互联网保险样本：众安保险连续两年盈利 发力场景化消费
互联网保险消费升级 轻松e保成“黑马”
互联网保险消费升级轻松e保成“黑马”作者：罗克研来源：《中国质量万里行》 2018年第10期8月份，中国保险行业协会发布最新数据显示，上半年，互联网财产保险实现保费收入326.40亿元，同比增长37.29%，连续6个月实现正增长。
与财险回暖相比，人身险则延续了2017年以来的下滑态势，实现规模保费8 5 2 .7亿元，同比下降15.61%。
在行业发展方面，一些新型互联网保险销售平台也开始涌现，如轻松筹旗下的轻松e保，在上线不到一年的时间里，已经先后与泰康在线、华泰财险等国内多家专业保险公司达成合作，实现了单款保险产品购买转化率高达13%，单月破3亿的骄人成绩，成为互联网保险销售行业的黑马。
轻松e保背靠轻松筹，后者在全球183个国家和地区的用户总数已经冲破5.5亿，累计筹集善款超255亿，值得注意的是，在轻松筹5.5 亿用户中独立付费用户有 4.5亿。
这些用户在轻松筹长期的场景教育之下对健康有着更强烈的关注，对于健康保障也有更加深刻的认识，因此具有复购率高、粘性高等特点，由此也让轻松 e 保整体呈现出爆发式增长。
健康险依然为互联网保险的热点数据显示，互联网财险市场集中度略有提高。
保费收入居前三位的为平安产险、众安保险和人保财险，上半年共实现保费收入167.51亿元，占比为51.32 %，同比提升0.44个百分点。
其他64家保险公司累计实现保费收入248.27亿元，对保费贡献达76.06%。
专业互联网保险公司市场占有率平稳上升。
上半年，众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司共实现保费收入78.13亿元，占比为23.94%，同比提升7.07个百分点。
外资保险公司互联网保险业务发展向好。
上半年，安联保险、美亚保险、史带财险等16家外资公司互联网财险保费收入为17.17亿元，占比为5.26%，同比提升2.04个百分点。
从产品销售情况来看，意外健康险、退货运费险销售量较大，信用保证保险增长最快。
互联网保险创新发展模式与路径选择——基于众安在线典型案例研究
从 图 1 中 明 显 看 出 。苴 联 网 保 险 已 成 为 保 险 行 业 一 个 全 新 的 业 务 增 长 源 。：
图 1 我 国 2011 —2 0 1 4 年互联网保费收入及占比
财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 的 创 新 模 式 和 创 新 路 径 。进 一 步 推 进 保 险 公 司 产 品 、业 务 创 新 。
关 键 词 ：互 联 网 保 险 ；创 新 模 式 ；众 安 在 线 财 产 保 险
中 图 分 类 号 ：F27
文 献 标 识 码 ：A
doi:10. 19311/ki.1672-3198. 2016. 3 4 078
截 止 2 0 1 4 年 1 1 月 9 日，众 安 保 险 累 计 投 保 件 数 突 破 6. 3 亿 ，服 务 客 户 数 超 过 1. 5 亿 人 次 。2 0 1 4 年 1 1 月 1 1 日，众 安 保 险 护 航 双 “十 一 ”当 天 保 单 数 超 过 1. S 亿 ， 保费超1亿。 2 . 2 众安保险发展模式研究
对 当 今 互 联 网 产 品 的 发 展 和 创 新 ，互 联 网 保 险 将 迎 来 新 一 轮 发 展 蓝 海 。首 先 基 于 互 联 网 保 险 发 展 概 况 ，明确了当
今 我 国 互 联 网 保 险 业 发 展 的 趋 势 ；其 次 ，对 众 安 在 线 财 产 保 险 股 份 有 限 公 司 案 例 进 行 分 析 ；最 后 ，提 出 了 众 安 在 线
众安保险的互联网保险发展及创新主要体现在组 织 架 构 、产 品 、营 销 、运 营 平 台 等 方 面 。 2.2.1 组织架构
科技如何赋能中国保险业——以众安保险为例
SHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·NOV 2018陈玮众安信息技术服务有限公司科技如何赋能中国保险业——以众安保险为例“做有温度的保险”——众安保险的slogan（口号）。
slogan每家公司都有，有些公司的slogan写得非常感人，但实际有没有真正做到就不得而知了。
保险公司提供的服务给个人的感觉、感知，每个人都会有独特的理解。
那么众安保险是如何把有温度的保险真正地融入到公司及公司产品里去的，在此我来为大家做一个介绍。
一、众安的成长历程众安所有产品经营都是不需要设立分支机构就可以开展的，而且只允许在互联网上开展业务。
也就是说，自公司开业的那天起，它已经获得了在全国所有省份开展业务的许可。
它同样也是目前中国最大的互联网保险公司。
2017年，公司服务了4.32亿用户，共提供了54.46亿份保障，有5个核心生态系统，合作伙伴大于300家，工程师及技术人员在雇员中占比54.5%，过去三年科技投入占当年保费收入的比例分别为2.8%、6.3%、8.7%。
众安以科技赋能金融为核心，以服务生态为宗旨，将保险植入不同的生态和场景，探索前沿科技在保险行业的应用。
整个众安的发展历程放在时间轴上看，2013年11月6日众安保险开业，2013年下半年公司开始构建核心业务系统。
当时众安是以外购为主构建的核心业务系统，但是后来发现这个核心业务系统不适用。
为什么？传统保险公司的业务模式跟当时想做互联网保险的公司的业务模式完全不一样，因此外购的业务系统无法承载这种小额频发的交易模式。
2014年4月，众安研发了第一版核心业务系统并上线，到目前为止，这个系统还是承载终端非常大的一个交易系统。
众安到2015年6月完成了A轮融资。
这个融资对公司也非常关键，因为融资为整个众安坚定地去投入科技打下了坚实的资本基础。
2016年11月2日，众安科技成立。
2017年9月28日，众安保险在香港交易所上市。
整个过程非常快，无论是公司的经营，还是资本的计划安排，它都是相辅相成的。
上海宝付：推动互联网保险渠道变革
上海宝付：推动互联网保险渠道变革上海宝付：推动互联网保险渠道变革。
随着互联网技术的迅速发展，传统保险业迎来了巨大的冲击和变革，并催生出互联网保险这一新兴业态。
虽然互联网保险市场潜力巨大，但在盈利能力、产品结构等方面仍然存在客观不足，特别是在商车费改和互联网金融监管风暴的持续影响下，互联网保险自2016年开始显著走低。
不过这一现象在2018年得到了扭转。
近日，中国保险行业协会发布了2018年第一季度互联网财产保险业务数据通报。
数据显示，2018年第一季度，互联网财产保险业务实现累计保费收入144.56亿元，同比增长30.90%，结束了连续两年的负增长。
位居前三位的平安产险、人保财险和中华联合，占据了超六成的市场份额。
有业内人士认为，互联网保险在一定程度上推动了渠道的变革。
虽然目前有众多互联网巨头扎堆入场，但互联网保险尚未深入传统保险核心领域。
互联网保险在大大拉近了保险机构与客户间的距离、降低信息不对称成本的同时，也在适应消费者在各种场景中的风险规避需求。
其中，第三方支付技术的快速发展更是为互联网保险带来了新一轮的机遇和挑战，场景化成为互联网保险业务拓展的必由之路，也是提高传统保险业产品创新与服务体验的致胜法宝。
漫道金服旗下第三方支付机构上海宝付，近年来发挥其“支付+金融行业解决方案专家”的优势，深入互联网保险垂直细分领域，为保险行业提供有针对性的支付解决方案。
上海宝付发现，互联网保险在传统保险项目之外拓展了更多应用场景，满足消费者个性化保险需求的同时，也出现了服务体系薄弱、理赔跨度长、赔付款不能及时到位等问题，特别是许多中小型保险公司面临着保费收取滞后、保费在中介机构积压催交困难、逐笔收费对账难等难题。
为了解决保险公司在资金支付及理赔效率方面的“痛点”，上海宝付推出“保险行业支付解决方案”，在加速场景创新的同时，大幅提升保险公司的资金流转效率。
如在“委托付款”场景，保险公司可将理赔资金代付信息发送给上海宝付，上海宝付按要求把资金支付给保险受益人，同时直接将代付结果信息返回至保险公司，进而解决保险公司与银行直连成本较高、系统稳定性较弱、银行渠道覆盖有限等痛点，满足保险平台资金流转的需求。
众安保险是什么公司？有哪些业务？
众安保险是什么公司？有哪些业务？
众安保险是什么公司？很多初次接触互联网保险的人都会对此感到疑惑，今天就带大家一起了解一下众安保险！
众安保险是什么众安保险是互联网保险公司
众安保险是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业，基于保障和促进整个互联网生态发展的初衷发起设立的互联网保险公司，并于2013年9月29日获中国保监会同意开业批复。
众安保险的业务流程实现全程线上化，通过互联网进行承保和理赔服务。
2018年，公司服务用户数量已达4亿。
众安保险的业务范围
众安保险的业务范围包括：与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险；机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险；上述业务的再保险分出业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；保险信息服务业务；经中国保监会批准的其他业务。
众安保险的发展理念
“做有温度的保险和面向未来的保险。
”是众安保险在最初成立之时的发展理念，始终在以服务互联网生态为定位，通过“众安+”的模式与各行各业展开合作。
例如众安+汽车场景，推出保骉车险，可帮助用户以此为基点布局汽车生态，为车主提供一站式智慧用车服务和全场景式保障体系。
众安保险的产品
众安保险旗下拥有众多保险产品，除了早期的众乐宝、参聚险、37度高温险等基于推出的保险产品外，最具影响力的是尊享e生百万医疗险，为中高端医疗险市场的发展提供助力。
随着互联网技术的发展，众安又依托小程序平台，深度挖掘场景推陈出新，成功上线“马上赔”小程序，进一步缩短车险理赔速度。
众安科技 新保险合同准则
众安科技新保险合同准则众安科技新保险合同准则：创新引领保险行业发展众安科技作为中国首家互联网保险公司，一直以来致力于通过科技创新为保险行业注入新的活力。
近日，众安科技发布了新的保险合同准则，旨在进一步提升用户体验，保护消费者权益，推动保险行业的可持续发展。
一、保险合同准则的背景保险合同是保险公司与保险消费者之间的重要约定，涉及双方的权益和责任。
然而，在传统保险行业中，由于合同条款复杂、保险理赔繁琐等问题，消费者常常面临信息不对称、权益难以维护的困境。
众安科技新保险合同准则的发布正是为了解决这些问题。
二、新保险合同准则的主要内容1.简化保险合同条款众安科技新保险合同准则着力简化保险合同条款，让保险条款更加易懂易读。
通过精简合同条款，消费者可以更加轻松地理解自己购买的保险产品，并在需要理赔时更加顺利地进行操作。
2.引入智能化保险理赔众安科技新保险合同准则充分利用人工智能和大数据分析技术，实现智能化保险理赔。
通过对保险理赔数据的分析和比对，可以更加准确地判断保险事故的真实性，并及时进行理赔操作，提高理赔效率和准确性。
3.强化信息披露和保护消费者权益众安科技新保险合同准则提出了更加严格的信息披露要求，保障了消费者的知情权。
在购买保险产品前，保险公司需要向消费者全面、准确地披露保险条款、保费计算方式以及保险责任等重要信息，让消费者能够明确自己的权益和责任。
同时，众安科技还明确规定了保险公司在保险理赔过程中应当遵循的诚实信用原则，确保保险公司在理赔过程中公正、客观、透明。
4.推动保险创新发展众安科技新保险合同准则鼓励保险公司进行创新，推动保险行业的发展。
保险公司可以根据市场需求和消费者需求开发新的保险产品，提供更加个性化的保险服务。
同时，合同准则还明确了保险公司应当遵循的风险管理原则，确保保险产品的合规性和可持续性。
三、新保险合同准则的意义与影响众安科技新保险合同准则的发布对保险行业来说具有重要意义。
首先，合同准则的推出将促使传统保险公司对保险合同进行优化，提升整个行业的服务水平。
保骉车险：互联网时代的车险长什么样？
保骉车险：互联网时代的车险长什么样？车险是金融产品中较为标准化的产品，随着互联网和智能科技的发展，保险行业也面临着变革，从过去传统的车险模式逐渐转向互联网化的模式和服务局，而随着无人驾驶技术的进步，车险也将逐渐弱化承保能力，更多向客户关系、索赔处理、费用管理和资金分配方面转移。
1、传统车险模式痛点太多传统车险销售模式落后，其代理人制度，在销售渠道层层克扣后，销售成本大大提升，且这些成本是转接到消费者身上的。
理赔环节复杂，出险后需要报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案，整个过程繁冗且时间久；且赔付现金模式也会催生较大的道德风险。
服务体系不标准，人为因素较多。
代理人为完成更多业绩，会过度或强制推销，买卖双方的信息不对称导致了许多在服务环节的矛盾。
2、互联网车险更个性化和人性化借助互联网的发展大势，保险行业迎来一场的新变革，其中车险基于过去成熟的数据基础，结合互联网后呈现了新的特色：销售渠道互联网化。
这是互联网大势下，车险销售模式最突出的变化，互联网化的销售渠道大大降低了销售成本。
全线上的投保模式也给用户带来了很多便利。
费率个性化。
借助OBD系统，大量车主的行车习惯，车品等数据能够被获取，并据此个性化定价，众安保险和平安保险联合推出的保骉车险就是利用对大数据的分析进行保费的差异化定价的；且OBD系统还可以实时监控车辆的状况，及时发现问题，避免了车辆出现风险的几率，并回馈在车险赔付成本的减少上。
理赔方式更快速和垂直化。
传统车险出险后需要自己先垫付资金，然后保险公司再进行报销。
而互联网车险则是由承保公司帮其服务维修好，再送还给车主，最大化起到了为车主分摊风险，解决维修麻烦的目的。
购买场景的碎片化，车险也可以定制。
互联网保险的特点就是满足小场景中的细小需求，未来行车场景也会被分为众多个性化场景来满足各种不同的需求。
3、无人驾驶将消减车险的承保功能随着智能科技的快速发展，汽车无人驾驶技术也逐渐出现在人们面前，虽然目前还只是处于初始阶段，但许多汽车企业已在实质的试验阶段，按照智能科技的发展速度，无人驾驶汽车指日可待，而这讲给车险领域带来巨大的变革。
4年千亿市值,众安保险终上市,保险故事逻辑被改写
4年千亿市值，众安保险终上市，保险故事逻辑被改写对于中国保险业来说，28日是一个大日子，酝酿上市良久的众安保险在香港证券交易所（以下简称“港交所”）正式鸣锣上市，在成为全球首家持牌互联网保险公司之后，又坐稳全球金融科技第一股的宝座。
『慧保天下』作为特邀嘉宾，见证了这一时刻。
PART1直击上市9点抵达港交所，现场已经被各类媒体围到水泄不通。
一向鲜少露面的众安保险董事长欧亚平坐镇舞台中央，在现场主持人的指挥下，先后与嘉宾、投行、员工代表等合影留念。
众安保险股东“三马”并没有达到现场，但也派出代表参与，包括中国平安总经理任汇川、蚂蚁金服副总裁尹铭等。
众安保险股票简称并非“众安保险”，而是“众安在线”，更加强调了其作为一家金融科技公司的特质。
众安在线在香港的上市代码为06060.HK，在向某公益机构捐款100万港币之后，众安保险获得了选择幸运数字作为上市代码的权限。
最终为众安在线上市鸣锣的人是众安保险董事长欧亚平以及总经理兼CEO陈劲，他们身着统一定制的文化衫，而非西装，在9点30分整用力敲响港交所的开市铜锣。
鸣锣仪式结束，港交所执行总裁李小加在现场接受媒体群访，表示非常高兴看到众安保险在港交所上市，港交所会继续努力吸引更多早期发展公司，从事科技，生物科技及生命科学等公司来港，并为本港的市场结构作出努力，以维持竞争力。
众安保险发行价59.7港元，开盘价69港元，开盘后，一度冲高至70港元，但很快回落，截至港交所收盘，众安保险股价65.2元，截至收盘，众安保险市值938.8亿港元。
众安保险上市首日股价走势图今日的保险朋友圈被众安保险上市彻底刷屏。
其实不只是对众安保险，对于整个金融科技圈而言，今天都是一个大日子，一位保险科技平台公司创始人的话颇具代表性。
PART2争议继续成立4年即完成香港上市的众安保险似乎功成名就，但其实，从一开始就围绕着其的巨大的争议仍在继续：估值之争从2015年进行A轮融资，传闻估值达500亿元人民币开始，众安保险的估值就一直饱受争议，此番正式上市也未能摆脱这种质疑。
众筹案例分析根据上述材料分析我国网络保险优势及其发展前景
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根据你提供的信息，我们可以分析我国网络保险的优势及其发展前景。
优势：
1. 方便快捷：网络保险可以随时随地进行购买和理赔，无需到实体机构办理。
通过在线提交资料和在线支付，大大简化了投保和赔付的流程，提供了更加便捷的服务。
2. 成本较低：相较于传统保险，网络保险省去了中间环节的成本，因此在保费上相对较低。
这意味着更多人能够承担并购买到保险产品。
3. 定制化：网络保险可以根据用户个人需求进行定制，提供更精准的保险方案。
用户可以根据自身情况选择适合自己的保险产品，提高了满意度和保障效果。
发展前景：
1. 市场需求增加：随着互联网的普及和人们生活水平的提高，保险需求逐渐增加。
网络保险作为一种新型的保险销售方式，能够更好地满足消费者个性化需求，适应市场变化。
2. 技术支持提升：随着科技的进步，人工智能、大数据等技术将为网络保险的发展提供支持。
这些技术的应用可以更好地识别风险、评估赔付需求，并加强保险产品的个性化设计。
3. 政策支持：中国政府一直致力于推动互联网金融的发展，网络保险作为其中的一部分，得到了大力支持。
政策的扶持将为网络保险发展创造更加良好的环境。
需要注意的是，网络保险发展过程中也面临一些挑战，如信息安全问题、平台信誉等。
相关部门需要加强监管和规范，确保网络保险健康有序发展，并保护消费者的合法权益。
2018年众安保险发展趋势分析研究报告
2018年众安保险现状及发展趋势分析研究报告Word格式，下载后可编辑修改正文目录一、众安保险的“功”与“名” (4)二、保险科技优势凸显，众安保险长袖善舞 (6)2.1、众安保险VS 传统保险 (6)2.2、众安保险VS 同业公司 (10)三、技术拓荒者：有望打破数据孤岛现状，肩负改革使命 (11)四、众安的生存之道：和而不同，场景为王 (16)4.1、求同存异，场景开发是关键 (16)4.2、依托场景建立的五大生态系统 (18)投资建议 (24)图表目录图1：众安在线股价走势 (4)图2：众安保险里程碑 (5)图3：众安保险总保费收入 (5)图4：众安保险2016 年保费构成 (5)图5：传统保险VS 众安保险 (6)图6：众安保险品类 (7)图7：互联网保险市场规模VS 传统保险市场规模（亿元） (8)图8：众安保险扁平化的组织架构 (9)图9：支持在线理赔的险种 (10)图10：众安保险VS 同业公司 (11)图11：众安保险的数据来源 (12)图12：众安保险的技术落地情况 (13)图13：众安保险的研发投入 (13)图14：众安保险的人员构成 (13)图15：保险加速-S 系列 (14)图16：数据智能-X 系列 (15)图17：区块链-T 系列 (15)图18：众安保险的场景开发 (16)图19：众安保险场景开发 (17)图20：个人和企业可能面临的风险 (17)图21：跑步场景开发 (18)图22：众安打造的生态系统 (19)图23：生活消费生态系统 (20)图24：消费金融生态系统 (21)图25：航旅生态系统 (22)图26：健康生态系统 (23)图27：汽车生态系统 (24)图28：计算机行业历史PEBand (26)图29：计算机行业历史PBBand (26)表1：生活消费领域主要产品及挖掘的客户需求 (19)表2：消费金融领域主要产品及挖掘的客户需求 (20)表3：航旅领域主要产品及挖掘的客户需求 (21)表4：健康领域主要产品及挖掘的客户需求 (22)表5：估值对比表 (24)93.65 90.888.8 88.75 88 86.5580.35 67 65.2 63.45 6513.8 1162.62 971.55 3308.29 5599.6 2522.27 2240.4 864.37 1628.45 432.57一、众安保险的“功”与“名”图 1：众安在线股价走势超额认购近 400 倍，保险科技第一股成资本市场宠儿。
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互联网保险样本：众安保险连续两年盈利
发力场景化消费
作者：潘亦纯
来源：《投资者报》2016年第17期
成立两年多，众安保险每个年度实现了盈利，打破了财险公司盈利的周期。不过在快速发
展的同时，也存在过度依赖股东、仅有单一险种盈利、投诉量上升等问题，公司方面也在积极
应对
作为互联网保险行业的“领头羊”，近日，众安保险发布的2015年年报引发行业关注。从
年报数据来看，众安保险成立两年多以来成绩斐然，总资产81亿元，同比增长559%；净利润
达1.68亿元，同比上涨187%，已经连续两年盈利。
但在盈利的光环下，也出现了一些问题。记者注意到尽管公司推出的各种险种繁多，但多
数未贡献盈利，仅有信用保险一项实现了1378万元的承保利润，2014年微盈利37万元的责任
保险去年亏损上亿元。
对此，众安保险有自己的解释，他们告诉《投资者报》记者，保险行业中的财险公司一般
需3～5年才能实现盈利，而众安保险成立至今，已连续在各财年实现盈利，新产品也需要时
间成长。
近期，互联网金融公司上市的消息不断，先是蚂蚁金服，后是众安保险也传要上市，在上
市前正推员工持股计划。去年7月，公司还完成了57.6亿元的A轮融资并获得了高达500亿
元的估值。
记者注意到，去年年报披露了员工持股计划，公司称已向中国保监会报告，将在得到监管
机构反馈意见后推进。对于上市进程，公司方面表示不予置评。
努力摆脱股东依赖
外界对于众安保险的质疑，其中一点在于保费收入结构不合理。以保费收入规模最大的退
货险为例，淘宝、天猫平台成为嵌入公司退货险的主要场景，2014年，淘宝平台为众安保险
总保费规模贡献了约78%的比例，而2015年保费收入最高的月份为11月和12月，两个月占
全年总保费收入的28%，这与淘宝合作推出的退货运费险不无关系。刚上线的互联网车险运营
也依赖于平安保险的线下资源。
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不过去年9月有消息传出，蚂蚁金服将控股国泰产险，并打造保险服务平台，据了解，去
年“双11”期间，这一平台上除销售众安的退运险外，还有华泰财险、太平洋财险等公司产品，
原作为“独子”的众安保险优待不再。
面对现状，众安保险也认识到了问题，开始逐步摆脱对股东的依赖性，其中包括迅速进行
平台合作的扩展。众安保险方面对《投资者报》记者介绍，目前众安保险已与100余家公司开
展了基于不同行业场景的业务合作，其中既有阿里、百度、腾讯等大型互联网企业，也有招财
宝、小赢理财等互联网金融平台，还有Airbnb、大疆科技、华大基因、蘑菇街等知名创业公
司。
众安保险表示，在全新的互联网保险领域，作为拓荒者，公司最初从电商场景切入业务，
从退货运费险、保证金保险等创新型产品起步，如今已完成投资型产品、信保产品、健康险、
车险、开放平台、航旅及商险等多个事业线的搭建，开发了步步保、糖小贝、摇一摇航空延误
险、维小宝、极有家综合保障服务等200多款产品，并推出了国内首个O2O互联网车险品牌
保骉车险。
场景化跨界合作引关注
相对于传统保险公司将互联网作为销售工具或服务工具的看法，众安保险显然将互联网置
于更高的地位，在整个保险产品的研发、设计甚至经营管理上，互联网属性都有所渗入，众安
保险CEO陈劲曾向媒体介绍，整个公司中近一半都是技术人员，这对传统保险公司来说不可
想象。
众安保险方面表示，公司发展到今天，实现了保险互联网化到保险互联网场景化的转变，
而场景化则是公司在经营中一直追求及坚持的，无论是早期的参聚险、众乐宝还是近期开发的
银行卡盗刷险、海淘退运险，都是基于某种场景设计的产品。
在互联网时代，“连接”成为了一个核心的能力。对于众安保险而言，"连接"的第一个层次
是用保险要去连接更多的数据，例如健康险中的可穿戴设备、移动医疗、用户等数据。第二个
层次是用保险去连接更多的圈子。
在针对糖尿病患者的保险产品"糖小贝"上，众安保险连接的是移动医疗设备—糖大夫智能
血糖仪、专业医疗社区—丁香园。社交+保险+医疗服务被连接在了一起。与以往针对健康人的
保险不同是，“糖小贝”是卖给糖尿病患者的保险。根据众安保险、糖大夫血糖仪、丁香园的三
方数据，众安保险设计了一套浮动保额奖惩机制，保额与血糖管理情况直接挂钩。
比如，众安保险的开放平台，就连接了非常多的长尾交易场景，例如长尾小网站，小创业
公司，或者是微小的需要保险服务的场景……把他们连接起来，让保险产品创新的门槛越来越
低，成本越来越低。
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但对于互联网场景化，市场中也存在不同的声音。慧择保险CEO马存军认为这种方式并
不适合当前的互联网保险领域，一方面是因为保险的场景消费占比极低，两万亿元市场中只有
几十亿元属于场景消费；另一方面场景派出来的东西要随着互联网深化之后才能逐步成长，
“大家都还在骑马的时代，我们不能卖车险给人家。”
公司一季度投诉量上升
在保费收入增长的同时，公司的投诉量也在上升。据保监会数据统计，2016年一季度众
安在线投诉量为87件，同比上升228%，排名财险公司第6。
不过如果按照保监会一季度公布的万张保单投诉量来算，投诉量仅为0.001966，在49家
财险公司中长期以来排名居末。（公司万张保单投诉量=当期投诉件总量/公司保单总量，单
位：件/万张）。
不过，众安保险方面也承认，随着产品线丰富、新产品大量增加，业务极速扩张同时，投
诉量同步有所上升。公司方面表示，作为互联网保险公司，他们力求通过大数据等技术运用实
现自动核保、自动理赔、和风险管理，在业务规模增大的基础上减少投诉量，最终达到零投诉
量的目标。