银行代理银行承兑汇票业务管理办法模版

xx银行股份有限公司代理银行承兑汇票业务管理办法

第一章总则

第一条为规范代理银行承兑汇票业务管理，规范承兑业务操作，防范承兑业务风险，促进承兑业务稳健发展，依据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《xx银行股份有限公司银行承兑汇票业务管理办法》、《xx银行股份有限公司银行承兑汇票承兑业务操作规程（2011年版）》、《xx银行股份有限公司开办银行承兑汇票承兑业务准入、退出管理办法》、《xx银行股份有限公司银行类金融机构客户信用风险管理办法》等有关法律、法规及规章，特制定本办法。

第二条本办法所称的代理银行承兑汇票业务，是指xx银行（受托方）接受其他金融机构（委托方）的申请，为其指定企业（出票人）签发的商业汇票办理银行承兑，并由委托方承担受托方因接受其委托为出票人办理汇票承兑而导致的全部责任和损失的业务。

第三条本办法所指代理银行承兑汇票业务主要包括以下业务主体：

（一）委托方：指符合本办法规定的条件、按照本办法规定与xx银行签订协议，委托xx银行为出票人签发的商业汇票办理银行承兑的银行类金融机构（包括政策性银行、全国股份制商业银行、城市商业银行、农村商业（合作）银行、农村信用社、城市信用社、村镇银行等）。

（二）受托方：指接受委托方的委托，负责与委托方签订《代理

银行承兑汇票业务协议》（附件1）的xx银行分支机构。

（三）出票人：指在委托方开户，并向委托方提出商业汇票承兑申请的企业客户。

（四）业务叙办单位：指具体为委托方代理银行承兑汇票业务的xx银行分支机构，受托方可以自己担任业务叙办单位，也可以指定xx银行其他分支机构担任业务叙办单位。

第四条代理银行承兑汇票业务，应遵循以下原则：

（一）合法合规原则：严格遵守法律法规、监管规定及我行相关业务规定开展代理银行承兑汇票业务。

（二）风险防范原则：根据委托方资信状况，选择管理规范、效益良好的银行同业合作，严格按照业务流程操作，防范操作风险。

第二章基本原则

第五条我行各级机构申请开办代理银行承兑汇票业务资格首先应符合总行银行承兑汇票业务相关管理规定。一级/直属分行以下的各级机构开办此业务应报一级分行/直属分行金融机构部门审批同意。

第六条总行授权一级/直属分行金融机构部门负责对辖内机构代理银行承兑汇票业务资格的审批，审批条件与总行银行承兑汇票业务管理规定一致。该审批权未经许可，不得向下级机构转授权。

第三章部门职责分工

第七条金融机构模块职责：负责代理银行承兑汇票业务的牵头营销；负责委托方金融机构客户准入、授信管理和客户关系维护；负

责与委托方签署相关协议；协助结算业务部门进行业务监督和检查；负责制订和修订代理银行承兑汇票业务管理办法。

第八条一级/直属分行金融机构部门职责：负责代理银行承兑汇票业务的具体营销；负责分行级委托方的准入管理、授信管理和客户关系维护；负责与委托方签订具体业务合作协议；负责根据本办法针对部门职责分工、金融机构额度申领及切分、档案管理等制订实施细则；负责定期将业务开展情况报送总行公司金融总部（金融机构）。

第九条其他部门职责：结算业务部、财务管理部、公司业务部、风险管理部、法律合规部等部门参照相关部门的职责在权限内开展相关工作。

第四章准入条件、保证金比例及授信管理

第十条委托方必须具备下列条件：

（一）具有有效的法人营业执照和金融许可证；

（二）管理规范、经营良好，具有较高的风险内控管理水平；

（三）在受托方开立同业存款账户与保证金账户；

（四）符合《xx银行股份有限公司银行类金融机构客户信用风险管理办法》规定的同业客户授信准入标准 (低风险授信业务除外)；

（五）在xx银行和其他金融机构无不良信用记录。

第十一条委托方缴存保证金原则上按下列标准执行：

（一）评级为bb-级以上客户按不低于出票金额30%缴存入保证金；

（二）评级为b+、b、b-级的客户按不低于出票金额40%缴存入保证金；

（三）评级为ccc+级的客户按不低于出票金额50%缴存入保证金；

（四）委托方为分行级授信客户的，其保证金缴存比例以分行风险管理部门批复为准。委托方为总行级授信客户的，原则上其保证金缴存比例按本办法规定执行。经总行公司金融总部（金融机构）批准的除外。

第十二条代理银行承兑汇票业务授信纳入金融机构统一授信管理，全额占用单一金融机构客户授信总量。

第十三条以100%保证金以及我行可接受的存单、国债、中央银行债等足额质押的代理银行承兑汇票业务，不占用委托方授信额度，按我行低风险授信管理办法执行。

第五章账户管理

第十四条委托方应在我行分别开立同业存款账户和保证金账户。

第十五条同业存款账户是指委托方在受托方开立的，用于正常资金清算、保证金划收划付、支付承兑资金等的资金账户。该账户主要用于：

（一）委托方与受托方间正常资金清算；

（二）委托方与受托方保证金划收、划付及向我行偿付承兑汇票等资金；

第十六条委托方同业存款账户、保证金账户所存资金一般应按xx银行公布的同期同档次同业存款利率计息，或参照《金融机构同