客户风险评估记录表
客户风险评估记录表 (总行用)
表格编号______________
中信机构名_______________ 中信机构编码_________________(参照附录14B)
客户名_____________________ 客户编号___________________
总行信审部经办人员姓名________________________ 日期
________________
定量评级
工具： 定量评级系统 现金流量模型
评级结果： 1级 2级 3级 4级 5级
定性评估
定性评估表打分结果(行意见)：___________分
风险级别： 高 中 低
综合定量与定性评估结果的客户风险级别
1级 2级 3级
4级 5级 6级 7级
8级 9级 10级
客户总体债务上限 人民币___________万元
中信客户授信额度上限 人民币___________万元
总行信审部经办人签名_____________________ 日期_______________
总行信审部经理签名_______________________ 日期_______________
银行客户风险评估报告
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
2.1
供求状况
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
行业1
行业2
行业3
2.2
产品替代性
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
行业1
公司业务部门意见
信审部门意见
分行意见
经办人#1
经办人#2
#1和#2平均
科处意见
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
3.1
借款单位的主营业务在总体业务中的重要性
4
借款单位本身的客户状况分析
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
4.1
客户集中程度
4.2
应收款的质量
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
4.2.1
应收款帐龄
4.2.2
应收款客户集中程度
公司业务部门意见
信审部门意见
分行意见
经办人#1
经办人#2
#1和#2平均
科处意见
经理意见
1.
借款单位的相对优势
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
N.A.
1.1
借款单位所运营行业的相对增长率
1.2
借款单位相对于这个行业的增长率
2.
行业的竞争环境
建信信托个人客户风险评估问卷
建信信托个人客户风险评估问卷1.上门勘查作业岗需由我行正式员工担任，与（）有效隔离，实现相互制约。
A.勘查管理B.营销受理C.贷后管理D.贷后勘查2.勘查作业人员须确保上门勘查效率，一般应在接到任务分配后（）个工作日完成现场勘查工作。
A.2-3B.4-5C.5-6D.6-73.对于伪造或参与伪造装修分期上门勘察材料等勘查人员，按照相关文件规定给予相关责任人（）。
A.积分B.警告C.记过D.开除或解除劳动合同4.勘查影像中客厅部分的影像，应在对着（）的客厅全景。
A.电视背景墙位置B.沙发C.阳台D.厨房5.勘查作业人员必须（）到达房屋现场摄录勘查影像，如实反映客户房屋装修情况。
A.委托营销员B.委托外包人员C.委托他人D.本人6.申请账单分期的金额最低为（）元，最高可分期金额以申请渠道的实际展示结果为准。
A.50B.300C.500D.10007.《中国建设银行员工违规处理办法》（建总发〔2016〕59号）作为员工行为的“底线”，一旦违反将受到纪律处分。
以下信用卡相关的情况，不属于违反“底线”的是（）。
A.办理虚假个人贷款B.办理信用卡虚假分期C.利用信用卡套取现金D.通过个人名下信用卡参加我行信用卡营销活动8.客户申请卡号随心选服务的龙卡信用卡，（）后卡号保持原定制卡号不变。
A.邮寄未达补卡B.挂失补卡C.风险换卡D.损坏换卡9.下列不属于私人银行卡校验审核内容的是（）A、黑名单筛查B、洗钱风险等级核查C、完成CRS涉税信息调查的客户D、OA特殊审批批复10.网点人员受理信用卡客户（）时，需客户提供《个人信用报告异议申请》、有效身份证件等材料，如委托代理人申请，还应提供代理人有效身份证件和授权委托书。
A.个人信用报告异议申请B.修改个人资料C.卡片激活D.修改卡片密码11.信用卡申请应指导客户准确、完整填写单位名称或收入来源，不得以“预审批客户等我行已预先筛选可发卡的客户”为由，简写或随意填写单位名称，以下哪个单位名称填写符合要求（）A.个体B.环保局C.自由职业、D.张亮麻辣烫店E.吉林长春市城西乡镇12.规范信用卡客户渠道营销受理要求,应（）。
个人客户风险评估问卷
个人客户风险评估问卷Customer Risk Profile Questionnaire以下1 5个问题将决定您的投资风险偏好，我们将根据您的投资风险偏好为您更好的配置资产。
(每个问题仅有一个答案)In choosing the appropriate investment portfolio，you should first consider Your risk tolerance，investment time frame and your financial circumstances．The following 15 questions aim to help you understand your risk profile and investment needs．客户姓名：Customer name_______________________________________________________________________________性别：□男□女婚姻状况：Sex □Male □Female Marital status____________________l、您的家庭年收入为?□A．5万元以下□B．5-20万元□C．20-50万元□D．50一1OO万元□E．100万元以上1、How much is the estimated annual income of your family(Chinese Yuan)?口A．50，000 or below 口B．50,000 to 200，000 口C．200，00 1 to 500，000口D．500，001 to 1，000，000 口E．Above 1，000，0002、您的投资目的是?□A．子女教育费,退休计划□B．个人目标(如置业、购车) □C．让财富保值增值2、What is the purpose of your investment?□A．Children’S education／Retirement Plan □B．Personal goal (e．g．Property／Car acquisition) □C．Wealth growth / accumulation3、您期望的投资理财回报是?(附注：高回报附带高风险)□A．跟银行存款利率大体相同□B．比定期存款利率稍高□C．远超过定期存款利率3、What is your expected return for the investment?(Remark：higher expected return carries higher risk)□A．In line with time deposit rate □B．Slightly more than time deposit rate□C．Significantly exceed time deposit rate4、您的年龄是?□A．18一30 □B．3l一40 □C．41-50 □D．51-60 □E．高于61岁4、What is your age?□A．18一30 □B．3l一40 □C．41-50 □D．51-60 □E．Above 6l5、未来五年，您预计自己每月可拿出多少资金用于投资理财?□A．预计未来每月可投资金额会减少(比如：退休)□B．预计未来每月可投资金额跟现在大体相同□C．预计未来每月可投资金额比现在高5、How do you expect your future monthly investable amount over the next five years?口A．Expect the monthly investable amount will decrease(e．g．retirement)口B．Expect the monthly investable amount will stay somewhat the same口C．Expect the monthly investable amount will be greater than now6、如果您要参与投资理财，您打算购买理财产品(含基金，下同)的资金占个人总资产的百分之几?口A．25％以下口B．25％一50％口C．51％～75％口D．75％以上6、If you consider lump sum investment，what percentage of your total assets will you invest?口A．Less than 25％口B．25％to 50％口C．51 % to 75％口D．Greater than 75％7、您希望您的投资目标在多长时间内实现?口A．1年以下口B.1-2年口C．3--5年口D．5年以上7、How do you expect your time horizon for this investment product?口 A. Less than 1 year 口B．1 to 2 years 口C．3 to 5 years 口D．More than 5 years8、以下哪项最能说明您的投资经验?口A．经验有限：除存款、国债，我几乎没有其他投资经验。
客户风险评价
客户风险评价引言概述：客户风险评价是指对潜在或者现有客户进行风险评估的过程。
对客户的风险评价有助于企业了解客户的信用状况、支付能力、商业可行性等，从而制定相应的风险管理策略。
本文将从五个方面详细阐述客户风险评价的重要性和实施方法。
一、客户信用状况评估1.1 信用调查：通过查询信用报告、了解客户的还款记录和信用历史，评估客户的信用状况。
1.2 企业背景调查：了解客户的企业注册信息、经营历史、资产负债状况等，以评估其经营状况和财务稳定性。
1.3 行业调查：研究客户所在行业的市场竞争情况、行业前景等，以评估客户在行业中的地位和潜在风险。
二、客户支付能力评估2.1 财务分析：对客户的财务报表进行分析，评估其偿债能力、盈利能力和现金流状况。
2.2 经营风险评估：评估客户的经营模式、市场份额、竞争优势等，以判断其未来盈利能力和现金流稳定性。
2.3 资金来源评估：了解客户的资金来源和融资能力，评估其支付能力和偿债能力。
三、客户商业可行性评估3.1 市场需求评估：研究客户所在市场的需求情况、竞争格局等，评估其产品或者服务的市场潜力。
3.2 商业模式评估：分析客户的商业模式、盈利模式和成本结构，评估其商业可行性和盈利能力。
3.3 未来发展评估：考察客户的发展计划、战略规划等，评估其未来发展潜力和可持续性。
四、客户合规性评估4.1 法律合规性评估：了解客户是否符合相关法律法规的要求，评估其合规性和风险程度。
4.2 信用风险评估：评估客户是否有违约、逾期等信用风险行为，以判断其合作可行性和信用可靠性。
4.3 反洗钱风险评估：评估客户是否存在洗钱风险，以确保合作符合反洗钱要求和法规。
五、客户关系管理评估5.1 客户满意度评估：通过调查客户对企业产品或者服务的满意度，评估客户对企业的忠诚度和合作意愿。
5.2 客户关系稳定性评估：评估客户与企业的合作历史、互动频率等，判断客户与企业的关系是否稳定。
5.3 客户风险监控：建立客户风险监控机制，及时发现和应对客户风险，确保企业的风险控制能力。
电子产品购买客户风险评估报告模版
电子产品购买客户风险评估报告模版1. 项目概述本评估报告旨在对电子产品购买过程中的潜在风险进行评估和分析，帮助客户了解并应对相关风险。
2. 风险评估方法为了准确评估客户购买电子产品可能面临的风险，我们采用了以下方法：- 调查研究：对电子产品市场的现状、消费者反馈和投诉进行调查研究；- 风险分析：对购买电子产品可能存在的风险进行全面分析和评估；- 经验总结：结合我们的行业经验和专业知识，推测可能出现的潜在风险。
3. 风险评估结果根据我们的评估，电子产品购买客户可能面临以下风险：3.1 质量问题风险电子产品质量问题是客户购买过程中最常见的风险之一。
产品可能存在制造缺陷、部件故障或功能异常等质量问题，可能导致客户无法正常使用或需要维修或更换。
3.2 假冒伪劣产品风险假冒伪劣产品在电子产品市场中普遍存在，客户购买时需警惕。
这些产品可能质量低劣、功能不全甚至存在安全隐患，客户购买后可能无法获得售后服务或合法维权。
3.3 不透明的价格和合同风险在购买电子产品时，客户常常面临价格不明确或合同条款不清晰的风险。
商家可能存在虚假打折、隐藏费用或一些不公平的合同条款，客户需谨慎阅读合同并明确购买价格和权益。
3.4 数据安全和隐私风险随着电子产品的普及，数据安全和隐私保护成为客户关注的重要问题。
购买电子产品可能涉及个人信息泄露、隐私权受损或数据被滥用的风险，客户需选择可信赖的产品和商家，注意个人信息的保护。
4. 风险应对建议为了帮助客户降低风险并做出明智的购买决策，我们提供以下应对建议：4.1 选择可信赖的商家和品牌购买电子产品时，客户应选择有良好声誉和信誉的商家和品牌，尽量避免购买来路不明的产品。
4.2 详细了解产品质量和性能在购买之前，客户应详细了解产品的质量和性能，查阅相关的产品评测、用户反馈和专业评论，以便做出明智的购买决策。
4.3 注意价格和合同条款购买电子产品时，客户应仔细阅读价格和合同条款，确保价格明确、合同条款清晰，避免因不透明的价格和合同条款而导致风险。
个人客户风险评估问卷
江苏大丰农村商业银行股份有
限公司
人民币理财产品个人客户风险评估问卷
第一次与我行签约时需填写本问卷，本测试结果有效期一年，以下 11个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、投资目的、风险 偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更 好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合！（每个问题请选择唯一 选项，不可多选）
经验？ □没有经验（0） □有经验，但少于2年（2） □2至5年（6） □5 至8年（8） □8年以上（10） 6、以下哪项描述最符合您的投资态度? □厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报（0） □保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动（4） □寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失（8） □希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失（10） 7、本金100万元，不提供保本承诺的情况下，您会选择哪一种投资机 会？ □有100%的机会赢取1000元现金，并保证归还（0） □有50％的机会赢取5万元现金，并有较高可能性归还本金（4） □有25％的机会赢取50万元现金，并有一定的可能性损失本金（6） □有10％的机会赢取100万元现金，并有高可能性损失本金（10） 8、您计划的投资期限是多久？ □1年以下（4） □1-3年（6） □3-5年（8） □5年以上 （10） 9、您目前投资的主要目的是什么？ □ 资产保值（2） □资产稳健增值（6） □资产迅速增值 （10） 10、您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？ □本金无损失，但收益未达预期（-5） □出现轻微本金损失（0） □本金10%以内的损失（5） □本金20-50%的损失（10） □本金50%以上的损失（15） 11、对您而言，保本比高收益更为重要。 □非常同意（-2） □同意（0） □无所谓（2） □不同意（4） □非常不同意（5）
中国建设银行个人客户风险评估问卷
一直都不是很好,要经常吃药和去医院 有点不好,不过目前还没什么大问题,我担心当我老了的时候会变的恶劣 至少现在还行,不过我家里人有病史 还行,没大毛病 非常好
3.是否有过投资股票、基金或债券的经历？
没有 有，少于3年 有，3～5年 有，超过5年
4.您目前投资的主要目的是？
确保资产的安全性，同时获得固定收益 希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报 倾向于长期的成长，较少关心短期的回报和波动 只关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动
8.您有没有想过如果有一天您的财务状况发生很大的变化,比如说突然有一笔很大的开支,这笔开支可能会动用您10%的个人资产或甚至更多:
没想过,我感觉这种大变化不会在我身上发生 经常想,我很担心整个生活都将变得一团糟,可是我又有什么办法呢? 想过一两次,感觉挺可怕的 曾经有想过一两次,但是我还年轻，无所谓的
5.您投资的总额占您个人（或家庭）总资产（含房产等）的：
低于10% 10%-25% 25%-40% 40%-55% 55%以上
6.您预期的投资期限是：
少于1年 1 —3年 3—5年 5面均未改变，您会怎么做?
为避免更大的担忧，全部卖掉再试试其他的 卖掉一部分，其余等着看看 什么也不做，静等收回投资 再买入。它曾是好的投资，现在也是便宜的投资。
9.您对您目前的财务状况满意吗？
不太好,常常要借钱 刚刚好,我要特别小心打理 我做的还行,一直按照我人生的规划在顺利进行 特别好,现在想买什么就买什么
10.如果投资金额为50万元人民币，以下四个投资选择，您个人比较喜欢：
最好的情况会赚2万元（4％）人民币，最差的情况下没有损失 最好的情况会赚8万元（16％）人民币，最差的情况下损失2万元（4％）人民币 最好的情况会赚26万元（52％）人民币，最差的情况下损失8万元（16％）人民币 最好的情况会赚48万元（96％）人民币，最差的情况下损失24万元（48％）人民币
金融公司融资风险固有风险评估评分表
有/无
2/0
3.跨境交易情况；(2分)
有/无
2/0
4.代理交易情况；(2分)
有/无
2/0
5.公转私交易情况；(2分)
有/无
2/0
6.私人银行业务情况；(2分)
有/无
2/0
7.特约商户业务情况；(2分)
有/无
2/0
8.一次性交易情况；(2分)
有/无
2/0
9.通道类资产管理业务情况；(3分)
（8分）
≥50%
8
30%≦占比<50%
6
10%≦占比<30%
4
<10%
2
0
0
客户
（40分）
1.非居民客户数量占比；（2分）
≥50%
2
<50%
1
2.离岸客户数;50%
1
3.政治公众人物客户数量占比；（2分）
≥5%
2
<5%
1
4.使用不可核查证件开户客户数量占比；（4分）
≥5%
4
金融公司融资风险固有风险评估评分表
评估指标
指标项
赋分标准
得分
国家/地域
（20分）
1.在高风险国家（地区）设立境外分支机构情况（2分）
设立
2
未设立
0
2.交易对手或对方金融机构涉及高风险国家（地区）情况；（2分）
涉及
2
不涉及
0
3.境外分支机构数量及地域分布情况；
（8分）
≥5
8
4.3
6
2
4
1
2
0
0
4.高风险国家（地区）经营收入占比等
上海浦东发展银行个人客户风险评估报告上海浦东发展银行个人客户风险
上海浦东发展银行个人客户风险评估报告上海浦东发展银行个人客户风险附件1：上海浦东发展银行个人客户风险评估报告上海浦东发展银行个人客户风险评估报告（（2010版）尊敬的客户尊敬的客户：：非常感谢您对上海浦东发展银行提供的理财产品（包括银行发行的理财产品、代理销售的开放式证券投资基金、证券集合理财产品等）的关注，并向我行的理财人员主动要求了解或要求购买我行的理财产品。
依据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，以及中国证券业监督管理委员会下发的《证券投资基金销售适用性指导意见》的有关要求，在您到浦发银行购买理财产品时，下列问题将有助于您清楚了解自己的风险偏好及风险承受能力，同时也便于我行据此为您提供更准确的金融服务及产品推介。
如果您不愿意提供相关问题的回复或个人信息，可以在相关问题的旁边加以说明。
如果下列部分问题所列出的答案全部不适合您，请另行写下您的回答。
风险揭示风险揭示：：我行对任何产品或金融服务的推荐都是根据您所提供的资料（或选择不提供）进行的，因此请确保您所提供的问题答案或资料是准确的，任何不准确的资讯都可能影响本行推荐产品的合适性。
您在此确认，您已经清楚准确地了解并同意，如果因为您提供不准确及/或不完整资料，及/或选择不提供特定资料，则可能对本风险评估结果带来负面影响，对此本行不承担任何责任。
另外，您据此风险评估结果进行投资时，请务必了解，您所投资的产品可能存在市场风险、流动性风险、信用风险、再投资风险、期限风险、不可抗力风险，以及本金亏损等风险，所以请您务必仔细阅读产品说明书或相关资料，谨慎决策。
-------------以下银行理财人员根据客户表述填写-----------------客户姓名：_________________ 东方卡号：______________ 客户类别客户类别：：_________ 证件类型/号码：_______________________联系电话：_______________________ 通讯地址：___________________________邮编：____________________________一、财务状况1.您的年龄是？□ A. 18-30（-2）□ B. 31-50（0）□ C.51-60（-4）□ D.高于60岁（-10）2.您的家庭年收入为（折合人民币）？□ A.5万元以下（0）□ B.5-20万元（2）□ C.20-50万元（6）□ D.50-100万元（8）□ E .100万元以上（10）3. 在您每年的家庭收入中，可用于作金融投资（储蓄存款除外）的比例为？□ A.小于10% （2）□ B.10%至25%（4）□ C.25%至50% （8）□ D.大于50%（10）二、投资经验（任一项选A客户均视为无投资经验客户）4.以下哪项最能说明您的投资经验？□ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品（0）□ B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品（2）□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等（6）□ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债（10）5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？□ A.没有经验（0）□ B.少于2年（2）□ C.2至5年（6）□ D.5至8年（8）□ E.8年以上（10）三、投资风格6．以下哪项描述最符合您的投资态度？□ A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报（0）□ B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动（4）□ C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失（8）□ D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失（10）7.以下情况，您会选择哪一种？□ A.有100%的机会赢取1000元现金（0）□ B.有50%的机会赢取5万元现金（4）□ C.有25%的机会赢取50万元现金（6）□ D.有10%的机会赢取100万元现金（10）四、投资目的8. 您计划的投资期限是多久？□ A.1年以下（4）□ B.1－3年（6）□ C.3—5年（8）□ D.5年以上（10）9、您的投资目的是？□ A.资产保值（2）□ B.资产稳健增长（6）□ C.资产迅速增长（10）五、风险承受能力10.您投资产品的价值出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？□ A.本金无损失，但收益未达预期（-5）□ B.出现轻微本金损失（5）□ C.本金10％以内的损失（10）□ D.本金20-50％的损失（15）□ E .本金50％以上损失（20）银行理财人员计算您的总分银行理财人员计算您的总分您属于：（）保守型投资人士<=20分投资风险评估结果为保守型的个人客户仅适合购买风险等级为低风险等级的产品（）稳健型投资人士 21-45分投资风险评估结果为稳健型的个人客户适合购买风险等级为低风险和较低风险等级的产品（）平衡型投资人士 46-70分投资风险评估结果为平衡型的个人客户适合购买风险等级为低风险、较低风险和中风险等级的产品（）成长型投资人士 71-85分投资风险评估结果为成长型的个人客户适合购买风险等级为低风险、较低风险、中风险和较高风险等级的产品（）进取型投资人士86-100分投资风险评估结果为进取型的个人客户适合购买所有风险等级的产品——————————————————————————客户确认栏客户确认栏客户确认栏———————————————————————————————————————本人保证以上所填全部信息为本人真实的意思表示，并接受贵行评估意见。
客户风险评价
客户风险评价客户风险评价是一项重要的工作，旨在评估客户的风险水平，以便采取相应的措施来降低风险并保护公司的利益。
以下是客户风险评价的标准格式文本，详细介绍了评估客户风险的流程、方法和结果分析。
一、背景介绍客户风险评价是为了确保公司与客户之间的交易安全，并保护公司的利益。
通过评估客户的风险水平，我们可以了解客户的信用状况、经营状况以及潜在的风险因素，从而采取相应的措施来降低风险。
二、评估流程1. 数据收集：收集客户的基本信息，包括公司名称、注册资本、经营范围、经营年限等。
同时，还需获取客户的财务报表、信用报告、行业分析报告等相关资料。
2. 风险识别：根据收集到的数据，分析客户的潜在风险因素，包括财务风险、经营风险、市场风险等。
同时，还需考虑行业的整体风险水平和市场竞争情况。
3. 风险评估：根据风险识别的结果，对客户的风险水平进行评估。
可以采用定性和定量的方法，如评分模型、风险矩阵等，来确定客户的风险等级。
4. 结果分析：将风险评估的结果进行分析，得出客户的风险等级和相应的建议措施。
可以将客户分为低风险、中风险和高风险等级，并提出相应的风险管理策略。
三、评估方法1. 定性评估：通过对客户的经营状况、财务状况、市场竞争情况等进行综合分析，评估客户的风险水平。
可以考虑客户的信用记录、行业地位、市场份额等因素。
2. 定量评估：采用数学模型和统计方法，对客户的财务指标进行分析，如资产负债率、流动比率、偿债能力等，得出客户的风险指标。
可以根据客户的风险指标与标准值的比较，确定客户的风险等级。
四、结果分析根据风险评估的结果，将客户分为低风险、中风险和高风险等级，并提出相应的建议措施。
对于低风险客户，可以继续合作，并加强风险管理措施；对于中风险客户，可以采取一些风险控制措施，如加强信用监管、提高贷款利率等；对于高风险客户，可以考虑终止合作或采取更严格的风险管理措施。
五、结论客户风险评价是一项重要的工作，通过评估客户的风险水平，可以为公司的决策提供参考依据，并采取相应的措施来降低风险。