企业形象产生好感活动。

13.金融促销：是指金融企业通过适当的方式向顾客传递产品和服务信息，以引

起注意和兴趣，激发其购买欲望，促进其购买活动。

14.销售促进（营业推广）：是金融企业为刺激需求而采取的能够产生鼓励作用并

达成交易目的的促销措施。

二、选择（前25题为单选，其余多选）：

1.金融产品组合的含义是：促进销售、提高利润、（ C ）。

A.满足客户需求

B.利润最大化

C.分散风险

D.提高销售效率

2.建立品牌的目的识别产品、（ B ）、销售新产品。

A.创造客户

B.重复销售

C.提高利润

D.开拓市场

3.作为金融产品价格的重要因素，成本包括：开发成本、（ A ）、直接固定成本和可变成本。

A.管理费用

B.工作人员报酬

C.原材料费用

D.广告费用

4.金融风险中第二级风险包括：商誉风险、竞争风险、（ D ）。

A．信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.规章风险

5.影响股价变动的心理因素有：从众心理、（ C ）、犹豫心理。

A.怀疑心理

B.观望心理

C.惜售心理

D.后悔心理

6.保险费率厘定原则有：（ A ）、相对稳定原则、财务稳健原则、促进防灾防损原则。

A.公平合理原则

B.最大诚信原则

C.稳定有效原则

D.公开公平原则

7.在完全竞争的市场环境中，金融产品的价格是由（ D ）决定的。

A.买方

B.卖方

C.垄断的经营者

D.市场供求关系

8.保险公司的财务稳健原则包括财务稳健和（ B ）两方面内容。

A.最大诚信

B.偿付能力

C.收支平衡

D.利润最大化

9.金融产品开发策略有：扩张型开发策略、差异型策略、（ B ）。

A.创新策略

B.卫星型策略

C.多样化策略

D.改进型策略

10.调查了解金融产品价格调整的市场反应方法有：进行样本定量分析、进行有关产品统计和（ C ）。

A.进行对客户需求分析

B.进行对竞争对手的分析

C.进行产品局部的检验分析

D.进行对金融机构的员工分析

11.在市场营销观念中，所强调的利益应是( D )。

A．企业利益 B．消费者利益

C．社会利益 D．企业、消费者与社会的整体利益

12.正确的金融营销观念演进过程是（D ）

a推销导向营销观 b 市场与社会导向营销观 c 顾客导向营销观 d自我导向营销观

A. a-b-c-d

B. a-c-b-d

C. b-a-d-c

D. d-a-c-b

13.以下哪个不属于组织市场（ C ）。

A.企业市场

B.事业机构市场

C.个人消费者

D. 政府市场

14.以下正确的是：（ C ）

A CIS中BI是其核心和原动力，MI是其动态识别形式，VI是其静态识别形式

B CIS中VI是其核心和原动力，BI是其动态识别形式，MI是其静态识别形式

C CIS中MI是其核心和原动力，BI是其动态识别形式，VI是其静态识别形式

D CIS中MI是其核心和原动力，VI是其动态识别形式，BI是其静态识别形式

15. 1997年底，我国（ B ）在国内率先上网，并通过网络银行推出信息咨询、个人银行、企业银行甚至网上证券等多项服务。

A 中国工商银行 B招商银行 C 中国银行 D中国建设银行

16.金融市场营销环境按影响范围不同分为微观环境和宏观环境两部分，以下不属于宏观环境的是（ D）。

A. 人口环境

B. 经济环境

C. 科技环境

D. 金融市场环境

17、（ D ）是指企业把那些以相似价格向相同的顾客提供类似产品的其他企业视为竞争者。

A.产品形式竞争者

B.平行竞争者

C.愿望竞争者

D. 品牌竞争者

18.现代金融市场营销观念的中心是（B ）。

A．推销已经生产出来的产品 B．发现并设法满足消费者的需要C．制造质优价廉的产品 D．制造大量产品并推销出去

19.银行业最早的电子化营销方式是：（ A ）

A.金融EDI

B. ATM

C.电话银行中心

D. PC银行