国际政策性金融机构类型
财政与金融复习题
《财政与金融财政》期末复习资料
二〇一〇年十二月.
一、名词解释
1、财政：是国家凭借政治权力集中分配一部分社会产品用于满足社会公共需要而形成的分配活动和分配关系。
2、财政职能：是指财政在社会经济生活中所具有的职责和功能。
3、财政收入：是指国家预算收入，包括中央及地方各级政权的预算内收入及部分预算外收入。
4、税收制度：是国家规定的税收法令.条例和征收办法的总称。
5....税率：是应纳税额与课税对象数额之间的比例。
6....起征点：是税法规定的课税对象开始征税时应达到的一定数额。
7....免征额：是课税对象中免于征税的数额。
8....直接税：指税负不易转嫁的税种。
9....间接税：指税负能够转嫁的税种。
10、国债：是国家为维持其存在和满足其履行职能的需要，采取有偿方式，筹集财政资金时形成的国家债务。
11、财政支出：是财政分配活动的第二阶段，是国家（政府）把筹集到的财政资金用于社会生产与生活的各个方面的分配活动，是政府履行其职能而支付的相应费用的资金。
12、量入为出：指在合理组织财政收入的基础上，根据收入安排支出，支出总量不能超过收入总量。
13、政府采购：是指各级政府及其所属实体为了开展日常政务活动和为公众提供社会公共产品或公共服务的需要，在财政的监督下，以法定的方式.方法和程序，从国内外市场上为政府部门或所属公共部门购买所需商品和劳务的行为。
14、教育事业费：主要指各级教育部门的事业费，包括教育部门举办的各类中小学及幼儿教育经费.国家批准设立的各类全日制普通高等学校经费.教育部门举办的成人高等教育以及广播电视教育经费等。
15、社会保障：是国家向丧失劳动能力.失去就业机会以及遇到其他事故而面临经济困难的公民提供的基本生活保障。
16、社会保险：是保障劳动者在失去劳动能力，从而失去工资收入后仍能享有基本的生活保障。
17、财政补贴：是国家为了实行特定的经济、政治和社会目标，将一部分财政资金无偿补助给企业和居民的一种再分配方式。
银行经济知识点总结
银行经济知识点总结
一、银行的定义与分类
银行是指以吸收公众存款为主要业务，提供信用媒介、支付结算、融资、储蓄和投资等服务的金融机构。根据业务范围和服务对象的不同，银行可分为商业银行、政策性银行、农村信用合作社、外资银行等不同类型。
商业银行是指向公众提供一般性的金融服务，包括存款、贷款、信用卡、支付结算、外汇兑换等功能的银行。商业银行的主要业务是吸收存款和发放贷款。
政策性银行是由政府设立或扶持的银行，主要为国家实施经济政策服务。政策性银行具有政策性贷款、补贴性贷款等特点，通常用于支持国家战略性产业、社会福利事业和国际合作。
农村信用合作社是专门为农村居民服务的金融机构，主要业务包括吸收农户储蓄、发放小额贷款、开展支付结算等服务。
外资银行是指由外国金融机构或者跨国公司在中国境内设立的银行业机构，其业务范围主要包括资金融通、跨境支付、外汇买卖等。
二、银行的功能与作用
1. 吸收存款：银行通过吸收公众存款，形成资金池，为社会提供融资和投资渠道。
2. 发放贷款：银行通过向个人、企业等提供贷款，支持经济发展和社会建设。
3. 支付结算：银行作为支付结算的中介，提供支付结算服务，包括支票、汇款、信用卡等支付工具。
4. 理财投资：银行通过各种理财产品，帮助客户进行资金配置，实现资产增值。
5. 外汇交易：银行作为外汇市场的参与者，提供外汇买卖和外汇风险管理服务。
6. 风险管理：银行通过风险管理，保障存款安全，控制信贷风险，维护金融稳定。
7. 金融创新：银行作为金融创新的主体，推动金融科技发展，创新金融产品和服务。
三、银行间市场
银行间市场是指银行之间进行短期资金融通和债券交易的市场。银行间市场包括同业拆借市场、债券市场、外汇市场等多种形式。
同业拆借市场是银行机构之间进行短期资金融通的市场，通常包括隔夜拆借、7天拆借、1个月拆借等多种期限的拆借。通过同业拆借市场，银行可以进行流动性调配，满足自身的资金需求。 债券市场是指银行机构、企业和政府之间进行债券融资的市场，包括政府债券、企业债券、金融债券等不同类型的债券。债券市场是重要的长期融资渠道，也是风险管理和资产配置的重要工具。
国内外政策性银行比较
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国内外政策性银行此 较
国家开发银行南昌分行 吴恒跃万伟力
ｐｉｘｉｅ年，作为金融体制改革的一个重要组成部分
我国相继成立 三家政策性银行，即：国家开发银行、中
国进出［］银行和中国农业发展银行。这三家政策性银
行，在促进国民经济增长和推动投融资体制改革方面，均
发挥了积极作用。但与国外政策性银行相比，还存在成
立时间较短．功能较单一等不足
一、国内外代表性政策银行比较
发达国家政策性银行法律地位明确，银行功能完备，
其发展历史对我们具有前瞻性的启发意义 本文将德国
复兴信贷银行、日本政策投资银行、韩国产业银行与我国
国家开发银行进行比较，以期得到 些启示．见Ｆ表
二、几点启示
中掳叶ｔ史在我国国民经济第十个五年计划纲要中提
出：要“完善和发挥政策性银行的功能”，这为我国政策性
金融机构的改革与发展指明了新的方向 我国加入
．Ｗ＇ＴＯ．金融体制和投资融资体制将面临国际化浪潮的冲
击，在此背景Ｆ，政策性银行如何按照国际惯例进行资金
运作？如何在贯彻执行政策性目标的同时．为我国的投资
融资体制改革做出相应的贡献 我们拟就本文上述的介
绍和对比，谈几点启示：
ｌ 抓紧解决法律法规滞后的问题。从以上对比可看
出，由于政策性银行的特殊性．国外政策性银行都为其制
定了专门的法律法规，而且都指出，本国的央行法和银行
法均不适用＿『这些银行 这就基率排除了外部对政策银
行经营决策的干预。而在我国至今还没有制定有关政策
性银行的法律和法规，只是比照对商业银行的法律法规
月刊 进行监管，这势必影响我国政策性银行的发展。因此法律
法规的尽快制定是我国政策性银行完善和发展的前提。
２、区分财政融资和信贷融资的差剐 走出对政策性
银行认识的谖区。虽然政策性银行的融资都是以国家信
用为支持 但从本文的对比看．政策性银行的融资实际分
为两种模式。第一种模式为财政融资模式 如德国复 信
贷银行、日本政策投资银行和韩国产业银行。其特征是强
中国银行的分类-含定义、业务类型及银行名称
中国银行的分类
我国现有3家政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），5家大型商业银行（中、农、工、建、交），12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、深发、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商），中国邮政储蓄银行，147家城市商业银行，85家农村商业银行，349家村镇银行。（根据银监会2010年报）
No. 类型 定位 主要业务 银行 合计
1 国家银行（央行） 中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。 货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。 中国人民银行 1
2 政策性银行 所谓政策性银行( policy bank /
non-commercial bank )系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政资金运用：(1)贷款：普通贷款、特别贷款。后者称为政策性贷款，体现政策意图，由政府补贴或担保的贷款，如产业开发贷款、基础设施贷款、扶贫开发贷款。在确定对象时主要以社会效益为标准，在贷款投向和投放数量上具有严格国家开发银行 ·中国进出口银行·中国农业发展银行 3 策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构 。 审核模式与审核程序，期限长、额度大、风险高、利率低。(2)投资：股权投资、债券投资。(3)担保：形式是出口信贷、补偿贸易、透支、延期付款、承包工程、国际金融机构贷款等担保。
与商业银行的区别：(1)经营方式不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。 (2)资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。 (3)经营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。
一般金融产业机构包括哪些呢？
一般金融产业机构包括哪些呢？
金融机构包括哪些
金融机构包括银行，证券企业，保险公司，代客户理财机构和基金管理公司等。金融机构分为四大类：第一类，中央银行，中国的中央银行即中国人民银行。第二类，银行业金融机构。包括政策性银行、商业银行、村镇银行，农村信用合作社、城市信用合作社。第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、证券公司(投资银行)、财务公司、第三方理财公司等。第四类，在中国境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。
职能
金融机构通常提供以下一种或多种金融服务：
1、在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产。这是金融机构的基本功能，行使这一功能的金融机构是最重要的金融机构类型。
2、代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。
3、自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。
市场风险
市场风险是指因市场波动而使得投资者不能获得预期收益的风险，包括价格或利率、汇率因经济原因而产生的不利波动。除股票、利率、汇率和商品价格的波动带来的不利影响外，市场风险还包括融券成本风险、股息风险和关联风险。
操作风险 操作风险是指因交易或管理系统操作不当引致损失的风险，包括因公司内部失控而产生的风险。公司内部失控的表现包括，超过风险限额而未经察觉、越权交易、交易或后台部门的欺诈(包括帐簿和交易记录不完整，缺乏基本的内部会计控制)、职员的不熟练以及不稳定并易于进入的电脑系统等。
金融机构有哪些金融机构的划分
一、金融机构的组织形式
1、银行：银行是最常见的金融机构，它以吸收存款、发放贷款、结算支付等业务为主，具有较强的货币中介功能，是金融体系中的重要组成部分。
2、证券公司：证券公司是一种以发行、交易证券为主要业务的金融机构，主要从事股票、债券、期货等证券投资的中介服务，为投资者提供资金投资渠道。
住房政策性金融发展的国际动向及对我国的启示
— 1 — 住房政策性金融发展的国际动向及对我国的启示
一、主要国家住房政策性金融基本情况及近年来政策调整
（一）美国——开放型住房政策性金融体系
由于美国的住房金融体系非常复杂，在住房政策性金融建设上采取了开放型体系，即并未由独立的机构承担，而是以联邦住房银行系统为纽带，把全美八干多家房贷机构连在一起的相对独立完整的一级房贷市场；依托政府信用建构、以房利美和房地美两大政府性公司为载体的主流（传统）房贷证券化市场；以私人投行为主体的非政府信用（非传统）证券化市场；以联邦住房管理局（FHA）等为代表的为中低收入及弱势群体提供政府信用的房贷保险服务；以各类私人保险公司为依托的私人性房贷保险服务。
2008年次贷危机爆发后，美国原有的4项重要的住房政策性金融措施，公共住房政策、基于项目的第八款补贴政策、住房选择券政策和低收入住房投资税收减免政策均未被取消或削弱。其中，住房选择券政策和低收入住房投资税收减免政策作为符合联邦政府市场化要求的需求补贴形式，已成为住房政策性金融的重心；2009年开始，联邦政府通过这两项政策，不断通过各州政府扩大与开发商、中介组织等私营部门的合作面，直接向私营部门提供优惠，承接因次贷危机产生的无家可归者的住房需求。
（二）新加坡——封闭型住房政策性金融体系
新加坡住房政策性金融主要采取封闭型金融体系，在组屋制 — 2 — 度和中央公积金制度1的基础上，新加坡通过发放各项公积金和对各向补贴额度及门槛的调整，引导住房政策的平稳运作，保证“居者有其房”。近年来，新加坡政府相继推出了特别公积金购屋津贴、重新拥屋津贴计划及近居购屋津贴等几项惠民住房补贴政策。
1、特别公积金购房津贴。特别公积金购屋津贴是指着政府为使用公积金购买组屋提供的资金补贴。该政策在2011年首次推出，主要目的是资助低收入家庭购买非成熟组屋区的“二房式”或“三房式”新组屋。新加坡政府于2013年7月首次调整津贴政策，将受惠家庭的收入门槛从2250新元大幅提高到6500新元，并让在非成熟组屋区购买“四房式”组屋的首次购屋家庭也能获益。2015年，新加坡政府再度降低补贴门槛，把家庭月入上限从3500新元提高到8500新元，津贴的最高额度也从20000新元增至40000新元。经过两轮的调整，特别公积金购房补贴已经惠及新加坡大部分的中低收入家庭。根据数据显示，新加坡目前有19542个家庭获得该项津贴，政府已为此拨款2.98亿新元。
政策性金融与商业性金融
1 政策性金融与商业性金融:
对称、平行与并列的两大金融族类
白钦先
长期以来，在商业性金融和政策性金融及其相互关系的问题上，无论国外还是国内，很少有人对此做正面的和全方位的关注与研究。我国政策性金融在机构上的独立存在和发展，仅仅只有十几年时间。在理论研究与认识上，长期以商业性金融为主，而忽视甚至无视政策性金融的客观存在，且又存在许多误解、曲解与错解，某些媒体的炒作更造成许多混乱，引起更多的疑虑，亟需澄清与纠正。
一、政策性金融与商业性金融是具有不同性质的两大金融族类
从理论上讲，金融业分为商业性金融和政策性金融两类，二者是相互对称且高度地平行并列的，在资源配置主体与目标、业务宗旨、资产负债结构、运行机制等方面也具有本质的不同。世界近二百个民族国家和经济体的金融机构，都是由商业性金融机构和政策性金融机构这样两大类所组成。各国立法当局也是严格将金融类法规分为两大类：一类是针对商业性金融的一般银行法、证券法、保险法及期货法；另一类是针对政策性金融的单一的特殊的开发银行法、农业发展银行法、进出口银行法、住房银行法、中小企业政策性银行法以及社会保障保险法和出口信用担保保险法等。 2 因此，政策性金融与商业性金融是一个国家和经济体中的不可或缺的完整两翼，二者相互对称，彼此平行、并列，是相互补充的而不是替代的，是平等协调合作的伙伴而非对立的或从属的或竞争的对手。在当代各国经济金融体制中，只有同时存在这两翼，才是协调与均衡的，才是稳定和有效的，否则，就将会是扭曲的、非均衡的、不稳定的和低效的。
在金融这个大家庭里，政策性金融与商业性金融二者本质上截然不同，主要表现为：
1．金融资源配置主体与目标不同。
在现代市场经济条件下，金融资源的配置主体，包括在微观金融资源配置中起着基础性主导作用的商业性金融主体、在宏观金融资源配置中起着整体性调控作用的政策性金融主体两个层次，并力求这两者双向协调地可持续发展。同时认为，在某一特定领域、特定地区和特定产业，即市场机制作用的盲区，政策性金融主体要义不容辞地充分发挥主角而非配角的决定性作用。在二者的关系上，商业性金融主体依照市场机制的正向选择是基础，政策性金融主体的逆向选择是结果，并且是一个不断变化和调整的动态过程。在资源配置的目标上，金融资源微观(商业性金融)配置的效率目标是经济有效性，宏观(政策性金融)配置的效率目标是社会合理性。
金融机构名词解释与简答(9-11)
第九章 金融机构体系
一、名词解释
1、金融机构：（ P198）指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。
2、管理性金融机构： （P199）是在一个国家或地区具有金融管理监督职能的机构，主要有中央银行、金融管理局、证监会、保监
会等。
6、中央银行：（ P204）指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。
7、政策性银行：（P208）指由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构。
8、金融资产管理公司： （ P210）是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的
机构。
9、信托投资公司（ P210）：是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本职能是接受客户委托，代客户管理、经营、处
置财产。
10、财务公司： （P211）是由大型企业集团成员单位出资组建，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为
目的，为企业集团成员单位提高财务管理服务的非银行金融机
构。
11、金融租赁公司： （ P212）指出租人根据承租人对租赁物和供
货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。
12、中国人民银行： （ P204）是一国最重要的金融管理当局和宏观经济调控部门。
13、银监会：（ P205）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及
其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对
违法违规行为进行查处；
14、证监会：（ P206）研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划，起草证券期货市场的有关法律、法规，制定证券期货市场的有关规章制度；统一管理证券期货市场，按规定对证券期货
监督机构实行垂直领导；
15、财务公司： （P211）通过在货币市场上发行商业票据和在资本市场上发行债券来筹资，资产业务以发放消费信贷为主。
(辽宁大学)研究生金融学各国金融体制比较期末考试
各国金融体制比较
一、名词解释
1、双线银行管理体制：是指美国联邦政府和各州有关当局同时有权接受银行注册登记并监督管理银行的制度。
2、德国的银行体系构成：由德国中央银行体系、全能银行体系和特殊目的银行组成的综合体，其核心是德国的中央银行体系。
3、代理制：是保险公司通过各种代理人销售其保险单的经营方式
4、经纪人制：是指保险公司依靠经纪人获得业务来源以销售其保险单的经营方式
5、直接推销制：由保险人亲自登门推销的经营方式
6、证券化市场国际化：是指以证券为媒介的国际间的资本流动，既证券在国际范围内的发行、交易和投资。
7、单一式中央银行制度：是指一国只设立一家中央银行，采取总分行制并逐级垂直隶属，履行中央银行职能。
8、复合式中央银行制度：是指在中央和地方设立两级相对独立的中央银行机构，中央银行机构为最高权力和管理机构，地方级机构也有其独立的权利，两者分别行使职权。
9、货币政策是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的一系列方针和措施的总和。
10、扩张性的货币政策：是指中央银行通过货币政策的运用，增加货币供给量或扩大信用规模，刺激社会总需求的增长，从而影响社会总需求与总供给关系的变化，实现充分就业或经济增长等宏观经济目标的国币政策。
11、 紧缩性的货币政策是指中央银行通过货币政策工具的运用，减少货币供应量或缩小信用规模，降低社会总需求的水平或控制社会总需求的增加，从而影响社会总需求和总供给量关系的变化、实现稳定物价、平衡国际收支的目的。
12、均衡性的货币政策：中央银行在社会总需求和总供给基本平衡的状况下，通过运用货币政策工具，使得货币供应的增长与社会经济的增长相适应，从而维持货币供应量是适度的供应量，在实现物价稳定的同时，又能够使得国民生产总值得到相应的增长。
13、地方性单一银行制度：所谓单一银行制度，是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。
什么是政策性金融机构政策性金融机构的特点
什么是政策性金融机构政策性金融机构的特点
政策性金融机构是指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。那么你对政策性金融机构了解多少呢?以下是由店铺整理关于什么是政策性金融机构的内容，希望大家喜欢!
政策性金融机构的概念
政策性金融机构主要产生于一国政府提升经济发展水平和安排社会经济发展战略或产业结构调整的政策要求。一般来说，处在现代化建设起步阶段的经济欠发达国家，由于国家财力有限，不能满足基础设施建设和战略性资源开发所需的巨额、长期投资需求，最需要设立政策性金融机构;一些经济结构需要进行战略性调整或升级，薄弱部门和行业需要重点扶持或强力推进的国家，设立政策性金融机构，以其特殊的融资机制，将政府和社会资金引导到重点部门、行业和企业，可以弥补单一政府导向的财政的不足和单一市场导向的商业性金融的不足。
政策性金融机构的主要特点
⑴有政府的财力支持和信用保证。⑵不以追求利润最大化为目的。⑶具有特殊的融资机制。政策性金融机构的融资机制既不同于商业性金融机构，也不同于政府财政。它的资金来源除了国拔资本外，主要通过发行债券、借款和吸收长期性存款获得，是高成本负债，而它的资金运用则主要是长期低息贷款，通常都是商业性金融机构所不愿或无法经营的，这样的负债和资产结构安排是通过由国家进行利息补贴、承担部分不良债权或相关风险等来实现的。但是，政策性金融机构的融资又明显不同于财政，它的基本运作方式是信贷，通常情况下要保证资金的安全运营和金融机构的自我发展能力，因此，在符合国家宏观经济发展和产业政策要求前提下，行使自主的信贷决策权，独立地进行贷款项目可行性评价和贷款审批，以保证贷款的安全和取得预期的社会经济效益以及相应的直接经济效益。⑷具有特定的业务领域，政策性金融机构不与商业性金融机构进行市场竞争，它的服务领域或服务对象一般都不适于商业性金融机构，而是那些受国家经济和社会发展政策重点或优先保护，需要以巨额、长期和低息贷款支持的项目或企业。