农村互助金融对中国农村经济发展的影响
农村资金互助社的现状与发展选择
房 、结婚 、上学 、医疗等需要 ，因此农村资金互 资金互助社是产生于农村 民间借 贷基 础上 的 ，遵 助组织 的资金实力较弱 ，而借贷对象也局 限于农 循的是农村 民间借 贷的模 式和机制 ，风险控 制简 民个人 。 农村资金互助社经营和管理 的特点 ：
约、有 效 ，发放 的贷款都能按 时收 回本息 ，鲜有
由子女 偿 还贷 款 的情 况 。三 是林 权 、土地 承 包 续 的。农 民人股 或在资金互助社存款 ，其 目的主 ０元 ００ 经营权 、宅基地房屋 产权等 “ 三权”在农 民之 间 要 是为 了贷 款 ，入股 １０ ，就期望 获得 １ ０ 元 的转让 是有效的 ，属有效资产 。农村资金互助社 贷款 。这 就形成了一个悖论 ，只有放款 才能 吸纳 的从 业人员也是农 民，这 “ 三权”作为抵押 品在 更多的资金 ，而吸纳资金又形成更大 的需 求 ，这
２ １年第９ ０ １ 期
Ｎｏ． ， ２ １ ９ ０ １
（ 总第３６ ５期）
吉 林 金 融 研 究
Ｇｅ ｅ ａ ｎ ｒ ｌ Ｎｏ． ５ ３６
农 村 资 金 互 助 社 的 现 状 与 发 展 选 择
于鲁宁 张桂春
（ 中国人 民银行长春 中心支行 ，吉林 长春 １ ０５ ） ０１ ３
金互助社 即梨树县 闫家村百信农村 资金互助社 ， 随后 又陆续成立 了３ 家农村资金互助社 ： 梨树 县 十家堡盛源农村资金互助社 、梨树 县小宽普 惠农
村资金互助社和梨树县小城子利信农村资金互 助
社。
为 ：一 万元 、４ 万元 、３ ５ ２ 万元和ｌ万 元 。 Ｏ
表１ 吉林省农村资金互助社情况表
摘
要 ：作为新型农村金融机构且最具草根 形态的农村资金互助社 ，其 生存 和发展 的状况一直倍受
村级互助资金发展概论
借款对象的选择
◦ 要有贫困农户优先的意识 ◦ 在组织和管理上需要有贫困户优先的措施
◦ 对只有利于简化资金的管理和提高使用效 率而不利于贫困户使用资金的措施进行限 制
合理的产品设计
◦ 互助资金采用的是民主管理，并且主要通过会员 之间的相互合作和相互督促来保证资金的安全
◦ 要求村内村民之间、干群之间有良好的信任关系 ，能够相互帮助和合作
◦ 如果没有正常的社会关系
很难进行宣传发动，村民对任何事情都持怀疑态度，对村 干部也不信任
很难通过民主选举的方式真正选出能得到多数人信任的理 事会来管理互助资金
分期发放和分期还款能加快资金滚动运转
更符合农户在不同时间的实际需求，提高互助资 金的使用效率
减轻农户特别是贫困户还款的压力，有利于资金 的安全回收
逐步收回会进一步降低不还款的风险
分期还款也有利于将互助资金瞄准贫困农户
不用分期还款就需要采用更复杂的产品设计，并 且分批发放
◦ 占用费率的设置：高于金融机构特别是当 地信用社的利率
◦ 2007年以来，中央和地方政府进一步加大了试点 规模，特别是部分省（市、区）的地方政府增加 对村级互助资金的投入，贫困村村级互助资金在 全国得到大规模的发展。
村级互助资金是在借鉴国内其它组织的社区基金模 式的基础上发展起来的。目标是在农村金融市场失 灵的情况下，政府介入信贷市场并通过农户互助和 自我管理的方式为贫困和低收入人口提供信贷服务
七、互助资金的作用
改善扶贫目标瞄准 缓解农户信贷资金不足的问题 有助于提高农户的信用意识和自我管理
能力 加强了社区成员之间的互助合作，促进
农村经济发展的新业态与新模式
农村经济发展的新业态与新模式随着经济的快速发展，农村经济也迎来了新的机遇和挑战。
在过去，农民大多从事传统农业，收入有限，经济状况较为困难。
如今，随着科技和互联网的发展，农村经济开始出现了新的业态和模式，为农民带来了新的发展机会和希望。
本文将从不同的角度来讨论农村经济发展的新业态与新模式。
一、农村电商的兴起随着互联网的普及，农村电商成为了农村经济发展的新动力。
通过电商平台，农户可以将自己的农产品直接销售给城市消费者，打破了传统的销售渠道，提高了农产品的附加值。
同时，农村电商还带动了物流行业的发展，为农民提供了更加便捷和高效的物流服务。
农村电商的兴起不仅增加了农民的收入，还为农村创造了更多的就业机会。
二、农村旅游的兴盛近年来，农村旅游逐渐成为了农村经济发展的亮点。
农村优美的环境、纯朴的民俗和丰富的农耕文化吸引了越来越多的游客。
农村旅游的兴起不仅为农民提供了增收的机会，还推动了乡村基础设施建设和环境保护。
通过发展农村旅游，农村经济得以全面的升级和转型。
三、农民合作社的发展农民合作社是一种新的组织形式，通过农民的自愿参与，将生产、经营和销售进行有机整合。
农民合作社的发展不仅提高了农产品的质量和效益，还为农民带来了更多的收益。
通过合作社，农民可以共同投资、共同经营，减少了个体农户的风险和负担，提高了生产和经营的效率。
农民合作社已经成为了农村经济发展的新模式。
四、乡村互助组织的建立乡村互助组织的建立是农村经济发展的新业态。
通过互助组织，农民可以共同承担风险、共享资源，提高农民的自我保障能力。
乡村互助组织带动了农民参与农村建设、环境治理和社会公益事业的积极性，促进了农村社会的和谐发展。
五、农村创业的机会随着城市化的推进，农村面临着大量的劳动力转移。
农村创业成为了很多农民的选择。
通过创业，农民可以在家门口发展自己的事业，解决就业问题。
农村创业涌现了很多新的业态，如农家乐、特色农产品加工等，为农民提供了丰富的创业机会。
农村金融可持续发展论文10篇
农村金融可持续发展论文10篇第一篇:农村金融对产业组织的作用一、农村金融现状探析据统计，当前我国的13亿总人口中，约有56%是农村人口。
在此基础上，随着近年来我国GDP的快速增长，贫富差距也正在逐步的拉大。
因此，加强农村合作金融建设，开展农村产业组织创新，推动农村金融的可持续发展，是当前各级政府部门所面临着的重要课题。
资金是建设新农村的重要保障，然而资金利用的有效性与低效性却决定了建设的进度与质量，面对创业融资难的问题，人民银行只是通过合作金融的方式为农村构建了一个可融资的平台，即农村信用合作社，其中也包括一些规模较小的农村资金互助社。
然而，信用社近几年来在农村的职能日益下降，农村资金互助社对农村金融的影响力更是几乎为零。
此外，不仅信用社不能为农村经济发展提供必要的金融服务，并且几乎成为农村资金外流的主要渠道。
这些资金或用于在城市购置产业，或用于子女教育，以及城镇化建设过程中的一些不必要的合作投资。
宏观来说，农村的金融市场在当前仍然处于发展的初期阶段，金融机构为农村提供金融服务的几率偏低，根本无法满足农村经济发展的需要［1］。
二、农村金融可持续发展的产业组织创新1、建立农村资本投入的协调机制资本投入是实现农村区域经济增长永恒的主题，经济增长的差异就是资本投入的差异。
因此，要确保农村合作金融的实用价值以及体系的完善，首要前提是建立农村资本投入的协调机制。
第一，要建立起间接融资与直接融资功能互补、协调发展的金融资源配置体系。
所谓间接融资，是指农民将闲置货币资金通过存款或购买农村金融机构的有价证券，以实现合作金融的过程;直接融资是指农村金融机构通过制定优惠政策转化农村通过借款而进行融资的传统方式，引导农民在创业过程中向金融机构贷款而获得资金，从而形成农民与金融机构之间的互助，实现协调发展。
第二，建立农村经济增长差异的自我均衡机制，以政府为主导，农民为主体，鼓励通过政民合作的形式开展金融产业组织创新。
合作金融在目前各农村区域经济增长差异已经存在的情况下，极易造成强者愈强、弱者愈弱的状况，即“马太效应”，从而导致各个农村经济发展的不均衡状态。
日本农协对中国构建农村互助金融体系的启示
收稿日期院圆园15原04原30曰修回日期院圆园15原08原30 作者简介院张 璇渊 1977- 冤 袁女袁吉林长春人袁博士袁副教授袁主要从事金融制度与金融创新研究袁E- mail院zhangxuan@遥
科技创新与生产力
2015年 11 月 总第 262 期
001
重 点 关 注 Significant Attention
农林中央金库是农协组织体系的最高层次袁 负 责在整个国家范围内对日本农村互助金融体系内资 金进行融通调剂尧 清算和合理运用袁 此机构由全国 农协尧 渔协尧 林协和联合会等政府部门投资设立曰 中层机构为都道府县信用农协同组合联合会袁 主要 负责全县范围内机构内部农业资金的结算调剂和运 用曰 最基层的农协组织是市町村农协合作金融部袁 办理吸收存款尧 贷款和汇兑尧 支票转账尧 托收承付
文章编号院1674-9146渊圆园15冤11原园001原园3
注 S 1袁沈金虎 2
渊 1. 长春工业大学经济管理学院袁 吉林 长春 130012曰 2. 日本京都大学农学研究科袁 日本 京都 6068502冤
摘 要院介绍了日本农协发展演化历史及其结构体系袁 通过借鉴日本农协发展模式构建出村镇资金互助社尧 省市农 村互助金融群落尧 国家级农村互助金融组织的三层中国农村互助金融体系袁 并提出优化中国农村互助金融体系外部 支撑环境的建议遥 关键词院合作金融曰日本农协曰农村互助金融体系 中图分类号院F324 文献标志码院A DOI院10.3969/j.issn.1674-9146.2015.11.001
农村互助金融是指为获得低成本融资袁 按照 野自愿互助尧 风险共担尧 利益共享冶 原则袁 由农户
. A出ll资入Ri股g袁ht为s入R股e社se员rv提e供d.信贷资金尧 贷款担保服
我国农村经济发展的重要意义
我国农村经济发展的重要意义，然后就农村信用社现在存在的普遍问题进行了探讨，并对我国农村信用社改革的方向进行了介绍，然后就改革中相应存在问题，提出了农村信用社改革的建议，希望我国农村信用社在今后不断壮大，国有重要意义，农村经济发展对于国民经济发展具有重大经济促进作用。
农村信用社作为由农民入股,实行社员民主管理,主要为社员提供金融服务的地方性金融组织,它的服务对象是农民,服务区域在农村,服务目标是为了促进地方经济的发展和社会的稳定,农村信用社建社 50 多年来,在不同的历史时期,都为我国的农业和农村经济,以及农村社会稳定作出了较大的贡献。
然而,建国后成立的农村信用社都是以行政指令组合而成的名义上的合作组织,从一开始就不符合“自愿、互助合作、民主管理”等合作制原则规范,经历了多次整顿、改革, 现在合作金融的基本属性已经所剩无几。
长期以来,由于我国农村经济发展的极不平衡, 农村信用社现有产权状况的多样性,农民参与农村信用社民主管理的意识低下等原因造成了农村信用社的亏损和历史包袱严重,农村信用社产权制度变迁的国家偏好和农民的接受程度之间存在着矛盾,信用社复杂的股权结构和长期的“官办”色彩更加剧了这一矛盾。
随着我国经济的不断发展，农村金融结构不断改进，农村金融竞争已经越发激烈，如何使农村信用社在农村金融大潮中处于不败之地，农村信用社改革已经迫在眉睫。
一、农村信用社面临的主要问题1、金融风险日益累积。
由于众多历史遗留问题，各地农村信用社都有为数不小的不良资产，随着农信社改革的不断深入，信贷风险也日渐显现，不良信贷资产额和不良资产比率也直线上升，我国农村信用社平均资产负债率为44%，部分地区农村信用社资产负债率甚至超过了70%。
而且贷款到期转据较多，贷款到期后，只要能收回贷款利息，诸多信用社都采取办理转据方式，有的大额贷款多次转贷，影响了信贷资金的流动性，掩盖了潜在的信贷风险。
部分地区放贷收息现象依然存在，部分信用社为片面完成收息任务、盈余指标，一味追求虚假利润，不惜成本放贷收息，用新的违规行为掩盖了已经暴露的信贷风险。
我国农村经济发展中的融资状况和政策措施
中图分类号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ５
一
文献标识码： Ｂ
文章编 号： １ ６ ７ ４ — ０ ０ １ ７ — ２ ０ １ ３ （ ９ ） 一 ０ ０ １ １ － ０ ６
、
农 村 融资 的基本 状 况
农村金融是我国金融体系的重要组成部分 ， 是支持服务“ 三农” 的重要力量。党中央、 国务院历来高度重 视农村经济发展 ， 推动农村金融改革创新 ， 促使农村金融供给状况逐步改善 。 （ 一） 出台各项政策措施解决农村融资问题 。近些年来 ， 农村财政金融政策扶持力度持续加大 ， 促进农村
经济较快发展。在 ２ ０ ０ ３ 年推动的农村信用社改革试点过程中 ， 对试点地区农村信用社给予税收减免的优惠
政策。 针对新型农村金融机构设立时间短、 初期财务压力大等 困难 ， 自２ ０ ０ ８ 年起财政部开始对符合条件的新 型农村金融机构给予费用补贴 。 按照财政部《 关于农村金融有关税收政策的通知》 ， 对农村金融机构在 ２ ０ ０ ９ —
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ３ — ７
作者简介 ： 李
农村经济发展战略与农村金融支持
大力提高农业科技创新和转化能
力。深化农业 科研体制 改革 ， 加快 建
二、 目曹我 ■农村经济发晨战略
发展 》 希克斯（９ ９ 为英格兰的金 。 １６ ） 认
三农 问 题 的发 展 目标 应 该 是 ， 一 设 国家创新基地和区域性农业科研 中
维普资讯
目前 农村 人 口占我 国 总人 口的 的提 出标 志着 现代金 融发 展 理论 的
一
是要 加 大对
６ ．％， ０９ 在未来相 当长 的一 段时间里 ， 建立 。麦金农和 肖的著作首先开辟了 农 业 的 财 政 投 入 ，
９０２０ 国 农村 人 口在 我 国总人 口中还会 占相 金融深 化论 这个 新 的经 济理 论研 究 １ ５— ００年 间 ，
本和 新资本 的配置效 率 ， 同时加快 了 金融是一 个体系 ， 任何部分 的缺陷对 降低存款准备金率 。 宽再贷款条件 ， 放
资本积累的速度 。１６ ９ ９年这一年有两 农村经 济都会造成不利 影响。因此 ， 降低再贷款利率 ， 加大信贷支农力度。 本 著作 的 出版为金 融 经济 关系进 一 在 全面分 析现 阶段农 村 经济 发展 战
也与工农平 等发展战略相去甚远 。因
篇代表性 的文献 。在格利 与 肖看来 ，
以上 是对ห้องสมุดไป่ตู้经济 发展 与金 融 关 系 此 ， 加大对农村特 别是农业 财政 资 应
金融 发展 与经 济发 展之 间有 着非 常 的综述 。 目前 比较一致 的观点 是 ， 金 金的投入 ， 并对投入方式进行改革， 杜 密切的联 系。经济发展是金融发展的 融发展对经济 有着重要的促进作用 。 绝资金截 留和虚投现象 。二是要加大 前提和基 础 ， 而金 融的发展则是 推动 而具 体到我 国新 阶段 农村 经济 发展 对农业 的信贷 投入 ， 人民银行应该 特 经济发展 的动力和手段 。随后 ， 帕特 与农 村 金 融 的关 系 ， 今 尚 未 有 人 进 别规 定 ， 业银行应将一 定 比例贷款 至 商 里克 （ｕ ｈＴＰ ｔｃ）在 １６ Ｈ ｇ ．ａ ｉ ｒｋ ９ ６年 发 表 行 系统的分析。北京大学林毅夫教授 放在农业部门。要依法适度发展民间
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农村互助金融对中国农村经济发展的影响
随着中国经济的快速发展和城市化的不断加速，农村地区的发展和改善也成为了社会关注的焦点之一。
然而，作为中国农村经济发展的重要组成部分的农村金融却长期面临着缺乏可持续性和不稳定性的问题。
在这样的环境下，农村互助金融不仅为农村经济发展提供了重要的支持，而且对于政府和社会的经济发展战略也具有深远的影响。
一、农村互助金融的意义
农村互助金融是指以农村社区、村庄等为单位，通过集资、互保等方式，为农村居民提供小额贷款和风险防范服务的“非银行金融机构”。
由于农村地区长期面临着金融资源匮乏，金融服务覆盖范围狭窄等问题，因此农村互助金融在满足农村居民金融需求方面发挥着重要作用。
首先，农村互助金融可以弥补农村金融服务的空缺。
由于传统银行等金融机构在农村金融层面存在不足，望城区农村互助信贷协会等互助金融机构的出现补足了这一空缺。
以望城区农村互助信贷协会为例，协会主要通过村民互助、集资等方式为村民提供小额贷款，增加了农村村民的获得贷款和金融服务的机会。
其次，农村互助金融还可以有效地帮助村民降低金融风险。
由于农村居民往往面临着资金不足、流动性不足等问题，互助金融机构可以通过村民互保、共担风险等方式，有效地防范村民金融风险，维护了农村金融市场的稳定和发展。
二、农村互助金融对中国农村经济发展的作用
农村互助金融对中国农村经济发展有着积极的影响。
一方面，互助金融可以刺激农村经济发展。
通过为农村居民提供小额贷款和降低金融风险等服务，互助金融可以激发农村居民的创业精神和生产积极性，推动农村经济的快速发展。
另一方面，农村互助金融还可以促进农村金融市场的健康发展。
作为一种非传统的金融机构，互助金融可以有效地推动农村金融市场的多元化和创新化，同时提高农村金融市场的竞争力，使农村金融市场更加稳定和健康发展。
三、农村互助金融面临的挑战和对策
尽管农村互助金融在促进农村经济发展和推动金融市场健康发展方面发挥着重要作用，但同时也面临着一些挑战。
农村互助金融机构多为小规模、非专业化的金融组织，资金来源不稳定、管理和监管不完善是其主要面临的问题。
为了处理好这些问题，政府和社会需要采取一系列有效的对策。
首先，政府应该加大对农村互助金融机构的支持力度，提供专项资金支持和优惠政策，降低这些金融机构的运营成本和风险。
此外，国家应该加强农村互助金融市场的规范化和监管，提高农村金融服务的安全性和可持续性，保护农村居民的利益。
最后，互助金融机构自身也需要加强内部管理，提高专业化水平和技术含量，完善内部管理体系和运营机制，提高服务质量和效率。
总之，农村互助金融在提供小额贷款和降低金融风险等方面发挥着重要作用，对于促进中国农村经济发展以及推动农村金融市场的健康发展具有重要意义。
尽管互助金融仍然面临着一些挑战，但随着政府和社会对其支持力度的加大，以及互助金融机构自身的努力，相信农村互助金融将会持续为中国农村经济的发展做出新的贡献。