银行监管与市场约束习题
1 银行监管与市场约束 一、单选 1、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ） A、管法人、管流程、管内控、提高透明度 B、管法人、管风险、管内控、提高透明度 C、管法人、管风险、管制度、提高透明度 D、管机构、管风险、管制度、提高透明度 【答案】： B 【解析】：P350。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。记忆技巧：“法内透风” 2、下列不属于良好的银行监管的标准的是( )。 A、对各类监管设限做到科学合理 B、鼓励公平竞争 C、只对被监管者要实施严格、明确的问责制 D、高效、节约的使用一切监管资源 【答案】： C【解析】：P350。银行监管的标准：（1）促进金融稳定和金融创新共同发展；（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力（3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；（4）鼓励公平竞争，反对无序竞争；（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6）高效、节约地使用一切监管资源。 3、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和( ） A、流动性风险指标 B、信用风险指标 C、风险抵补类指标 D、操作风险指标 【答案】： C【解析】：P352。依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试行），风险监管核心指标分为三个主要类别：①风险水平类指标。②风险迁徙类指标。③风险抵补类指标。 4、风险迁徒类指标包括正常贷款迁徙率和( )。 A、盈利能力 B、不良贷款迁徙率 C、准备资金充足程度 D、资本充足程度 【答案】：B【解析】：P352。风险迁徙类指标：衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。 5、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（ ），资本充足率不得低于（ ）。 A、5%，8% B、4%，8% C、4%，9% D、5%，10% 【答案】： A【解析】：P353。按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》要求，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8％。 6、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用( ) 衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。 A、数量、复杂性、及时性 B、运行速度、复杂性、便捷性 C、质量、数量、及时性 D、质量、及时性、便捷性 【答案】： C【解析】：P353。管理信息系统的有效性以及管理人员素质和人力资源管理状况，也属于监管机构的关注重点，监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量。 7、银行监管的首要环节是 （ ） A、市场准入 B、资本监管 C、监督检查 D、风险评级 【答案】： A【解析】：P355，市场准入是银行监管的首要环节。 8、银行机构市场准入包含三方面，下列不属于的是（ ） A、机构 B、业务 C、高级管理人员 D、客户 【答案】：D【解析】：P355。银行机构的市场准入包括三个方面：一是机构准入；二是业务准入；三是高级管理人员准入 9、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。 A、注册资本准入 B、区域准入 C、产品准入 D、高级管理人员准入 【答案】：D【解析】：P355。银行机构的市场准入包括三个方面：一是机构准入；二是业务准入； 2
三是高级管理人员准入 10、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是( )。 A、风险纠正 B、风险防范 C、市场退出 D、风险救助 【答案】： B【解析】：P360。风险处置纠正贯穿银行监管始终，风险处置纠正是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助、市场退出。 11、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（ ）。 A、要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划 B、下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见 C、与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈 D、限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务 【答案】： D【解析】：P363【补充】。】《商业银行资本管理办法》第153条：根据资本充足状况，银监会将商业银行分为四类：（一）第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到本办法规定的各级资本要求。（二）第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于其它各级资本要求。 （三）第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其它各级资本要求。（四）第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求。 第154条： 对第一类商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取下列预警监管措施：（一）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。（二）要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划。（三）要求商业银行提高风险控制能力。 第155条：对第二类商业银行，除本办法第一百五十四条规定的监管措施外，银监会还可以采取下列监管措施：（一）与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈。（二）下发监管意见书，监管意见书内容包括：商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等。（三）要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划。（四）增加对商业银行资本充足的监督检查频率。（五）要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施。 第156条： 对第三类商业银行，除本办法第一百五十四条、第一百五十五条规定的监管措施外，银监会还可以采取下列监管措施：（一）限制商业银行分配红利和其它收入。（二）限制商业银行向董事、高级管理人员实施任何形式的激励。（三）限制商业银行进行股权投资或回购资本工具。（四）限制商业银行重要资本性支出。（五）要求商业银行控制风险资产增长。 第157条：对第四类商业银行，除本办法第一百五十四条、第一百五十五条和第一百五十六条规定的监管措施外，银监会还可以采取以下监管措施：（一）要求商业银行大幅降低风险资产的规模。（二）责令商业银行停办一切高风险资产业务。（三）限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务。 （四）强制要求商业银行对二级资本工具进行减记或转为普通股。（五）责令商业银行调整董事、高级管理人员或限制其权利。（六）依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。在处置此类商业银行时，银监会还将综合考虑外部因素，采取其它必要措施。 12、在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。 A、资本充足率 B、存款偏离度 C、流动性比率 D、资本收益率 【答案】： A 【解析】： P363，【教材无原文】资本充足率是重要的监管指标。 13、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。 A、年度重大事项 B、资本计量和管理 C、财务会计报告 D、公司治理情况 【答案】：B【解析】：P373，银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中关于信息披露的要求，侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。 14、确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（ ）。 3
A、要求被审计银行提供财务收支计划等相关资料 B、要求被审计银行提供员工个人信息 C、要求被审计银行为其提供生活便利 D、检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝提供 【答案】： A【解析】：P379。有关法律赋予了外部审计机构有以下权力：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒； ③有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料； ④及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。 15、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（ ）。 A、信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束 B、信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为 C、信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一 D、信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性 【答案】：D【解析】：P380。信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险；D错误。 16、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（） A、关注财务数据完整性、准确性和可靠性 B、银行机构风险和合规性的分析、评价 C、会计资料规范性 D、财务报表检查 【答案】：B 【解析】：P380。外部审计和银行监管侧重点有所不同。银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。 二、多选 1、在巴塞尔新资本协议中，（ ）被认为是促进金融体系安全和稳健的三大支柱。 A、监管当局的监督检查 B、市场约束 C、内部控制 D、最低资本要求 E、公司治理 【答案】： ABD 【解析】：P346，《巴塞尔新资本协议》中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱。 2、在全球范围内，各国对银行业监管实行严格的行业准入，是因为（ ） A、银行具有很强的公众性 B、银行面临复杂的风险种类 C、银行业的垄断和竞争应保持适度均衡 D、银行对社会经济发展和资源再分配有重要影响 E、银行具有特殊的资产负债结构 【答案】： ABCDE【解析】：P347-348；银行监管的必要性可概括为以下五个方面：（1）银行业为各行业广泛提供金融服务。由于其特殊地位，银行体系对整个国民经济具有广泛而深刻的影响。（2）银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。（3）存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，而二者所掌握的信息是极不对称的。（4）风险是银行体系不可消除的内生因素，银行正是通过管理和经营风险来获得收益。（5）银行也先天存在垄断和竞争的悖论。 3、中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（ ）。 A、保护广大存款人和金融消费者的利益 B、增进公众对现代金融的了解 C、努力减少金融犯罪，维护金融稳定 D、增进市场信心 E、提高银行业的整体盈利能力
易哈佛银行从业资格考试-风险管理重点难点汇总-102页精选文档
第一章风险管理基础第一节重点难点1．去年考试的内容以及分数的比例及今年备考应注意的问题。
答：2019年《风险管理》科目考试的内容包括六个部分，其中有：①商业银行风险管理基础（分数比例15％）②信用风险管理（分数比例30％）③市场风险管理（分数比例20％）④操作风险管理（分数比例15％）⑤其他主要风险的管理（分数比例10％）⑥银行监管和市场约束（分数比例10％）⑦我们看到：风险管理的基础知识，以及信用风险、市场风险、操作风险三大类型的风险管理内容在分数比例上占了80％，这说明在学习中要重点加强这些内容的学习。
⑧资格认证考试题的类型包括单项选择题、多项选择题和判断题三种类型。
⑨考试大纲中所列的知识点很重要，应该围绕这些知识点来学习。
⑩今年在公布修订的考试大纲中，内容编排体系有所变化:结构调整上由原来的六章变为八章，强调了每一种重要的风险类型。
内容上增加了对风险进行定量分析的数理知识，同时在信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理中结合巴塞耳协议的要求也对风险的模型和技术进行了归纳和介绍。
⑾在学习过程中，希望各位学员注意以下学习方法：第一，紧紧围绕考试大纲的各个知识点，务必理解各类风险的基本概念、掌握各类风险的管理方法。
第二，结合商业银行的业务了解风险管理的实际工作，通过风险案例了解风险的识别、衡量和控制。
第三，针对未来考试试题类型的特点，也就是单项选择题、多选择题和判断题的命题特色，有重点、有效率、有针对性的开展考前准备。
2．第一章应掌握的重点。
通过本章的学习，首先要掌握风险的含义，理解风险与收益的关系；其次掌握商业银行经营中面临的主要风险类别；知道商业银行风险管理的主要策略，理解资本的定义和作用；熟悉风险量化管理中常用的一些数理基础知识。
3．风险的概念风险是指未来结果的不确定性（或任何变化）。
要重点理解“变化”二字，风险是由于预期结果的变化造成的。
正是因为有变化，有波动，才存在风险，例如利率的变化会导致存在利率风险，信用的变化会存在信用风险，其实有风险才是金融产品不断创新的动力。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷B卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷B卷含答案单选题（共50题）1、银行卡根据结算币种分类不包括( )。
A.外币卡B.多币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】 C2、下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。
有误的一项是（）。
A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。
分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。
任何单位和个人不得违反规定.动用发行基金【答案】 B3、（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。
A.原告B.被告C.申请人D.第三人【答案】 A4、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。
A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】 C5、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。
在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】 A6、在工作中，银行业从业人员可以( )。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】 C7、某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是（）。
A.该担保方式属于保证B.该贷款属于信用贷款C.该担保方式属于抵押D.该担保方式属于质押【答案】 D8、1984年（）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。
A.中国工商银行B.中国银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】 A9、ARROW评级体系风险评估的主要内容不包括（）。
银行从业资格风险管理(银行监管与市场约束)历年真题试卷汇编1(
银行从业资格风险管理（银行监管与市场约束）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．下列指标计算公式中，不正确的是( )。
A．不良贷款率=[(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款]×100％B．预期损失率=(预期损失÷资产风险敞口)×100％C．单一客户贷款集中度=(最大一家客户贷款总额÷贷款类资产总额)×100％D．贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额÷贷款类资产总额正确答案：C解析：四个选项中，选项C的计算公式是错误的，应为：单一客户贷款集中度=(最大一家客户贷款总额÷资本净额)×100％。
其余几项都是正确的。
2．建立( )数据库是对操作风险进行定量分析的基础。
A．风险诱因B．历史损失C．资本模型D．风险指标正确答案：B解析：建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础。
定量分析的基础就是大量的历史损失数据，各种指标、模型、因素都是通过对这个数据库进行分析而得到的。
3．《金融违法行为处罚办法》属于( )。
A．法律B．行政法规C．部门规章D．“指引”正确答案：B解析：《金融违法行为处罚办法》不是一部法律，只是一个“办法”，排除选项A和选项D，部门规章是某部门针对自己部门制定的行政性法律规范文件。
所以《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。
行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。
其效力低于法律，根据法律所制定，行政法规条文本身需进一步明确界限或作出补充规定的，由国务院作出立法性解释。
4．( )准入是银行监管的首要环节。
A．市场B．机构C．业务D．高级主管理人员正确答案：A解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共30题）1、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?( )A.可以?B.不可以C.只要银行接受就可以?D.有相应的财产能力就可以【答案】 B2、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。
A.保证国际银行业的安全和发展B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.加强银行监管的国际合作【答案】 B3、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中( )不属于中国人民银行的监督检查范围。
A.从事有关国际金融活动的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.代理中国人民银行经理国库的行为【答案】 A4、被称为狭义货币供应量的是( )。
A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】 A5、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。
A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 D6、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以( )。
A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】 C7、某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。
则持有期收益率为（）。
A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】 B8、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是( )。
A.理财业务属于资产业务?B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务?D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20【答案】 D9、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(资本管理)模拟试卷3
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资本管理）模拟试卷3(总分：74.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：18，分数：36.00)1.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.操作风险B.声誉风险√C.信用风险D.市场风险解析：解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。
明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
2.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.通过市场力量约束银行√B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行解析：解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。
第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
3.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.11．5％√B.11％C.8％D.10．5％解析：解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。
4.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本√解析：解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。
北京 2023年初级银行从业资格证《初级风险管理》历年真题汇编(共111题)
北京 2023年初级银行从业资格证《初级风险管理》历年真题汇编（共111题）1、下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。
（多选题）A. 操作风险既可能来源于银行内部也可能来源于外部冲击B. 相对于市场风险和信用风险，操作风险更难于准确度量C. 很多操作风险都可归结为公司治理和内部控制上的缺陷D. 电子信息技术的发展能够消除银行的操作风险E. 同市场风险一样，操作风险也具有高风险、高收益的特点试题答案：A,B,C2、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。
（单选题）A. 0.25B. 0.85C. 0.82D. 0.30试题答案：C3、下列关于信用风险的说法，不正确的有（）。
（多选题）A. 信用风险又被称为违约风险B. 对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C. 信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D. 信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类E. 信用风险具有明显的系统性风险特征试题答案：B,E4、银行业公司治理区别于公司治理一般原则的表现不包括（）。
（单选题）A. 高杠杆性，以及由此导致经营上的高风险B. 高不对称性和高关联度C. 对经营失败的低容忍度D. 确保公司永续发展和实现价值最大化试题答案：D5、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。
（单选题）A. 头寸限额B. 风险价值限额C. 止损限额D. 敏感度限额试题答案：B6、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。
该项业务中，产生操作风险的原因包括（）。
（多选题）A. 部门及岗位设置不合理，规章制度落后B. 缺乏风险意识或风险防范经验不足C. 内控制度不完善、业务流程有漏洞D. 电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统E. 个人信用体系不健全试题答案：B,C,E7、在经济转型、机构变革的环境中，（）已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。
004.声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、资本管理、银行监督管理
与战略风险管理声誉风险与战略风险管理第08章声誉风险【单项选择题】声誉风险管理的第一线的部门是（ ）。
A．声誉风险管理部门B．声誉风险审计部门C．声誉风险监测部门D．声誉风险评估部门【答案】A【解析】声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对【解析】商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。
【单项选择题】由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险指的是（ ）。
A．法律风险B．战略风险C．声誉风险D．操作风险【答案】C【解析】A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/ 诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险；B项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险；D项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
【单项选择题】战略风险管理的基本假设不包括（ ）。
A．如果采取适当的措施，风险可以完全避免B．准确预测未来风险事件的可能性是存在的C．预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失D．如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】A【解析】商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设:【解析】①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。
【单项选择题】商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（ ）和可利用资源紧密联系在一起。
A．风险管理措施B．员工利益C．连续营业方案D．资本实力【答案】A【解析】有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷)单选题（共40题）1、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。
A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】 C2、普通诉讼时效期间为（）。
A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 B3、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为（）。
A.常规全面检查和特殊全面检查B.常规全面检查和专项检查C.专项检查和重点检查D.特殊全面检查和专项检查【答案】 B4、1979年，我国第一家城市信用社在( )成立。
A.广东一广州B.江苏一淮安C.山东一青岛D.河南一驻马店【答案】 D5、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。
A.吸收客户资金不入账罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】 A6、开放式基金是指( )。
A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金C.基金发行总额不同定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】 C7、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下，( )。
A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【答案】 A8、公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。
A.董事会B.股东大会C.监事会D.全体股东【答案】 B9、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（）。
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(最新)
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(最新)1、[题干]下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是()。
A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】B【解析】三大支柱是指最低资本要求、外部监管和市场约束。
2、[题干]在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。
A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】A【解析】在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。
认可的质押品大体分为现金类资产、高质量的金融工具。
B、C、D项属于现金类资产;A项评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券属于高质量的金融工具。
3、[题干]我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。
()【答案】错误【解析】我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
4、[题干]在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括()。
A.经营管理机制B.日常监督机制C.监管当局责任D.惩罚机制【答案】A【解析】本题考查市场约束。
在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：(1)日常监督机制。
(2)惩罚机制。
(3)监管当局责任。
5、[题干]与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注( )可能造成的影响。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理过关检测试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理过关检测试卷A卷附答案单选题（共40题）1、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。
A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。
商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 B2、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。
A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 C3、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。
A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 C4、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。
A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 C5、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。
A.25％B.50％C.75％D.100％【答案】 D6、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。
A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 A7、风险报告的职责不包括（）。
A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】 B8、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。