银行关于如何建立现代农村金融制度的一些建议[2020年最新]
关于如何建立现代农村金融制度的一些
建议
党的十七届三中全会研究了新形势下推进农村改革发展的若
干重大问题，为我国继续深化农村金融改革指明了方向。农村金
融扎根于农村经济，并为农村经济服务，发展不足或发展过渡都
不利于农村经济的发展。30年来，我国农村改革发展的伟大实
践，极大调动了亿万农民积极性，极大解放和发展了农村社会生
产力，极大改善了广大农民物质文化生活。农村金融也要适应农
业、农村经济发展的需要，做出相应的调整和转变。
建立现代农村金融制度，要加快建立健全适应“三农”特点的
多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。要继续放宽农村金融
机构的准入门槛和降低监管标准，充分利用先进技术，加快推进
农村金融机构信息化、网络化，使农村地区享受多层次、低成本
的金融服务。在推进农村金融机构利率市场化改革的同时，要逐
步培育金融机构产品创新和自主定价能力，不断提高其盈利水
平。要合理运用财政杠杆，引导和带动更多社会资金投向农村。
财政补贴规则要事先确定，对市场透明，凡是具备条件的政策性
金融机构和商业性金融机构均可通过竞争从事政策性业务。在加
强农村金融市场竞争的同时也要鼓励农村金融机构之间的合作，
避免恶性竞争。农村金融机构应充分利用先进技术，加快建立科
学的业务管理系统，降低经营风险。要加快建立存款保险制度，
完善农村金融机构市场退出机制。
建立现代农村金融制度，要大力发展农业保险，分散和降低
农业生产的自然风险。要建立巨灾风险分散机制和再保险机制，
建立科学有效的风险分散机制；要加大财政补贴力度，财政补贴
应坚持基本保障的原则，保险标的应首先选择关系国计民生的种
植业和养殖业，并主要实行保费补贴，由各级财政共同承担，中
央财政补贴应向粮食主产区倾斜，并根据农业产业政策调整补贴
标准；要制定税收优惠政策，加快农业保险立法，尽快出台农业
保险条例。要鼓励担保机构和担保方式创新，扩大有效抵押品的
范围，增加存货、应收帐款等动产抵押和权利质押，发挥保险在
农村信贷中的作用。
建立现代农村金融制度，要积极发展农产品期货，分散和转
移农业生产的市场风险，为农业生产提供套期保值工具，为政府
实施宏观调控提供比较有效的价格信号。要合理调整期货交易所
和期货公司之间的权利义务关系，期货公司在承担出资义务的同
时，要赋予期货公司制约和监督期货交易所的权利。要保障期货
公司金融企业的权利，促进期货经纪公司向期货公司的转变。要
完善农产品期货交易和品种上市制度，重视商品期货期权的研究
和试点，遏制市场操纵行为。
农村金融服务体系建设路径
农村金融服务体系建设路径
我国农村金融服务体系建设路径
近年来，我国农村金融服务体系建设取得了长足的发展。然而，仍存在着一些问题，如金融服务不到位、金融知识欠缺等。本文将从以下十个方面展开回答，探讨农村金融服务体系的建设路径。
一、加强金融机构在农村地区的布局
为了改善农村金融服务不足的问题，首先需要加强金融机构在农村地区的布局。政府可以出台相关政策，鼓励银行、信用社等金融机构进入农村，设立分支机构，提供更为便捷的金融服务。
二、拓宽农村金融产品的种类
在农村金融服务体系建设中，还需要拓宽农村金融产品的种类。金融机构可以推出适合农村特点的金融产品，如农业保险、农村小额信贷等，满足农民对金融服务的多样化需求。
三、加强金融知识普及与培训
农村金融服务体系建设还需要加强金融知识的普及与培训。农民缺乏金融知识，容易被不法分子利用，造成损失。因此，可通过开展金融知识宣传活动、培训金融服务人员等方式，提高农民的金融素质。
四、推广信息化技术在农村金融服务中的应用
推广信息化技术在农村金融服务中的应用是建设农村金融服务体系的有效途径。通过建设网络银行、手机银行等平台，提供便捷的金融服务，推动农村金融服务的现代化。
五、加强农村金融风险管理 农村金融服务体系建设中还需加强农村金融风险管理。金融机构应加强对农村金融风险的监测和评估，建立有效的风险防控措施，保障农民的利益和金融机构的安全。
六、创新金融服务方式
创新金融服务方式是农村金融服务体系建设的重要任务之一。可以通过发展农村金融合作社、推行农村金融自助服务等方式，提高农民的金融服务体验。
七、加大对农业产业链金融支持
农村金融服务体系建设还需加大对农业产业链金融支持力度。通过发放农业贷款、开展农产品期货等方式，支持农业产业链上下游企业，促进整个农业产业链的健康发展。
八、提高金融机构对小微农业企业的信贷支持力度
农村金融服务体系的建设还需提高金融机构对小微农业企业的信贷支持力度。政府可加大对小微农业企业的贷款担保补贴力度，提供更加优惠的贷款政策。
金融支持乡村振兴建议
金融支持乡村振兴建议
随着中国乡村振兴战略的推进，金融支持乡村振兴成为关键的一环。金融支持乡村振兴的目标是通过金融工具和服务，促进农村经济的发展和乡村产业结构的转变，提高农民收入和生活质量。以下是针对金融支持乡村振兴的一些建议和参考内容。
1. 创新金融产品和服务：金融机构可以根据乡村振兴的需求和特点，创造出适应农村金融需求的金融产品和服务。如农村信用合作社可以开展农村小额信贷业务，提供低利率贷款给农民和农村企业，帮助他们开展农业种植、养殖等经营活动。同时，农村金融机构还可以开展信用保险、农业保险和财务咨询等服务，提升乡村经济发展的可持续性。
2. 加强金融扶贫工作：乡村振兴的核心是扶贫工作，金融机构应该加大对贫困地区和贫困农民的金融支持力度。一方面，可以通过设立扶贫贷款专项资金，为贫困户提供低息或无息贷款来支持他们发展产业，增加收入。另一方面，可以推动创新金融产品，如基于农产品收益的回购合同，这样可以减轻农民的负债压力，稳定农民收入。
3. 加强金融教育和培训：部分农村居民对金融知识和金融工具的认知程度较低，在金融市场中容易受到欺诈和诱导。因此，金融机构应加强金融教育和培训，向农村居民普及金融知识，提高他们的金融素养。同时，为了方便农民使用金融工具，可以推动金融科技的发展，在农村设置智能金融终端设备，提供便捷的金融服务。
4. 引入社会资本参与：金融机构应积极引导和鼓励社会资本参与农村经济的发展。可以通过设立农村产业投资基金、发行乡村振兴债券等方式，吸引社会资本投资农村产业，推动农村经济的结构调整和升级。同时，金融机构也可以与社会企业合作，通过金融支持，共同开展乡村旅游、农产品加工等项目。
5. 加强监管和风险控制：在金融支持乡村振兴过程中，要加强监管和风险控制，避免金融风险的积累。金融机构应加强对贷款项目的审查和评估，对可能产生的风险进行预警和监测。同时，需要建立健全的退出机制，及时处置不良贷款，确保金融资源的安全和有效利用。
农商银行发展建议及意见
农村商业银行发展建议
近年伴随国家对发展农村经济的重视程度逐渐加大，其经历过一段起点低、速度快、成效大的发展历程。当下我国的农村金融机构体系主要由农村商业性金融机构、农村合作金融机构、农村政策性金融机构和其他金融组织形式等部分组成，农商行是农村金融体系中重要组成部分。要想发展农村经济，支持区域发展，在新农村建设、扶助区域中小企业发展、区域商业商贸等方面要加大力度，而农商行就为此做出了巨大的贡献。在当前市场经济环境下，虽然已经看到农村商业银行的整体发展成效，然而我国农村商业银行还存在很多问题，发展状况不平衡、经营中也面临诸多风险和其他外部不确定因素，所以研究农商行的发展模式及成长性影响因素，对保持农商行的积极可持续发展具有重要意义。
二、农商行发展模式
1.维持本土经营模式。本土经营模式可以描述为，在农村商业银行的注册地借助本地资源坚持开展经营活动是指农村商业银行坚持在注册地所在县（市）域开展经营活动，依托本地资源，结合辖内经济发展特点及客户需求，开发适合本地城乡经济不同层次需求的金融产品，全力打造“接地气”的银行。这种模式的好处在于农商行可以在尚未饱和、还具有很大发展潜力的本地市场充分发挥自身熟悉的地缘、人脉、口碑等等优势，同时在充分调研市场的基础上，深挖客户需求，优化整合资源，得以在扩大资产规模的同时控制经营风险，最终实现地方的经济发展与自身的体量扩张达到共同发展的双赢状态。
2.设立异地分支机构。银监会颁布的《农村中小金融机构行政许可实施办法》逐渐放宽对农村商业银行跨地域经营的监管限制，在制度上打开了农商行设立异地支行的大门。这种模式的好处在于降低了农商行的经营风险，使农商行实现了服务区域多样化和地域客户所属行业的多元化，并能根据当地经济特点推出特色产品吸引更多优质客户。
3.直接参股模式。直接参股模式可以描述为，农商行直接向异地农村金融银行机构投入资金，通过参股的方式输出管理，与被投资农村金融银行机构以股权合作为基础逐步平稳开展有序经营工作，实现了跨地区经营。这种模式的好处在于农商行可以借助被参股、控股机构在当地成熟的各项资源迅速融入当地金融市场，扩大业务辐射范围，并能较短时间内打开品牌知名度。然而这种模式更适合具有较强资本实力和资本补充能力即大而强的农商行，从而实现长期持续的股权合作模式。
农村金融服务体系建设的现状与改进措施
农村金融服务体系建设的现状与改进措施
近年来，农村金融服务体系建设取得了一定的进展，但在金融服务领域还存在很多问题和不足。本文将从农村金融服务体系的现状、存在的问题以及改进措施等方面展开回答。
一、农村金融服务体系现状
农村金融服务体系是指为农村居民和农村经济发展提供金融服务的组织和机构的总称。目前，我国农村金融服务体系包括农村信用社、农商银行、农村合作银行等，通过存贷款、理财、电子支付等方式满足农民的金融需求。
二、农村金融服务体系存在的问题
1. 金融服务供给不足：农村金融服务机构数量相对较少，不同地区的金融资源配置不均衡，导致一些农村地区金融服务供给不足。
2. 金融产品丰富度不高：目前农村金融市场上的产品种类相对较少，很难满足农民多样化的金融需求，农村金融产品创新仍然相对滞后。
3. 农村金融服务质量不高：农村金融服务机构的专业水平和服务意识存在差异，一些农村金融机构服务农民的能力和意识有待提高。
三、改进措施
1. 建立多层次金融服务体系：加大对农村金融服务机构的扶持力度，增加金融服务机构数量，提升金融服务的覆盖面，改善农村金融服务供给不足的问题。
2. 创新金融产品和服务：鼓励金融机构创新金融产品和服务，满足农民多样化的金融需求。比如，推出特色的农村小额信贷产品，开展农村金融补贴等，促进金融服务与农村经济发展的良性互动。 3. 完善农村金融服务监管机制：建立健全农村金融监管体系，加强金融监管，提高农村金融机构的资金风险控制能力，防范金融服务风险。
4. 加强农村金融服务人员培训：通过加强农村金融服务人员的培训，提高其专业水平和服务能力，提升农村金融服务质量。
四、推进农村金融服务体系建设的意义
1. 促进农村经济发展：完善农村金融服务体系可以提供更多的金融服务，满足农村经济发展的资金需求，促进农村经济的快速发展。
2. 降低农民融资成本：建立健全的农村金融服务体系，可以有效降低农民融资的成本，推动农民创新创业，提升农业生产水平和农民收入。
金融支持乡村振兴建议 2
乡村振兴是当前中国经济社会发展的重要战略。金融支持是乡村振兴的重要保障之一。为了促进乡村振兴，我认为以下几个方面的金融支持措施可以参考：
首先，加大对农业和农村金融机构的支持。农村金融机构是农村经济发展的重要渠道，应该加大对农村信用社、农村合作银行等金融机构的政策支持和资金投入。在金融政策上，可以降低乡村金融机构的融资成本，提高流动性，扩大贷款规模，为农村发展提供源源不断的金融支持。此外，还可以加强对乡村金融机构的监管，提高其服务质量和风险防范能力，确保金融资源更有效地流向农村。
其次，建立健全农村金融服务体系。乡村振兴需要全面提升农村金融服务水平，满足农民和农村经济发展的不同需求。在金融服务方面，可以推进农村金融机构的网点建设，提高农村金融的覆盖率和便利性。同时，还需要加强金融产品的研发，根据不同农村地区的需求特点，推出适合农民和农村经济发展的金融产品，如农村小额信贷、农业保险、农村合作社资本金支持等。此外，还可以引入金融科技，推进农村电子支付和互联网金融发展，提高农民的金融服务体验和金融素养。
第三，加大对农业和农村产业发展的金融支持。农业和农村产业是乡村振兴的核心。为了推动农业和农村产业发展，应该加大对农业生产资金的支持，为农民提供低息贷款、贷款担保等金融服务，帮助农民增加投入、提高生产效率。同时，还可以加强对农村企业和农业合作社的扶持，推动农村产业的发展和升级。在金融支持方面，可以提供低息贷款、风险补偿、技术培训等多种形式的支持，鼓励农村企业和农业合作社创新，提高产品质量和附加值。
最后，加强金融扶贫力度。农村贫困是乡村振兴的重要问题之一。为了解决农村贫困问题，应该将金融扶贫作为重要举措。在金融扶贫方面，可以加大对贫困地区的金融支持力度，为贫困户提供便捷的金融服务，如小额信贷、小额贷款、金融创新产品等。同时，还可以加强对贫困户的金融培训，提高他们的金融管理能力和创业能力，帮助他们脱贫致富。
银行金融支持乡村振兴的路径和对策
银行金融支持乡村振兴的路径和对策
篇一：
标题:银行金融支持乡村振兴的路径和对策
正文:
乡村振兴是中国特色社会主义事业的重要组成部分,也是实现国家现代化和全面建设社会主义现代化国家的重要战略。银行金融作为金融服务机构,在乡村振兴中发挥着至关重要的作用。本文将从路径和对策两个方面探讨银行金融支持乡村振兴的路径和对策。
一、路径
银行金融支持乡村振兴的路径可以从以下几个方面进行:
1.建立多元化金融支持体系
银行金融应该建立多元化金融支持体系,包括银行信贷、保险、投资等多种金融服务形式,满足农民多样化的金融需求。同时,银行金融也应该加强对乡村企业的金融服务,支持乡村企业的发展和壮大。
2.优化银行金融产品和服务
银行金融应该优化自身的产品和服务,提高服务质量和水平,满足农民和乡村企业的不同需求。在信贷方面,银行金融可以加大对乡村企业的贷款支持力度,同时也可以选择对农民进行扶贫贷款等。
3.加强与政府部门的沟通协调
银行金融应该加强与政府部门的沟通协调,及时了解乡村发展的基本情况,为政府提供金融支持政策建议。政府也应该加强对乡村金融服务的监管,确保金融支持政策的有效性和安全性。 4.推动乡村金融创新
银行金融应该推动乡村金融创新,开发出更多适合乡村发展的金融产品。例如,可以探索开展乡村金融智能终端的应用,方便农民进行金融操作。
二、对策
银行金融支持乡村振兴的对策可以从以下几个方面进行:
1.加强金融服务的供给
银行金融应该加大对乡村金融服务的供给,增加乡村金融机构的数量,提高乡村金融机构的服务水平和覆盖面。同时,银行金融也应该加强对乡村金融市场的监管,防范金融风险。
2.提高农民金融素质和金融意识
银行金融应该加强对农民金融素质和金融意识的提高,引导农民理性地选择金融产品和服务。同时,银行金融也应该开展多种形式的金融教育,提高农民的金融素质和风险意识。
完善我国农村金融政策的建议
融政策的建议
杨峰
一、发展农村金融的必要性 １．农村金融需求增长快速。资金是经济发展的血液，伴随 着近年来农村经济活力的整体回升，相当多的地区居民已经 摆脱了完全依赖土地生存的方式。而随着城镇化的加快，农村 企业的贷款需求也越来越大。除了少数具备抵押、担保条件的 较具规模的农村企业可得到商业银行的贷款外，大部分农户 及小企业贷款还是依靠农村信用社。新农村建设方针的提出， 必将大大激发三农领域经济发展的活力，随之而来的将是巨 大的资金需求，这对农村金融服务体系的建设是一次全新的 挑战。在农民持续增收问题上，金融是最关键的途径。目前农 村的现状是，有很多现实的有还款能力、能够盈利的资金需 求，多数没有得到满足，如果这部分需求能得到满足。这将成 为农民增收的重要途径，整个农村的经济总量会得到大幅提 高。全国来看，从中西部到东部地区，从欠发达地区到发展较 快的地区，农村金融服务差别很大，最紧迫的问题是，农户及 农村中小企业贷款的需求正在快速增长。 ２．资金供求矛盾突出。农村金融市场上的金融机构主要有 农村信用社、地方商业银行和国有商业银行的分支机构。但国 有商业银行近年来大量收缩机构，特别是收缩在欠发达地区 的机构，并上收信贷决策权，而农业发展银行的业务主要定位 于粮棉油收购，在直接满足农户和农村中小企业的资金需求 方面的作用有限，支持农村经济发展的重任主要落在农村信 用社身上。一边是巨大的资金需求，一边是负担沉重的农村信 用社，三农资金供求矛盾比较突出，农村金融体制改革的目 标，从根本上说就是要满足资金需求，解决这一矛盾。 二、进一步完善多层次的农村金融体系 我国已建立合作金融、商业金融和政策金融的多层次农 村金融体系，但它们间功能既有重叠，又有空缺，需要调整。 １．积极、稳妥地开展农村信用社改革。农信社改革是农村 金融改革的重中之重，银监会已经提出农信社改革的中期战 略目标，即坚持服务“三农”的方向，坚持市场化、商业化取向， 用５至１０年时间分期分批逐步过渡到符合现代金融企业要求 的、有特色的社区性农村银行机构。 在清产核资的基础上，由中央政府、地方政府安排专项资 金补充农信社资本金的不足。在法人治理结构方面，可采取多 种形式，经济发达、交通便利地区的农信社改革要继续按照现 代金融企业制度的要求，进行股份制改造，建立一批农村合作 银行和农村商业银行；对老少边穷、经济欠发达、交通不便的 农信社改革，要按照合作制原则进行改造，不能简单套用现代 银行制度模式。同时，尽快理顺省联社同县联社、信用社的管 理体制，确保基层农信社的独立性，严禁上级联社以指定联社 负责人等形式挤占下级信用社的经营成本。省联社不能办成 行政性管理机构，要在尊重法人经营权的前提下。树立服务意 识，充分发挥人才、信息、管理上的优势，建立有效的金融创新 机制，开发适应农村各类市场主体需要的、具有差异性、多样 化的系列金融产品；要重点发展金融咨询、代理、保管、担保和 个人理财等中间业务，加快银行卡联网，实现联合经营。 ２．拓宽政策性金融服务领域。中国农业发展银行要在继续 做好粮棉油收购资金的供应和管理的基础上。将农业银行现 在承担的扶贫贷款改由农业发展银行负责发放，同时，根据社 会主义新农村建设对信贷资金的新需求，适时增加农村基础 建设、农村技术改造和农业综合开发等政策性专项贷款等职 能；办理其他金融机构、外国政府和国际组织的转贷及委托业 务；试点开办农业保险业务等，把农业发展银行办成真正的政 策性银行。国家开发银行要把基础设施建设资金投放的重点 转向农村，加强与基层政府的金融合作，加大对饮水安全、小 型农田水利建设、秸秆发电、小水电、乡村公路改造、农网改 造、农村通讯、信息网络和有线电视网络等农村基础设施的投 入，支持乡镇建设和农村教育、卫生等社会事业发展。 ３．按照现代企业制度改造农业银行。农业银行的改革方向 是按照国有银行改革的要求，深化产权制度和内部管理制度 的改革，办成真正的商业银行。农业银行仍要抓住农村市场， 信贷投入要紧随社会主义新农村建设进程进行合理布局。增 加对具有资源优势和产业优势的农产品产业带、主导产业生 产基地、农产品专业市场建设的资金投入，提高对农业重点龙 头企业的综合服务水平，支持外贸和新兴领域的农村商业企 业，扩大对农村私营业主、民营企业金融服务的覆盖率。还要 鼓励农业银行在农村开办银行卡、代理、租赁、担保、保管、理 财和信息咨询等新产品，满足农村多元化的金融需求。 ４．逐步理Ｊ颐邮政储蓄运行体系。邮政储蓄银行应充分依托 和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间 业务为主，与其它商业银行形成互补关系，支持社会主义新农 村建设，通过加强与政策性银行和农村合作金融机构合作，进 一
建立新型农村金融服务体系的路径和策略选择
建立新型农村金融服务体系的路径和策略选择
近年来，我国农村金融工作发展迅速，但与发达国家相比，农村金融服务仍存在较大差距，建立新型农村金融服务体系是当前工作的重点。建立新型农村金融服务体系，应找准现实问题，强化农村金融市场主体，完善管理和监督机制，积极创新金融产品和服务模式，实现利益共享。
首先，要找准现实问题。我国农村金融发展面临三大问题，即农村金融资源配置不均衡、农村金融服务体系不健全、农村金融产品和服务缺乏创新。因此，建立新型农村金融服务体系应从根本解决这些问题。应加强对农村金融资源的整合和配置，让金融资源能够向农村集中倾斜。同时，应逐步完善、扩大农村金融机构，加强各类农村金融机构之间的合作与交流，形成大而全的农村金融服务网络。另外，还要积极创新农村金融产品和服务模式，针对不同的农村经济发展阶段、不同类型的客户需求，开发出符合农村实际的金融产品和服务，推动农村金融创新发展。
其次，应强化农村金融市场主体。农村金融市场主体不仅包括农村金融机构，还包括农村企业、个体户和农民等。应坚持市场化原则，让多元化的市场主体参与农村金融服务，从而提高农村金融服务的供给质量。此外，还要赋予农村金融机构充分的市场化运作自主权，允许农村金融机构通过并购重组、股份制改革等方式进行结构调整和优化升级。
第三，要完善管理和监督机制。建立新型农村金融服务体系需要完善现有的管理和监督机制。应该完善相应的法律法规以及规章制度，建立起完善的资产管理和风险评估体系，在进一步放宽准入条件的同时，加强农村金融机构的监管和管理力度，防止农村金融机构出现不良资产，保障广大市场主体的利益。 最后，应实现利益共享。建立新型农村金融服务体系要实现利益共享，通过金融服务，促进农村产业结构调整和农村经济发展。同时，农村金融机构应积极参与到扶贫工作中，发挥积极作用，通过贷款和金融服务，支持贫困户脱贫致富。
综上所述，建立新型农村金融服务体系须找准现实问题，强化农村金融市场主体，完善管理和监督机制，积极创新金融产品和服务模式，实现利益共享。在建设新型农村金融服务体系的过程中，应加强政策引导和支持，鼓励各方面力量参与到农村金融服务中来，形成政府、农村金融机构、市场主体和社会力量的合力，才能创造更好的发展环境和条件，推动我国农村金融事业腾飞。（本文总字数：1207）
关于农村金融的若干问题及建议
金融 一 譬 关子农村金融的若干问题及建议 口李全立泌阳县农村信用合作联社 摘 要：农村，农民，农业的问题在近些年来受到较多的关注。尤其，随着我国的经济的逐年发展，三农问题更是被推到风口浪尖 亟待解决。农村金融问题首当其冲。若能将农村金融问题很好的解决，将对我国三农问题的解决奠定良好的基础。 关键词：农村；金融；三农问题 一、我国农村金融体系的现状 经过几十年的改革和发展，我国已经初步形成了以农村信 用社为主体，农业银行、农业发展银行参与提供信贷，中国人民 保险公司和中华联合财产保险公司两家保险公司参与提供农业 保险服务的农村金融体系，在支持农村经济发展方面发挥了积 极的作用。 截至２００９年９月末，全国农村信用社的各项存、贷款余额 分别为６．７万亿元和４．７万亿元。而根据央行此前公布的数 据显示，２００８年年末，全国农村信用社的各项贷款为３．７ 万亿元。如此测算，２００９年前三个季度，全国农信社发放贷 款达到１万亿元，如此规模与四大行中信贷增量居首的中 行不相上下。央行统计数据显示，２００８年末，农信社贷款余额占 金融机构贷款总额的１２－３％；而截至２００９年９月末，农信社贷 款余额占金融机构贷款总额的１２％，比２００９年年初下降０＿３个 百分点。 二、我国农村金融普遍存在对农村金融的支持力度不够的 问题与建议 与国家实行粮棉按保护价敞开收购和“费改税”等产业保护 政策相比，国家对农村金融缺乏相关政策支持。一是国家没有给 织；三是对城市中小商业银行，应取消各种不利于中下银行发展 的歧视政策 （三）进一步发展和完善中小企业信用担保体系 一方面。政府部门要加大对中小企业信用担保机构的扶持 力度；另一方面，要借鉴发达国家信用保证制度支持中小企业获 取金融支持的做法．大力发展中小企业政策性信用担保体系、互 助担保体系、商业担保体系，逐步形成完善的信用担保体系。政 策信用担保体系。 （四）构建中小企业融资社会服务支持体系 一方面．完善中小企业的信用评估体系。首先，要建立一套 符合同际惯例的中小企业信用评级定类的理论方法。形成科学 合理的信用评估指标体系。同时，政府主管部门要加强管理。严 格规范信用评估中介机构的信用评估行为。另一方面，健全中小 企业资信调查体系。 （五）创新融资手段，增强企业融资渠道 在当前的市场机制下，中小企业应考虑到自身发展的现状， 并结合国家财政、金融、信用等实际，充分发挥各方优势．利用一 切可能的路径．不断地创新出切合自身发展实际的融资手段： １．票据贴现融资。即票据持有人将商业票据转让给银行，取 得扣除贴现利息后的资金。在我国．商业票据主要是指银行承兑 汇票。这种融资方式的优势在于银行不按照企业的资产规模来 放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。 予农村信用社以等同于国有商业银行的剥离或者核销政策；二 是众多的农户贷款面广，金额小，管理难，手续繁，成本高，收益 低，风险大，但却无优惠的税收政策以及核销办法；三是农业发 展银行受资金等方面的制约，只是保证了粮棉油的收购资金，无 力从事农业开发．农业基础设施建设等等。 农村金融市场是农村资金融通的场所，其发展水平与状况 是农村市场经济和农村金融业发展水平的重要标志。我国农村 金融市场发展落后，融资能力小，难以满足农民实际生产生活需 要，特别是农业产业化对大量资金的需求和对现代化金融服务 业的要求，致使民间借贷市场悄然兴起。近些年来，农村一些地 区出现了大量私人的金融交易，严重影响了农村金融秩序．加大 了农民贷款成本，也加剧了农民的破产和贫困。这些都是由对农 村金融支持力度不够引起的。 若解决这些问题，需要适度放低农村金融市场的准人条件， 加快市场发展。目前开放农村金融市场的时机已经成熟，应当允 许各种形式的农村民间金融组织合法化，允许外资金融介入农 村金融，重点支持农民自主参与组建各种形式的合作金融，增加 农村金融的服务供给要逐步降低民间金融的市场准入门槛．对 于已经出现的各种民间信用应强制取缔，而要通过发展各种规 ２．发展融资租赁。所谓融资租赁是指企业需要添置某些技术 设备而又缺乏资金时，由出租人代其购进或租进所需设备，然后 再将它租给承租人在一定期限内使用的一种租赁方式。作为中 小企业的融资渠道之一，企业通过融资租赁的方式获得运营条 件所付出的成本会远远高于银行直接贷款的方式。 ３．吸收创业投资。发达国家的实践证明，创业投资是中小企 业，特别是高成长型企业发展的重要直接投资方式。创业投资切 合中小企业的管理参与与分阶段投资的特点．不仅是最适合成 长型中小企业的融资方式，同时也给予了中小企业在管理和技 术上的支撑，这是传统融资方式所无法比拟的。 ４．保险公司融资。中小企业融资，银行选择担保方时．一般优 选选择有实力的大企业做担保单位，随着大企业对风险控制要 求越来越高，以及担保市场的逐步成型，且自身也存在着道德风 险．在很大程度上影响了银行的安全，而保险公司的这一行务使 得银行多了一个控制风险的途径，转移了银行的部分风险，增强 了银行向中小企业放贷的信心。 参考文献： ［１］胡授虎．国外中小企业政策比较及政策借鉴『ｌ１＿商业研 究．２００５． ［２］胡浩．中小企业融资与担保【Ｄ】．西南财经大学，２００９． ［３］王芳．发展关系型借贷与解决我国中小企业融资困境研 究…．山东财政学院学报，２００７． 写 ０ 骂 ２ 马
农村金融建议书
农村金融建议书
尊敬的领导：
近年来，随着城市化进程的不断加快，大量的劳动力从农村向城市转移，农村财产低效，社会保障制度薄弱等问题日益突出，这些问题很大程度上制约了农村的发展。为此，我们应该积极推动农村金融建设，为农村发展提供强有力的金融支持和保障。现提出以下建议：
一、 积极推动金融机构向农村延伸
1. 政府应加大对农村金融的支持力度，促进农村金融业的健康发展。
2. 鼓励和支持金融机构进入农村市场，提高农村金融服务水平。
3. 推动金融机构设立便民取款机，并提高ATM机覆盖率，提高农村居民的取款、转账等金融服务的便利性。
二、加快农村金融创新，满足市场需求
1. 鼓励金融机构增加农村金融产品的创新，根据农村居民的实际需要，研发和推广适合农村居民的金融产品如农村信用贷款、消费信贷等。
2. 推动农村金融机构发展互联网金融，通过移动互联网等方式，打通城乡金融服务的壁垒，提高农村金融的普及率和便捷性。
三、 拓宽融资渠道，增强农村金融活力 1. 拓宽农村金融融资渠道，探索和发掘多样化的融资方式和渠道，如小额信贷、农民专业合作社、股份合作等。
2. 发挥金融机构和政府财政资金引导作用，设立政府性基金，为农村产业提供资金支持，推动农村产业的升级和发展。
综上所述，农村金融的发展离不开政府和金融机构的共同努力，我们应积极推动金融机构向农村延伸、加快农村金融创新、拓宽融资渠道，为农村发展注入新的活力和动力，全面促进农村经济的发展。我们相信，在各方的共同努力下，农村金融一定会迎来一个更加繁荣的时代！
此致
敬礼！