我国商业银行国际竞争力现状及影响因素研究
我国商业银行国际竞争力现状及影响因素研究
随着金融体系在当今经济体制中的地位逐步变得越来越重要，所以金融体系规模 的大小、效率高低、抗风险的强弱，都成为推动或制约我国国家经济未来发展的相当 重要的原因。我国商业银行发展的领域大部分就是国际业务，从现在来看，我国商业 银行的国际业务发展还只是处于起步阶段，这样的发展还很难满足国际业务市场的迫 切要求，这与世界先进银行或者外资银行的国际业务相比更是差距很大。因此，我国 金融市场现在最迫切的任务就是努力形成一个金融机构、外资金融机构与非金融机构 集于一体的一个多元化、具有强大竞争的、向符合现代商业银行发展转变的金融体系 的格局，不仅要有能力去和国内同一行业的竞争，还必须有能力接受国际较强金融机 构的挑战。鉴于以上目的，我们需要吸收和借鉴国内外相关研究成果，在分析我国商 业银行国际竞争力现状的基础上，对我国商业银行的综合竞争力及其影响因素进行分 析研究，提出提升我国商业银行国际竞争力的主要途径与策略则变得尤为迫切及意义 非凡。
当前，中国经济步入“新常态”，在稳增长、促改革、调结构、惠民生和防风险中 正在寻求综合平衡。要保持国际竞争力的领先优势，就必须随着经营环境的动态变化 而对国际竞争力持续不断的进行培育和巩固，以维持和扩大国际竞争力和竞争对手之 间的领先距离因此，客观有效地评价我国商业银行国际竞争力，分析我国商业银行国 际竞争力的强弱，从而引导商业银行抓住机遇，选择正确的市场竞争战略，确立正确 的提升对策。从研究对象上看，大部分研究都是部分主体的研究，没能将各类银行统 筹在一起进行比较研究。因此，研究将在一定程度上对现有商业银行理论研究进行补 充。从商业银行自身角度来看，对商业银行竞争力的研究有助于商业银行明确自己的 行业定位，制定合理的发展策略，以谋取长足的发展。当前，我国银行业市场经济中 的“优胜劣汰”法则将决定国内各商业银行的命运。通过评价和剖析竞争力，积极寻 找有效的途径提高自身竞争力，同时继续发挥自我优势，弥补不足，不断提高竞争力。 从商业银行国际竞争力内涵剖析入手，对国际竞争力的理论进行了回顾，对其商业银 行国际竞争力演化过程进行了分析，为后以后的分析研究铺路。详细分析我国商业银 行的竞争力现状，并与国外商业银行竞争力进行比较分析，进而深入探讨我国商业银 行竞争力的提升办法和对策。在把握了商业银行竞争力的内涵、对商业银行竞争力的 影响进行深入分析、明确了我国商业银行国际竞争力的发展现状和存在问题之后，分 别从体系、战略和内部控制角度对如何提升我国商业银行国际竞争力进行了剖析，增 强了研究的实践应用性。研究采用理论分析法、定性分析与定量分析法相结合，对我 国商业银行国际竞争力的影响因素首先采用定性分析，结合我国实际情况，将商业银 行国际竞争力相关数据进行统计与定量分析。目前对银行国际竞争力的研究处于起步 阶段，还没有形成独立的完整的分析框架，因而在研究过程中必须采用以借鉴相关的 理论如企业竞争力的研究成果作为依托并加以补充的办法。这种方法本身不仅符合研 究的规律，而且也是分析新生问题时比较有效的一种方法。
第1章 商业银行国际竞争力理论基础
1.1 商业银行国际竞争力概念
商业银行国际竞争力是指在国际资本市场竞争大环境中，各国竞争力相比，能够 持续地比其它商业银行更有效地向金融市场和银行客户提供金融产品或服务，创造增 值和国民财富不断增加的能力。
1.2 商业银行国际竞争力构成要素
1.2.1 基础性要素
在大型商业银行领导者中，决定商业银行竞争力的最基础的因素是董事长、行长 及监事长的素质及才能，他们是最高领导层的核心。只有具有明确的战略目标，才能 体现出一个银行不同于竞争对手独特性、优势性和卓越性。正确的战略目标应该成为 银行的组织使命，成为商业银行发展的路标。银行治理机制不仅应该包括合理的内部 治理机制，还应该包括有效的外部风险控制机制，二者只有相互融合，才能真正形成 良好的银行治理机制，遏制风险问题，确保银行体系安全稳定。
1.2.2 资源性要素
银行竞争力系统中的基础就是资源性要素。资源性要素不仅为银行的生产经营活 动提供了基础，而且也为银行间的竞争提供了不少的帮助，它变成了商业银行之间竞 争承动力，对银行竞争力提高起到了一定的制约和影响作用。现代商业银行资本结构 由自有资金、股本、筹集资金等构成，是银行治理结构的基础。比其它商业银行更有 资本效率和实现价值增值的能力是资本结构竞争力的基本要求。商业银行创造价值业 务流程则要求资本规模的优化、较高的资本收益率和稳定的资本充足率。
1.2.3 业务性要素
商业银行要从全球化的视角，提高其国际金融市场的参与度和竞争力。银行经营 主体、经营活动、服务对象不再受某一国家（地区）地域限制，在居民与非居民、政 府与企业之间从事国际货币汇兑、投资、存贷、租赁、外汇担保、国际结算、外汇买 卖、票据承兑及贴现、国际信托、国际金融衍生工具等在岸或离岸业务的零售或者批 发，从事国际咨询服务活动。商业银行要逐步实现目标客户和核心业务的战略转型， 不断壮大其核心客户群体，增加中小群体的比重。其目的是增加有效的核心目标客户 数量和质量，使产品、服务水平能符合不同的客户实际需求。
1.3 商业银行国际竞争力评价方法
（0模糊综合评价法
模糊综合评价法通过确定被评价目标的因素集和评价集，确定这些因素的权重和 隶属度矢量，确定模糊评判矩阵，对模糊评判矩阵和因素权重集进行计算和归一化处 理，获得模糊综合评价结果。
（2） 层次分析法
层次分析法既可以定性分析也可以定量计算的竞争力分析方法，具有很高的系统 性和层次性。主要用来为企业决策者的经验进行量化，尤其适用于那些目标结构复杂、 数据不足的对象的分析。
（3） 因子分析法
因子分析法是主成分分析法的延伸，在原理、优缺点等方面均与主成分分析法一 致，它是利用降维手段，通过分析目标中原始变量矩阵的内部依赖关系，将其归纳为 几个综合因子，进而对多变量进行统计分析。
（4） 灰色关联度分析法
对于数据少、主因素不明确的研究对象，往往会挖掘现有数据的潜在信息，并作 出适当的处理，对研究对象的竞争力做出预测或决策。
1.4 本章小结
本章主要阐述商业银行国际竞争力的基本概念，界定了商业银行国际竞争力的概 念，对构成商业银行国际竞争力的要素进行说明，包括基础性要素、资源性要素和业 务性要素。同时介绍了评价商业银行国际竞争力方法，包括模糊综合评价法、层次分 析法、因子分析法、灰色关联度分析法。
第2章 我国商业银行国际竞争力现状
2.1 资产规模不断增加
2014年，中国GDP增速为7.4%,中国经济增长速度已从高速增长转为中高速增长。 整体经济保持平稳运行，结构性调整稳步推进，中国经济发展进入“新常态”阶段。 中国银行业总资产、总负债规模进一步扩大，而增速同比放缓，同时结构也有所调整。 2014年，银行业总体运行保持稳健态势，资产、负债同步增长。商业银行 2014年末
总资产为人民币134.8万亿元，较2013年末增长人民币16.0万亿元，同比增长13.5%; 总负债为人民币125.1万亿元，较2013年末增长14.3人民币万亿元，同比增长12.9%。
资产组合中，各项贷款余额为67.47万亿元，与2013年末相比较增加8.24万亿元， 同比增长13.9%,在资产总额中所占比重为50.1%;债券类投资余额的总量则为20.51 万亿元，与2013年末相比则提高了 2.37万亿元，同比增长13.1%,在资产总额中所 占比重为15.2%=
各类商业银行中，农村商业银行的资产余额相比之下增速最快的，增长率为 35.3%,
主要原因是由于部分农村信用社与农村合作银行进行改制，都改为农村商业银行，其 次是城市商业银行，它的增长率为19.1%,同时，股份制商业银行的增长率为16.5%。
到2014年3季度为止，美国银行业资产规模已经达到 15.35万亿美元，相比之下 提高了
5.11%,总比之下提高了 1.16%;资本金的规模为1.64万亿美元，相比之下提 高了 5.55%,总比之下提高了 0.70%;负债的总规模已经达到了 13.62万亿美元，相比 之下提高了 5.05%,总比之下提高1.22%。受计提拨备及监管罚款的影响，美国银行业 净利润发生重大浮动，2014年3季度，美国银行业净利润为390亿美元，相比之下提 高了 8.04%,但是总比之下却下降3.14%。
2.2 盈利能力大幅上涨
与此同时，盈利持续增长，而同样延续增幅疲弱态势，同比增长幅度较 2013年有 所下滑。由于利率市场化进程加快，互联网金融冲击传统金融行业，以及 2014年下半 年以来A股市场不断走强吸引资金大批流入股市，从而导致银行存款流失压力上升。
此外，经济结构调整阵痛有所体现，经济下行压力增大，不良贷款和逾期贷款规模呈 上升态势。
2014年，我国商业银行实现的全年累计的净利润为 1.55万亿元，与2013年相比 之下比增长了 9.7%,上升了 1369亿元，但是其上升速度与2013年相比却下降4.8个 百分点；平均资产利润率同比之下也下降了 0.04个百分点，仅为1.23%;平均资本利 润率相比也下降1.58个百分点，仅为17.59%
2014年，商业银行全年累计实现净利息收入 3.3万亿元，比2013年增加4773亿元， 同比增长16.9%。2014年，商业银行非利息收入 9022亿元，比2013年增加1455亿元， 同比增长19.2%。迄今为止，国内银行业实现了股份制改革和整顿，完成了引资上市， 从各种路径添加了银行资本金，促进了银行业盈利能力的持续增长，而我国也逐步完 善了银行资本金内源性补充机制，从而发挥了更大的作用和影响。同时，在我国银行 业相关监管部门的努力下，国内金融市场的资本充足率获得了极大的提升，银行融资 渠道的拓展进一步保障了我国银行业的资本家充足率。
2014年前3季度，银行业运营收入即净利息收入与非利息收入之和增长相对稳定，
第3季度运营收入比去年同期上升4.8%,为1714亿美元，，比第二季度上升1.4%。其 中，净利息收入相比之下增长了 1.43%仅为1070亿美元，总比增长2.33%；非利息收 入相比增长9.22%,为644亿美元，，总比之下提高了 1.24%。2014年3季度，非息收 入与2013年3季度相比提高了 1.59个百分点，所占比重达到37.57%
2.3 风险控制水平显著提升
2014年末，我国商业银行的加权平均一级资本充足率比 2013年末上升0.81个百
分点约为10.76%;加权平均资本充足率比2013年末上升0.99个百分点约为13.18%。 从资本结构看可以看出一级资本净额与资本净额的比例为 81.6%,资本质量还是比较
偏咼。
2014年后半年，商业银行流动性比例较三季度末下降 2.08个百分点，仅为46.44%,
相比之下上升2.41个百分点。从2014年7月1日开始，银监会就对商业银行计算口 径的存贷款比重进行了一定程度的整改。2014年后半年，商业银行人民币存贷款比例 在整改后为65.09%,与三季度末相比提高了 0.92个百分点；四季度人民币日均存贷 款在整改后的比重为65.76%=
商业银行竞争力实证研究——基于中信银行武汉分行的分析
研究与探索ｌ ＳＴＵＤＹ ＡＮＤ ＥＸＰＬＯＲＥ
商业银行竞争力实证研究
——基于中信银行武汉分行的分析
武汉理工大学 周毓萍 冯丽 兴业银行武汉分行 余敏
一、引言 银行竞争力是商业银行在特定社会环境、经济体制、产权制
度、技术条件中，以“盈利性、安全性、流动性”为经营准则，受供求
关系、公共政策影响，进行设计、营销各项金融产品，并获得比竞争
．对手更多的财富能力，是其相对于竞争对手所表现出来的生存能
力和持续发展能力的总和。 近年来，武汉市金融生态环境日益改善，外资银行进入武汉市
场步伐加快，加之２００８年次贷危机的影响，武汉市股份制商业银行
面临的竞争环境发生了显著变化，同业竞争日趋白热化，竞争主体
日益多元化，中信银行武汉分行的竞争优势不断弱化。其从２００６年
到２００８年虽然在资产规模、资本实力和盈利水平方面都在急剧提 升，但仍落后于稳居龙头老大的招商银行。因而，如何从营销管理水
平、盈利模式、风险控制能力、金融产品创新方面出发，扬长补短，不
断提升自身的竞争力，并在激烈竞争中立于不败之地成为重点。因 此，研究中信银行武汉分行竞争力具有较强的理论与现实意义。
本文总体研究目标是采用财务指标评价法，对武汉市内与中 信银行武汉分行性质、经营模式及规模较为接近的招商银行武汉
分行、兴业银行武汉分行、民生银行武汉分行、华夏银行武汉分行 等同业竞争力进行系统分析，找到中信银行武汉分行自身竞争力
的优势和劣势，以开发利用现实和潜在的竞争优势；同时提出其面
临的问题，研究解决这些问题的对策和建议，不断提高银行自身竞
争力，实现可持续发展。
二、银行竞争力国内外研究现状
（一）国外研究现状主要表现在两个方面：一是ＷＥＦ（１９９９）和 ＩＭＤ（２Ｏ０ｏ）的金融体系国际竞争力评价标准。这套方法主要根据一
国金融业对整体经济的作用和影响程度来衡量一国金融业的整体 竞争力。其中，银行业的国际竞争力指标主要包含：中央银行政策对
我国城市商业银行竞争力研究
陈新民王永海：我国城市商业银行竞争力研究
我国城市商业银行竞争力研究
陈新民 王永海
（武汉大学经济与管理学院湖北武汉４３００７２）
摘要：本文认为，通过培养具有责任心的银行家、推进改革与转型、完善公司治理结构，加强动态资本管
理、实施全面风险管理等举措，达到塑造灵魂、练好内功、优化组织、夯实基础、完善保障的现实目标，既是所
有城市商业银行应对日益严格的监管要求和越来越激烈的市场竞争的迫切需要，也是顺应社会、经济发展形
势的必然选择，更是提升自身竞争力，实现自身科学发展、跨越发展和可持续发展的内在要求。
关键词：城市商业银行竞争力治理结构
我国城市商业银行不论是现实竞争力还是潜在竞争力方面都亟待提升，尤其是需要科学规划、塑造灵魂、练好内功、优化组织、
夯实基础、完善保障，以尽快提升潜在竞争力应对日益激烈的竞争。本文对如何提升城市商业银行竞争力进行了研究。
一、科学的战略规划，是提升城市商业银行竞争力的前提
当前国内外的经济金融环境不断发生变化，银行业未来的发展面临着诸多挑战。一是“巴塞尔协议ＩＩＩ”的实施，将对银行业传统
发展模式带来严峻考验；二是利率市场化、人民币国际化、汇率自由化的推进，金融脱媒和产业资本、民间资本进入金融领域的进程
加快，以及资本市场的发展与直接融资的扩大，将进一步压缩银行间接融资的市场空间；三是国有银行与股份制银行重心下移、城市
商业银行加速扩张、新型农村金融组织兴起，将导致银行同业竞争加剧。从中长期看，银行业有可能进入合并、重组以及收购的时代。
在监管部门的引领和地方政府的支持下，我国城市商业银行经过十几年的改革发展，通过自身的努力，从规范管理、稳健经营、加快
发展，到增资扩股、跨区域经营，逐步走上了一条快速发展之路，逐渐成长为我国金融体系中一支充满活力、具有竞争力的生力军。但
是，在资金规模、服务手段和人才资源等方面，城市商业银行都还难以与国有银行和全国性股份制银行相比。随着金融业的全面开
我国商业银行综合化经营问题研究
我国商业银行综合化经营问题研究
目前，我国商业银行的经营与发展已进入了一个关键阶段，为增强国际竞争力、提高经营效益，商业银行进行综合化经营已成为必然趋势：“十一五”规划《建议》明确提出，要稳步推进金融业综合经营试点。这标志着我国金融业的经营体制将实现一次转型，从分业迈向综合经营，，这符合我国金融业改革与发展的需要，同样也将是我国商业银行的最佳选择。
一、综合化经营是我国商业银行改革的必然趋势20世纪代以来，不断涌现的金融机构模糊了不同金融机构的业务界限，银行、证券、保险业三者的产品日益趋同，分业经营的商业银行面临着前所未有的生存危机。美国《格拉斯一斯蒂格尔法》的废除和《金融服务现代化法案》的通过，标志着世界金融业的发展潮流己基本完成从发展阶段的分业经营向较发达阶段的综合经营的转变，金融业的综合经营已经成为全球性趋势。在我国金融业国际化程度因加入WTO而日益提高的背景下，实行综合化经营是我国商业银行改革的必然趋势。
1、我国商业银行实行综合化经营的内在动因
(1)综合化经营有利于商业银行实现规模经济与范围经济。经过多年的改革与发展，分业经营体制下的我国商业银行目前已经初具规模，拥有了广大的客户基础和分布全球的分支机构，但是与国外综合性金融集团相比，仍然存在着成本偏高、盈利能力较低等问题。根据规模经济与范围经济理论，通过综合化经营可以使我国商业银行扩大业务和经营范围，向客户提供综合化服务，进一步共享客户信息资源并拓宽投资渠道，从而有效地改善银行资产结构，降低经营成本，增强盈利能力，实现规模经济和范围经济。
(2)金融资产专用性低是商业银行综合化经营的又一内在动因：随着金融市场一体化的发展，我国金融资产的专用性正在逐渐弱化，而且在一定程度上存在着互补性，成为引致国内银行业综合经营可能性的又—内在动因，我国的银行、证券以及保险等行业主要包括资本、信息与企业家才能三个基本生产要素。由于金融市场的高度相关性，以及近年来国内金融创新的不断深入和管理水平的进一步提高，国内的银行、证券、保险等行业的以上三个生产要素均体现出较强的趋同性，资产专用性不断弱化，使得我国银行业利用现有资产变更经营领域的成本相对较低，为实现综合化经营创造了有利条件。
如何提高我国银行业在国际贸易中的竞争力
旦 ，星 ｓ 呈 Ｉ新管理
如何提高我国银行业在国际贸易中的竞争力
根据中同政府加入ＷＴＯ时的承
诺，我 在去年内已经取消人民币业务
地域和客户对象的限制对外资银行提供
罔民待遇，实现银行业的全而开放。如
何形成健康而富有竞争力的中国银行
业，如何史有效地应对外资银行的激烈
竞，这是我 商业银行匾待解决的难题
之一。
一、我国银行在国际贸易领域的尚
待改进之处
虽然我ｌ主１银行业目前尚在不断完善
巾，但在国际贸易领域，为此银行还存
在不足之处，主要体现在以下三个方
而 ：
１、管理体制落后，管理方式陈旧。
我国银行业管理体制小完善。１９９７年以
来，我同金融业实行严格的“分业经
营、分业监管”体制。在银行体系风险
降低的同时，业务范匍也受到极大的限
制，实现利润方式的减少，使风险更为
集中，反而不利于银行的管理。另外，
在管理方式上，中资银行不具备先进灵
活性。因为缺乏自主经营的优势，中资
银行不能根据市场变化及时调整策略，
并且，由于呆帐准备金提取额度的不足
和呆帐核销自主性的缺乏，我国银行对
国际贸易中风险的规避能力极为缺乏。
２、贸易融资对象不合理，银行信贷
水平低。近年来新增贷款量在不断增
大，但银行主要融资于大型商贸企业，
对一些中小企业，由于抵押物不足或资
信核实的 难，银行很少为其提供大规
模贷款，由此使部分中小企业获得授信
无法满足贸易发展的需求，但中长期信
贷和权益性资本的供给在贸易额度大时
仍略显紧缺。商业银行资金大量进入贸
４４小投资・２００８ １１ 恒丰银行万国霞
易活动，成为贸易信贷的润滑剂，但现
在各银行的贸易信贷仍不足以维持贸易
的高增长速度。在我国，应充分挖掘市
场潜力，注重发展保理之类的新型业务。
３、银行创新力度小。要拓宽中资银
行的业务领域，就应积极鼓励银行业的
创新。在我国银行业的发展进程中，有
几点原因阻碍了金融业务的创新。其
一，我国与世界金融改革思路的差距。
论外资银行的进入对我国银行业的影响——商业银行面临的竞争压力及对策
学术论坛
论外资银行的进入对我国银行业的影响
商业银行面临的竞争压力及对策
郭林莉 （中国工商银行股份有限公司福建省分行 厦门大学金融系 ３５０００３）
摘要：我国商业银行的外部经营环境不断发生变化，面临的竞争压力日益严峻，为应对竞争，最大程度地实现人世的正效应， 本文从我国商业银行的角度出发，就如何增强我国商业银行抵御外资银行的竞争能力探讨应对策略。 关键词：商业银行经营环境 行业影响 对策 中图分类号：Ｆ２３０ 文献标识码：Ａ ２００６年是我国加入ｗＴ Ｏ的第５年，我国银行业在深化和 加快体制改革的同时，也在继续扩大对外开放。根据 服务 贸易总协定））和《金融服务协定））要求，从２ ００ ５年起我国 允．１午外资银行向所有中国客户提供服务，并取消所有经营地域 限制。经过５年的过渡期，无论是开放地域还是经营范围，外 资银行对我国金融市场都已经有了非常广泛的参与；并且随着 我国银行业对外开放程度的进一步扩大，外资银行在我国的营 业机构数量、资产规模都将进一步增加，目前外资银行已经成 为我国银行体系的重要组成部分之一。面对日益严峻的市场环 境，本文从我国商业银行的角度出发，就我国商业银行在日益 开放的市场环境中如何增强抵御外资银行的竞争能力探讨应对策 略。
１．入世五年我国商业银行经营环境发生变化．行业竞争日 益加剧。 文中把经营环境定义为：对商业银行经营活力产生制约和 影响的内外界因素的集合。它包括以下几个方面：Ａ、企业文 化Ｂ、政策环境Ｃ、客户选择Ｄ、市场竞争。正确认识和准 确分析商业银行的经营环境，对提高商业银行的经营水平、增 强竞争力具有重要意义。 １．１中外金融企业文化的冲突，引起商业银行内部环境变 化。 企业文化是一种物质和精神因素的综合体，它会在１３常经 营活动中以各种形式渗透到职工的思想中去，逐步形成企业的 共同价值观，来激励员工士气。外资银行已形成了系统化、有 特色的企业文化，而我国商业银行企业文化建设仍处在初级阶 段，差距较大。另一方面有差距的企业文化的冲突，又促使 我国商业银行加快营造独具特色的企业文化，优化银行内部环 境。 １．２政策环境的变化。 在开放的市场面前，机会均等、公平竞争，我国商业银 行必须走出政策保护壁垒，直面市场同外资银行展开竞争。 １．３外资银行的进入，增加了客户的选择范围。 客户根据效益最大化原则，往往会选择自己信赖的能够提 供优质快捷服务的银行为其提供业务服务。随着我国金融市场 的不断开放，自２００５年起外资银行可全面提供人民币服务，客 户的选择面不断扩大，经过比较必然会有大批客户趋向选择外 资商业银行，以享有更加全面、优质的服务，尤其以在华外 资企业、跨国公司、中外合资企业更甚。 １．４市场竞争环境的变化 越来越多的外资银行进入中国市场，加刷了同业竞争。就 我国具体情况而言，我国商业银行垄断经营的局面已经被打 破。并且由于抢滩的外资银行多是国际知名的大银行，其竞争 实力、服务水平、人员素质、管理手段、现代化程度都高于 我国商业银行。凭借这些优势必然会分走我国商业银行的市场 份儿和客户，影响我国商业银行的赢利水平。
我国商业银行核心竞争力问题研究
２０１１年第１期 ＳＣＩＥＮＣＥ＆ＴＥＣＨＮＯＬＯＧＹ ＩＮＦＯＲＭＡＴＩＯＮ Ｏ金融之窗。 科技信息
我国商业银行核心竞争力问题研究
侯艳红 （郑州市交通规划勘察设计研究院 河南 郑州４５００００）
【摘要】核０竞争力理论认为，企业经营长期成功的关键在于培育和发展企业的核心竞争力。在当今知识信息时代，经济全球化和金融一 体化以其前所未有的广度和深度发展，各商业银行之间的竞争越来越激烈，主要体现为核心竞争力的竞争。改革开放以来。我国商业银行发展 很快，逐步建立了ｋＴ，中、农、工、建四家国有商业银行为支柱，交通银行、深圳发展银行等若干全国性与区域性新兴的股份制银行并存。然而通过 对国有商业银行、股份制银行、外资银行相互比较，可发现，我国商业银行核心竞争力不强。造成这种状况的主要原因是我国商业银行的人力资 源管理落后、战略定位不准确、技术开发与创新能力不强、创造品牌和运用品牌的能力差、不注重企业文化建设等。所以，我国商业银行在构建 其核心竞争力的过程中，必须加强人力资源管理，准确进行战略定位，提高技术创新能力，增强运用品牌能力。这样．才能培育和提升我国商业 银行的核心竞争力。 【关键词】核心竞争力；商业银行；经济全球化
Ｏ前言
１）研究的目的与意义 （１）研究目的 核心竞争力是企业所特有的、能经得起考验的是竞争对手难以模 仿的技术或能力。商业银行核心竞争力是指商业银行拥有的别的银行 所没有并能为银行带来竞争优势的资源或能力。这项资源或能力可以 是人力资源、产品、技术、银行企业文化及价值观等等；随着经济全球 化，各商业银行之间竞争越来越激烈，主要体现为核心竞争力的竞争。 （２）研究意义 提升银行核心竞争力是金融经济在日益全球化中制胜的关键。目 前，经济一体化和金融全球化进程不断加快，国际金融体系和国际货 币制度面临根本性改革，银行制度由双重到全能、从分业到混业的趋 势日益增强，科技进步在金融领域的运用越来越广泛，金融创新不断 涌现。新的金融制度、先进的科技水平和一些新兴金融产品将会随着 外资金融机构的准入而进人中国金融市场，对银行业的衡量标准也不 再以某一国别区分，而是以其市场的竞争力来划分，在市场机制的作 用下，胜者为王．败者为寇。 ２）本研究的主要内容 （１）研究思路与框架 本文通过对商业银行核心竞争力的解释和对国有商业银行目前 的现状及所面临的挑战进行分析和研究，为解决我国国有商业银行如 何提高其自身的核心竞争力提供一点思路。首先，简介商业银行核心 竞争力的定义。然后，对我国国有商业银行的现状分析，并找出其中竞 争力低下的原因及影响因素。进而对国有商业银行的核心竞争力的提 高进一步分析。通过以上找出我国国有商业银行有效提高核心竞争力 的可行方法。 （２）研究方法 鉴于论题的性质等原因，本论文主要使用了定性分析的方法，并 做了相应实证。其中，定性分析方法包括：①文献研究法，是通过收集 各种文献资料摘取与调查课题有关的信息的方法。（ 比较分析法，本 文试图在借鉴所能收集到的国外学者关于核心竞争力问题论述的最 新成果基础上，通过比较论述过程中的结论来提出适应我国国情的措 施。
金融危机背景下中国银行业的国际竞争力评价
幽 篓 ｊ
金融危机背景下中国银行业的国际竞争力评价
谢光亚邓颖韩雷
【摘要】经济全球化与金融一体化已成为不可逆转的时代潮流。银行是金融业的重要组成部分，研究银行业国际
竞争力就成为重要的课题。通过运用模糊综合评价方法评价国内银行的竞争力，证明在当今国际金融形势非稳定性不
断增加的背景下．研究中国银行业的国际竞争力，了解中国银行业的整体状况，清楚中国银行业的国际地位，对金融危
机环境下中国银行业的国际化成长有着重要的意义。
【关键词】金融危机 中国银行业 国际竞争力 模糊综合评价
【中图分类号】Ｆ８３２【文献标识码】Ａ【文章编号】１００６—２０２５（２０１０）０２—００９３—０４
【基金项目】本文系北京市教委人文社会科学项目（项目编号：ＳＭ２００６１０００５００１）。
【作者简介】谢光亚，博士，北京工业大学经济与管理学院副教授，主要研究方向为跨国公司与国际投资；邓颖，北京
工业大学经济与管理学院应用经济学专业硕士研究生，主要研究方向为跨国公司与国际投资（北京１００１２４）；韩雷，中
国农业银行内蒙古呼和浩特市鼓楼支行副行长。主要研究方向为金融与国际投资（内蒙古呼和浩特０１００１０）。
一、引言
从世界经济论坛（Ｗｏｒｌｄ Ｅｃｏｎｏｍｉｃ Ｆｏｒｕｍ，简称
ＷＥＦ）和瑞士洛桑国际管理发展学院（Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ Ｉｎ．
ｓｔｉｔｕｔｅ ｏｆ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ ａｎｄ Ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ，简称ＩＭＤ）在
１９８０年首次联合提出国际竞争力概念开始，各国学者
便纷纷开展了对国际竞争力的研究。在经济全球化与
金融一体化成为不可逆转时代潮流的背景下，银行作
为金融业的重要组成部分，对其国际竞争力进行研究
成为了必然。所谓银行的国际竞争力，是指不同银行主
体所具有的能够比竞争对手更能创造竞争优势以及实
现经营指标与发展战略目标的能力。银行是一个经营
货币资金的特殊金融企业，实力规模、流动性状况、盈
关于我国商业银行核心竞争力问题的研究
时代经贸 ２０１ ３年７月 总第２８３期 关于我国商业银行核心竞争力问题的研究 毛矛 （中国银行天津市分行，天津３０００００） 【摘要】如何客观有效地分析我国国有商业银行核心竞争力的构成要素，认清我国国有商业银行的问题， ｌ导国有商业银行制定正确的对策，以提升我国国 有商业银行的核心竞争力将是一个重要的课题，这不仅对我国银行业的发展具有重要意义，同时对维持我国经济持续健康发展具有战略性意义。基于此，本文 就我国国有商业银行的核心竞争力问题进行深入分析与论述。 【关键词】国有商业银行；核心竞争力 １．商业银行核心竞争力的内涵 本文对于商业银行核心竞争力界定如下：作为商业银行的各 个主体在与其他商业银行竞争过程中，所拥有的带有本企业鲜明 特色的、能够在占领市场份额、追求利润目标、扩大业务范围、 实现战略发展等方面优于对手的竞争优势。 ２．国有商业银行核心竞争力存在不足的原因 ２．１体制原因 随着我国加入ＷＴＯ，外资银行进入中国，我国国有商业银行为 迎合新的机遇和挑战，相继进行了股份制改革，通过股改方式， 开始了市场化进程。体制改革使我国国有商业银行在市场竞争中 加强了自身的金融管理，也进一步适应了市场风险。但是，由于 历史和现实的多种因素，我国国有商业银行的体制改革并不是于 分彻底。一方面，我国国有商业银行的长期垄断地位并没有根本 改变，其资产总额占比较股份制银行及外资银行高出很多，依然 带有行政垄断性质，并没有真正参与到竞争当中，因而竞争性不 强。另一方面，国有商业银行与国有企业间的长期依赖关系并没 有改变，国有企业长期占据国有商业银行巨额资金，国有商业银 行由此承担着资金无法利用的时间成本、流动性不足和破产风 险。在这种情况下，国有商业银行并不能进行经济资源的合理优 化，也难以更有效率的参与到市场竞争当中。 ２．２产权因素 产权制度是实现企业有效管理的前提，产权是以所有权为核 心的，包括占有权、使用权、收益权、支配权之内的一组权力。 归属清晰、权责明确是产权制度的基本特征。国有商业银行虽建 立起了现代产权制度，但产权结构单一，所有权与经营权并未完 全分离，存在着单向授权、低代理效率等问题，产权制度并没有 相应的约束、监督制度，因而现代产权制度并没有发挥真正效 应，进而影响到银行治理水平，影响了核心竞争力的提升。 ２．３公司治理 公司治理是国有商业银行顺利进行各项经营活动的基础，通 过有效的监管，可以确保银行金融业务的开展、利润目标的实现、 风险控制、信用管理、组织机构的完善及战略规划的成功实施，同 时，也能够与竞争对手进行同步比较，促进竞争策略的优化。由于 国有商业银行上市时间不长，目前还处于过渡时期，因而，公司治 理机制不完善，各种规范化的管理制度尚未完全建立，不能有效的 对经营活动进行监管，因而影响了核心竞争力了的提升。 ２．４业务体系 业务是实现盈利性的手段，也是核心竞争力最直接的体现。 当前，国有商业银行的业务体系相对单薄，与国外银行的差距很 大，主要体现在： （１）业务单一，业务创新能力弱 国有商业银行的主要业 务还局限于传统的存贷款业务，综合型业务、理财业务、电子业 务、金融工具创新业务等落后于发达国家的银行。 （２）中间业务品种少、规模小。中间业务是否发达是衡量一 个银行现代化的重要指标之一。我国国有商业银行的中间业务品 种少，主要是汇票业务、信用证业务等一般代理业务，并且我国 国有商业银行的中间业务规模小，中间业务收入占营业收入比偏 低，不仅无力与国外成熟银行相抗衡，也落后于国内的发展较为 迅速的股份制银行。 （３）抗风险能力弱。我国国有商业银行长期处于政策的保护 之下，竞争意识弱，且正处于向现代商业银行的过渡期，并没有 建立起完善的信用风险机制，不仅在应对国际金融危机上显示不 出较强的抵抗强，对于金融市场一般的利率、汇率等的变动的抗 风险能力也较弱。 （４）金融产品技术性不高，难有较强的竞争力。当今社会， 技术日新月异，掌握住核心技术能够有效降低企业成本，领先于 对手占有市场份额，是实现核心竞争力提升最为高效的捷径。我 国国有商业银行没有建立起产品的技术性支撑，对技术的投入明 显不足，因而不能够很快实现核心竞争力的飞跃。 （５）国际竞争力明显不足。随着我国加入Ｖ／ＴＯ，国外知名 银行涌入中国，不仅形成了多方竞争格局，也促使我国银行进行 “走出去”的思考。由于我国银行业起步较迟，很多模式都是借 鉴国外经验，因而，在国际竞争力上明显处于劣势。 ３．国有商业银行核心竞争力提升的建议 ３．１建立现代企业产权制度 要改变目前国有商业银行在产权归属上无明确所有权主体及 责任主体的现状，努力构建归属清晰、权责明确、流转顺畅、政 企分开的现代企业产权制度，使国有资产的流动明晰化，改变无 人负责、权责不明的现象，通过有效的产权管理制度，明确个人 职责，改变国有商业银行从业人员无压力、无动力的现状。要明 确国有商业银行与国有企业之间的关系，国有商业银行要以现代 综合型金融机构的标准进行经营，建立符合市场经济要求的经营 体制，国有商业银行与国有企业都应以市场主体的姿态进行有竞 争力的业务开展。以市场竞争为导向，寻求能够满足各自金融需 求的合作关系。要彻底打破相互依赖、脱离竞争的不合理的资金 供求链，明确资金流动的市场经济性质，实现融资的市场化，建 立起符合现代竞争要求的金融信贷机制。国有商业银行要继续深 入体制改革，明确产权关系，逐步改变与政府的从属关系，向现 代综合型金融企业方向转型，构建起合理的资本形成、运营、竞 争、增值机制，促进自身核心竞争力的不断提高。 ３．２组织管理 由于历史原因，国有商业银行内部组织管理存在无序性，影 响影响了企业效率。要建立起现代化的企业管理制度，合理配置 全部经济资源，层级分明，信息渠道畅通，机构组织分工明确， 人员规模适当。要加强银行的组织管理，构建合理的机构体系， 精简部门，合并冗余机构，撤销无效率机构。改革内部组织层 级，形成有效的总行一一分行管理模式，实现信息内部畅通和共 享，决策的精准下达。精简人员，合理裁剪员工，减轻企业工资 成本负担，建立合理的规模管理体系 ３．３创新金融业务，提高金融产品核心竞争力 我国国有商业银行规模大，资本雄厚，但没有产生与之相应的 规模经济，主要原因是业务品种局限于传统的存贷业务。要提升核 心竞争力，就必须提高业务品种的创新能力。一方面，要积极开拓 新的金融业务，主动涉足陌生金融领域，在成功借鉴国外成功经验 的基础上进行自我创新，同时，对已有业务也要进行创新，实现业 务关联一体化服务，深入开发其潜在资源。另一方面，要积极利用 自身资信高、网点多的特点，对业务资源进行重新整合，扩大业务 优势，进行业务管理创新，使资源优势发挥最大效益。 ３．４细分客户资源，为客户提供独一无的金融理财方案 客户资源是盈利的根本，要积极维护客户资源。对于不同客户 的资产状况、投资偏好、经济实力、投资方向、信誉度要进行细致的 了解，以此确定客户的融资需求，在此基础上提供差异化的服务，做 到量体裁衣，制定出最适合客户的金融需求方案，通过差异化的客户 细分机制，培养客户忠诚度，建立起有别于竞争对手的优势地位。 ４．结论 在新的历史条件和机遇下，对我国国有商业银行的核心竞争力 提升的研究已成为不可回避的问题之一，提升国有商业银行的核心 竞争力有着重大的政治意义和经济意义。国有商业银行只有更好的 整合内部资源，开创外部资源，才能在竞争中继续保持传统优势。 参考文献： ［１］张艳娟，代伟．我国国有商业银行核心竞争力研究Ⅱ］．商场现代化￣ｏ１１（ｏ５） 作者简介：毛矛（１９８４一），女，天津人，现供职于中国银行天津市分行。 ・３９・
我国商业银行国际化的战略需求与发展机遇
我国商业银行国际化的战略需求与发展机遇
摘要:解读中国商业银行国际化的战略需求,世界银行业的发展趋势推动了中国银行必须走向国际化。论述面对世界经济大局,世界银行业变革大局,我国银行业国际化是不容置疑的发展机遇与前进的坦途。
关键词:商业银行 国际化 需求与机遇
中国入世、全球经济一体化给当代中国商业银行带来了大量的机遇和挑战。在变化多端的全球市场上,中国商业银行必须尽快推进国际化战略,并直面现实,因势而变,适时转型,不断提高国际竞争力,保持强劲的成长力,为我国经济建设持续增长保驾护航。
商业银行的国际化,指的是一国银行所从事的金融活动超越了国界,由地区性的活动向全球一体化的世界市场演进的过程。在这一过程中,银行资金在世界范围内流动,资源在全世界分配,以实现效益最大化和成本最小化。
1 我国商业银行国际化发展的战略需求
中国商业银行经过了改革开放三十多年的历练,已经逐渐走向成熟。环顾我国银行业,今天,我国经济与金融领域的四大环境因素已经形成了需求拉动,使中国商业银行必须走上国际化的发展道路。
1.1 中国对外贸易持续快速增长,催生了中国商业银行国际化的战略需要
根据“贸易引导型”理论,跨国银行的发展动机无疑是配合国际贸易的顺利进行。如果一国在自己主要的贸易伙伴国设立分支机构,就可以使两国的贸易结算和支付更为便利,从而减少贸易成本,提高本国出口商的竞争能力,银行则可以通过为两国提供结算和支付便利,从经营中获取稳定的中间业务收入。改革开放以来,我国国际贸易的飞速发展带来了国际结算业务和国际信贷业务的剧增,并极大地拉动了银行国际业务的增长。中国加入WTO为我国与世界各国开展商品交易和国际资金流动提供了一个持续发展的有利环境,这是中国商业银行国际化发展的首要动力,或者说是中国商业银行国际化的为首的战略需要。
1.2 满足国际投资及跨国公司业务快速发展的需要
银行国际化的另一个重要目的在于为国内企业进行对外直接投资提供跟踪服务。国际直接投资规模的扩大和跨国公司的发展直接刺激了跨国银行业务的发展,由于这些银行和企业有着密切的联系,跨国公司的扩张带动了银行网络的扩大,以适应跨国公司的财务管理国际化的需要。跨国银行通过跟随跨国公司来扩张网络,反过来又能够引导跨国公司全球化经营进一步发展,即银行的角色是双重的,既是“跟随者”又具有“领导者”的功能,所谓“追随领导者”。
我国商业银行海外经营的影响因素与政策启示
经营战略 ■●●■■■●■■●●●●■●■■■■■■●■●■●●●■●一 ＣＯＮＴＥＭＰＯＲＡＲＹＥＣＯ
【摘要】近年来，随着经济金融全球化进程的加速，商业银 行海外投资与经营发展迅速，我国的银行海外投资与经营也成 为理论界和实务界关注的重点。本文在分析我国银行海外经营 的分布及结构的基础上，探讨了商业银行海外经营的因素，提 出了若干政策启示。 【关键词】商业银行海外经营影响因素 随着金融全球化进程的加速和世界各国金融管制的放松， 发达国家的商业银行国际化经营已日趋成熟，自中国银行１９７９ 年在卢森堡设立新中国第一家国有银行境外机构开始，中国已 在商业银行国际化的道路上走了三十多年。认真研究影响商业 银行海外经营的因素，对于商业银行海外经营的区位选择和竞 争力提升极为重要。 一、我国商业银行海外经营现状 根据四大银行官方网站数据，截至２００９年底，中国四大国 有商业银行共在海外拥有１ １５０家分支机构，遍布世界２９个国 家和地区，业务涵盖多种金融服务领域。国内众多进行跨国经 营的银行可分为三个梯队：第一梯队是在我国银行业海外扩张 历程中独挑大梁的中国银行，截至２００９年底，我国四大国有商 业银行共在海外拥有１ １５０家分支机构，其中中国银行占有９７３ 家；第二梯队由中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行与 交通银行组成，这四家银行在海外均拥有１０家以上的分行、子 行、代理处等；第三梯队由招商银行、中信银行、广东发展银行、 上海浦发银行等组成。目前，我国商业银行海外机构主要集中 表１ ２００９年中国五大商业银行海外分支机构地区分布 代表处 分行／支行 子行／子公司 总计 比重 港澳地区 Ｏ ７ ２４ ３１ ２４．Ｏ３％ 亚太地区 ８ ４０ ７ ５５ ４２．６４％ 欧洲地区 ３ １６ １ｌ ３０ ２３．２６％ 美洲地区 ２ ６ ２ １０ ７．７５％ 非洲地区 Ｏ ２ ｌ ３ ２－３２％ 总计 １３ ７１ ４５ １２９ ｌｏ０％ （注：资料来源：各银行官方网站以及２００９年年报。） 在港澳地区与亚太地区，比例分别达到２４．０３％与４２．６４％，其次 为欧洲地区，达到２３．２６％，美洲与非洲地区则较少（见表１ ｏ 就海外机构的组织形式来看，中国商业银行在港澳地区设 立的子行／子公司较多，而在亚太、欧洲、美洲地区则侧重于设 立分行／支行。子行与子公司具有独立法人地位、自负盈亏、受 东道国法律管辖；分行不具有独立法人地位、能灵活开展各项 业务，因此我国商业银行通常会在港澳地区设立子行与子公 司，开展全面的金融服务，而在风险较大的亚太、欧洲地区设立 易于管理的分行。从表１可以看出，代表处的总量远远少于分 行与子行，这是由于我国商业银行多以代表处的形式进行试点 经营，如盈利达到预期则会参照政策将代表处升级为分行。 二、商业银行跨国经营影响因素 我国银行进行海外经营，必然要涉及区域的选择。大体上 看，银行海外经营区位选择的影响因素可以归纳为以下几种。 １、引导效应因素 引导效应理论认为，银行跨国经营与国际贸易和国际直接 投资有关，它又可细分为“贸易引导型”和“投资引导型”。 （１）贸易引导效应。银行跨国经营的主要动机是为了配合 国际贸易的顺利进行。如果一国的银行在其主要的贸易伙伴国 设立了分支机构，就可使两国的贸易支付与结算更加便利，从 而减少贸易成本、提升本国出口商品的竞争力、增加本国银行 的中间业务收入。双边贸易可以带动由贸易引起的信贷、支付 结算等业务，银行在东道国的分支机构能够得到可观的中间业 务收入。 （２）投资引导效应。Ｇｒｕｂｅｌ Ｈ．等学者认为，随着国际贸易的 恢复与发展，银行为了维持原有的客户会开始跨国经营，银行 国际化的目的在于为国内企业的直接对外投资继续提供服务， 而从西方银行业的跨国经营来看，基本上也都是跨国公司的发 展在先，银行国际化紧随其后。跨国公司在境外从母国筹措资 金常常受到政府的限制，便转而向跨国银行境外分行借款。据 统计，跨国公司境外实际投资总额的２５％以上来自跨国银行的 中长期贷款，同时跨国公司还需要银行提供全球资金调拨、现 兰垡竺查 １１＃－８月（上）