基层央行运用科技手段加强财政库款监测
基层央行科技管理存在的问题及对策研究
基层央行科技管理存在的问题及对策研究作者：高博来源：《中国金融电脑》 2017年第4期科技管理工作是人民银行县（市）支行规范、科学、高效履职的基石，提供安全稳定的设施与运行环境、保障网络畅通，做好安全及应急管理是科技综合管理的目标。
近年来，由于人民银行县（市）支行人员老化、能力不足、资金短缺、设备老化等突出问题，科技管理工作存在较大风险隐患，亟待解决。
本文对人民银行县（市）支行科技管理进行了实证研究，找出了机房环境、网络和系统管理等科技管理方面存在的重要风险问题，对成因进行了深入分析，并提出了对策建议。
一、基层央行科技管理存在的主要问题1. 整体风险评价（1）总体风险情况本文选择了3 家人民银行县（市）支行，对其计算机场地管理、设备设施管理、场地运行维护管理、电子设备管理、业务网结构与资源管理、网络运维管理、网络设备安全防护管理、重要业务系统运行维护管理、应急和保密管理九大科技管理业务领域进行了实际调查，共发现了17 类风险问题。
参照《中国人民银行风险量化评估办法》，按照所发现各类风险及问题的性质、控制措施有效性，将风险划分为四个等级：严重、较严重、一般、轻微风险隐患。
在发现的风险中较严重风险9 个（占比53%），一般风险6 个（占比35%），轻微风险2 个（占比12%）。
其中，在科技管理的九个业务领域中，风险主要集中在设备设施管理（7 个）、计算机场地管理（3 个）及场地运维管理（3 个）三个领域，在科技管理工作中，应对风险较为集中的上述三个领域进行重点关注。
（2）主要风险列表按照后续监督关注程度由高到低以及风险等级由高到低的原则，将各类风险进行汇总排序，人民银行县（市）支行科技管理主要风险情况见表1。
2. 主要风险评价（1）计算机场地管理较严重风险：一是机房窗户仅为普通铝合金窗，未安装防盗网等防护设备，防盗性能较差；二是放置UPS 房间内出现窗户锁具损坏的情况，不具备防护性能。
潜在影响：计算机机房作为支行重要场地，机房内存放保障各业务运行的核心网络设备、UPS 等重要设备设施，门窗防护性能较差，易产生失窃风险，造成资产损失。
新形势下基层央行科技管理工作探讨
基层之声 ・ 实务
栏 目编 辑 ：梁 丽 雯 Ｅ ｍａｌｖ ｎ ０１ １ ３ ｃ ｒ － ｉｉ ：ｅ ｌ ＠ ６ ｏ ｎ
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逐步形成责任更加明晰的科技安全体系。
四。 解决Ｂ 岗顶岗问题
县市支行科 技人员虽设 置Ａ Ｂ ， 岗制 ， 但实际Ｂ 岗因 科 技素质以及很少现场维护经验， 关键 时很难顶 岗， 造 成Ａ 岗科技人员长期处于工作压力高、 心理压力大的现 状， 同时很难起到科技 岗位人员双保险作用。 笔者认 为 要使Ｂ 岗能真正顶岗， 一是要提高Ｂ 岗人员的科技素质，
—
人 （ 岗主要是 Ａ Ｂ 岗不在 时顶岗， 平时很少参与维护，
所以关键 时也很难顶得上 ） 承担了全行的科技工作与责
数据集中步伐进一步加快的新形势下， 如何加强县市支
任， 虽然各行行领导对科技工作都很重视 ， 各股室也配 了兼职安全 员， 但最 终工作与责任还是 落在科 技人员 身上。 然而如果不让科 技人员兼职其他岗位工作 ， 科技
对一般员工、 兼职安全员技能 （ 如设置屏保 、 病毒库升 级等） 的培训 ； 三是通过绩效考 评 （ 支行 内部考评 、 中 支考评 ） 计算 机安全责任状奖惩等手段强化 工作的落 、 实； 四是上级行 给予具体 的指导与帮助， 如中支科技人 员按 季下到支行巡查、 培训或进行具体指导， 帮助解决 问题等 ； 五是扩大科技任务下达 、 检查结果的告知面 ， 避免不 自 造成科技＿人之事的印象。 觉 通过 以上举措
即要加大对Ｂ 岗人员的培训力度， 岗接受培训训
基层行科技人员 日 常维护工作涉及专业面广＇ 但所 处理 问题需要的专业知识相对要求不 高。 正因如此， 才 使 得基层 行在 近几年几乎没招 聘新行员的背景下， 科 技 人员即使 是 由非计算 机专业转岗而来 ， 大部分 也能 基 本胜任科技 工作。 只凭 对计算机感兴趣 转岗而来的
从财政性存款缴存情况看基层央行监管难问题
从财政性存款缴存情况看基层央行监管难问题王庆年【摘要】1998年以来,随着人民银行对财政性存款缴存的监管逐渐放松,金融机构出现了习惯性的逃避缴存等现象,基层人民银行在实施财政性存款缴存管理时遇到了范围难界定、职责未明确、处罚难实施、手段弱化等诸多问题.为此,要解决上述问题,则需要人民银行会同有关部门研究界定缴存的范围,从法律层面明确其管理职责,并且规范处罚依据.【期刊名称】《长春金融高等专科学校学报》【年(卷),期】2010(000)004【总页数】3页(P1-3)【关键词】财政性存款;人民银行;监管;问题;对策【作者】王庆年【作者单位】中国人民银行呼和浩特中心支行,人事处,内蒙古,呼和浩特,010020【正文语种】中文【中图分类】F830.31财政性存款是中央银行的基础货币和重要信贷资金来源，财政存款缴存制度已经实行了27年。
1998年，中国人民银行将金融机构代理人民银行财政性存款中的机关团体存款、财政预算外存款划为金融机构的一般存款，财政性存款缴存总量逐渐减少，实际操作中出现了人民银行对财政性存款缴存的监管逐渐放松、金融机构出现了习惯性的逃避缴存等不容忽视的矛盾和问题。
为此，笔者在调研的基础上，就如何加强和改进金融机构财政性缴存款管理进行了思考。
据调查，目前财政局在各金融机构开立的与财政性存款有关的账户主要有三类：一是财政在各商业银行、农村信用社分别开立专户，用于核算国家下拨的低保金、扶贫款、养老金、退耕还林资金等专项资金；二是非税务局管理的在相关金融机构开立的非税收入专户，用来核算行政事业性收费、罚没收入等非税收入资金；三是各商业银行、农村信用社核算的待报解款项等。
（一）财政性存款缴存范围难界定1998年以来中国人民银行多次对缴存款范围的会计科目进行了调整，但有些金融机构的会计科目说明笼统，再加上有些财政性资金（如社保专户、医保专户等资金）性质复杂，基层央行对金融机构会计科目使用难以确定。
关于“数字央行”时代提高科技工作履职效能的思考
栏目编辑：梁春丽E-mail:********************关于“数字央行”时代提高科技工作履职效能的思考■ 中国人民银行巴中市中心支行 何文才摘要：2017年，人民银行范一飞副行长在科技工作会上提出用3-5年的时间建设“数字央行”的宏伟蓝图。
如今时间已过一半，“数字央行”建设正如火如荼地进行中，部分分支机构的试点工作已取得积极成效，“数字央行”已在路上。
本文分析了在“数字央行”时代人民银行科技工作履职可能面临的问题，并就如何持续提升科技工作履职效能提出意见和建议。
关键词：数字央行；三集中；大数据；架构转型一、引言当前，云计算、大数据、区块链、人工智能等技术迅猛发展，不断渗透到社会经济的各个领域，以新的形态快速推动行业变革。
其中，金融科技（FinTech）异军突起，加速了金融创新步伐，成为全球金融业开展自主创新、助力经济发展的重要手段。
近年来，我国在金融科技方面的发展势如破竹，已成为全球金融科技领域的重要力量。
面对日新月异的金融科技产品创新，传统金融监管手段已经无法有效实施监管。
因此，实现金融监管现代化、数字化、智能化是当务之急。
在2017年中国人民银行科技工作会上，范一飞副行长提出打造“数字央行”的宏伟蓝图，提出建成以大数据为支撑的央行决策平台，以分布式系统为核心的央行服务平台，和以数字货币探索为龙头的央行创新平台。
经过两年多的建设，“数字央行”建设呈现百家争鸣的态势。
人民银行成都分行通过建设货币信贷大数据监测分析系统，对货币政策工具运用效果、信贷政策落实情况、信贷资金投向及变化趋势等情况进行及时的跟踪、监测、引导和管理，充分体现出覆盖面广、灵活性强、准确率高、时效性好等优势，实现了业务自动化快速处理。
人民银行武汉分行研究探索将国库数据应用于中小企业纳税信用贷工作，通过为金融机构提供企业纳税信息等，满足银行机构开展纳税信用贷业务的需求，解决银企信息不对称情况，缓解了本地作者简介： 何文才（1987-），男，四川巴中人，工程师，供职于中国人民银行巴中市中心支行，副科长，研究方向：金融科技和大 数据。
发挥财政国库动态监控作用确保财政资金使用的安全规范高效
发挥财政国库动态监控作用确保财政资金使用的安全规范高效宋志佳
【期刊名称】《《活力》》
【年(卷),期】2011(000)006
【摘要】一、我省财政国库动态监控管理工作情况1．改造升级国库动态监控系统。
几年来，根据不同时期的业务需要，结合我省监控工作重点和特性，我们对监控系统进行了多次改造和升级．逐步形成了高效、智能、科学的管理系统。
重点在信息源渠道、智能化程度、信息流控制、监控业务流及综合分析等方面对监控系统进行了全方位升级．完成了与部门预算、指标管理系统、集中支付系统、
【总页数】1页(P153-153)
【作者】宋志佳
【作者单位】哈尔滨商业大学MBA教育中心哈尔滨1500001
【正文语种】中文
【中图分类】F812.2
【相关文献】
1.实行国库集中收付确保财政资金规范安全高效运行 [J], 关明
2.实行国库集中收付确保财政资金规范安全高效运行 [J], 夏素冰
3.切实加强国库管理保证财政资金安全高效运行——访国库处处长兼财政统发工资管理服务中心主任席鸿康 [J], 赵杰
4.充分发挥国库监管职能确保财政资金安全高效 [J], 薛梅;安雯
5.加强账户管理和资金清理确保财政资金安全高效使用——以河南省为例 [J], 王长进;李增波;任晓雯;董建龙
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基层央行对缴存财政存款管理亟待加强——对黄冈市金融机构缴存财政存款情况的调查与思考
算收入 、 地方 金库 存 款 和代 理 发 行 国债 款 项 等 ， 算 专 项 款 项 、 财 政 预 算 外 存 款 和 其 它 待 结 算 财 政 款
存 款业 务 。也 没 有一 个权 威 的 财政 存 款管 理 办 法 ， 对财 政 存款
的界 定 和 范 围不 明确 。 ９ ８年 ３月 ， 总 行 下 发 《 于 改 革 存 款 １９ 人 关
一
概念 。 民银行对 财政存款 的界定也要 作相应 调整 。 者认 为 ． 人 笔
财 政 部 门 在 金 融 机 构 存 放 的 所 有 的 存 款 ， 括 上 级 财 政 通 过 金 融 包
机 构拨 款 、 项 预算专 项存 款 、 政 尚未拨 付的社 会保 险 资金 存 各 财
款 和 各 项 非 税 收 入 存 款 等 ， 属 于 财 政 存 款 ， 融 机 构 应 全 额 缴 均 金 存人 民银行 。对金融 机构财 政存款 的缴存 时 间、 围 、 存程序 、 范 缴 （ ） 督 管 理 难 以 强 化 到 位 。一 是 对 金 融 机 构 在 每 月 上 旬 四 监 手 续 做 出具 体 的 、 统性 的规 定 ， 金 融 机 构 不 及 时 缴 存 ， 至 有 系 对 甚 意 挤 占 财 政 存 款 等 违 规 行 为 ， 定 明 确 的 处 罚 办 法 ， 动 财 政 存 制 推 款 管理工作健 康有序 开展 。 ３、 整 规 范 财 政 存 款 管 理 措 施 。一 是 鉴 于 金 融 机 构 按 旬 缴 存 调 财政 存款 ， 务频 繁 ． 作 量 大 ， 在上 、 旬难 以提供 完整 的会 业 工 且 中 计资 料供人 民银行审核 ， 际操 作意 义不大 ， 议 实行按 月缴存 ， 实 建
行 起 来 难 以 统 一
浅析国库集中支付监控体系
浅析国库集中支付监控体系概述国库集中支付是指政府财政资金在国库集中管理的基础上进行支付的一种支付方式。
为了有效监控资金的流动和使用情况，国库集中支付监控体系应运而生。
本文将对国库集中支付监控体系进行浅析。
国库集中支付监控体系的目的国库集中支付监控体系的目的是确保政府资金的合规、规范和安全使用。
通过监控资金的流动和使用情况，可以及时发现并防止可能存在的滥用、挪用、浪费等问题，保障财政资金的安全和有效运用。
国库集中支付监控体系的基本架构国库集中支付监控体系主要由以下几个方面组成：1. 支付监控平台支付监控平台是国库集中支付监控体系的核心组成部分，负责监控资金支付过程中的相关数据和信息。
支付监控平台可以通过与各个支付系统的接口对接，实时获取相关支付数据，包括支付金额、支付方、收款方等信息。
通过对这些数据进行分析、研判和比对，可以及时发现异常情况并进行处理。
2. 预警系统国库集中支付监控体系还应该配备预警系统，用于实时监测资金支付过程中的异常情况。
预警系统可以根据事先设定的预警规则，对支付数据进行实时监测和分析，一旦发现异常情况，如异常金额、异常收款方等，就会发出预警信号。
预警系统可以帮助相关部门或人员快速反应并处理问题，以保障财政资金的安全使用。
3. 数据库和数据分析工具为了更好地实现对资金支付过程的监控和分析，国库集中支付监控体系还需要建立相应的数据库和数据分析工具。
数据库用于存储支付数据和相关信息，为数据分析提供基础。
数据分析工具可以对数据库中的数据进行统计、分析和可视化展示，帮助监控人员更好地了解支付情况，并发现潜在的问题。
4. 内部审核除了技术手段外，国库集中支付监控体系还应设立内部审核机制，确保对支付过程中的关键环节进行实时监控和审查。
内部审核可以通过对支付数据、相关文件和凭证进行认真核对和审查，发现并纠正可能存在的错误和风险。
内部审核机制应具备严格的审核标准和程序，保障财政资金的安全和合规使用。
有效增强基层央行科技运维能力
第四 ，加强备份系统建设。一是保
证所有重要业务系统实现双 机备份 ， 对 计算机系统 的所 有软件包括操 作系统 、 应用 系统 和数据库 系统 进行 可靠备份 ；
因素 ，导致各应用 系统 之间相互分 离 ， 信息共享能力弱 ；系统功能交叉 、数据 重复采集 ，一致性差 ；科技人员面对不 同时期 的设备 以及 不 同厂商提 供 的设 备 ，应用困难；流传下来的各类系统资 料 数据 缺乏完整性、一致性和系统安全 性 ，在安装 、配置 、变更和维护的环 节 中 ， 旦缺少必 要的文字记录 ，则小故 一 障也会 消耗 大量精力 。
务数据的 自动备份；三是改善 网络基础
二 、 力 设施ຫໍສະໝຸດ 建立从分行到县支行不同 运行商
的双线路热备 ， 尽可能实现县市支行骨
第 一 ，探 索建 立 网络化 的运维 体 干路 由器和核心交换机的双机热备 ， 减
第 二 ， 系统 的熟悉程度不高 。由 制 。当前 ，单靠科技人员 已经无法满足 少单 点故 障发 生概率 ；四是 采用双 回 对
第五 。加强科技队伍建 设。加强对
同参与科技管理 、安全管理 、技术维护 基层行科 技人员的技术培训 ， 提高运维
等工作。 工作水平 。同时，加 强网络安全和病毒
科技人员 自行摸索和学习 ， 给系统的运
维工作带来了困难。
第二 ， 规范运 维流程 。 运维规 范要 防治等知识的普及培训 ，全面提高员工
第三 ， 立在线服务 中心 ， 建 各部 门
第 四 ，对 科技 人 员的素 质 要求 提 随时提 出需求 ，专业人员及 时响应 ，提 高 。为适应履行 央行职 能的要 求 ， 基层
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Ｐ ２０１４年・第１２期 栏目编辑梁丽雯Ｅ—ｍａｉｌ：ｌｉｖｅｎ一０１＠１ ６３ ｃｏｒｎ
基层央行运用科技手段加强财政库款监测
●中国人民银行封开县支行黄健明
２０１４年８月３１日全国人大常委会第十次会议表决通
过了修改《预算法》的决定。《预算法》修正案最终恢 复了现行法中“中央国库业务由中国人民银行经理”的 规定。现行《预算法》第四十／ 条规定，县级以上各级 预算必须设立国库；具备条件的乡、民族乡、镇也应当 设立国库；中央国库业务由中国人民银行经理，地方国 库业务依照国务院的有关规定办理。同时，《预算法》 还指出，各级政府应当加强对本级国库的管理和监督。 《中华人民共和国国家金库条例》第十一条第四 款赋予国库有权监督财政存款开户和财政库款支拨的 权限；《中华人民共和国中国人民银行法》第四条第八 款赋予中国人民银行履行经理国库的职责。从近年人 民银行下发的国库文件看，均要求各级人行在国库工作 中，要切实履行经理国库职责，加强国库监管，确保国 库资金安全。因此，在日常国库工作中，各级人行的国 库部门应严格履职，抓好各项内控制度的落实，把好每 笔国库资金的出入关，防范资金风险。 一．目前国库资金的划拨监测手段落后 综观近几年全国盗取财政资金的案件，每个案件 所涉及的金额都极其巨大，国库资金监管不力、技术手 段不强则是案件发生的原因之一。在日常财政支付工 作中，由于各种原因，往往一笔专项资金需２—３年甚至 更长时间才划拨完毕，特别是在财政开支较为困难的 县市，这样的事情常发生。以笔者所在的县支行为例， 除对工资、预算单位办公经费等资金的划拨外，其他的 款项划拨基本上还是通过手工审查相关文件依据来完 成。这样操作虽然对资金拨付的监管力度加大了，但也 增大了审核工作的难度。 首先，当接柜岗接到财政部门交付的拨款凭证及 相关文件依据后，首先审核票面要素，然后对照文件内 所核批金额，审核金额有否超出核批范围，符合的交下 ８０ Ｉ佐 Ｈ救暗代投稿邮箱：ｈｎｆｃ＠２１ｃｎ．ｎｅｔ 工作岗位。若全额划拨，事情就变得简单，但财政部 门往往根据其库存余额、工程进度等进行分批多次开
支。以防超金额划拨，接柜岗按文件号设立手工台账，
每次都要在一大堆文号内找回之前支拨的记录，再登
记本次所划拨的金额，计算剩余的金额，使接柜岗的工
作繁琐低效。其次，当拨款金额达到县支库内控制度规
定金额后，还需要部门负责人、分管行长、行长等多人
审批，相关审批人员并不了解该文件已划付多少次、划
付了多少金额、还余多少指标等，只是根据接柜岗、国
库主管等对该项资金的划拨汇报而签章拨付，带来一定
的内控和资金风险。
由于目前在县级国库和财政之间没有网络连接，各
种信息不能实时共享，导致财政开出的拨款单在人工
传递到国库部门的过程中存在人为篡改的风险。除此
之外，基层县支库人员老化严重，加上大量的人工审核
单据工作，容易造成资金划拨差错。
为此，如何加强对财政库款支拨的监测和管理，防
止资金风险，—直是各基层人行思考的问题。
二．财政库款划拨查询监测系统建设简介
人行封开县支库联合上级相关部门开发财政库款
划拨查询监测系统，以解决上述问题。该平台包括国库
账户监测通知系统、财政库款划拨信息管理系统、拨款
凭证信息管理系统３个子系统。核心子系统是财政库款
划拨信息管理系统。
各子系统功能如下：
国库账户监测通知系统采取由支行国库部门发布
国库资金借贷方发生额及余额的方式，与当地财政部
门进行实时资金对账，系统将信息向财政局相关业务
人员的手机发送，同时把信息发布在摆放在财政局业
务部门的ＬＥＤ屏，如图１所示。
财政局专人负责账务勾对，随后将核对结果反馈