个险一般投保规则共46页
个险一般投保规则
其他地区
累计身故≤10万，累计重疾≤10万，意外伤害≤5 万 累计人身险风险保额≤30万 累计意外伤害风险保额≤5万 身故给付保险金超过5万 3周岁（含）以下，累计重疾＞5万，需提供出生证 明及相关儿童保健手册等 4周岁（含）至15周岁（含），累计重疾＞30万， 需体检：A+血常规 16周岁（含）至17周岁（含），累计重疾＞30万， 需体检：A+B+腹部B超
特殊人群的投保规则－未成年人
北京、上海、广州、深圳
3周岁（含） 累计身故≤20万，累计重疾≤20万，意外 以下 伤害≤5万 4周岁（含） 累计人身险风险保额≤40万 至17周岁 累计意外伤害风险保额≤5万 （含） 特别约定 体检规则 身故给付保险金超过10万 3周岁（含）以下，累计重疾＞10万，需提 供出生证明及相关儿童保健手册等 4周岁（含）至15周岁（含），累计重疾＞ 30万，需体检：A+血常规 16周岁（含）至17周岁（含），累计重疾 ＞30万，需体检：A+B+腹部B超
保额、保费的投保规则
特殊人群的投保规则
体检规则
高保额件的投保规则
职业加费的投保规则
保额、保费的投保规则
• 保额的相关规则 1.主险最低壹万元、壹份或壹档； 2.累计重大疾病风险保额应≤120万元； 3.职业类别与保额关系：1-4类累计人身险风险保额不做最高限制，5、6类见下 表，具体险种的最高投保限额看特殊险种规定：
特殊人群的投保规则
未成年人
学 生 残疾人
家庭主妇 孕 妇
特殊人群
外籍、港澳台人士 非本地人
军、警人员
离退休人员
特殊人群的投保规则－残疾人
• 残疾界定 残疾发生必须两年（含）以上，投保时残缺部位及程度固 定，无相关其它疾病或后遗症。 • 投保特殊要求 1.以有正常职业为限，五、六类职业不予承保。 2.不能投保《泰康附加意外伤害医疗保险》及含有保险费 豁免责任的险种。 3.需要体检 • 投保时特别约定，由核保人员出具约定内容。 1.投保有残疾保险金给付责任的。 2.投保住院医疗保险。
泰康人寿个险投保规则
50
40
20
15
70
50
40
30
15
10
50
40
30
20
10
5
65 以上
寿险
重疾ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
15
10
15
10
10
5
5
1
投保险种及档次 津贴型医疗险 费用型医疗险
同时投保津贴及费用型
医疗险体检规则（津贴：元/天）
18-44
45-50
>150
体检
>150
3
泰康人寿保险股份有限公司 总公司运营中心核保部
个人寿险投保规则 2015 版
2015 版与 2014 版投保规则 10 大调整内容
规则类别
调整前
调整后
调整内容
地区分类调整
3 类
4 类
聚焦公司高客战略，增加“重点地区”分类，且寿险、 重疾地区分类保持一致
体检年龄段调整 3 段
4 段
资料，可视作有效体检资料，但体检项目不完整或有疑问时，核保人员可要求加做或复查某些体检项目。 特殊要求：达到以下标准的投保件，必须依据规则在我司定点体检机构体检，严格陪检。包括累计重疾保
额≥100 万；累计定期寿险保额≥100 万；累计寿险保额≥500 万；上述投保件审核中，由客户自行提供
的体检资料仅作参考，不作为免体检的依据。
责任+意外责任）不得超过 50 万元； 未成年人投保累计重大疾病风险保额应≤50 万元；年龄<2 周岁的被保险人，如投保累计重大疾病风
险保额＞20 万元时，需在投保时提供出生证明及儿保手册，必要时核保可加强抽访。
投保规则
目录1、人保福综合保障计划产品规则2、无忧人生产品规则3、人保福/无忧老客户投保优惠规则（特定时段执行）4、未成年人投保要求（含差异化财务及生调规则）（20180419执行）5、百万畅行和百万B款产品规则6、富贵一生产品组合规则7、安心呵护四款产品投保规则8、金色前程教育年金产品组合投保规则9、核保规则重点提示10、父母之外的其他履行监护职责的人为未成年人投保相关规定核保时效提速提示：1、百万产品：请关注被保险人年龄、收入和自驾车保额的匹配关系（18-50岁，累计自驾车保额不能超过年收入20倍；51-60岁，不能超过10倍）2、职业填写：无固定职业、无业人员、家庭主妇为特殊职业人员，有保额的限制，请准确填写被保险人职业，如特殊职业人群，请注意限额。
3、影像问题：如核保人员已下信件，说明影像不规范（照片翻拍、影像模糊、未拍摄正面规范影像等），要求撤件，请按信件提示要求规范操作。
4、既往病史：客户告知既往病史的，请同时提供既往病史的就诊资料，如有手术的，务必提供病理报告以及投保前半年内的复查资料，如无资料的，请在投保单上明确说明无资料情况，利于核保人员直接下发调查和体检信件。
5、3周岁以下（不含）未成年人投保：除投保资金型、养老型产品外，其他所有保险产品均将转入人工核保，需要提供被保险人出生证明和健康问卷。
如健康问卷已填写好，请直接拍摄投保，原件拿回柜面补充扫描并归档。
6、未成年人签名：18周岁以下未成年人，签名处必须为父母签名，切勿签署被保险人姓名。
一、人保福综合保障计划产品规则保险（B 款）不可同时投保。
填写样本注：一张投保单填写产品名称不得超过9个核心系统二、无忧人生产品规则三、人保福/无忧老客户投保优惠规则四、未成年人投保要求1、规则修订前后对比2、未成年人体检规则3、差异化财务规则4、差异化生调规则五、百万畅行和百万B款产品规则六、富贵一生产品组合规则七、安心呵护四款产品投保规则备注：1、特殊人群包括：a类：无固定职业、无业人员、离退休人员、职业分类表中卫生保健类人员；b类：家庭妇女、未成年人、学生、职业分类表中医疗险职业分类为2的人群。
投保规则解释(新)
人群类别
未成年人 学生 （超过18 岁但仍就读者） 孕妇孕期投保 无固定职业者 医务人员
人身险保额 10万元* 50万元 30万元 30万元 无特殊限制
重疾责任保 额
住院费用 6份 6份 无特殊限制 6份 6份
住院日额 100元 100元 无特殊限制 100元 100元
50万元
50万元 30万元 30万元 无特殊限制
4.体检规则
被保险人年龄
18—40周岁 41—45周岁
累计寿险体检保额 （万）
SUM＞80 SUM＞60
累计重疾体检保额 （万）
SUM＞60 SUM＞45
46—50周岁
51—55周岁 56-60周岁 61周岁及以上
SUM＞40
SUM＞25 SUM＞10 SUM≥1
SUM＞30
SUM＞15 SUM≥1 SUM≥1
意外险体检标准：当累计意外风险保额大于500万时，需要体检。
体检资料有效期为六个月
非达标体检：公司根据当地风险管理情况 安排抽样体检，或视被保险人之身体状 况，将免体检件改为体检件、加做其它体检项目、要求被保险人提供相关病历；公司 不接受任何理由拒绝体检的申请
5.财务与契调规则
1.收入与保费：
基本投保规则解析
----2014年版
基本规则
• • • • • 1.保额、保费规则 2.保险利益规则 3.特殊人群投保规则 4.体检规则 5.财务与契调规则
1.保额、保费规则
1.最低基本保额：
传统寿险、重疾险、意外险不低于10000元， 且保额应为1000的整数倍。
2.最低保费：
寿险、重疾险每单主险年交保费不低于 500元，每 单主险趸交保费不低于2000元；
个人寿险投保规则
(2014年版)目录简化规则对比 (3)一般投保规则 (4)附件一：个险渠道产品规则附件二：经代渠道产品规则投保规则简化对照表泰康人寿个人寿险投保规则（2014版）1.1 保险利益规则1.1.1 投、被保险人⏹投被保险人的关系必须为本人、配偶、子女、父母或者有抚养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属；⏹被保险人为未成年人时，投保人应为被保险人父母；1.1.2 身故受益人⏹身故受益人必须为被保险人的配偶、子女、父母或与被保险人有扶养、赡养或抚养关系的家庭其它成员；原则上不接受“法定继承人”。
1.1.3 以下人群不得做投保人：⏹无民事行为能力和限制民事行为能力的人，如智力低下、精神病患者等；⏹未成年人（不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16-17周岁未成年人）。
1.2特殊人群规则1.2.1未成年人（0-17周岁）⏹根据保监会规定，未成年人身故给付保额（寿险责任+意外责任）须≤10万元，且不得以特别约定的方式进行承保；⏹未成年人投保累计重大疾病风险保额应≤50万元；年龄<2周岁的被保险人，如投保累计重大疾病风险保额＞20万元时，需在投保时提供出生证明及儿保手册，必要时核保可加强抽访。
1.2.2其他特殊人群⏹外籍人士、香港及澳门特别行政区、台湾地区人员：外籍人士应在大陆地区工作或生活一年以上，投保需提供有效身份证明文件；投保医疗险需做如下特别约定：“本公司对被保险人在中国大陆以外的地区或国家发生的医疗费用，不承担保险金给付责任”。
⏹残疾人：残疾人士作为被保险人投保，核保人员可视情况对客户进行体检或安排生存调查，同时可视情况对投保保额及保险计划进行调整。
若所投险种有残疾给付责任或住院医疗责任，则需特约约定对原有残疾或原有残疾引发的住院治疗，不承担保险金给付责任。
1.3体检&生调规则1.3.1 地区分类⏹分类原则：参考地区经济水平，地区死亡率，地区既往理赔经验：首两年寿险/重疾出险率、A/E值进行分类；同一机构寿险、重疾分类保持一致；⏹ 分类结果：寿险、重疾体检标准按机构分为1、2、3三个大类，按照累计寿险风险保额、累计重疾风险保额确定体检额度；该地区分类同样适用于生调规则； ⏹ 地区分类：1.3.2体检规则1.3.3 体检项目 如达到上述体检规则，意外及医疗险体检项目为A+B+腹部B 超。
PICC个险核保规则简版
PICC个险核保规则简版一、投保人信息要求：1.投保人必须是中国公民或合法居民。
2.投保人必须具备完全民事行为能力。
二、被保险人信息要求：1.被保险人必须是年满一周岁至七十周岁的中国公民。
2.被保险人必须是健康状态良好，并无重大疾病或遗传性疾病。
3.对于一些特定险种，被保险人可能需要通过健康告知或体检来确定是否符合投保条件。
三、保险金额要求：1.根据不同的险种和投保人的需求，保险公司设定了一定的保额范围，投保人可以根据自身需求选择适当的保额。
2.一般情况下，保险公司对高额保额可能要求更多的核保资料和健康告知或体检。
四、健康告知要求：1.投保人在投保时需要如实告知与保险事项相关的个人健康状况，包括过去的疾病史、手术史、家族病史等信息。
2.如果投保人故意隐瞒或提供虚假信息，保险公司有权拒绝承保或解除保险合同。
3.对于一些特定险种或高额保额的保单，可能需要通过体检来确认投保人的健康状况。
五、保险费用要求：1.投保人需要根据所投保险种和保额支付相应的保险费用。
2.保险公司根据投保人的年龄、性别、职业等因素来确定保险费率。
六、保险期限要求：1.投保人可以根据自己的需求选择保险期限，通常有一年期、两年期、五年期等不同选择。
2.投保人可以在保险期限到期前申请续保，继续享受保险保障，但需要支付相应的续保费用。
七、核保流程：1.投保人填写投保申请书，并提供所需的个人信息和相关资料。
2.投保人承诺如实告知个人健康状况，并签署保险合同。
3.保险公司根据投保人提供的资料和健康告知来评估风险，并决定是否接受投保。
4.如果需要，保险公司可能要求投保人进行进一步的健康告知或体检。
5.核保结果分为接受、加费、除外责任、拒绝承保等不同情况，保险公司将以书面形式告知投保人核保结果。
以上是PICC个险核保规则的简版介绍，具体的核保规则可能因险种和保险公司而有所不同，投保人在投保时应仔细阅读保险条款和投保须知，了解相关规则和要求。
个人寿险险种投保规则
附件编号：个人寿险险种投保规则一、幸福万佳欢盈两全保险（万能型、B款）（一）投保规则1、投保年龄：出生满30天（含）至60周岁（含）；2、交费方式：年交；3、交费期间：至100周岁；4、保险期间：至100周岁；5、保费要求：1）期交保险费：a)投保本险种每份投保单的最低期交保险费为2000元，超过2000元的保险费必须是100元的整数倍；b)同一被保险人在我公司投保本险种，所有有效保单的期交保险费之和不得高于6000元；2）追加保险费：a)被保险人≥18周岁，每单期交保险费不低于4000元可追加保险费；b)被保险人＜18周岁，每单期交保险费不低于2500元可追加保险费；c)追加保险费最低为1000元，超过1000元的保险费必须是100元的整数倍；6、保额要求：1）基本保险金额不得低于期交保险费金额的20倍，超过期交保险费金额20倍的部分必须是1000元的整数倍，即基本保险金额≥基本保险费*20；2）基本保险金额与首期所有保险费的关系：基本保险金额≥（期交保险费＋追加保险费）×5%；7、保额的计算：以基本保险金额的1倍计入被保险人的寿险风险保额；8、本险种可附加“幸福附加提前给付重大疾病保险”，且应符合相关附加险投保规则；9、被保险人的额外死亡率（EM值）大于200%时，公司谢绝投保本险种；10、被保险人为五、六类职业，公司谢绝投保本险种；11、投保时须提交由投保人亲笔签名的投保提示书和产品说明书；12、本规则未尽事宜遵照《个人寿险投保规则》执行。
（二）填写要求1、险种名称在投保书填写时可以简写为“万佳欢盈万能险B款”；2、基本保险金额/档次/份数栏填写本次投保的基本保险金额；3、保险期间：至100周岁；4、交费期间：至100周岁；5、保险费/基本保险费栏内填写本次投保该险种的基本保险费（即期交保险费）金额；6、交费频率：年交；7、追加保险费栏内填写本次投保该险种的追加保险费金额；8、保险费合计栏内填写本次投保该险种的基本保险费及追加保险费总额。
平安人寿银行保险各险种投保规则
4．投保时必须附加且仅能附加附加步步高（818） ； 5．本险种不计风险保额； （二）平安附加聚富步步高两全保险（万能型） （818） 1．附加规则： l l 只能附加于聚富步步高（885）上； 必须以组合形式投保：聚富步步高（885）+附加步步高（818） ；
2．该险种不能单独交纳保费； 3．本险种不计风险保额。 五、平安金乐章两全保险（904） 1．投保年龄：3－60 周岁； 2．最低份数为 10 份； 3．交费方式：趸交； 4．风险保额：需计入银保意外风险保额，银保意外风险保额等于基本保险金额； 六、 《平安一生无忧年金保险（分红型） 》 （926） 1．投保年龄： 1．1 一生无忧（926）投保年龄为 0-60 周岁； 1．2 无忧重疾（927）及豁免重疾（C） （928）的投保年龄为 3-50 周岁； 2．交费方式：只可选择 3 年交或 10 年交； 3．无忧重疾（927） ： 3．1 必须以下列组合形式投保：一生无忧（926）+无忧重疾（927）+豁免重疾（C） （928） ； 3．2 无忧重疾（927）基本保险金额不得超过一生无忧（926）的基本保险金额； 4．保额规则： 4．1 一生无忧（926） 、无忧重疾（927）的基本保险金额不低于 1 万元，1 万元以上为 1000 的整数 倍； 4．2 单独投保一生无忧（926）时最高保额无限制； 4．3 以“一生无忧（926）+无忧重疾（927）+豁免重疾（C） （928） ”或“一生无忧（926）+豁免重 疾（C） （928） ”组合形式投保时，组合中一生无忧（926）累计基本保险金额不超过下述金额：
5．附加险规则：不能附加任何附加险； 6．红利选择权：只可选择累积生息； 7．风险保额：需计入银保意外风险保额，银保意外风险保额等于保险费的 1 倍，未成年人需满足未成年 人风险保额限额。 九、平安安居宝定期寿险（A） （946） 、平安安居宝定期寿险（B） （947） 1．一般规则 1．1 销售渠道 l 本险种限于平安银行销售，执行银行保险 B01 渠道常规出单方式；
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1.红利领取方式：现金领取、累积生息、抵缴保险费；
2.红利领取人：分红保险的红利领取人为投保人本人； 3.投保资料：投保时需提交投保人亲笔签名的“保险利益演示表”。
投保规则之一般投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则 保额、保费的投保规则 特殊人群的投保规则 体检规则 高保额件的投保规则 职业加费的投保规则
• 其它拒保情况
1.涉及诉讼者。 2.非法务工者和在华居住期间短于一年的外籍、港澳台人士 3.从事《职业分类表》中拒保职业者。
被保险人、投保人、受益人的规则
• 被保险人规则 • 投保人规则 • 受益人规则
投保人规则
• 投保人资格限定——完全民事行为能力人
1.18周岁以上的公民是成年人。 2.16周岁以上不满18周岁的，以自己的劳动收入为主要生 活来源的，视为完全民事行为能力人。 3.与被保险人关系不能为朋友、雇主、同事。
• 投保含有死亡责任的人寿保险原则
第一条：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给 付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 第二条：父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前一 条规定限制，死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管 理机构规定的限额。
被保险人、投保人、受益人的规则
• 被保险人规则 • 投保人规则 • 受益人规则
大家算一算林先生的人身险风险保额是多少？
目录
常见名词释义 投保规则之一般投保规则 投保规则之特殊投保规则
投保规则之一般投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则 保额、保费的投保规则 特殊人群的投保规则 体检规则 高保额件的投保规则 职业加费的投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则
• 被保险人规则 • 投保人规则 • 受益人规则
被保险人的规定
• 被保险人的年龄
被保险人年龄必须在条款规定的年龄范围之内。
• 被保险人的居住地
1.非当地户口，但居住在该地一年以上，有固定住 址及工作单位（就读学校）者，可在当地投保。 2.投保时需提供被保险人身份证复印件或暂住证或 被保险人单位证明三者之一（如被保险人为未成 年人，需提供投保人的相关证明）。 3.核保人员可视具体情况对被保险人进行生存调查。
保额、保费的投保规则
• 保额的相关规则 1.主险最低壹万元、壹份或壹档； 2.累计重大疾病风险保额应≤120万元； 3.职业类别与保额关系：1-4类累计人身险风险保额不做最高限制，5、6类见下
表，具体险种的最高投保限额看特殊险种规定：
4.年收入与人身险风险保额的关系： 18-30岁≤20倍，31-45岁≤15倍，46-60岁≤10倍 • 保费的相关规则（最低保费）
被保险人的规定
• 被保险人的职业
严格按照职业分类表选择职业，同时还要注意是否有：职业加费，职 业限额，驾照（含摩托车驾照）类型，这几项都直接影响核保决定。
• 被保险人的健康状况
1.患有投保规则中规定的13种情况不能投保。 2.被保险人的额外死亡率（EM值）为：终身寿险>300 % ，定期寿险
>100%，重疾险>150%，意外保险>200%，住院医疗险>100%。
Hale Waihona Puke 受益人规则• 对于有身故责任的险种，投保时必须指定 身故受益人。
• 身故受益人须指定为被保险人的配偶、子 女、父母以及与被保险人有扶养、赡养或 抚养关系的家庭其他成员。原则上不接受 “法定继承人”。
• 同一顺序受益人的受益比例之和为100%。
投保规则之一般投保规则
被保险人、投保人、受益人的规则 保额、保费的投保规则 特殊人群的投保规则 体检规则 高保额件的投保规则 职业加费的投保规则
常见名词释义
意外险 风险保 额
寿险风 险保额
指对某一意外险险种，被保人在保险期间内因 意外伤害身故，保险人给付的最高保险金额。
指对某一寿险险种，因被保险人在保险期间 内身故，保险人给付的最高保险金额。
重大疾 病风险 保额
指对某一含有重大疾病责任的险种，被保险人在 保险期间内罹患保险条款所列的重大疾病时，保 险人可能支付的最高保险金额。（对于本公司含 有寿险的重大疾病保险，其重大疾病风险保额等 同于寿险风险保额）
特殊人群的投保规则
学生
未成年人
残疾人
家庭主妇 孕妇
特殊人群 外籍、港澳台人士
非本地人
军、警人员
离退休人员
特殊人群的投保规则－未成年人
• 未成年人界定
1.指年龄不满18周岁的限制民事行为能力人以及无民事行为能力人。 2.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源 的，视为成年人。 • 未成年人的投保人 被保险人为未成年人时，投保人必须为被保险人父母 • 未成年人最高限额 未成年人投保，被保险人累计身故给付保险金额不得超过保险监督管 理机构规定的限额。如确有需求（非意外伤害保险），可适当放宽 投保额度，但意外险风险保额应不超过5万元。
重大疾病风险保额 累计重大疾病风险 保额 高保额件 体检额度 次标准体 财务核保 特殊投保规则
例题
• 林先生，30岁，某公司内勤，年 收入30万元，已在我公司投保： 安享人生B款+安享重疾B款10万 元，本次投保双重关爱10万元 （缴费20年），附安心无忧10万 元（基本+可选），本次保费合 计：5010元
学习投保规则的意义？
•规范化
统一标准、统一要求
•专业化
树立专业形象，提升 专业水平
意意义义
•高时效
减少问题件产生，降低 差错率，提高承保时效
•防范风险
提示核保，协助公 司防范风险
目录
常见名词释义 投保规则之一般投保规则 投保规则之特殊投保规则
常见名词释义
• 基本保额、保费 • 人身险风险保额 • 寿险风险保额 • 累计寿险风险保额 • 意外险风险保额 • 累计意外险风险保额 • 一般投保规则
常见名词释义
人身险 风险保
额
指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险 单及正提出的投保申请中，累计寿险风险保额、 累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额 的合计。
累计寿 险风险
保额
指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险 单及正提出的投保申请中，寿险风险保额的累 计。
例题
• 林先生，30岁，某公司内勤，年收入30万元， 已在我公司投保：安享人生B款+安享重疾B 款10万元，本次投保双重关爱10万元（缴费 20年），附意外伤害10万元（基本+可选）， 保费合计：5010元