浅谈信用卡诈骗犯罪及其防控对策
浅谈信用卡业务的风险防范
浅谈信用卡业务的风险防范—————副标题加入世贸组织后，我国金融市场进一步开放，金融市场客户的争夺空前激烈，国内金融业普遍存在着金融资产质量不高，对客户的把握能力较弱，特别是对个人客户的吸引手段基本是被动和短期行为。
外资银行将以其雄厚的资金实力，先进的技术手段，成熟的管理和灵活的经营机制，对我国国有商业银行各项业务产生巨大冲击，银行卡作为面向市场联系客户、聚集资金、增加收益的一种现代化、大众化的金融产品，必将成为国内外银行业争夺的焦点。
因此，客观地分析国内外竞争双方的优势与劣势，将有助于我们在未来的竞争中，准确定位，沉着应对，保持主动，以适应改革开放浪潮的冲击。
本文在近年来已有的研究成果基础上，采用数据法、比较分析法等方法，在经济全球化理论基础上，分析我国银行卡的现状及存在的风险问题，借鉴国外成功的经验，提出应对措施，找出解决办法。
一、信用卡的一般理论及其发展中存在的风险（一）信用卡的一般理论1．信用卡的概念、特点银行卡是指由国内各商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
银行卡包括信用卡和借记卡。
信用卡是指由银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转帐结算、存取现金等功能的信用支付工具。
它是用特殊塑料专门制作的，上面凸印有持卡人的卡号、姓名、有效期等资料。
持卡人可凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、设备存取款及转帐。
简单地说，信用卡具有通用、安全、方便、快捷等特点，具体包括以下三方面：（1）从发卡行角度讲，银行可以以此作为扩大商店销售及给持卡人提供服务的手段，获得交易一定百分比的佣金和手续费，如果信用卡持有者不能按期还款，还能增加一定的利息收入。
（2）从客户角度讲，持卡人不必支付现金可以获得商品与劳务，免去了顾客携带大量现金的不便和风险，外出购物和出外旅游极为方便安全。
（3）从商户角度讲，信用卡把发卡银行、持卡人和特约商户、代办行紧密联系在一起，构成了循环往复的连锁债务关系，而这种关系的建立和发展又都取决于彼此间提供的信用。
信用卡欺诈防控实践经验分享
信用卡欺诈防控实践经验分享随着现代社会的发展，信用卡已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。
而信用卡欺诈行为也由此而生。
信用卡欺诈已经成为了一种全球性的犯罪行为，严重威胁着金融安全和个人资产安全。
为了有效地应对和预防信用卡欺诈，各个国家的金融机构和银行都加强了相关的防控措施。
在本文中，将分享一些信用卡欺诈防控的实践经验，希望能给读者一些有益的启示。
1.加强风险评估和控制措施信用卡欺诈的形式多种多样，往往很难辨认。
因此，金融机构和银行需要加强风险评估和控制措施，提高对潜在欺诈行为的识别能力。
首先，建立起一套完善的风险评估模型，通过对客户的信用记录、消费行为等进行分析，识别出潜在风险。
其次，针对高风险客户，采取更加严格的控制措施，如限制额度、增加额外验证步骤等，以降低可能的欺诈风险。
2.加密技术的应用信用卡信息的泄露往往是信用卡欺诈的先决条件。
为了避免信用卡信息被盗取或篡改，金融机构和银行需要采取一系列的加密技术措施。
首先，加强服务器端的安全防护，采用高强度的加密算法保护用户的信用卡信息。
其次，加强客户端的安全防护，提供安全的支付环境，加密用户的输入信息，防止被恶意软件截取和窃取。
同时，定期对系统进行安全检查和更新，确保安全性能不断提升。
3.加强数据分析和监测通过对大数据的分析和监测，金融机构和银行可以更好地识别信用卡欺诈的模式和趋势。
通过建立风险模型和实时监测系统，可以准确地预测和预防欺诈行为的发生。
同时，通过数据分析，可以进一步优化防控策略，提高欺诈检测的准确率和效率。
此外，通过与其他金融机构和银行的信息共享，可以更好地发现欺诈行为的规律，形成合力，共同应对信用卡欺诈。
4.加强用户教育和培训有效的信用卡欺诈防控不仅需要金融机构和银行的努力，也需要用户的积极参与。
因此，金融机构和银行需要加强用户教育和培训，提高用户的风险意识和防范能力。
通过开展线上线下的教育活动，向用户普及信用卡欺诈的常见手段和预防方法，帮助用户建立正确的消费观念和风险防范意识。
银行视角下防范和打击电信网络诈骗的难点及对策
银行视角下防范和打击电信网络诈骗的难点及对策难点一：利用技术手段进行犯罪电信网络诈骗作为一种以网络为媒介进行的犯罪行为，随着网络技术的不断进步，其手段也越来越复杂和高端化。
这给银行视角下的防范和打击带来了很大的挑战。
首先，犯罪分子利用大数据分析、人工智能等技术手段进行犯罪活动，通过精准的定位、有效的欺骗手段，让受害人很难察觉到虚假信息的存在。
其次，犯罪分子不断更新技术手段，不断变换套路，使得银行难以及时识别和阻止诈骗行为。
针对这一难点，银行可以通过加强技术研发和应用来进行防范和打击。
首先，银行可以建立起一套完善的风控系统，借助先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，对用户账户行为进行实时监测和分析，及时发现和阻止可疑活动。
其次，银行应加强与相关政府部门和科研机构的合作，共同研发防范和打击电信网络诈骗的技术手段，通过技术攻防的持续对抗，提高银行的安全能力。
难点二：国际犯罪团伙的威胁电信网络诈骗已经成为一个跨国性的犯罪问题，国际犯罪团伙通过组织、分工合作，将诈骗的链条延伸到全球范围，给各个国家和地区的银行带来了巨大的威胁。
这些犯罪团伙往往利用不同国家之间的法律差异和执法能力不足的问题，隐匿在法律的边缘，使得银行的打击十分困难。
为了应对国际犯罪团伙的威胁，银行可以加强国际合作与联动。
首先，银行可以与国际警方机构建立协作机制，共享情报信息，加强对犯罪团伙的打击力度。
其次，银行可以加强与其他国家和地区的银行的合作，共同研究和应对跨国网络犯罪的问题，形成合力。
此外，银行还可以通过国际法律和合作机制的完善，推动各国针对电信网络诈骗的立法和执法力度的加强，形成全球范围内的打击网络犯罪的合力。
难点三：社会环境的复杂性电信网络诈骗作为一种犯罪行为，并不仅仅是银行单方面的问题，还涉及到整个社会环境的复杂性。
社会上存在着各种因素，如教育水平、社会道德观念、监管机制等，这些因素对于防范和打击电信网络诈骗都具有重要的影响。
信用卡诈骗犯罪及法律对策
２０ 年 １ ０８ ０月 １ 口 第 １ ０ ０期
支付清算
可 能 性 。 如 单 位 信 用 卡 在 透 支 方 面 相 对 于 个 人 来 例
说 拥 有 更 大 的 金 额 透 支 这 就 不 能 排 除 单 位 会 有 恶 意 透 支 行 为 的 可 能 性 ， 于 信 用 卡 诈 骗 罪 没 有 规 定 由 单 位 主体 ， 行 只能将 此作 为贷款 呆 帐 、 账处 理 ， 银 坏
支 付 清 算
２０ 年 ｌ ０８ Ｏ月 １ ０日 第 １ 期 ０
信 用 卡诈骗 犯 罪 及 法律 对 策
■ 中国人 民银行 海 口中心 支行
■ 中国人 民银行琼 海 市支行
洪 武 张运燕
随 着 我 国经 济 的 高 度 发 展 以 及 信 息 时 代 的 到
来 ， 用 卡 的 发 行 和 使 用 范 围 日益 扩 大 。 信 用 卡 诈 信
行 为 人 伪 造 信 用 卡 ，然 后 又 使 用 伪 造 的 信 用 卡 。 者 构 成 伪 造 、 造 金 融 票 证 罪 ， 者 构 成 信 用 前 变 后 卡诈骗 罪 ， 种犯 罪形成 牵连 关系 ， 以重罪处 罚 。 两 须
的 自然 人 ， 位 不 能 成 为 本 罪 主 体 。 单 ２ ．信 用 卡 诈 骗 罪 的 主 观 方 面 。 主 观 方 面 是 故
期还 款等 特定 的个人 信用 和支付 工具 。
（ ）信 用 卡 诈 骗 罪 的 概 念 一 信 用 卡 诈 骗 罪 是 指 以非 法 占有 为 目的 ， 用 信 利 用 卡进 行诈骗 活动 ， 骗数 额较 大的行 为 。 诈 （ ）信 用 卡 诈 骗 罪 的 犯 罪 构 成 二
商业银行信用卡业务风险分析及防范对策
商业银行信用卡业务风险分析及防范对策
一、风险分析：
1、市场风险
信用卡业务受市场环境、经济形势和社会风气影响较大，市场
风险随市场情况的好坏而变化。
如经济萧条时，客户逾期、拖欠信
用卡透支款增多，信用卡业务的不良资产比例也随之上升。
2、信用风险
信用卡是一种开放式授信业务，客户透支信用额度，需要对客
户的还款能力、履约能力进行评估。
未能准确判断客户的信用风险，可能导致不良资产增多，信用卡机构的损失增加。
3、操作风险
信用卡业务操作繁琐、程序复杂，在业务操作过程中若管理不
当或人为错误，容易造成损失或漏洞被恶意利用，导致经济损失。
4、法律风险
信用卡业务涉及的法律法规较多，若信用卡机构未严格遵守相
关规定或存在不合法经营行为，将承担相应法律责任。
二、防范对策：
1、建立风险管理制度
建立完善的信用卡风险管理制度，包括风险评估、审批流程、
风险控制、风险监控等环节，将风险管理纳入日常经营中。
2、加强内部控制
对信用卡业务实行有效的内部控制，严格按照操作规程操作，
防止经营流程中出现恶意行为或漏洞；并不定期加强安全技术检查，如系统安全、数据安全等。
3、优化信用风险管控手段
建立可靠的信用评估体系、完善的信用报告、信贷审批模型等
供参考，时时监控客户的信用变化，最大程度避免信用风险。
4、完善法律合规管理
信用卡机构应建立健全的合规管理体系，理解和遵守相关法律
法规，在业务操作中严格遵守相关规定，做到经济效益与合规管理
相统一。
同时，进行风险意识和法律法规意识教育，防止员工违规
操作或发生违规事件。
信用卡欺诈犯罪预防的思考
信用卡欺诈犯罪预防的思考第一篇：信用卡欺诈犯罪预防的思考信用卡欺诈犯罪预防的思考我国信用卡欺诈犯罪的现状有资料显示,截至2007年底,我国大陆地区贷记信用卡的发卡量已达到7000万张,而在双币种信用卡刚开始发展的5年前,这个数字只有155万。
短短5年时间,我国信用卡发卡数量以几何倍数的形式翻了40多倍。
然而这个市场还远远没有饱和,据推算,至2010年,我国中产阶层以上的人口数量将超过1.7亿,以人均2张信用卡的持有比例,到2010年3.4亿张信用卡才可能满足市场的需求,由此信用卡在中国的高速发展还将持续好几年。
任何一个国家信用卡案件的上升与信用卡市场规模的扩张都是密切相关的。
随着我国信用卡市场的不断扩大,近年来涉及信用卡欺诈方面的案件也急剧上升。
公安部的消息显示:2007年上半年,涉及信用卡诈骗的案件立案1171起,同比上升了29%,涉及金额达到了4461.36万元,涉案金额比去年同期上升了9.9%。
这意味着,利用信用卡诈骗、盗用现象呈递增之势。
然而这个数据只不过是冰山一角,任何一个发卡时间超过2年的发卡机构所实际发生的欺诈案件都远远大于这个数。
我们来看看媒体中的一些报道:2006年4月,一犯罪团伙在深圳市大肆伪造信用卡,在转移窝点时被深圳市公安局打掉,缴获伪造卡半成品4.1万余张,挽回潜在的经济损失高达9亿余元人民币。
2007年5月,天津警方破获一起信用卡恶意透支案,犯罪嫌疑人以他人名义先后在多家银行办理了900余张贷记信用卡,然后以经营为名自购20余台商务POS机并开设了账户,将透支的300余万元通过POS机刷进了自己的账户。
2007年12月,上海徐汇区法院受理了一起涉案人员多、犯罪数额巨大的信用卡诈骗案。
这是一个由16人组成的团伙用收集到的居民身份证原件或复印件,冒充他人并伪造相关身份及收入情况,填写某银行信用卡申请表,其中部分团伙成员成功骗领121张信用卡,共透支212万余元……有消息显示,2005年中国信用卡由于欺诈行为造成经济损失达1亿元左右,而随后的两年损失,我虽然没找到权威机构的统计数据,但综合各方面信息推测,信用卡欺诈案件给国家经济所造成的损失与2005年的损失不相上下。
信用卡诈骗犯罪的行为类型与防范措施2011
统，其中应包括以下几个子系统：①作证保险制度；②经济补偿 制度；③就业保障制度；④无偿诉讼制度；⑤不追究制度。
【参考文献１
１．武鼎之．证人拒证，良案何在Ⅱ】．人民检察．１９９９（３）：６—１０． ２．蒋为拜．民事诉讼证人拒证问题探究ｏ】．兰州大学学报．２０００（６）：
８０一８３．
３．【英】鲁珀特・克罗斯．英国刑法导＂论ｔＭＩ．中国人民大学出版社，
现信息，并认识了陆某和孙某。两人向李某推荐了“养卡”业务。 陆某和孙某按照信用卡的额度套取现金，供李某还款，以确保 她的良好信用。李某要每月支付给陆某、孙某两人１５００元的手 续费。李某又听从陆某、孙某的建议，陆续办理多张信用卡进行 套现。 在孙某、陆某二人的指示下，李某四处游说自己的同事和 朋友，承诺每月支付一定的利息，让他们将自己的信用卡交给 她。信用卡到手后，李某如法炮制地把信用额度换成现钞。李某 在一年内连接从十几名同事处借来信用卡，手中的信用卡近百 张，欠下的债务也达到百万元之巨。最终，李某家人不得不出卖 房产为卡并使用的；使用伪造的
信用卡；等等。
一、信用卡诈骗案件的行为类型及案例
（一）冒用他人信用卡 ２０１０年３月２５日，犯罪嫌疑人黎某来到某ＡＴＭ机前取 钱。当他把卡插入ＡＴＭ机自动吞卡口时，发现ＡＴＭ机上还有 一张银行卡，且密码已经输入。黎某取走了卡内４０００元现金。 失主发现存款不翼而飞后向公安机关报案。公安机关经过侦 查，很快找到了黎某，黎某到案后立即上缴了４０００元赃款。 （二）使用伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信 用卡 ２００９年ｌＯ月１７日，一男子江某准备买车，他向银行申请 购车贷款时发现自己拖欠银行５７００元的信用卡欠款。经公安 机关调查发现，江某离职前向银行申请了一张信用卡，之后信 用卡寄到了他离职前的公司。而他以前的同事韦某和谢某冒领 了信用卡并获取江某的身份证信息开卡消费。 （三）使用作废的信用卡 ２００６年１２月１２日上午８时３０分，邵某在乘坐公交车时 钱包被窃，除现金外，钱包内还有身份证和一张银行卡。待邵某 发现卡失窃去挂失，由于计算机、通信等信用卡管理系统不完 备，从银行传递银行卡挂失申请，到特约商户接到止付令，需要 两三天的时间。犯罪嫌疑人利用这一“时间差”盗刷了４万余元。 公安机关通过走访排查，获取了犯罪嫌疑人的影像资料，首先抓 获了曾某，又顺藤摸瓜，于２００９年１月抓获了另一同伙王某。 公安机关查询得知，曾某和王某在扒窃得手后。持邵某的 借记卡在银行ＡＴＭ机上提取现金，以及在７家消费场所刷卡 消费，总计４３８５３元。为何在短短３个多小时内，小偷就能通过 设有密码的借记卡盗刷了４万余元？原来，邵某使用的银行卡
信用卡诈骗案件的犯罪手段与预防
信用卡诈骗案件的犯罪手段与预防信用卡诈骗，是指以非法占有、骗取资财为目的，利用伪造、涂改、偷窃、冒用信用卡等手段实施的骗取财物的一切非法行为。
随着改革开放的深人和科技的快速发展，信息卡作为安全、方便、快捷的结算服务手段，已逐步渗透到我们生活的方方面面。
但是，由于信用卡业务是以持卡人的个人信用为基础，具有较大的风险性，给不法分子带来了可乘之机。
近年来，信用卡诈骗犯罪发案越来越多，信用卡诈骗的手法也越来多，严重地扰乱了金融秩序。
一、x地区信用卡诈骗犯罪基本情况从x年至2016年6月间，我院受理信用卡诈骗案件数分别为：x年1件1人，占金融诈骗类33%、占全部案件数的0.2%；2015年1件1人，占金融诈骗类25%、占全部案件数的0.2%；2016年1-8月份13件13人，占金融诈骗类100%、占全部案件数的3.5%。
二、信用卡诈骗犯罪的主要作案方式（一）恶意透支所谓恶意透支，我国《刑法》规定为：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催讨后仍不归还的行为。
这是目前信用卡诈骗中较为普遍的作案手段。
如朱某某信用卡诈骗案中：犯罪嫌疑人朱某某于2012年7月5日向工商银行淮南分行申请办理牡丹信用卡，朱某某从2013年9月6日开始至x年10月25日期间透支信用卡额度35742.15元，x年10月27日至x年12月22日期间，工商银行淮南分行工作人员多次通过电话、短信及信函向其催收，经催款超过三个月后，朱某某均无还款意愿，至今拒不还款。
至2015年4月7日本金透支欠款已达：35574.66元。
（二）使用以虚假的身份证明骗领的信用卡行为人使用他人的身份证明或从网上等途径购买假身份证并到银行办理“真”的信用卡，后持该卡消费、透支等进行诈骗活动。
在这种情况下，行为人透支了，有时银行也无法发现真正的透支人，此时行为人主观上不想归还的故意更为明显。
如朱某某信用卡诈骗案中：2012年，朱某某用其朋友苏某某身份证申领牡丹信用卡一张，办完卡后，苏某某将该卡交给朱某某使用，并将该卡密码告知朱某某。
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浅谈信用卡诈骗犯罪及其防控对策
作者：叶知刚
来源：《职工法律天地·下半月》2015年第02期
摘要：随着经济的蓬勃发展，我国信用卡普及率上升、持卡人数增多，信用卡安全问题也越来越突出。
对信用卡诈骗犯罪进行防控是十分必要的，其有利于保护人民群众的切身利益不受侵害，维护社会稳定及经济秩序。
为此，我们对涉及信用卡诈骗犯罪的规律特点进行了分析，剖析了案件高发的原因，针对信用卡诈骗犯罪的具体情况提出了预防对策。
关键词：信用卡；诈骗犯罪；防控对策
一、信用卡诈骗犯罪概述
1.信用卡诈骗犯罪的概念
信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为。
信用卡诈骗犯罪依托信用卡这一新兴的金融工具，在犯罪手法利用信用卡进行诈骗犯罪活动的现象也趋于增加，且呈现高发之势，不法分子将犯罪的目光投向信用卡，从窃取、非法提供他人信用卡信息资料、制作假卡，到运输、销售、使用伪造的银信用卡等。
信用卡诈骗犯罪给国家经济发展和金融秩序的稳定造成了巨大的破坏，也严重损害了人民群众的切身利益。
《刑法》第196条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：①使用伪造的信用卡的；②使用作废的信用卡的；③冒用他人信用卡的；④恶意透支的。
2.信用卡诈骗犯罪的构成要件
（1）主体。
本罪的主体为一般主体，即年满16周岁且具有刑事责任能力的人。
单位不能构成本罪。
（2）主观方面。
表现为故意，并且具有非法占有他人资金的目的。
过失不构成本罪。
（3）客体。
本罪的客体是复杂客体，即国家对信用卡的管理制度和他人的财产所有权。
本罪的行为对象是信用卡。
（4）客观方面。
表现为利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的行为。
首先，利用信用卡进行了诈骗行为，具体表现为刑法第196条规定的四种情形；其次，诈骗数额较大。
本罪是结果犯，只有利用信用卡诈骗取得的财物达到数额较大程度，才构成犯罪。
二、信用卡犯罪表现形式
信用卡诈骗犯罪案件的主要特点：
1.信用卡诈骗犯罪团伙作案特点明显
在利用骗领的信用卡并进行恶意透的犯罪案件中，侦查人员发现有多起团伙作案，分工合作，骗取信用卡，并用同一手法在不同银行连续作案。
窃取持卡人信用卡资料进行诈骗的犯罪活动中，也多为团伙作案。
2.犯罪分子与部分特约商户勾结作案
全市经侦查部门破获的信用卡诈骗案中，涉及特约商户的案件超过一半。
犯罪分子骗取信用卡后，通常是快领（卡）快取（钱）、快速作案，其取钱的重要途径就是在一些非法提供套现服务的特约商户处或与犯罪分子相勾结的商户处进行大额的虚假交易。
目前，正是这些不法特约商户在一定程度上对信用卡犯罪活动起着推波助澜的作用。
3.犯罪分子与银行职员内外勾结作案
2009年3月份，某市经侦支队经过连续三个多月的艰苦侦查，一举端掉了以申办高额度信用卡用于透支套现的信用卡诈骗团伙，查明交通银行某市分行小北支行客户经理甘某勾结陈擎国团伙进行作案，其经手的申办白金信用卡涉及不合规（含被诈骗）达29张，涉及金额达数百万元。
三、信用卡诈骗犯罪的防控对策
1.完善信用卡管理制度
据有关统计数据显示，中国信用卡发行量2003年中约为300万张，而根据《2013年中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，仅2013年一年，我国信用卡新增发卡量6100万张，同比上年增长了18%。
目前不少信用卡犯罪的发生与发卡银行疏于内控制度建设、片面追求发卡量和市场占有率有密切联系。
因此，发卡银行应该不断完善信用卡管理制度，加强对信用卡的监管力度，具体可以总结为以下三条措施：
（1）加强信用卡发行时的资信审查。
严格把关，严格审核客户所提供的身份证件、工资证明等信息资料，确定其真实性后，再进行相关资信评估、区别授信，改正重视发行而轻视管
理的不正常状态。
加快电子化配套建设，提高信用卡的结算速度和电子系统的识别、防伪、支付等功能，最大化的保证持卡人的利益不受损失。
（2）加强对特约商户的管理。
在发展特约商户时，避免因业务竞争而疏于审查把关，发展信誉好、条件成熟的商户，并加强监督检查，努力避免不法分子通过刷卡购物消费的方式骗取钱财。
（3）其他措施。
发卡银行要根据当前利用信用卡进行诈骗的违法犯罪活动中所暴露出来的制度方面的缺陷，不断完善、健全相关制度，保证依法管理信用卡业务。
如加快建立全国范围内的电子联网系统，加强同国外的交流与合作，引入风险防范与制约机制，以适应新世纪经济及金融全球化可能带来的风险挑战。
2.完善信用卡犯罪的刑事立法
最高人民检察院于1985年发出了《关于转发上海市人民检察院“处理利用信用卡进行诈骗活动的几点意见”》的通知，这是我国最早的有关打击信用卡诈骗犯罪的法律规定。
后来，随着信用卡在大陆的广泛应用，信用卡诈骗犯罪也开始在境内大量出现，故“两高”与全国人大常委会在1995年先后分别制定了《关于办理利用信用卡诈骗犯罪的决定》。
为更加有效地打击信用卡诈骗犯罪，全国人大在1997年《刑法》内增设了信用卡诈骗罪。
近年来，由于卡类诈骗犯罪日趋增多，全国人大常委会于2004年又出台了对信用卡范围的立法解释，强化打击银行卡犯罪；2005年全国人大则通过了《中华人民共和国刑法修正案（五）》规定，加重对信用卡诈骗犯罪的打击力度。
3.增强群众自我防范意识
公安机关会同金融机构应充分利用张贴警方提示、电视、报纸等各种宣传方式，让用户尽可能了解银行卡使用方面的相关知识，提醒群众切勿上当受骗，发现问题及时报警并提高个人防范技巧，增强自我防范能力；同时公安机关可选择一些已侦破的典型案例，通过媒体进行宣传，将犯罪分子的诈骗伎俩公之于众，增强群众识别能力。
4.强对高危人群管控措施
根据破获案件的情况来看，出租房、中低档旅馆是犯罪嫌疑人经常落脚藏身之处，因此必须加强对此类场所的登记和管理，压缩犯罪活动空间。
在车站、码头、市场和公共交通工具等诈骗犯罪高发场所张贴警示标语，可起到震慑不法分子的作用；此外，要提高各商业银行、邮政营业网点、商场等银行卡、资金重要流通关口的身份识别能力，遏制犯罪和减少损失。
对来自高危地区的暂住人口、外来人员及时开展预警、管控、追踪工作。
5.拓宽思路优选侦查途径
此类犯罪多涉及各类银行卡、手机卡，通过对“两卡”的侦控，可发现嫌疑人的虚假身份信息、机站信息、帐户交易信息等大量信息资源，通过对这些信息开展研判，分析获取嫌疑人的活动轨迹、作案情况，同时开展信息碰撞，争取发现嫌疑人的旅馆住宿信息、通讯信息、车辆信息等，从而锁定嫌疑人真实身份。
6.加大案件串并侦查力度
公安机关各部门要密切协作，信息共享，形成打击合力，认真做好案发现场访问工作，及时分析金融机构提取的有关录像及犯罪嫌疑人取款时的准确时间记录资料，加强串并分析，对现场收集到的犯罪嫌疑人的体貌特征及其使用交通工具的具体特征加强比对查询，及时沟通信息，开展串并案侦查工作。
对已抓获的此类犯罪嫌疑人员要加强审讯，注意深挖犯罪，力争发现一起侦破一起，起到有效震慑作用。