商业银行风险管理基本架构习题
1 商业银行风险管理基本架构
一、单选
1、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是( )。
A、公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标
B、良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产
C、商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制
D、商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
【答案】：B 【解析】：P35，B项应为：如果存在明显疏漏，则可能显著提高商业银行的风险水平，严重情况下甚至造成商业银行破产。
2、 ( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。
A、外部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、监督、评价与纠正
【答案】：C 【解析】：P39，表2-2。内部控制是日常经营管理的重要部分，每个业务／岗位都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细、独立的监控.
3、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）
A、内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道
B、内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力
C、商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求
D、内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价
【答案】：A 【解析】：P40。内部控制的原则：全面、审慎、有效、独立。（1）内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查；（2）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，体现“内控优先”的要求；（3）内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正；（4）内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
4、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是( )。
A、要树立正确的合规管理观念 B、要加强管理层的驱动作用
C、要充分发挥信息系统的作用 D、要创建学习型组织
【答案】：C 【解析】：P40-41。健康风险文化内容：（1）树立正确的风险管理理念。 （2）加强高级管理层的驱动作用。（3）创建学习型组织，充分发挥人的主导作用。
5、按照我国商业银行风险管理理念的描述，最恰当的是（ ）。
A、风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成
B、风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关
C、风险管理是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益
D、制度是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素
【答案】：A 【解析】：P41。商业银行应当建立管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中，B项错误。风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡，C项错误。风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力，D项错误。
6、在商业银行风险文化中，对员工的行为具有更直接和长效影响力的是（ ）。
A、风险管理知识 B、业绩考核方法 C、风险管理理念 D、风险管理制度
【答案】：C 【解析】：P41。风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。
7、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是( )。
2 A、风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
B、高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强
C、商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益
D、商业银行是仅仅经营货币的金融机构
【答案】：D 【解析】：P41。风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。商业银行不再是传统意义上的经营货币的金融机构，而是经营风险的特殊企业。
8、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。
A、风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成
B、商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化
C、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期的突击达到目的
D、风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正
【答案】：A 【解析】：P42。所有业务单位和职能部门都承受风险并获得风险带来的收益，因此必须承担相应的风险责任。商业银行应当建立管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中。
9、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的（ ）负责制订本行的风险偏好。
A、风险管理部门 B、监事会 C、董事会 D、风险管理委员会
【答案】： C 【解析】：P44; 风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。
10、（ ）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A、股东方大会 B、高级管理层 C、董事会 D、监事会
【答案】：C 【解析】：P50; 商业银行董事会承担本行资本管理的首要责任。在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。
11、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（ ）
A、及时掌握市场风险水平及其管理状况
B、负责承担对市场风险管理的最终责任
C、负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程
D、负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险
【答案】：B 【解析】：P51; 董事会对商业银行风险管理承担最终责任，B错误。做题技巧：不论何种风险，凡是考核“最终责任”承担着均为董事会。
12、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是（ ）。
A、集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中小商业银行
B、集中风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素。
C、分散型风险管理部门自身需包含完善的风险管理该功能
D、分散性风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息
【答案】：C 【解析】：【补充】来源财经类系列教材《风险管理》风险管理部门的结构：（1）集中型的风险管理部门：从全球的金融风险管理实践来看，集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持。更加适用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中小商业银行。 （2）分散型风险管理部门：在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此，可以考虑将数据分析、技术支持、价格确认等风险管理职能外包给专业服务供应商。分散型风险管理部门的缺点是，难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力。
13、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点的是( )。
A、难以绝对控制商业银行的敏感信息 B、商业银行无法形成长期的核心竞争力
3 C、不利于商业银行形成强大的定价能力 D、将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商
【答案】：D 【解析】：【补充】分散型风险管理部门：在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此，可以考虑将数据分析、技术支持、价格确认等风险管理职能外包给专业服务供应商。分散型风险管理部门的缺点是，难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力。
14、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。
A、必须具备高度独立性
B、具有完全的风险管理策略的执行权
C、风险管理部门又称风险管理委员会
D、核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施
【答案】：A【解析】：【补充】来源财经类系列教材《风险管理》建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：一是风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略；二是风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险，所以A正确，B错误。风险管理部门指的是商业银行内设的专职从事风险管理工作的多个职能部门、岗位的总括，所以C错误。D项属于董事会职责而不是风险管理部门。
15、内部审计的主要内容不包括( )。
A、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 B、内部控制的健全性和有效性
C、适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求 D、会计记录和财务报告的准确性和可靠性
【答案】：C 【解析】：P55。C属于法律/合规部门的职责。
16、商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法是（ ）。
A、制作风险清单 B、专家调查列举法 C、资产财务状况分析法 D、情景分析法
【答案】A 【解析】：P59。商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法是制作风险清单。
17、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于( )方法。
A、专家调查列举 B、情景分析 C、分解分析 D、失误树分析
【答案】：C 【解析】：P60。分解分析法：风险管理人员将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。
18、商业银行采用高级风险量化技术面临最主要的风险是（ ）
A、声誉风险 B、法律风险 C、模型风险 D、市场风险
【答案】：C 【解析】：P61，高级量化技术随着复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。
19、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）
A、数理知识过于深奥，难以掌握 B、计算机系统无法支持复杂的模型运算
C、计量模型假设条件太多，与实践不符 D、历史数据积累不足，数据真实性难以保障
【答案】D，【解析】：P61，对于我国的大多数银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。
20、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。
A、风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式
B、监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险
C、风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估
D、银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险
【答案】B，【解析】：P61，随着《商业银行资本管理办法（试行）》的实施。我国商业银行开始逐步采用资本计量高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。
银行从业资格风险管理(风险管理基础、商业银行风险管理基本架构
银行从业资格风险管理（风险管理基础、商业银行风险管理基本架构）历年真题试卷汇编1 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题
单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1． ( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。
A．《全面风险管理框架》
B．《巴塞尔新资本协议》
C．《巴塞尔资本协议》
D．以上都不是
正确答案：B
解析：《巴塞尔新资本协议》的推出，标志着现代商业银行风险管理出现了一个显著变化，就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，信贷资产与非信贷资产并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。所以，选项B为正确答案。
2． 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( )。
A．金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
B．商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C．商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D．商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
正确答案：C
解析：一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失，通常用资本金来应对非预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则应当采取事前严格限制高风险业务／行为的做法加以防范。因此，A、B、D三个选项是正确的，选项C是不正确的。商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本，商业银行只有在面临破产威胁时才会得到中央银行救助。在日常的经营中，中央银行与商业银行是监管与被监管的关系。所以，选项C符合题意。
3． 银行可能遭受的国家风险包括( )。
A．到期不还风险
B．间接风险
C．债务重新安排风险
D．以上都是
商业银行风险管理基本架构课件
第二章商业银行风险管理基本架构
一、单项选择题
1．下列关于商业银行内部控制的描述正确的是( )。
A．商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为铺”的要求
B．内部控制的建设、执行部门同时负责内部控翻的监督、评价
C．内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与
D．内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控 制的权力
【解析】A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求；B项内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道；D项内部控制须有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。
2．巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的第一道防线是严格的( )。
A．外部监管 B．员工培训 C．内部控制 D．职责分工 商业银行风险管理基本架构课件
附答案
【最新资料，WORD文档，可编辑修改】 【解析】风险管理的第一道防线是前台业务人员。前台业务人员处在业务操作和风险管理的最前沿，应当具备可持续的风险一收益理念，掌握最新的风险信息，并切实遵守限额管理等风险管理政策。
3．根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是 ( )。
A．风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行
B．风险管理部门应当与业务部门保持相对独立
C．风险管理部门应当承担风险管理的最终责任
D．风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包
【解析】A项高级管理层负责执行风险管理政策；C项董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任；D项风险管理部门要配备具有高度职业精神和风险管理技能的专业人员，不能外包。
金融商业银行风险管理配套习题及答案
第二编 银行业务
第十四章 商业银行风险管理
一、填空题
1. 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了______的控制范围。
2. 市场风险包括______、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类，分别是指由于______、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。
3. 我们通常所说的银行风险是指商业银行在经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，而使其______和______蒙受损失的可能性。
4. 商业银行通常将______风险看作是对其经济价值最大的威胁。
5. 商业银行内部控制应当贯彻______、______、______、______的原则。
6. ______ 是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
7. 2004年6月《巴塞尔新资本协议》的颁布，标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著的变化，即由以前单纯的信贷风险管理模式转向______、______、并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。
8. 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动______的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
9. 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行______、______、______的动态过程和机制。
10.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是______。
二、单项选择题
1. 目前，______是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。（ ）
A. 操作风险 B. 市场风险 C. 信用风险 D. 声誉风险
2. 商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于（ ）
银行从业资格风险管理(风险管理基础、商业银行风险管理基本架构 2
银行从业资格风险管理（风险管理基础、商业银行风险管理基本架构）历年真题试卷汇编2 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题
单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1． 20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了( )阶段。
A．资产风险管理模式
B．负债风险管理模式
C．资产负债风险管理模式
D．全面风险管理模式
正确答案：C
解析：20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度的转变导致汇率变动不断加大。此时，单一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，两者均不能保证商业银行安全性、流动性和盈利性的均衡。正是在这种情况下，资产负债风险管理理论应运而生。所以，选项C是正确的。
2． 资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自( )。
A．资产业务
B．负债业务
C．贷款业务
D．证券业务
正确答案：A
解析：20世纪60年代以前，商业银行处于资产风险管理模式阶段，此时的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性。这主要是与当时商业银行以资产业务(如贷款等)为主有关，经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务。一笔大额信贷资产的失误，常常导致一家商业银行出现流动性困难，甚至停业倒闭。所以，本题的正确答案为A。
3． 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有( )。
A．特殊性、非营利性和可转化性
B．普遍性、非营利性和可转化性
C．普遍性、营利性和不可转化性
D．普遍性、非营利性和不可转化性
正确答案：B
解析：操作风险具有普遍性，与市场风险主要存在于交易类业务和信用风险
主要存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低。此外，操作风险还可能引发市场风险和信用风险，具有可转化性。所以，与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普遍性、非营利性和可转化性。因此，选项B符合题意。
银行风险管理试题及答案
银行风险管理试题及答案
一、单项选择题
1. 银行风险管理的核心目标是（ ）。
A. 增加银行利润
B. 确保银行资产安全
C. 提高银行服务质量
D. 扩大银行市场份额
答案：B
2. 信用风险是指（ ）。
A. 银行因市场利率变动而遭受的损失
B. 银行因借款人违约而可能遭受的损失
C. 银行因操作失误而可能遭受的损失
D. 银行因市场价值波动而可能遭受的损失
答案：B
3. 以下哪项不是市场风险的类型？（ ）
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 信用风险
D. 商品价格风险
答案：C
二、多项选择题
4. 银行风险管理的基本方法包括（ ）。 A. 风险识别
B. 风险评估
C. 风险控制
D. 风险转移
E. 风险接受
答案：ABCDE
5. 银行流动性风险管理包括（ ）。
A. 短期资金管理
B. 长期资金管理
C. 资产负债匹配
D. 紧急流动性支持
E. 风险预警系统
答案：ACDE
三、判断题
6. 银行风险管理仅指信用风险管理。（ ）
答案：错误
7. 银行风险管理的目的是减少风险，但并不追求完全消除风险。（ ）
答案：正确
四、简答题
8. 简述银行风险管理的基本原则。
答案：银行风险管理的基本原则包括：全面性原则，即涵盖银行所有业务和流程；预防性原则，强调风险的预防而非仅是事后处理；系统性原则，确保风险管理的连贯性和一致性；适应性原则，根据市场和环境变化调整风险管理策略。
五、案例分析题
9. 假设你是某商业银行的风险管理部经理，银行近期面临较大的利率风险。请提出你的应对策略。
答案：面对利率风险，可以采取以下策略：一是进行利率风险敞口分析，确定风险敞口的大小和方向；二是使用利率衍生工具，如利率互换、期货和期权等，对冲利率变动带来的风险；三是调整资产负债结构，通过期限匹配减少利率变动的影响；四是加强利率风险的监控和预警，及时发现并采取措施应对市场变化。
风险管理习题(附答案)
风险管理习题（附答案）
一、单选题（共80题，每题1分，共80分）
1、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，则该商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。
A、1000
B、300
C、500
D、700
正确答案：C
2、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（ ）。
A、历史模拟法
B、标准法
C、蒙特卡罗模拟法
D、方差—协方差法
正确答案：D
3、()应当履行落实整改职责，对检查发现问题及事件进行深层次分析，找出问题根源，从源头进行系统化整改，真正实现整改纠偏和防止同类问题再犯，提高整改质效，将整改成果转化为管理资源，提升整改价值。
A、整改责任主体
B、整改条线管理部门
C、各一级支行
D、整改牵头部门
正确答案：A
4、根据《中山农村商业银行股份有限公司合规政策》规定，中山农商银行以（）为基础，倡导和培育优良合规文化。
A、四个负责
B、合规管理
C、合规文化
D、合规目标
正确答案：A
5、（ ）是指为实现业务连续性而制订的各类规划及实施的各项流程。
A、确定政策导向 B、业务连续性计划
C、强化分级授权
D、严密控制
正确答案：B
6、业内案件是指银行保险机构及其从业人员独立实施或参与实施，侵犯银行保险机构或客户合法权益，已由公安、司法、监察等机关立案查处的（ ）犯罪案件。
A、行政
B、刑事
C、民事
D、商事
正确答案：B
7、为确保内控合规工作的独立性，一级支行设置风险合规部为独立的合规部门，由支行（）直接分管。
A、内控行长
B、业务行长
C、风险合规部经理
D、一级支行负责人
正确答案：A
8、2004年6月,巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出,( )形成三大支柱,它们相辅相成,不可或缺,共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。
A、资本构成、内部审计、市场竞争
银行从业人员资格试题：商业银行风险管理基本架构
银行从业人员资格试题：商业银行风险管理基本架构
银行从业人员资格试题：商业银行风险管理基本架构
一、单项选择题
1. 商业银行的内部控制的主要原则是( )。
A.全面、合理、公正、有序的原则 B.全面、审慎、有效、独立的原则
C.全面、谨慎、有效、合理的原则 D.全面、审慎、高效、方便的原则
2. 商业银行公司治理的核心是( )。
A.所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系
B.所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束
C.所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制
D.所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力
3. 控制管理商业银行的一种机制或制度安排的是( )。
A.商业银行内部控制B.商业银行风险管理C.商业银行管理战略D.商业银行公司治理
4. ( )是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门
5. 商业银行风险识别最基本、最常用的方法是( )。
A.制作风险清单B.情景分析法C.专家预测法D.录制清单法
6. 下列属于商业银行风险管理战略的内容的是( )。
A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理
7. ( )是商业银行的核心“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。
A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行信息系统安全管理
8. ( )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别
9. ( )的主要职责是负责风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
银行操作风险管理习题
1 操作风险管理
1、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来( )。
A、市场风险 B、声誉风险 C、信用风险 D、操作风险
【答案】：D【解析】：P232. 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。本题属于人员因素中的核心雇员流失引起的操作风险。
2、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列( )活动属于这一因素。
A、交易不报告
B、有组织的劳工运动
C、短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
D、意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
【答案】：C 【解析】：P232. 失职违规：商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权（滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度）的活动。例如，各商行发展业务的冲动和对各分支机构考核的沉重压力，有可能造成基层分支机构以越权放款或者化整为零、短贷长用、借新还旧等方式规避上级行的监督，追求片面的信贷业务余额增长，忽略长期风险。
3、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于( )。
A、战略风险 B、操作风险 C、信用风险 D、市场风险
【答案】：B【解析】：P234. 财务／会计错误属于内部流程因素引起的操作风险。
4、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能会给银行带来巨大的损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。 2 A、系统缺陷 B、人员因素 C、内部流程 D、外部事件
【答案】：C【解析】：P235. 产品设计缺陷属于内部流程因素。
5、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押担保的高风险状态，此类风险事件属于（ ）类别。
风险管理基础练习题梳理
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风险治理根底
1、风险是指〔 〕
A、损失的大小 B、损失的分布 C、未来结果的不确定 D、收益的分布
【答案】：C
【解析】：P2；风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性。
2、在商业银行经营治理过程中，决定其风险承受能力的最重要的因素是〔 〕。
A、盈利能力和风险治理水平 B、资金规模和流动性风险治理水平
C、资金规模和风险治理水平 D、盈利能力和流动性治理水平
【答案】：C
【解析】：P5-6；在商业银行经营治理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承当能力：一是资本金规模，二是风险治理水平。
3、全面的风险治理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险治理模式。
A、市场风险 B、流动风险 C、战略风险 D、法律风险
【答案】：A
【解析】：P8；全面的风险治理模式强调信用风险、市场和操作风险并举，信贷资产与非信贷资产治理并举组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险治理模式。
4、20世纪70年代，商业银行的风险治理进入〔 〕阶段。
A、资产风险治理模式 B、负债风险治理模式
C、资产负债风险治理模式 D、全面风险治理模式
【答案】：C,
【解析】：P7；20世纪60年代以前是资产风险治理模式阶段；20世纪60年代是负债风险治理模式阶段；20世纪70年代是资产负债风险治理模式阶段；20世纪80年代是全面风险治理模式阶段；
5、以下〔 〕不属于全面风险治理模式的特征
A、全球的风险治理体系 B、全面的风险治理范围
C、全程的风险预测过程 D、全新的风险治理方法
【答案】：C,
【解析】：P8；全面风险治理模式表达了五个方面的先进的风险治理理念和方法：(1)全球的风险治理体系(2)全面的风险治理范围(3)全程的风险治理过程(4)全新的风险治理方法 (5)全员的风险治理文化。
银行风险管理类试题
统一考试复习题(风险管理类)单项选择题(共 22 题)
1、风险是指( C ) 。A、损失 B、收益 C、损失的不确定性 D、预期损
失
2 、(A)是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题。 A、合规问题 B、
人员问题 C、制度问题 D、系统问题
3 、( B )普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。 A、市场风险 B、操
作风险 C、流动性风险 D、信用风险
4 、(C)信用风险、市场风险并称为银行三大主要风险。 A、管理风险 B、
声誉风险 C、操作风险 D、流程风险
5、银行风险管理的流程是( C )。A、风险控制 →风险识别→风险监测→
风险计量 B、风险识别 →风险控制→风险监测→风险计量
C、风险识别 →风险计量→风险监测→风险控制D、风险控制 →风险识别→
风险计量→风险监测
6 、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资
本计量方法，即基本指标法、 ( A )和高级计量法。
A、标准法 B、基础法 C、中级计量法 D、风险处置法
7 、《商业银行资本管理办法(试行)》自( A )开始实施。 A、2022 年 1
月 1 日 B、2022 年 7 与 1 日 C、2022 年 1 月 1 日 D、2022 年 7 月 1
日
8 、( C )水平直接体现了现代商业银行的核心竞争力。 A、业务创新 B、市
场竞争 C、风险管理 D、财务表现
9 、现代商业银行风险管理体系中， ( C )对风险承担最终责任。 A、高级 管理层 B、监事会 C、董事会 D、风险管理部