第1章补充 商业银行发展战略规划

四、企业诊断
• （一）商业银行发展历程及经验教训 • （二）SWOT分析 SWOT分析 • （三）发展中遇到的突出问题和阻力
（二）SWOT分析 SWOT分析
• SWOT分析法又称为态势分析法，它是由旧 SWOT分析法又称为态势分析法， 分析法又称为态势分析法 金山大学的管理学教授于20世纪80 20世纪80年代初 金山大学的管理学教授于20世纪80年代初 提出来的，SWOT四个英文字母分别代表 四个英文字母分别代表： 提出来的，SWOT四个英文字母分别代表： 优势（Strength）、劣势（Weakness）、 ）、劣势 优势（Strength）、劣势（Weakness）、 机会（Opportunity）、威胁（Threat）。 ）、威胁 机会（Opportunity）、威胁（Threat）。 • SWOT分析法常常被用于制定集团发展战略 SWOT分析法常常被用于制定集团发展战略 和分析竞争对手情况，在战略分析中， 和分析竞争对手情况，在战略分析中，它 是最常用的方法之一。 是最常用的方法之一。 • S、W是内部因素，O、T是外部因素。 是内部因素， 是外部因素。
（四）财务问题分析
• 财务分析要做到三个层面的工作： 财务分析要做到三个层面的工作： 一是对本银行的财务工作与财务报表进行 深入细致的分析； 深入细致的分析； 二是对本银行和其他竞争对手的财务状况 进行比较分析； 进行比较分析； 三是对整个银行业的财务状况进行分析。 三是对整个银行业的财务状况进行分析。
（四）区域内同业竞争情况
• 1、主要金融机构及其机构网点情况 • 2、市场份额分析及营销策略对比 • 3、经营效率和盈利能力分析
三、内部环境分析
• 内部分析的主要障碍： 内部分析的主要障碍： 银行管理层过于自负， 银行管理层过于自负，不重视对内部的细 致分析； 致分析； 高级管理人员害怕发现自己工作中的失误 而不敢进行自我评估； 而不敢进行自我评估； 随之而来的是不同管理人员和部门主管过 于挑剔别人的毛病， 于挑剔别人的毛病，而掩饰自己的过失和 问题。 问题。
五、战略目标和行动方案
• 愿景或者银行展望 • 银行任务声明 • 发展战略目标
（一）愿景或者银行展望
• 战略计划是一个前瞻性的、全方位的思考 战略计划是一个前瞻性的、 过程。 过程。对银行的未来发展方向形成一个明 确的构思， 确的构思，是制定战略计划不可缺少的一 步。 • 书面形式的银行展望绝不仅仅是任务声明 或短期的银行发展方向。 或短期的银行发展方向。这种展望是对银 行长远发展的预见。 行长远发展的预见。对银行今后的发展道 路以及发展方向作出明确规定。 路以及发展方向作出明确规定。战略计划 的目标与目的是构成银行展望的一部分。 的目标与目的是构成银行展望的一部分。
第1章补充资料： 商业银行发展战略规划
讲授内容
发展战略规划的重要性 外部环境分析 内部环境分析 企业诊断 战略目标和行动方案 战略执行和对策
一、发展战略规划的重要性
什么是发展战略规划 战略规划的重要性 战略规划的历史 银行战略规划的主要内容和程序
（一）什么是发展战略规划
• 战略是企业对环境变化、组织变革的适应机 战略是企业对环境变化、 是企业对正在出现的问题的反应， 制，是企业对正在出现的问题的反应，是阐 明通过某些职能的应变策略获得和保持竞争 优势的机会的计划。 优势的机会的计划。 • 战略的核心问题是方向的确定和策略的选择。 战略的核心问题是方向的确定和策略的选择。 • 规划是一个综合性的计划，它包括目标、政 规划是一个综合性的计划，它包括目标、 程序、规则、任务分配，要采取的步骤、 策、程序、规则、任务分配，要采取的步骤、 要使用的资源， 要使用的资源，以及为完成既定行动方针所 需的其他因素。规划一般都有预算支持。 需的其他因素。规划一般都有预算支持。
相关联的几个词语
• 目的或者使命。含义是企业存在的目的，一 目的或者使命。含义是企业存在的目的， 般而言是生产和分配商品和服务。 般而言是生产和分配商品和服务。 • 埃克森的使命是：勘探、采油、提炼和销售 埃克森的使命是：勘探、采油、 石油和种类繁多的石油产品。 石油和种类繁多的石油产品。 • 苹果计算机公司的使命是："通过提供独特的 苹果计算机公司的使命是： 个人计算机产品以及创新性的顾客服务， 个人计算机产品以及创新性的顾客服务，帮 助人们改变工作、学习及交流的方式。 助人们改变工作、学习及交流的方式。我们 将作为新方向与方法的先导， 将作为新方向与方法的先导，发现利用计算 机技术以拓展人的潜力范围的新途径。 机技术以拓展人的潜力范围的新途径。苹果 公司将做到与众不同：我们的产品、 公司将做到与众不同：我们的产品、服务和 见识都将帮助全世界的人形成在21 21世纪中进 见识都将帮助全世界的人形成在21世纪中进 行商务和教育活动的方式。 行商务和教育活动的方式。
• 分析机遇和威胁，认清外部环境中有里的 分析机遇和威胁， 和不利的条件，已达到趋利避害的目的； 和不利的条件，已达到趋利避害的目的； 分析优势和劣势，则是观察、 分析优势和劣势，则是观察、审视企业所 拥有的强项和弱项分别是什么， 拥有的强项和弱项分别是什么，在于扬长 避短。 避短。 • 面临的挑战 • 发展机遇 • 本商业银行的优势 • 本商业银行的劣势
举例说明：优势与劣势分析（SW） 举例说明：优势与劣势分析（SW） • 优势，是组织机构的内部因素，具体包括： 优势，是组织机构的内部因素，具体包括： 有利的竞争态势；充足的财政来源； 有利的竞争态势；充足的财政来源；良好的 企业形象；技术力量；规模经济；产品质量； 企业形象；技术力量；规模经济；产品质量； 市场份额；成本优势；广告攻势等。 市场份额；成本优势；广告攻势等。 • 劣势，也是组织机构的内部因素，具体包括： 劣势，也是组织机构的内部因素，具体包括： 设备老化；管理混乱；缺少关键技术； 设备老化；管理混乱；缺少关键技术；研究 开发落后；资金短缺；经营不善；产品积压； 开发落后；资金短缺；经营不善；产品积压； 竞争力差等。 竞争力差等。
（三）战略规划的历史
• 金融行业的战略规划是20世纪60年代末和70年代 金融行业的战略规划是20世纪60年代末和70年代 20世纪60年代末和70 初的一个产物。 初的一个产物。 • 在60年代末，工业企业雇佣银行家管理他们的资 60年代末 年代末， 作为回报银行雇佣工业战略规划制定者。 金，作为回报银行雇佣工业战略规划制定者。这 给银行业一个有力的推动。 给银行业一个有力的推动。 • 然而到了1990年，世界上超过半数的银行没有正 然而到了1990年 1990 式的战略规划职能。 式的战略规划职能。 • 只是到了20世纪90年代末，资深的银行家才开始 只是到了20世纪90年代末， 20世纪90年代末 认识到，战略规划必须谨慎对待。 认识到，战略规划必须谨慎对待。
（五）战略规划的分类
• 综合性发展战略规划 • 单项性发展战略规划 消费信贷发展规划 中间业务发展规划 个人业务发展规划 电子银行业务发展战略规划
二、外部环境分析
• • • • 宏观环境分析 区域环境分析 行业环境分析 区域内同业竞争分析
（一）宏观环境分析
• • • • 宏观经济总体运行态势 政治环境 技术环境 社会环境
（一）管理与组织分析
• • • • 股权结构 法人治理结构 组织架构 可以设计调查问卷
（二）银行业务分析
• • • • • 1、人民币存款情况 贷款情况（包括贷款质量） 2、贷款情况（包括贷款质量） 3、利润及收入结构 4、新业务发展情况 5、资本充足情况
（三）经营能力分析和评价
• • • • • • • • 1、产品竞争力分析 2、营销渠道分析 3、人力资源状况分析 4、激励约束机制分析 5、风险控制分析 6、运营效率分析 7、创新和研发能力分析 8、企业文化分析
（五）其他非财务问题分析
1.是作为独立的银行持续经营，还是出售变卖； 1.是作为独立的银行持续经营，还是出售变卖； 是作为独立的银行持续经营 2.是与其他银行合并 还是兼并其他银行； 是与其他银行合并， 2.是与其他银行合并，还是兼并其他银行； 3.是否新建分行 是否新建分行； 3.是否新建分行； 4.对新产品和服务的评审 对新产品和服务的评审； 4.对新产品和服务的评审； 5.改进营销理念 改进营销理念； 5.改进营销理念； 6.加强职员培训 加强职员培训； 6.加强职员培训； 7.提高管理水平 提高管理水平； 7.提高管理水平； 8.提高董事的素质 8.提高董事的素质 9.更新计算机办公系统——内部开发还是外包 更新计算机办公系统——内部开发还是外包； 9.更新计算机办公系统——内部开发还是外包； 10.新增固定设施，包括新建办公楼、操作中新及其他； 10.新增固定设施，包括新建办公楼、操作中新及其他； 新增固定设施 11.为新增业务 新产品、新服务）招聘职员； 为新增业务（ 11.为新增业务（新产品、新服务）招聘职员； 12.服务的技术改进程度 12.服务的技术改进程度
（二）区域环境分析
• • • • 银行所在区域经济运行状况 区域内人口环境 区域内企业状况 区域内信用状况
（三）行业分析
• • • • • 1、我国银行业的监管要求 2、我国银行业发展状况及竞争情况 3、我国银行业改革方向和市场定位 4、我国银行业面临的挑战和发展趋势 同类银行发展特征及趋势（ 5、同类银行发展特征及趋势（比如成是商 业银行、社区银行） 业银行、社区银行） • 6、整体金融业发展状况及竞争情况
（二）银行任务声明
• 公司展望应作为董事会内部及高级管理人员 的秘密。它或者以书面形式完成， 的秘密。它或者以书面形式完成，或者仅存 在于公司领导人的头脑中。 在于公司领导人的头脑中。 • 相比较而言，任务声明更应该定位于公共关 相比较而言， (publicrela—tions) tions)。 系(publicrela tions)。任务声明可以只是 一个短语， 优良服务” 一个短语，如“优良服务”或“全国金融业 冠军” 也可以制定得有相当的深度—— 冠军”等，也可以制定得有相当的深度 可能需要几页的篇幅。通常， 可能需要几页的篇幅。通常，会有一两段的 文字概括经营理念以及社区给予机构的待遇。 文字概括经营理念以及社区给予机构的待遇。 任务声明是企业文化的一部分。 任务声明是企业文化的一部分。