信用风险缓释管理系统(对公押品动态管理系统介绍9.14新)-1

风险信息 –风险信息（通过管理过程信息，记录风险信息及风险值）
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概述
2、规范押品管理流程
押品权证管理
现场核查
系统上线后的变化
业务流程电子化 业务流程精细化 业务流程规范化
中介机构管理
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概述
3、建立押品管理风险预警机制
押品权属证 书管理中发
现的风险
内部评估中 发现的风险
计算押品的风险总值， 分为一级预警信息和二
机 角用
权
分类 周期 押率
构 色户
限
管理 管理 维护
管 管管
管
理 理理 理
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概述
中国银行信用风险缓释管理系统
2009年
2010年
第一期
CCMS押品估 值模块上线
第二期
第三期
第一阶段
基本信息管理、 权证/档案管理、 现场核查、评估 机构管理、风险 监控预警、信息
报告、
第二阶段
监控预警、 信息报告、 评估机构管
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权证管理模块介绍
权证首次移交入库
权证出库
在BANCS中录入担保品信息，在CRMS 中，将自动生成首次移交任务。
在BANCS中，某抵（质）押贷款结 清，将在CRMS中自动生成任务。
由客户经理手动发起
权证首次移交入库
权证出库 部分权证出库
权证变更
由客户经理手动发起
在权属证书变更出库审批流程结束后， 自动生成权证变更归还任务。
级预警信息。
现场核查中 发现的风险
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概述
4、建立相关业务部门间信息沟通反馈机制
押品的风险信息
押品管 理部门
整改
公司业 务部门
押品的整改信息
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概述
BANCS系统、 CCMS
信用风险缓释管理系统 ——对公押品管理
记录权证入库的时间，自 动生成首次现场核查任务
根据已建立的押品基本 信息进行押品权证管理
拉式选择，若选 “其他”请做文
字说明）
变更
结清本押品对应的全部债权，但尚有其他不良授信 授信展期 借新还旧
权 属
其他
证
押品 权属证
书 联
退还权属证 书的基本信息
担保品编号 （契证） 书证编
名称
号
债权数额 （人民币）
系
单
业务经办部门
客户经理： 负责人：
年月 日
押品管理人员
经办人： 负责人：
年月 日
档案管理人员
根据已建立的押品基本 信息进行现场核查
将风险信息反馈客户 经理
根据已建立的押品 基本信息进行评估 机构管理
CVS押品内部评估 价值信息
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押品动态管理系统介绍
概述 权证管理模块介绍 现场核查模块介绍 动态监控模块介绍 中介机构模块介绍
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权证管理模块介绍
与实际业务差异分析
（一）由纸质审批向系统在线审批转变
业务发起经办部门的有权审核人、档案管理部门
和押品管理部门的经办人员、有权审批人均应根 据工作需要设置A、B角，由机构中的系统管理 员进行提前设置。当A角因特殊原因无法工作时， 可提前在系统中请假，自动由B角按照提前设置 好的顺位优先级次序进行接收新的权证管理任务。
对公审批人设置
为适应全辖各省分间、省分行与二级分行间不同 的审批流程，CRMS可对是否需要审批人进行设 置。总行级系统管理员可以设定全辖各机构的业
经办人： 负责人：
年月 日
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权证管理模块介绍
出库原因：
01-部分结清释放（授信部分归还后释放部分担保品）； 02-变现（变现还贷）； 03-撤销（担保授信改信用授信）； 04-置换（担保变更）； 05-抵债（担保品成为抵债资产）； 06-结清手工释放（担保品关联的授信全部结清释放担保品）； 07-授信展期； 08-其它（其它原因）；
旧客户经理处自动生成移交出 库工作提醒。
权证跨机构移交出库
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权证管理模块介绍
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权证管理模块介绍
点击超级连接，进入任务发起页面，如下图： 同机构客户经理移交出库结束，不发起移交出库审批流程。
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权证管理模块介绍
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权证管理模块介绍
权证跨机构移交（不同机构）
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权证管理模块介绍
权证跨机构移交
JB
YQ
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权证管理模块介绍
权
属
证
书
出
处库
//
理变
流更
程 图
跨 机
构
移
交
出
库
业务发起 业务经办部门
KJ YQ
押品管理人员
JB YQ
审核释放 档案管理人员
审批流程结束， 押品权属证书状 态为“出库 ”或 “变更中”或 “移交中”。
JB
YQ
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权证管理模块介绍
权证首次移交入库
在BANCS中录入担保品信息，在CRMS 中，将自动生成首次移交任务。
权证借阅出库 权证借阅归还
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权证管理模块介绍
凡是系统自动触发 生成的任务项，都 直接在“待处理任 务”界面生成。
手动发起的任 务项需进入左 侧菜单选择相 应的任务项点 击进入。
权证跨机构移交入 库、出库任务项出 现在“工作提醒” 界面。
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权证管理模块介绍
（四）系统自动提示权证管理风险 对于 “变更出库”和“借出”状态的押品权属证书未及时归还
点的柜员员都可以将该项业务数据表单退回至该 笔业务路径中任意环节的任务处理人（可选择）。
机构担保品管理
CRMS支持二级分行及二级分行以下机构管理部 分担保品权证，例如：某县级行可以自行保管存
单类质押品，但其他担保品权证由二级分行来保 管，可通过系统设置支持这种管理流程。
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权证管理模块介绍
顺位关系管理
押品权属证书的接收与取出流程可按照原有的分行制定的权属证 书管理办法中要求的审批流程进行，但不再使用原有的“押品契证 资料收据”、“退还押品权属证书联系单”，审批流程通过系统在 线完成。各个节点的柜员需要将实物的权属证书上记载的信息与系 统中记录的项目信息进行核对，确认后再提交下一环节审批，如有 问题，系统支持退回到之前任一环节。
主合同编号：
客户号：
授信金额 ：
授信期限：
序号
担保品 押品（契证） 权属证
编号 名称
书证编号
评估价值 （人民币）
债对权公数额客（户人经理：抵（抵质（）押质人）押 民币）贷款主管客户经理。
对公业务部门有权审批人
业务经办部门 档案管理人员 押品管理人员
客户经理： 经办人： 经办人：
负责人： 负责人： 负责人：
旧客户经理处自动生成移交出
权证跨机构移交（不同机构）
库工作提醒。
新客户经理处自动生成移交入
权证跨机构移交（同机构）
库工作提醒。
权证变更出库 权证变更归还
权证跨机构移交出库 权证跨机构移交入库 变更主管客户经理
权证借阅
无系统在线审批流程，由档案经办员变 更权证状态为“借出”。
无系统在线审批流程，由档案经办员 变更权证状态为“入库”。
权证首次移交入库
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权证管理模块介绍
权证出库
由客户经理手动发起
部分权证出库
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权证管理模块介绍
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权证管理模块介绍
出库原因：
01-部分结清释放（授信部分归还后释放部分担保品）； 02-变现（变现还贷）； 03-撤销（担保授信改信用授信）； 04-置换（担保变更）； 05-抵债（担保品成为抵债资产）； 06-结清手工释放（担保品关联的授信全部结清释放担保品）； 07-授信展期； 08-其它（其它原因）；
• 本项目的业务负责部门：总行风险管理部、授信 执行部、个人金融总部、公司金融总部（金融机 构）。
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概述
中中国国银银行行信信用用风风险险缓缓释释管管理理系系统统
权证及档案管理
抵质押权设立
权证登记
档案管理
权证出/入库
基本信息
抵质押
保证
关联信息
数据差距分析
现现场场核核查查
清收处置 核查 任务 核查
信息 分配 提示
信用风险缓释管理系统 ——对公押品动态管理
刘思雪 2010.9.15
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对公押品动态管理系统介绍
概述 权证管理模块介绍 现场核查模块介绍 动态监控模块介绍 中介机构模块介绍
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对公押品动态管理系统介绍
概述 权证管理模块介绍 现场核查模块介绍 动态监控模块介绍 中介机构模块介绍
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概述
中国银行信用风险缓释管理系统
（二）信息全面化
在接收和取出押品权属证书时，经办人、审批人均可查看到权证的 相关押品信息、合同信息、客户信息以及之前各环节的审批信息。
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权证管理模块介绍
表一 押品契证资料收据
（借款人全称）
兹收到业务经办人员 送来贵公司抵（质）押授信有关契证及
资料
份（名称及编号如下表），此据。
授信业务部门：
经办人员：
新客户经理处自动生成移交入 库工作提醒。
权证跨机构移交入库
点击上图红色区域超级连接，可进入下图：
同机构客户经理移交入库结束，不发起移交入库流程。
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权证管理模块介绍
权证跨机构移交（不同机构）
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权证管理模块介绍
权证借阅
无系统在线审批流程，由档案经办员变 更权证状态为“借出”。
在档案经办员界面：
权证借阅出库
的将由系统自动记录为权属证书管理风险点，并根据风险值的设 置计算担保品的权属证书管理风险值。
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权证管理模块介绍
机 构 移 交
/
权 证 首 次
入变
库更
流归
程还
/
图跨
业务发起 业务经办部门 档案管理人员
KJ YQ
JB YQ
复核接收 押品管理人员
审批流程结束， 档案经办员在系 统中录入权属证 书存放地编号， 押品权属证书状 态为“入库”。
对公档案管理经办员 对公档案管理审批员
保管部门：(部门公章)
押品接收日期：
结清联
借款人签收：
保管员签字：
押品退还日期：
对公押品管理经办员 对公押品管理审批员
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权证管理模块介绍
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借款人名称 项目名称 客户号
合同文书号
表
授信金额
授信期限 全部结清
结清
押品对应的债权局部结清
退 退还类型 （下
还 押 品
• 系统建设的背景： 1、满足监管合规要求； (《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》
（银监发[2008]67号）) 2、提升信用风险缓释管理水平，适应主动风险管 理和贷后管理的需要； 3、满足业务发展的需要 。
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概述
中国银行信用风险缓释管理系统
• 本项目的任务用户：为全辖授信执行部、个人金 融总部、公司金融总部（金融机构）及其他有需 求的部门，包括：风险管理部、公司金融总部(公 司业务部)。
权证出库审批流程结束后，系统将押品状态调 整为 “出库”，且自动记录该押品权属证书的 出库时间。
记录权属证书状态
押品权属证书在系统的状态有“入库”、“入 库中”、“出库”、“出库中”、“变更中”、 “变更出库”、“借出”、“移交中”、“移 交出库中”、“移交入库中”。
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权证管理模块介绍
回路功能
押品权属证书的审批流程均具有回路功能，每节
估值管理
估值引擎
初次评估
价值重估
保证人评级
保证定期评 估
样本数据管 理
评估模型管 理
统计查询
风险监控
价值重 估提示
价格波 动提示
价值不 足提示
押品风 险信息
档案管 理过程
风险状 况处理
信息报告
业务报表
整体状况
权证信息查询
押品综合查询
集中度
评估机构管理
评估 合作 后评
机构 库信 价信
信息
息
息
系统维护
工具 重估 抵质
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权证管理模块介绍
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权证管理模块介绍
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权证管理模块介绍
权证借阅
在档案经办员界面：
无系统在线审批流程，由档案经办员 变更权证状态为“入库”。
权证借阅归还
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权证管理模块介绍
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权证管理模块介绍
记录入库、出库时间
由押品保管员（双人）将押品权属证书放入或 取出押品专用保险箱，档案管理员输入档案存 放地编号后，系统将押品状态设置为“入库” ， 且自动记录该押品权属证书的入库时间。
理等
2011年
2011年以后
估值/评价、押品清收处置、统计 查询、信息导出、国结押品信息
整合等
信用风险缓释系统的持续开发、应用、优化与升级
本期工作范围
6月26日试点行投产上线
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概述
中国银行信用风险缓释管理系统
——对公押品管理
从我行押品管理的实际需求出发，坚持“全面管 理、全程控制、全品核算”的总体目标，以权属 证书管理、押品现场核查、押品内部评估、评估 中介机构管理四大块业务为核心，实现押品全流 程动态电子化管理。 Nhomakorabea20
权证管理模块介绍
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权证管理模块介绍
与实际业务差异分析
（三）业务流程精细化 权属证书的接收与取出流程在系统中根据不同的实际业务需要进 行了细化，系统中现有的业务流程有：权证首次移交、权证出库、 权证变更、权证借阅、跨机构移交。这五类业务的接收与取出流程 都可设置审批环节，需要各省分行根据自身实际情况来设定。
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概述
二 期
1、多维度展现押品相关信息，信息共享
（
一
2、规范押品管理流程
阶
段
）
3、建立押品管理风险预警机制
主
要
功
4、建立相关业务部门间信息沟通反馈机制
能
9
概述
1、多维度展现押品相关信息，信息共享
押品相关 信息
–来源于BANCS的押品基本信息、客户信息、合同信息 –来源与CVS的押品价值信息
管理信息 –管理过程信息（风险缓释系统中记录管理信息）
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权证管理模块介绍
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权证管理模块介绍
权证变更
由客户经理手动发起
权证变更出库
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权证管理模块介绍
变更原因：
01-变更抵质押登记信息 02-其它（其它原因）；
34
权证管理模块介绍
权证变更
在权属证书变更出库审批流程结束后， 自动生成权证变更归还任务。
权证变更归还
35
权证管理模块介绍
权证跨机构移交