5.第五章 保险企业组织形式
《商业银行业务与经营》知识点整理-考试必备
一．商业银行的起源和发展1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行.英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的.清政府于1897年在沪成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生。
二．商业银行的性质和作用｛看书｝或论述或选择性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象,综合性,多功能的金融企业。
定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心)作用：1)信用中介.最基本，最能反映其经营活动特征的职能。
2)支付中介。
3)信用创造。
在信用中介和支付中介的基础上产生的。
4)金融服务。
三．商业银行组合结构(选择)外部组织形式：1)单一银行制，又叫独家银行制,不设或限设分支机构。
2)分行制（总行制,总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。
3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
内部组织结构：1)股东大会,最高权力机构。
2)董事会3)各种常设委员会4)监事会5)行长或总经理,行政主管，是银行内部的行政主管。
6)总稽核7)业务和职能部门8)分支机构，业务经营体系的基层单位.商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。
四．政府对银行业的监管内容及原则:政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL"骆驼原则。
C代表资本,建立国际上共同的资本标准.A代表资产，资产品质是一个关注的问题,监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。
M代表管理，E代表收益,银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量.L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力.各国对银行业进行监管时的主要内容：1)银行业的准入，规定最低注册资本.2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。
《公司战略与风险管理》第五章 风险与风险管理
企业风险管理体系包括五大体系：(1)风险管理策略；(2)风险理财措施；(3)风险管理的组织职能体系；(4)风险管理信息系统；(5)内部控制系统。
(一)风险管理策略总体定位与作用风险管理策略指企业根据自身条件和外部环境，环绕企业发展战略，确定风险偏好、风险承受度、风险管理有效性标准，选择风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿、风险控制等适合的风险管理工具的总体策略，并确定风险管理所需人力和财力资源的配置原则。
1.风险管理策略的总体定位(1)风险管理策略是根据企业经营战略制定的全面风险管理的总体策略；(2)风险管理策略在整个风险管理体系中起着统领全局的作用；(3) 风险管理策略在企业战略管理的过程中起着承上起下的作用，制定与企业战略保持一致的风险管理策略减少了企业战略错误的可能性。
2.风险管理策略的作用(1)为企业的总体战略服务，保证企业经营目标的实现；(2)连接企业的整体经营战略和运营活动；(3)指导企业的一切风险管理活动；(4)分解为各领域的风险管理指导方针。
(二)风险管理策略的组成部份1.风险偏好和风险承受度。
明确公司要承担什么风险，承担多少。
2.全面风险管理的有效性标准。
明确怎样衡量我们的风险管理工作成效。
3.风险管理的工具选择。
明确怎样管理重大风险。
4.全面风险管理的资源配置。
明确如何安排人力、财力、物资、外部资源等风险管理资源。
(三)风险管理策略工具风险管理策略工具共有七种：风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿和风险控制。
1.风险承担风险承担亦称风险保留、风险自留。
风险承担是指企业对所面临的风险采取接受的态度，从而承担风险带来的后果。
对未能辨识出的风险，企业只能采用风险承担。
对于辨识出的风险，企业也可能由于以下几种原因采用风险承担：(1)缺乏能力进行主动管理，对这部份风险只能承担；(2)没有其他备选方案；(3)从成本效益考虑，这一方案是最适宜的方案。
智慧树知到《金融风险管理》2019章节测试答案
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第五章 旅行社管理法律制度
• 国内旅游业务是指旅行社招徕、组织和接待 中国内地居民在境内旅游的业务；入境旅游 业务，是指旅行社接受境外旅行社或者其他 企业、组织、个人的委托，接待外国旅游者 来我国旅游，接待香港特别行政区、澳门特 别行政区旅游者来内地和接待台湾地区居民 来大陆旅游，以及招徕、组织、接待在中国 内地的外国人，在内地的香港特别行政区、 澳门特别行政区居民和在大陆的台湾地区居 民在境内旅游的业务；出境旅游业务，是指 旅行社招徕、组织、接待中国内地居民出国 旅游，赴香港特别行政区、澳门特别行政区 和台湾地区旅游，以及招徕、组织、接待在 中国内地的外国人、在内地的香港特别行政 区、澳门特别行政区居民和在大陆的台湾地 区居民出境旅游的业务；
• 由旅游行政管理部门责 令改正，处1万以上5万 以下的罚款。
（11）旅行社在与旅游者签订合 同时，应当对旅游合同的内容作 出真实、准确、完整的说明。实、 准确、完整的说明。
旅游合同约定的条款不 明确或者对格式条款产 生争议的
• 按照通常理解给予 解释
作出有利于旅游者的 解释
对格式条款有两种以上 解释
• 由旅游行政管理部门或工商行政管理 部门对旅行社和导游员、领队人员分 别给予处罚。 • ① 对旅行社 • 由旅游行政管理部门或工商行政管 理部门责令改正，处10万以上50万 以下的罚款；情节严重的，吊销旅行 社业务经营许可证。 • ② 对导游员、领队人员： • 由旅游行政管理部门责令改正，处1 万以上5万以下的罚款；情节严重的， 吊销导游证或领队证。
• （8）旅行社违 反合同约定， 造成旅游者合 法权益的损害， 不采取必要的 补救措施的。
• 由旅游行政管理部门或 者工商行政管理部门责 令改正，处1万以上5万 以下的罚款；情节严重 的，由旅游行政管理部 门吊销旅行社业务经营 许可证。
第五章资本社会化与资本主义所有制.
Fin Assets % 13% 意大利 35% 中国 38% 日本 43% 德国
银行存款 % 35.7% 84.5% 52.1% 37.0%
All as % of Fin Assets 股票投资 % 债券投资 % 保险投资 11.3% 37.8% 10.3% 7.7% 5.8% 1.7% 15.5% 5.2% 20.1% 16.9% 17.0% 22.5% (保险加退休金
1870年创办股份有限公司。 1882 年 1月成立了全美第一个托拉斯（ 私人 垄断组织）下属40多家公司 ,共有70万股， 洛及其家族和公司的 9个核心人物控制了 46 万。 1889 年投资花旗银行， 1891 年开始控制花 旗，由此向金融资本过渡。 1905--1911 年经长达 6 年诉讼 , 托拉斯被宣 判为违反《反垄断法》,（1889年美国通过 了谢尔曼反垄断法）解散为 38 个独立公司。
生产社会化的矛盾 在股份公司中的解决
社会化大生产所需要的投资不是单个投资者 所能供给，须向公众融资；
社会化大生产不仅要有集中统一的决策和经 营，而且要明晰、完整、稳定的产权，不允 许个别投资者干扰经营活动或撤资。
“自然人”（持股者）跟“法人”（企业） 区别开来
股权跟企业产权区别开来
一般持股人既不能干预企业的经营管理，也 不得从企业撤资，只能在资本市场上出售股 票。 “自然人”虽持有股权，却不能染指企业产 权
1987 年 21 87 25 18 50 40 72 29
1.2金融资本在社会生活中
经济基础:
– 从洛克菲勒财富占全国财富2%到盖茨的 世界排名第11（1998年）
政治控制：
–
从纳尔逊直接出任副总统到《购买2000 年的总统》 从时代公司、艺术博物馆、传教士到全 球网络
2023年自学考试社会保障概论必考试题和答案
A.公民强制参与B.统一费率
C.统一投保年限D.契约生效时，保险企业才履行保险责任
3.我国社会救济不予救济旳对象是( C )7-201
A.都市流浪人员B.灾民
C.伤残军人D.孤儿
4.如下有关工伤保险说法对旳旳是( B )4-88
A.工伤保险自愿实行B.劳动者不需缴纳保险费
31.社会保障制度从19世纪中叶诞生至今，经历旳阶段有( BCD )1-8
A.酝酿B.萌芽
C.形成D.发展
E.完善
32.工伤保险费所有由雇主承担旳国家有( ABCDE )1-31
A.法国B.意大利
C.美国D.新加坡
E.加拿大
33.切实保障基本生活旳养老保险原则是指( ABCD )6-150
A.保障退休人员旳基本生活B.解除劳动义务
C.参与义务劳动D.参军
16.如下有关我国养老保险制度改革说法对旳旳是( B )6-176
A养老保险费D.开始建立农村养老保险
17.企业单位职工医疗社会保险又称为( A )5-126
A.劳保医疗B.公费医疗
C.合作医疗D.互助医疗
18.近期内筹集旳费用与支付费用平衡旳方式是( A )4-117
2、另一方面，劳动年龄下限实际上移也是退休年龄推延趋向旳原因之一。
二、对目前经济发达国家旳现实意义：
1、缓和劳动力旳局限性。
2、缓和退休基金不敷给付旳困境。
六、计算题(本大题共2小题，每题5分，共10分)
45.某企业职工因工负伤，其就医旳挂号费、药费和住院费合计10000元，就医路费200元，住院期间开支旳伙食费为3000元。请根据我国《劳动保险条例》和其后公布旳有关规定，列出算式并计算工伤保险基金应承担旳费用金额。4-106
第五章 老年社会保障 《社会保险概论》PPT课件
5.2.2 智利的基本养老保险
3、存在的问题
在低回报或者负回报的环境下，制度能否一定保证发挥作用 现在还是一个未知数
累计高额的国债利息成为国家财政的一大负担 不具有收入再分配功能，仅有最低保证养老金作用 在每人分别管理，多数AFP的自由竞争下，为了运作管理则
需要高额的费用
5.2.3 日本的基本养老保险
从政府功能的角度出发 从老年人的特殊需求出发
5.1.2 产生的原因
老年社会保障主要是为了满足老年人的特殊需求而产 生的
(1) 经济来源方面 (2) 保健和生活照顾方面 (3) 社会关系方面
以上三方面的问题就导致现代社会老年人的许多特殊 需求。
5.1.3 主要内容
1、老年人收入保障
政府承担的主要责任就是向老年人提供必要的、以现 金形式支付的、用于保养老金”。
5.1.3 主要内容
2、老年人医疗保健保障
针对老年人的保健不但要强调治愈，还要强调通过治 疗和护理使患者能够调整自己以适应在某些症状长期 存在的情况下生活，这就是人们通常谈到的“长期保 健护理”（LTC Long Term Care）
5.1.3 主要内容
3、老年人社会福利服务 社会福利服务主要是来满足老年人这方面需求
最低保障养老金最早从65岁起开始支付，为了领取最低保障养老金，必 须是瑞典人，或者其他EU/EEA各国，或者与瑞典签订条约国家的居住 者。而且，为了获得全额最低保障养老金资格，25岁至64岁之间，必须 在瑞典生活满40年，16岁至24岁的居住者。
5.2.2 智利的基本养老保险
1、主要内容
完全废除雇主负担制度，全额由职工个人负担 基金运作主体是AFP的非银行机构 养老保险的保险费率 在AFP有个人帐户的劳动者可以向强制储蓄制度进行
保险法自考资料汇总
1.保险合同的特征。
2.保险经纪人与保险代理人的主要区别。
3.货物运输保险的除外危险范围。
4.投保人的义务范围。
5.保险公司整顿的发生原因。
6.投保人的条件。
7.保险公司分支机构的特点。
8.保险保障基金与保险保证金的主要区别。
9.保险同业公会对保险行业进行管理的方要内容。
10.保险经纪人的作用。
11.被保险人的权利。
12.引起保险公司解散的事由。
13.保险公司提取保险保障基金的原因。
14.我国保险公司接管制度的基本内容。
15.保险经纪人的作用。
16.保险组织形式的主要形态。
17.保险资金运用的原则。
18.我国对保险业监督管理的范围。
19.保险经纪人的权利和义务。
20.保险合同的射幸性。
21.保险合同的法律特征。
22.国家对保险业监管的目的。
23.对有争议的保险合同条款解释应遵循的原则。
24.财产保险合同中享有保险利益的人员范围。
25.保险代理人在代理业务活动中不得从事的行为。
26.未决赔款责任准备盒与未到期责任准备金的区别。
27.保险代理人的权利。
28.定值保险合同的优缺点。
29.保险公司破产清偿的顺序。
30.在保险合同订立、履行过程中投保人的义务。
31.保险责任准备金的提取标准。
32.保险代理人的法律地位。
33.34.保险公司解散的事由。
35.各类保险合同共同的除外责任。
36.意外伤害保险中“意外伤害”的构成要件。
37.保险与赌博的区别。
38.保险合同及其基本特征。
39.委付及其基本构成要件。
4041、财产保险的保险利益与人身保险的保险利益之区别。
42、保险合同的变更。
43、保险合同的变更。
44、保险合同解除的条件。
45、保险公司业务范围限制的规则。
46、保险损失补偿原则。
47、最大诚信原则的基本内容。
48、保险责任和除外责任的关系，并举例说明。
1.保险合同的特征。
(1)债权性；(2)非典型双务性；(3)强制有偿性；(4)射幸性；(5)不要式性；(6)格式性。
2.保险经纪人与保险代理人的主要区别。
社会保障学第5 章
一、我国养老保险制度的主要内 容
3. 我国社会养 老保险的现状
我国养老保险制 度的主要内容
4.中央、国家机关的部长，省、自治区、直辖市的党委书记、省长、 主 席、市长和相当职务的干部，退(离)休年龄可延长至65岁;
教授、研究员以及相当这一级职称的高级专家，经所在单位报请省、 自 治区、直辖市政府或中央、国家机关部委批准，可延长退(离)休年龄， 但最 长不超过70岁。
选择
一、我国养老保险制度的主要内 容
（二）关于退休待遇的规定
3. 我国社会养 老保险的现状
我国养老保险制 度的主要内容
我国目前退休养老待遇分为退休和离休两种，二者待遇的标准有所不同 。
1. 退休养老待遇规定 对于获得全国劳动英雄、劳动模范称号，在退休时保持荣誉者;在革命 和 建设中有特殊贡献的职工;部队军以上单位授予战斗英雄称号的转业、复 员 军人退休时仍然保持荣誉者，可享受较高的退休待遇，其标准可高于一
4
我国社会养老保险的改革
5
养老保险制度的发展趋势
3. 我国社会 养老保险的
现状
我国养老保险制度的主要内容 我国养老保险的层次构成 我国养老保险制度的特点
一、我国养老保险制度的主要内容
1.国家机关、事业单位职工退休条件
退
休
2. 国家机关工勤人员和事业单位工作人员退休条件
条
件
3.企业职工
的 4.中央、国家机关的部长，省、自治区、直辖市的党委书记、省长、主席
练习题：
多数国家对被保险人本人享受的养老金有（ ）。 A. 最低限额 B. 最多限额 C. 最高限额 D. 最小限额
练习题：
多数国家对被保险人本人享受的养老金有（ C ）。 A. 最低限额 B. 最多限额 C. 最高限额 D. 最小限额
第五章 金融中介机构
2019年开始的第5次清理整顿是最严厉的一次，经过重 组整合之后，全国只保留了60家规模较大、效益好、 管理严格、真正从事受托理财业务的信托投资公司。
3.对银行业的规范。
1694年，政府支持，英国出现了第一家股份制商 业银行——英格兰银行。
英国，1844年，《英国特许银行法》的颁布，标志着英国、 也是全球的现代银行体系的形成。
1844年，英国建立中央银行——英格兰银行，垄断银行券的 发行权。
其他银行成为商业银行。 商业银行便逐渐成为经营各种信贷业务为主的银
资本市场的主要参与者
信用功能
在履行信用媒介的同时， 派生出了信用创造的功能
一般只有信用媒介功能，没有 信用创造功能
一 保险公司
一、保险基本理论
1、保险的定义：
经济释义：“保险是将损害由少数人的重负担变成 多数人的轻负担”
法律释义：保险是一方（保险人）同意补偿另一方 （被保险人）损失的合同安排，保险合同以保单形 式体现，被保险人通过购买报单把损失风险转移给 保险人。
第五章 金融中介机构
第一节 金融机构概述
一 金融机构定义：
是指专门从事各种金融活动，以及为金融活 动提供相关金融商品和金融服务的企业组织。 作用： 1.克服资金供求双方的信息不对称。 2. 有效降低交易成本。 3. 有效降低风险。
二、金融机构的产生
1.“银行”词义的来源。
“银行”一词始于意大利文Banco，原意是商业交易所用的桌 椅。
三、信托业务的种类
信托财产性质 金钱信托 动产信托 不动产信托