个人外汇业务展业规范培训PPT幻灯片课件
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《个人外汇管理法规》PPT课件
直接投资 间接投资
保险赔偿 或给付项下
外汇局登记、 通过机构办理
存入外汇储蓄 账户或结汇
6
经常项 目结汇
外汇结汇管理
经营性结汇
境内个人：通过外汇结算账户 按机构管理
境外个人: 旅游购物 凭报关单
非经营性结汇
资本项 目结汇
经外汇局审批
7
年度总额内，身份证件
非
经
营
境内个人
性
结
超过年
汇
度总额
单方面转移项下：捐赠 赡家款 遗产继承 服务贸易项下：保险、专利、咨询 收益项下：职工报酬 境外投资收益 房租类支出：身份证件、租赁合同、发票或支付通知
汇入外汇或外币票据提钞，身份证件
蓄
>5000，身份证件、携 带证或提钞单据
账 户 >1万，身份证件、提钞用途证明
向外汇局申请
20
外币现钞管理
携带外币现钞出入境
➢未超过最近一次入境申报外币现钞入境数额的 ➢没有或超过最近一次入境申报外币现钞入境数额的
*等值$5000以下的，无需《携带外汇出境许可证》 *等值$5000—10000的，银行开具《携带外汇出境许可证》 *等值$10000以上的，外汇核发《携带外汇出境许可证》
21
个人结售汇管理信息系统
• 系统准入 • 系统含盖范围，下列除外：
• 通过外币代兑点发生的结售汇 • 通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）
照或者其他执业证明和组 织机构代码证
凭书面申请、身份 证件、有关主管部 门出具的证明材料 向外汇局申请
15
外汇账户管理（二）
• 外汇结算账户
经常项目项下经营性外汇收支及经批准的资本项目外汇支出
展业规范之货物贸易外汇业务授课PPT
审核 （三）审核要点 1. 企业名录根据企业实际情况，动态变化、实时更新。银行在为企业办理贸易 外汇收支业务时，应查询企业名录状态，不得为不在名录的企业办理贸易外汇收 支业务。银行根据内部管理需要，在查询相应信息后截屏或者打印查询页面留存 备查。 2. 银行在为企业办理外汇资金入账前，应确定收汇资金性质，无法确定的要及 时与企业联系，要求企业说明。若企业不在名录内，银行应暂时将该笔外汇资金 挂账，并适时通知企业到外汇局办理名录登记。 3. 银行为企业办理待核查账户资金结汇或划出手续前，应查询企业名录状态与 分类状态，并按规定对交易单证的真实性及其与贸易外汇收支的一致性进行合理 审查。 4. 银行为企业办理收付款业务时，应当把握好企业和银行责任交接的时间节点。 例如，银行应当在完成实际支付前或者确定开证时，确认企业名录和分类状态符 合相关分类管理政策规定。
2013年提出“了解业务、了解客户、尽职审查”的展业三原则。 国家对经常性国际支付和转移不予限制，经常项目管理的核心原则是真实性审核 银行真实性审核基本要求：对交易的合规性、真实性及其与外汇收支的一致性进行审查
货物贸易政策
ABC
主体名录管理。对企业实施“贸易外汇收支企业名录”管理，金融机构不得为不在名 录企业直接办理贸易外汇收支业务。 分类办理业务。企业分为A、B、C三类并动态调整。对A类企业给予贸易收支便利；对B 企业实施审慎监管和电子数据核查；C类企业事前逐笔登记。 把握背景真实。金融机构应查询企业名录和分类状态，按规定合理审查，并向外汇局报 送收支信息。 《货物贸易外汇管理法规有关问题的通知》（汇发[2012]年38号） 《关于进一步促进贸易投资便利化完善真实性审核的通知》（汇发[2016]7号
6.对于合同审核。注意合同签章是否齐全、交易标的是否符合企业经营范围及企 业主营业务范围；交易条件是否合理（包括交易标的、交易对手、结算方式等要 素之间是否匹配；价格、数量、规格、账期是否符合客观规律与行业惯例）；货 物要素的描述是否完整，如商标、型号、尺寸规格、技术参数等。
2013年提出“了解业务、了解客户、尽职审查”的展业三原则。 国家对经常性国际支付和转移不予限制，经常项目管理的核心原则是真实性审核 银行真实性审核基本要求：对交易的合规性、真实性及其与外汇收支的一致性进行审查
货物贸易政策
ABC
主体名录管理。对企业实施“贸易外汇收支企业名录”管理，金融机构不得为不在名 录企业直接办理贸易外汇收支业务。 分类办理业务。企业分为A、B、C三类并动态调整。对A类企业给予贸易收支便利；对B 企业实施审慎监管和电子数据核查；C类企业事前逐笔登记。 把握背景真实。金融机构应查询企业名录和分类状态，按规定合理审查，并向外汇局报 送收支信息。 《货物贸易外汇管理法规有关问题的通知》（汇发[2012]年38号） 《关于进一步促进贸易投资便利化完善真实性审核的通知》（汇发[2016]7号
6.对于合同审核。注意合同签章是否齐全、交易标的是否符合企业经营范围及企 业主营业务范围；交易条件是否合理（包括交易标的、交易对手、结算方式等要 素之间是否匹配；价格、数量、规格、账期是否符合客观规律与行业惯例）；货 物要素的描述是否完整，如商标、型号、尺寸规格、技术参数等。
新入行员工个人外汇业务培训课件已修改
个人外汇业务培训
中国银行江西省分行营业部 主讲人:林莎
个人外汇业务培训
主要内容： ◆ 个人外汇管理办法实施细则 ◆ 个人售汇业务操作规程 ◆ 个人结汇业务操作规程 ◆ 个人开具外币携带操作流程 ◆ 个人光票托收业务操作流程 ◆ 完善个人结售汇业务管理
个人外汇管理办法实施细则
基本定义介绍 经常项目个人外汇管理 资本项目个人外汇管理 个人外汇帐户及外币现钞管理
经常项目个人外汇管理
（五）缴纳境外国际组织会费：本人真实身份证明；境外国际组织缴费通知 （无法提供原件的，可提供传真件办理）。
（六）境外直系亲属救助：本人真实身份证明；有权部门或公证机构出具的 亲属关系证明（直系亲属指配偶、父母、子女）、有关救助的相关证明材料 （无法提供原件的，可提供传真件办理）。居民个人境外直系亲属救助购汇 ，只能在直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难情况时办理。
个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效 身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证 件记载的姓名一致。
（二）自费出境学习保证金购汇：因私护照；境外学校录取通知书（购买第 二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校学费证明或（和） 生活费用证明。无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的可提供传真 件或网上下载件办理。
（三）境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证 明附医生意见及境外医院出具的费用证明。境外医院出具的费用证明无法提 供原件的，可提供传真件办理；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或 地区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。
境外个人---外国自然人（包括无国籍人）、港 澳台同胞和持中华人民共和国护照但已取得境外 永久居留权的中国自然人。
基本定义介绍
中国银行江西省分行营业部 主讲人:林莎
个人外汇业务培训
主要内容： ◆ 个人外汇管理办法实施细则 ◆ 个人售汇业务操作规程 ◆ 个人结汇业务操作规程 ◆ 个人开具外币携带操作流程 ◆ 个人光票托收业务操作流程 ◆ 完善个人结售汇业务管理
个人外汇管理办法实施细则
基本定义介绍 经常项目个人外汇管理 资本项目个人外汇管理 个人外汇帐户及外币现钞管理
经常项目个人外汇管理
（五）缴纳境外国际组织会费：本人真实身份证明；境外国际组织缴费通知 （无法提供原件的，可提供传真件办理）。
（六）境外直系亲属救助：本人真实身份证明；有权部门或公证机构出具的 亲属关系证明（直系亲属指配偶、父母、子女）、有关救助的相关证明材料 （无法提供原件的，可提供传真件办理）。居民个人境外直系亲属救助购汇 ，只能在直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难情况时办理。
个人在银行开立外汇储蓄账户应当出具本人有效 身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证 件记载的姓名一致。
（二）自费出境学习保证金购汇：因私护照；境外学校录取通知书（购买第 二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）；境外学校学费证明或（和） 生活费用证明。无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的可提供传真 件或网上下载件办理。
（三）境外就医：本人因私护照及有效签证（或签注）；境内医院出具的证 明附医生意见及境外医院出具的费用证明。境外医院出具的费用证明无法提 供原件的，可提供传真件办理；前往对我国实行落地签证、免签证的国家或 地区而无法在出境前提供签证的，银行审核其他证明材料后直接办理。
境外个人---外国自然人（包括无国籍人）、港 澳台同胞和持中华人民共和国护照但已取得境外 永久居留权的中国自然人。
基本定义介绍
个人外汇业务共64页PPT
B、收妥贷记方式：代收行根据托收行的指示，将票据向付款 行提示或送交换，待受票行付款后或交换清讫后再贷记托收行 账。
C.最终贷记方式：通过支票清算系统，按协议规定的期限完成 最终贷记。
★目前我行的美元光票托收业务代收服务单位为摩根大通银行 、美联银行。
10
一、个人外汇业务产品种类 光票托收业务
11
4、无使用期限，旅行支票永久有效，一次购买后未使用完毕， 还可留待下次出境使用。
5、安全更有保障，票面防伪措施好；旅行支票不慎丢失或被盗 ，可办理挂失、理赔和紧急补偿；遇有意外，还可申请旅行支票 发行机构提供的医疗等紧急援助服务。
6、不受外币现钞携带限制。
20
一、个人外汇业务产品种类
水印 镭射标志
客户的复签的笔迹必须与初签笔迹必须保持一致。即初签字体是正楷
，复签必须是正楷；初签字体是行书，复签必须是行书；依次理类推
。
客户的复签的内容必须与初签签字的内容保持一致。初签的内容是客
户的姓，复签必须是姓氏；初签的内容是客户的名，复签必须是名；
依次理类推。
初签栏
柜员必须要求客户
初签和复签的笔迹
、内容保持一致，
7
一、个人外汇业务产品种类
因私售汇业务
可提供10种货币现钞选择：美元、欧元、日元、英镑、港币、 加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元、韩元。 目前居民购汇实行额度管理，每人每年有5万美元的购汇额度。 因私售汇业务是个人外汇业务的源头，由此可派生出如境外汇款 、旅行支票、个人外汇交易等业务，该业务是我行挖掘和发展中 高端客户的重要来源。 可以带来可观的收益。
外币携带证： 根据国家外汇管理局的规定，携带外币现钞出境超过5000美圆 （或等值外币）需凭外币携带证。收费标准：每笔收费20元 我行可以开立5000-10000美元的，超过10000美元须到外管 局盖章
C.最终贷记方式：通过支票清算系统，按协议规定的期限完成 最终贷记。
★目前我行的美元光票托收业务代收服务单位为摩根大通银行 、美联银行。
10
一、个人外汇业务产品种类 光票托收业务
11
4、无使用期限，旅行支票永久有效，一次购买后未使用完毕， 还可留待下次出境使用。
5、安全更有保障，票面防伪措施好；旅行支票不慎丢失或被盗 ，可办理挂失、理赔和紧急补偿；遇有意外，还可申请旅行支票 发行机构提供的医疗等紧急援助服务。
6、不受外币现钞携带限制。
20
一、个人外汇业务产品种类
水印 镭射标志
客户的复签的笔迹必须与初签笔迹必须保持一致。即初签字体是正楷
，复签必须是正楷；初签字体是行书，复签必须是行书；依次理类推
。
客户的复签的内容必须与初签签字的内容保持一致。初签的内容是客
户的姓，复签必须是姓氏；初签的内容是客户的名，复签必须是名；
依次理类推。
初签栏
柜员必须要求客户
初签和复签的笔迹
、内容保持一致，
7
一、个人外汇业务产品种类
因私售汇业务
可提供10种货币现钞选择：美元、欧元、日元、英镑、港币、 加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元、韩元。 目前居民购汇实行额度管理，每人每年有5万美元的购汇额度。 因私售汇业务是个人外汇业务的源头，由此可派生出如境外汇款 、旅行支票、个人外汇交易等业务，该业务是我行挖掘和发展中 高端客户的重要来源。 可以带来可观的收益。
外币携带证： 根据国家外汇管理局的规定，携带外币现钞出境超过5000美圆 （或等值外币）需凭外币携带证。收费标准：每笔收费20元 我行可以开立5000-10000美元的，超过10000美元须到外管 局盖章
银行个人外汇结算业务精品PPT
2021/8/17
7
汇款的基本流程
1
汇
汇
2
款1
出
人
行
2
3
3
汇
收
入
4
款
行
人
5
2021/8/17
8
代理行的概念
两家银行签署代理和约，交换控制文件， 并相互委托业务，这两家银行就互为代 理行。
2021/8/17
9
SWIFT 简介
SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINCIAL TELECOMMUNICATION 环球同业银行金融电讯协会是一个国际银 行同业间非盈利性的国际合作组织 总部比利时布鲁塞尔 成立时间1973年5月
的证明
1、在办理汇 出手续时， 不得超过客 户提供的有 关证明文件 上注明的标 准
2、应在有效 护照或相关 证明材料正 本上签注 “已付汇”， 并注明付汇
20
个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核
境内居 民个人 现钞帐 户存款 汇出境 外
项目
居民个人缴 纳国际学术 团体组织的 会员费
汇出汇款
2021/8/17
审核原则
1、审核材料 的真实性和 一致性
2、汇款须用 于经常项目 项下的支出
注意事项
1、在办理汇 出手续时， 不得超过客 户提供的有 关证明文件 上注明的标 准
2、应在有效 护照或相关 证明材料正 本上签注 “已付汇”， 并注明付汇 的日期和1金7
个人汇出国外汇款外汇管理合规性审核
境内居 民个人 现汇帐 户存款 汇出境 外
申请，经外汇 局真实性审核 后，凭外汇局 核准件办理
3、一次性汇出 等值20万美元 （含）以上的， 由所在地外汇 局报国家外汇 管理局审核， 外汇指定银行 凭所在地外汇 局的核准件办 理 22
个人外汇业务基础知识PPT课件模板
非常 非常,
感谢大家,
让我们保持微笑
愉快地投入工作吧 !!!!!
个人外汇基础知识
一、什么是外汇？
外汇，就是外国货币或以外国货币表示 的能用于国际结算的支付手段。我国1996年 颁布的《外汇管理条例》第三条对外汇的具 体内容作出如下规定：外汇是指：①外国货 币。包括纸币、铸币。②外币支付凭证。包 括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等。 ③外币有价证券。包括政府债券、公司债券、 股票等。④特别提款权、欧洲货币单位。⑤ 其他外币计值的资产。
四、中国银行主要货币外汇牌价 （2010年11月5日8：30）
货币名称 英镑 美元 日元 欧元 加拿大元 港币
现汇买入价 1079.710 664.670 8.210 943.830 661.670 85.750
现钞买入价 1046.380 659.340 7.956 914.690 659.340 85.060
美国最早的纸币是由13个殖民地的联合政权“ 大陆会议”批准发行的，称为“大陆币”。1863年 财政部被授权开始发行钞票，背面印成绿色，被称 为“绿背”一直沿用至今。
2、日元
日元纸币现钞的主要特征： 货币名称：日元（JAPANESE YEN） 发行机构：日本银行（NIPPON GINKO） 货币符号：JPY 钞票面额：500、1000、5000、10000元，铸币有1、
现钞卖出价 1088.380 667.330 8.276 951.41 667.330 86.080
注：
现汇买入价：银行以人民币收购客户手中 外汇 存款的价格
现钞买入价：银行以人民币收购你手中外 汇钞票的价格
现钞卖出价：银行向客户卖出某种外币钞 票的价格
中国银行 外币兑换（对私结汇）
银行外汇业务政策培训40页PPT
13、遵守纪律的风气的培养，只有领 导者本 身在这 方面以 身作则 才能收 到成效 。—— 马卡连 柯 14、劳动者的组织性、纪律性、坚毅 精神以 及同全 世界劳 动者的 团结一 致，是 取得最 后胜利 的保证 。—— 列宁 摘自名言网
15、机会是不守纪律的。——雨果
▪
银行外汇业务政策培训
11、战争满足了，或曾经满足过人的 好斗的 本能， 但它同 时还满 足了人 对掠夺 ，破坏 以及残 酷的纪 律和专 制力的 欲望。 ——查·埃利奥 特 12、不应把纪律仅仅看成教育的手段 。纪律 是教育 过程的 结果， 首先是 学生集 体表现 在一切 生活领 域—— 生产、 日常生 活、学 校、文 化等领 域中努 力的结 果。— —马卡 连柯(名 言网)
谢谢！
40
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
15、机会是不守纪律的。——雨果
▪
银行外汇业务政策培训
11、战争满足了，或曾经满足过人的 好斗的 本能， 但它同 时还满 足了人 对掠夺 ，破坏 以及残 酷的纪 律和专 制力的 欲望。 ——查·埃利奥 特 12、不应把纪律仅仅看成教育的手段 。纪律 是教育 过程的 结果， 首先是 学生集 体表现 在一切 生活领 域—— 生产、 日常生 活、学 校、文 化等领 域中努 力的结 果。— —马卡 连柯(名 言网)
谢谢！
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26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
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5
第一部分 总体要求-客户身份识别
一、客户身份识别
如银行在办理客户身份确认过程中，在审核前述身份证明资料后仍无法有效 确认客户基本情况的，可要求客户提供辅助身份证明材料,必要时可拒绝其办理业 务申请。辅助身份证明材料包括但不限于：
客户身份 境内个人
港澳居民 台湾地区居民 定居国外的中国公民
外国公民
行业PPT模板：/hangye/ PPT素材下载：/sucai/ PPT图表下载：/tubiao/ PPT教程： /powerpoint/ Excel教程：/excel/ PPT课件下载：/kejian/ 试卷下载：/shiti/
境外个人
中国籍华侨 本人中国护照和境外永久居留证。
香港、澳门特殊行政区居民 审核港澳居民往来内地通行证；台湾居民，审核台湾居民往 来大陆通行证。
外国公民 本人护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的 有关规定办理）
外交人员 我国外交部发给各国驻华大使馆、各国际组织驻华代表机构 人员身份证件，包括外交人员证、行政技术人员证、国际组 织人员证三类证件。
8
第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
个人有效身份证件
• 居民身份证 • 户口簿 • 港澳居民往来内地
通行证 • 台湾居民往来大陆
通行证 • 外国护照外国人永
久居留证 • 外交人员证、行政
技术人员证、国际 组织人员证等。
直系亲属关系证明
• 户口簿 • 结婚证 • 街道办事处等政府
基层组织或公安部 门、公证部门出具 的有效亲属关系证 明 • 境外个人可凭大使 馆出具的相关证明 文件。
适用所有
辅助证明材料 本人户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、 公安机关出具的户籍证明、工作证 香港、澳门特别行政区居民身份证
在台湾居住的有效身份证明
定居国外的证明文件
外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其 他带有照片的身份证件 本人完税证明、水电煤缴费单等税费凭证
6
第一部分 总体要求-客户分类
二、客户分类
可信客户
按《总则》中“可信客户”标准对个人外汇业务客户进行分类确定。
关注名单
关注客户
预关注对象 待说明个人
其他被监管部门或法院列为失信人员的个人
7
第一部分 总体要求-客户分类
二、客户分类-关注客户
具有以下特征的分拆业务所涉及客户也应列为关注客户： ① 境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，
一、客户身份识别 银行为个人办理个人外汇业务前，应对客户身份进行确认，并按
要求对确认后的客户身份信息进行登记。为防范个人提供虚假申请资 料和冒用他人资料办理业务，对于被代理人与代理人之间明显无任何 个人或业务关系，还应要求客户提供相关合理性的证明文件。
4
第一部分 总体要求-客户身份识别
一、客户身份识别
收款人再分别结汇。 ② 5人以上，同日、隔日或连续多日分别购汇（结汇）后，将外汇（人民币）汇给（存入）境
外同一个人或机构。 ③ 5人以上，同日共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。 ④ 同一人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇； ⑤ 同一人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇并将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。 ⑥ 同一人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞； ⑦ 其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。
全国外汇市场自律机制系列培训
银行外汇业务展业原则之《个人外 汇业务展业规范》
1
目录
一、总体要求 二、具体业务审核规范 三、几类特殊业务审核规范 四、关注名单和分拆反馈 五、个人违规案例分析
2
目录
客户 识别
持续 监控
个人外汇
客户 分类
业务展业
规范
风险 提示
业务 审核
3
第一部分 总体要求-客户身份识别
境内个人
境内16岁以上中国公民 居民身份证
居住在中国境内16岁以下的中国公民 应由监护人代理办理外汇业务，审核监护人有效身份证件以及账 户持有人的居民身份证或户口簿。
现役军人、人民武装警察 审核本人居民身份证。尚未领取居民身份证的，除审核军人身份 证或武装警察身份证外，还应审核其军人保障卡或所在单位开具 的尚未领取居民身份证的证明材料。
交易类文件或凭证
监管部门文件
• 《个人购汇申请书》
• 应列明交易标的、 主体、金额等要素 凭证，包括合同 （或协议）、发票、 取款单等
• 《中华人民共和国 海关进境旅客行李 物品申报单》
• 《服务贸易等项目 对外支付税务备案 表》
• 《提取外币现钞备 案表》9源自第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
（二）审核原则 对于可信客户，额度内的业务在确认交易性质的前提下，可以凭有效身份证件直 接办理；对于关注客户，额度内的业务也应加强真实性审核。 1.资料审核 2.尽职审核
10
第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
（三）审核要点
1.客户身份与主体类型 （1）银行应对客户提交的有效证件的真实性、有效性进行认真审核，并留存身 份证明文件的复印件或者影印件。 （2）外币存取款业务，应根据“个人外汇业务监测系统”提供的信息，查询当 日是否已超过现行外汇管理规定的限额、个人主体是否属于“待说明个人” 。 （3）结售汇业务应根据“个人外汇业务监测系统”提供的信息，查询是否超年 度总额、个人主体是否属于“关注名单” 。 （4）客户办理汇出汇款业务时，应查询当日是否已超过现行外汇管理规定的限 额。
PPT模板下载：/moban/ 节日PPT模板：/jieri/ PPT背景图片：/beijing/ 优秀PPT下载：/xiazai/ Word教程： /word/ 资料下载：/ziliao/ 范文下载：/fanwen/ 教案下载：/jiaoan/
第一部分 总体要求-客户身份识别
一、客户身份识别
如银行在办理客户身份确认过程中，在审核前述身份证明资料后仍无法有效 确认客户基本情况的，可要求客户提供辅助身份证明材料,必要时可拒绝其办理业 务申请。辅助身份证明材料包括但不限于：
客户身份 境内个人
港澳居民 台湾地区居民 定居国外的中国公民
外国公民
行业PPT模板：/hangye/ PPT素材下载：/sucai/ PPT图表下载：/tubiao/ PPT教程： /powerpoint/ Excel教程：/excel/ PPT课件下载：/kejian/ 试卷下载：/shiti/
境外个人
中国籍华侨 本人中国护照和境外永久居留证。
香港、澳门特殊行政区居民 审核港澳居民往来内地通行证；台湾居民，审核台湾居民往 来大陆通行证。
外国公民 本人护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的 有关规定办理）
外交人员 我国外交部发给各国驻华大使馆、各国际组织驻华代表机构 人员身份证件，包括外交人员证、行政技术人员证、国际组 织人员证三类证件。
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第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
个人有效身份证件
• 居民身份证 • 户口簿 • 港澳居民往来内地
通行证 • 台湾居民往来大陆
通行证 • 外国护照外国人永
久居留证 • 外交人员证、行政
技术人员证、国际 组织人员证等。
直系亲属关系证明
• 户口簿 • 结婚证 • 街道办事处等政府
基层组织或公安部 门、公证部门出具 的有效亲属关系证 明 • 境外个人可凭大使 馆出具的相关证明 文件。
适用所有
辅助证明材料 本人户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、 公安机关出具的户籍证明、工作证 香港、澳门特别行政区居民身份证
在台湾居住的有效身份证明
定居国外的证明文件
外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其 他带有照片的身份证件 本人完税证明、水电煤缴费单等税费凭证
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第一部分 总体要求-客户分类
二、客户分类
可信客户
按《总则》中“可信客户”标准对个人外汇业务客户进行分类确定。
关注名单
关注客户
预关注对象 待说明个人
其他被监管部门或法院列为失信人员的个人
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第一部分 总体要求-客户分类
二、客户分类-关注客户
具有以下特征的分拆业务所涉及客户也应列为关注客户： ① 境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，
一、客户身份识别 银行为个人办理个人外汇业务前，应对客户身份进行确认，并按
要求对确认后的客户身份信息进行登记。为防范个人提供虚假申请资 料和冒用他人资料办理业务，对于被代理人与代理人之间明显无任何 个人或业务关系，还应要求客户提供相关合理性的证明文件。
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第一部分 总体要求-客户身份识别
一、客户身份识别
收款人再分别结汇。 ② 5人以上，同日、隔日或连续多日分别购汇（结汇）后，将外汇（人民币）汇给（存入）境
外同一个人或机构。 ③ 5人以上，同日共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。 ④ 同一人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇； ⑤ 同一人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇并将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。 ⑥ 同一人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞； ⑦ 其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。
全国外汇市场自律机制系列培训
银行外汇业务展业原则之《个人外 汇业务展业规范》
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目录
一、总体要求 二、具体业务审核规范 三、几类特殊业务审核规范 四、关注名单和分拆反馈 五、个人违规案例分析
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目录
客户 识别
持续 监控
个人外汇
客户 分类
业务展业
规范
风险 提示
业务 审核
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第一部分 总体要求-客户身份识别
境内个人
境内16岁以上中国公民 居民身份证
居住在中国境内16岁以下的中国公民 应由监护人代理办理外汇业务，审核监护人有效身份证件以及账 户持有人的居民身份证或户口簿。
现役军人、人民武装警察 审核本人居民身份证。尚未领取居民身份证的，除审核军人身份 证或武装警察身份证外，还应审核其军人保障卡或所在单位开具 的尚未领取居民身份证的证明材料。
交易类文件或凭证
监管部门文件
• 《个人购汇申请书》
• 应列明交易标的、 主体、金额等要素 凭证，包括合同 （或协议）、发票、 取款单等
• 《中华人民共和国 海关进境旅客行李 物品申报单》
• 《服务贸易等项目 对外支付税务备案 表》
• 《提取外币现钞备 案表》9源自第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
（二）审核原则 对于可信客户，额度内的业务在确认交易性质的前提下，可以凭有效身份证件直 接办理；对于关注客户，额度内的业务也应加强真实性审核。 1.资料审核 2.尽职审核
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第一部分 总体要求-业务审核
三、业务审核
（三）审核要点
1.客户身份与主体类型 （1）银行应对客户提交的有效证件的真实性、有效性进行认真审核，并留存身 份证明文件的复印件或者影印件。 （2）外币存取款业务，应根据“个人外汇业务监测系统”提供的信息，查询当 日是否已超过现行外汇管理规定的限额、个人主体是否属于“待说明个人” 。 （3）结售汇业务应根据“个人外汇业务监测系统”提供的信息，查询是否超年 度总额、个人主体是否属于“关注名单” 。 （4）客户办理汇出汇款业务时，应查询当日是否已超过现行外汇管理规定的限 额。
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