贸易融资风险控制
贸易融资的优势与风险控制
贸易融资的优势与风险控制贸易融资是国际贸易中常见的一种资金筹措方式。
它通过各种金融工具和服务，为企业提供流动资金或资本支持，以促进贸易活动的顺利进行。
贸易融资的主要优势在于提供资金支持，协助企业开展国际贸易，同时也带来一定的风险。
本文将就贸易融资的优势与风险控制进行探讨。
首先，贸易融资的优势之一是提供流动资金。
在国际贸易中，企业往往需要大量的资金用于采购原材料、生产产品、运输货物以及支付其他费用。
然而，由于国际贸易涉及不同货币、不同国家的法律和规定等复杂因素，企业可能面临资金周转不灵或资金短缺的问题。
贸易融资机构通过提供信用支持、发放融资贷款或开立信用证等方式，为企业提供所需的流动资金，满足其贸易活动的资金需求。
其次，贸易融资还能够提供风险管理和保护。
国际贸易往往面临各种风险，包括市场风险、汇率风险、信用风险等。
贸易融资机构可以通过为企业提供信用保险、汇率控制工具以及风险管理咨询等服务，帮助企业降低和分散风险。
例如，信用保险可以保障企业在交易过程中发生的非支付风险，减少企业可能遭受的损失。
此外，贸易融资也可以加速企业的资金周转。
通过向供应商提供预付款、提供供应链融资等方式，贸易融资能够缩短企业获得产品和服务所需的时间。
这对于满足客户需求、提高供应链效率非常关键。
通过及时获得资金支持，企业可以更好地应对市场需求的波动，并更灵活地应对供应商给出的折扣和特别条件，从而提高企业的竞争力和利润水平。
然而，贸易融资也存在一定的风险。
首先是信用风险。
贸易融资机构在向企业提供融资支持时，必须对企业的信用状况进行评估。
如果企业信用等级较低或存在违约风险，贸易融资机构可能无法获得其资金回报，甚至可能面临损失。
其次是市场风险。
国际贸易受多种因素影响，包括政治环境、经济形势、市场需求等。
如果市场变动不利，企业可能面临销售困难或资金回笼不及时的问题。
贸易融资机构需要对市场风险进行适当的预测和控制，避免风险暴露。
为了控制风险，贸易融资机构需要采取一系列措施。
国际贸易融资业务的风险及对策（共5篇）
国际贸易融资业务的风险及对策（共5篇）第一篇：国际贸易融资业务的风险及对策国际贸易融资业务的风险及对策国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资金便利的总和。
贸易融资具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调操作控制，有利于形成银行与企业之间长期、稳定的合作关系。
与其他信贷业务不同的是，国际贸易融资集中间业务与资产业务于一身，无论对银行还是对进出口企业均有着积极的影响，已成为许多国际性银行的主要业务之一。
因此，在扩大国际贸易融资规模的同时，必须建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险。
而农发行在国际贸易融资风险控制方面主要还是沿用传统信贷的模式，即注重企业的财务实力、担保方式、企业规模、净资产、负债率、赢利能力、现金流等指标的考核。
还款来源主要是企业利润、综合现金流、新的负债等。
如何在扩大农发行国际贸易融资业务市场占比的基础上，控制风险显得尤为重要。
一、国际贸易融资存在的主要风险（一）国际贸易融资授信额度管理存在缺陷农发行目前把国际贸易融资纳入客户统一授信管理。
在统一授信管理下，往往会根据客户的资信情况、财务状况等为客户核定一个最高综合授信额度，并按授信业务品种的不同为客户核定一个分项授信额度。
但是从事国际贸易融资业务的新生力量——贸易型企业和中小企业由于普遍规模较小，这种状况使得传统的企业财务技术分析对其授信额度测算的指导意义大打折扣。
可以看出，在对待贸易型企业、小企业贸易融资方面选择的策略大多过于简单，没有跟上国际贸易融资发展的“节拍”。
另外，国际贸易融资业务审批方式与传统授信审批方式及审批重点缺少差别，时效性较弱，不能满足业务需求。
授信额度一旦核定，1 则一年内仅仅简单的在额度内办理业务，而非根据企业的经营变化随时调整授信额度；而且缺乏有效的贷后管理，没有充分利用贸易融资的特点，加强资金流和货物流的配套管理。
（二）贸易融资业务的前期调查匮乏传统的信贷评估模式下，只注重企业自身的财务能力，缺少对企业贸易背景和上下游情况的前期调查。
商业银行贸易融资的风险与控制
商业银行贸易融资的风险与控制【摘要】商业银行在贸易融资中扮演着重要角色，但也伴随着一定的风险。
本文首先介绍了贸易融资的概念和商业银行参与其中的意义，然后探讨了贸易融资的风险及相应的控制措施，包括信用风险管理、操作风险控制和利率风险管理。
结论部分分析了风险与控制之间的平衡，商业银行在贸易融资中的作用以及未来发展趋势。
通过对商业银行贸易融资的风险与控制进行深入分析，有助于商业银行更有效地管理风险、提高风险防范意识，为贸易融资业务的发展提供有力保障。
【关键词】商业银行、贸易融资、风险、控制、信用风险、操作风险、利率风险、平衡、作用、发展趋势。
1. 引言1.1 1. 贸易融资概述贸易融资是指商业银行为进出口企业或国内外贸易公司提供的一种融资服务。
在国际贸易中，由于买方与卖方之间存在跨国性贸易，支付和结算方式复杂，需要通过银行的信用背书和融资支持来保障交易双方的权益。
贸易融资包括进口融资和出口融资两种形式，主要包括信用证，托收，保函，信用保险等方式。
贸易融资的概述包括了融资的基本原则和方式，其中信用证是最常用的一种贸易融资方式。
信用证以银行为中介，通过买方与卖方之间的信用关系，保障双方交易的安全和可靠性。
在信用证的操作中，买方与卖方的权益都得到保障，有效避免了双方交易风险。
除了信用证，托收也是一种常见的贸易融资方式。
在托收中，银行作为第三方，收取买方付款并将货款转交给卖方。
这种方式在风险控制上较为灵活，同时也能保障双方的权益。
贸易融资作为国际贸易中不可或缺的一环，为企业提供了便利和支持，同时也带来了一定的风险和挑战。
在参与贸易融资时，商业银行需要充分了解市场情况和风险控制方法，为企业提供可靠的贸易融资服务。
1.22. 商业银行参与贸易融资的意义商业银行参与贸易融资具有重要的意义。
商业银行作为金融机构，具有雄厚的资金实力和专业的金融服务经验，能够为贸易融资提供可靠的支持。
商业银行参与贸易融资可以促进国际贸易的发展，推动经济的全球化进程，为国家和地区的经济增长做出贡献。
融资性贸易面临的潜在风险及防范措施
融资性贸易面临的潜在风险及防范措施融资性贸易是一种金融商业模式，企业可以通过银行等金融机构获得融资，进而开展贸易活动。
相较于自有资金或者传统的银行授信贸易，融资性贸易可以快速提高企业的库存和营收，降低企业的融资成本和风险，但同时也存在着潜在的风险。
本文将从融资性贸易风险和防范措施两方面进行讨论。
一、融资性贸易风险1.贸易风险：运输、采购、销售环节存在的不确定性，可能导致贸易合同无法履行或者出现坏账。
2.金融风险：银行授信额度不足、融资成本上升、贷款期限不足等问题可能会导致企业资金链断裂。
3.操作风险：企业无法如期完成贸易业务、无法及时还款或请求展期、重大事故或诉讼等事件可能对企业造成损失。
4.市场风险：原材料或产品价格波动、国际贸易政策变化等可能给企业造成重大的市场风险。
5.信用风险：合作伙伴或客户信用状况和资信等级的转变可能会对企业造成拖欠或违约风险。
二、融资性贸易防范措施1.建立有效的风险管理体系：企业应建立包括风险评估、预警机制、风险控制和风险应对等在内的完整风险管理体系，做到有预警、有控制、有应对，以规避风险。
2.选择可靠的金融机构：企业在选择金融机构合作时，应该充分了解其信用等级、资质和服务记录等，并谨慎选择合作伙伴。
3.进行充分的调查和研究：企业在与供应商、采购商和合作伙伴开展合作前，应该进行充分的调查和研究，了解其信誉度和经营状况，规避合作风险。
4.选择适合的融资模式：企业应根据自身实际情况、行业特点和市场趋势等因素，选择适合的融资模式，如银行承兑汇票贴现、保理融资等，并做好风险控制。
5.制定合理的合同约定：企业在与供应商、代理商等开展贸易时，应充分明确贸易双方的责任和义务，并合理约定违约责任和赔偿方式，以减少合同纠纷。
6.关注市场变化和政策变化：企业应关注国内外市场变化和贸易政策变化，积极应对风险。
7.加强内部管理和合规性管理：企业应加强内部管理，确保贸易合规性和透明度，避免非法和违规操作导致的风险。
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述
商业银行贸易融资业务风险及应对措施概述随着全球经济一体化的发展，商业银行在国际贸易中扮演着重要的角色，其贸易融资业务在国际贸易中起着举足轻重的作用。
贸易融资业务也面临着一定的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将对商业银行贸易融资业务风险进行概述，并提出应对措施，以期为商业银行的风险管理提供参考。
一、商业银行贸易融资业务风险概述1.信用风险商业银行在贸易融资业务中往往需要面临进口商或出口商的信用风险。
在进口贸易中，银行向进口商提供信用证、保函等贸易融资工具，如果进口商不能按时履约，将给银行带来信用损失；在出口贸易中，银行需要对出口商的信用状况进行评估，以确保其能履约，同时还需要考虑进口国外汇管制等因素，进一步增加了信用风险的复杂性。
2.市场风险贸易融资业务还存在着市场风险，主要表现在外汇风险和利率风险上。
在跨境贸易中，银行需要面对不同国家货币之间的汇率波动，如果汇率波动对进口商或出口商的成本带来影响，将对银行的资金安排和收入产生影响；贸易融资业务中的利率风险也需引起重视，特别是在长期贸易融资中，银行需要面对利率变动带来的资金成本增加和收入下降的风险。
3.操作风险操作风险是商业银行在贸易融资业务中面临的另一个重要风险。
在贸易融资中，涉及繁杂的文件、资金流动、跨境合作等操作环节，存在着因操作失误、系统故障、欺诈行为等而导致的风险。
特别是在跨境贸易中，不同国家的法律、规定、习惯等的差异，使得操作风险的控制变得尤为复杂。
二、商业银行贸易融资业务风险的应对措施1.加强信用风险管理为了降低信用风险，商业银行需要建立完善的信用评级体系，对进口商和出口商的信用状况进行全面评估，并根据评级结果确定相应的信用额度和融资条件。
商业银行还可以采用信用保险、信用担保等方式，进一步降低信用风险的发生。
2.强化市场风险管理商业银行可以通过货币互换、远期外汇等金融工具，对外汇和利率风险进行管理。
商业银行还可以通过建立风险对冲机制，及时对汇率和利率风险进行对冲，降低市场风险的发生。
国际贸易融资创新及风险控制
国际贸易融资创新及风险控制国际贸易融资是指企业在进行跨国贸易过程中，通过金融机构的支持，获取资金来实现贸易的目标。
国际贸易融资的创新主要指的是在传统的贸易融资基础上，引入新的金融工具和服务，以满足企业在国际贸易中的多样化需求。
而风险控制则是指在国际贸易融资过程中，通过各种手段和方法，有效地降低交易风险和金融风险，保障贸易融资的安全性。
在国际贸易融资方面的创新主要表现在以下几个方面：一是创新的融资工具。
传统的贸易融资主要依赖于信用证、汇票等工具，而在创新的国际贸易融资中，还可以利用代理付款、仓单质押、跨境保理、票据融资等新型工具来进行融资。
这些新型的融资工具能够更好地满足企业的融资需求，提供更灵活、更便捷的融资方式。
二是创新的融资模式。
传统的贸易融资主要以单一的金融机构为主导，而在创新的国际贸易融资中，可以通过联合贷款、债券融资、私募股权融资等多种方式来进行融资。
这些创新的融资模式能够整合多方资源，提高企业融资的效率和规模。
三是创新的融资平台。
传统的贸易融资主要以商业银行为中心，而在创新的国际贸易融资中，可以利用互联网和金融科技，建立起新型的融资平台。
通过这些融资平台，企业可以更加直接、高效地获取资金，降低融资成本和中介费用。
在国际贸易融资创新过程中，也存在一定的风险，需要进行有效的风险控制。
需要进行信用风险的控制。
由于国际贸易中存在不同国家和地区、不同企业之间的信用差异，金融机构在对企业进行融资时，需要进行信用评级，评估企业的信用状况，并据此决定融资额度和利率。
还可以采取保险、担保等方式来降低信用风险。
需要进行政治风险的控制。
国际贸易涉及多个国家和地区，政治状况的变化可能导致贸易环境的不稳定，从而增加交易风险。
金融机构在进行国际贸易融资时，需要认真了解和评估各国家和地区的政治状况，灵活调整融资策略，降低政治风险。
需要进行市场风险的控制。
国际贸易的市场环境是不稳定而多变的，金融机构在进行国际贸易融资时，需要通过市场研究和分析，了解市场的供求状况、价格趋势等信息，作出合理的融资决策。
国际贸易的融资风险及其管理对策
国际贸易的融资风险及其管理对策国际贸易是不同国家之间进行商品和服务交换的重要方式，为各国经济发展和资源配置起到了至关重要的作用。
随着国际贸易的不断发展，融资风险也日益凸显。
这些风险主要包括信用风险、汇率风险、政治风险等。
对于国际贸易企业来说，如何有效管理这些融资风险，提高经营的成功概率，是至关重要的问题。
本文将结合实际情况探讨国际贸易的融资风险及其管理对策。
一、信用风险在国际贸易中，信用风险是最常见的融资风险之一。
由于不同国家间的法律制度和商业习惯存在差异，贸易伙伴之间难免存在一定的信任问题。
信用风险主要表现为采购商无法按时支付货款或违约，导致出口商蒙受损失。
由于跨国贸易涉及到不同国家和地区的货币，贸易双方还要面临汇率波动的风险。
在国际贸易中，信用风险的管理尤为重要。
对于信用风险，国际贸易企业可以采取一些措施有效管理。
企业可以选择与信誉良好的合作伙伴开展贸易往来，这样可以降低违约的风险。
企业可以与国际信用保险公司合作，购买信用保险来保障交易的安全。
企业可以通过合同条款、信用证等方式规范交易流程，明确双方责任与义务，从而降低信用风险。
企业还可以通过控制账期、分期付款等方式，降低信用风险的发生概率。
二、汇率风险在国际贸易中，汇率波动是不可避免的风险之一。
由于每个国家的货币价值不同，贸易双方需要进行货币兑换才能完成交易。
一旦汇率波动较大，就可能对交易双方的成本与收益造成影响，甚至导致贸易风险。
为了有效管理汇率风险，国际贸易企业可以采取一些对策。
企业可以选择与金融机构开展货币远期交易，锁定未来的汇率，从而规避汇率波动风险。
企业可以选择与贸易伙伴签订多币种合同，规避汇率波动带来的不利影响。
企业还可以选择在合适的时间进行货币兑换，以获取更有利的汇率。
通过以上方式，企业可以有效管理汇率风险，提高贸易的顺利发展。
三、政治风险在国际贸易中，政治风险也是一个极具挑战性的问题。
由于各国政权更迭、政策调整等原因，贸易双方可能面临各种不确定性的风险。
国际贸易融资创新的风险及控制策略研究
国际贸易融资创新的风险及控制策略研究国际贸易融资一直是国际贸易活动中的重要组成部分，随着国际贸易的不断发展和变革，贸易融资方式也在不断创新和完善。
贸易融资创新为企业提供了更多的融资渠道和工具，同时也带来了新的风险挑战。
面对贸易融资创新所带来的风险，企业需要制定相应的控制策略，以规避和降低风险的影响。
本文将围绕国际贸易融资创新的风险及控制策略展开深入研究。
一、国际贸易融资创新的风险国际贸易融资创新的风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险和监管风险等方面。
1.市场风险市场风险是指由于市场供求变化、价格波动等因素导致的贸易融资损失风险。
随着国际经济的全球化和市场的不断变化，贸易融资所面临的市场风险也在不断增加。
特别是在国际商品贸易中，受到国际市场价格波动的影响较大，价格的不确定性给贸易融资带来了较大的风险挑战。
不同国家的政治、经济状况、贸易政策等因素也会对市场风险产生影响，使贸易融资面临更多的不确定性。
2.信用风险信用风险是指由于贸易对方信用状况不佳、违约、付款风险等因素导致的贸易融资损失风险。
在国际贸易中，由于文化、法律、金融体系等方面的差异，贸易对手的信用状况往往难以准确评估，导致了信用风险的增加。
尤其是在跨国贸易中，信用风险更是成为贸易融资的主要障碍之一。
在一些新兴市场国家和地区，政治、经济不稳定性也会对贸易对手的信用状况产生不利影响，增加了信用风险的发生概率。
3.操作风险操作风险是指由于贸易融资操作失误、技术故障、人为错误等因素导致的损失风险。
随着贸易融资业务的复杂化和跨境化，操作风险日益凸显。
特别是在运用新技术、新工具进行贸易融资创新时，操作风险更是成为企业面临的主要挑战。
贸易融资操作的环节繁多，一旦出现操作失误或者技术故障，就可能导致企业蒙受较大损失，甚至影响企业的经营和发展。
4.监管风险面对国际贸易融资创新所带来的风险，企业需要采取相应的控制策略，以规避和降低风险的影响。
具体而言，企业可以从以下几个方面制定控制策略。
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风险控制-减免保证金开证
➢ 风险点 进口商信用风险 商品价格风险 出口商信用风险 出口商欺诈风险
风险控制-减免保证金开证
➢ 贷前调查
进口合同是否有效 信用证是否具有真实贸易背景 进口商品市场供求状况及销售预测 合理确定开证保证金比例 了解进出口商的贸易来往情况 付款来源情况
风险控制-减免保证金开证
风险控制-进口押汇
➢ 贷前调查 进口合同真实有效 贸易背景真实；押汇需求真实 进口货物市场供求及销售预测 进口业务不属于转口贸易，代收项下货物
已到港 代理业务项下，了解被代理企业是否有进
口押汇真实需求 非我行开立信用证、远期信用证、D/A 及
D/P 原则上不做
风险控制-进口押汇
➢ 贷后管理
风险控制-提货担保
➢ 适用于 货物运抵港口阶段 近洋运输 减少置港费用
提货担保-流程
提单到后 换回提货担保
进口商
3发货
出口商
4交单 2通知 10解付
8付款赎单
5申请提货担保书
6提货
开证银行
1开证 9付款 7寄单
通知/ 议付行
风险控制-提货担保
➢ 限制条件 我行开立的信用证项下（全套提单）
进口押汇-适用条件
➢ 适用条件
信用证或进口代收到期付款阶段 进口货物销售回款有一定的周期
进口押汇-流程
进口商
3发货
出口商
4交单 2通知 9解付
6审单 7押汇赎单 10还押汇款项
开证银行
1开证 8付款 5寄单
通知/ 议付行
风险控制-进口押汇
➢ 风险点
进口商信用风险 进口商品市场风险 货物销售渠道不畅 国内买方客户回款不及时
提货担保
打包放款 出口押汇 出口贴现
出口发票融资
信保融资
贸易融资产品介绍-种类
➢ 进口类
减免保证金开证 进口押汇 提货担保
➢ 出口类
打包放款 出口押汇 出口贴现 出口发票融资 信保融资
贸易融资产品介绍-特点
自偿性 以贸易现金流为还款来源
货权抵押 国外银行参与 期限较短，时效性高
或办理进口代收项下的商品进口 海运/多式联运，到港地为中国港口
风险控制-提货担保
➢ 风险点
金额不确定 期限敞口 开证行失去拒付单据的权利 开证行失去信用证项下货权
风险控制-提货担保
➢ 贷前调查
认真调查提货担保的真实背景 起运港、起运时间、到港时间、货物明细、
货物数量、滞港费等 严格落实担保措施
风险控制-提货担保
➢ 贷后管理
收到出口方寄来的单据后，立即督促客户 到船运公司换回《提货担保书》，以解除 我行保证责任。
收到出口方寄来的单据后，立即通知客户 办理付款或承兑手续。
风险控制-打包放款
➢ 定义
应客户申请，我行凭客户与进口商签 订的出口销售合同和国外银行开来的 有效信用证正本，为信用证项下出口 商品的备料、生产、装运等生产经营 活动发放的短期专项贷款。
关注异常情况。如频繁延期，过期未交单 等
风险控制-打包放款
➢ 不予受理
信用证限制他行议付、付款、承兑、延期付 款的
可转让信用证 索汇路线曲折 开证行和偿付行所在国家和地区政局不稳的 信用证含明显陷阱条款的
风险控制-出口押汇
➢ 定义
应客户申请，我行在未收妥有关款项的情 况下，对即期或远期付款单据有追索权地 向客户给付对价，受让有关客户权利，向 客户融通资金的一种短期出口贸易融资方 式。
风险控制-出口贴现
➢ 定义
远期信用证项下汇票经承兑后，在到期日前， 由我行从票面金额扣减贴现利息及有关手续 费用后，将余额支付给持票人的一种融资方 式。风险控制-出口贴现 Nhomakorabea名称
适用于 融资用途 融资点 风险比较
打包放款 信用证 备货发运 收证后
交单前
出口押汇 信用证托 融通资金 交单后
收
收汇前
出口贴现 信用证 融通资金 承兑后
出口押汇
出口商
3发货
进口商
9付款赎单
8审单
11收汇还款 6放款 5审单 2通知 4交单
申请出口 押汇
出口银行
1开证 10付款 7寄单
开证行
风险控制-出口押汇
➢风险点
出口商欺诈风险 国家和地区风险 开证行风险 进口商信用风险（特别是出口托收押汇） 操作风险-单证审核
风险控制-出口押汇
➢ 贷前调查
风险控制-打包放款
➢ 贷前调查
贸易背景情况 开证行所处国家风险小、非外汇管制、政治稳
定 出口货物市场供求状况预测 客户具有信用证要求的出运货物的履约能力 与进口商交易记录正常
风险控制-打包放款
➢ 贷后管理
监督客户专款专用，监督借款人的提款、 生产、装箱、发货等情况，确保专款专用， 跟踪检查打包放款下资金流向，确保资金 用途合理，严禁挪用。
➢ 贷后管理 进口商经营情况 远期信用证项下跟踪销售及货款回笼
情况 进口商品国内外价格波动情况 关注短期内开立多笔信用证集中进口
大量货物 关注多次延迟装效期等特殊情况
风险控制-进口押汇
➢ 产品定义
应客户的申请，在收到进口贸易项下单据 后，客户以进口货物物权作担保，由我行为 客户现行垫付款项并对外支付，由客户在约 定期限内归还我行垫款及其利息、费用等的 短期贸易融资方式。分为信用证项下进口押 汇和进口代收项下进口押汇。
案例-打包放款
➢ 经验教训
（一）客户部门应主动加强贷后的监管。
未及时跟踪贷款去向，后经分行国际业 务部多次督促才调查到贷款人未交单索汇 的真实原因。
客户部门人员在贷款发放后，应对借款 人的贷款使用情况进行检查，掌握出口合 同的执行情况，督促贷款人按照信用证要 求及时备货、发运、交单；另一方面也能 保证在发现出口业务发生问题时及早研究 解决，避免有可能发生的资金损失。
开立信用证
汇入汇款 出口托收 信用证通知
出口议付
国际结算方式-汇款
➢ 在国际贸易中分类：
预付货款 货物 进口商
货到付款 资金
出口商
进口商
货物
出口商
资金
国际结算方式-托收
➢ 定义
国外出口商发运货物后，将货运单据通 过出口国银行委托进口国银行办理收款， 进口国银行向进口商提示付款或承兑。进 口商付款/承兑后，便获得单据提取进口 货物。
出口商
10解付 3通知 5交单议付
8承兑/付款赎单 1申请开证
7审单
开证行
2开证 9承兑/付款 6审单、寄单
通知行/ 议付行
贸易融资产品介绍及风险控制
贸易融资产品介绍-定义
为办理贸易结算客户提供的进出口贸 易为背景的短期本外币资金融通的信 贷业务。
贸易融资产品介绍-种类
减免保证金开证 进口押汇
收回前
很大 较大 较小
风险控制-出口贴现
风险控制与出口押汇类似 在单证审核环节不同：
出口贴现重点在审核国外银行的承兑电 文及内容，包括；
到期日、到期付款金额 无其他任何附加条件 到期无条件付款的承诺语句
风险控制-出口发票融资
➢ 定义
在出口T/T货到付款或赊销方式下，出 口商完成出口合同固定的交货义务后， 向银行提交出口发票及其他货运单据， 有银行提供部分应收货款融资，并以 出口收汇款项作为主要还款来源的融 资方式。
风险控制-出口发票融资
➢ 风险点
进口商方面： 违约风险、财务风险
出口商方面：货物质量风险等 双方贸易纠纷 货物价格变动风险
风险控制-出口发票融资
➢ 贷前调查
出口款项由进口商直接付给出口客户，不存在第三 方控制款项的情况
出口客户与进口商之间不存在尚未解决的贸易纠纷 也可要求客户投保出口信用保险，并将赔款权益及
速度快于普通贷款，一般在6个月内 综合收益高
手续费收入 利差收入 保证金存款 汇兑收入
贸易融资风险控制
本质-属于授信风险管理 特点：
对客户信用风险的控制 对贸易背景真实性的控制 对结算方式和信用工具的控制 银行内部流程配合
风险控制-减免保证金开证
➢ 产品定义
开证时减交或免交保证金，待 付款前补齐保证金的一种信用支 持方式。
➢ 贷后检查
客户信用状况急剧下降 客户存在违约或欺诈 客户转移出口账款或由第三方控制 进口商拒付或拖延付款 出口业务到期未及时收汇 进口商破产或发生重大风险事件 进口商所在国信用环境恶化 未按时向保险公司缴纳保费
贸易融资风险案例
案例-打包放款
➢ 案例内容 A公司是一家实力较弱的民营企业，与日本
三井住友公司签订了钢材出口合同，并由我 国一家实力较强的钢铁公司担保，向H行申 请打包贷款，金额人民币3000万元，到期日 为2009年8月 10 日，按照信用证要求，货 物应从2009年1月至2009年6月按月分批出运 并限制在H行交单索汇。
➢ 风险点
除出口押汇/出口贴现风险点外，还存在以 下主要风险点：
出口商没有严格履行贸易合同 出口商未严格履行保险义务 投保险种与出口业务不相符
风险控制-出口信用保险项下融资
➢ 贷前调查 资信情况、财务状况、担保情况 贸易背景及货物出运情况 投保情况 履行保险责任情况
风险控制-出口信用保险项下融资
国际结算方式-托收
➢ 流程
进口商
1发货
出口商
2交单 6解付
4承兑/付款赎单
代收行
5承兑/付款 3寄单
托收行
国际结算方式-信用证
➢ 定义
根据客户（开证申请人）的申请向受益人 开立的、承诺在规定的金额和期限内凭规 定的单据付款、承兑或议付汇票的书面保 证文件。
国际结算方式-信用证
➢ 流程
进口商
4发货
风险控制-出口信用保险项下融资