策划案例精选 保险业
保险活动主题策划方案
保险活动主题策划方案一、活动背景保险业作为现代经济发展的重要支柱之一，对于经济的稳定和社会的可持续发展起到了关键性的作用。
然而，保险行业面临着许多挑战，包括市场竞争、技术创新、风险管理等方面，因此，为了促进全球保险业的发展，探讨行业所面临的问题及解决方法，我们计划举办一个名为“全球保险行业发展论坛”的活动。
二、活动目标1. 提供一个平台，让全球保险业的专业人士能够交流经验、分享最佳实践；2. 探讨保险行业面临的挑战及机遇，促进行业的可持续发展；3. 加强与全球保险业的合作，促进跨国业务的发展。
三、活动内容1. 主题演讲：邀请国内外著名保险业专家就当前保险业的发展趋势、机遇和挑战进行演讲，分享他们的经验和观点。
2. 分论坛：设立若干分论坛，涵盖不同领域的保险业务，如人寿险、车险、健康险等，邀请相关专家进行深入探讨和交流。
3. 圆桌讨论：组织一系列圆桌讨论会，邀请保险业高层管理人员共同参与，讨论保险行业的未来发展方向和策略。
4. 展览会：邀请保险公司、科技公司、金融机构等相关企业参展，展示最新的保险产品和技术，促进行业之间的合作与交流。
四、活动时间和地点1. 时间：活动计划于明年举办，具体时间为XX年X月X日至XX年X月X日。
2. 地点：活动地点选在国际化城市，配备现代化的会议设施，如上海或香港等。
五、活动组织1. 主办单位：国家保险监管机构和相关行业协会，负责协调活动内容和参与方。
2. 合作伙伴：邀请全球知名保险公司、金融机构、科技公司等作为合作伙伴，参与活动的举办和推广。
六、活动预算1. 场地费用：约XXX元；2. 演讲费用：约XXX元；3. 媒体宣传费用：约XXX元；4. 材料制作费用：约XXX元；5. 合作伙伴费用：约XXX元；6. 其他费用（餐饮、交通等）：约XXX元。
七、活动推广1. 媒体合作：与国内外知名媒体合作，在活动前进行宣传报道，提升活动影响力。
2. 社交媒体宣传：通过各大社交媒体平台进行宣传，吸引更多的关注和参与。
新颖保险活动策划方案模板
一、活动背景随着保险行业的快速发展，消费者对保险产品的需求日益多样化。
为提高消费者对保险产品的认知度，增强品牌影响力，同时促进保险销售，特制定本活动策划方案。
二、活动主题“保险护航，美好人生——创新保险体验日”三、活动目标1. 提高消费者对保险产品的认知度和了解程度。
2. 增强消费者对保险品牌的信任和好感。
3. 促进保险销售，提升公司业绩。
4. 展示保险行业的创新活力和社会责任感。
四、活动时间2023年X月X日至X月X日五、活动地点线上线下同步进行，线上平台为主，线下设立体验中心为辅。
六、活动内容1. 线上活动- 保险知识竞赛：通过线上平台举办保险知识竞赛，参与者通过答题赢取奖品，提高消费者对保险知识的了解。
- 保险故事征集：鼓励消费者分享自己的保险故事，评选出最具感染力的故事，进行线上展示和传播。
- 互动直播：邀请保险专家进行线上直播，解答消费者疑问，分享保险知识。
2. 线下活动- 体验中心设立：在市中心设立临时体验中心，提供保险产品展示、风险评估、咨询等服务。
- 互动游戏：设计有趣的保险知识互动游戏，让消费者在游戏中学习保险知识。
- 专家讲座：邀请保险专家进行现场讲座，分享保险投资理财知识。
七、活动宣传1. 社交媒体宣传：利用微博、微信、抖音等社交媒体平台进行活动预热和宣传。
2. 线上线下媒体合作：与当地报纸、电视台、广播电台等媒体合作，进行活动报道和推广。
3. KOL合作：邀请知名保险博主、网红进行活动推广，扩大活动影响力。
八、活动预算1. 线上平台费用：X万元2. 线下活动场地租赁：X万元3. 宣传费用：X万元4. 奖品及活动物资费用：X万元5. 其他费用：X万元九、活动评估1. 活动期间线上平台访问量、互动量统计。
2. 线下活动参与人数、满意度调查。
3. 活动结束后，收集消费者反馈，评估活动效果。
十、活动执行1. 前期准备：确定活动方案，制定详细执行计划，准备活动所需物资。
2. 活动实施：按照活动方案执行，确保活动顺利进行。
中国平安保险广告策划书
中国平安保险广告策划书篇一：平安保险产品营销策划书智慧之选未来之星平安保险产品营销策划书——平安智慧星终身寿险（万能型）班级：金保1131姓名：祝秀兰策划时间：20XX年11月10日目录前言 (1)一、任务概要.....................................................错误！未定义书签。
（一）产品基本情况...........................................错误！未定义书签。
（二）投保须知 (2)（二）投保须知 (2)二、策划目标(一）财务目标 (2)(二）销售目标 (2)（三）产品销售目标 (2)三，营销策略 (3)（一）确定目标市场与定位 (3)（二）销售方案 (3)四、具体策划方案 (4)（一）活动主题 (4)（二）活动时间 (4)（三）活动内容 (4)（四）广告宣传语 (5)五、营销预算与费用 (5)（一）预算总费用 (5)（二）广告预算表现与费用 (5)结语 (5)前言时代不断的进步，我们不仅要关注经济的发展，更要关爱孩子的健康成长，让孩子以后能有一个健康的生活保障和学习保障，是父母最大的心愿。
针对天下父母心的需求，平安开发了一种关爱孩子健康成长的终身寿险（万能险），平安是保护孩子的最好选择，保障子女生活安定，减轻子女将来负担，让孩子永记父母之恩，帮助孩子健康向上，成为未来之星、国家的栋梁。
一、任务概要（一）、产品基本情况1、产品特点：教育储备、灵活领取多重保障、保额可调、保费豁免、交费无忧2、（1）教育婚嫁领取灵活：家有智慧星，学费不操心，孩子18-22岁，每年领取1万大学教育金，累计可领4万，让孩子轻松成才；孩子28岁的时候，可以领取5万元作为婚嫁金。
此外，领取婚嫁金后保单收益仍然可观，帐户价值领取灵活，不收取任何手续费；（2)复利滚存补充养老：保单账户里的钱按月复利进行滚存；孩子一生平安，到退休时，可获得丰厚养老金；(3)双重保障灵活可调：拥有人身和重疾双重保障，保额最低8万，孩子18岁后，还可根据情况进行保额调整，兼具理财功能的同时享受高额保障呵护；(4)双重豁免后顾无忧：双豁免功能，既保小孩，又保大人，无需额外交费，解决后顾之忧，确保父母的爱能伴随孩子一生；3、平安附加智慧星提前给付重大疾病保险、平安附加无忧豁免保险费定期寿险（a）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（c）（二）投保须知1、投保年龄：0周岁（指出生满28日且已健康出院的婴儿）至17岁2、投保规则：同一投保人为同一被保险人只能投保一件；基本保额8-10万（只能销售给风险保;额小于等于2万的少儿客户）。
保险以案说险服务案例
保险以案说险服务案例在人们日常生活中，保险已成为一项必不可少的服务。
随着社会发展和人们对生活安全保障的需求不断提高，保险作为社会化风险管理和安全保障的一种方式，在我国得到持续的发展。
为了更好地为消费者提供优质的保险服务，保险公司也不断推出了以“案说险”为核心的服务模式。
案例一：平安保险“爱心救援”服务平安保险“爱心救援”服务主要包括：91路救援、疏导交通、急救、拖车、维修、餐宿、代驾、车辆保管等服务。
消费者只需致电保险客服，即可享受这项服务。
平安保险公司同样为爱心救援队准备了强大的后盾支持，不仅提供了完整、高效、科学的调度管理系统，也准备了专业的急救医生共同服务，保障消费者得到最快、最便捷的救援服务。
案例二：太平洋保险“大病互助计划”服务太平洋保险在2018年推出了“大病互助计划”。
这项服务是基于互联网和大数据技术平台打造的，目的是为消费者提供一种更加便捷、高效和透明的保险服务。
该服务主要以用户集体的方式来为其成员提供保障，通过共同承担捐款的方式，旨在帮助更多的困难患者，让他们不再受到病痛的困扰。
太平洋保险“大病互助计划”的服务范畴涵盖肿瘤、罕见病、心脑血管、器官移植等多种疾病。
通过这项服务，消费者不仅可以得到经济上的援助，同时还可以得到来自大家的鼓励、关爱和帮助，让他们在治病的过程中感受到更多的温暖和力量。
案例三：中国人寿保险“人保智慧家”服务作为我国老字号保险公司之一，中国人寿保险也一直致力于为消费者提供更加全面、贴心的服务。
其中典型的案例就是“人保智慧家”服务。
通过“人保智慧家”服务，中国人寿保险向消费者提供了一系列智能设备及生活服务，如保险登记系统、智能测量刻度表、低压电线保护器、智能水表等。
在整个服务过程中，中国人寿保险还提供了优质的保险理赔服务，让消费者在享受智能化生活服务的同时，还能够得到更加完善的保障。
总之，随着时代的不断发展和消费者对保险服务需求的不断提高，保险公司也在不断探索和创新，把服务更加贴心、便捷和周到。
工行保险宣传方案策划书3篇
工行保险宣传方案策划书3篇篇一工行保险宣传方案策划书一、背景二、目标1. 提高客户对工行保险产品的认知度和了解程度。
2. 增加保险产品的销售量。
3. 强化工行在保险领域的专业形象。
三、宣传策略1. 线上宣传利用工行官方网站、手机银行 APP 等平台，设置保险专题页面，详细介绍各类保险产品的特点和优势。
发送电子邮件、短信等向客户推送保险相关信息和优惠活动。
在社交媒体平台上发布保险知识、案例分享等内容，吸引潜在客户关注。
2. 线下宣传在工行各营业网点摆放保险宣传资料，包括宣传海报、折页等。
举办保险讲座、沙龙等活动，邀请专业人士为客户讲解保险知识和产品。
针对高净值客户，提供一对一的保险咨询服务。
四、宣传内容1. 保险产品的种类和功能，如人寿保险、健康保险、财产保险等。
2. 产品的特色和优势，如保障范围、赔付额度、费率优惠等。
3. 成功理赔案例分享，增强客户对保险的信心。
4. 购买保险的必要性和好处。
五、活动安排1. 定期开展保险宣传周活动，集中进行线上线下宣传。
2. 与社区、企业等合作，举办保险进社区、进企业活动。
3. 在重要节假日推出保险促销活动。
六、人员培训对工行员工进行保险业务知识培训，提高他们的专业素养和销售能力，以便更好地为客户服务。
七、效果评估定期对宣传效果进行评估，通过客户反馈、销售数据等指标来衡量宣传方案的成效，并根据评估结果及时调整宣传策略和内容。
篇二工行保险宣传方案策划书一、宣传背景随着人们对风险保障意识的不断提高，保险业务在金融市场中的地位日益重要。
工商银行作为一家具有广泛影响力的金融机构，拥有庞大的客户群体和优质的服务资源，具备开展保险业务的良好基础。
为了进一步提升工行保险业务的知名度和市场份额，特制定本宣传方案。
二、宣传目标1. 提高客户对工行保险产品的认知度和关注度。
2. 增加保险业务的销售量和市场占有率。
3. 树立工行保险专业、可靠、值得信赖的品牌形象。
三、宣传时间[具体时间段]四、宣传策略1. 线上宣传利用工行官方网站、手机银行 APP、公众号等平台，发布保险产品信息、案例分享、保险知识科普等内容。
保险公司策划方案
保险公司策划方案篇一:保险公司活动人保财险河南省分公司20XX年客户节活动实施细则按照集团公司、总公司总体部署,中国人民保险20XX年客户节将于5月18日启动。
为贯彻落实“以客户为中心”转型战略,与兄弟公司一起,打造PICC第一服务品牌,特制定本实施细则。
一、总体思路遵照集团公司、总公司的总体要求,贯彻落实“以客户为中心”转型战略,与各兄弟公司一起,借助客户节品牌影响力,共同构建中国人民保险核心竞争力,以服务促发展,提升客户的满意度和忠诚度。
二、活动主题活动主题:倾听您的心声,服务您的需求加强与客户的互动,密切客户关系,倾听客户需求,改进客户服务,研究开发更多具有市场竞争力的个性化产品和服务,传播“做客户信赖和满意的保险公司”的理念。
三、活动时间活动时间:20XX年5月18日-7月18日(“十一”黄金周客户自驾游等活动除外)特别说明:集团公司和总公司的各项活动分阶段推进,不局限于两个月的时间,我省将按照活动要求,分批次推进,将各项活动落实到位。
四、服务主题20XX年客户节面向社会推出六项主题活动:“多快好省”理赔服务嘉年华;“I车I自然”人保之友俱乐部活动;“人保在行动”公益系列活动;“客户节一起玩‘绿聚人’ 吧!”活动;“走出去、请进来”活动;“十一”黄金周客户自驾游服务活动。
(一)“多快好省”理赔服务嘉年华 1.开展“多快好省”理赔服务宣传日活动7月8日,借助“全国保险公众宣传日”,在全系统开展“多快好省”理赔服务宣传日活动。
集团公司和总公司领导将在宣传日当天,参与部分地区的宣传日活动。
根据我省实际情况,对保险公众宣传日活动作如下部署:一是省公司将于宣传日当天在郑州市区组织保险宣传活动,相关部门人员现场对客户提问进行解答,省公司领导参与,并邀请主流媒体进行全程报道。
二是各市分公司要高度重视、统一部署,组织辖区内各级分支机构,通过在社区、街道、农村、学校、公司营业场所,悬挂横幅、展架,设置咨询台等形式,重点宣传公司“多快好省”理赔服务举措、历年重大赔案、理赔知识等,增强公众对“多快好省”理赔服务品牌的了解和认知。
保险营销成功案例
保险营销成功案例目录谢勤琼：坚持每天“十访”就能成功友邦保险雷永愉：微笑是工作最大的资产友邦蔡伟兵：中国保险营销精英的擎旗手陈瑛：把保险当作终身事业来经营李圆圆：既然来了，就要拿第一销售大平台：产品说明会创佳绩激励大师：行动是成功的阶梯金杯银杯，不如消费者的口碑夏季营销攻略：售前服务做足功夫保险新营销：网联和据点赢先机广东友邦李畅：用专业成就卓越签单后的服务更重要！案例教学是最好的培训方法团险营销秘笈――多渠道开拓客户资源身体力行是团队建设的关键判断力和耐心是电话行销的法宝保险营销：视客户为朋友状元秘笈：锁定中年女性客户群营销秘笈：勤奋是成功的第一要素银保营销秘笈：建立良好的人际关系专业营销：业绩增长的利器坦诚：赢得客户信任的法宝银保精英：市民的综合理财规划师成功秘笈：锁定小型企业主经代渠道：寿险营销的新机遇增员秘笈：组员是自己的“内部客户”让别人读懂保险，购买欲随之而来保险是一份回馈社会的礼物做保险，就像跟风险赛跑的比赛保险营销：娱乐行销快乐成交做保险，比的就是耐性从业讲述：一位保险代理人的生存法则保险销售使人自信更充实真诚坦率，签单机会随之而来保险伉俪演绎人生精彩做保险，越简单越有效如何让贷款者购买定期寿险团队管理法宝：培训、激励和督导营销员需要的十大良好心态建立品牌是成功的关键简单相信才会成功卖保险是一门策略艺术十一黄金周如何成功营销多拜访，保费自然“水涨船高”敬一丹+王梓木：各自领域展翅翱翔“寿险教父”徐正广：再度出山挂帅南京成功保险营销人的十大心经找准客户需求点是成功的关健如何提高面谈效率跳槽，跳出一片新天地增员：保险营销的另一舞台代理人龚锡平：受赠股票增值权南京第一人好业务员的12个经典差异保险代理人，越老越值钱！如何做一个出色的营销人诚信是通过行动证明的让客户短时间内信任你抱着付出的心态做保险如何赢得准客户认可促成签单一天八张保单的背后:敢想，付诸行动就有可能五个果篮的启示：认同是成功的关健零退保+零投诉：不是神话陌生拜访——走出一片新天地带着“诚信存折”做保险客户精打细算，我又如何？寿险产品退市的销售策略成功秘笈:先做人，再做保险！不见面也可买车险首批电话保单卖出记者亲历：我随保险代理人“卖”保险少儿险营销动静总相宜一“网”情深做保险保险精英兼职做红娘40年促成三百对爱侣少儿晚会我怎样展业？等待是对你的考验寿险营销简单才美成功需创造自己的品牌想赚钱就不要买保险！保险服务“快车道”：便利店里买到保险卡成功源于树立专业形象从业讲述：汪淼，真诚做保险年缴总保费18.6万元 800万元家庭保单在深承保销量前三名代理人成功秘笈-------联络卡保险“大姐大”的生意经”保险营销，从陌生拜访开始卖保险,不如卖自己营销技巧：如何使股市高手买保险从业讲述：能做好保险的只有两种人谢勤琼：坚持每天“十访”就能成功发布时间：2007年10月24日 5时59分投资快报《新保险周刊》本报记者古帆实习生张雯琪“我是一位新人！”这是谢勤琼对自己的定位。
春季保险活动主题策划(3篇)
第1篇 一、活动背景 随着春季的到来，万物复苏，人们的生活节奏逐渐加快，生活压力也随之增大。在这个时节，人们的健康意识和风险防范意识也日益增强。为了满足广大客户在春季对保险产品的需求，提升客户满意度，增强公司品牌影响力，特举办春季保险活动。
二、活动目标 1. 提高客户对春季保险产品的认知度和购买意愿。 2. 增加公司保险产品的销售量，实现业绩增长。 3. 提升客户满意度，增强客户粘性。 4. 树立公司良好的企业形象，扩大品牌影响力。 三、活动主题 “春暖花开，守护健康——春季保险保障计划” 四、活动时间 2023年3月1日至2023年5月31日 五、活动对象 1. 全体公司员工及家属。 2. 已投保客户。 3. 潜在客户。 六、活动内容 1. 保险产品推荐 （1）春季高发病种保险：针对春季常见疾病，如流感、呼吸道感染等，推出相应的保险产品。
（2）健康险：针对春季天气变化大，人体抵抗力下降，推出健康险产品，保障客户身体健康。 （3）意外险：春季户外活动增多，推出意外险产品，保障客户在户外活动中的安全。
2. 优惠活动 （1）限时优惠：活动期间，购买指定保险产品可享受折扣优惠。 （2）满额赠礼：购买保险金额达到一定数额的客户，可获赠精美礼品。 （3）老客户回馈：已投保客户在活动期间续保，可享受额外优惠。 3. 保险知识讲座 （1）邀请保险专家举办讲座，讲解春季保险知识，提高客户风险防范意识。 （2）现场互动环节，解答客户疑问，增强客户对保险产品的了解。 4. 线上线下互动 （1）线上活动：通过微信公众号、官方网站等平台，开展线上抽奖、知识竞赛等活动，吸引客户参与。
（2）线下活动：在商场、社区等地设立宣传点，开展现场咨询、互动游戏等活动，提高活动知名度。
5. 客户关怀 （1）为已投保客户提供专属客服，解答客户疑问，提供贴心服务。 （2）定期开展客户回访，了解客户需求，及时调整保险产品。 七、活动宣传 1. 制作活动海报、宣传册等宣传资料，在各销售渠道进行张贴和发放。 2. 通过公司官网、微信公众号、朋友圈等渠道发布活动信息，扩大活动影响力。 3. 与合作伙伴、媒体等建立合作关系，共同推广活动。 4. 开展线下宣传，如社区宣传、商场宣传等，提高活动知名度。 八、活动执行 1. 成立活动筹备小组，负责活动的策划、组织、实施和监督。 2. 明确各部门职责，确保活动顺利进行。 3. 制定详细的活动方案，明确活动流程、时间、地点、人员安排等。 4. 做好活动预算，确保活动经费充足。 5. 加强活动宣传，提高客户参与度。 九、活动评估 1. 对活动效果进行数据分析，包括销售额、客户满意度、品牌知名度等。 2. 对活动过程中出现的问题进行总结，为今后类似活动提供借鉴。 3. 对活动成果进行表彰，激发员工积极性。 通过本次春季保险活动，我们将为客户提供全面的保险保障，提升客户满意度，增强公司品牌影响力，实现业绩增长。让我们携手共进，共创美好未来！
人寿保险活动策划方案
人寿保险活动策划方案篇一：中国人寿的策划方案中国人寿的策划—国寿福满一生两全保险系别班级：工管系市场营销（3）101班姓名：肖千玲学号：22号指导老师：彭石普策划时间：20XX年11月30日目录一、前言……………………………………………二、简介……………………………………………三、目标市场及分析………………………………1. 企业及产品情况分析…………………………2. 市场分析………………………………………3. 市场细分的划分………………………………4. 细分市场的评估………………………………四、市场定位以及方法……………………………五、具体方案………………………………………六、费用预算……………………………………… 1）4）4）4）5）5）6）7）8）9）（（（（（（（（（（七、总结 (10)前言在漫长的人生路途中，人们不可抗拒地面临着意外伤害、疾病、年老、死亡等各种人生危险，随时都能危及生命。
因次，人类就一直在研究并不断摸索解决的方法，人寿保险是一种转嫁风险的方式。
它改变了传统的依靠家庭成员、亲友之间的帮助以及社会保障制度来解决遇到的人身危险。
然而随着社会主义市场经济的发展和社会保障体制的改革，越来越多的人意识到人寿的重要性，将其作为一种嫁接风险的方式，提供风险保障的投资方式。
中国人寿保险股份有限公司是中国最大的人寿保险公司，总部位于北京，注册资本亿元人民币。
作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业——中国人寿保险（集团）公司的核心成员，公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据国内保险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。
中国人寿保险股份有限公司向个人及团体提供人寿、意外和健康保险产品，涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾等多种保障范围，全面满足客户在人身保险领域的保险保障和投资理财需求。
一、简介被保险人，张先生，今年30周岁，为自己投保国寿福满一生两全保险（分红型），年交保险费50000元，10年交费，基本保险金额为92954元，福寿金开始领取年龄为60周岁，可获得如下收益：一、即交即领高额返还自本合同生效之日起至张先生年满74周岁年生效对应日，若张先生生存，60周岁的年生效对应日前每年可领取元；60周岁的年生效对应日起每年可以领取元直至74周岁年生效对应日。
保险公司保险保障计划方案范例
保险公司保险保障计划方案范例保险公司保险保障计划方案范例保险是一项重要的风险管理工具，通过购买保险可以为自己、家人和企业提供保障，避免意外风险带来的损失。
例如，保险可以帮助家庭缓解因疾病或意外事故所引起的医药费、丧葬费和收入减少等风险；对于企业而言，保险可以帮助企业避免因意外事故或不可抗力因素所引起的生产损失、人员伤亡赔偿以及法律责任等风险。
本文就保险公司保险保障计划方案进行了简单的介绍，并提供了一些方案范例，供读者参考。
保险公司保险保障计划方案保险公司为了吸引客户，往往会根据不同的风险需求，提供多种保险保障计划方案，客户可以根据自己的需求进行选择。
保险公司的保障计划方案包括保险种类、保额、投保期限、缴费方式等多个维度。
1. 保险种类保险种类是保险公司保障计划方案的核心。
根据保险种类的不同，保险分为多种类型，涵盖了人寿保险、健康保险、财产保险、旅行保险等多个方面。
不同保险种类的保险产品有不同的保障范围和保险责任，客户可以根据自己的需求进行选择。
2. 保额保额是指保险公司对被保险人承担的最高赔付责任。
保额大小是保险公司保障计划方案中一个非常重要的维度。
保额一般与保费相对应，即保额越大，保费也越高。
因此，客户需要根据自己的财务状况和风险承受能力进行选择。
3. 投保期限投保期限是指被保险人能够享受保障的时间段。
投保期限长短直接影响到被保险人的保障期限。
一般而言，投保期限越长，被保险人的保障期限也就越长，但同时保费也相对较高。
4. 缴费方式缴费方式是指被保险人向保险公司缴纳保费的方式。
根据不同的产品，保险公司会提供多种缴费方式，例如一次性缴纳、分期缴纳等。
客户可以选择合适自己的缴费方式。
保险公司保险保障计划方案范例下面是一些具体的保险公司保险保障计划方案范例：1. 人寿保险保险种类：终身寿险保额：100万元投保期限：终身缴费方式：年缴这种保险保障计划适合于想要为家庭提供长期保障的人。
该保险种类保障期限为终身，一旦投保即可享受终身保障。
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策划案例精选——保险业
策划案例精选——保险业
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保险业策划和案例
美国友邦保险公司曼谷分公司调整医疗保险的经营策略
美国友邦保险公司曼谷分公司运用社会经济学和社会医学的研究方法，对泰国保
险市场上的医疗险条款进行了一项调查研究，研究结果表明：泰国的私立医院和保险
公司在90年代中叶经历了快速的发展，但同时也给医疗险理赔带来了一些明显的恶性
影响。因此，为控制经营成本，保险公司在过去的三年里适时对医疗保险条款进行了
相应的调整，设计出一系列新产品；为进一步控制医疗险条款的理赔风险，保险公司
将继续培训代理人并严格监控其行为；与医院建立比较密切的关系，通过引进美国的
健康维持组织(HMO)努力运用新办法吸引消费者。
该项研究的主要内容如下：
一、医疗保险的经营者根据1996年泰国保险年度报告、美国友邦保险公司的内部
统计以及未公开发表的行业数据进行的粗略估计，1996年泰国个人医疗保险的保费收
入总计超过70亿泰铢。医疗保险条款是寿险公司提供的主要产品,因此医疗保险市场的
经营主体是寿险公司，大约占91%的市场份额，其经营行为受泰国商业部保险司人寿
保险处监管，尤其在保险费率厘订和产品设计方面受到严格控制。非寿险公司医疗险
的市场份额占9%，与寿险公司相似，其经营活动受商业部保险司非人寿保险处规范，
管理的特点是对佣金的控制十分严格，而与寿险公司相比，非寿险公司在调整费率和
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产品设计方面具有一定的灵活性。
二、保险市场上的医疗险种概述市场上所有医疗险种均面向个人和团体销售，尽
管如此，所售出的大多数保单仍是由个人购买的(大约占保费收入的90%)；对于其基本
目的不是以医疗险为主的险种，如意外伤害保险和癌症保险，通常根据被保险人住院
天数按日定额给付。其中住院医疗与外科手术医疗保险是市场上最流行的产品，1976
年由美国友邦公司首次销售，泰国健康险总保费收入中约70%来源于此项险种。研究
结果显示：住院与外科手术医疗补偿费保险由住院医疗费和24小时之内发生的意外事
故所支付的门诊手术费用两部分组成。该险种通常没有共保和免赔额的限制。赔偿标
准只按医院的种类和级别给予限制，并在外科手术给付标准中列明最高赔偿额度。
三、住院医疗和外科手术医疗条款的设计、费率厘订和核保。1、典型医疗险产品
的承保范围。2、绝大多数的险种都规定以下除外责任：一个月的疾病观察期、现时健
康状况；怀孕与分娩、精神疾患、选择倾向手术、药物滥用和治疗酒精中毒综合症、
健康体检、护理和疗养费用和各种理疗。3、核保。所有医疗险种均没有特殊的核保规
则，通常只是遵循寿险核保的一些基本原则。每一位保单持有者购买住院及外科手术
医疗保险的最高限额依其寿险保额而定。4、佣金。过去佣金一直沿用人寿保险的佣金
标准，第一年为40%，第二年为16%，第三年为10%，以后各年均为5%。
四、医疗保险理赔自1992年开始，泰国个人购买的医疗险种索赔额急剧上升，到
1995和1996年猛增到历史最高点。主要是由于索赔的发生率增高而不是由于案例的平
均理赔额增加。那些在1996年采取紧急应对策略的公司取得了一定成果，明显体现在
1997年和1998年。根据1997年的统计数字，个人住院医疗的索赔率达23%(其中90%
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与疾病有关)，团体投保的相同险种的索赔率仅为6%，1994年的公共卫生统计资料显
示全口径人口的索赔率为9%。与亚洲其它国家相比，由个人购买的该险种索赔率大都
低于6%。索赔的差异还体现在地域上——内地省份的索赔率几乎超过曼谷的两倍。
1995和1996两年理赔频数的激增，主要归咎于对0-5岁儿童适用的费率厘订过低。其
它如私立医院的“过度”服务、代理人销售技巧的贫乏、险种陈旧、核保质量不高以
及费率厘订等问题也是不可忽视的原因。虽然艾滋病在过去的几年里已成为泰国的主
要健康问题，但直至90年代中期也未在索赔中充分显示出相应的增长。
五、保险公司对医疗保险经营策略的调整泰国保险公司对医疗保险经营策略的调
整内容包括：第一，开发财务手段监控医院的费用支出过程，同时亦试图与医院建立
良好的关系，以确保为被保险人提供适宜的服务而不是盲目限制。多数保险公司和医
院已达成共识：引进美国的健康维持组织(HMO)或特选医疗机构(PPO)或者综合两者之
长。那些已采取相应政策的公司已经在控制医院受利益驱动提供过度服务方面初见成
效。第二，建立监督机制监督代理机构的损失率，并按损失率高低奖优罚劣。第三，
对部分医疗险种重新定价。按照目前设计的住院医疗与外科手术医疗条款,医疗费用“通
货膨胀”将进一步导致损失率的增加。大多数寿险公司自80年代以来一直没有对其产
品重新定价。如前所述，0-5岁儿童适用的费率过低。第四，降低佣金给付标准。针对
过高的损失率,一些公司把第一年的佣金降至25%，以后各年降至10%。
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