中小企业融资方式论文
小议中小企业融资方式
中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：
1009-4202(2011)06-000-01
摘要融资困难是当前制约中小企业发展的主要障碍，这一问题能否得到有效解决不仅关系到中小企业的健康发展，更直接影响到中国经济运行的整体质量和既定目标的实现，本文从企业自身及其外部环境分析了中小企业融资困难的各类原因，并就如何改善中小企业融资状况提出了若干对策与建议。
由于企业内部的原因和外部的银行等金融机构、政策和法律法规、政府等方面的原因，使得中小企业融资困难，故而现在应建立中小企业金融支持体系：加强中小企业金融支持的法律、法规建设;政府在金融政策上应给予中小企业一定程度的倾斜，加强中小企业自身建设，改善融资环境;开发有利于中小企业成长的资本市场，使得这种局面能够得以改善。
关键词中小企业融资原因对策
中小企业在我国经济发展中具有举足轻重的地位，2008年下半年以来，由于国际经济形势急剧恶化，企业特别是中小企业受到的冲击越来越大，目前最突出、最普遍的问题是融资难。
由于政策、观念以及中小企业自身的原因，使中小企业融资渠道相对狭窄，资金短缺。
针对当前经济形势，中小企业解决融资难问题则主要从中小企业自身方面、银行等金融机构方面、政策、法律法规方面、发挥政
府在中小企业融资方面的作用等方面来解决。
一、融资方式概述
1.融资
融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。
2.融资方式分类
融资方式是指经济主体获取资金的形式、手段、途径和渠道。
按照融资过程中资金来源的不同方向可以把融资方式分为内源融
资和外源融资。
外部融资又可分为债务融资和股权融资。
(1)股权融资
股权融资是指资金不通过金融中介机构，借助股票这一载体直接从资金盈余部门流向资金短缺部门，资金供给者作为所有者（股东）享有对企业控制权的融资方式。
(2)债务融资
债务融资是指企业通过举债筹措资金，资金供给者作为债权人享有到期收回本息的融资方式。
二、我国中小企业融资现状
1.资本市场中小企业融资状况
目前，中小企业在资本市场中小企业融资的状况并不十分理想。
我国在主板市场上市的企业有1200多家，但大都是国有企业，中小企业很少。
由于证券市场门槛高，这也导致中小企业进入证券市场中小企业融资非常困难。
2.民间、政府中小企业融资状况
长期以来，中小企业多数在民间中小企业融资，采取职工入股的方式筹集资金，或借民间的高利贷。
在政府方面，又存在这样的观念：大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。
而中小企业大多数是非国有的企业，会有国有资产流失的风险，所以银行对他们贷款条件较为苛刻。
三、中小企业融资存在的问题
1.从企业自身来说，企业信息不对称
我国中小企业的信息不对称问题比发达国家的情况要严重得多，我国的中小企业大多难以向银行提供经过审计的合格的财务报表，然而，即使中小企业拥有会计师事务所提供的审计意见，银行还会怀疑会计师事务所的可靠性，甚至会对申请企业的财务报表进行重新审查;另外，银行和企业之间没有建立起长期的合作关系，使得银行难以长期分析企业存款账户的资金往来情况。
2.从银行等金融机构方面的原因来说，中小企业严重依赖银行间接投资，而银行等金融机构“惜贷”
在我们现有的金融体系中，商业银行占据着主导地位，以银行为媒介的间接融资是企业融资的主要方式。
对于中小企业融资业务，各家商业银行为了防范风险均提出了抵押或保证的要求，而中小企业尚处于成长初期，自身规模和实力较小，缺少满足银行要求的价值充足的抵押物，作为以盈利为目的的商业银行为了规避风险就出现了“嫌贫爱富”的现象。
同时，银行信贷管理体制对贷款责
任人的追究很严，而激励机制不足，使后者缺乏用于冒险的精神，一些本不应该流失的优质中小企业客户就这样失去了。
四、中小企业融资问题解决方法
1.中小企业自身方面
中小企业要尽快建立健全适合中小企业发展的经营决策机制、建立完善财务制度，提高财务管理水平，提高企业经营决策的透明度与科学性，充分实现信息公开，解决银企关系中信息不对称的问题。
其次，强化信用观念，建立良好银企关系十分重要。
融洽银企关系最好的办法，坚持诚信守信，提高资信度，依靠良好的信用、真实的信息赢得银行的信用和支持。
提高中小企业内源融资能力也是中小企业融资的一条重要途径。
2.银行等金融机构方面
在中小企业分布较多的县级以下经济区域范围内建立多种形式的金融机构，建立适合中小企业融资需求的中小商业银行。
并且加快推进多层次资本市场体系的建立与完善。
为使企业融资多样化，可以借鉴国外成功经验，发展多种融资模式，以减少信息不对称、降低银行交易成本和信贷风险、增加银行收益、提取各种风险准备金用于代偿和坏账处理。
五、结论
总之，解决中小企业融资难的问题是一个庞大复杂的系统工程，这可以分为三个部分：中小企业自身，金融机制，政府。
核心部分在于中小企业自身能力提升，基础部分则在于金融机制的改进配合
相适应和政府积极且恰当的引导和支持。
金融体制创新，消除金融抑制；改善政府调控宏观经济的职能，加强制度供给和金融扶持，培育良好的社会信用体系，发挥市场机制在资源配置方面的基础性作用都是解决中小企业融资困难的现实选择。
参考文献：
[1]曹邦英,罗爽.成都中小企业集群融资体系的建设.财经科学.2006(10).
[2]曹永华.中小企业发展与金融支持.中南财经政法大学学报.2006(4).。
中小企业融资问题 [中小企业融资问题研究的论文精选]
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中小企业融资问题 [中小企业融资问题研究的论文精选]近年来,随着我国中小企业的进一步发展,其自身积累已无法满足对资金的需求,必须通过各种渠道进行融资。
下文是小编为大家搜集整理的关于中小企业融资问题研究的论文精选的内容，欢迎大家阅读参考!中小企业融资问题研究的论文精选篇1浅谈关于中小企业融资问题的研究摘要：融资是指资金从剩余部门流向不足部门的一种现象，代表着购买力从资金总超前储蓄的一方向超前投资的一方进行的转移。
企业融资是中小企业发展的关键，不同阶段，不同类型的中小企业融资特点不同，对融资渠道和条件的要求也不同。
我国中小企业融资的基本方式主要有综合授信、买方贷款、自然人担保贷款等九种。
作者从经济、制度、企业等三个方面分析了中小企业融资困难的原因，并提出了一定的改善措施。
关键词：中小企业融资问题风险贷款租赁一、企业融资的基本概念近年来，企业融资成为一个炙手可热的话题，其中尤以中小企业融资方面的讨论和关注越来越多。
融资是资金融通的简称，它是指资金从剩余部门流向不足部门的一种现象，也是资金总超前储蓄的一方向超前投资的一方进行的转移，代表着购买力的转移。
企业融资，即企业从各种渠道融入资金，实质上是资金优化配置的过程，包括外源融资和内源融资。
企业融资具有一定的风险性。
这里，我们探讨一下企业融资成本与融资风险。
企业融资成本是指企业使用资金的代价，即指企业为获得各种渠道的资金所必须支付的价格，也是企业为资金供给者支付的资金报酬率。
企业的目标是实现企业价值最大化，它等同于企业在具备承受一定风险的能力时，寻求投入成本最小化的融资结构。
融资风险是指企业因借款而增加的风险，是筹资决策带来的风险。
企业融资结构的契约理论。
二、中小企业融资的特点企业融资是中小企业发展的关键，中小企业融资有自己鲜明的特点。
不同阶段，不同类型的中小企业融资特点不同，对融资渠道和条件的要求也不同。
我国中小企业发展周期可以分为：种子阶段，创业阶段，成长阶段，成熟阶段。
关于中小企业融资问题研究-毕业论文
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要在我国90%以上的企业都属于中小型企业，中小企业的经济发展状况，会对我国国民经济产生极大的影响，当下我国绝大部分中小型企业，在生产经营过程中都面临着融资难题。
本文以河北省邯郸市的新尚制衣股份有限公司为研究对象，利用数据分析、调查访问法，从外部因素和内部因素两个方面，探讨了新尚制衣有限公司存在的融资难题。
首先，本文阐述了本论文的选题背景，以及具体研究意义。
然后对企业融资的基础理念进行了分析，接下来根据新尚制衣有限公司近几年来的融资数据，对其融资现状进行了分析。
最后总结出了新尚制衣有限公司存在的融资问题，提出了具体的解决策略。
旨在有效解决新尚制衣有限公司在融资过程中面临的困境，能为我国中小型企业解决融资问题提供一定的借鉴。
关键词：中小企业；融资难；融资策略Research on the financing of small and medium-sized enterprise s——Taking Xinshang Garment Co. LTD. as an exampleAbstractIn China more than 90% of enterprises belong to small and medium-sized enterprises, small and medium-sized enterprises economic development status, will also affect the development of China's socialist market economy.In this paper, the new Shang Garment Co., Ltd. in Hanhan, Hebei province, as the research object, using data analysis, investigation and access method, from the external factors and internal factors two aspects, discussed the financing difficulties existing in the New Garment Co., Ltd. the paper studies the concept of corporate finance, and then analyzes the financing status of Xinshang Garment Co., Ltd. based on the financing data of Xinshang Garment Co., Ltd. in recent years, and finds out the trouble of Xinshang Garment Co., Ltd. The problem is raised and the corresponding development strategy is proposed. Aiming to improve the financing ability of Xinshang Garment Co., Ltd., and to provide some suggestion for the other SMEs.Keywords: s mall and medium-sized enterprises financing difficulties financing strategies目录摘要 (I)Abstract .................................................................................................................................. I I 前言 (1)第1章融资问题对企业影响的研究背景与价值 (2)第1.1节融资问题的研究背景及价值 (2)第1.2节文献回顾与综述 (2)第1.3节融资问题对企业影响的研究意义与目的 (4)第1.4节研究的范围与内容 (4)第1.5节研究目的与研究方法 (5)第2章企业的融资概念及基础理论 (5)第2.1节企业融资概念 (5)第2.2节中小企业常见的融资方式 (5)第2.3节中小企业融资方法总结 (6)第3章河北邯郸新尚制衣有限公司的融资情况分析 (7)第3.1节河北邯郸新尚制衣有限公司的简介 (7)第3.2节新尚制衣有限公司融资现状分析 (7)第3.3节新尚制衣股份有限公司融资难的原因分析 (11)第4章新尚制衣有限公司融资困境的解决措施 (13)第4.1节企业内部策略 (13)第4.2节金融机构要加大支持力度 (14)结论 (15)附录 (16)访谈一 (17)参考文献 (19)前言对于中小型企业来说，企业在长期经营中，难免会出现资金不足的问题，企业的融资现状可以很好地反映出企业的资金拥有现状，以及企业的运营现状。
中小企业融资困境研究论文3篇
中小企业融资困境研究论文3篇第一篇一、新时期我国中小企业的发展趋势与融资现状企业的融资过程就是资源的配置过程。
资源配置是指通过各种要素投入进行的有机组合来最大限度地减少宏观经济浪费和实现社会福利的最大化。
而实际上，多方原因导致我国中小企业深陷融资困境，中小企业无法实现资源的优化配置，使得现实状况与其在国民经济中的重要地位不相适应。
根据调查，截至2013年年底，我国中小企业达到1200多万户，产生了近76%的就业岗位，共创造产品和服务价值约占国内生产总值的64%，所纳税款约占国家总税收的50%。
不难看出中小企业在我国社会经济发展过程中的重要的战略性地位。
但与并不合理的是，“目前我国中小企业从银行等金融机构通过正规渠道取得的贷款只占其资金需求的20%”。
由此可见，金融供给与服务的不足严重阻碍了中小企业的进一步发展。
我国目前对促进中小企业发展的引导性政策不到位、立法不完善以及与现有法律法规相应的配套措施不健全等原因致使我国中小企业发展难以摆脱融资困难的处境。
二、中小企业在市场竞争中面临融资的法律因素我国中小企业是在市场竞争中产生的，在市场发展中，它难以与国营大企业竞争，尤其是在面临融资困境时，由于缺少法律方面的因素，使中小企业面临融资难的困境。
(一)支持中小企业发展的引导性政策有所缺失市场经济的发展，需要国家的政策引导，否则市场经济的缺陷，也会使中小企业在发展中迷失方向，市场经济的全球化已经给了我们教训，市场经济中，中小企业需要国家的政策引导，才能使企业健康成长。
尤其是在2008年的金融危机以来，更加明确了，政府的这种引导更是必要的。
但在实际中，国家关于扶持中小企业发展的具体政策是比较少的，大多只是停留在制度层面，将宏观的调控手段只是依靠银行贷款来解决，也就是通过制定财政货币政策来解决中小企业的融资问题，显然，国家这种对待中小企业的融资问题，路子很窄，而且把风险推给了中小企业。
在这种情况下所起的引导作用，更多的是一种政策性的宣传，而不是实际性的引导。
研究论文：我国中小企业融资现状分析及对策
137060 企业研究论文我国中小企业融资现状分析及对策一、研究背景中小企业在稳定经济增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众多方面的需求方面，发挥着极为重要的作用，但是我国的风险投资发展比较缓慢，存在中小企业融资难的问题。
据工业与信息化部统计，20xx年全国中小企业创造80%的就业、60%的GDP和50%的税收，而中小企业获得的贷款在全部贷款中的比例仅20%多一点。
中小企业融资难客观上和中小企业自身的条件有关，比如有形资产少，会计核算不健全，缺乏有效担保等，但是金融机构服务不足无疑加重了中小企业困难处境。
为了扶持中小企业发展，缓解中小企业贷款难问题，央行充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金机制等引导作用，对中小金融机构继续实施较低的存款准备金率，银监会也要求细化“两个不低于”的考核措施，不仅要考核贷款比例，还要考核中小企业贷款覆盖率、服务覆盖率和申贷获得率。
可见，我国在宏观层面对中小企业贷款的扶持力度很大。
同时，中小企业也需要发挥自身的能动性，积极引进投资者，为企业发展募集资金。
二、中小企业融资难原因分析首先，企业内源融资不足，不能满足中小企业目身发展需要。
调查表明，我国中小企业规模小、固定资产比例低，流动资产占比大，经营中抗击市场风险的能力低于大型企业。
一旦市场风险增加，存货和应收账款占用资金较多，流动资金紧张。
对于中小企业的资产规模来说，发展所需的资金需求是很难靠内部融资解决，而我国银行业对中小企业贷款一般要求抵押和担保、对动产质押不普遍，中小企业在融资需求的满足方面始终处于劣势。
企业经营经常面临巨大的考验；其次，直接融资渠道不畅。
对中小企业而言，直接融资包括这几个方面：第一，风险投资―我国目前资本市场尚处于相对初级阶段，风险资本资源属于匾乏阶段。
同时，风险投资金融机构的风险管理能力以及中小企业的信用水平都比较低，风险投资的运作存在较大。
而在资本市场发达的国家，风险投资是中小企业尤其是科技型中小企业初期发展资金的重要来源。
我国中小企业融资问题研究论文正文
我国中小企业融资问题研究摘要：中小规模企业对发展我国经济有着非常深远的影响。
本文分别从中小企业融资的方式、融资的现状等方面入手，进一步针对中小企业自身和银行两方面分析了影响中小企业融资的因素，从而有针对性的提出改进建议。
本文的重点部分是对中小型企业的融资现状进行分析，找出造成中小型企业融资困难的原因，从而为提高中小型企业融资效率提出一些建议。
关键词：中小企业融资方式融资一、中小企业融资方式和现状分析（一）中小企业融资方式1、权益融资权益融资包括吸收直接投资、股票发行和使用留存收益等三种融资方式。
限制融资的条件较少，能够有效增强公司的资信能力，提升企业借款效率，同时降低公司财务方面的风险是权益融资的优点，其缺点则是资金成本较高，对企业的控制降低，影响产权交易的效率。
2、债务融资债权筹资包括三种筹资方式，分别为从银行取得贷款、发行债券和从民间组织取得借贷。
与权益融资相比，债权筹资的优点是筹资不需要太高的成本，不会分散对公司管控，具有财务杠杆的作用。
缺点是提高了企业财务上的风险，限制融资条框较多，融资金额较少。
（二）中小企业融资现状分析1、中小企业的内源融资现状在中小企业的各种筹资方式中,企业首选的筹资资方式当时内源筹资，因为其具有成本低、风险小的优点。
企业唯有重视起资金的自我积累，方可在日益激烈的市场环境中得到进步与发展。
但是从当前形势来看，我国中小规模企业的公司内部融资并不十分良好。
究其原因主要体现在三个方面:①中小企业主自身的创业金并不充盈,很难达到企业迅速发展的需求;②中小企业留存收益的使用受到国家相关法律法规的限制,为保证企业以后的外源融资不受影响,企业不能提取太多的留存收益;③中小企业缺乏长期的利润分配的计划,很少有企业从长远的角度出发，通过提前预留一部分资金以弥补日后经营中的资金空缺。
2、中小企业的间接融资情况相比较其他方式,是中小规模企业更为熟悉的间接筹资方式,因为银行贷款的方法更多、手续也比较简单,从银行取得借款便成为中小规模企业外部筹资的第一选择方案。
中小企业投融资论文
中小企业投融资论文随着我国经济体制改革的不断深入,我国的中小企业得到了前所未有的发展,在国民经济中发挥着越来越重要的作用。
下面是店铺为大家整理的中小企业投融资论文，供大家参考。
中小企业投融资论文范文一：中小企业融资信贷及信用担保问题分析摘要：融资难是阻碍我国中小企业快速发展的主要问题，因此解决融资信贷和信用担保问题是中小企业快速发展的有力途径。
本文首先分析了中小企业融资难的困境以及信用担保体系，然后提出了中小企业树立自身信用担保意识、扩大融资渠道、提升从业人员素质这三项解决问题的策略。
关键词：信用担保;融资信贷;中小企业中小企业是我国经济发展中不可或缺的一部分，在一定程度上解决了就业困难，不过由于诸多原因，我国中小企业发展仍旧非常缓慢，通过调查可知，有三成企业认为阻碍企业发展的最大障碍是资金短缺，特别是在世界金融业不景气的大环境下，国家虽然采取宽松的货币政策，但是中小企业的资金压力仍然居高不下。
为了能够解决中小企业融资信贷和信用担保的问题，研究中小企业融资信贷以及信用担保问题十分必要。
一、分析中小企业融资遇到的困境导致中小企业融资难的因素主要源自于银行、中小企业和金融现状。
下面就详细的展开分析：①大部分中小企业没有完善的纳税申报资料和帐薄，内部控制较弱甚至有的企业不存在内控部门，导致中小企业和银行之间存在信息的不对称;②中小企业的违约率和关闭率极高，造成银行向中小企业贷款时有较大风险。
在信息不对称和风险较高的背景下，银行为了保证自身的利益只能采取短期发放贷款或者不发放贷款给中小企业;中小企业资金量不足还需要长久的信贷融资来支持自身的发展，银行这样的方式就导致中小企业没有办法拿到长期贷款;另外，有的中小企业虽然已经获取了长期贷款，不过由于要缴纳“巨额”的贷款利息，造成中小企业的财务成本很高，进而降低了中小企业经营所获得的利润。
此外，在我国不断深化金融改革的大前提下，我国实体经济结构无法与银行层次结构相统一，无法符合各种类型实体经济展开多样化融资。
中小企业融资方式分析论文
中小企业融资方式分析论文1、参与主体的广泛性参与主体包括城镇居民、个体工商户、民营企业主、农户、甚至企事业单位工作人员。
其中，借款者大多是个体工商户和私营企业主，放款者包括资金富裕的工商户和、企业主，甚至包括一些村干部。
2、资金来源的广泛性由于民间借贷参与的主体广泛，其资金的来源也7具有广泛性。
不但包括农户、个体工商户和企业的自有资金，甚至私募基金、信贷资金、海外热钱等也出现在民间借贷领域。
3、借贷方式的灵活性为了缩短资金到位的时间，提高资金的使用效率，民间借贷以现金交易为主，而且交易方式灵活，一般没有抵押物，有的是口头协定，有的是打借条。
尽管近年来民间借贷的手续日趋规范，但与正规借贷相比，其手续仍为简便。
4、借贷形式多样化传统的民间借贷形式，主要有互助会、合会、民间放贷、银背、企业集资、私人钱庄、当铺等，而随着社会的不断发展，人们生活模式、消费方式的不断变化，民间借贷在形式上也“与时俱进”，出现了一些新的、颇具时代特点的形式，比如浙江一些以汽车俱乐部为代表的会所兼有民间借贷行为，又比如有些民间借贷活动是在互联网上，通过聊天室完成的。
5、借贷期限长期化随着民间借贷用途的变化，即从保障性质的互济互助转向商业性质的资金融通，借贷期限也随之发生变化。
当前，民间借贷期限多为一年或一年以上。
6、借贷利率市场化在目前情况下，民间借贷除了极少部分贷款不计算利息或者仅参照银行贷款利率之外，其利率都是随行就市，且一般高于银行的贷款利率，特别是为了投资而产生的民间借贷，比银行贷款利率要高出很多，更有一些民间借贷是属于非法的高利贷。
（三）正规借贷与民间借贷的关系正规借贷是指发生在官方金融体制之下的正规金融机构、企业、社会个人及其他经济主体之间的以货币资金为标准的价值让渡及本息偿付的活动。
总的来看，民间借贷和正规借贷之间存在着既互补又竞争的关系。
1、互补关系在我国，正规金融机构主要是为国有经济提供服务的，其资金主要流向国有企业。
中小企业创业融资论文
中小企业创业融资论文中小企业创业融资论文一、中小企业的融资特点（一）在多种融资渠道中，内源融资依赖度大融资渠道，顾名思义是指企业筹集资金的方式和通道，一般包括内源性和外源性两个融资渠道。
其中内源性融资是指企业的自有资金部分和日常生产经营过程中积累的资金部分，企业能够自给自足，主要通过企业的折旧准备和留存收益来满足对资金的需求。
这一渠道不产生融资费用，是企业首选的融资方式，关系着企业的生存与发展。
外源性融资是指企业运用外部资金来满足资金需求，包括直接融资和间接融资。
直接融资的主要金融工具是债券和股票，没有金融机构的介入，主要包括发行债券、发行普通股、发行优先股、吸收直接投资四种方式，但其融资成本比较高，对中小企业是一个挑战。
间接融资是以金融机构作为媒介的方式，主要包括商业信用、融资租赁、金融机构贷款等，其融资成本虽然较低，但由于我国资本市场的不完善，对中小企业来说也是困难重重。
无论是在经济发达的美国还是在经济处于发展中的中国，银行贷款在中小企业融资渠道中都占据重要的地位。
在中国的中小企业融资结构中，六成的资金为自有资金，其次为银行贷款，发行债券和股票融资所占的比例不足1%，而在美国中小企业发行债券和股票融资占比23%，自有资金只占30%，远远超出我国中小企业的外源融资水平。
（二）外源性融资困难，阻碍中小企业持续发展我国的中小企业高度依赖于内源融资渠道，尤其是一些经营规模小、经营产品单一的小企业。
但是由于中小企业自有资金的不足，使得内源融资非常有限，大量的中小企业也因此而过早夭折。
世界银行专管民营事务的分支机构———国际金融公司（FIC）对我国中小企业融资方式做出的调查数据显示，在所有的经营年限中，我国中小企业自我融资比例均在83%以上，平均占比90.5%，银行贷款、非金融机构和其他融资渠道占比不足10%，外源融资困难严重阻碍了中小企业的发展。
（三）政策扶持力度小我国的金融体系尚不健全，资金的缺乏成为中小企业运营的常态，也因此使其在激烈的市场竞争中处于劣势，另外国家对中小企业的支持力度也远远不够，虽然国家颁布了相关的政策法规，例如2012年1月1日至2014年12月31日对中小企业免征3年管理类、登记类、证照类行政事业性收费，将贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年年底等，但是这些政策对降低中小企业的融资成本只是杯水车薪，有关中小企业的法律上的不健全，也使得中小企业的权利得不到保障，在法律上也面临不平等。
中小企业融资的财政金融论文.doc
中小企业融资的财政金融论文一、中小企业融资困难的主要原因分析1.市场化进程的推进。
随着我国市场化经济不断发展，银行企业的经营管理水平也不断提高，2014年下半年，银行又开始逐步提高存款利率，例如中国银行的定期年息由3.3%涨到3.5%。
银行面临较大的资金压力，所以更会从自身收益与安全性的考虑，会选择风险较小的大型企业。
随着外资银行与地方银行的不断进入，我国金融市场将面临着更剧烈的竞争。
生产能力较差、财务体制不健全的中小企业更难获得银行贷款。
2.缺少融资中介结构。
我国缺少专门为中小企业融资服务的中介结构与平台。
政府也没有出台相关策略帮助中小企业解决融资困难。
中小企业的融资活动缺乏有力的法律保障与监督。
导致融资活动中的漏洞难以被发现。
政府没有建立支持中小企业发展的政策性金融体系。
导致中小企业面临融资困难时，往往只能靠自身的力量或者发动亲戚的力量进行解决。
3.财务制度不规范。
中小企业缺乏财务风险意识，缺乏规范的财务制度。
经常存在会计与出纳两个职位由同一人担任的现象。
由于中小企业多缺乏规范财务制度，领导本身也不遵守相关规章制度，导致财务信息不实，存在失真现象，不能正常反应企业生产经营状况。
金融机构不能通过审核企业的财务工作来判断其生产能力与资金实力，不能获得可观的财务评价。
从而增加中小企业获得银行贷款的难度。
二、中小企业财政金融策略研究1.改善中小企业发展经营的外部环境。
政府需要完善中小企业外部经营条件，为企业发展创造良好的市场环境。
建立统一的中小型企业管理平台，整合中小企业资源，全力落实中小企业政策措施。
中小企业缺乏有效的融资中介。
政府可以加强向中小企业提供融资服务的中介服务，并且建立完善的监督管理条例，确保服务中介能够发挥自身价值，为中小企业提供多方位的帮助。
政府需要加强对中小企业的技术创新、财政优惠等策略方面的扶持。
既为中小企业创造良好的法律环境，也为中小企业营造良好的发展环境。
2.改善与银行和企业的关系。
论文 中小企业生命周期与融资方式的研究
融资效率:内源融资>股权融资>债权融资
内源融资因其一般只涉及到企业内部自身的资金流动，不直接与外界接触，能够有效地避开市场上带来的一些负面影响，所以具有其他融资方式所不具有的抗风险性的特点，能够抵御企业外源融资所带来的种种风险，因此就风险指数来讲内源融资是所有方式中风险最低的，融资效率就是最高的。
3.企业成熟期，此时企业的形象得以树立，生产规模得以扩大，盈利水平达到高峰但增长速度放慢，企业逐步设立各种部门，组织体系趋于完备，但组织系统内的创业者之间开始产生矛盾，组织系统凝聚力被削弱，守成思想开始出现，企业创造力和冒险精神减退，因而组织活力显得不足。另外很多中小企业面临着严重的产权归属和重新界定问题，这样不明晰的产权成为众多中小企业后续资金的一大障碍。
在办理融资时对企业资信和担保的要求并不高，这点非常适合中小企业融资。此外，融资租赁属于表外融资，不体现在企业财务报表的负债项目中，不影响企业的资信状况，这对需要多渠道融资的中小企业而言也是非常有利的。
2.外源融资
外源融资，是指企业通过一定方式向企业之外的其它经济主体筹集资金，包括：银行贷款、发行股票、企业债券等，此外，企业之间的商业信用、融资租赁在一定意义上说也属于外源融资的范围。
四、基于企业生命周期的融资策略研究
(一)中小企业可供选择各融资方式的效率分析
1.从融资成本上分析
融资效率：内源融资>债权融资>股权融资
三、我国中小企业的融资现状及渠道分析
(一)我国中小企业融资的现状及对策
1.融资渠道比较狭窄。我国中小企业的融资渠道比较狭窄，主要是依赖业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道。
2.从银行贷款的难度较大。由于中小企业难以满足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大，以及财务管理水平较低等，致使银行发放贷款的积极性普遍不高。