《货币银行学》讲义

《货币银行学》 第一章 引 言 一、经济生活中处处有货币 家庭、企业、机关团体、国家财政的收支都表现为货币收支。 二、货币流通 整个国民经济的一切货币收支包括五个方面的收支： 1、以个人为中心的货币收支； 2、以企业等经营单位为中心的货币收支； 3、以财政及机关团体为中心的货币收支； 4、以银行等金融机构为中心的货币收支； 5、对外的货币收支。 货币流通是现实的货币在经济生活中运动的总和。 三、生活中提出的课题 1、金钱是否是万能的？ 2、国家运用货币进行宏观控制能解决多大问题？ 3、利息、银行、有价证券、外汇等问题？ 四、货币银行学是剖析经济问题的钥匙 五、以马克思主义为指导 六、在把握中国实际的基础上学习 七、要学习西方的货币银行学 第二章 货币与货币制度 第一节 货币的起源 一、货币的产生 货币的出现是与交换联系在一起的。在世界各地，交换都经过两个发展阶段：物物交换；通过媒体的交换。 司马迁在《史记·平淮书》中说：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币兴焉。” 二、古代货币起源说 亚里士多德的描述。 三、马克思的货币学说 马克思在1867年出版《资本论》，系统地阐述了他的经济理论。马克思认为货币的产生经过了四个阶段： 1、简单的价值形式 1只羊（相对价值形式）=2把斧头（等价形式） 2、扩大的价值形式 1只羊（相对价值形式）=2把斧头、1袋粮食、3捆烟叶……（等价形式） 3、一般价值形式 2把斧头、1袋粮食、3捆烟叶……（相对价值形式）=1只羊（等价形式） 4、货币形式 2把斧头、1袋粮食、3捆烟叶……（相对价值形式）=金、银（等价形式） 第二节 形形色色的货币 一、古代的货币 中国最早的货币是贝，其上限大约在公元前2000年。许多与财富有联系的字，其偏旁都为“贝”，如货、财、贸、贱、贫等。 古代欧美非作为货币的商品有牛羊、盐、烟草、可可豆等。 二、币材 作为货币的材料需要具有四个特征： 1、价值比较高； 2、易于分割； 3、易于保存； 4、便于携带。 充当货币的金属主要是金、银、铜。中国最早的货币金属是铜和金。 三、铸币 铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。 中国最古老的金属铸币是铜铸币。有三种形制：“布”、“刀”、“铜币”。 宋代开始流通白银，以称量货币流通的，其计量单位是“两”，所以常说“银两”。银元流通是在鸦片战争时。流通最多的墨西哥的鹰洋。晚清铸造的银元有“龙洋”、袁世凯头像银元、孙中山头像银元。 四、劣质铸币 是指重量轻、成色低的铸币。当劣币出现在流通中时，人们则会把足值货币收存起来，这叫劣币驱逐良币律。 五、纸币 北宋出现“交子”。元代纸钞在全国流通，有代表性的是“中统元宝钞”。明代发行“大明宝钞”。 六、银行券与国家发行的纸币 银行券是随资本主义银行的发展而首先在欧洲出现于流通中的一种用纸印制的货币。19世纪末到20世纪初在欧洲广泛流通。 与银行券同时处于流通中的，还有由国家发行并强制流通的纸制货币，有的国家称为“纸币”。 中国现代银行出现较晚，19世纪中，外国银行开始在华设点，19世纪末，中国民族资本的现代银行才开始创业。银行券的发行开始非常混乱。1935年，国民党政权中央银行、中国银行、交通银行和农民银行发行的钞票为“法币”，即法定不兑现的银行券。 七、可签发支票的存款 这种可签发支票的存款称之为“存款通货”。 在现代经济生活中，存款通货的量通常都几倍于不兑现银行券的量。 八、电子计算机的运用与无现金社会 银行卡、网络银行等。 第三节 货币的职能 一、价值尺度 指货币可以作为尺度来衡量其他商品的价值。 二、货币单位 有的用数量单位来表示，如朋、头、匹等； 有的用重量单位来表示，如铢、两、镑等； 还可以用某种名称来表示，如元、法郎、卢布、比索等。 三、价格 价格是价值的货币表现。 价格的倒数是货币购买力。 货币购买力变动的趋势和幅度是物价指数变动的倒数。 四、流通手段 指货币在商品交换中发挥的媒介作用。 五、货币的需求 作为交换媒介的货币必须是现实的货币。 M=PQ/V PQ≡MV 六、价值尺度与流通手段的统一 价值尺度与流通手段是货币的两个最基本的职能。 七、贮藏手段 指货币退出流通领域，被收藏或积累起来。 八、支付手段 指货币作为价值的独立运动形式进行单方面的转移。如偿还债务、纳税、交地租等。 九、世界货币 指货币在世界市场上发挥职能。 第四节 货币的定义 货币是起一般等价物作用的特殊商品，它反映着一定的生产关系。 货币是商品流通的媒介。 第五节 货币制度 一、货币制度及其构成 货币制度是指一国对于货币流通的系统规定。 其内容包括：货币材料的确定；货币单位的确定；流通中货币种类的确定；对不同种类货币的铸造和发行的管理；对不同种类货币的支付能力的规定，等等。 二、币材的确定 即制造货币的材料。一国本位币的币材实际上规定了其货币制度的名称，如以金为本位币币材的货币制度称为金本位制。 三、货币单位的确定 包括两个内容：货币单位的名称和货币单位的“值”。 在金属货币制度下，货币单位的值就是指货币的含金量。在信用货币制度下，货币单位的值是由国家法律规定的价值。 四、金属货币的铸造 五、本位币和辅币 用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币称为本位币。本位币是一国流通中的基本通货。现在流通中完全不兑现的钞票，也称为本位币。本位币的最小规格是1个货币单位。 本位币具有无限法偿能力。 辅币是本位币以下供日常零星交易和找零用的小额通货。 五、无限法偿与有限法偿 无限法偿是指法律规定的无限制偿付能力。 有限法偿是对辅币规定的，其含义是，在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收。 六、货币制度的发展 货币制度的发展主要经历了两个大的阶段：金属货币制度和信用货币制度。 金属货币制度（16世纪——19世纪）是以贵金属为本位币的货币制度，经历了银本位制、金银复本位制和金本位制三个阶段。 信用货币制度是以银行券为本位币的货币制度，从20世纪30年代后开始在世界各国实行。 七、人民币制度 人民币是1948年12月1日开始发行的，这标志着中华人民共和国货币制度建立的开端。 人民币发行前，在中国有两种货币制度：一是国民党政府的货币制度；一是共产党领导的革命根据地的货币制度。 八、欧元 1999年1月1日，欧盟中的11个国家开始使用欧盟单一货币——“欧元”。2002年初，欧元纸币和硬币进入流通，半年后，成员国流通的各自的通货逐步回收。 第三章 信 用 第一节 信用及其与货币的联系 一、什么是信用 信用是指借贷行为。 二、信用是一个古老的经济范畴 在我国春秋战国时期就有借贷的记载。 在西方，公元前18世纪，古巴比伦皇帝汉谟拉比编制了一部法典，其中关于债务的规定非常具体。 三、信用是如何产生的 信用和货币的产生都是以私有制为前提的，他们产生的经济条件是同源的。 四、借贷的形式 信用一直以实物借贷和货币借贷两种形式存在的。 在现代社会，以货币借贷为主。 第二节 高利贷 一、高利贷的特点 极高的利率是高利贷最明显的特征。 二、资产阶级反高利贷的斗争 高利贷限制了资本主义的发展，因此，资本主义自产生起就展开了反对高利贷的斗争。开始是通过法律来限制利息率。后来通过建立资本主义信用关系来彻底打击高利贷。 三、中国的高利贷问题 第三节 现代信用活动的基础 （略） 第四节 现代信用的形式 一、商业信用 （一）商业信用的含义 是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。 在典型的商业信用中包括两个同时发生的行为：买卖行为和借贷行为。 （二）商业票据和票据流通 商业票据是指在商业信用使用的载明债权债务关系的法律文书。商业信用的使用，对商业信用规模和范围的扩大起到了推动作用。 （三）商业信用的作用和局限性 商业信用有效地调节了企业之间的资金余缺，加速了商品流通，从而促进了社会经济的发展。 商业信用的局限性有两个方面：一方面是这种形式存在于工商企业之间，所以它的规模大小必须以产业资本的规模为度；另一方面它严格受商品流转方向的限制。 二、银行信用 （一）银行信用的含义 是指各种金融机构以存贷款等多种业务形式所组织起来的货币形态的信用。 （二）银行信用的特点 1、银行信用中的债权人是银行或其他金融机构，债务人是从事商品生产和商品流通的企业单位和个人。 2、银行信用所提供的资金是货币资金以及社会闲置资金。 3、银行信用的大小、规模和动态不一定和产业资本的循环一致。 （三）间接融资与直接融资 1、间接融资的概念、优点和局限性 2、直接融资的概念、优点和局限性 三、国家信用 是指以国家政府为主体的借贷行为。 在现代社会中，国家信用主要指国家的负债，包括对国内的负债（内债）和对国外的负债（外债）。 国家信用的主要工具是国家债券。 四、消费信用 是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。 消费信用的形式有多种多样： 1、商人直接以赊销的方式、特别是以分期付款的方式，对顾客提供信用； 2、银行和其他金融机构直接贷款给个人用以购买耐用消费品、住房、汽车等；