如何认识人身保险合同中被保险人或受益人的合同解除权-文档资料
如何认识人身保险合同中被保险人或受益人的合同
解除权
、问题的提出
北京高院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见》
33条规定： "保险合同的效力因被保险人、受益人向保险人补交
保险费而得以恢复的， 补交保险费的被保险人、 受益人对复效后 的保险合同享有解除权。 保险合同的效力因被保险人、 受益人向 保险人补交保险费而得以恢复的， 投保人可以向被保险人、 受益 人主张保险合同复效前的现金价值。保险合同的效力因被保险 人、受益人向保险人补交保险费得以恢复而后又解除的， 合同解 除后的现金价值根据保险费实际交纳情况分别属于投保人、 被保 险人或受益人。 " 根据这一规定，并不是人身保险合同当事人的 被保险人或受益人， 在满足一定条件的情况之下， 享有合同解除
权。但是，我国《合同法》第 93条规定： "当事人协商一致，可
以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。 解除合同的 条件成就时，解除权人可以解除合同。 "第94条的规定： "有下
列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不
能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确
事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； 三）当事人一方
迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； 四）当 目的； （五）法律规定的其他情形 ." 由以上规定可知，根据《合 同法》的规定，无论是合同是协议解除、 约定解除还是法定解除， 享有合同解除权的主体仅限于合同的当事人。 那么，应当如何认 识人身保险合同中被保险人和受益人的合同解除权？
二、人身保险合同解除权行使主体的范围 -- 恪守合同相对性 原则之必要性分析
一）合同相对性原则的形成及含义
合同的相对性在大陆法中被成为 "债的相对性 " ，该规则最早
仅于合同当事人发生效力， 对合同当事人之外的第三人不发生效 力；合同当事人不得以合同约定涉及第三人利益的事项， 方当事人不与第三人发生权利义务关系， 否则合同无效。 这一规 则对现代大陆法系的债法产生了很大影响， 《法国民法典》就此 作出了明文规定，如第
1119 条规定： "任何人，在原则上，仅得
为自己接受约束并以自己名义订立契约。 "第1165条规定： "契
约仅于缔约当事人间发生效力。 " 其他大陆法系国家如德国、瑞
士、日本、我国台湾地区的民法虽未设立明文规定， 但在理论上，
中，因为法律上并不存在债的概念及体系，所以大陆法中的 的相对性
"规则在英美法被称为 "合同的相对性 " （ privity of
contract ）。其基本内容是：合同项下的权利义务只能赋予给当 事人或加在当事人身上， 合同只能对合同当事人产生拘束力， 起源于罗马法。 意指 "当事人之间之羁束状态而 言 " 。 即指合同
任何一
都将其视为债权自身性质所决定的一种当然原则。 在英美法系
"债 非合同当事人不能诉请强制执行合同。 虽然两大法系关于合同 相对性原则所蕴含的具体内容有所区别，但就以下方面达成共 识：首先合同相对性要求合同只在特定的合同当事人之间发生法 律拘束力。 其次，合同相对性原则要求只有合同当事人一方能基 于合同向对方当事人提出请求或提起诉讼，
而不能向与其无合同
关系的第三人提出合同上的请求。 最后，合同相对性原则要求合 相对性规则包含了极为丰富和复杂的内容， 主要体现为： 主体的 相对性、内容的相对性以及责任的相对性。根据主体相对性，由 于合同关系仅是在特定人之间发生的法律关系， 因此， 只有合同 关系当事人彼此之间才能相互提出请求， 与合同关系当事人没有 发生合同上的权利义务关系的第三人， 不能依据合同向合同当事 人提出请求或者提起诉讼 。
二）突破合同相对性原则之限制
合同法第 64 条规定：" 当事人约定由债务人向第三人履行债 务的，
债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定， 应 当向债权人承担违约责任。 "第 65条规定： "当事人约定由第三
人向债权人履行债务的， 第三人不履行债务或者履行债务不符合 约定，债务人应当向债权人承担违约责任。 " 根据这两条规定可 以得知， 合同相对性规则仍然是合同法的基础制度， 然而社会现 实纷繁复杂， 一般性、 概括性的原则或者规则难以将社会现实的 方方面面加以覆盖，因此，在一些特殊情况下，法律也允许突破 合同的相对性。但必须明确，既然作为例外情形，就不具有普遍 适用的效力， 在没有更强理由的情形之下不得随意突破合同相对 性原则。将人身保险合同的解除权主体的范围有从投保人和保险
人扩大到被保险人和受益人即是对合同相对性理论的突破， 在此 方面，突破合同相对性原则的最大理由为在给予了被保险人或受 益人解除权的情况下，更有利于保护被保险人或受益人的权利。
但是，笔者认为， 在人身保险合同解除权行使主体的范围上仍应 坚持合同相对性原则，笔者试从以下方面分析：
1、从被保险人角度
保险法》第 12 条第 5 款的规定： " 被保险人是指其财产或
者人身受保险合同保障， 享有保险金请求权的人。 投保人可以为 被保险人。 "第31条规定： "投保人对下列人员具有保险利益： 同当事人不能擅自为第三人设定合同上的义务。 般认为合同的 一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保 人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四） 与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外， 被保险人同意投 保人为其订立合同的， 视为投保人对被保险人具有保险利益。 订 立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
第 33 条规定：" 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给 付保险金条件的人身保险， 保险人也不得承保。 父母为其未成年 子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死 亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的 限额。 "第34条规定： "以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人同意并认可保险金额的， 合同无效。 按照以死亡为给付 保险金条件的合同所签发的保险单， 未经被保险人书面同意， 不 得转让或者质押。
父母为其未成年子女投保的人身保险， 不受本 条第一款规定限制。 " 综合这几条可以得知， 在人身保险合同中， 只有对被保险人具有保险利益的人， 才具有投保人的资格。 并且， 以死亡为给付保险金条件的合同， 需经被保险人同意， 否则无效。
这些制度通过对人身保险合同成立生效条件的确立， 在合同成立 合同履行过程中，分以下情况讨论：（ 1）人身保险合同的投保
人与符合《保险法》第 31条第 1 款（二）至（四）项规定的被
保险人签订的并非以死亡为给付保险金条件的合同；（ 2）人身
保险合同的投保人与符合 《保险法》第 31条第 1 款（二）至（四） 项规定的被保险人签订的以死亡为给付保险金条件的合同； 人身保险合同的投保人与符合《保险法》第 31 条第 2款规定的
被保险人签订的并非以死亡为给付保险金条件的合同；（ 4）人
身保险合同的投保人与符合《保险法》第 31条第 2 款规定的被 保险人签订的以死亡为给付保险金条件的合同。（ 5）父母为其
未成年子女投保人身保险。 在第一种情形之下， 由于法律并未把 被保险人的同意作为合同成立生效的条件，法律之所以如此规 定，是因为在符合（ 1）的情形之下，对被保险人的权利基本上
没有影响，因此，在合同履行环节，也无需赋予被保险人合同解 除权。即使赋予被保险人解除权，也是没有意义的。因为在被保
险人解除合同之后，投保人仍然可以在未征得被保险人的同意之 下与保险人重新订立保险合同。 在第二种情形之下，由于保险合
同在征得被保险的同意之后才能成立生效， 法律这样规定是因为
以被保险人死亡为给付保险金条件的人身保险合同， 有可能发生
为赚取保险金故意谋害被保险人的危险。 在人身保险合同成立生 效之后，被保险人出于各种原因，想脱离被保险人的身份，应当 如何行使自己的生效阶段保护被保险人的利益。 在合同成立生效以后， 权利呢？笔者认为， 被保险人可以通过终止同意 而使该人身保险合同自终止同意行为生效之日起无效。原因在 于，被保险人的同意虽然只是存在于一个时间点，然而，同意的
效力却及于合同成立生效之后的整个时间段。 此时，被保险人实 施的并非合同解除权，而是使之前的同意效力终止。 这与当遗嘱 继承中，立遗嘱人以在后遗嘱补充修改在先遗嘱是同一个道理。
被保险人只有在符合一定的条件时才能终止同意， 因其同意行为 不仅涉及到自己的利益， 还涉及到投保人和保险人的利益， 毫无 限制地终止同意将不利于交易安全。至于条件如何确定，还有待 进一步研究。在第三种情况之下，被保险也可以通过终止同意维 护自己和权益，理由和第二种情况相同，只是此处的终止同意的 内容和第二种情况是不一样的， 此处的终止同意的内容是终止同
意为投保人人身保险合同的被保险人， 第二种情况终止同意的内 容是终止为投保人以死亡为给付保险金条件的合同的被保险人。
区分这两种终止同意的目的在于， 其适用条件应该存在差异， 因
为第二种情况之下对被保险人的权利影响更大。 在第四种情形之 下，同意的内容涉及两个层面， 第一个层面为同意为投保人人身 保险合同的被保险人， 第二个层面为同意为投保人以死亡为给付 保险金条件的合同的被保险人。 但否定了第二个层面的内容同时 也就否定了第一个层面的内容。 因此， 此种情况和第二种情况的 处理方法相同，其终止同意的适用条件也应与第二种情况相同。
在第五种情况之下， 父母为未成年子女投保人身保险的， 不需经 未成年人同意， 父母既是投保人身份， 又未成年人监护人的身份， 由于未成年人没有民事行为能力， 未成年人本人没有没有作出意 思表示的能力， 监护人若想解除合同， 可以以投保人的身份解除。
2、从受益人角度
保险法》第 18 条第 3款规定： "受益人是指人身保险合同
中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保 人、被保险人可以为受益人。 " 这一定义说明，在人身保险合同 之中，受益人只享有有保险金请求权的权利，不承担义务。受益 人无需享有合同解除权有以下原因： （ 1）趋利避害是人之本性，
一般情况下，受益人都不愿放弃受益权；（ 2）权利不行使可以
放弃；（ 3）可以参照《继承法》第 25 条第二款的规定： "受遗
赠人应当在知道受遗赠后两个月内， 作出接受或者放弃受赠的表
示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。 " 在保险法中规定受益 人保险金请求权期间， 在保险金请求期间未行使权利的， 弃权利。
三、对《北京高院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意
见》（以下简称意见）第 33 条的理解
意见的这一条从字面上看是在一定条件之下赋予人身保险 合同的被保险人、受益人解除权。但实际上此处的被保险人、受 益人的合同解除权并非基于被保险人、 受益人的身份， 而是基于
" 被保险人、受益人向保险人补交保险费 " 的行为取得。根据《保 险法》第 10条第 2款的规定： "投保人是指与保险人订立保险合
2019河北保险继续教育答案-22页文档资料
第 1 页 题目：关于人身保险合同中保险人的解除权，说法正确的是（
）
选项A：被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，保险人无需承担赔付责任，可以解除合同，且无需退还保费
选项B：除非例外情况，否则人身保险中的投保人和保险人均不得解除合同
选项C：被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，保险人无需承担赔付责任，但不能解除合同
选项D：被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，保险人无需承担赔付责任，也可以解除合同，但必须退还相应的保险费
题目：总体上来说，保险需求和下列哪个因素无关（
）
选项A：文化背景
选项B：家庭情况
选项C：社会制度
选项D：地理因素
题目：互联网大数据时代的到来，下列关于保险业发展的论述不正确的是（）
选项A：大数据带来的精细化定价
选项B：互联网营销的低成本
选项C：增加了保险人与被保险人之间的信息不对称
选项D：社交平台有利于保险知识传播
题目：收入增加时，会导致保险需求（）
选项A：增加
选项B：不变
选项C：减少
选项D：不确定
题目：关于宽限期条款与复效条款，以下认识不正确的是：（）
选项A：合同复效时，投保人需要支付所有欠缴保费及其利息
选项B：宽限期内发生保险事故，保险人承担赔偿或给付保险金的责任，但可以扣减欠交的保险费
选项C：宽限期内投保人补缴保险费，通常不需要支付利息
选项D：保单中止后在一定期限内选择复效，投保人不需要提交可保性证明
题目：人寿保险合同的不可抗辩条款的主要作用是（）
选项A：维护保险人的利益，限制被保险人的权利
选项B：维护被保险人的利益，限制保险人的权利 第 2 页 选项C：规定被保险人的义务，规范保险人的权利
选项D：规定保险人的义务，规范被保险人的权利
题目：保险合同解除权自合同成立之日起超过
（ ）年，保险人不得解除合同。
选项A：1年
选项B：2年
对我国现行《保险法》中投保人任意解除权的异议——基于非保险专业《保险学》课程
ＮｅｗＣｕｒｒｉｃｕｌｕｍＲｅｓｅａｒｃｈ＞＞１２０ １分析与探究
对 国王见行（＜１罘险三
殳保人任意解Ｂ余杈的异ｉ）＝（
基于非保险专业《保险学》课程
◇南京审计学院金融学院 刘妍
摘要：我国现行《保险法》赋予了投保人任意解除权。在投保人与被保险人就解除合同意见不一致 时，投保人的任意解除权与被保险人受合同保障之间存在冲突。本文分析了产生冲突的两种情形，
借鉴其它国家或地区的立法经验，对合同解除中被保险人合法利益的保护提出具体建议。
关键词：保险法；投保人：任意解除权；被保险人
中图分类号：Ｇ６４２．０文献标识码：Ａ文章编号：１６７１—０５６８（２０１３）３５—０１２０－０３
作者简介：刘妍，女，博士。副教授，研究方向为三农保险。
一、我国现行保险法对保险合同解除权的相关规定
保险合同的解除是指当事人基于合同成立后所发生 的情况．根据法律相关规定或合同约定内容，通过协商
解除合同或一方当事人行使解除权．使合同的一切效果
消失并回复到合同订立前的状态。可见．保险合同解除 权的行使主体为保险合同当事人。由于保险合同是投保
人与保险人约定保险权利义务关系的协议（《保险法》 第十条第一款），因此有权行使保险合同解除权的仅为
保险人与投保人，其他主体无权解除合同。
在一般民商事合同关系中，双方当事人具有平等的
法律地位，享有同等权利，承担同等义务，故《合同 法》规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束
力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变
更或者解除合同。”但在保险合同关系中，由于投保人 与保险人在经济实力和专业知识方面存在差异， 《保险
法》对于当事人双方的合同解除权行使条件作出了有别 于《合同法》的设置。
１．关于投保人的合同解除权
《保险法》第十五条规定： “除本法另有规定或者 保险合同另有约定外。保险合同成立后．投保人可以解
除合同，保险人不得解除合同。”依据本条规定，一般 情况下，投保人的合同解除权是法定的任意解除权。实
保险合同的变更、解除和终止
第五节 保险合同的变更、解除和终止
一、保险合同的变更
保险合同的变更可以分为合同的主体、客体和内容的变更三种情况。
(一)主体变更
保险合同的主体不同，变更所涉及的法律程序规定也不相同。
1．投保人的变更，属于合同的转让或者保险单的转让，如在转移财产所有权或者经营管理权的同时将保险合同一并转让给新的财产受让人。《保险法》第34条规定，保险标的的转让应当通知保险人，保险人同意继续承保后，依法变更合同。
2．被保险人的变更，只能发生在财产保险合同中。在人身保险合同中，保险标的即被保险人的生命或身体，这是保险关系确立的基础，是不能变更的。在财产保险合同中，保险标的的变更实际上意味着投保人的变更，因为投保人对保险标的所具有的保险利益因保险标的的移转而消灭了，但是保险利益仍然存在，为受让人所有。
3．受益人的变更，根据《保险法》第63条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。
(二)内容变更
保险合同内容的变更指保险合同中规定的各事项的变更。《保险法》第21条规定，在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。这一规定是内容变更的总原则，即须双方协商同意后由保险人批注或者附贴批单或者双方订立变更的书面协议。但是，基于此条的变更，须经保险人同意，容易出现保险人故意或是无意拖延的情况，为求实际便利和保险关系的确定，有些国家规定在一定情况下，经一定期间如保险人并无反对之意即视为同意。
保险合同内容的变更包括保险费的变更及其他内容的变更，主要是保险费的变更。保险合同内容的变更有两类情况，一是因一定法定情况的发生，保险合同一方须予提出变更，另一方亦不得拒绝变更。二是投保人因自己的实际需要提出变更。
保险合同当事人的权利和义务是什么
保险合同当事人的权利和义务是什么
保险合同的当事人是投保人和保险人；保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。那么保险合同当事人的权利和义务是什么呢?接下来就跟我一起来看看吧。
保险合同当事人的权利和义务是什么
(1)保险人的权利和义务
1)除非法律或合同中事先另有规定，保险人在保险期间不得擅自提出解除合同；担投保人或被保险人违反下述法定或约定义务时，保险人可以解除合同：
a、被保人违批告之义务；
b、被保险人或投保人违反了保证条件；
c、投保人或被保险人违反保险合同中规定的义务，且合同中明确规定其违反这些义务，保险人有权解除合同。
2)保险人根据法定或约定事由解除合同时，一般可不退还其已收取的保险费，并有权在其保险期间承担的保险责任，向投保人追偿保险；
3)在某些情况下，保险人根据合同中双方当事人约定的事由发生(投保人没有违反规定义务)可解除保险合同，这时保险人应当按日计算未到期的保险费退还投保人； 4)保险合同成立后，一旦发生保险事故，保险人则应根据保险合同规定，向被保险人支付保险金。
(2)被保险人的权利和义务
1)被保险人在财产保险合同规定的保险范围内，遭遇灾害时，有权要求保险方支付规定的保险费用。
2)交纳保险费。被保险人(投保人)有义务按合同规定按期、如数交纳保险费用。
3)尽力保护保险标的。被保险人在保险的财产受到侵害时，有义务采取一切有效措施保护其保险标的安全与完整，并接受保险人对保护措施的检查、监督及合理的建议。
4)当保险事故发生后，被保险人有义务及时采取行之有效的措施、办法来抢救保险标的，尽可能避免损失的扩大。
《保险法》118条
《保险法》118条
摘要：
1.保险合同的解除
2.保险合同解除后的后果
3.保险人的赔偿责任
4.保险合同的终止
正文：
根据《保险法》第 118 条，我们可以对保险合同的解除、解除后的后果、保险人的赔偿责任以及保险合同的终止进行详细了解。
首先，保险合同的解除是指当保险合同成立后，在一定条件下，双方当事人可以协商一致，提前终止合同。根据《保险法》第 118 条规定，保险人可以在保险合同成立后 30 日内，向被保险人或者受益人提出解除合同。被保险人或者受益人也可以在保险合同成立后 30 日内，向保险人提出解除合同。
其次，保险合同解除后，保险人应当将已收取的保险费退还被保险人或者受益人。同时，被保险人或者受益人应当将已收到的保险金退还保险人。这是保险合同解除后的后果。
再者，保险人的赔偿责任是指当保险合同生效期间，发生保险事故造成被保险人或者受益人损失时，保险人应当承担赔偿责任。根据《保险法》第 118
条规定，保险人在接到被保险人或者受益人的赔偿请求后，应当在 15 日内作出是否赔偿的决定。如果决定赔偿，应当在 15 日内支付赔偿金。如果决定不赔偿，应当在 15 日内书面通知被保险人或者受益人，并说明理由。 最后，保险合同的终止是指当保险合同约定的保险期间届满或者发生保险事故导致保险合同无法继续履行时，保险合同自然终止。根据《保险法》第
118 条规定，保险合同终止后，保险人不再承担赔偿责任。但是，被保险人或者受益人在保险合同终止前已经提出的赔偿请求，保险人仍应当承担赔偿责任。
第27讲_保险合同的履行、变更与解除(2)、财产保险合同的特殊制度 、“人身保险”合同的特殊条款
【考点4】保险合同的履行、变更与解除
3.保险合同的解除投保人单方解除合同权除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立
后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同
保险人的合同解除权①投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的
②投保人、被保险人未按合同约定履行其对保险标的的安全应尽责任
③保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按合同约定及时通知保险人的或者保险人要求增加保险费被拒绝的
④人身保险合同效力中止后2年保险合同双方当事人未达成协议恢复合同效力的
⑤“被保险人或者受益人”未发生保险事故，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费
⑥“投保人、被保险人”故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任
⑦投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同
约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值
当事人不得解除合同①货物运输保险合同，其保险责任开始后，合同当事人不得
解除合同
②运输工具航程保险合同，其保险责任开始后，合同当事人
不得解除合同
【考题·多选题】根据保险法律制度的规定，下列属于保险人可以单方解除合同的情形有
（）。（2015年）
A.投保人故意隐瞒与保险标的有关的重要事实，未履行如实告知义务的
B.被保险人谎称发生保险事故的
C.被保险人在保险标的的危险程度显著增加时未按照合同约定及时通知保险人的
D.投保人对保险事故的发生有重大过失的
【答案】ABC
【解析】（1）选项A：投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，“足以影响保险人
决定是否同意承保或者提高保险费率的”，保险人有权解除合同。（2）选项B：“被保险人
或者受益人”谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除
合同，并不退还保险费。（3）选项C：在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加，
新国十条保险具体内容
新国十条保险具体内容
1. 保险合同解除。
保险合同解除是指保险合同在一定条件下被保险人或者受益人解除的情况。保险合同解除的条件包括保险合同约定的条件、法律规定的条件以及双方协商的条件等。保险合同解除的程序和方式应当符合法律规定，并且应当通知保险人。
2. 保险合同的变更。
保险合同的变更是指保险合同在一定条件下经过双方协商或者经过保险人同意后发生变更的情况。保险合同的变更应当符合法律规定，并且应当经过书面协议。保险合同的变更应当经过保险人同意，否则变更无效。
3. 保险合同的续保。
保险合同的续保是指保险期限届满后，双方经过协商同意后继续保险的情况。保险合同的续保应当符合法律规定，并且应当经过书面协议。保险合同的续保应当经过保险人同意，否则续保无效。
4. 保险合同的转让。
保险合同的转让是指保险合同在一定条件下被保险人转让给他人的情况。保险合同的转让应当经过书面协议，并且应当经过保险人同意。保险合同的转让应当符合法律规定，否则转让无效。
5. 保险合同的撤销。
保险合同的撤销是指保险合同在一定条件下被保险人或者受益人撤销的情况。保险合同的撤销应当符合法律规定，并且应当通知保险人。保险合同的撤销应当经过书面协议，否则撤销无效。
6. 保险合同的终止。
保险合同的终止是指保险合同在一定条件下终止的情况。保险合同的终止包括保险期限届满、保险事故发生、保险金给付等情况。保险合同的终止应当符合法律规定，并且应当通知保险人。
7. 保险合同的索赔。
保险合同的索赔是指保险合同在保险事故发生后，保险人给付保险金的情况。保险合同的索赔应当符合保险合同约定的条件，并且应当提供相应的证明材料。保险合同的索赔应当在法定期限内提出，否则索赔无效。
8. 保险合同的争议解决。
保险合同的争议解决是指保险合同发生争议后，双方通过协商、调解或者诉讼等方式解决争议的情况。保险合同的争议解决应当遵循法律规定的程序，并且应当尊重双方的合法权益。
人身保险合同受益人论文(全文)
人身保险合同受益人论文(全文)
一、受益人的概念及其类型
我国（保险法》第21条第3款将受益人界定为：“人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人”。美国保险法将受益人界定为“在被保险人死亡时，由保险单拥有人指定的接受保险金给付的人。”①和我国《保险法》第21条相比，这一概念有更多的优点。第一，明确指出受益人领受保险金的时间-被保险人死亡时，无论是在意外伤害保险中还是在健康、人寿保险中，只有被保险人死亡，才发生保险金向第三人给付的问题，也只有此时，受益人才有权领受。第二，明确指出受益人请求保险金的条件。我国《保险法》第21条的概念容易让人产生歧义-受益人对保险金的请求权至始存在。事实不是这样的，只有满足被保险人死亡、受益人指定合法等条件，受益人才拥有保险金的请求权。第三，美国法中引人保单持有人的概念，而我国保险法只有投保人和被保险人的指定。这与我国保险业发展的现状有关。但应当看到，人身保险的保单具有现金价值且期限较长，其间会出现保单转让、质押等情况。虽然我国保险法未有相关规定，但依保险行业的发展规律，终有一天会发生保单的转让或质押等情形。这种情况下引人保单拥有人的概念是必要的。综合以上分析，笔者认为将受益人定义为“被保险人死亡时，由保险单拥有人指定的接受保险金给付的人”是合理的。
对于受益人的分类，中外诸多法学家都有自己的见解，站在我国保险立法的角度，有学者将受益人分为指定受益人和法定受益人。②出于本文研究的需要，我们可以对受益人做出如下分类：
依保单拥有人是否保留变更受益人的权利之标准，将受益人分为可变更受益人和不可变更受益人。可变更受益人是指保单中保留了变更受益人的权利，保单拥有人可依自己的意愿变更受益时所指定的受益人。不可变更受益人指保单中未保留变更受益人权利，保单拥有不可以任意变更受益人时所指定的受益人。这种分类方法的好处很多，首先，人身保险合同的长期性决定了保单拥有人和受益人之间的关系可能出现变化，如夫妻关系的变化。而可变更受益人的指定可以满足这种需求。然后，受益人与保单拥有人关系密切性决定了他可能代替保单拥有人付保费或履行其他合同义务。因而不可变更受益人即体现了此时权利、义务的一致性。而且两类不同受益人所拥有的对保险金的权利也不相同，这就决定了在指定变更受益人时的要求亦不同。下文将作细致分析。
保险合同的解除和终止
保险合同的解除和终止
随着人们对风险的认识逐渐增强，保险在现代社会扮演着越来越重要的角色。而保险合同作为保险交易的法律依据，保障了保险交易的合法性和可靠性。然而，在实际操作中，有时保险合同需要解除或终止。本文将探讨保险合同的解除和终止的相关问题。
一、保险合同解除的情况及原因
1. 保险合同解除的情况
保险合同解除是指在保险合同有效期内，因合同双方协商一致或遵循法定程序，终止保险合同的行为。保险合同解除的情况主要包括以下几种：
(1) 合同期限届满后，未继续续约。
(2) 合同双方就解除保险合同达成一致。
(3) 保险合同中约定的其他解除情况。
2. 保险合同解除的原因
保险合同解除的原因多种多样，主要包括以下几个方面：
(1) 合同双方协商一致解除。
(2) 保险标的毁损或丧失，无法实施续保。
(3) 投保人故意欺诈或提供虚假信息。
(4) 投保人违反合同约定。 (5) 保险公司违反合同约定。
二、保险合同终止的情况及原因
1. 保险合同终止的情况
保险合同终止是指合同双方根据保险合同条款的约定，在特定情况下终止保险合同的行为。保险合同终止的情况主要包括以下几种：
(1) 合同期限届满。
(2) 保险标的已全部赔偿。
(3) 合同约定的其他终止情况。
2. 保险合同终止的原因
保险合同终止的原因主要包括以下几个方面：
(1) 合同期限届满。
(2) 保险标的发生事故或损失，已经获得赔偿。
(3) 投保人违反合同约定。
(4) 保险公司违反合同约定。
三、保险合同解除和终止的程序和注意事项
1. 解除和终止的程序
保险合同的解除和终止一般需要遵循以下程序： (1) 解除和终止通知：一方希望解除或终止保险合同时，应书面通知对方，并附上相应的解除或终止原因。
(2) 协商一致：双方在接到解除或终止通知后，应当进行进一步协商，就解除或终止事宜达成一致意见。
(3) 履行义务：双方在解除或终止协议达成一致后，应按照协议履行各自的义务，包括赔偿、退还保费等。
人身保险合同中被保险人的主要权利有哪些
⼈⾝保险合同中被保险⼈的主要权利有哪些
⼈⾝保险合同，是指以⾃然⼈的⽣命和⾝体健康为保险标的的保险合同。⼈⾝保险的保险⼈在被保险⼈投保后，根据约定在被保险⼈因保单载明的意外事故、灾难及年⽼等原因⽽发⽣死亡、疾病、伤残、丧失⼯作能⼒或退休等情形时，给付⼀定的保险⾦额或年⾦。和店铺⼩编⼀起去了解吧。
⼈⾝保险合同中被保险⼈的主要权利有哪些1、决定合同效⼒。
2、指定与变更受益⼈。
3、保险⾦受益权的复归。
《保险法》
第三⼗四条 以死亡为给付保险⾦条 件的合同，未经被保险⼈同意并认可保险⾦额的，合同⽆效。
按照以死亡为给付保险⾦条件的合同所签发的保险单，未经被保险⼈书⾯同意，不得转让或者质押。
⽗母为其未成年⼦⼥投保的⼈⾝保险，不受本条第⼀款规定限制。
第四⼗条 被保险⼈或者投保⼈可以指定⼀⼈或者数⼈为受益⼈。
受益⼈为数⼈的，被保险⼈或者投保⼈可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益⼈按照相等份额享有受益权。
第四⼗⼀条 被保险⼈或者投保⼈可以变更受益⼈并书⾯通知保险⼈。保险⼈收到变更受益⼈的书⾯通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。
投保⼈变更受益⼈时须经被保险⼈同意。
第四⼗⼆条 被保险⼈死亡后，有下列情形之⼀的，保险⾦作为被保险⼈的遗产，由保险⼈依照《民法典》的规定履⾏给付保险⾦的义务：(⼀)没有指定受益⼈，或者受益⼈指定不明⽆法确定的；
(⼆)受益⼈先于被保险⼈死亡，没有其他受益⼈的；
(三)受益⼈依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益⼈的。
受益⼈与被保险⼈在同⼀事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益⼈死亡在先。
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