[财经类试卷]2016年上半年银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)真题试卷及答案与解析
初级银行从业资格考试题库：2016年《法律法规与综合能力》真题3(乐考网)
初级银行从业资格考试题库：2016年《法律法规与综合能力》真题（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)21[单选题] 以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是( )。
A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%正确答案：D参考解析：《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于1 50%。
22[单选题] 被作为经济形势变化先行指标的物价指数是( )。
A.商品零售价格指数B.批发物价指数C.生产者物价指数D.固定资产投资价格指数正确答案：B参考解析：批发物价指数，是根据商品批发价格变动资料所编制的，反映不同时期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数物价指数。
批发物价指数是经济形势变化的先行指标。
我国尚未公开发布批发物价指数资料。
23[单选题] 下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是( )。
A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货正确答案：D参考解析：按金融工具的职能划分，金融工具可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等;第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据;第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。
24[单选题] 下列关于股票分类的表述，不正确的是( )。
A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票正确答案：D参考解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷 附答案
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。
A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险2、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（）。
A.个人消费贷款B.个人信用卡透支C.个人综合贷款D.个人生产经营贷款3、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率4、下列文件中属于担保类文件的是（）。
A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书5、下列关于货币的说法，不正确的是（）。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果6、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.经济调节功能B.融通货币资金功能C.定价功能D.优化资源配置功能7、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收8、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力9、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管10、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
2016年银行业资格考试《法律法规与综合能力》模拟习题集含参考答案汇总
银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》模拟习题集汇总说明：本文档为银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》模拟习题集（共三套试卷）含参考答案，希望对报考银行业初级资格考试的学员有所帮助。
小编处可提供银行业初级资格考试考点归纳、视频教程、章节练习题等复习资料，如有需要可加小编QQ：214195220.特别推荐：环球网校银行业从业资格考试视频教程网址：/leraning/class_yhcyzg/会员注册：/user/register/register_step_1.asp（一）一、单项选择题1.国民经济发展的总体目标一般包括()。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡2.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。
A.经济产出B.经济收入C.经济产出和居民收入D.居民收入3.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是()。
A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀D.国际收支平衡——国际收支4.我国统计部门公布的失业率为()。
A.全国范围内的国民失业率B.全国范围内的公民失业率C.城镇登记失业率D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比5.劳动力人口是指()。
A.年龄在18周岁以上的人的全体B.年龄在16周岁以上的人的全体C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体6.以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。
A.国内生产总值物价平减指数B.GDP增长率C.生产者物价指数D.消费者物价指数7.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。
A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大8.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。
银行法律法规与综合能力2016
《银行法律法规与综合能力》综合题一、单选题 1.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。
A.监事B.股东C.职工D.董事、高级管理人员2.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。
A.侵吞B.夺取C.骗取D.窃取3.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是（）。
A.会计资本B.经济资本C.风险资本D.监管资本4.下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。
A.库存现金B.存放同业及其他金融机构款项C.存放中央银行款项D.同业借款5.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。
A.个人住房贷款 B.个人房产抵押贷款C.个人汽车贷款D.信用卡透支6.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
A.60%B.40%C.50%D.70%7. 商业银行及分支机构自取得营业执照之日起无正当理由（）未开业的，由银监会吊销其经营许可并予以公告。
A.6 个月B.3 个月C.2 个月D.1 年8.巴塞尔资本协议“第三支柱”市场约束的核心是（）。
A.社会责任B.信息披露C.股价走势D.风险控制9.下列属于泄露客户信息行为的是（）。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息C.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人更准确地评估个人信用风险D.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，他们经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧10.10.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息11. （）是目前银行理财产品的主体。
2016年上半年重庆省银行从业《法规与综合能力》_二级清算试题
2016年上半年重庆省银行从业《法规与综合能力》：二级清算试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、在购买健身器材时申请的贷款属于__。
A．个人耐用消费品贷款B．设备贷款C．个人消费额度贷款D．流动资金贷款2、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自__年2月1日起施行。
A．2007B．2002C．2004D．20003、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是__。
A．是商业银行已经预计到将会发生的损失B．等于预期损失率与资产风险暴露的乘积C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D．是信用风险损失分布的方差4、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求。
A：公司的股息发放压力很大B：公司的营运现金流仍为正C：公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要D：公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平E：著作权5、下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是__。
A．借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B．借款人还款能力降低C．借款人还款意愿发生变化D．外部欺诈6、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则下列对团队研究成果的处理方法正确的是__。
A．应将该成员视同离职，不应当与其共享B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C．应当与该成员分享成果，并相互信任与合作，因为该成员目前仍是团队的一员D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，防止在新的工作岗位利用该成果7、__是非上市国有独资客户法人治理结构不完善的表现。
A．关键人控制B．所有者缺位C．股权结构不合理D．信息披露的实际质量难以保证8、正常经营收入不足以偿还贷款，需要诉诸抵押和保证的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是__。
A．关注B．次级C．可疑D．损失9、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。
初级银行从业资格考试题库：2016年《法律法规与综合能力》真题4(乐考网)
初级银行从业资格考试题库：2016年《法律法规与综合能力》真题（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)31[单选题] ( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求。
A.爱岗敬业B.公平竞争C.品行正直D.熟知业务正确答案：C参考解析：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
32[单选题] 贷款是银行最主要的( )和资金用途。
A.资金来源B.投资业务C.风险来源D.利润增长正确答案：C参考解析：银行最主要的风险来源和资金用途是贷款;存款是银行最主要的资金来源。
33[单选题] 《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门正确答案：B参考解析：市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。
34[单选题] 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。
A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度正确答案：B参考解析：题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D选项都属于金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选项。
擅自成立金融机构罪，是指未经批准擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。
本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。
35[单选题] 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( )。
A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行正确答案：D参考解析：股份制商业银行发展的意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行金融机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。
2016年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》第三章冲刺题
2016年银行从业资格考试初级《法律法规与综合能力》第三章冲刺题(一)单选题，在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是(D)A.积数计息法B.按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法2.关于个人外汇账户，下列说法错误的是(D)A.按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户B.按帐户性质区分为结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.结算账户用于转帐汇款等资金清算支付D.储蓄账户用于外汇存取和转帐3在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括(D)A.存款业务B.贷款业务C.债券业务D.股权投资4.下列不属于单位活期存款的是(B)。
A.基本存款帐户B.单位协定存款C.一般存款帐户D.专用存款帐户5.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开(B)。
A.存款利率上限B.存款利率下限C.贷款利率上限D.贷款利率下限6.下列关于个人存款业务的描述错误的是(C)。
A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债B.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则C.个人存款利息税已经取消D.个人开立个人存款帐户时必须使用实名7.下列关于活期存款的论述错误的是(C)。
A.活期存款不规定存款期限，客户可随时存取B.在现实中活期存款通常1元起存C.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年记息D.存款的记息起点是元，元以下角分不计利息8.下列对定期存款的描述错误的是(A)。
A.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制B.通常定期存款的期限越长，利率越高C.整存整取是最常见的定期存款存取方式D.零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息9.按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和(D)。
A.储蓄存款B.定期存款C.外币存款D.对公存款10.定期存款和活期存款是按照(C)来区分的。
上半年广东省银行从业法规与综合能力风险提示考试试卷
2016年上半年广东省银行从业《法规与综合能力》：风险提示考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列关于资产收益率和所有者权益收益率的说法，不正确的是。
A：资产收益率越高，说明客户资产的利用效率越高B：所有者权益收益率越高，表明所有者投资的收益水平越高C：资产收益率是反映客户资产综合利用效果的指标D：资产收益率低的公司，所有者权益收益率一定低E：著作权2、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种__A．股债B．企业债C．国债D．金融债3、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过__。
A．1年B．2年C．3年D．5年4、下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是。
A：风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B：期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C：期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和D：期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额E：重组5、__是资产负债表中的流动负债。
A．应付票据B．应收票据C．存货D．待摊费用6、基金财产不得用于的投资或活动不包括__。
A．承销证券B．购买上市交易的股票、债券C．从事承担无限责任的投资D．向他人贷款或提供担保7、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是__。
A．赶超式定位B．补缺式定位C．追随式定位D．主导式定位8、__对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有着决定性的影响。
A．现金比率B．借款人的资本结构C．营运能力D．借款人的经营业绩9、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是__。
山东省2016年上半年银行业初级《法律法规》：资产负债管理的对象考试试卷
山东省2016年上半年银行业初级《法律法规》：资产负债管理的对象考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是__。
A．产品组合的广度和关联性B．产品组合的广度和深度C．产品组合的深度和关联度D．产品组合的宽度2、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是__。
A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品3、商业银行不能通过__的途径了解个人借款人的资信状况。
A．查询人民银行个人信用信息基础数据库B．查询税务部门个人客户信用记录C．从其他银行购买客户借款记录D．查向海关部门个人客户信用记录4、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。
王某应纳个人所得税额为_________元。
A．2688B．2880C．3840D．48005、关于效益性、安全性和流动性原则，以下说法错误的是__。
A．贷款的期限越长，利率越高B．银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的C．在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好D．信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好6、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算__利息。
A．活期存款B．整存整取存款C．定活两便储蓄存款D．个人通知存款7、__是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。
西藏2016年上半年银行从业《法规与综合能力》：债券收益率考试试卷
西藏2016年上半年银行从业《法规与综合能力》：债券收益率考试试卷一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、__反映了信贷业务的价值创造能力。
A．总资产收益率B．贷款实际收益率C．利息实收率D．信贷平均损失率2、某国的政治风险评分为2.7，经济风险评分为3.5，法律风险评分为1.3，税收风险评分为2.8，运作风险评分为2.4，安全性评分为1.1，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是__。
A．2.485B．2.215C．2.11D．2.5153、债券的到期时间越长，利率风险越__。
A．大B．小C．不确定D．低4、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向__主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A．所在机构管理层B．银行业协会C．银监会D．利益冲突当事方5、下列关于我国现行增值税制度的说法，错误的是__。
A．目前企业的会计核算实行价税分离B．在货物购进阶段，增值税计入进项税额C．用于计算销售收入的销售价格为含税价格D．产品成本中不含增值税6、__为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
A．贷后管理B．诚信申贷C．实贷实付D．贷放分控7、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。
A．银行重组B．银行并购C．缩减贷款规模D．银行股份制改造8、保险合同是__约定权利与义务关系的协议。
A．投保人与保险人B．投保人与被保险人C．被保险人与保险人D．受益人与保险人9、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的__。
A．金融头寸B．金融工具C．金融工具和商品头寸D．商品头寸10、财务内部收益率是反映项目能力的指标。
A：获利，静态B：获利，动态C：偿债，静态D：偿债，动态E：著作权11、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是。
A：法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B：金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C：规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成E：重组12、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。