关于信用卡中介和申卡不为人知的那些猫腻

关于中介中介其实就分两种一种是“黑中介”，一种是“灰中介”。

中介不分好坏，只分骗你有多深。

这是我这么多年总结信用卡中介行业的本质。

什么是黑中介呢？就是盗用你的信用卡信息，然后盗刷，或者诱骗你办大额信用卡，然后把钱刷出来，消失一般程序大概是这样，以能办大额信用卡为名，然后要你提供身份证以及电话号码，然后拿着你的信息去申请卡，等卡下来了，卡是寄到他们手上，他们直接就通过网上套现，把钱套出来，信用卡套现是不需要密码的，这种事你要是碰上了，很可能不光要帮他们还钱还会留下信用污点。

还有就是一些人会收集身份证和银行卡，然后套现盗刷。

在北京那边几乎发现都成了一条产业链了，找一些兼职人员，然后去银行办卡，以1000块钱左右的价格收集他们的身份证和银行卡，基本上这些人都是穷困潦倒的北漂族，即使知道有风险但为了能挣点钱，还是出卖自己的身份信息，然后这些不法分子就会利用你的信息去盗刷，可能到最后这些人不光要替他们还钱还要背负信用污点。

所以提醒大家尽量不要找中介，我认为所有的信用卡自己都能操作，根本用不着他们。

在下文我会一一为大家揭秘怎么玩信用卡。

什么是灰中介呢？就是除了黑中介之外的就是灰中介，因为黑中介风险很大，这些人怕被JC叔叔抓，所以好多以前的黑中介摇身一变就成了灰中介，灰中介就很好玩了，这些人的盈利模式各不相同，骗人的伎俩是五花八门。

我就为大家介绍几种。

1、提前收费，一般是告诉你办卡需要劳务费，包装费，办工作证，需要你掏钱。

2、办好卡收费，一般是根据卡的额度按百分比收费，从10%--45%各有不同，这些人拿着你的信息简单的包装一下，有的根本不包装直接在网上申请，能下卡了，他们就收钱，收钱简直比银行还要暴利，一般这招都是提前收费的，他们会以直接能办额度比较高的卡来忽悠你，提前收点包装费，卡下不下来都对他们没有影响。

不过这些中介基本都是有点关系的，他们会联系一些办卡的业务人员，这些业务人员头上都顶着指标，巴不得有人给他送客户，于是他们直接就把信息给这些业务人员，让他们帮你办卡，而且办一张卡银行还是有奖金的，他们也会给业务分这些奖金。

以前加了一个中介内部QQ群，大家在一起讨论了很久的一个问题就是办卡之前要不要提前收费，最后通过实践表明1万以上的就收钱，1万以下的免费，一万以下的卡基本上是个人都能办，所以不收钱，下卡了他们按百分比收费，办这种卡的基本都是穷人所以提前不收钱，1万以上的就要提前收费，一般是200—500不等，办之前说能办5万的卡，等你交完钱，卡不到额度，你也没有办法，他们会直接把卡的地址填到他们那里，所以你还得交手续费。

3、提额收费，有些人想提额，但是信用记录又不达标，与是就找中介，中介这时候基本上就会告诉你他们认识银行行长啊，银行有亲戚啊，等等，其实都是骗人的，银行在信用卡方面是严格的按照数据来说话的，不可能通过内部来走捷径。

但是有些人信用记录确实不达标，也确实有提额成功的。

那他们是怎么操作的哪？大家知道银行发行信用卡很泛滥，信用卡是很暴利的项目，银行发行信用卡的规则就是把大家培养成卡奴，银行内部流传一句话，200个卡奴就能养活一个银行行长。

所以银行是鼓励大家消费的。

目前，办信用卡要什么条件？对大多数银行来讲，都差不多，总的来说，银行评估你有还款能力或者征信好，就会批卡。

征信，就是个人的信用记录。

征信报告，详细地记录了你和银行之间的借贷记录，特别是没有按时还款的记录。

逾期多久很详细。

如果你没办过信用卡，没在银行贷过款，征信就是空白的，也就是没有交易过，银行的信用记录是空白的。

你以前到底是黑是白，没有判断依据。

征信好的，用卡很久的，很多能以卡办卡。

征信空白，银行如何批卡给你？银行是靠数字分析的，不是靠文字，不是靠描述，银行不相信小说，依懒数字的收集。

怎样查看自己的信用目前各大商业银行都在使用的是央行的征信系统，这个系统收录了你与银行打交道的所有记录。

你在每个银行办理业务的记录，都会汇总到这个系统当中。

当你再与一家银行打交道时，银行就会进入这个系统查询你的信用记录。

个人也能查询到自己的信用记录，并且查到的信息比银行能查到的更为详细(比方说你在招行贷了款，然后去工行办业务，工行只能看到你贷过款，但是不知道是在哪家贷的)。

查询的方式目前有两种，一种是到中国人民银行的网点去查，这种方式的好处是可靠性高，填好材料就能查得到；另一种是在网上查，这种方式虽然不用自己走一趟，但是通过网上的审核非常复杂，而且因为许多人常年对自己的财务状况不关心，很可能答不对进入系统所必须回答的问题(比方问你额度最高的信用卡额度是多少，没准你让公司代办的某张信用卡额度最高而你不知道)，目前全国基本都能通过互联网查询的！到网点怎样查询呢？首先，查询时须本人亲自上门；其次还要带上有效身份证件的原件和复印件，复印件留查询机构备查。

查询时,需填写查询申请表,包括申请人姓名、联系方式、详细查询原因等。

去网点查询的朋友需要注意这个问题，就是从今年6月3日开始，央行对一年内3次及以上的查询开始收费了，前两次免费，从3次开始，每次收费25元。

所以去中国人民银行网点查询自己信用记录的朋友最好多复印几份。

对于网上查询的朋友，可登陆https://查询，需要注意的是通过安全审核比较费时。

一个许多人都有的疑惑：办了信用卡但没激活会不会影响信用记录“信用卡未激活可能影响信用记录，还会收取年费！”这样的消息让很多办过信用卡却没有激活的人颇为担心。

有案例说一位先生名下的信用卡账户多达17个，自己以为不激活就没事，但这些没激活的卡却出现在征信系统内，还被告知有可能影响日后申请信用卡的审核。

许多人都有过被朋友拉去办信用卡或者被公司集体办信用卡的经历，这些卡办了之后没激活就忘了，甚至都找不到了，会不会影响自己的信用记录呢？我打电话给了几家银行信用卡部门的负责人，他们都说自己银行的卡在没激活的情况下是不收年费的，而且不会影响个人信用记录，但不保证其它银行是这样的。

不激活信用卡只会影响信用卡交易，并不影响信用记录。

个人征信记录会记录下信用卡的使用情况，如果信用卡未开卡，就会显示“尚未激活”等字样，表示你名下有这样一张信用卡，但并没有使用过。

简单点说，就是在你的征信系统里，会记录你办过这么一张卡，但显示尚未激活，并不会作为你的不良记录。

当然，如果你的信用记录里显示你有十几张未激活的信用卡，你未来去办卡可能会遇到麻烦。

还有一个情况就是，如果办卡后一直没有激活，3年后会自动注销。

不过，在此提醒一下，虽然有此规定，但个别银行的特种信用卡（白金卡类的），不管是否激活，一旦持卡人签字确认，银行就会收取年费，如此一来，持卡人很可能在不知情的情况下出现拖欠信用卡年费的信用记录。

最好定期去查查自己的征信系统。

信用卡还款日期一般是20-50天免息还款，长的有农业银行、交通银行等都是最长56天还款日期，超过日期未还将产生利息和滞纳金，并且会记录信用不良，一般超过一个月就会进行电话催收，跟钱多少没关系。

不要认为几百几千块钱是一点小金额的，未正常还款就是小事，这跟平时我们朋友之间借贷是不一样的。

我遇到一个客户就是未还零点几元的未还，最后过了三年升到几百元了，最后这个客户买房受到影响，不得不找分行处理，取消信用不良。

最后，分行给他按系统问题处理了，算是没有太大的影响，不过这是最好的情况了。

要是几千块钱呢？办事的人没有这样处理呢，估计会是另外一种情况了。

信用卡有效期一般为三年卡或五年卡，开卡之后一般要收年费的，现阶段各行一般刷够五到六次免年费，因此，信用卡不用了请及时注销，否侧收取年费造成不经意间的损失。

如果有了不良记录怎么办不良记录并不是不可弥补的错误，但前提是得定期检查自己的信用记录，因为弥补信用记录需要时间。

根据《征信业管理条例》规定，个人的不良信息记录不是“一辈子”的污点，而是只有5年的“保质期”，不用担心污点影响自己一辈子。

《条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

比如一笔贷款应当是在5月1日还款，但是一直逾期到10月1日才偿还，那么，从10月1日开始计算，5年后此记录将被删除。

另外，如果你的信用卡出现逾期记录，不该在还款后注销，而是应该保留该信用卡并继续使用两年，重建良好信用记录，因为商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近两年的信贷交易情况。

银行判断个人信用是分2部分的。

不良的贷款信用记录终生不掉的，就是你有房贷、车贷或者其它的贷款，有不按时还款记录，终生不掉。

不良的消费信用记录是2年，就是使用信用卡消费（不是买房、买车的那种）没及时还款，不良的记录在2年后会被滚动的记录推掉，就没了，但2年内不良的信用记录不能超过4次，超过4次，申请贷款就会很难，只有等到不良的信用记录推掉才可以的；一次两次的，又及时还上，不是拖欠了很长时间的没有问题。

主要是看你拖了多长时间和你补交后距离你现在办理贷款相差多久来看的.如何挽回信用卡的不良记录我想我们大家都知道，现在个人信用报告上会有信用卡逾期还款等信息，如果有了信用污点，那会极大影响到信用卡的办理及银行贷款申请等。

在这里，我把自己的一点心得与大家共享，希望对已经存在不良信用纪录的朋友们提供一点帮助。

我有一个朋友，办信用卡总是下不来，后来问到我，我让他去查一下自己的个人信用报告，到人民银行一查，差点没晕死，有2张卡的当前还款逾期都是数字7，一般大家知道，最近24个月内逾期还款一次，会显示1，当逾期如果超过7次或以上，那么就显示7，于是朋友马上联系银行，被告知卡还有钱没还清，现在银行已经把授信额度降为0，建议还清后销卡。

另外一个行，也是欠了钱，连续14期逾期，已经被强制停卡，建议还清后销卡。

人民银行还解释道：如果因为本人疏忽原因造成的负面信息，是不能提出异义申诉来解决的。

问这些纪录会保留多久，答曰：目前国内还没明确规定，可能是5~7年，可能是终生……朋友直接快晕倒，以后要是要买个车啊房的，贷款什么的怎么办？银行告知基本无望了。

按这种情况，朋友们一定会认为是绝对不可能在银行办到信用卡和贷款了吧？但截至目前为止，我那朋友有招行携程金，建行普金，以及在交行的购房贷款30万元，他是怎么做到的？首先信用卡逾期还款的负面信息是根据时间推移的，也就是纪录最近24个月的情况。

我让朋友把信用卡里的钱还清后不要销卡，过了一两个月后又去打了一次信用报告，在中行那一栏里最近1期的还款纪录变成了个"*"，这个意思是指当月没使用，也就是说因为朋友没有销卡，所以信用卡所属行还是得继续向人行更新用卡情况，虽然额度已经为0PS：关于个人信用报告负面信息的解释，指出现："/""N""*""C"这4种以外的信息。