线上供应链金融系统反向保理业务模式
产品经理供应链金融融资的业务模式
编辑导语：随着互联网的不断发展，金融行业也在向互联网不断融合，数字化的不断进程推进了金融业的发展，同时也方便了各板块之间的流通；本文作者分享了关于供应链金融融资的业务模式，我们一起来了解一下。
供应链金融，指围绕核心企业，以核心企业信用为依托，以真实交易为背景，为产业链上下游企业提供的一种金融服务。
据华创咨询统计数据显示，2015年中国供应链金融市场规模达到14.42万亿元，2020年中国供应链金融市场规模将达到27.01万亿元，整体增幅87.31%，供应链金融市场发展空间巨大。
随着数字技术的深度应用，不断渗透到金融市场，未来供应链金融业务将有望爆发，预计2021年有望突破35万亿。
随着数字技术的广泛应用和金融科技水平的提升，我国供应链金融已经逐步完成从1.0到4.0四个阶段的里程碑。
供应链金融1.0阶段：1.0阶段就是所谓的线下“1+N”模式。
即资金方或服务方基于核心企业1，针对中小企业N的融资模式，依靠大型企业的信用，向上下游小微企业提供金融服务。
此阶段的融资数据相对分散，全过程线下处理，银行审批难风险大，导致企业获得融资的效率低。
供应链金融2.0阶段：2.0阶段就是所谓的线上“1+N”模式。
即系统直连资金方、服务方、核心企业和上下游的线上融资，利用供应链作为支撑点来带动资金流，让产业与金融结合更紧密。
此阶段的融资数据全面线上化，数据种类增加，银行尝试多元化，融资效率有所提升但仍难满足企业需求。
供应链金融3.0阶段：3.0阶段就是所谓的平台化“N+1+N”模式。
即搭建供应链金融服务平台，突破单个供应链的限制，提供多元化的金融服务，通过政企联盟与产融互联，重新融合多平台数据。
此阶段的融资数据出具规模，银行平台化，服务企业多，信息不透明，效率进一步提升，但仍难保证实时性。
供应链金融4.0阶段：4.0阶段就是所谓的数字化“N×N”模式。
即依托数字技术，发展为线上化、智能化的金融产业链，帮助商业银行解决了最根本的交易信用问题，打破了信息不对称和物理区域壁垒。
反向保理业务操作规程(3篇)
第1篇一、总则为规范我行反向保理业务操作，确保业务风险可控，提高业务效率，特制定本规程。
二、定义1. 反向保理：指供应商将其与核心企业之间的应收账款转让给保理商，由保理商向供应商提供融资、应收账款管理等服务，并由核心企业向保理商支付应收账款的行为。
2. 供应商：指将应收账款转让给保理商的企业。
3. 核心企业：指与供应商存在应收账款关系的、具有良好信用记录的企业。
4. 保理商：指与供应商签订反向保理合同，提供融资、应收账款管理等服务的企业。
三、业务流程1. 供应商申请：（1）供应商向我行提交《反向保理业务申请书》，并附上相关资料，包括但不限于：- 供应商与核心企业的合同、发票等原始单据；- 核心企业的信用报告；- 供应商的财务报表；- 其他相关资料。
（2）我行对供应商提交的资料进行审核，包括但不限于：- 供应商的资信状况；- 核心企业的信用状况；- 应收账款的真实性、合法性和可变现性；- 供应商的还款能力。
（3）审核通过后，我行与供应商签订《反向保理合同》。
2. 保理商受让应收账款：（1）供应商将应收账款转让给我行，并通知核心企业。
（2）我行与核心企业签订《反向保理合同》，明确核心企业向我行支付应收账款的相关事宜。
3. 融资及服务：（1）我行根据《反向保理合同》约定，向供应商提供融资。
（2）我行对供应商的应收账款进行管理，包括催收、催缴等服务。
4. 应收账款回收：（1）核心企业向我行支付应收账款。
（2）我行扣除融资款项及费用后，将剩余款项支付给供应商。
四、风险控制1. 信用风险：（1）对供应商和核心企业进行严格的信用评估。
（2）要求核心企业提供担保或反担保。
（3）对核心企业的信用状况进行持续监控。
2. 操作风险：（1）建立健全内部管理制度，明确岗位职责。
（2）加强业务培训，提高员工业务水平。
（3）严格执行业务流程，防止操作失误。
3. 法律风险：（1）确保《反向保理合同》合法、有效。
（2）关注相关法律法规的变化，及时调整业务操作。
反向保理业务流程图
反向保理业务流程图
随着现代⾦融⾏业的规范和发展，⼈们对于投资理财的需求越来越⼤，为了提⾼⼈们的资⾦安全性，越来越多的保理够公司进⼊市场，其中，反向保理业务就是其中的⼀个重要范畴。
反向保理⼜称买⽅保理，是指由债务⼈(义务⼈)发起业务申请的保理。
区分正向保理与反向保理的意义，在于⼆者的业务流程不同，保理业务模式、风险控制⼿段也应有所不同。
反向保理业务流程图如下：
保理(Factoring)全称保付代理，⼜称托收保付，卖⽅将其现在或将来的基于其与买⽅订⽴的货物销售 / 服务合同所产⽣的应收账款转让给保理商(提供保理服务的⾦融机构)，由保理商向其提供资⾦融通、买⽅资信评估、销售账户管理、信⽤风险担保、账款催收等⼀系列服务的综合⾦融服务⽅式。
反向保理的融资主要有两种⽅法：
第⼀，应收账款融资质押，即⽤融资企业的应收账款作为贷款的质押物，从供应链核⼼企业那⾥获得付款后再到借款机构归还贷款;
第⼆，应收账款保理，即将应收账款打包卖给商业银⾏、财务公司和其他⾦融机构，融资企业不负有后续追索权。
基于应收账款融资服务需要确定的参数包括：贷款利率、应收账款质押率以及贷款期限。
从业务形态来说，反向保理和传统的保理类似，但有两点根本区别：
第⼀，保理商的风险评估依据是作为供应链核⼼企业的买家，⽽不是供应商的信⽤评级;
第⼆，由于对买家⽐较了解，保理商可以选择那些买家提前批准表⽰同意⽀付的应收账款进⾏融资，⼤⼤降低了保理商的风险，同时使得供应商的融资成本降低。
供应链金融系统保理业务框架及操作流程
供应链金融系统保理业务框架及操作流程供应链金融系统保理业务框架及操作流程保理业务是供应链金融的重要组成部分，本文根据部分保理业务的发展模式、保理业务操作中心集中管理、审批和统一操作，分行专职营销的业务经营管理模式，梳理供应链金融系统保理业务系统的框架以及操作流程。
一、保理业务的基本流程（一）信用额度的申请及核准流程卖方（出口商）分行客户部 1、分行或总行信管部 2、分行国际部3、总行国际部4、买方分行国际部或国外保理商5、总行国际部6、卖方（出口商）分行国际部 7、卖方（出口商）分行客户部1、卖方（出口商）所在地分支行客户部根据我行的统一授信制度，将客户的保理授信（信用额度或融资额度）申请报本行信管部，超本行权限上报总行信管部审批。
2、额度核准后，客户部将有关保理业务的材料（合同、保理协议等）报分行国际部审核。
3、分行国际部审核合格后，报总行国际部审批。
4、由总行国际部统一将申请递交买方分行国际部或国外保理商。
5、买方分行国际部或国外保理商将额度回复总行国际部。
6、总行国际部通知卖方（出口商）分行国际部。
7、卖方（出口商）分行国际部通知卖方（出口商）分行客户部。
（二）额度核准后的保理业务操作流程卖方（出口商） 1、买方（进口商）2、 4、8 5、 6、3、卖方分行（出口保理商）买方分行（进口保理商）7、1、收到我行的额度核准通知后，卖方（出口商）向买方（进口商）发货。
2、卖方（出口商）将申请书、合同、发票、及提单等单据提交卖方分行（出口保理商），进行应收帐款的转让。
3、卖方分行（出口保理商）通知买方分行（进口保理商）应收帐款的转让。
4、卖方分行（出口保理商）根据融资额度向卖方（出口商）提供一定比例的贸易融资。
5、买方分行（进口保理商）到期提示买方（进口商）付款。
6、买方（进口商）将全部款项付至买方分行（进口保理商）。
7、买方分行（进口保理商）扣除自身的保理费用后划付卖方分行（出口保理商），或买方（进口商）发生信用风险，由买方分行（进口保理商）做担保付款。
供应链金融保理将成为城投公司最重要的融资方式之一
供应链金融保理将成为城投公司最重要的融资方式之一供应链金融保理是一个基于供应链金融和保理的交互区域，本文对城投公司供应链金融保理的监管和业务模式进行论述，提出四种常见的城投公司供应链金融模式：（一）政府投资工程项目的正向保理；（二）经营性工程项目建设的反向保理；（三）供应链金融保理资产证券化；（四）商票与保理结合。
最后对供应链金融保理在城投公司的应用前景进行了展望，以期为当前实践和未来研究探索提供参考。
一、城投公司供应链金融保理概述（一）城投公司定义城投公司（又称“城投平台”）是城市建设投资公司的简称，是全国各大城市政府投资融资平台，承担相应的政府职能，是特殊市场经营体。
在央地财权与事权不匹配的情况下，过去城投平台在地方基础设施建设、提供公共服务上扮演了重要角色。
2014年《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（以下简称“43号文”）后剥离城投平台地方政府融资职能，2017年财政部出台《关于进一步规范地方政府举债融资行为的通知》（以下简称“50号文”）指出，“推动融资平台公司尽快转型为市场化运营的国有企业，依法合规开展市场化融资”。
城投公司正逐步转型，走向市场化运作。
（二）保理的定义及特点保理又称托收保付，是指卖方将当下或未来的在同买方订立的货物销售服务合同基础上发生的应收账款向保理商转让，由保理商向卖方提供融资、买方信用估算、销售户头管控、主体信用保证、催款等一揽子全方位的服务方式。
这是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。
目前市场化的保理形式包括国内保理、国际保理、直接保理、反向保理、联合保理、再保理等。
保理以应收账款为核心，围绕应收账款开展业务。
我国保理行业起步较晚，但伴随着改革开放的深入和经济的持续高速发展，近年来保理业务量实现了跨越式的增长，我国已成为全球第一大保理市场，目前保理业务与科技加速融合、创新活跃，但保理对经济的贡献率还有待提高，且我国保理业务相关政策法规环境和监管机制逐步完善。
供应链金融的业务模式
二、供应链金融业务模式2.1业务模式分类供应链金融的具体业务模式多样，本文从两个维度对业务模式的类型进行划分，担保物和融资时点。
前者从传统金融的视角出发，后者从业务流程的视角出发，具体见下表。
图表7：供应链金融业务模式分类表2.2典型业务模式本报告主要基于担保物类型的划分维度对供应链金融的业务模式展开介绍。
2.2.1应收账款融资应收账款融资模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供并以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。
1应收账款融资主要应用于核心企业的上游融资，通常需要发货来实现物权的转移促使合同生效，同时也需要告知核心企业，得到核心企业确权。
企业运用应收账款融资可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。
此外，无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保。
在无追索权的模式下，企业可以实现资产出表，优化资产负债表，缩短应收转款的周转天数，实现商业信用风险的转移。
应收账款融资包含以下模式：保理、保理池融资、反向保理等。
（1）保理保理，是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的产品销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供与此相关的账款催收、管理、担保及融资等一系列服务的综合金融服务方式。
在此模式下，担保物通常是买卖双方形成的商业票据，供应商既是信用保证提供者也是融资受益方。
图表8：保理业务示意图（2）保理池保理池，一般指将一个或多个具有不同买方、不同期限以及不同金额的应收账款打包一次性转让给保理商，保理商再根据累计的应收账款情况进行融资放款。
1宋华，《供应链金融》中国人民大学出版社，2016版保理池模式有效整合了零散的应收账款，帮助融资企业免去多次保理服务的手续费用，简化了多次繁杂的流程，有效提高了融资效率。
同时，由于卖方分散，不易同时发生不还款的情况，可一定程度上降低客户授信风险。
但该模式对保理商或银行的风控体系提出更高要求，需要对每笔应收款交易细节进行把控，避免坏账风险。
供应链金融ABS的四种模式【最新版】
供应链金融ABS的四种模式目录一、应收账款资产证券化二、保理债权资产证券化三、以核心企业开展的“1+N”反向保理资产证券化四、贸融类资产证券化供应链金融资产证券化基于产业链的特点和融资人的信用水平，目前在国内主要有四种实操形式:第一种是基于央企、国企、上市公司等优质主体的应收账款资产证券化;第二种是以互联网电商平台为主导的保理债权资产证券化;第三种是基于产业链核心企业的反向保理资产证券化;第四种是基于信用证、保函、保贴的贸融类应收账款资产证券化。
01应收账款资产证券化2014年12月五矿发展股份有限公司发行了国内首单贸易类应收账款资产支持专项计划。
专项计划基础资产为五矿发展下属全资子公司、中国五矿深圳进出口有限责任公司据与买受人签订的销售合同等文件安排并履行相关义务后产生的对买受人的应收账款债权，通过签署《应收账款转让协议》，五矿发展受让基础资产成为专项计划的原始权益人。
此外，本次专项计划还引入五矿发展母公司提供差额支付承诺和引入中国出口信用保险有限公司进行增信。
2017年7月，华润医药商业集团有限公司2017年第一期信托资产支持票据完成在银行间市场的注册，华润医药商业集团有限公司作为原始权益人以依据业务合同及应收账款转让合同对付款义务人的应收账款及其附属权益为基础资产发行资产支持票据。
目前来看，央企建筑类企业有大量的应收账款，中建三局、六局、八局已经发行了一系列应收账款类ABS;另外大型医药企业的应收账款体量较大、质量较高。
这两类资产是适合发行应收账款ABS的重要储备来源。
此类项目基于原始权益人极高的主体信用，主要增信手段为差额支付承诺和优先次级分层;由于应收账款的回收不能与发起人完全隔离，需要重点关注发起人的持续经营能力和义务履行情况，确保入池应收账款不会因销售合同纠纷等对应收账款回收造成不利影响;当然基础资产没有任何权利负担且已满足条件可以转让给专项计划。
此外，付款义务人本身的资质、信用情况、行业、区域分散度对于资产支持证券的评级分层也有着重大影响。
区块链技术下的反向保理业务模式设计
区块链技术下的反向保理业务模式设计作者：唐政来源：《商情》2019年第11期【摘要】据相关机构调查发现反向保理业务是时下最受欢迎的供应链金融工具之一，多方收益但也存在一定痛点，而结合区块链技术的解决方案能够一定程度上攻克痛点，让供应链上各参与方更加畅通的交流，信息传递更加安全高效，从而实现该业务效率的提升和成本的降低。
【关键词】区块链技术反向保理模式设计一、前言反向保理是指以买方（核心企业）作为申请人发起的保理模式，通过核心企业的信用，为中小企业提供更多的融资机会。
金融（保理）机构在开展反向保理业务时遇到的问题主要是不清楚核心企业的目的，部分强势核心企业想延长账期，通过反向保理“剥削”供应商，将反向保理业务作为获利的手段，恶化了与供应商之间的关系。
也有情形是核心企业自身流动性出现问题，想要把流动性问题转嫁给供应商，所以寻求合作反向保理业务。
区块链利用加密算法、共识机制、分布式储存等独特模式，带来了不可篡改，信息可朔源等特性，将这些特性与反向保理业务结合，设计出区块链技术下的反向保理解决方案，能弥补当下反向保理业务开展不足的局限，推动反向保理业务的发展。
二、模式设计首先设计以区块链技术为基础的网络在线平台系统。
有需求的买方和供应商可以在平台内发布消息并互相联系，并在系统内选择双方满意的金融（保理）机构，由买方向金融（保理）机构发起申请，金融（保理）机构在可以系统内查看买卖双方过往交易信息，通过后金融（保理）机构与双方签订保理合同并分别核定授信额度与融资额度。
随后核心企业向供应商下订单，签订电子合约后上传至区块链系统中，供应商委托第三方物流机构运输货物，从货物出库，运输到入库，可以用RFID标签等方式实时跟踪物流货物等信息，以便于供应链上的各方在系统上对货物的状态进行实时监测。
核心企业收货并验货之后，通过区块链系统，将应收账款的电子发票信息传递至金融（保理）机构，并承诺票据到期后付款，这时系统根据算法生成到期自动付款的智能合约。
供应链金融业务管理办法
2023供应链金融业务管理办法CATALOGUE目录•总则•供应链金融业务运营•供应链金融风险管理•供应链金融业务创新和发展•供应链金融业务实施效果及案例分析01总则目的和意义推动供应链金融健康发展通过制定管理办法，确保供应链金融业务符合国家法规和监管要求，为实体经济提供有效支持。
防范供应链金融风险通过规范供应链金融业务操作，降低潜在风险，保障供应链金融参与各方的合法权益。
提升供应链金融服务水平通过优化供应链金融服务模式，提升服务质量和效率，满足企业融资需求。
适用范围本管理办法适用于开展供应链金融业务的各类金融机构、企业和服务机构。
企业包括供应链核心企业、上下游企业等。
金融机构包括银行、保险公司、证券公司等。
服务机构包括第三方物流公司、信息平台等。
供应链金融概述供应链金融是一种基于供应链整体视角的金融服务模式，将供应链上的核心企业、上下游企业、第三方服务机构等各方参与者连接起来，提供全方位的金融服务。
供应链金融通过整合供应链信息流、资金流和物流资源，降低供应链整体融资成本，提高资金使用效率，优化企业现金流状况。
供应链金融业务包括订单融资、存货融资、应收账款融资等多种模式，为企业提供短期和中长期融资选择。
02供应链金融业务运营供应商准入筛选合格供应商，确保供应链的稳定性。
评级方法采用定量和定性指标，对供应商进行评级，确保供应链的可靠性。
供应商准入与评级订单融资为供应商提供短期融资服务，以支持其生产活动。
业务流程供应商提交申请，金融机构审核订单真实性，为供应商提供融资。
采购订单融资业务流程存货融资为供应商提供中期融资服务，以支持其库存管理。
业务流程供应商将存货质押给金融机构，金融机构根据市场行情为供应商提供融资。
存货融资业务流程反向保理为供应商提供综合性金融服务，以支持其销售和收款。
业务流程供应商将应收账款转让给金融机构，金融机构为供应商提供融资、应收账款管理等服务。
反向保理业务流程03供应链金融风险管理供应商风险供应商破产供应商的财务状况不稳定，可能会给供应链带来风险。
反向保理的流程
反向保理流程
一、反向保理概述
1.定义
（1）反向保理的基本概念
（2）参与方介绍
€①供应商
€②买方
€③金融机构
2.反向保理的优势
（1）为供应商提供资金支持
（2）降低供应链风险
（3）改善现金流管理
二、反向保理申请
1.供应商准备材料
（1）企业基本信息
（2）交易合同
（3）账款明细
2.提交申请
（1）选择金融机构（2）填写申请表格（3）提交相关材料3.金融机构审核
（1）材料完整性检查（2）信用评估
（3）风险评估
三、签署合同
1.确认合同条款
（1）融资金额
（2）利率及费用（3）还款期限
2.签署合同
（1）双方确认签字（2）合同备案
四、融资实施
1.供应商发起融资请求（1）提交融资申请（2）附上相关发票
2.金融机构审核融资请求（1）核对发票信息
（2）确认货物交付情况3.资金拨付
（1）确认放款金额
（2）资金到账通知
（3）供应商确认收款
五、还款管理
1.买方还款
（1）确定还款日期
（2）资金划拨至金融机构2.金融机构确认还款（1）记录还款信息
（2）更新账务记录
六、反向保理结案
1.完成交易记录
（1）归档合同及相关文件（2）交易总结报告
2.后续分析与反馈
（1）供应商反馈（2）买方反馈（3）金融机构反馈3.改进措施
（1）优化流程（2）加强风险控制。
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- - -- - .总结资料 附件1
制度管理信息表 制度名称 线上供应链金融系统反向保理业务模式实施细则 制度层级 □ 基本制度 □ 一般制度 ■ 操作规 所属条线 公司条线 起草部门 总行对公产品和现金管理部 拟稿人 钟华、占杰 现行版本 1.0版 现行版本印发日期 2012年XX月XX日
现行版本有效截止日期 2015年XX月XX日
密级 普通 期限 签发人 胡跃飞 上次版本 上次版本发文号 上次印发日期 - - -- - .总结资料 发展银行线上供应链金融系统 反向保理业务模式实施细则 （1.0版，2012年）
第一章 适用围 第一条本细则适用于我行与核心厂商（保理项下买方）、授信客户（供应商）供应链金融业务合作中的线上反向保理业务模式。 第二条本细则依据我行《线上供应链金融系统应用管理办法》等相关规章制度制定，未尽事宜仍执行上述管理制度。 第三条反向保理业务项下所涉核心厂商的间接授信审批和直接授信客户的准入、审查审批等事项，执行《发展银行反向保理实施细则》（1.0版，2011年）（深发展[2012]36号）的规定。
第二章 线上供应链金融平台信息维护 第四条系统参数的建立与维护 （一）核心厂商的信息与相关系统参数只能由经批复的主办分行建立及维护。 （二）授信客户的信息建立与相关系统参数维护由各相关业务分行负责。 （三）主要参数如下： 1.信息管理-客户管理-配置客户信息-额度信息-额度合同参数维护 - - -- - .总结资料 参数 参数容 说明 保证金 账户 必输项。 14位保证金主账号 如客户只进行预支价金出账，没有开立保证金账户，输入“18000000000000”，代表没有开立保证金账户。否则填写实际的客户保证金主账号。 现货押品管理模式 选择项 若选择“单笔”模式，即每笔应收账款为单笔授信担保；若选择“池模式”，即每笔应收账款为额度项下所有授信提供担保，不要求对应具体的单笔授信。 第三方客户编号 必输项 核心厂商传送给银行的应收账款信息中，所填写的该卖方的名称。 2.信息管理-客户管理-配置客户信息-额度信息-业务模式参
数维护 参数 参数容 说明 业务模式 选择项。 新增“国有追索权保理”、“国无追索权保理” 以终审批复意见为准
3.信息管理-客户管理-配置客户信息-额度信息-业务品种参数维护 参数 参数容 说明 业务品种 选择项。 新增“预支价金” 以终审批复意见为准
4.信息管理-客户管理-配置客户信息-合同信息-业务合同参数维护 参数 参数容 说明 - - -- - .总结资料 业务合同类型 选择项。 可选择：国保理业务合同、购销合同 国保理业务合同：客户与我行签订的国保理业务合同，必须配置。 购销合同：如核心厂商与授信客户间签订购销合同为较长时间有效合同（如年度采购合同），则可在此配置，配置后进行发票录入时就无需重复输入。 5.信息管理-客户管理-配置客户信息-其他信息-贷款参数维
护说明 （1）客户出账的业务品种为“预支价金”时，必须配置。 “贷款参数”包括了如下要素：客户名称、单笔业务性质代码、科目代码、币种、基准利率档次、利率浮动类相关参数、扣息周期等。 （2）“贷款参数”由分行运营人员进行录入与维护。 ①《线上供应链金融系统“贷款参数“录入维护/调整通知单》（见附件1-1，以下简称通知单）经客户经理、支行行长签字后，提交运营人员在系统中进行贷款参数的录入维护或调整； ②通知单各要素的填写须以授信终审批复意见、我行与授信客户签署的《国保理业务合同》/《国保理业务合同》补充协议（线上化业务适用）作为主要基础； ③如涉及授信客户所适用利率等相关要素调整的，须重新发起通知单的签发及审批，并交由运营人员进行维护；否则，任何岗位人员均不得通过线上供应链金融系统私自进行参数调整。 - - -- - .总结资料 6.信息管理-客户管理-配置客户信息-其他信息-保理专户参
数维护 参数 参数容 说明 尾款是否自动转出 选择项。 可选择：是、否 是：该保理专户下买方回款的尾款在进行买方还款处理时，自动转至客户结算账号中。 否：该保理专户下买方回款的尾款在进行买方还款处理时，不会自动转出，仍留存在保理专户中。 系统是否自动还款 选择项。 可选择：是、否 是：系统会在T+1日自动对该保理专户T日的回款进行买方还款处理。 否：系统不会自动对该保理专户的回款进行买方还款处理。 7.信息管理-供应链配置-配置核心厂商-间接额度参数维护
参数 参数容 说明 别名 必输项 核心厂商传送给银行的应收账款信息中，所填写的买方名称。 8.信息管理-供应链配置-关联额度管理参数维护
参数 参数容 说明 关联买方额度限值 必输项 是指我行所能接受的该关联额度下的应收账款的最大转让金额。 关联卖方敞口限值 必输项 是指该关联额度下，卖方对所转让的应收账款进行融资时，最大的可抵敞口值。 融资比例 必输项。单位为百分比 已转让应收账款进行融资时的融资比例，以终审意见批复为准。 费率 必输项。单位为保理费率。关联关系：保理费=应收账款- - -- - .总结资料 百分比 转让金额*费率 业务类型 选择项。 可选择：国有追索权保理、国无追索权保理 买方间接额度号+卖方额度号+业务类型，唯一确定一条关联额度，以终审意见批复为准。
明/暗保理 选择项。 可选择：明保理、暗保理 以终审意见批复为准
赊销期限 必输项。 单位为天，正整数。 发票日期+赊销期限=应收账款到期日参考日
赊销宽限期 必输项。 单位为天，正整数。 应收账款到期日+赊销宽限期=应收账款逾期日
融资宽限期 必输项。 单位为天，可填写-1、0、大于0的正整数 该关联额度下的一笔应收账款(发票)进行融资时，根据所设置的融资宽限期不同，融资到期日需要满足不同的条件： -1：应收账款逾期日＜＝融资到期日 0：应收账款逾期日=融资到期日 大于0的正整数N：应收账款逾期日＜＝融资到期日＜＝应收账款逾期日＋N天 一笔融资下如存在多笔应收账款，则 应收账款逾期日最大值<=融资到期日<=(应收账款逾期日+融资宽限期)的最大值。如存在融资宽限期为-1的应收账款，则只需满足应收账款逾期日最大值<=融- - -- - .总结资料 资到期日即可。 提前扣款天数 必输项。 单位为天，整数。 应收账款到期日-提前扣款天数=应收账款起始回款处理日期。若为负整数N时，表示该应收账款到期时，再延后N天才进入回款处理围。
第三章 业务流程 第五条 应收账款转让流程 （一）核心厂商向银行提交应收账款信息 核心厂商可通过多种方式向我行提供应收账款信息，包括但不限于以下方式： 1.核心厂商系统与我行线上供应链金融系统互联，通过系统直联方式进行数据交互； 2.核心厂商通过线上供应链金融系统上传应收账款信息； 3.核心厂商以书面或者电子方式向我行提供应收账款信息，由我行人员导入线上供应链金融系统； 4.核心厂商向我行提供其信息系统的查询用户，由我行授权人员在核心厂商信息系统中下载应收账款信息，再导入我行线上供应链金融系统。 （二）授信客户录入人员登录我行网银，选择进入“线上供应链金融”服务渠道后选择“应收融资”，点击“发票管理”下的“发票转让”，发起应收账款转让申请；授信客户复核人员复核转让- - -- - .总结资料 申请信息后提交我行。
（三）我行对应收账款转让申请进行审核，授信客户在线查询转让审核的结果。 第六条 出账流程 （一）授信客户通过系统提交单笔业务申请。 1.授信客户录入人员登录我行网银，选择进入“线上供应链金融”服务渠道后，选择“应收融资”，点击“出账申请”发起应收出账申请；授信客户复核人员复核出账申请信息后提交我行； 2.如分行对出账资料有其他要求，授信客户可通过系统上传我行要求资料的扫描件；客户经理可通过线上供应链金融系统对客户上传的出账材料扫描件与原件进行核对，核对无误后双人在线上供应链金融系统中签署意见。 （二）我行进行业务审核/复核。 （三）客户经理（或分行确定的有权录入人员）按照现行信贷管理规定，在信贷风险管理系统中发起出账申请，启动出账流程。 （四）分行放款中心进行出账审查。 （五）分行运营人员进行出账操作。如为预支价金放款，则由分行运营人员在线上供应链金融系统中进行审核操作，根据放款通知书核对放款信息，审核无误后点击“放款”，经主管授权后完成放款审核操作，同时打印预支价金资料清单。 第七条 买方还款流程 - - -- - .总结资料 应收账款到期，核心厂商将应付款项打入供应商在我行开立
的保理专户，触发买方还款流程。买方还款处理有两种方式： （一）自动买方还款 如保理专户参数中的“系统是否自动还款”设为“是”，则在回款第二天，系统会根据自动处理规则对前一天保理专户中的回款进行核销、还款处理。 （二）手工买方还款 如保理专户参数中的“系统是否自动还款”设为“否”，则需由分行供应链金融服务平台人员通过“买方还款”交易，主动发起买方还款。 第八条 卖方还款流程 授信客户可主动发起还款申请。 （一）授信客户提交还款申请 授信客户登录我行网银，选择进入“线上供应链金融”服务渠道后选择“应收融资”，点击“还款”。如授信品种是银行承兑汇票，可选择“保证金转入”；流动资金贷款可选择“提前还贷”；预支价金可选择“卖方还款(预支价金)”。 （二）还款审核 我行人员通过线上供应链金融系统“还贷审核”功能进行“提前还贷”审核；通过“卖方还款审核”进行“卖方还款(预支价金)”审核。