5月二级理财规划师综合评审试题附带答案
2013年5月理财规划师综合评审试题案例分析题（共50题，每题2分，共100分。
所有题目均为不定项选择题，每小题有一个或多个最恰当的答案，漏选、错选、多选均不得分。
）一、李先生今年42岁，计划60岁退休，李太太今年37岁，准备55岁退休，假设二人退休后还能活二十年。
为了拥有一个高质量的退休生活。
李先生夫妇向理财规划师征求了意见。
李先生夫妇退休后每年的开支预计10万元。
假设李先生夫妇退休前的投资回报率为8%，退休后的投资回报率为4%。
阅读上述资料。
请完成下面10道题。
1、“养儿防老”理念的可行性受到质疑，理财规划师告诉李先生夫妇影响退休养老规划的因素包括下列（ ）。
A 、通货膨胀 B 、社保资金紧张 C 、市场利率的波动 D 、预期寿命的延长2、在与李先生夫妇的沟通中，理财规划师了解到李先生夫妇都有社保，关于社会保险的基本原则的说法正确的有（ ）。
A 、分享社会经济发展成果（待遇水平与生产力发展水平相适应）B 、权利与义务相对应C 、公平与效率相结合D 、保障基本生活3、依据马斯洛的需求层次理论，理财规划师提醒李先生夫妇，退休养老规划除了需要准备足够的养老保障基本的生理需求，还需要考虑（ ）。
A 、尊重需求B 、社交需求C 、安全需求D 、自我实现的需求（生理需求、情感和归属的需求）4、如果不考虑通货膨胀因素，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备（ ）元。
A 、1259032.63 B 、1313393.94 C 、1359032.63 D 、1413393.94解析：这是要求年金现值。
2020v p =c/r 11/1r =10/4%11/14%=135.9⎡⎤⎡⎤⨯-+⨯-+⎣⎦⎣⎦（）（）5、如果考虑通货膨胀，且通货膨胀率为4%，为了保证李先生夫妇退休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备（ ）。
A 、150B 、160C 、180D 、200 6、假设李先生夫妇退休养老金账户现在有20万元的启动资金，则该笔资金在李先生夫妇退休时的升值为（ ）。
A 、405163.30B 、570867.83C 、799203.90D 、693166.29 解析：18P=201+8%=79.9⨯（） 7、假设李先生夫妇的退休养老金账户现在有20万元的启动资金。
为了满足200万元的退休养老生活费用。
下列可帮助李先生夫妇实现规划愿望的方案是（ ）。
A 、从现在开始，每月初投资2299.99元于养老金账户 B 、从现在开始，每年年末投资32063.77元于养老金账户 C 、从现在开始，每月末投资2084.65元于养老金账户 D 、从现在开始，每年年初投资29688.68元于养老金账户 解析：后付年金1818v =C/r 1r 1=C /8%18%1 C=32063.77F ⎡⎤⎡⎤⨯+-⨯+-⎣⎦⎣⎦（）（） 先付年金=C/(1+r)=29688.688、假设李先生夫妇的退休金需要200万元，经过理财规划师的测算需要李先生夫妇现在一次性投入（ ）元。
A 、498242.73B 、500498.06C 、376903.26D 、488837.279、企业年金作为养老保险体系的支柱之一，下列关于企业年金的说法正确的是（ ）是。
A 、企业年金是企业为职工提供的一种额外福利B 、企业年金制度是自主实行的一种补充性养老保障制度C 、企业年金具有一定的社会保险特征D 、企业年金所需费用由企业、个人及国家共同缴纳10、理财规划师对于如何选择商业养老保险产品的问题向李先生夫妇给予了建议，从非价格因素方面来讲，李先生夫妇还需考虑保险公司的（ ）。
A 、服务质量B 、偿付能力C 、机构网络D 、民调评价二、王女士的儿子刚上小学，预计18岁可以上大学，面对未来庞大的教育费用支出，王女士向理财规划师进行了咨询。
经过理财规划师的讲解，王女士准备采用教育储蓄的方式为他的儿子准备教育金。
阅读上述材料，请完成下面10道题。
关于教育规划的知识 （一）教育规划的工具：1、短期工具包括：学校贷款、政府贷款、资助型机构贷款以及银行贷款；2、长期规划工具：传统规划工具教育储蓄和教育保险，3、其他教育规划工具：政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、投资基金（二）教育储蓄是指个人按照国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的专项储蓄。
1、开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上的学生；存期分为一年、三年、六年。
教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
为零存整取定期储蓄，每户最低起存金额50元。
2、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需的教育金的专项储蓄（全日制高中（中专）、大学、硕博研究生时使用。
）3、存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息；教育储蓄采用实名制（凭身份证明文件以学生的姓名开立存款账户。
到期时凭存折、身份证明文件和所在学校开具“证明”支取本息） （三）教育负担比是用来衡量教育开支对家庭生活的影响1、教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100%。
2、一般情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行子女教育规划准备，3、注意教育费用增长率高于收入增长率导致教育负担比增高。
1、教育规划师最没有时间弹性的，王女士最早可以在儿子（ ）时开立教育储蓄账户 A 、小学四年级 B 、初中一年级 C 、小学二年级 D 、小学一年级2、理财规划师向李女士分析了关于教育储蓄的优缺点，下列关于教育储蓄的说法正确的是（ ） A 、储蓄利息免交个人所得税 B 、收益稳定、且较活期存款相比回报高 C 、投资者范围比较小 D 、风险较少3、王女士的教育储蓄账户本金最高限额为（ ）元。
A 、20000 B 、50000 C 、10000 D 、50004、在满足最长期限、本金最高限额的条件下，王女士每月以相等金额固定向教育储蓄账户汇总存入（ ）元。
A 、262.39 B 、277.78 C 、166.67 D 、69.44 解析：20000/（6*12）=277.785、假设王女士在教育储蓄账户开户时，1年期、2年期、3年期、5年期的储蓄的存款利率分别为3.00%、3.30%、3.85%和4.50%。
王女士的儿子当时上小学四年级，则王女士儿子18岁上大学的教育储蓄账户的利息利率为（ ）。
A 、3.00% B 、3.30% C 、3.85% D 、4.50%6、假设王女士采用最长存期、存入最高限额的本金，每月存入固定金额、利率为 4.25%。
则王女士教育储蓄账户到期本息和为（ ）元。
A 、55600.22B 、22735.90C 、68206.88D 、18533.63解析：通过277.78/月计算出第一年本息和3399.06，通过第一年本息和计算出六年本息和22735.9元7、由于教育相关费用的增加，王女士儿子的教育相关费用假设为100000元、那么、在求出教育储蓄到期本息和的基础上，王女士还需补充（ ）元。
A 、31793.12B 、44399.78C 、77264.10D 、69466.378、如果王女士在儿子今年已满6岁并已上小学的情况下，开立一个定期存款账户弥补教育金缺口、每年转存、假设定期存款利率为3.00%，教育相关的费用的总需求100000元、王女士定期存款账户应一次性存入（ ）元。
A 、53192.15B 、47283.32C 、48741.51D 、54191.49 解析：1277264.1=13%P ⨯+（）9、如果王女士在儿子12岁上初中一年级时，以基金定投的方式来弥补教育资金缺口，基金定投账户的年收益率为8%，假设教育相关费用的总需求100000元，那么王女士每月应往基金定投账户存入（ ）元。
A 、812.26 B 、847.32 C 、896.17 D 、926.1210、如果王女士在儿子今年已满6岁并已上小学的情况下，以基金定投方式来准备全部教育金，假设投资收益率为6%，教育相关的费用的总需求100000元、则王女士每年年初或每年年末定投金额为（ ）元。
A 、5592.15 B 、5886.22 C 、5927.68 D 、6132.91三、杜先生夫妇今年均为30周岁，有一个7岁的儿子，杜先生是一名职业投资人，收入颇丰，2011年收入为50万元（税后），但没有社保，杜太太是一名外科医生，收入稳定，月薪1.5万元（税后），并有年终奖5万元（税后），社保也比较全面。
杜先生一家虽然收入较高，但消费理念比较保守，全家每月基本生活费用5000元，杜先生每年养车需要支出3万元，杜太太每年美容及健身需支出约1万元，杜先生爱好旅游，每年会带妻儿出去游玩一次，需要花费2万元，此外，每年孝顺双方父母，共需要10万元。
杜先生长期投资股票市场，理财观念较强，家庭有活期储蓄5万元，货币市场基金15万元。
债券型基金80万元，股票型基金200万元，还有700万元股票，所有投资产品今年的总收益为80万元。
此外，杜先生拥有一套住房，购买价格200万元，购买于2011年1月（当月开始还贷），贷款150万元，期限25年，利率为6.5%,采用等额本息还款法，现在升值为300万元，杜先生还有一辆价值30万元的汽车。
杜先生家庭的理财目标主要有以下几点：（1）杜先生夫妇希望儿子能够接受良好的教育，计划让儿子大学毕业后出国留学（假设届时为22岁），现在出国留学费用约为100万元，预计年增长率为5%。
因此杜先生家庭需要现在建立教育金账户，及早准备儿子的留学教育金；（2）杜先生夫妇均为购买商业保险。
杜先生虽然去年收入较高，但身为职业投资人，收入并不稳定，而且没有任何保障，杜先生担心自己发生意外，给家庭带来经济危机，所以计划投保一份商业保险: （3）杜先生夫妇希望50岁退休，享受晚年生活。
夫妇二人计划退休后去各地旅游，考虑到通货膨胀因素和生活品质的要求，预计退休后每年需要20万元，生存至85岁，因此现在开始就需要准备养老基金，假设退休前投资收益率为5%，退休后的投资收益率与通货膨胀率相互抵消，不予考虑。
提示：1、信息收集时间为2011年12月31日；2、不考虑存款利息收入；3、月支出均化为年支出的1/12，不考虑折旧；4、计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。
客户财务状况分析：（共有三个表）表—1 资产负债表单位：元客户：杜先生家庭日期：20111231资产金额负债金额现金与现金等价物负债活期储蓄50000 住房贷款（未还贷款本金）1475233货币市场基金150000 信用卡贷款金额其他金融资产消费贷款金额股票7000000 其他负债金额股票型基金2000000债券基金800000实物资产自住房3000000汽车300000资产总计13300000 负债总计1475233净资产（资产-负债）11824767表—2 收入支出表单位：元客户：杜先生家庭日期：20110101-20111231年收入金额年支出金额工薪类收入房屋按揭还贷121536 杜先生500000 日常生活支出60000 杜太太180000 养车费用30000 奖金收入旅游开支20000 杜先生孝亲费用100000 杜太太50000 其他支出（美容健身）10000 投资收入800000收入总计1530000 支出总计341536 年结余1188464表—3 财务比率表结余比率30% 78%投资与净资产比率50% 83%清偿比率50% 89%负债比率50% 11%负债收入比率40% 8%流动性比率 3 71、撰写综合理财规划建议书时的操作要求包括（）。
理财规划师之二级理财规划师综合提升练习题库附带答案
理财规划师之二级理财规划师综合提升练习题库附带答案单选题（共20题）1. 按照房产计税价值征税的，按()计征。
A.房产原值B.房产市场价值C.房产原值一次减除lO%～30%后的余值D.房产原值一次减除20%～30%后的余值【答案】 C2. 为了反映客户资产的真实状况，我们需要以客户资产的()为依据。
A.购买成本B.市场公允价值C.重置成本D.沉没成本【答案】 B3. 下列关于投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是()。
A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少非系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 D4. 小孙最近买入的创业板某高科技公司股票，预期在接下来的5年内不支付股利，在第6年底预期以每股0.5元支付股利，并且在第6年以后，预期股利以每年14%的速度增长，小孙希望的回报率是每年16%，则他可以为该股票支付的合理价格应为()元。
A.28.50B.25.00C.11.90D.10.26【答案】 C5. 甲家的鱼池与乙家鱼池相连，因暴雨甲家鱼池中的鱼进入乙家鱼池中，这一法律事实属于()。
A.事件B.事实行为C.民事行为D.民事法律行为【答案】 A6. 小王于年初购买了10000元某公司股票，持有一年的时间，此年中获得分红500元，年终卖得12000元，那么小王在这一年里持有该股票的持有期收益率是()。
A.20%B.21%C.25%D.5%【答案】 C7. 我国对通货膨胀的测量通常采用()作指标。
A.批发物价指数B.消费者价格指数C.居民生活费用指数D.物价平减指数【答案】 B8. 接上题，吴先生是胡先生的至交好友，不久前借给胡先生100万元，听到胡先生去世的消息急着去找胡先生的家人偿还，下面说法正确的是()。
A.因胡先生已死，所以吴先生的借款无法得到偿还B.吴先生可以找朱女士要求偿还C.吴先生可以找李女士要求偿还D.吴先生可以要求以胡先生的存款50万元先行偿还【答案】 B9. 金融市场的组织形式，按照所交易的金融资产的要求权划分，可以分为()。
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷A卷附答案
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷A卷附答案单选题（共45题）1、下列有关股份有限公司股份转让的表述，符合我国《公司法》规定的有()。
A.公司不能接受本公司股票作为质押权的标的B.公司任何情况下都不得收购本公司股票C.发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起3年内不得转让D.无记名股票的转让，由股东将该股票交付给受让人并办理股权转让登记后发生效力【答案】 A2、一国本币贬值通常情况下会使得该国国民收入( )。
A.增加B.减少C.不变D.影响不确定【答案】 A3、以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是()。
A.执业纪律规范是具体的行为规则B.职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源C.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性D.理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成【答案】 C4、如果企业速动比率很小，说明企业()。
A.流动资产占用过多B.短期偿债能力很强C.短期偿债风险很大D.资产流动能力很强【答案】 C5、接上题，大盘与股票B的相关系数是()。
A.0.79B.0.89C.0.92D.100【答案】 B6、()是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算中仅考虑有代表性的生产投入品、原材料、半成品和工资等。
A.GDP折算数B.实际购买力指数C.消费者价格指数D.生产者价格指数【答案】 D7、对于一个20多岁单身客户而言，他的短期目标不包括()。
B.进行本人教育投资C.将日常开支削减10%D.购买汽车【答案】 D8、理财规划师在和客户沟通时做法正确的是()。
A.提问为什么你打算60岁退休B.为节省客户时间一次提问两个问题C.提问客户不懂的问题以体现自己的专业D.在会谈快结束时进行总结【答案】 D9、以下几种出资形态中，符合《公司法》规定的是()。
A.劳务出资B.管理技能出资C.信用出资D.知识产权【答案】 D10、钱先生与太太今年均为39岁，有一个8岁的儿子，全家人每月的生活费支出为4000元，每月休闲娱乐消费一共为2000元，还有儿子的教育费用需要6000元。
5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1
2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定卷册三：综合评审案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分）一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。
二人生有一女郑婷。
2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。
郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。
2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。
郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。
除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问：1. 郑先生的遗产共有多少元？2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。
为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。
1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。
2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？注：汇率为1美元=6.83元人民币三、客户基本资料：冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。
二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。
冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师综合检测试卷A卷含答案
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师综合检测试卷A卷含答案单选题（共45题）1、某人购买福利彩票中奖5000元，则其需要缴纳的个人所得税为()元。
A.0B.1000C.2000D.3000【答案】 A2、历史上最早出现的货币形态是()。
A.实质货币B.金融货币C.银行券D.信用货币【答案】 A3、以零售价格为准进行编制，反映物价上涨对工薪收入阶层的影响程度的指数称为(A )。
A.消费者价格指数B.批发价格指数C.零售物价指数D.商品价格指数【答案】 A4、下列财产中，不属于遗产的财产是()。
A.被继承人生前个人所有著作权的署名权B.被继承人生前个人所有存款C.被继承人生前个人所有学习用品D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利【答案】 A5、个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的30%的部分可以从其()中扣除。
A.应税收入B.应纳税所得额C.税前收入D.税后收入【答案】 B6、某大学周教授发表文章获得稿酬收入2000元，则其应缴纳的个人所得税为()元。
A.468B.328C.168D.138【答案】 C7、甲公司2011年平均现金余额是24万元，平均流动负债余额是350万元，则该企业的现金比率为()。
A.0.07B.0.06C.0.7D.0.6【答案】 A8、信托可以因多种原因而终止，下列选项中，不属于信托终止的原因的是()。
A.信托目的不能实现B.信托期限届满C.协议解除信托D.委托人临时决定解除信托【答案】 D9、购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需要按借款额的()缴纳印花税。
A.0.05%B.0.O1%C.0.005%D.0.001%【答案】 C10、在现实生活中，自来水公司的竞争类型是()。
A.完全竞争B.不完全竞争C.寡头垄断D.完全垄断【答案】 D11、某只股票今天上涨的概率为34%，下跌的概率为40%，那么该股票今天不会上涨的概率是()。
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、()的特征是：受经济周期影响较大，当经济繁荣时这些行业会相应扩张，当经济衰退时，这些行业也随之收缩；如建筑材料、家用电器等耐用消费品及旅游业等。
A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业【答案】 B2、为了解决超额累进税费计算复杂的问题，累进税率表中一般规定有()。
A.平均税率B.固定税额C.速算扣除数D.成本利润率【答案】 C3、我国增值税的基本税率为()。
A.15%B.16%C.17%D.20%【答案】 C4、风险管理和保险规划的制定并不是一次制订就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的()。
A.随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案B.理财规划师一般不需要花费很多的时间来重订风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整C.客户结婚、生字、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划D.客户没有发生结婚、生字、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师就不需要重新审查和调整客户的风险管理和保险规划【答案】 D5、理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师()。
A.诚实不欺B.不得与客户存在意见分歧C.为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲D.理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可【答案】 A6、2012年2月，张教授在外授课，取得劳务报酬5万元，他需要缴纳()元的个人所得税。
A.10025B.10000C.8000D.9000【答案】 B7、内地某企业会计核算以美元为记账本位币，2013年年末编制财务报告时记账本位币应为()。
A.美元B.美元或人民币C.人民币D.日元【答案】 C8、不满( )的未成年人是无民事行为能力人。
A.9周岁B.10周岁C.11周岁D.12周岁【答案】 B9、根据《公司法》的规定，设立有限责任公司的股东法定人数是()。
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师综合检测试卷A卷含答案
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师综合检测试卷A卷含答案单选题（共45题）1、资产组合理论证明，证券组合的风险随着所包含的证券数量的增加而降低，资产间关联性()的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险。
A.极低B.复杂C.极高D.不确定【答案】 A2、2014年3月10日甲以其不动产为抵押，与乙签订为期1年的借款合同。
2015年2月10日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。
根据合同法律制度的规定，乙、丙所签订的合同在效力上属于()。
A.有效合同B.无效合同C.可撤销合同D.效力待定合同【答案】 B3、()层次的服务对象主要为银行存款数额不高，收人中等以下的客户。
A.外资银行VIP服务B.大众银行大众理财C.富裕银行贵宾理财D.私人银行财富管理【答案】 B4、以下不属于特许权使用费所得的项目是()。
A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 D5、在财务会计核算过程中，关于会计信息质量要求具有一系列的会计原则需要遵守，其中不包括()。
A.真实性原则B.实质重于形式原则C.收付实现制原则D.重要性原则【答案】 C6、甲乙夫妻双方共同经营一商店，在2001年因受经济风险的冲击而倒闭，整个家庭的经济状况急转直下，这种风险属于()。
A.夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险B.家庭经营风险C.离婚或者再婚风险D.家庭成员的去世【答案】 B7、小王今年15岁，父母双亡。
小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚健在。
则小王的第一顺序监护人是()。
A.小王的哥哥B.小王的姐姐C.小王的祖父母D.小王的叔叔【答案】 C8、风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失，()将直接导致风险损失的发生。
A.风险因素B.风险事故C.风险载体D.以上都对【答案】 B9、综合理财规划建议书写作的操作要求不包括（）。
A.全面B.精确C.细致D.有条理【答案】 B10、在各种遗嘱形式中，不需要见证人的遗嘱形式是()。
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷A卷附答案
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师能力检测试卷A卷附答案单选题（共45题）1、行业的产品逐步从单一、低质、高价向多样、优质、低价方向发展，此时行业的生命周期应属于()。
A.创业阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段【答案】 B2、下列不属于人的归属与爱的需求的是()。
A.追求爱情、亲情B.交结朋友、互通情感C.在丧失劳动力之后希望得到依靠D.参加各种社会团体及其活动【答案】 C3、下列行为中，不属于滥用代理权表现形式的是()。
A.代理人以被代理人的名义同自己进行民事活动的行为B.代理人与第三人恶意串通，损害被代理人利益的行为C.代理人同时代理双方的民事法律行为D.代理人在代理权终止后以被代理人的名义进行的代理行为【答案】 D4、在要约生效前，要约人可以()要约，以阻止要约发生法律效力。
A.撤销B.撤回C.收回D.撤销或撤回【答案】 B5、你的朋友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2400元，银行活期存款利率0.576%（税后），每季度结算利息一次。
如果你的朋友准备现在就预存出这笔钱，那么现在他应在银行账户存入约()元。
A.27800B.28966C.29813D.28532【答案】 D6、国家征税与纳税人纳税形式上表现为()，但经法律明确其双方的权利和义务后，这种关系实际上已上升为一种特定的法律关系。
A.利益共享的关系B.利益分配的关系C.财产共享的关系D.财产分配的关系【答案】 B7、有两个事件A和B，事件A的发生与否不影响事件B发生的概率，事件B是否发生与A发生的概率同样无关，那么我们就说两个事件就概率而言是()的。
A.互不相容B.独立C.互补D.相关【答案】 B8、在理财规划方案建议书中需要约定客户义务，这部分主要包含在()部分中。
A.前言B.摘要C.假设前提D.正文【答案】 A9、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。
A.避税型证券组合B.收入型证券组合C.增长型证券组合D.收入和增长混合型证券组合【答案】 A10、理财规划师要遵守的执业原则不包括()A.正直诚信原则B.方案确保客户获利原则C.勤勉谨慎原则D.团队合作原则【答案】 B11、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了生死两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。
2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案
2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、()是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。
A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差【答案】 C2、下列反映企业偿债能力的指标是()。
A.流动比率B.应收账款周转率C.销售毛利率D.总资产报酬率【答案】 A3、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是()。
A.市盈率=每股市价/每股净资产B.市盈率=市价/总资产C.市盈率=市价/现金流比率D.市盈率=市场价格/预期年收益【答案】 D4、某客户2008年的10月首付30万元，贷款90万元购买了房屋一套，购买当月开始还款，贷款期限30年，采用等额本息还款法，贷款利率为5。
34%，则该客户2009年资产负债表的房屋贷款应为（）万元。
A.69.12B.72.15C.79.18D.88.43【答案】 D5、()是指客户以现金形式存入银行的直接存款。
A.原始存款B.派生存款C.信用创造D.现金存款【答案】 A6、银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和( )。
A.区域性银行间拆借利率B.银行国债市场利率C.银行间隔夜拆借利率D.银行间同业存款利率【答案】 B7、A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B 银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。
该案所涉及的法律关系()。
A.不是平等主体之间的民事法律关系B.应属政府行政行为C.是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D.是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调整【答案】 D8、小李想投保家庭财产两全险，下列关于家庭财产两全险的说法中，不正确的是()。
A.具有经济补偿和到期还本性质B.按份数确定保险金额C.保险到期支付本金和利息D.至少投保1份【答案】 C9、股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么()。
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师通关题库(附带答案)
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、在中国，以下表述为直接标价法的是()。
A.用外币表示一单位的本币B.美元/人民币=1/6.3031C.欧元/美元=1/1.288D.人民币/美元=1/0.1587【答案】 B2、财务风险是指因( )带来的风险。
A.通货膨胀B.高利率C.筹资决策D.销售决策【答案】 A3、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的风险溢价为0.06，该证券组合的β值为1.5。
那么，根据詹森指数评价方法，该证券组合绩效()。
A.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评价【答案】 C4、以下属于我国特殊货币政策工具的是()。
A.再贴现政策B.利率政策C.调整法定存款准备金率D.公开市场业务【答案】 B5、国内生产总值(GDP)=C+I+G+(X-M)，公式中的，包括()。
A.固定资产投资和存货投资B.国家投资和地方投资C.实物投资和现金投资D.企业投资和政府投资【答案】 A6、()的特征是：受经济周期影响较大，当经济繁荣时这些行业会相应扩张，当经济衰退时，这些行业也随之收缩；如建筑材料、家用电器等耐用消费品及旅游业等。
A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业【答案】 B7、随着年龄的增长，陈先生越发觉得健康的可能，找到理财规划师咨询，理财规划师介绍购买健康保险的原则包括()。
A.购买健康险早晚都合适B.选择趸缴保险费方式C.根据需要选择补偿型和给型产品D.选择保额高的健康险产品【答案】 C8、我国公司法规定，有限责任公司全体股东的货币出资额不得低于有限责任公司注册资本的()。
A.30%B.50%C.79%D.90%【答案】 A9、李先生从事远洋运输业，2007年年底发放奖金50000元，则李先生2007年奖金应缴纳个人所得税为()元。
A.6825B.7375C.7825D.8375【答案】 B10、央行可以适时以普通会员身份入市，进行市场干预，调节外汇供求的外汇市场称为()。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师综合提升检测卷包含答案
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师综合提升检测卷包含答案单选题（共20题）1. 关于国际收支的说法，不正确的是()。
A.国际收支平衡表由两部分组成：经常项目与资本和金融项目B.国际收支是一个流量的概念C.国际收支是事后的概念D.国际收支记录是居民和非居民的交易，其系统记录包括涉及货币收支的对外往来，也包括未涉及货币收支的对外往来【答案】 A2. ()是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标，这一组指标主要与经济未来的生产和就业需求有关，主要包括货币供应量，股票价格指数等。
A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.固定指标【答案】 A3. 如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富想象力，在做决定的时候有新思路并付诸行动，则根据荣格的心理分析模型，该客户属于()。
A.直觉型B.思想型C.内在感觉型D.外在感觉型【答案】 A4. 中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的情况是()。
A.提高再贴现利率B.降低法定准备金率C.提供优惠利率D.发行国债【答案】 D5. 保密合同的条款不包括()。
A.当事人条款B.违约责任C.双方权利与义务D.委托责任条款【答案】 D6. 地域管辖是指()。
A.不同级别的法院管辖不同的案件B.确定由不同级别不同辖区的哪个法院管辖C.确定由同级法院不同辖区的哪个法院来管辖D.法律规定某些特殊类型的案件由特定的法院来审理【答案】 C7. 人生目标多种多样，就一般意义上，理财规划的最终目标是要达到()。
A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 D8. 下列利息收入中，需要缴纳个人所得税的是()。
A.国债利息B.教育储蓄利息C.企业债券利息D.国家发行的金融债券利息【答案】 C9. 根据税法的相关规定，对个人购买社会福利有奖募捐奖券、福利赈灾彩票及体育彩票一次中奖收入不超过()的暂免征收个人所得税。