融资担保有限公司风险控制规章制度汇编
深圳市泰源利融资担保有限公司
风险操纵制度
为防范和操纵公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下治理制度：
一、严格执行业务操作流程，规范担保手续。
1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞。严格执行保前调查，保中跟踪制度，杜绝人情担保。
（1）被担保企业，除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名符事实上的注册资本，有健全的财务制度，原则上要求企业正常经营两年以上；
（2）资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录；
（3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款打算。
经审查具备以上（1）至（3）项条件方可提供担保服务。
（4）被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告贷款使用及经营效益情况。
（5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况。
2、严格风险预备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任预备金，按不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险预备金，用于担保赔付；风险预备金累计达到注册资本的10%后，实行差额提取。 3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流淌资金贷款担保，一般担保贷款额度在1000万元以下，期限在一年以内。
4、公司对贷款企业实行A、B角审查，项目评审委员会在充分听取上报意见以后集体进行决策。
二、认真落实反担保措施。
1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。
2、在设定反担保物时，首先以股东和法人代表个人财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。
三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。
1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等缘故给公司造成公司资金损失的，视其损失情况承担赔偿责任。
2、工作人员违反一次工作纪律，给予警告处分，违反两次扣发当月全部效益工资的20%，违反三次予以辞退。
3、在业务工作中，出现一起担保逾期贷款，扣发客户部经理20%差不多工资、经办客户经理30%差不多工资，其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份起直至全部还款为止。
4、出现一笔赔付损失，按20%扣发经理、审查员一年的差不多工资，按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金；出现两次赔付损失，经理要引咎辞职，审查员予以辞退。
四、本制度自公布之日起执行。
深圳市泰源利融资担保有限公司
2017年1月1日 深圳市泰源利融资担保有限公司
投资担保业务操作规程
第一章 总 则
第一条 为有效防范和操纵业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》等与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。
第二条 本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。
第三条 公司的业务范围：为企业及个人提供贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务；兼营诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资。
第四条 公司内设事业部、风险治理部、综合治理部、财务部、合规治理部。各部门职责分不为：
（一）事业部负责担保业务的工作流程及制度、标准的拟订；负责客户资源的开发与培育、业务渠道的开拓等；负责受理对外担保业务，对项目进行初审并收取评审费用；负责与客户商定保费、反担保措施及监管措施；负责担保项目可行性、财务状况、还款能力、反担保、监管措施以及风险防范和化解的调查分析；负责编制担保项目调查报告，草拟合同文本，提交风险治理部审查；负责办理和完善公司审批业务的各项手续；负责公司审批业务的跟踪检查、后评价、结清后总结及相关信息的收集整理；负责担保业务品种的研究开发；负责担保台账的治理；以降低风险、减少损失为目的，组织开展对各类抵押资产、不良资产的清收、盘活和处置；负责公司抵债资产的接收、治理和处置工作；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责将收集到的信息资料汇总到综合治理部；负责完成公司领导交办的其他工作。
（二）风险治理部负责公司资产风险的总体分析、评价、治理和监控，制定资产风险预警方法，建立健全公司资产风险操纵体系；负责对公司各类担保、投资业务的审查评价并提出明确的审查意见；负责制定项目评审委员会的治理方法并组织召开会议；负责做好项目评审委员会办公室的日常工作，包括会议记录、业务批准通知、评审委员考评及业务档案资料治理；负责对其他业务部门运行的过程监督；负责收集分析相关的经济、产业、行业和市场信息，并在此基础上协助开展市场拓展和业务营销；负责公司不良资产的综合治理；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责将收集到的信息资料汇总到综合治理部；负责完成公司领导交办的其他工作。 （三）综合治理部负责公司部署工作、会议议定事项和公司领导交办事项的督办、查办工作；负责办公费用预算的编制和监督执行；负责公文处理、公文把关以及印鉴、合同文本及档案治理；负责公司机要保密工作；负责收集和汇总公司各部门报送的信息，收集国家和省内各类有关金融信息，并对其进行综合分析和整理，为公司提供信息服务；负责公司的企业文化建设，组织各种增强职员凝聚力的宣传、教育和文体活动；负责人力资源治理和人才培养与开发工作；负责制定薪酬考核委员会治理方法并组织实施；负责劳动工资治理工作；负责社会保障包括养老统筹、医疗统筹、工伤保险、失业保险等治理工作；负责公司办公场所、固定资产及各类办公用品的使用和治理工作；负责营业执照、资质等的治理工作；制定和完善公司差不多治理制度及具体规章制度方案，提出修改和改进的意见和建议；负责为公司职员办公提供服务并做好后勤保障工作；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责公司网站的维护建设，及时更新网站信息，为业务工作的开展提供服务；负责完成公司领导交办的其他工作。
（四）财务部负责公司财务治理制度的拟订、修订和监督执行；负责会计核算和财务治理工作；负责公司所有资金的收支往来及账户、账册的治理；负责公司财务报表（告）的编制和纳税申报工作；负责准确及时地反映公司财务状况和经营成果；负责监督公司的经营活动合理合法；负责公司自用资金的筹集、调度、使用与治理工作；参与公司拟投资项目和募集资金的分析论证；负责公司投资项目和募集资金的资金筹措打算、使用打算的拟订；负责治理和监督固定资产投资的立项、招标与购建；负责公司费用治理及费用的审核和报账；负责库存现金、有价单证和会计重要空白凭证的治理；负责呆（坏）账预备金的计提和治理；完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责完成公司领导交办的其他工作。
（五）合规治理部负责公布统一格式的担保业务合同、协议、承诺函等相关法律文件范本，同时负责担保业务合同和相关法律文件的审核；依照审核的需要，合规治理部有权向合同提供人提问，向被询问人收集有关证明材料。公司合规治理部门有权针对不符合合同格式、不具备法律效应的条款进行修改；负责同意企业各类建设项目的咨询，包括新建、改建、扩建、技术改造项目的项目建议书和可行性研究时期的问题咨询和建议等，以及对企业投（融）资项目进行初步经济评价、分析；对代偿企业进行追偿，并制定相关方案进行跟踪；为在保企业提供相关法律咨询服务；负责制定专家顾问委员会的治理方法并组织召开会议；负责公司外聘顾问如律师事务所、会计师事务所、资产评估公司、各类设计院、资产治理公司以及商业银行等机构和相关专家的筛选、聘请、治理和服务；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责完成公司领导交办的其他工作。 第五条 公司关于所受理的融资担保业务风险操纵及处置方法按照担保风险五级分类及有关风险治理、处置方法执行。
公司担保业务实行集体审查、分级审批、项目经理全程负责制。
第二章 担保对象与条件
第六条 公司担保对象应当是符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有进展前景并经国家工商行政治理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业、农业产业化龙头企业和民办学校（以下统称担保客户）。
公司优先为符合公司条件的中小企业提供担保及配套优质服务。
第七条 申请担保的客户必须具备以下差不多条件：
（一）产品有市场、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等差不多条件；
（二）必须是经工商行政治理部门（主管机关）依法登记注册的企（事）业法人、并差不多按时办理年检手续；
（三）有按期还本付息，解除担保责任的履约能力； （四）产权明晰，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所与设施；
（五）财务报表差不多审计，会计核算规范，资产负债比例合理，有一年以上的经营盈利记录，财务指标反映出有较强的偿债能力；
（六）股份制公司对外权益性投资未超过净资产的20%，新建项目自有资金不低于国家规定比例：一般规定为35%；
（七）治理规范、经营稳健、资产与经营状况良好、经营与治理水平较高，经营效益与资信等级较好；
（八）申请担保的项目须是国家产业政策鼓舞进展、有一定科技含量、有良好产业进展前景、有较大进展潜力的项目，须经有关部门审批的项目，应取得相关部门正式批准文件；
（九）申请担保的用途真实、符合国家法律规定、金额适当，预期的收入和利润足以归还债务本息；
（十）客户应拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相适应的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流；
（十一）能提供必要的、公司可同意的反担保措施。提供令担保方中意且符合安全边际要求的包括但不限于托付担保方要
融资管理制度
融资管理制度
第一章 总 则
第一条 为全面加强公司（以下简称集团）融资管理，规范各类融资行为，发挥资金集中一贯优势，降低融资成本、控制融资风险。根据国家有关金融证券法规、政策、集团章程及其他有关规章制度，并结合集团的实际情况，特制定本制度。
第二条 本制度所称融资主要是指集团因流动资金周转或长期资产投资需要向集团外融通资金（包括但不限于通过金融机构为媒介进行的间接融资活动，如：银行信贷、非银行金融机构信贷、融资租赁、项目融资贷款等。以及直接面向资金提供者的直接融资，如：股权融资、保险债权融资、发行短期融资券、中期票据及私募债等直接债务融资工具等及其他的创新融资）的行为。本制度所称的融资管理，是指对集团融资立项、融资方案的可行性分析、融资决策、融资执行及融资效果评价的系统管理。
第三条 集团融资管理的目标和原则
目标：优化债务结构、降低资金成本、提高运营效益、确保资金链安全，为公司战略规划实施和业务发展提供资金保障。
原则：公司实行“集中管理、按需融资、平衡匹配、降低成本、控制风险”的融资原则，坚持多渠道筹集资金，统筹安排融资计划，严格控制债务风险，确保流动性和灵活性。 （一）集中管理原则：集团总部及各成员公司的融资需求，需统一纳入集团的年度融资计划，由集团财务管理部负责集中管理和组织实施。
（二）按需融资原则。根据集团年度投资和资金预算制定相应融资计划和方案，按照融资计划进行融资，保证集团整体融资的时效性与有序性。
（三）平衡匹配原则。集团在开展融资活动时，应充分注重多种融资方式和融资工具的协调运用、融资期限与投资期限结构的匹配等，优化集团整体财务结构。同时，应规范融资行为，诚信融资，保证融资用途与资金投向的一致。
（四）成本与风险控制原则。集团在开展融资活动时，必须紧密跟踪市场利率的走势变化，采取必要措施规避成本上升风险，控制融资风险和降低融资成本。
第四条 本制度适用于集团总部及各成员公司。
浅谈融资担保机构的风险管理及对策建议
浅谈融资担保机构的风险管理及对策建议
融资担保机构是金融市场中非常重要的一部分，它们在金融体系中具有非常重要的作用，能够帮助有潜力的小微企业、创业者以及其他需要获得融资支持的个人和企业获得融资的机会。但与此融资担保机构也面临着一定的风险挑战，如何有效地进行风险管理，成为了融资担保机构需要重点关注的问题。本文将从风险管理的角度出发，浅谈融资担保机构面临的风险及对策建议。
一、融资担保机构面临的风险
1. 信用风险
融资担保机构在为借款人提供担保服务时，面临着借款人违约的信用风险。如果借款人无法按时偿还借款，融资担保机构将需要承担相应的担保责任，这将给融资担保机构带来不小的损失。
2. 市场风险
融资担保机构所面临的市场风险主要包括市场利率风险和汇率风险。市场利率风险是指由于市场利率的波动而导致资产负债管理的不稳定，从而给融资担保机构带来损失。而汇率风险则是指由于汇率波动而导致的资产负债管理的不稳定，从而给融资担保机构带来损失。
3. 操作风险
融资担保机构在业务运营中存在着各种操作风险，如人为疏忽、系统故障等，这些风险都可能给融资担保机构带来不小的损失。
4. 法规风险
融资担保机构在开展业务时必须遵守相关的法律法规，如果违反了法规，将会面临相应的法规风险。监管政策的变化也会给融资担保机构带来一定的风险。
1. 健全风险管理制度
融资担保机构应建立完善的风险管理制度，包括明确的风险管理组织结构、完善的风险管理流程、严格的风险控制指标等，从而确保对各类风险的有效管控。
2. 加强信用风险管理
融资担保机构需要建立完善的信用评估体系，对借款人的信用状况进行全面评估，科学确定担保额度，并严格控制担保风险。 3. 做好市场风险管理
融资担保机构需要建立健全的资产负债管理制度，控制资产负债匹配风险，防范市场利率风险和汇率风险。
融资性担保公司管理风险控制的建议
金融观察
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融资性担保公司管理风险控制的建议
陈雪梅
摘 要：在国家有关部门和各级地方政府的高度重视和积极扶持下，我国融资性担保业从小到大，取得了长足的发展，融资性担
保公司的存在对于提高社会资金的融通效率，缓解中小公司特别是广大小公司、微小公司融资难和促进地方经济发展方面发挥了重要
的作用。但是,由于融资担保体系还不够健全,融资性担保业也不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控能力不
足等问题。为了有效地控制风险，融资担保公司应建立健全内部风险管理制度和风险机制，加强财务管理等内部控制，降低风险，最
终促进和推动融资担保行业的进一步发展。
关键词：融资性担保公司 财务管理 风险控制
融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限
责任公司和股份有限公司。一般分为国有控股的担保公司和民营
类担保公司.融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人
约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保
人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保公司经营业
务范围主要是：(一)贷款担保；(二)票据承兑担保；(三)贸易融
资担保；(四)项目融资担保；(五)信用证担保；(六)其他融资性
担保业务。
法律规定，融资性担保公司不得从事下列活动：(一)吸收存
款；(二)发放贷款；(三)受托发放贷款；(四)受托投资；(五)监
管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资
活动的，由有关部门依法予以查处。
以上性质决定了融资性担保公司具有较高的经营风险和财
务风险,增强融资性担保公司的,加强融资性担保公司的风险管
理措施和机制,刻不容缓.
一、融资性担保公司管理存在的主要问题
（一）管理制度体系建设不完善
长期以来，由于担保行业缺乏相对统一的准入要求和经营规
范，也没有建立持续的日常监管制度，使得一些融资性担保公司
管理制度松散，没有达到制度化、系统化和标准化的要求，有些
公司存在严重的超范围经营甚至非法经营的情况，造成巨大的经
融资担保风险应急预案范文
一、编制目的
为有效预防和控制融资担保风险，保障公司资产安全，提高融资担保业务管理水平，特制定本预案。
二、编制依据
1. 《中华人民共和国担保法》
2. 《融资担保公司管理条例》
3. 《融资担保公司业务操作规程》
4. 公司内部管理制度及风险控制措施
三、适用范围
本预案适用于公司所有融资担保业务，包括但不限于担保业务、反担保业务、再担保业务等。
四、组织机构及职责
1. 成立融资担保风险应急处置领导小组（以下简称“领导小组”），负责全面领导和协调融资担保风险应急处置工作。
2. 领导小组组成人员：
（1）组长：公司总经理
（2）副组长：公司副总经理
（3）成员：财务部、风险管理部、业务部、法务部等相关部门负责人
3. 领导小组职责：
（1）制定融资担保风险应急处置方案，并组织实施。
（2）对融资担保风险进行实时监控，发现风险隐患及时上报。
（3）协调各部门共同应对融资担保风险，确保公司资产安全。
（4）评估融资担保风险应急处置效果，持续优化应急预案。
五、融资担保风险应急处置流程 1. 风险预警
（1）财务部、风险管理部负责对融资担保业务进行实时监控，发现风险隐患。
（2）业务部对担保合同、反担保合同等文件进行审核，确保合同条款合法合规。
（3）法务部对担保业务进行法律风险审查，确保公司权益。
2. 风险处置
（1）领导小组根据风险程度，启动相应的应急处置措施。
（2）业务部立即与借款人、担保人等相关方进行沟通，了解风险原因。
（3）财务部、风险管理部对风险进行评估，提出风险化解方案。
（4）法务部协助业务部与借款人、担保人等相关方协商解决风险。
3. 风险化解
（1）业务部与借款人、担保人等相关方协商，采取还款、担保、转让等方式化解风险。
（2）财务部、风险管理部对风险化解效果进行跟踪评估。
（3）法务部对风险化解过程中的法律问题进行指导和协助。
4. 风险总结
（1）领导小组组织相关部门对融资担保风险应急处置工作进行总结。
安徽省融资担保公司管理办法（试行）
安徽省融资担保公司管理办法（试⾏）⽬录
第⼀章 总 则第⼆章 设⽴、变更和终⽌第三章 经营和风险控制第四章 监督管理第五章 法律责任第六章 附 则
第⼀章 总 则
第⼀条 为了规范融资担保公司经营⾏为，促进融资担保⾏业健康运⾏，改善中⼩企业融资环境，⽀持实体经济发展，根据有关法律法规和规定，结合本省实际，制定本办法。
第⼆条 本办法适⽤于本省⾏政区域内融资担保公司的设⽴、变更、终⽌、经营及其监督管理活动。
本办法所称融资担保，是指担保⼈与银⾏业⾦融机构等债权⼈约定，当被担保⼈不履⾏对债权⼈负有的融资性债务时，由担保⼈依法承担合同约定的担保责任的⾏为。
本办法所称融资担保公司，是指依法设⽴，经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
第三条 县级以上⼈民政府应当建⽴融资担保⾏业扶持政策体系，落实税收优惠政策。省⼈民政府和有条件的市、县(区)⼈民政府设⽴融资担保扶持资⾦。
县级以上⼈民政府应当完善融资担保风险补偿、分散和处置机制，推动建⽴融资担保公司与银⾏业⾦融机构间的风险分担机制。
第四条 县级以上⼈民政府⾦融⼯作⾏政主管部门或者政府确定负责监督管理融资担保公司的部门(以下统称监管部门)，具体负责本⾏政区域内融资担保公司的监督管理⼯作。
县级以上⼈民政府发展改⾰、经济和信息化、财政、公安、⼯商等部门按照各⾃职责，共同做好融资担保公司监督管理⼯作。
第⼆章 设⽴、变更和终⽌
第五条 设⽴融资担保公司，应当具备以下条件：(⼀)有符合《中华⼈民共和国公司法》规定的章程;
(⼆)有符合规定条件的股东;
(三)有符合国家规定的注册资本;
(四)具备任职资格的董事、监事、⾼级管理⼈员和从业⼈员;
(五)有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度;
(六)有符合要求的营业场所;
(七)法律、法规、规章规定的其他条件。
第六条 融资担保公司申请设⽴分⽀机构，应当具备下列条件：(⼀)连续经营融资担保业务两年以上;
(⼆)拨付给分⽀机构的营运资⾦不超过其注册资本的50%;
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风险管理制度
第一章总则
第一条为规范---------------股份有限公司（以下简称“公司”）的风险管理，建立规范、有效的风险控制体系，提高风险防范能力，保证公司安全、稳健运行，提高经营管理水平，根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件以及《深圳证券交易所上市公司内部控制指引》的有关规定，结合公司的实际情况，制定本制度。
第二条本制度旨在公司为实现以下目标提供合理保证：
（一）将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围内；
（二）实现公司内外部信息沟通的真实、可靠；
（三）确保法律法规的遵循；
（四）提高公司经营的效益及效率；
（五）确保公司建立针对各项重大风险发生后的危机处理计划，使其不因灾害性风险或人为失误而遭受重大损失。
第三条公司风险是指未来的不确定性对公司实现其经营目标的影响。
第四条按照公司目标的不同对风险进行分类，公司风险分为：战略风险、经营风险、财务风险和法律风险。
（一）战略风险：没有制定或制定的战略决策不正确，影响战略目标实现的负面因素。
（二）经营风险：经营决策的不当，妨碍或影响经营目标实现的因素。
（三）财务风险：包括财务报告失真风险、资产安全受到威胁风险和舞弊风险。
1、财务报告失真风险。没有完全按照相关会计准则、会计制度的规定组织会计核算和编制财务会计报告，没有按规定披露相关信息，导致财务会计报告和信息披露不完整、不准确、不及时。
2、资产安全受到威胁风险。没有建立或实施相关资产管理制度，导致公司的资产如设备、存货、有价证券和其他资产的使用价值和变现能力的降低或消失。
3、舞弊风险。以故意的行为获得不公平或非正当的收益。
（四）法律风险：没有全面、认真执行国家法律、法规和政策规定以及深圳证券交易所有关文件的规定，影响合规性目标实现的因素。
第五条按风险能否为公司带来盈利机会，风险可分为纯粹风险和机会风险。
江苏省融资担保公司监督管理实施细则
— 1 —
江苏省融资担保公司监督管理实施细则
（征求意见稿）
第一章 总 则
第一条 为支持普惠金融发展，加强全省融资担保公司监督管理，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《融资担保公司监督管理条例》及其配套制度和中国银保监会等九部门《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》等有关法律法规和政策规定，结合我省实际，制定本细则。
第二条 本细则所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指在本省行政区域内依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。
第三条 融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
第四条 江苏省地方金融监督管理局（以下简称省地方金融监管局）是全省融资担保公司的监督管理部门，承担全省融资担保公司的监督管理职责。
— 2 — 设区市地方金融监督管理局（以下简称设区市监管部门）、县（市、区）地方金融监督管理部门（以下简称县（市、区）监管部门）在各自职责范围内，具体负责辖区内融资担保公司及融资担保公司分支机构的监督管理工作。
本细则所称住所地监管部门，是指省、市、县（市、区）属融资担保公司所对应的监督管理部门。
第五条 县级以上地方各级人民政府推动建立政府性融资担保体系，完善政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，建立新型政银担合作关系和风险分担机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。
第六条 省地方金融监管局应当建立健全省融资担保行业监督管理协调机制和信息共享机制，加强融资担保公司的信息管理，依法公开行政许可和行政处罚等信息。
第七条 地方各级监管部门应当加强对融资担保行业监管人员的培训，提升监管能力；组织开展融资担保公司董事、监事、高级管理人员培训，提升管理水平。
第二章 设立、变更和终止
融资担保有限公司担保业务管理办法
融资担保有限公司担保业务管理办法
厦门xx融资担保有限公司担保业务管理办法(范本）
（仅供参考，请根据各自的实际情况加以修改完善,并务必在条文中加入应急机制措施）
总 则
为了强化公司内部控制和统一管理，健全风险防范机制，维护本公司优良信誉和资产安全，优化资产和客户结构，促进担保业务开展,完善服务功能，确保公司持续稳健发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》、《贷款通则》和《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规和本公司章程规定，制定本办法。
本公司各类担保业务必须符合国家法律法规和公司章程制度,遵循资金安全性、效益性、流动性的原则。
本公司担保业务种类为融资担保业务、保函业务两类。
本公司的融资担保业务流程分7阶段13个步骤：一是业务受理;二是项目调查并撰写《项目调查评价报告书》；三是初审、复审、公司评议通过（超权限业务准备评审会资料报经董事会评审通过)，整理评议/评审会决议、出具《担保承诺函》；四是办理反担保手续、与贷款行签署《保证合同》；五是收取保费;六是保后监管;七是解除担保、项目资料建档。
本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
本公司担保业务管理主要有保后监管、风险分类、业务稽核、解除担保项目手续和业务数据统计等5个方面工作。
第一部分 担保业务种类 融资担保业务是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保
人(自然人、法人）在银行业金融机构等债权人处进行贷款、票据、贸易、项目、信用证等融资时,因被担保人不履行对债权人负有的融资性债务，应由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。按类型划分，分为公司法人融资担保和个人融资担保两类；按业务品种划分，可经营品种包括：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、保付代理担保、设备租赁融资担保、出口退税质押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、个人投资经营贷款担保和个人消费贷款担保等。
52_吉林省融资性担保机构管理实施细则(试行)
吉林省融资性担保机构管理实施细则（试 行）
第一章 总 则
第一条 为加强对吉林省融资性担保机构的监督管理，促进全省融资性担保行业健康发展，防范化解融资担保行业风险，根据《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称办法），特制定本实施细则。
第二条 本细则所称融资性担保机构是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司、非公司制担保机构、互助性担保机构、专业化担保机构、事业法人担保机构及社团法人担保机构，另有规定的除外。
第三条 根据吉林省人民政府批准的省直机关机构“三定”方案规定，吉林省工业和信息化厅（省中小企业局）是全省融资性担保行业主管部门，负责全行业的发展规划与监督管理。市、县（市、区）工信部门（中小企业部门）是辖区内担保机构的主管部门。
第二章 设立、变更和终止审批
第四条 在吉林省设立融资性担保机构，除按办法规定的条件外，还须符合以下条件：
（一）注册资本必须是一次性实缴货币资本，具体要求为：省级担保机构注册资本不低于5000万元人民币，市（州）级担保机构注册资本不低于3000万元人民币，县级担保机构注册资本不低于2000万元人民币。
（二）有符合担保机构任职资格的高级管理人员和熟悉担保业务的合格从业人员，具体要求为：公司专职从业人员，省级担保机构不少于14人，市级担保机构不少于10人，县级担保机构不少于6人；大专以上学历不低于70%，受过金融、法律、经济、财务等相关专业学历教育或有从业经历、工作经验人员不低于50%。拟任高级管理人员需具备3年以上担保、金融或保险等相关行业从业经验，且个人信用记录良好。
（三）有符合经营条件的办公场所，经营面积，省级担保机构不少于200M2，市级担保机构不少于150 M2，县级担保机构不少于100 M2。
第五条 在吉林省新设立融资性担保机构除需提交办法规定的材料外，还需提交：
（一）工商部门签发的《企业名称预先核准通知书》。
《融资性担保公司管理暂行办法》(中国银监会等七部委令2010第3号)
融资性担保公司管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。
第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。
第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。
融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。
第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。
第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。 融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。
第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。
第二章 设立、变更和终止
第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。
经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。