个险投保规则讲义

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（二）、家庭主妇、学生( >=18岁 )、儿童（28天 - 17岁）、退休人士、待业者及特殊职业投 保规定
人员类别 家庭主妇 最高累计寿险及意外险风险保险金额(累计主合 同及附加合同保险金额) 30万元
学生( >=18岁 )（全日制在校生）
儿童(28天-17岁) 退休人士
30万元
10/5万元 20万元
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一般规则
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个人长期寿险核保规则
附加健康险核保规则
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短期意外险核保规则
资金型产品—银行理财产品投保须知
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一般规则
附加医疗险包括：附加住院费用医疗保险HRR（A/B款） 附加住院收入保障保险HIR 仅可附加在人生无忧意外伤害保险上,且人生无忧意外 伤害保险的保额≥1万元。 必须已投保或同时投保温馨人生终身寿险（分红型）、 精彩人生两全保险（分红型）以及人生安康重大疾病保 险、康宁产品组合且： 保单处于正常有效状态 保费大于人民币1000元两个条件。 长险在承保前撤件时，则短险应一并撤件。 不能重复投保 拥有公费医疗、社会医疗保险的客户必须购买附加住院 费用医疗保险A款
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个人长期寿险核保规则
附加健康险核保规则
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短期意外险核保规则
资金型产品—银行理财产品投保须知
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（一）、投保限额 投保限额
１、保险金额（以“千”元人民币为基本单位）、保费限额
２、按照总公司的要求,仅指定投保最低限额，分支机构可以 根据当地情况向上浮动 ３、累计重大疾病责任保额最高限额：指险种中含有重大疾 病保险责任的，按照重疾保额进行累计
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（三）、怀孕妇女投保规定

怀孕不足3个月：正常保单处理。 怀孕3－7月者：需提供产前检查报告复印件。
怀孕7个月以上者：需延期至产后2个月再投保。
怀孕妇女投保下列附加合同将不予承保：附加住院费用 医疗保险A/B款；附加住院收入保障保险 注：“月”指“孕月”(28个自然日)。

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一般规则
待业者(包括下岗人员、无业人员、 20万元 无固定职业人员) 5类职业 6类职业 一般军人/普通警察（文职军警除 外）

30万（其中累计意外险保额限20万） 20万（其中累计意外险保额限10万） 30万（其中累计意外险保额限10万）
退休人员定义：男性年龄满60岁，女性年龄满55岁，以退休金为主要收入来源者。 家庭主妇年龄在55岁以上，作退休人员分类。请撤消保单、降低保额至非 体检件者或犹豫期退保的 非体检件而自行作体检者 体检后不投保者 保全补充告知或理赔不实告知转核保，需体检的
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（四）、财务核保要求
需要提供的资料 累计身故保险金额(￥) 生存调查要求
a+b
30≤SUM≤80
核保员视情况进行抽调
a+b+c
80<SUM
(七)分险种核保规则
金色朝阳少儿定期寿险产品组合
“金色朝阳少儿定期寿险”、“附加教育年金保险（分红 型）”和“附加附加少儿重大疾病保险”,可以选择组合。 投保年龄：出生满28日— 14周岁 。 交费期间:一次交清, 5年，交费至15周岁；主险和附加险 的缴费期必须一致 。 主险最低交费标准：期缴150元，趸缴1000元。 主险最低保额：10000元，最低交费和最低保额须同时满 足。 风险保额：1倍的基本保额。 附加少儿重大疾病保险的保额≤金色朝阳少儿定期寿险保 额的2倍

成人≤80万 未成年人≤30万
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（二）、免体检保额的规定
１.免体检限额：被保险人投保大于该寿险或健康险风险保额 限额须进行体检 ２.累积体检保险金额 = 寿险风险保额+重疾风险保额(累积 体检保额包括所有新申请和现时有效的寿险主合同、定 期寿险附加合同、 重大疾病给付附加合同的保险金额； 如客户是《附加投保人豁免保险费定期寿险》之投保人， 其未成年被保险人之保险费也包括在累积体检保额中)
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(七)分险种核保规则
康宁人生终身寿险产品组合 “康宁人生终身寿险”和“附加康宁人生重大疾病保险” 为 组合产品，必须同时投保。主、附险基本保险金额和交费期 间必须一致 投保年龄：出生满28日— 65周岁 本产品组合的寿险风险保额为主险基本保险金额的3倍，重 疾险风险保额为主险基本保险金额的2倍。 本产品组合可附加“附加定期寿险”、“附加意外伤害保 险”和 “附加意外伤害医疗保险（B款）”。 已投保或同时投保本产品组合（必须处于正常有效状）， 保险费达到人民币1000元及以上的，可投保“人生无忧意外伤害 保险”附加“附加住院费用医疗保险（A款）”、“附加住院费用 医 疗保险（B款）”或“附加住院收入保障保险”销售组合。 本险种或与其他重疾险种累计最高重疾险风险保额为：未 成年人30万元，成年人80万元。如超过此限额，投保前须经过 22
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二、居住地及证件规定
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非本地区居民投保规定：
客户必须为该地区长期居住或有稳定工作者，任何暂时 居住于宾馆、招待所、亲戚朋友家等临时居住地者或旅游 者不在承保范围之内。
２. 证件规定：
所持证件类型为非中国大陆身份证的，如：港澳台同胞、 外籍人士,军队人员等,需递交护照、身份证,军官证复印件。
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三.反洗钱法的相关规定
中国人民人寿保险股份有限公司 安徽省分公司 2007-11
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一般规则
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个人长期寿险核保规则
附加健康险核保规则
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短期意外险核保规则
资金型产品—银行理财产品投保须知
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一、保险利益规定
保险利益:是指投保人或受益人对保险标的（被保险人）因各种利 益关系所具有的法律上承认的经济利益。投保人、被保险人与受 益人之间必须存在可保利益关系。 1、投保人与被保险人的关系须为：本人;配偶、子女、父母；与投 保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属（需提 供抚养、赡养或者扶养关系证明）。 ２、被保人与受益人之间的关系须为：同上。不符合上述关系的， 须符合以下条件： 一般不接受不符合上述规定的人群作为受益人 提供被保险人、投保人同时签署的情况说明，说明指定不符 合上述规定受益人的原因。 同时指定符合上述规定及不符合上述规定受益人的，符合规 定受益人的受益份额必须大于不符合规定受益人。 公司或公司法人代表不可为投保人或受益人。
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寿险主险与附加险之保险金额比例 1. 附加定期寿险 : 主险:附加定期寿险 ≤ 1:3 2. 附加意外伤害保险： 主险:附加意外伤害保险≤ 1:5
3. 金色朝阳少儿定期寿险TJ、附加附加少儿重大疾病 保险DDJR：TJ:DDJR≤1:2
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(七)分险种核保规则

畅享人生年金保险(分红型) 康宁人生终身寿险产品组合
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四、生效日规定

保险合同生效后，生效日以投保单签署日的 次日为准。
不允许保险单回溯。

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五、特殊人群投保规定 （一）、未成年人（28天-17周岁）投保规 定
１.根据保监会发【2002】34号文的规定，北京、上海、 广州及深圳的未成年人最高累计身故保额为10 万元， 其余地区分公司仍为5万元。此保额包括寿险、儿童意 外险及该儿童在其他保险公司相关保额(包括投保当年 度的递增保额)。 ２.为未成年人投保含死亡责任的保险，投保人应为被保 险人的父母或其监护人。每次投保均按照所投保险种 要求填写《未成年人特约声明》。 3周岁（含）以下 未成年人投保需要提供其出生证明或户籍证明。 ３.监护人签字认可，允许未成年人的祖父/母、外祖父/ 母等直系亲属为其投保资金型险种，并填写《未成年 人特约声明》。对于含投保人责任的险种应根据情况 将该责任除外。
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一般规则
特殊人群包括： a类 无业人员、 离退休人员、职 业分类表中医疗 险职业分类为0 的人群 b类 家庭妇女、 孕妇、未成年人、 学生、职业分类 表中医疗险职业 分类为2的人群
交费方式 1-4类职业 5类职业 6类职业
趸交
趸交
不加费
不加费
250元
25元
500元
50元
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（六）、投保附加合同的核保规定
寿险主合同产品均可以同时或分别附加定期寿险、意外险、 及豁免保险费附加合同 根据CIRC颁布的<健康险管理办法>, 无保证续保条款的健 康险附加合同的保险期限不得小于主合同保险期限 除附加1年期短期附加险外，所有主险和附加险的缴费期必 须一致。 附加合同满期日不能晚于主合同 分红附加合同只能附加于分红主合同上 若附加合同包含PB，则该合同所有主、附加险必须同时选 择PB
投保年龄 累计保额
18 － 40 周岁
41 － 45 周岁
40万元
30万元
46 – 50 周岁
51－ 55 周岁 56周岁(含）以上
15万元
5万元 都须体检
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（三）、体检件的核保规定
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抽样体检：随机抽样，一经发放，不可豁免体检。 体检的通知：保险营销员通知客户体检并代为预约。 体检时限：须在体检通知书签发后的10日内完成，逾期1个月作 撤销投保申请和退费处理。 体检结果时效：体检后以标准件承保的客户，6个月内新申请投 保体检内容相同者可免体检。客户提交的既往体检报告若体检内 容一致核保员可以视情况决定是否接受。公司不接受客户自己提 交的晚于投保日期的体检报告。 体检费：按公司要求体检时,所需体检费用公司承担, 但以下几 种情况需从保险营销员佣金中扣除相关体检费：

所持证件类型为非中国大陆身份证的，如：港澳台 同胞、外籍人士,军队人员等,需递交护照、身份证, 军官证复印件。 营销员渠道: 单张保单的保险费(包括期缴, 趸缴, 趸缴额外投资保险费)大于人民币10万元, 需递交 投保人护照、身份证、军官证复印件. 银行渠道: 单张保单的保险费(包括期缴, 趸缴, 趸缴额外投资保险费)大于人民币50万元, 需递交 投保人护照、身份证、军官证复印件.