银行模拟实训报告资料

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航运经济系（金融管理与实务）《银行业务模拟实训》课程考核报告任课教师：樊薇

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精品文档个人业务

每天开始办理业务前的准备工作，即日初操作中的柜员签到、领取尾箱号、学会根据系统中的案例办理个人业务中活期定现金出库及领取重要空白凭证；

期储蓄存贷款、代理国债等各项业务中的开户、续存、取款、兑换、销户等，重

学会运用模拟系统中会计报表模块通过客户号点掌握个人活期储蓄业务的操作。和账号进行业务查询和审核。每天完成业务交易后的后续整理核对工作，即日终操作中的尾箱核对、柜员扎 .帐、现金入库及柜员签退进行个人业务的操作

储蓄柜员初始操作:登录个人储蓄系统---修改密码和学号并增加尾箱---用尾箱登录

储蓄柜员日初操作:凭证领用---重要空白凭证出库---现金出库---凭证综合查询---重要空白凭证查询

储蓄日常业务操作之个人储蓄业务:开普通客户和一卡通客户---为其开活期储蓄账户进行存取款,销户操作—开整存整取账户,部分提前支取---开定活两便账户并销户---开零存整取账户,存款并销户---开存本取息账户,取息并销户---开通知存款账户,支取部分款项并销户---普通支票账户开户,存款,取款,结清,销户---开教育储蓄账户,存款,销户---一卡通,凭证,挂失,解挂

储蓄日常业务操作之个人贷款:住房贷款---综合消费贷款储蓄日常业务操作之汇款业务:人民币汇款---人民币退汇

储蓄日常业务操作之代理业务:凭证式国债---记账式国债---基金业务---代理缴费业务

在个人业务中，共包括存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务。而存款业务下面又有开户申请、活期账户、定期账户、一本通账户，每个账户下面的基本操作也大体相同，包括开户、存款、取款、密码挂密码挂失解挂、换单、销户。

先给个人活期储蓄开户，1,.填写“开立个人银行结算账户申请书”2.填写“存款凭条”3.进入柜员签到窗口4.柜员受理客户业务5.查收客户提交的现钞6.审核客户提交的凭证7.输入业务数据8.填写空白凭证9.打印凭证10.盖章11.精品文档．

精品文档步是属于客户前面的4现实中我们柜员是从第5步开始做的，其实，结束业务。的提交业务。输入业务审核客户提交的凭证3.1.查收客户提交的现钞2.有/无折存款中，结束业务5.盖章6.数据4.打印凭证盖章4.3.打印凭证输入业务数据/无折取款，1.审核客户提交的凭证2.有结束业务验证从尾箱取出的钱钞7.5.从尾箱取出现钞6.无折转账和存取款类似，不外乎审核客户提交的凭证，输入数据，打印/有凭证，盖章，结束业务。挂失，挂失又分为口头挂失、正式挂失、密码挂失。口头挂失和正式挂失的审核桌面提交印象最深的是密码挂失，密码挂失解挂的步骤为，操作基本一致，的凭证，输入数据，授权，解挂，最后结束业务。从空白凭证中拿出所审核桌面提交的凭证，输入数据，换单的操作包括，需的，打印凭证，盖章，最后结束业务。销户的操作与上雷同，首先审核桌面提交的凭证，在计算机输入数据，授权，销户，最后结束业务。个人零存整取存个人存本取息储蓄，其中定期存款业务中的个人教育储蓄，在客户窗口办理申以及个人通知存款都有各自的特点，款，个人定活俩便储蓄，如果你在银行窗口办理业务时，请时，他们所对应的数据输入也是很有特色的。我感觉这就是这个系统很人性系统也会通知你即使去修改，选择了错误的步骤，化的一面，在此同时，我们也会有更深的印象去注意我们做错的部分。挂而借记卡又包括开卡申请，存现，银行卡业务主要包括借记卡和贷记卡。接下来就是汇具体操作与存款业务操作类似，这里就不一一赘述了。失和解挂，款业务，在客户窗口填写汇款信息时，要填写自己的卡号，对方的姓名和卡号，再填写计先要审核桌面提交的凭证，以及汇款金额等，在银行窗口办理业务时，算机上面的信息，

再打印存折，盖章，最后结束业务。并接下来的就是贷款业务，贷款业务的主要操作就是审核桌面提交的凭证，申请贷款到发放贷款中但是贷款业务里面，最后结束业务。写上开户行的意见，间历经了两天多，不知道是自己的原因还是系统的原因。因为我们要算出外汇业务就稍显得复杂了，相比上面的业务而言，我认为，外汇折算成人民币的数值，这确实是条拦路虎，后来一不小心按到结束业务键，精品文档．

精品文档不会计算时是一个好办法啊。在客户窗口我们要发现结果就会自己出来，哈哈!首先要审核填写自己要买入和卖出的外汇种类以及具体金额，再转到银行

窗口，桌面提交的凭证，再输入数据，再取出相应的凭证，打印凭证，再盖章，最后从尾箱拿出相应的金额，并在点钞机进行点钞，最后结束业务。现金收入一初点处理审核受理

清点

交易处理

现金付出二

复点处理受理审核

柜面日初操作处理安全检查1.

清洁环境2. 开户设备3. 接库4. 系统签到5. 钱箱领用6.

碰库7.

日常柜台业务流程日初柜面日初操作处理 1.

业务办理 2.一般柜台业务流程日终 3.错账和挂账处理

柜面日终操作处理 4.

柜面日终操作处理

. 柜员平账与签退一平账查询 1. 2.账实核对清点

印章 3.精品文档．

精品文档传票整点 4. 5.柜员签退 6.换人复核

7上缴电子钱箱学习效果综合柜员的主要职责

1．领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；2．负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记；

3．处理与管辖行会计部门的内部往来业务；

4．监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息；

5．监督柜员工作班轧帐；

6.银行科技风险识别与控制

7．办理储蓄所结帐、对帐，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水帐，

定期打印总帐、明细帐、存款科目分户日记帐、表外科目登记簿；备份数据及打印、装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；

8．编制营业日、月、季、年度报表。

柜员的主要职责

1．对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存

折、存单，收付现金等；2．办理营业用现金的领解、保管，登记

柜员现金登记簿；

2登记重要空白凭证和有价单证登记簿

3．办理柜台轧帐，现金和结存重要

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精品文档空白凭证掌管本柜台各种业务用章和个人名章；．和有价单证，收检

业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办4 理交接班手续，凭证等会计

资料交综合柜员正式上岗的银行柜员明确如下：一，认识工作产品相对优产品定位、柜员应对所推广的产品有一个全面的认识，从产品功能、要将细节一一落实到位。要填写哪些单据，柜面如何操作等等，势，到如何购买，二，这样才能心中有数，处变不惊。这样你在给客户提出建议时才会底气十足

推广工作产品将我们的理财推广其实就是一个学以致用的环节，是将我们所了解的产品，不可能像专业理财人员一样观念与客户分享的过程。但临柜人员由于业务繁忙，对客户的层次、这就注定了我们柜员只能通过经验以及简单的沟通，与客户详谈，需求进行判断，再针对其需求，抓住重点推荐一两种产品，切中要害。其实在我看来，我们的每样产品都有它的实用性。比方说，代扣和牡丹卡自动还款，都非常方便，为客户省心。基金购买赎回非常灵活，收益也较高。分红保险除了保底收益还外加分红和保险保障。因此，找准客户需求，有针对性的介绍，往往事半功倍三，跟踪产品注意反馈信息这是一个常被忽略的重点！我们都知道现在的商家都很注重“回头客”，其实我们银行经营也是一样。紧抓老客户，拓展新客户，才是生存之道。我们每个客户群，这是网点大账。我们柜员应

该建立一VIPVIP和准网点都会有自己的客户，小账。通过平时柜面上的观察，发掘潜在的VIP个自己的VIP和准VIP 通过了解客户的资产情况，并适时的与他们沟通。中间等各项业务，公司、?营业柜台受理本外币个人、%银行柜员岗

位职责?并负责编制和报送相处理日常现金收付业务；负责当日业务的账务处理与核对，关报表。后台柜员负责咨询等；前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作，查询，确内部账务等业务处理及对前台业务的复核、无需面向客户的联行、票据交换、精品文档．

精品文档独立为客户提供服务并独立承担相应责任的前台柜员必须授权等后续

处理。认、自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须经由专职复核人员进行共担风相互制约、滞后复核的，前台柜员与复核人员必须明确各自的相应职责，四，明确职业风险险共担风险。

（一）员工执行规章制度，存在盲区风险信储蓄、综合柜员制强调单人临柜，柜员可以独立为客户办理本外币对公、能够全面用卡等多种金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，而商业银行长期以来会计人员与储蓄人员之间的岗位掌握并运用于工作实践中。交流开展甚少，有的只熟悉本岗位业务，对其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作风险。（二）员工柜面操作，存在系统流程风险这就要求柜员对柜面系统的交易和业务处理综合柜面系统取消了复核制度，该采取怎知道什么交易实现什么功能，什么业务适用什么交易，流程非常熟悉，势必在工作中会出现用错如果对交易和业务处理流程不熟，样的业务处理方式。交易、走错流程的现象。交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。（三）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险综合柜员在风险控制方面注的风险控制观念不同，与原来强调“人员分离”重强调“岗位分离”，即设置柜员、综合柜员、业务主管三个岗位，通过同一业如果在工作中不严格按照岗位制务在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。约的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进行分工，譬如将银行汇票、就很难控制个别人乘机作案的风险，汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，由此造成银行资金损失。

卡和密码口令，存在管理不善风险IC（四）卡实现授权和岗位制IC卡进行柜员身份认证，也通过IC综合柜面系统通过卡随意乱放，IC卡和口令密码，约。如果柜员在工作中不注意保管好自己的IC将那不定期修改密码，甚至将口令密码

告知他人，输入密码时不谨慎被他人偷看，么，就很容易被不法分子有机可乘，给银行带来资金损失精品文档．

精品文档（五）执行授权制度，存在执行不力风险系统的方式进行。综合柜面系统的业务授权管理采取“系统和人工相结合”授权是指系统根据以标准参数形式设置的授权条件自动判断出需要授权的业务，人工授权是指对于实际管理并提示授权人通过划卡并输入密码的方式进行授权；应由授权人通过对有关凭证进行要求高于系统设置的最高授权权限范围的业务，如果在实际工作中不严格按授权管理的规定执审核签字的方式进行授权的行为。授权人未该由人工授权的业务未经有权人签字授权，该由系统授权的业务，行，卡直接交于他人，由他人代行授

权将柜员录入要素与原始凭证核对，甚至将IC 职责，那么，同样会给银行带来

风险甚至资金损失五，了解今后本职业发展所谓新型的银行柜员制是指建立在银制定新型的银行柜员管理制度。（一）由单独柜员综前台人员打破柜组间的分工界限，行柜面业务高度电子化基础上，合处理会计、出纳、储蓄、信用卡等业务，后台柜员则负责柜面业务的事中监督处理业务快捷、这种新型的银行柜员制具有操作业务直观、和银行内部清算业务。高效的劳动组合形成。是一种简便、快捷、经营责任明确、劳动组合优化等优点，大体可分为临建立一种机制完善的柜员监督系统。柜员就分类来讲，（二）这四类柜员的机具事中监督人员、大堂咨询理财人员和后台柜员。柜综合柜员、比如临柜综合柜员的业务但又相辅相成。

配置、业务范围和操作要求均不相同，对出纳收款业务以及出纳付款的复核业务，范围应包括所有储蓄、信用卡业务、公会计接柜、验印、记账业务、各类卡片的保管、使用及其他会计业务。而后台柜员则是服务于前台综合柜员，办理联行、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、验印、记账业务，各类卡片的保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据负责各类会计结算咨询及组织营业场的会计核算和业务培训、资金清算、交换、他们的工作既不同于临柜综负责会计信息的分析及反馈等综合工作。检查监督、合柜员，又服务于临柜综合柜员，既办理具体的清算业务，又是营业场的管理和监督精品文档．

精品文档涵盖了金融方面的大,者。银行相优于其它金融机构的,因为他是一个综合体假,.多数业务.而且银行的实力规模也比其它行业要大竞争力要强,收入相对

稳定期稳定一身过硬的金融专业知识与操作基本功传票、键盘、点钞纸每天开始办理业务前的准备工作，即日初操作中的柜员签到、领取尾箱号、学会根据系统中的案例办理个人业务中活期定现金出库及领取重要空白凭证；期储蓄存贷款、代理国债等各项业务中的开户、续存、取款、兑换、销户等，重学会运用模拟系统中会计报表模块通过客户号点掌握个人活期储蓄业务的操作。和账号进行业务查询和审核。每天完成业务交易后的后续整理核对工作，即日终操作中的尾箱核对、柜员扎 .帐、现金入库及柜员签退一、班前准备：及大厅客户服务设施是否处于正常状态；含ATM)、检查网点安全情况1( 、按考勤指纹仪签到，打扫网点卫生包括办公设备的清洁；2、严格按照安全保卫制度的要求接库：查看押运车辆及停放位置、核对押3 运人员照片无误后打开联动门，仔细检查款箱的完整情况再双人签字关联动门； 4、打开各种电子设备电源，开启服务评价器及我行视频系统；、查看凭条盒根据需要补充所需的各种凭条；5 、双人在监控下打开各自的款箱，整理好钱款、凭证准备对外营业。6 二、班中工作：、根据人员的分工情况按总部要求及网点需要打印各类批量凭证、清单及1 报表等；、主管柜员查看各种账务清单、报表并核对待清算科目余额，检查大小额2 有无退汇等；、主管柜员每月初要做好报表的填写报送，利息税、印花税等的上划，每3季度结息日要做月按照总部的文件精神及时整理费用发票并填表送财务部报销，好存贷款的结息工作，做到应付尽付、应收尽收；精品文档．

精品文档、库管柜员要根据网点情况做好现金及重要空白凭证的计划申报、上下解4 确认及下发；、客户前来办理业务柜员一定要先按评价器“您好，欢迎光临”，根据不5 同的客户群体灵活地做好三声服务、文明服务，并让客户按评价

器对自己的服务进行评价； 6、严格按照我行的操作流程及规章制度办理各项业务及内部账务；、负责电子联行及外联账务的柜员要及时做好来账打印、挂账处理及查询9 查复等；为客户办理业务的同时要针对不同的对象推广介绍我行的新业务如网银、7、财税库银等；、认真做好柜面的反洗钱工作，大额存取款要查验身份证并登记号码，遇8反洗钱报告员要及时登陆反洗钱系统录到可疑的交易提交给反洗钱报告员上报，情节严重的要进行专报；入大额可疑交易并验平, 、业务空闲时整理残破币，保持钱箱的整洁；10 、及时登陆人行系统对新开立的结算账户进行备案；11 12、认真及时地登记本岗位的各种登记簿，收集整理好相关资料。三、日终工作：、停止对外营业后检查整理传票，盘点自己尾箱的库存，保证账款准确无1 误；

、将 32、柜员之间交叉盘点库存现金及重要凭证并登记交叉盘库登记簿；钱、