旅行社责任保险
旅行社责任险名词解释
旅行社责任险名词解释
1. 什么是旅行社责任险？
旅行社责任险是一种保险产品，旨在保障旅行社在经营过程中可能发生的意外事故和纠纷所引起的经济损失。它为旅行社提供了一种风险分担的方式，以减少其承担的责任和经济负担。
2. 旅行社责任险的作用
2.1 保障旅行社的法律责任
旅行社责任险可以保障旅行社在经营过程中可能发生的意外事故和纠纷所引起的法律责任。当游客在旅游过程中发生事故导致人身伤亡或财产损失时，旅行社可能需要承担相应的赔偿责任。通过购买旅行社责任险，旅行社可以将部分或全部赔偿责任转嫁给保险公司，减轻其自身承担的风险和压力。
2.2 维护消费者权益
购买旅行社责任险也有利于维护消费者权益。当游客在旅游过程中遭受损失时，他们可以向旅行社索赔。如果旅行社无法承担赔偿责任，消费者可以向保险公司进行索赔，以获得合理的补偿。旅行社责任险的存在提高了消费者的信心，使他们更愿意选择正规、有保障的旅行社。
2.3 促进旅游行业健康发展
旅行社责任险对于整个旅游行业的健康发展具有积极的促进作用。通过购买责任险，旅行社能够更好地管理和规避风险，提高服务质量和安全标准，减少事故和纠纷的发生。这有助于建立起一个安全可靠、诚信经营的旅游市场环境，提升整个行业的声誉和竞争力。
3. 旅行社责任险的保障范围
具体而言，旅行社责任险通常包括以下几个方面的保障：
3.1 第三者责任保障
当游客在参加旅游活动中发生事故或遭受损失时，旅行社可能需要承担相应的赔偿责任。旅行社责任险可以保障旅行社对游客或其他第三方的人身伤害、财产损失等所引起的法律责任。 3.2 产品责任保障
旅行社通常会提供各种旅游产品和服务，如酒店预订、交通安排、导游服务等。如果这些产品或服务存在质量问题，导致游客遭受损失，旅行社可能需要承担相应的赔偿责任。旅行社责任险可以保障旅行社对这些产品或服务所引起的法律责任。
3.3 经营过程中的其他责任保障
除了上述两个方面的保障外，旅行社责任险还可以涵盖一些其他可能发生的责任情况，如雇主责任、雇员犯错导致的损失等。具体保障范围可根据具体保险合同而有所差异。
旅游业中的旅行社责任保险管理制度
旅游业中的旅行社责任保险管理制度
旅游业是一个以服务为主的行业，旅行社作为旅游活动的组织者和提供者，在旅游过程中承担着重要的责任。然而，由于旅游活动的特殊性和风险的存在，旅行社在履行职责过程中难免会遇到各种意外情况和纠纷。为了保障旅行社和消费者的权益，确保旅游活动的顺利进行，旅游业中普遍推行了旅行社责任保险管理制度。
旅行社责任保险是指旅行社为了保障自身和游客的利益，在旅游活动过程中，通过向保险公司购买责任保险，以应对旅行社经营活动中可能出现的意外事件和责任纠纷。旅行社责任保险管理制度旨在规范旅行社的经营行为，加强对风险的预防和管理，提高旅游服务的质量和安全性。
一、旅行社责任保险的基本原则
旅行社责任保险在管理制度中应遵循以下基本原则：
1. 保险主体明确：明确旅行社作为保险主体的责任和义务，旅行社应及时购买合适的责任保险，并按照约定向保险公司支付保费。
2. 保险责任明确：明确旅行社责任保险的保险责任范围和赔偿标准，涵盖旅游活动中的人身伤害、财产损失等风险。
3. 保险赔付及时：保险公司应在旅行社提出理赔申请后，及时进行审核和赔付，承担相应的赔偿责任。 4. 保险依据可靠：旅行社应提供真实、准确的经营信息和旅游活动记录，作为保险赔付的依据。同时，保险公司应严格审核旅行社的经营状况和投保信息，确保保险合同的有效性。
二、旅行社责任保险管理制度的内容
1. 保险购买和资质审查：旅行社在开展经营活动前，应按规定购买责任保险，并提供保险购买凭证。同时，保险公司应对旅行社进行资质审查，确保其具备经营旅游活动的资质和能力。
2. 保险费用支付和赔付管理：旅行社应按时缴纳责任保险费用，并在出现责任事故时及时向保险公司提出理赔申请。保险公司应进行及时审核，并在符合保险条款的情况下按约定赔付。
3. 风险评估和预警：旅行社应建立健全的风险评估机制，对旅游活动中可能发生的意外事件进行评估和预警，采取相应的措施进行风险防范和管理。
旅行社责任保险中第三人直接请求权研究
第２４卷第３期 ２００９年６月 天中学刊 Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆＴｉａｎｚｈｏｎｇ Ｖｂ１．２４ ＮＯ．３ Ｊｕｎ．２００９
旅行社责任保险中第三人直接请求权研究
肖萌菊
（西南政法大学，重庆４０００３１）
摘要：从平衡旅行社、保险公司、第三人之间的利益出发，以保障第三人获得迅速、实际的赔偿为落脚点， 借鉴其他国家和地区的立法经验，在旅行社责任保险中，我国立法应赋予第三人直接请求权且不宜对第三人直 接请求权的行使附加任何限制条件。 关键词：旅行社责任保险；第三人；直接请求权 中图分类号：Ｄ９２２．２８４ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００６—５２６１（２００９）０３—００４９—０４
旅行社责任险是指，旅行社根据保险合同的约定 向保险公司支付保险费，保险公司承担旅行社在从事
旅游业务经营活动中致使旅游者人身、财产遭受损害
而应承担的赔偿责任的一种责任险。这意味着，投保 旅行社责任险，旅行社要和保险公司签订合同，游客
在遭受人身、财产损害应由旅行社承担责任时，保险 公司进行理赔。旅行社责任险在性质上为责任保险， 承保的是由于旅行社的过错而对旅客所承担的赔偿责
任。在旅行社责任保险法律关系中，旅行社及保险公
司为保险合同当事人，旅行社和保险公司之外的人为
保险合同之外的第三人。本文所探讨的旅行社责任保 险中第三人的直接请求权是指在旅行社与保险人订立 的责任保险合同之外的受害第三人依法或依约定享有
的请求保险人给付保险赔偿金的权利。
一、理论及实务界对第三人直接请求权的认识现状
《保险法》第５０条规定：保险人对责任保险的被 保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或 者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。因此，
根据保险法的规定，责任保险中第三人获得救济的途 径有两条：一是直接向被保险人请求赔偿，由被保险
人赔偿后再向保险人理赔；二是由保险人按照法律规
定或合同约定直接赔偿给第三人。虽然旅行社责任保 险是责任保险的一种，但由于《旅行社投保旅行社责 任保险的规定》并未对第三人是否享有直接请求权作 出规定，自其实施之日起，理论界及实务界对第三人 是否享有对保险人的直接请求权的认识就存在分歧。
外出旅游,别忘了买保险
一
图 苻 强 外出旅游一别忘了买保险
Ｔ７到ｒ旅游旺季，专家提醒，老 ／ 百姓 游频率不断提高．ｍ游 地点也越来越多，相应Ｈ｛险几率会随之 增加，老百姓应该提升对保险保障功能 的认知，选择一份有力的保障，抵抗不 可预知的风险 新版责任险保障更全面 近年来我国旅游市场发展迅猛， ２００５年我罔 入境总人数达１ ５亿人次， 国内出游人数达１２亿人次。作为世界第 五大旅游国，未来１０年间，我 旅游业 将保持年均１０．４％的速度增长。然而， 与火爆发展的旅游市场相比．我国旅游 保险消费却颇为滞后。目前除了约２０％ 的游客是随团旅游南旅行社办理保险外， 绝大部分出游者处在无保险状态。每年 ■邓海平 至少应有７０亿元保费潜 力的旅游保险市场，实 际只有约１０％至２０％的 收入。 “可以拿出数千元甚 至万余元外出旅游，在几 十元甚至几元钱的旅游保 险上审时度势地投入也不 失为明智之举。”专家这 样建议。以某保险公司的 产品为例．１０天到１２天 的旅行．花５元可获１０ 万元身故、高残赔偿，花 ２０元可获１０万元的意外 伤害以及住院医疗保险。 《关于进一步做好旅 游保险工作的意见》指 卅：“十一五”期间，要逐 步建立起符合现代旅游业 发展需要的旅游保险制度，到２０１０年， 要力争实现旅游保险产品相对完备，旅 游保险服务规范到位， “旅保合作”机 制相对完善，旅游企业风险管理水平显 著增强，游客和旅游经营者投保积极性 普遍提高．旅游保险覆盖面明显扩大， 各类投保率明显上升。 最先创新的是旅行社必须投保的旅 游责任险。日前，人保财险推 了新版 的旅行社责任险。新版产品首次将交通 事故、Ａ然灾害、食物中毒等部分法律 上规定由消费者自己承担的风险或无法 区分责任的』ｘ【险，纳入承保范围，基本 覆盖了旅游过程中可能面临的９０％以上 的风险．赔偿限额也有所提高。 新版产品由主险和系列可选择投保 的附加险组成。主险承保的责任有三部 ｆｏｎＩＩ，ａｒｄ 分，第一部分，承保因旅行社过错导致 的人身伤亡或财产损失。是传统旅行社 责任保险的内容：第二部分。承保南交 通事故、自然灾害、食物中毒三类非旅 行社过错责任造成的游客身故、残疾、 医疗费用损失：第三部分。是紧急救援 保险，出险后由专业救援机构及时达到 现场，为客户提供紧急医疗转运、医疗 遣返、担保住院期间医疗押金、健康状 况监控、亲属探视、未成年家属回国、 缮后事宜等免费服务及其他专业服务。 在处理一些突发事件或意外事故时，保 险公司也力求与游客达到磨合与共识， 毕竟逐渐升温的保险业更加呼吁人性化 的服务 考虑到不同游客的需求，新版责任 保险还首次设置了旅行社特殊旅游项目 责任保险、附加旅行社取消／延误损失保 险等附加险。 与市场上现有产品相比．人保财险 新版旅行社责任保险产品不仅在责任范 围、赔偿方式、服务模式等方面都是全 新的 而且将“保险”与“救援”紧密 结合，让保险与旅游同在，使一般的保 险事后理赔服务向前延伸到事故发生时 的“立即”援助 五大险种可供选择 除了旅行社投保的旅游责任保险， 游客还可以从以下几种险种中进行选择： 旅游意外伤害保险。这类保险主要 为游客在乘坐交通Ｔ具 行时提供』ｘ【险 防范服务．游客所购买的车票和船票金 额中的５％是用于保险的，每份保险的保 险金额为２万元．其中意外医疗事故金１ 万元，保险期限从检票进站或中途上车
浅谈旅行社责任保险的发展前景
中国保险管理干部学院学报２ＯＯ２年第１期 总第８０期） 浅谈旅行社责任保险的发展前景 任 宝 国家旅游局日前发布ｌ４号令，规定：自今年９ 月１日起，从事旅游业务经营活动的所有旅行社， 必须投保旅行社责任险。之后，实施４年多的《旅 行社办理旅游意外保险暂行规定》同时废止。业 内人士认为，变强制“旅游意外险”为强制“旅行社 责任险”，不仅有效保障了旅游者和旅行社双方的 合法权益，而且对规范旅游市场、促进旅游业健康 有序的发展必将起到积极作用 近几年，我国实行的是强制性旅游意外险，依 据是国家旅游局１９９７年９月颁布的《旅行社办理 旅游意外保险暂行规定》。旅游保险一般从游客 的参团费用里拿出３Ｏ元作保费，保险金额３Ｏ万 元，主要是人身意外险。但在具体操作中却常遇 麻烦，一旦出了问题，旅游者不好惹，保险公司的 赔偿也不容易敲定，旅行社夹在中间很为难。被 保险人和受益人都是游客本人，旅行社只是充当 了保险代理人的角色，发生意外事故时，游客既可 以直接向保险公司索赔，亦可同时向旅行社索赔。 可以说旅游意外险仅转嫁了旅游者的风险，却无 法免除旅行社的责任，所以要求保险公司和旅行 社双赔偿的事屡见不鲜。 以往，保险公司只售团体险，大多通过与各旅 行社签订长期合作协议，定期收取保费，对不参团 的游客暂不承保。如果说，旅行社有行规制约，保 险业务很难涉足的话，那么，自动旅游这一偌大的 市场按理说应该做大。而实际上这种保险几乎是 一片空自。 调查显示，在全国每年外出的旅游者中，选择 自助旅游的比例占到８Ｏ％，随旅行社出游的比例 ２２ 约占２０％。由于以前旅游保险的主要险种——旅 游意外保险只保了旅行社的游客，未保自行出游 的散客，忽视了旅游者中的绝大多数。 现在实行强制旅行社责任险，由旅行社按合 同约定向保险公司支付相应保险费，出了事，则由 保险公司代表旅行社赔付旅游者。这就是说，被 保险主体从旅游者个人转向旅行社，明确了双方 责任。而按照新规定，组团社和地接社均要投保， 可避免各管一段的推诿行为，并保障各旅行社的 合法权益。 按照新规定，旅行社需投保的责任范围，包括 旅游者人身伤亡，旅游者因治疗支出的交通费、医 疗费，旅游者行李和物品丢失、损坏或被盗等赔偿 责任；旅行社投保责任险的金额，不低于国内旅游 每人责任赔偿额８万元，入境、出境游每人ｌ６万 元。未投保旅行社责任险并在限期内不改正的企 业，将受到责令停业整顿ｌ５—３０天，并处５ｏ００元 以上、２万元以下罚款的处罚。 旅行社投保责任险后，虽说《旅游意外保险规 定》废止了，但新规定还特别明确了一条，就是旅 行社应当推荐旅游者购买相关的旅游保险，以保 障旅游者的利益，且自愿投保人身意外保险等也 符合国际惯例。 据国家旅游局统计，今年“五～”旅游黄金周 旅游又创新高，全国共接待旅游者７３７６万人，实现 旅游收入２８８亿元，仅北京居民出游就达１８７万 人，与去年同比增长２４．７％。 另据有关资料显示，２０００年全国新增旅行社
春节出游别忘旅游保险
春节出游别忘旅游保险
口黄宜平
按照中国的传统，逢年过节
大家都要回家团聚。随着时代的 进步，人们的观念也在悄然发生
改变。每逢佳节，许多人会举家
或结伴外出旅游，借此放松心情，
享受大自然的美景。然而，由于
突然性、可变性和不确定性等因
素的存在，旅游中的突发性事件
远远超乎我们的想象。一些看起
来轻松平常的事，在特定的环境
下就会导致意想不到的结果，人
们必须提前获得一些保障才能将 突发意外的损失降到最低。那么，
出游应该怎样做到有备无患，如
何购买最适合自己的保险呢？
现在人们出行的方式越来越
多样化，有出境、随团、自助、
自驾车等不同的方式和不同目的
地，购买保险也应该根据具体情
况加以选择。
区分旅行社责任险 与旅游意外险
目前，我国大部分地区都规
定，所有旅行社必须强制投保旅
行社责任险。但在实际操作中，
大多数游客都混淆了旅行社责任
险和旅游意外险两个险种，误以
为旅行社责任险已经附带了游客 发生意外时的保险责任。
旅行社责任险是旅行社为自
己投保的险种，投保人、被保险
人、受益人均为旅行社。一旦因
旅行社责任造成游客遭受人身伤
害和财产损失，保险公司代表旅
行社承担赔偿责任。其主要作用
是，既能对游客的人身伤害和财
产损失进行赔偿，保障游客权益，
又能使旅行社的责任风险转嫁给
保险公司。 游客应当懂得，当游客因个
人原因、人身意外等原因出险，
而与旅行社无关时，旅行社责任
险就对游客毫无用处了。游客在
旅游行程中，由自身疾病或个人
过错导致的损失，或者在旅行社
组织安排的活动之外发生的损失，
旅行社是不承担赔偿责任的。因
此，游客在参加旅行社组织的旅
游活动时，首先要注意不要参加
自身条件不能完成的活动；其次
要注意保护自身及随行的未成年
人的安全，妥善保管所携带的行
李、物品。
旅游意外险是个人险种，个
人在保险公司投保，在旅游过程
中发生的意外伤害事故可以获得
理赔，投保人和被保险人都是游 社为其投保的具体险种。假如旅
跟团旅游要买保险吗 如何买
招商银行自家的保险公司
跟团旅游要买保险吗如何买近年来，旅游成为了大部分人的生活休闲方式之一。很多人为了省心省力，一般会选择
跟团出游。当被叮嘱备上保险时，有些市民朋友就纳了闷“旅行社不是已经买了保险吗？自
己还有必要买保险？”，到底跟团旅游要买保险吗？下面大家就随着本文一起来了解一下。跟团旅游要买保险吗
跟团旅游要买保险吗
？专家表示：目前，旅行社都有旅行社责任保险，旅行社责任险只
是为游客提供责任保障，并不包揽一切。“若因旅行社的经营行为造成游客人身或财产损失，
旅行社才对游客进行赔偿。但如果是游客因自身原因造成人身伤害和财产损失的，旅行社是
不承担赔偿责任的。”旅行社人员解释，假如游客因自身疾病，或者在自由活动时间游泳溺
水身亡，旅行社就没有赔偿责任可言，因为这是游客自己游泳造成的，并非旅行社的过错造
成”。另外，有的旅行社回味游客买旅游意外险，但保额一般都比较低，无法充分满足旅游
者的全方位保障。因此，为了获得更为周全的保障，“跟团旅游要买保险吗”的答案是肯定
的，跟团出游需要买保险，而且最先应考虑的是旅游意外险，意外险就相当于坐车时的“安
全带”，能在人们“万一”发生意外事故时将造成的损失降至最低。
跟团游如何买保险
招商银行自家的保险公司
那么保险如何买呢？专家提示：跟团出游买保险，需要注意以下三点：
第一，有的放矢，合理投保。市民购买旅游意外险不要盲目选择，要有的放矢。首先要
根据出游目的地情况来选择保险产品，一看产品保障范围是否与出行目的地相符，而要看前
往国家对保险有没有什么特殊要求，例如有些申根国家规定保险医疗费用不能超过3万欧
元，否则无法获得签证；
第二，了解具体的保险责任，如有的游客可能会参加一些诸如滑雪、漂流等高危运动，
这时就要注意有些保险公司的产品对此类活动是不承保的。大家可以根据自身的消费需求，
来组合购买不同的保险产品，注意保障额度和保险责任；
第三，合理选择购买方式。随着电子商务平台的日益完善，网站也能买保险，现在很多保险公司在节假日期间都有优惠活动，若此时选择网购保险，性价比较高。另外，招商信诺
旅行社责任与旅行社责任险
社会管理 。。 ‘ｆ。ａ‘ｌｖ‘‘ｔ‘ｉａ‘ｎ ｄ—ｉ 旅行社责任与旅行社责任险 李茫茫 （２６４００５ 烟台大学 山东 烟台） 摘要：在我国大部分地区迎来又一个旅游旺季之时，《旅 游法》已经颁布并施行近一年的时间，整个旅游行业也正在进 行着或大或小的变化与改革。旅游业是一个综合性的服务行业， 因其与多个行业有着紧密的关联性，在每一次的改革与完善的 过程中都会引起多个行业的不同反响。而在旅游事故的频繁发 生中，游客首先想到的是旅行社，旅行社却在很多时候感到自 己很无辜，旅行社责任保险的实施就显得尤为重要。与此同时， 在实施过程中对旅行社的责任认定，对于旅行社责任险应保的 范围界定也变得十分关键。 关键词：旅行社；责任；责任险 一、旅行社责任的界定问题 （一）旅游辅助履行者的过错是否属于旅行社的责任 在旅游合同中，因旅游辅助者原因导致旅行社违约的情况 下，应让旅行社承担严格责任。让旅行社对旅游辅助者的行为 与旅行社自己的故意或过失同样负责，是基于当事人之间的利 益衡量。因为在旅游合同关系中，旅游者所信赖的是旅行社， 而不是旅游辅助者。由于旅游活动的多样性，旅行社不可能全 部亲自给付，旅游辅助者参与旅游合同履行过程的现象十分普 遍，旅行社应当对其合作的旅游辅助者承担监督责任并且能够 提高旅行社的法律意识和谨慎性。因此，笔者认为旅游辅助者 的过错应当列为旅行社责任的范围之内。 （二）游客自由活动期间发生意外，旅行社是否有责任 在旅游过程中，游客在自由活动期间发生意外的情况经 常发生，在涉及赔偿时，游客往往会想到向与其有明确合同关 系的旅行社主张权利。具有完全行为能力的游客在自由活动期 间自主决定自己的行为，旅行社没有违反旅游合同，该事故也 不属于旅行社造成的，旅行社不存在过错时，旅行社不承担责 任。而当旅行社未尽到应当履行的提示义务时，则应当承担相 应的责任。 （三）购物纠纷中的旅行社责任认定 近年来游客在旅游行程中所购商品是假冒伪劣产品的情况 时有发生，特别是出境游方面出现的问题更是引人关注，这在 相关方面也引起了不少争论。笔者认为，商家固然是直接责任 人，但旅行社也存在不可推卸的责任，并应承担相应责任。而 旅行社是否承担责任应从以下几个方面来分别考虑： （１）如果游客是从行程安排的“购物点”买到假冒伪劣商 品，那么除非旅行社证明他没有收受商家的回扣或者证明没有 与商家“恶意串通”，否则应当向游客承担损害赔偿责任。如 果旅行社成功完成了前述的证明责任，则旅行社虽不用承担赔 偿责任，但应承担协助游客请求商场退赔货款的责任。 （２）如果游客是从行程安排的“景点”内的购物场所买到 假冒伪劣商品，除非游客能够证明存在回扣行为，否则不能由 旅行社承担赔偿责任。 （３）如果从行程之外的购物场所买到假冒伪劣商品，则旅 行社不承担任何责任。 二、旅行社责任保险的赔偿范围 国家旅游局和中国保险监督管理委员会共同制定颁布的 《旅行社责任保险管理办法》于２０１１年２月１日开始施行。该办 法对于旅行社责任保险的保险责任做出了新的规定，是旅行社 责任保险的最新法律依据。《旅行社责任保险管理办法》第四 条规定： “旅行社责任保险的保险责任，应当包括旅行社在组 织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿 责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领 队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。”此项规定将旅行社责任 中最主要的意外事故单列加以强调，明确旅行社的法定责任属 于保险责任范围。但是，保险公司提供的保险条款在责任范畴 认定方面仍存在不够明晰的问题，责任范围和免责范围划分上 存在交叉或重叠现象，由于存在相互及旅行社风险管理兼论矛 盾的解释，常发生理解上的分歧。 三、旅行社责任险在实施中的问题 （一）旅行社责任赔偿范围狭窄 由于旅行社责任险存在许多除外责任，不是旅行社责任的 许多事故得不到赔偿，体现了旅行社责任险赔偿范围的狭窄， 没有从根本上解决旅行社企业的经营风险转嫁问题。我国旅游 保险市场不完善，旅游保险产品也相对匮乏，旅游的涉及面 广，需要各种各样的旅游保险来保障。 （二）旅行社责任保险行业宣传不足，旅游保险产品单一 旅行社责任险属于一种强制保险，也是一种最基础的险 种，将所有的风险都寄希望于旅行社责任险显然不够。而旅行 社在投保时缺乏具体分析，对责任险的实质不甚了解，对游客 也缺乏说明，旅游者主动购买保险意识不强，以为旅行社责任 保险一切都能得到补偿。 四、完善旅行社责任险的相关建议． （一）完善旅游行业法律规定，扩大旅行社责任险范围 完善立法，使旅行社责任的界定更有法律依据，并且扩大 旅行社责任险的赔偿范围，从而更大程度的达到转嫁旅行社风 险和保护旅游者利益的目的。在扩大赔付范围的同时扩大最高 赔付金额。 （二）加大对旅行社责任险的宣传 列明承保责任，保险在设计时应充分考虑旅行社的数量 多、经营范围广、面临的风险类型以及旅游者人数众多且文化 层次差距大等各种因素，采用列明的方式直观简明地叙述本保 险承担的责任，使众多旅行社和旅游者能够清晰了解保险责 任，完整、准确地理解所受到的保障。并且旅行社应明确旅行 社责任险与旅游意外保险的区别并对游客进行告知。 （三）减化赔偿处理程序 在理赔环节经常会涉及到第三人，保险公司应当利用自 身技术、标准上的优势确认事故责任，直接向被保险人进行赔 付，在当事人最急需保险提供保障支持的时候，简化理赔程 序，完善垫付与追偿机制。 参考文献： ． ［１］苏号朋，唐慧俊．论旅游辅助服务者的法律地位及责任承担ｌｊｌ＿ 法学杂志，２０１１（６） ［２］李芳．第三人过错所致旅行社违约责任研究［Ｄ１．湖南师范大学， ２０１０（５） ［３］河南省三门峡市中级人民法院．（２０１１）三民三终字第６３号案 例，２０１１（６） ［４］傅林放．购物纠纷与旅行社的责任ＵＪ＿湖北第二师范学院学报， ２００８（４） ［５］钟声．旅行社责任保险法律问题研究［Ｄ】冲国政法大学，２０１０ （３） ——１４０－ ２０１４年第４期
旅行社责任保险和旅游意外险的区别
招商银行自家的保险公司
旅行社责任保险和旅游意外险的区别 在对旅游保险有了一定的了解与认识之后，人们往往又将旅游责任险和旅游意外险搅为一团，分辨不清。事实上它们是两个完全不同的概念。 旅行社责任保险和旅游意外险的区别 根据国家旅游局的规定，凡是通过旅行社报团旅游的市民，旅行社都要给游客购买旅行社责任保险。这类保险是一种大众型的保险，主要是保障旅游期间由于旅行社原因导致的游客意外死亡或身故，如果由于旅行社的经营行为导致游客的人身或财产损失，可以通过这个保险进行赔偿。但是如果是游客自身行为导致的损失就不在这个范围内。一般乘坐飞机、地铁等交通工具出行发生意外是没有保障的；另外，地震、洪水等自然灾害导致的游客财产损失等，旅行社保险也是不保障的。 所以出外旅游，一定要看清楚旅行社的保险条款内容，旅行社责任保险并不能给旅客提供全方位意外保障，因此小诺建议您最好给自己适当地另外购买一些意外险。 目前，招商信诺提供多款旅游意外险，小诺向您推荐招商信诺安行神州境内旅行意外伤害保险和畅游全球境外旅行意外保险。 招商银行自家的保险公司
旅行社责任险与旅游意外险五大不同 一、“责任险”与“旅意险”的最大区别在于把投保人、被保险人和受益人统一为旅行社，理顺了保险各方的法律关系，有效保障了游客和旅行社的合法权益。“旅意险”是旅行社为游客投保，一方面，旅行社交了保费，只是代游客办理投保手续，充当代理人的角色，真正的投保人仍为游客；另一方面，旅行社虽然出了保费，但被保险人、受益人均为游客，一旦出险，游客的权益受到保障，但保险公司的赔偿并不能代替存在过失的旅行社的赔偿责任，旅行社的责任风险不能转嫁，造成旅行社的权利义务不对等。 “责任险”是旅行社为自己投保，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，一旦因旅行社责任造成游客遭受人身和财产损失，保险公司代表旅行社承担赔偿责任，起到了既能对游客的人身伤害和财产损失进行赔偿，保障游客权益，而又使旅行社的责任风险得以转嫁的双重作用。 二、保险的标的和承保的公司不同。“旅意险”按《保险法》应属于人身保险，由人寿保险公司承保，对财产责任是不承保的。但“责任险”规定既包括人身赔偿，又包括对行李物品的损失和第三者的责任等财产的赔偿。 三、投保的强制性不同。“旅意险”是人身保险，应是自愿的，投保与否以及投保多少，应由游客自定。旧规定强制投保“旅意险”，一方面违反保险惯例，另一方面也容易产生误解：旅行社误以为自己的责任风险已获得转嫁，保险公司的赔偿替代了自己的责任赔偿；游客也误以为旅游期间发生的意外事故都是旅行社的责任，从而无限扩大了旅行社的责任风险，使旅行社陷于不利的局面。 四、保险的责任范围不同。“责任险”的保险责任范围比“旅意险”扩大了很多，不仅包括旅行社责任引起的游客人身伤亡、财产遭受的损失及由此发生的相关费用的赔偿，招商银行自家的保险公司
旅行社责任险的司法实践困境及旅行社风险管理兼论
０ 教育教学 ＣＡＲＥＥＲ ＨＯＲＩＺＯＮ
报酬增）ＪＤ６％一１ Ｏ％＋［２根据世界银行１ ９ ９ １
年的估计，每增加一年学校教育．在韩
国能使人们的收人增加６％，在马来西亚
能使男的收人增加１ ６％ 女的收人增加
１ ８％：每增加一年的初等教育．在泰国能
使男的收人增加１ ７％．使女的收人增加
１ ３％：每增加 年中等教育．在印度尼西
亚能使男的收人增加８％．使女的收人增加
１ ２％。在泰国则使男女的收人分别增加
７％和２ ５％［３］收人的增加有助于其人力
资本投资或对下一代的人力投资．有利
于他们或下 代成为中等收人者 近几
年 我国政府也采取了一系列政策和措
施．试图增加农村低收入者的收入．但
收效并不十分明显。其根本原因在于未
充分考虑农村低收入者存在人力资本存
量不高的问题 由此可见 要使农村低
收八者，进入到中等收入者行列，必须
增加他们向上流动的能力．这就要求低
收入者要有较高的人力资本存量。因
此，增加农村人力资本投资对扩大中等
收入者具有十分重要的意义。扩大中等收
入者比重的关键是增加农村人力资本投资 增加农村人力资本投资，扩大中等
收入右比重的根本是大力．｛ｆｌ最农村教寓
农村人力资本存量少 水平低制约
了农村收入的增加 扩大中等收入者比
重对增加农村人力资本提出了迫切的需
求．也是增加农村人１３人力资本最为重
要的历史背景。提高农村人力资本投
资．扩大中等收入者比重的根本是大力
发展农村教育
加大政府对农村教育特别是基础教育的
投八。因为从低收入群体受教育的程度
看．多为不识字或识字很少及小学文化程
度者 由于人力资本的投资具有明显的外
溢性特征 所以加强政府投资是极其必要
的。长期以来 无论是中央政府还是地方
政府对教育的投人都严重不足。加之长期
实行向城镇倾斜的教育投资政策，农村基
础教育严重滞后 导致农村劳动力文化等
各方面素质低下．在竞争日益激烈的劳动
力市场上．农村劳动力很难与素质较高的