投资理财基础知识培训课程(ppt29张)
合集下载
财富管理家庭资产配置PPT参考幻灯片
40投资工具及特点类型投资工具特点现金及其等价物短期存款国库券货币市场基金cd存单短期融资券央行票据银行票据商业票据等风险低流动性强通常用于满足紧急需要日常开支周转和一定当期收益需要固定收益证券中长期存款政府债券和机构债券金融债券公司债券可转换债券可赎回债风险适中流动性较强通常用于满足当期收入和资金积累需要股权类证券普通股a股b股风险高流动性较强用于资金积累资本增值需要基金类投资工具单位投资信托开放式基金封闭式基金指数基金etf和lof专家理财集合投资分散风险流动性较强风险适中适用于获取平均收益的投资者衍生金融工具期权期货远期互换等风险高个人参与度相对较低实物及其它投资工具房地产和房地产投资信托reit黄金资产证券化产品黄金艺术品古董等具有行业和专业特征实业投资生产型企业矿山等产生社会财富40国库券收益风险各种投资工具的风险与收益4142投资过程与资产配置投资人风险承担能力投资期限税赋状况效用函数相关税法风险和收益
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
高风险金融产品 中风险金融产品 低风险金融产品
10%
25%
65%
20%
30%
50%
25%
25%
50%
70%
20%
10%
84%
11%
5%
8
流动性：实现理财目标
家庭生命周期与一般性资产配置
资产类别 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期
股票类 债券类 货币类
70% 10% 20%
60% 30% 10%
13
7
9
0
14
7
81分或以上：冒险型投资者 61-80分：进取型投资者
41-60分：稳健型投资者
21-40分：保守型投资者
20分以下：无风险型投资者
23
你能承担多大的风险？ 风险承受能力
PE培训课件(PPT 35张)
自2006年以来，265只定 向增发项目平均超越沪深 300指数45.42%。 定向增发的ALPHA在市 场下跌中提供了安全垫资， 在市场上涨时提供了放大器 作用。 研究结果表明，可设计多 种定向增发对冲产品。
15
2.定向增发产品简述
2019/2/26
2.3 定向增发的优略势及超额收益来源
11
内容提要
2019/2/26
1.PE产品投资简述
2.定向增发产品简述
3.阳光私募产品简述 4.权益性产品投资的关键
5.总结
12
2.定向增发产品简述
2019/2/26
2.1 基本概念
定向增发的概念 上市公司向符合条件的少数特定投资者非公开发行股份的行为，目前规定要 求发行对象不超过10个，发行价不得低于基准日前20个交易日市价的90%， 发行股份12个月内（大股东认购的为36个月）不得转让。 定向增发的程序 1. 董事会决议，预案公告：发行种类，发行时间和安排，发行对象，发行价 格和定向方式等，这一过程一般是保密的，涉及重大资产重组，影响股价波 动的。可能会停牌：因为定价基准日一般是预案公告日。防止股价波动：如 果出现发行量大的情况，可能会提前和机构沟通：投行一般会提前参与预案 讨论过程。 2. 股东大会通过日：董事会将预案提请股东大会审批。 3. 证监会批准日：一般在批准日前后，开始接触机构投资者。证监会会给出 不通过，有条件通过和无条件通过，最后以拿到证监会批文为主。拿到审批 后六个月内组织发行。 4. 增发发行：发行价证监会要求采取竞价模式。
退
出
凯雷、华平、新桥、摩根、 高盛、晶辉、CCMP等
1.PE产品投资简述
2019/2/26
1.5 PE的投资阶段及特点
风险投资对象—风险企业，发展可以分为钟子期，启动期 ，发展期，扩张期和获利期等5个阶段。 风险投资机构通常根据企业所处发展阶段而采取不同的投 资策略，并通过分阶段分步骤组合投资的方式来控制投资 风险。
15
2.定向增发产品简述
2019/2/26
2.3 定向增发的优略势及超额收益来源
11
内容提要
2019/2/26
1.PE产品投资简述
2.定向增发产品简述
3.阳光私募产品简述 4.权益性产品投资的关键
5.总结
12
2.定向增发产品简述
2019/2/26
2.1 基本概念
定向增发的概念 上市公司向符合条件的少数特定投资者非公开发行股份的行为，目前规定要 求发行对象不超过10个，发行价不得低于基准日前20个交易日市价的90%， 发行股份12个月内（大股东认购的为36个月）不得转让。 定向增发的程序 1. 董事会决议，预案公告：发行种类，发行时间和安排，发行对象，发行价 格和定向方式等，这一过程一般是保密的，涉及重大资产重组，影响股价波 动的。可能会停牌：因为定价基准日一般是预案公告日。防止股价波动：如 果出现发行量大的情况，可能会提前和机构沟通：投行一般会提前参与预案 讨论过程。 2. 股东大会通过日：董事会将预案提请股东大会审批。 3. 证监会批准日：一般在批准日前后，开始接触机构投资者。证监会会给出 不通过，有条件通过和无条件通过，最后以拿到证监会批文为主。拿到审批 后六个月内组织发行。 4. 增发发行：发行价证监会要求采取竞价模式。
退
出
凯雷、华平、新桥、摩根、 高盛、晶辉、CCMP等
1.PE产品投资简述
2019/2/26
1.5 PE的投资阶段及特点
风险投资对象—风险企业，发展可以分为钟子期，启动期 ，发展期，扩张期和获利期等5个阶段。 风险投资机构通常根据企业所处发展阶段而采取不同的投 资策略，并通过分阶段分步骤组合投资的方式来控制投资 风险。
融资融券业务与投资策略教材(PPT29张)
项 现金 充抵保证金的证券A的市值x折算率 保证金总额 目 运算符 + + 数 100万 100万×70% 值 结 果 100万 70万 170万
概念四 保证金比例
保证金比例的确定
定义： 融资保证金比例指投资者融资买入时交付的保证金与融资交易金额 的比例 融券保证金比例指投资者融券卖出时交付的保证金与融券交易金额 的比例 计算公式为： 融资保证金比例＝保证金/（融资买入证券数量×买入价格）×100% 融券保证金比例＝保证金/（融券卖出证券数量×卖出价格）×100%
概念五 保证金可用余额
保证金可用余额计算公式
保证金可用余额
＝现金+∑（充抵保证金的证券市值×折算率） +∑［（融资买入证券市值－融资买入金额）×折算率］ +∑［（融券卖出金额－融券卖出证券市值）×折算率］ －∑融券卖出金额 －∑融资买入证券金额×融资保证金比例 －∑融券卖出证券市值×融券保证金比例 －利息及费用
融资融券业务与投资策略
目录
一、交易相关概念和公式 二、融资融券的投资策略
三、产品简介
一、交易相关的概念和公式
• 融资融券:融资融券交易,又称证券信用交易， 是投资者向具有融资融券业务试点资格的 证券公司提供担保物，借入资金买入上市 证券（融资交易）或借入上市证券并卖出 （融券交易）的行为。
概念一 客户信用账户
概念四 保证金比例
保证金比例的确定 交易所规定：融资、融券保证金比例不得低于50％
证券公司试点期间
保证金比例=1+50%-拟融资买入标的证券的折算率 利用可融资买入证券金额或融券卖出证券市值
= 保证金/保证金比例
概念四 保证金比例
举例说明 例1.2 投资者甲信用帐户中有100万现金和100万市值证券A（设折算 率为70%）作为可用保证金，根据例1.1计算得到保证金总额170万 元,根据保证金比例公式计算，投资者在信用帐户中可融资买入或 融券卖出金额的最大值为多少？
概念四 保证金比例
保证金比例的确定
定义： 融资保证金比例指投资者融资买入时交付的保证金与融资交易金额 的比例 融券保证金比例指投资者融券卖出时交付的保证金与融券交易金额 的比例 计算公式为： 融资保证金比例＝保证金/（融资买入证券数量×买入价格）×100% 融券保证金比例＝保证金/（融券卖出证券数量×卖出价格）×100%
概念五 保证金可用余额
保证金可用余额计算公式
保证金可用余额
＝现金+∑（充抵保证金的证券市值×折算率） +∑［（融资买入证券市值－融资买入金额）×折算率］ +∑［（融券卖出金额－融券卖出证券市值）×折算率］ －∑融券卖出金额 －∑融资买入证券金额×融资保证金比例 －∑融券卖出证券市值×融券保证金比例 －利息及费用
融资融券业务与投资策略
目录
一、交易相关概念和公式 二、融资融券的投资策略
三、产品简介
一、交易相关的概念和公式
• 融资融券:融资融券交易,又称证券信用交易， 是投资者向具有融资融券业务试点资格的 证券公司提供担保物，借入资金买入上市 证券（融资交易）或借入上市证券并卖出 （融券交易）的行为。
概念一 客户信用账户
概念四 保证金比例
保证金比例的确定 交易所规定：融资、融券保证金比例不得低于50％
证券公司试点期间
保证金比例=1+50%-拟融资买入标的证券的折算率 利用可融资买入证券金额或融券卖出证券市值
= 保证金/保证金比例
概念四 保证金比例
举例说明 例1.2 投资者甲信用帐户中有100万现金和100万市值证券A（设折算 率为70%）作为可用保证金，根据例1.1计算得到保证金总额170万 元,根据保证金比例公式计算，投资者在信用帐户中可融资买入或 融券卖出金额的最大值为多少？
财经素养ppt课件
支付房屋租金 是/ 否 是/ 否
问题一：清单中哪项任务是 购置户外家具 克莱尔他们急需解决的？在 每项任务后选择圈出“是”或“否”
13
PISA样题
样题1分析
☞ 评分标准 问题的意图：意识到在处理预算的时候哪些事需要优先处理 ☞ 满分答案 三个正确答案为否、是、否，按此顺序作答 ☞ 不得分答案 少于三个正确答案 在现场试测中超过3/4的学生得分
夺冠，与他们在数学和阅读领域方面的优势紧密相关，也
与他们长期在大都市的生活环境中耳濡目染有关。 PISA财经素养主要测试的是个人理财素养，与学生日 常生活比较贴近，属于微观经济，涉及宏观经济内容较少 。上海学生在大都市生活环境中耳濡目染，经常能听到投 资、股票、超市购物等信息，有利于积累相关的日常生活 经验，理解试题的背景和要求。
1
美国基础教育——K12
“K12”中的“K”代表Kindergarten（幼儿园），
“12”代表12年级（相当于我国的高三）。
“K－12”是指从幼儿园到12年级的教育，因此也被
国际上用作对基础教育阶段的通称。
2
K-12财经素养
美国学者将财经素养作为当今社会的核心生活技 能。在美国，财经教育被称为“从三岁开始实现的幸 福人生计划”，政府认为财经教育的实施越早越好。 美国为中小学学生专门制定了一套财经教育目标：
2011年，美国财经 教育委员会发布了 《促进美国经济的 成功：财经素养国 家战略》
6
美国财经教育的发展
2007年，K-12《财经 素养国家标准》将财 经教育分为：
责任与决策 收入与职业 规划与金钱管理 信用与借贷
2012年4月，K-12 《财经素养国家标准》 将财经教育分为：
挣取收入 获取物品和服务 储蓄 使用信用卡
问题一：清单中哪项任务是 购置户外家具 克莱尔他们急需解决的？在 每项任务后选择圈出“是”或“否”
13
PISA样题
样题1分析
☞ 评分标准 问题的意图：意识到在处理预算的时候哪些事需要优先处理 ☞ 满分答案 三个正确答案为否、是、否，按此顺序作答 ☞ 不得分答案 少于三个正确答案 在现场试测中超过3/4的学生得分
夺冠，与他们在数学和阅读领域方面的优势紧密相关，也
与他们长期在大都市的生活环境中耳濡目染有关。 PISA财经素养主要测试的是个人理财素养，与学生日 常生活比较贴近，属于微观经济，涉及宏观经济内容较少 。上海学生在大都市生活环境中耳濡目染，经常能听到投 资、股票、超市购物等信息，有利于积累相关的日常生活 经验，理解试题的背景和要求。
1
美国基础教育——K12
“K12”中的“K”代表Kindergarten（幼儿园），
“12”代表12年级（相当于我国的高三）。
“K－12”是指从幼儿园到12年级的教育，因此也被
国际上用作对基础教育阶段的通称。
2
K-12财经素养
美国学者将财经素养作为当今社会的核心生活技 能。在美国，财经教育被称为“从三岁开始实现的幸 福人生计划”，政府认为财经教育的实施越早越好。 美国为中小学学生专门制定了一套财经教育目标：
2011年，美国财经 教育委员会发布了 《促进美国经济的 成功：财经素养国 家战略》
6
美国财经教育的发展
2007年，K-12《财经 素养国家标准》将财 经教育分为：
责任与决策 收入与职业 规划与金钱管理 信用与借贷
2012年4月，K-12 《财经素养国家标准》 将财经教育分为：
挣取收入 获取物品和服务 储蓄 使用信用卡
投资决策基础教材(PPT 56张)
版权所有
19
无建设期的现金流量图（经营期8年）
流动资金垫支
固定资产投资 0 1 2 “流动资金垫支”和 “流动资金回收”保 持 “同生共死”
……
7
8
净利润+折旧 或：税收收入-税后付现成本+折旧*税率
残值 流动资金回收
版权所有 20
有建设期的现金流量图（如建设期1年、经营 期8年）
固定资 产投资 流动资金垫支 “流动资金垫支”和 “流动资金回收”保 持 “同生共死”
经营期：
=②净利润 + 折旧（调整公式） =③（营业收入-付现成本-折旧）（1-T）+折旧
NCFs+1-n =①营业收入- 付现成本 – 所得税（概念公式）
=④收入×（1-税率）-付现成本×（1-税率）+ 折 旧×税率（直接考虑所得税的公式）
年收入 付现成本 折旧 所得税税率 寿命
8 000 NCF1~5=(8 000-3 000-2 000)(1-40%)+2 3 000 000 = 3 800元 2 000 =8 000 × (1-40%) -3 000×(1-40%) +2 40％ 000× 40% = 3 800元 5年
常规投资、非常规投资
版权所有 4
三、公司投资过程分析
投资项目决 策来自投资项目实 施与监控
投资项目事后 审计与评价
投资项目的
筹资；
提出； 投资项目的 评价； 投资项目的 决策
内部审计机构 绩效评价
实施投资项目； 进行审计
过程控制与监
督； 投资项目后续 分析
版权所有
5
第二节 现金流量的一般分析
一、现金流量的构成
少儿财商教育讲座ppt课件
25
26
少儿财商教育：其实是想让孩子知道
父母不是提款机； 爱是无条件的，但是给钱是有条件的，给钱并不直接等同于爱； 钱永远是自己赚的，才会自由自在。 我们要懂得珍惜，懂得感恩 财富有规律，学习知识能帮我们致富
27
关键词3
28
名人的家庭财商教育
罗杰斯 如何教女儿理财
两个女儿，一个8岁、一个3岁 开设了银行账户，一个放美元，一个放欧元，一个放人民。 让她们很早就有不同的国家货币，而且有不同货币汇率变动的概念 女儿必须用自己的钱买东西 让他女儿们明白，储蓄比借款重要得多
31
5-6岁 买卖练习
铅笔：1.5 元/支
玩具手枪：10.5元/把
面包：4元/包
红富士苹果：18元/斤
积木：22元
变形金刚：30元/个
能数较大数目的钱，开始学习攒钱；
将孩子的玩具当成待售商品，一一估价，分成两堆，与孩子对卖；
当您去购物时，有时可以让孩子去付钱，或让孩子观察你付钱，使得他们 明白金钱的价值和使用方式；
提升儿童理财能力
发展儿童个性
儿童财商 培养
改善亲子关系
儿童财商培养课程重点在于对儿童理财能力的培养，同时促进儿童个性（例如自制力、自信心、
创新能力、人际关系能力等）的发展，并在课程中设计家庭互动环节可有效改善家庭亲子关系，
而儿童良好的个性发展和和谐的亲子关系也有利于儿童财商的培养
42
核心观点
任何能力的培养都不是孤立的，同样，财商培养与多元智能和个性形成相 辅相成
家长讲座
精明小买家_欢乐拍卖会
你是我的财富——爱要有你才完整 亲
我的未来我先知——儿童职业体验 子
好口才，高财商——儿童交易体验 跳蚤市场
26
少儿财商教育：其实是想让孩子知道
父母不是提款机； 爱是无条件的，但是给钱是有条件的，给钱并不直接等同于爱； 钱永远是自己赚的，才会自由自在。 我们要懂得珍惜，懂得感恩 财富有规律，学习知识能帮我们致富
27
关键词3
28
名人的家庭财商教育
罗杰斯 如何教女儿理财
两个女儿，一个8岁、一个3岁 开设了银行账户，一个放美元，一个放欧元，一个放人民。 让她们很早就有不同的国家货币，而且有不同货币汇率变动的概念 女儿必须用自己的钱买东西 让他女儿们明白，储蓄比借款重要得多
31
5-6岁 买卖练习
铅笔：1.5 元/支
玩具手枪：10.5元/把
面包：4元/包
红富士苹果：18元/斤
积木：22元
变形金刚：30元/个
能数较大数目的钱，开始学习攒钱；
将孩子的玩具当成待售商品，一一估价，分成两堆，与孩子对卖；
当您去购物时，有时可以让孩子去付钱，或让孩子观察你付钱，使得他们 明白金钱的价值和使用方式；
提升儿童理财能力
发展儿童个性
儿童财商 培养
改善亲子关系
儿童财商培养课程重点在于对儿童理财能力的培养，同时促进儿童个性（例如自制力、自信心、
创新能力、人际关系能力等）的发展，并在课程中设计家庭互动环节可有效改善家庭亲子关系，
而儿童良好的个性发展和和谐的亲子关系也有利于儿童财商的培养
42
核心观点
任何能力的培养都不是孤立的，同样，财商培养与多元智能和个性形成相 辅相成
家长讲座
精明小买家_欢乐拍卖会
你是我的财富——爱要有你才完整 亲
我的未来我先知——儿童职业体验 子
好口才，高财商——儿童交易体验 跳蚤市场
个人理财案例(共19张PPT)
案例练习
夏先生夫妇收人中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款 10万元，日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外，没有购买其他保险。关于孩子的教育问题， 王先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续 攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻 子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房 公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到 了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出：
（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元 （4）保险支出（年）：4000元
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米 预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。
分红险基础知识ppt课件
目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的是现金红利方 式（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；而新华及部 分合资保险公司采用的是增额红利。
6
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
现金红利的计算方法
3
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用险公司实际的投资收益率高于预计的投资 收益率时所产生的盈余
• 死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数 小于预定死亡人数时所产生的盈余
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
课程大纲
• 分红保险的相关概念 • 分红保险的相关监管规定 • 如何看待分红保险的分红水平
1
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
13
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
分红保险的有关监管规定
保监会的监管
• 分红产品要经过保监会备案后才可以销售； • 对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核
算）； • 每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行
分红如何结算？
• 每年的6 月1 日是分红起始日。在当年6 月1 日 到次年的5 月31 日之间投保的所有分红保单都 是按照同一个红利分配水平计算该保单年度所 分配的红利。
6
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
现金红利的计算方法
3
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用险公司实际的投资收益率高于预计的投资 收益率时所产生的盈余
• 死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数 小于预定死亡人数时所产生的盈余
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
课程大纲
• 分红保险的相关概念 • 分红保险的相关监管规定 • 如何看待分红保险的分红水平
1
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
13
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度，保障用 人单位 和职工 的合法 权益
分红保险的有关监管规定
保监会的监管
• 分红产品要经过保监会备案后才可以销售； • 对分红产品设立单独的账户进行核算（投资也是单独核
算）； • 每年的财务报表都要经过独立的外部会计师事务所进行
分红如何结算？
• 每年的6 月1 日是分红起始日。在当年6 月1 日 到次年的5 月31 日之间投保的所有分红保单都 是按照同一个红利分配水平计算该保单年度所 分配的红利。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
资本原则
复利原则
收益原则
银行保险转正培训
课程大纲
投资理财的认知
投资理财产品介绍
投资理财产品比较
投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素
银行保险转正培训
投资理财需考虑的因素
必须考虑所能投资理财的金额大小 考虑家庭现有的财务状况 家庭的财务需求及投资理财目标 赋税的考量 金融资产的安全性及变现性
银行保险转正培训
回报与风险的关系
鱼与熊掌不可得兼 高风险——高回报
不能片面追求投资高回报
银行保险转正培训
合理分配资金的原则
不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ——投资组合
银行保险转正培训
课程大纲
投资理财的认知 投资理财产品介绍 投资理财产品比较 投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素
银行保险转正培训
投资理财产品介绍
银行存款 债 券 保 基 股 险 金 票
房 地 产
银行保险转正培训
银行存款的特点
安全性好 流动性好 投资收益低 不能保值 无法抵御通货膨胀。
银行保险转正培训
债券的特点及分类
特点： 安全性好、流动性强、收益比银行存款高 分类 债券按发行主体可分为： 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
银行保险转正培训
证券投资基金的特点
专业化管理
分散投资风险
获得规模效益，降低投资成本
银行保险转正培训
封闭型基金与开放型基金的主要区别
内容 存续期限 发行规模 转让方式 封闭型基金 通常有固定的封闭期 有规模限制 开放型基金 随时可向基金管理人赎回 没有规模限制
存续期内不能赎回，只能在 可在首次发行结束一段时间后， 证券市场上出售给第三者 提出赎回申请。
银行保险转正培训
一生能积累多少钱不是取决与你赚
多少钱，而是你如何理财！
• • • • • • • • • • • • • • • • • • • •
1、想要体面生活，又觉得打拼辛苦；想要健康身体，又无法坚持运动。人最失败的，莫过于对自己不负责任，连答应自己的事都办不到，又何必抱怨这个世界都和你作对？人生的道理很简单，你想要什么，就去付出足够的努力。 2、时间是最公平的，活一天就拥有24小时，差别只是珍惜。你若不相信努力和时光，时光一定第一个辜负你。有梦想就立刻行动，因为现在过的每一天，都是余生中最年轻的一天。 3、无论正在经历什么，都请不要轻言放弃，因为从来没有一种坚持会被辜负。谁的人生不是荆棘前行，生活从来不会一蹴而就，也不会永远安稳，只要努力，就能做独一无二平凡可贵的自己。 4、努力本就是年轻人应有的状态，是件充实且美好的事，可一旦有了表演的成分，就会显得廉价，努力，不该是为了朋友圈多获得几个赞，不该是每次长篇赘述后的自我感动，它是一件平凡而自然而然的事，最佳的努力不过是：但行好事，莫问前程。愿努力，成就更好的你！ 5、付出努力却没能实现的梦想，爱了很久却没能在一起的人，活得用力却平淡寂寞的青春，遗憾是每一次小的挫折，它磨去最初柔软的心智、让我们懂得累积时间的力量；那些孤独沉寂的时光，让我们学会守候内心的平和与坚定。那些脆弱的不完美，都会在努力和坚持下，改变模样。 6、人生中总会有一段艰难的路，需要自己独自走完，没人帮助，没人陪伴，不必畏惧，昂头走过去就是了，经历所有的挫折与磨难，你会发现，自己远比想象中要强大得多。多走弯路，才会找到捷径，经历也是人生，修炼一颗强大的内心，做更好的自己！ 7、“一定要成功”这种内在的推动力是我们生命中最神奇最有趣的东西。一个人要做成大事，绝不能缺少这种力量，因为这种力量能够驱动人不停地提高自己的能力。一个人只有先在心里肯定自己，相信自己，才能成就自己！ 8、人生的旅途中，最清晰的脚印，往往印在最泥泞的路上，所以，别畏惧暂时的困顿，即使无人鼓掌，也要全情投入，优雅坚持。真正改变命运的，并不是等来的机遇，而是我们的态度。 9、这世上没有所谓的天才，也没有不劳而获的回报，你所看到的每个光鲜人物，其背后都付出了令人震惊的努力。请相信，你的潜力还远远没有爆发出来，不要给自己的人生设限，你自以为的极限，只是别人的起点。写给渴望突破瓶颈、实现快速跨越的你。 10、生活中，有人给予帮助，那是幸运，没人给予帮助，那是命运。我们要学会在幸运青睐自己的时候学会感恩，在命运磨练自己的时候学会坚韧。这既是对自己的尊重，也是对自己的负责。 11、失败不可怕，可怕的是从来没有努力过，还怡然自得地安慰自己，连一点点的懊悔都被麻木所掩盖下去。不能怕，没什么比自己背叛自己更可怕。 12、跌倒了，一定要爬起来。不爬起来，别人会看不起你，你自己也会失去机会。在人前微笑，在人后落泪，可这是每个人都要学会的成长。 13、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。 14、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过......但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看得见自己。 15、所有的辉煌和伟大，一定伴随着挫折和跌倒；所有的风光背后，一定都是一串串揉和着泪水和汗水的脚�
受市场供求关系影响，并不 取决于基金单位净值的大小。 价格计算标准 必然反映公司净资产。 投资策略 基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保 减少，宜长期投资。 持一定的资产流动性。
银行保险转正培训
收入型、成长型和平衡型基金的比较
潜 在 收 益 率
成长型基金
•成长型基金是追求基 金资产的长期
投机型 投机型 投机型
风 险
成长型
成长型
成长型
收入型
收入型
收入型
保本型
保本型
保本型
风险承受能力低
风险承受能力适中
风险承受能力高
银行保险转正培训
投资者分类
根据个人对于风险的偏好及其承受能力投资者
可分为四种类型：
冒险型 稳健型 进取型 保守型
银行保险转正培训
投资理财三原则
股票
低
高
好
低
一般
银行保险转正培训
课程大纲
投资理财的认知
投资理财产品介绍
投资理财产品比较
投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素
银行保险转正培训
投资分类
收益
投机型 • 期货
成长型 • 股票、股票基金、房地产
收入型
• 分红保险、债券、债券基金
保本型• 银行存款、传统保险、货币基金
银行保险转正培训
投资理财基础知识
银行保险转正培训
课程目标
通过两个小时的讲解，使学员对各种理财工具 的优、劣势基本有所了解，使保险作为一种基础理 财工具的理念能够得到强化，同时在实际工作中能 够灵活运用各种理财基础知识。
银行保险转正培训
课程大纲
投资理财的认知 投资理财产品介绍 投资理财产品比较 投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素
课程大纲
投资理财的认知
投资理财产品介绍
投资理财产品比较
投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素
银行保险转正培训
主要投资工具比较
理财工具 银行存款 分红型保险 证券投资基金 房地产 国债 安全性 好 较好 一般 一般 好 获利性 低 一般 较好 一般 较差 流通性 好 低 较好 较差 较好 保障功能 低 好 低 低 低 综合性能 较差 一般 一般 较差 较差
1 2 赢 机构 ： ：平
7
亏 散户（5800万）
银行保险转正培训
投资不动产的特点(例：房地产）
安全性较高
投资周期长
流动性差 需要投入的资金量较大
银行保险转正培训
分红保险的特点
保本
有保证收益
投资回报有分红
免征税收 银行代理，有信誉保证 抵御通货膨胀
银行保险转正培训
平衡型基金
收入型基金
•平衡型基金是综合平衡成长型基金 和收入型基金的投资目标，既要获 得当期收入，又要追求资产的长期 增值 •收入型基金是以获取当期 的最大化收入为目的
投资风险
银行保险转正培训
股票的特点
收益不确定 风险性较高 流动性高 对投资者的要求高
银行保险转正培训
股市的游戏规则 股票市场的铁律：
银行保险转正培训
投资理财的认知
中国家庭 美国家庭
工薪收入
98%
工薪收入
50%
2% 50%
投资收入
投资收入
银行保险转正培训
什么是投资理财？
“钱生钱”
银行保险转正培训
投资理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦来的钱购买力 保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛 苦挣来的钱 购买力增加
复利原则
收益原则
银行保险转正培训
课程大纲
投资理财的认知
投资理财产品介绍
投资理财产品比较
投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素
银行保险转正培训
投资理财需考虑的因素
必须考虑所能投资理财的金额大小 考虑家庭现有的财务状况 家庭的财务需求及投资理财目标 赋税的考量 金融资产的安全性及变现性
银行保险转正培训
回报与风险的关系
鱼与熊掌不可得兼 高风险——高回报
不能片面追求投资高回报
银行保险转正培训
合理分配资金的原则
不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里 ——投资组合
银行保险转正培训
课程大纲
投资理财的认知 投资理财产品介绍 投资理财产品比较 投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素
银行保险转正培训
投资理财产品介绍
银行存款 债 券 保 基 股 险 金 票
房 地 产
银行保险转正培训
银行存款的特点
安全性好 流动性好 投资收益低 不能保值 无法抵御通货膨胀。
银行保险转正培训
债券的特点及分类
特点： 安全性好、流动性强、收益比银行存款高 分类 债券按发行主体可分为： 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
银行保险转正培训
证券投资基金的特点
专业化管理
分散投资风险
获得规模效益，降低投资成本
银行保险转正培训
封闭型基金与开放型基金的主要区别
内容 存续期限 发行规模 转让方式 封闭型基金 通常有固定的封闭期 有规模限制 开放型基金 随时可向基金管理人赎回 没有规模限制
存续期内不能赎回，只能在 可在首次发行结束一段时间后， 证券市场上出售给第三者 提出赎回申请。
银行保险转正培训
一生能积累多少钱不是取决与你赚
多少钱，而是你如何理财！
• • • • • • • • • • • • • • • • • • • •
1、想要体面生活，又觉得打拼辛苦；想要健康身体，又无法坚持运动。人最失败的，莫过于对自己不负责任，连答应自己的事都办不到，又何必抱怨这个世界都和你作对？人生的道理很简单，你想要什么，就去付出足够的努力。 2、时间是最公平的，活一天就拥有24小时，差别只是珍惜。你若不相信努力和时光，时光一定第一个辜负你。有梦想就立刻行动，因为现在过的每一天，都是余生中最年轻的一天。 3、无论正在经历什么，都请不要轻言放弃，因为从来没有一种坚持会被辜负。谁的人生不是荆棘前行，生活从来不会一蹴而就，也不会永远安稳，只要努力，就能做独一无二平凡可贵的自己。 4、努力本就是年轻人应有的状态，是件充实且美好的事，可一旦有了表演的成分，就会显得廉价，努力，不该是为了朋友圈多获得几个赞，不该是每次长篇赘述后的自我感动，它是一件平凡而自然而然的事，最佳的努力不过是：但行好事，莫问前程。愿努力，成就更好的你！ 5、付出努力却没能实现的梦想，爱了很久却没能在一起的人，活得用力却平淡寂寞的青春，遗憾是每一次小的挫折，它磨去最初柔软的心智、让我们懂得累积时间的力量；那些孤独沉寂的时光，让我们学会守候内心的平和与坚定。那些脆弱的不完美，都会在努力和坚持下，改变模样。 6、人生中总会有一段艰难的路，需要自己独自走完，没人帮助，没人陪伴，不必畏惧，昂头走过去就是了，经历所有的挫折与磨难，你会发现，自己远比想象中要强大得多。多走弯路，才会找到捷径，经历也是人生，修炼一颗强大的内心，做更好的自己！ 7、“一定要成功”这种内在的推动力是我们生命中最神奇最有趣的东西。一个人要做成大事，绝不能缺少这种力量，因为这种力量能够驱动人不停地提高自己的能力。一个人只有先在心里肯定自己，相信自己，才能成就自己！ 8、人生的旅途中，最清晰的脚印，往往印在最泥泞的路上，所以，别畏惧暂时的困顿，即使无人鼓掌，也要全情投入，优雅坚持。真正改变命运的，并不是等来的机遇，而是我们的态度。 9、这世上没有所谓的天才，也没有不劳而获的回报，你所看到的每个光鲜人物，其背后都付出了令人震惊的努力。请相信，你的潜力还远远没有爆发出来，不要给自己的人生设限，你自以为的极限，只是别人的起点。写给渴望突破瓶颈、实现快速跨越的你。 10、生活中，有人给予帮助，那是幸运，没人给予帮助，那是命运。我们要学会在幸运青睐自己的时候学会感恩，在命运磨练自己的时候学会坚韧。这既是对自己的尊重，也是对自己的负责。 11、失败不可怕，可怕的是从来没有努力过，还怡然自得地安慰自己，连一点点的懊悔都被麻木所掩盖下去。不能怕，没什么比自己背叛自己更可怕。 12、跌倒了，一定要爬起来。不爬起来，别人会看不起你，你自己也会失去机会。在人前微笑，在人后落泪，可这是每个人都要学会的成长。 13、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。 14、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过......但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看得见自己。 15、所有的辉煌和伟大，一定伴随着挫折和跌倒；所有的风光背后，一定都是一串串揉和着泪水和汗水的脚�
受市场供求关系影响，并不 取决于基金单位净值的大小。 价格计算标准 必然反映公司净资产。 投资策略 基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保 减少，宜长期投资。 持一定的资产流动性。
银行保险转正培训
收入型、成长型和平衡型基金的比较
潜 在 收 益 率
成长型基金
•成长型基金是追求基 金资产的长期
投机型 投机型 投机型
风 险
成长型
成长型
成长型
收入型
收入型
收入型
保本型
保本型
保本型
风险承受能力低
风险承受能力适中
风险承受能力高
银行保险转正培训
投资者分类
根据个人对于风险的偏好及其承受能力投资者
可分为四种类型：
冒险型 稳健型 进取型 保守型
银行保险转正培训
投资理财三原则
股票
低
高
好
低
一般
银行保险转正培训
课程大纲
投资理财的认知
投资理财产品介绍
投资理财产品比较
投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素
银行保险转正培训
投资分类
收益
投机型 • 期货
成长型 • 股票、股票基金、房地产
收入型
• 分红保险、债券、债券基金
保本型• 银行存款、传统保险、货币基金
银行保险转正培训
投资理财基础知识
银行保险转正培训
课程目标
通过两个小时的讲解，使学员对各种理财工具 的优、劣势基本有所了解，使保险作为一种基础理 财工具的理念能够得到强化，同时在实际工作中能 够灵活运用各种理财基础知识。
银行保险转正培训
课程大纲
投资理财的认知 投资理财产品介绍 投资理财产品比较 投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素
课程大纲
投资理财的认知
投资理财产品介绍
投资理财产品比较
投资理财时应遵守的原则 投资理财应考虑的因素
银行保险转正培训
主要投资工具比较
理财工具 银行存款 分红型保险 证券投资基金 房地产 国债 安全性 好 较好 一般 一般 好 获利性 低 一般 较好 一般 较差 流通性 好 低 较好 较差 较好 保障功能 低 好 低 低 低 综合性能 较差 一般 一般 较差 较差
1 2 赢 机构 ： ：平
7
亏 散户（5800万）
银行保险转正培训
投资不动产的特点(例：房地产）
安全性较高
投资周期长
流动性差 需要投入的资金量较大
银行保险转正培训
分红保险的特点
保本
有保证收益
投资回报有分红
免征税收 银行代理，有信誉保证 抵御通货膨胀
银行保险转正培训
平衡型基金
收入型基金
•平衡型基金是综合平衡成长型基金 和收入型基金的投资目标，既要获 得当期收入，又要追求资产的长期 增值 •收入型基金是以获取当期 的最大化收入为目的
投资风险
银行保险转正培训
股票的特点
收益不确定 风险性较高 流动性高 对投资者的要求高
银行保险转正培训
股市的游戏规则 股票市场的铁律：
银行保险转正培训
投资理财的认知
中国家庭 美国家庭
工薪收入
98%
工薪收入
50%
2% 50%
投资收入
投资收入
银行保险转正培训
什么是投资理财？
“钱生钱”
银行保险转正培训
投资理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦来的钱购买力 保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛 苦挣来的钱 购买力增加