关于中国农业保险模式选择的分析和思考
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- - 总结资料 关于中国农业保险模式选择的分析和思考
内容提要：我国的农业风险损失逐年增大，作为重要风险保障机制的农业保险却不断萎缩。本文首先分析了中国的商业性农业保险的现状和存在的问题，然后借鉴了国际农业保险的发展经验，探讨了美加模式和日法农业保险模式在中国的适用性，最后得出结论——以相互保险为主导的政策性农业保险是发展中国农业保险的最优模式。
关键词：农业保险 商业保险 政策性保险 相互保险
一、中国农业现状
我国是世界上最大的农业国家，农业在我国的国民经济中发挥着基础性作用。但是近年来，农民收入增长缓慢和城乡收入差距不断扩大已成为现阶段我国经济发展中最迫切需要解决的问题。农民增收难是由许多因素造成的，其中很重要的原因之一就是和其它产业相比，农业是典型的“高风险、低收益”性产业。我国是受自然灾害影响最为严重的国家之一。我国农业受灾面积占种植总面积的比重在30%以上，比发达国家高10～20％，成灾面积占总面积的比例也一直在20%左右波动。如此频繁的自然灾害给农民带来- -
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- - 总结资料 了严重的经济损失，统计数据显示，近几年我国每年因自然灾害导致的损失约为125亿美元，占世界的近1/4 [①]。
要想维持农民收入的稳定性和农业的平稳发展，就必须建立起一系列农业风险保障机制，以补偿农业风险给农民造成的经济损失。我国对农业灾害的损失补偿水平很低，一直维持在2～5%左右，补偿手段也很单一，只有政府救济、灾害扶持和农业保险三大类，其中以政府救济和灾害扶持为主，占了整个补偿的90%以上，农业保险作为一种主要的风险管理形式，在鼎盛时期的1992年也仅占总赔偿额的25%左右，从1992年开始，农业保险在农村自然灾害补偿中的比例不断下降，到2003年末，农业保险赔款仅占总补偿额的5%。 [②]
二．中国的商业性农业保险
商业保险以股份保险公司为代表，以利润最大化为经营目的。自上世纪90年代中国人民保险公司逐步转化为规X的商业保险公司以来，我国的农业保险市场性质就由原来的政策性农业保险转化为商业性农业保险。
纵观中国商业性农业保险的发展历程，可以看出其呈现出两大特点： - -
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- - 总结资料 1.农业保险发展速度显著下降，保费额逐年递减。在1992年以前，农业保费增长速度普遍高于GDP和农业GDP增长速度，但是自1992年到达顶峰以后，农业保费增长速度开始显著下降，甚至出现负增长。这与中国保费额年均30%的增长速度形成强烈反差，和保险业的“一般规律”——随着一国国民经济的发展，保险业在国民经济中所占比重越来越大，一般情况下，保险业的增长速度略高于国民经济的发展水平（《中国保险的发展》课题组 1990）也是背道而驰的。
2．对农民的保障程度低。如表1所示，伴随需补偿的农业产值的不断攀升，保费却在逐年递减。2003年，需要补偿的农业产值大1884.2亿美元，按当年从事农业的人口（31259.6万人）计算，需要补偿的人均产值为603元，但是，保险公司的人均保费只有不到1.6元，人均赔付率更是只有0.96元。可见，农业保险对农民的风险保障作用几乎为0。
表1 1900～2003年我国农业风险及保费收入情况（单位：亿元）
年份 年度农业GDP 需要补偿的产值 农业保费
保费 赔付 赔付率%
1990 5016.99 367.08 1.9 1.7 86.9 - -
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- - 总结资料 1991 5288.6 594.45 4.6 5.4 117.4
1992 5800 591.85 8.6 8.1 94.2
1993 6882.1 637.65 5.6 6.5 115.3
1994 9457.19 1209.06 5 5.4 106.9
1995 11992.99 1127.03 5 3.6 73.5
1996 13844.19 1204.29 5.7 3.9 68.7
1997 14211.19 1702.23 5.8 4.2 72.7
1998 14552.38 1510.52 7.1 5.6 78.9
1999 14472.01 1540.85 6.3 4.8 76.2
2000 14628.19 1933.39 4 3 75
2001 15411.82 1942 3 3 100
2002 16117.28 1717.4 5 4 80
2003 17092.1 1884.2 5 3 60
资料来源：《中国统计年鉴》、国家统计局、国研网，经作者整理而得造成商业性农业保险发展严重受挫的原因主要有以下几点：
1．保险公司亏损严重。在中国经营农业保险的主要有中国人民保险公司和中华联合财产保险公司（原XX建设兵团财险）两家。在1982～2003年，人保农业保险收入约70亿元，总赔付率为88.6%，联保在XX地区开展的农业保险业务平均赔付率也高达81.59%，再加上约20%的经营费用，这两家公司的农业保险都是严重亏损的。这与商业保险- -
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- - 总结资料 公司的“追逐利润”的动机显然是相违背的。因此，两家公司不得不压缩其农业保险业务，直接造成农业保险有效供给严重不足。
2. 农业保险风险的高度相关性和低可预见性。理想的可保风险是大量分散且不相关的风险，但是在农业领域，诸如洪灾、旱灾等自然风险一旦发生，可能导致大面积的投保单位同时发生损失。这就使保险公司难以通过集中大量的风险单位来分摊损失，即使是较轻的自然灾害，由于受损单位数量巨大，也极易导致重大损失，使保险公司陷入严重的财务危机，并日益成为保险公司破产的重要原因之一（David
Rode 2000）。再加上大部分自然风险的不可预见性，使保险精算难度增大，进一步加大了保险公司损失的可能性。
3.农业保险严重的信息不对称性。在农业保险领域，信息不对称导致的逆向选择和道德风险尤其严重。一般而言，风险较高的人趋向于参加保险。由于农村地区广大，农民居住分散，保险公司不可能深入了解投保标的风险状况，再加上农业生产中不确定因素非常多，在保险公司无法区分投保标的的风险状况时，保费就会被定得较高以弥补潜在的损失，然而过高的保费又将低风险者拒之门外，导致高风险的保户占了投保者的大多数。除此之外，农民在投保以后采取风险防X措施的积极性也大大降低，在受损后一般不会主- -
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- - 总结资料 动进行风险自救，使灾害损失更为严重。据调查，农业保险中的道德风险给保险公司造成的损失占农作物保险赔款的20%，在畜牧业中骗赔尤为严重 [③]。降低道德风险又会成本的增加监督成本。
4．商业农业保险有效需求不足。虽然参加农业保险可以极大地减少灾害发生后的损失，但大量研究表明，农民并非典型的风险厌恶者，有限的购买意愿与能力无法满足商业保险公司提供保险商品或服务的要求（Goodwin 2001），在我国更是如此。首先，由于中国农村地区广大，农民居住又相当分散，保险公司由于经营成本不可能在广大的农村地区建立分支机构。即使农民有投保愿望，很多时候也投保无门。其次，农业是典型的高风险行业，商业保险的保险费率自然偏高，如我国一些地区的保费率高达9～10%。受支付能力的限制，农户不可能投保，他们对保险的需求只可能是一种潜在的而非有效的需求。
正是基于以上原因，完全依靠商业保险来解决我国农业风险保障是不可行的。近些年来，农业商业保险正逐渐趋于消失的边缘就是很好的印证。农业风险大，赔付率高，保险公司的利润空间几乎不存在，甚至为负。所以商业保险一般不愿意承保农业险；保险公司收取的保费费率一般也会- -
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- - 总结资料 非常高，这又造成了农户拒保的情况。二者相互影响，共同形成了我国农业保险的有效供给和有效需求“双不足”现象。
三、国际经验及借鉴
商业性农业保险在中国的失败并不是偶然的，事实上，在世界农业保险发展史上，商业保险开展农业保险业务基本上是失败的。到目前为止只有极少的成功案例：一是商业保险公司承担单一雹灾风险获得了成功；而是智利、毛里求斯等国在严格的承包条件下也获得了成功。
商业保险公司开办农业保险失败之后，世界农业保险逐步形成了以政策性农业保险发展模式为主导、商业性农业保险发展模式为补充的基本格局。由于各国在农业保险发展背景、具体扶持措施、农业保险组织体系和采用的农业保险技术等方面有所差异，上述模式又可以分成三种：以政府主办、商业保险公司经营为特征的美国农业保险模式；以中央和地方政府联合主办、政府直接经营为特征的加拿大农业保险模式；以政府资助、农业合作组织经营为特征的日本和法国农业保险模式。
国外农业保险模式分析及对我国农业保险发展的启示
《西部金￣｝２０１１年第３期
国外农业保险模式分析及对我国农业保险发展的启示
黄庆河
（中国人民银行白银市中心支行，甘肃白银７３０９００）
摘要：农业保险作为农业风险管理的重要环节，是其他预防、赈灾、救济等方式无法替代的。我国是农业大国，虽然 近年来我国农业保险呈现出业务较快发展、作用逐步发挥、服务日益广泛、保障更加全面的良好局面，但是我国的农业 保险在发展中还存在一些亟待解决的；－ｑ题，这与当前国家支农惠农政策，增加农民收入，解决“Ｚ－．农”ｆｑ题的大趋势不相 吻合。因此，深入分析国外主要农业保险的模式，借鉴其成功经验，对促进我国农业保险全面发展具有十分重要的意义。 关键词：农业保险：国外经验
中Ｎ．４－Ｊ＂类号：Ｆ８３０．５ 文献标识码：Ｂ 文章编号：１６７４—００１７－２０１１（３）一００４１—０２
一、国外农业保险发展的主要模式分析
（一）美国政府支持下的商业运营模式。农作物保险法律、法规健全。自１９３８年通过了《联邦农作物保险 法》以来，美国将农作物保险作为农业灾害保障的主要形式，在全国推行农作物保险制度。１９９４年又颁布了
新修订的农作物保险法《农作物保险改革法》，为了提高农民投保的参与率，建立了巨灾风险保障制度。１９９６
年又推出《１９９６年农场法》决定试办收入保险，这种引起农民极大兴趣的保险产品既可以分散农作物产量风 险，又可以对付农产品价格风险。２０００年，美国总统签署了《农业风险保障法》，该法进一步提高了农作物保 险保费补贴的补贴比例。
（二）日本政府支持下的相互会社模式。风险共济、自主管理、层级明确的农业保险经营模式。日本采用
的是政府支持下的相互会社模式，政府通过立法对主要的农作物和饲养动物实行法定保险。农业共济组合
组织中的成员是精通农业技术的农户，是投保人和保险人的统一体，双重身份具有的共同利益关系有利于 形成相互监督机制，可以有效防止道德危险和逆向选择。这种组织的非盈利性和成员问的利益制衡机制，有
浅议我国农业保险发展中存在的问题及对策
浅议我国农业保险发展中存在的问题及对策
农业是国民经济的基础，也是社会发展的基础。农业的发展是整个国民经济健康发展的重要保证，如何增加农民收入是全面建设小康社会要走出的第一步。然而由于农业自身的弱质性和生产过程的特殊性，农民始终要承担自然和市场的双重风险，导致收入极不稳定。农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的一种保险。我们应该看到农业保险在运行中仍存在着许多问题,严重影响着自身的正常发展和对农业的支持力度。因此分析农业保险发展中存在的问题并采取相应的对策已经成为当务之急。
标签： 农业保险 问题 对策
一、我国农业保险发展的现状
中国人民财产保险公司从1982年开始经营农业保险业务以来,到2002年共收取保费73亿元,保险金额1365亿元,赔款支出64亿元。中华联合财产保险公司从1986年开始经营农业保险业务以来,到2002年共收取保费15亿元,保险金额311亿元,赔付11亿元。这两家公司的总体简单赔付率分别为87.67%和73.33%,加上其他费用,基本都处于不盈利的状态。
二、我国农业保险中存在的问题
1.农业保险缺乏立法和政策的支持。世界上多数国家对农业保险都给予了法律上的支持。如美国于1980年修订了《农作物保险法》，1994年,美国国会颁布了《美国联邦农作物保险改革法案》,对农作物保险制度进行了改革,使美国的农业保险进入了一个新的发展阶段。而我国现行的保险法对农业保险的规定却非常笼统。目前为止还没有专门的法律法规来保障农业保险的发展。
农业保险是一种具有利益外溢特征,即正外部性的产品,农业保险产品具有准公共物品的特性,其可交易性很差。一般来说，属于公共物品的产品都有“搭便车”现象,因此,这种产品大多采取政府经营模式,或政府给予较大扶持的其他经营模式,而不是纯粹的商业化经营模式。目前，我国对农业保险除了免征营业税之外，缺乏其他的政策优惠，并没有相关政策的支持，单纯的商业保险很难发展起来。农业保险纯粹商业化经营不符合公共物品经营的一般规律,致使我国农业保险业务在商业化转制过程中严重萎缩,保险费收入大幅下降。
中国农业再保险体系的现状与对策分析
龙源期刊网
中国农业再保险体系的现状与对策分析
作者：***
来源：《商情》2020年第01期
龙源期刊网
【摘要】三农问题一直是我国经济发展的重心，也是我国全面建设小康，实现乡村振兴道路上必须要解决的难题。农业再保险市场在稳定农产品价格、扩大农业保险覆盖面积等方面发挥着举足轻重的作用。本文从农业再保险发展背景、发展过程以及主要运作模式三个角度出发，分析了我国农业再保险市场的现状，并探讨了未来发展的方向及对策。
【关键词】农业保险 ;再保险 ;发展现状 ;对策
一、农业再保险的发展背景与运营机理
21世纪以来，我国保险业的市场规模不断扩大。目前，中国是全世界保险市场规模第二大国，同时也是世界上保险业务量增长最快的国家。据保监会统计数据，2018年我国原保险保费收入38016.62亿元，同比增长3.92%，其中，农业保险原保险保费收入为572.65亿元，同比增长19.54%1。在农业生产领域，农业保险对于分散生产风险，稳定农产品价格有及其重要的意义，以美国、新西兰、澳大利亚等为代表的一系列发达国家，已经建立了较为完备的农业保险及再保险体系。在我国，对于农业保险的关注也日益提升。2007年我国正式实行对农业保险进行财政补贴的政策，自此开始农险市场规模持续增长。
由于自然灾害的发生难以预测、偶发性强并且损失赔付金额巨大，农业保险的业务一直难以依赖市场力量大规模开展，出现市场失灵现象。为更直观的量化分析农业保险的供给与需求现状，供需曲线如图1所示。D0与 S0代表无政府干预的情况下农业保险供给与需求的情况，Q代表参保面积，此时，D0与S0在Q0处相交，可见在无政府干预情况下参保面积较低。
考虑到农业保险的公共物品属性，扩大农业保险的市场规模有助于社会整体福利的提升。为扩大农险覆盖面积使参保面积达到政策目标的Q1值，我国实行对农业保险进行补贴的制度，补贴对象为投保农户。此时政府补贴要至少能够弥补P1-P0的价格差距，即农户意愿支付的保费最大数额与保险公司最低承保价格的差距。在为农户提供P1-P0的保费补贴之后，需求曲线向上移动，S0此时与D1相交于供需平衡点，参保面积上升至Q1。因此在政府补贴制度下，农业保险的参保面积大大提高。
对中国农村养老保险体系的思考
对中国农村养老保险体系的思考
王琪西南财经大学保险学院 四ＪＩｌ成都６１ １ １ ３０
【文章摘要】
农村的经济发展关系中国整个经
济的整体发展速度。三衣问题，关系
到中国八亿程民。只有调动了他们的
积极性，才能构建和谐社会。作为一
种养老保障，农村养老保险制度的完
善对服务社会主义，构建和谐社会具
有重大的作用。农村养老保险也成为
关系国计民生的重大问题。本文通过
对比其他国家，提出一些可行性建议。
【关键词】
捉村；养老保险；俄罗斯模式；印度
模式
一、中国农村养老保险情况回顾。
党的 七大明确提出，“加快建 覆
盖城乡唇民的社会保障体系，保障人民的
基本生活。”中国农村家庭传统的养 模
式，更多地体现了一种反哺的亲子关系。
这种农村养老的稳定性更多的是靠亲情和
邻里之情维系，或者是靠老年人的积蓄。
中国农民买保险使用袁农产品换取保险保 障，多数人认为 保险不合苒。而国家和
社会可以将分散ｆ个人手巾的资金人力物 力资源结合起术，达到分散 险，为农民
老年时提供一种基本保障。中国现行养老
保险制度是礼会统等与个人账户结合的方
式。国家企业个人共同分担。
我圈实行的农村养老保险模式以个人
缴费为主要途径，集体补助为辅助，圈家
政策全力支持的原则。这种养老保险带有
社会保险和商业保险的双重性质与特点。
如何有效完善的籽其结合起来，对发展农 村养老保险意义重大。
二、现在中国发展较好的地区社会
养老保险发展的不同模式
１、华北地区 投保人数比其他地区郜多的省份．这
种保障制度仍以家庭保障为主，投保水平
儿元一月的水甲。主要原 足集体补助
少，乡镇企业不如东南沿海发达。
２、广东地区
通过股份合作制中乡镇介业中的年龄
股和集体暇来实现保障。年龄股按年龄增
长而增长，集体股属集体所有，作为公益
金支付。 ３、上海模式
因为绎济发展水平较高，所以集体补
助比例较大，基金等集标准也因地制宜的
改变了。例如上海嘉定区，个人年缴保费
对农业保险发展状况的思考
【保险世界】
对农业保险发展状况的思考
王志霞，王仕红
（中国人民银行新乡市中心支行，河南新乡４５３００３）
摘要：我国不少农业产区是自然灾害多发区，经济损失巨大，农业保险作为农业支持保护体系的重要
组成部分，有着重要作用。
关键词：农业保险；保险赔付率；财政支持
文章编号：１００３—４６２５（２００６）０４—００６２—０２ 中图分类号：Ｆ８４０．６４ 文献标识码：Ａ
我国不少农业产区是自然灾害多发 地区，洪涝、干旱、风雹、病虫害、低温冷
冻等自然灾害频发，造成的经济损失巨
大。农业生产的灾害损失保险，称为农业 保险，包括种植业保险和养殖业保险，是
农业支持保护体系的重要组成部分。从
对某市辖区的调查情况看，农村农业保 险业务普遍停滞，农业保险对农业的稳 定和支持作用严重缺位。某市农业保险
业务自１９８２年开办以来，只有中国人民
保险公司一家承办，中间历经１９８５年人 民银行和保险公司分家、ｌ９９６年财险和
寿险分家、２００３年人保公司上市，农险
保费收入占保费总收入的比重一直在不
到２％的低位徘徊。２０ｏ５年以来，农险业
务更是进一步萎缩，几近于零，全市 ２００５年仅发生一笔农业保险业务，保费
收人为８９００元。同时，２０余年间，农险
险种也由最初涉及主要农作物、经济作 物、果业、林业的种植险和养牛、养猪、养
鱼的养殖险３０余种，下降为目前的小麦
综合险、小麦种植险等不足５种。
一、制约农业保险开展的因素
（一）对农业保险不了解，人均收入
低，担心赔付难，导致农民对投保农业保
险缺乏积极性。
对某市辖区８个县（市）ｌ６个村的
农民的问卷调查显示： １．农民对农业保险的认知程度普遍
较低。只有ｌ％的农民非常了解农业保险 业务，ｌ０％的农民比较了解，５ｌ％的农民
知道有此项业务，但具体内容不清楚，另
外３８％的农民则根本不知道有此项业
务。针对“你认为农业保险对农民重要
吗”的问题，ｌ３％的人认为非常重要，２８％ 的人认为比较重要，而多达６ｌ％的人回
农业保险学
农业保险学
农业作为国民经济的基础，它的发展牵动着整个国家经济发展的动态。我国作为一个农业大国，有着巨大的人口压力，从而对农业的进一步发展有着越来越高的要求。
对内，我国是世界上自然灾害频发的国家之一，农业因自然因素损失占经济损失非常大的一部分；对外，我国加入世界贸易组织，面临严峻的世界市场经济的冲击与挑战，我国农业的分散化经营和科学程度的低弱化在强大的外来优势农业冲击下，损失性相当巨大。例如，前几年东北大豆在外来大豆冲击下发生了农业损失的惨重事件，农民的收益也因此发生了严重的亏损。致使国内大豆市场一片混乱，紧接着相关产业受到大幅牵连。因此，农业保险这个在我国迟迟诞生的风险保障，对我国农业发展乃至整个国民经济发展意义重大。
所谓农业保险，是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。在全球市场经济中，农业保险既是市场经济国家维持农业发展的通行做法，也是各个国家为了减轻农业在世界贸易组织中遭受冲击而做出的一种选择。在我国农业保险中在与其他国家具有共同特点外，也有其自身的特点。因为我国农业保险可以减少自然灾害对农业生产的影响，稳定农民收入，促进农村农业经济的发展，并且农业保险又是解决“三农”问题的重要组成部分。因此在这个农业大国实施农业保险不仅关系农民生产的积极性，也是第二、三产业能快速、稳健、有序发展的要求和基础，同时会有力配合世界农业发展，减少人类因局部农业损失而导致的全球农业动荡。
随着近年自然灾害的多发、重发、重损，这也是我国保持粮食稳定发展的任务更加繁重，保护农产品质量进一步提升和规避经营风险的要求更加迫切，进一步巩固农业基础，进一步创新和服务能力，将大宗农产品基本纳入农业保险，是当前农民减少灾后负担的有效方式，据统计因自然灾害每年给我国造成1000亿元经济损失，受害人口2亿多，农民是其中最大的受害者，而农业保险可使农民得到更多补偿和保障，对维持生产继续发展起到了积极作用。
推进政策性农业保险的模式选择和对策研究
一 ｎ鼍Ｉ‘—－Ｖ ｙ－０ Ｔ ｎ－・ Ｖ
五祝 李 里 城市支持农村”的新阶段，尽快形成对 农业的支持和保护体系已成为新的重要 课题。党的十六届五中全会指出要探索 和发展农业保险，改善农村金融服务。 国家 农业法》规定“国家逐步建立和 完善政策性农业保险制度。”２００４年，上 海、黑龙江等省（市）先后启动了多种农 业保险模式的试点工作，２００５年ｌ１月 底，浙江省农业保险试点也已在１１个县 （市）区展开，与此同时，我市的政策性 农业保险试点工作也已列入农业农村工 作的重要议事日程。 一、政策性农业保险工作势在必行 农业保险作为准公共产品，具有很 强的外部性，是现代市场经济国家支持 和保护农业发展的重要内容之一。宁波 地处沿海，台风、洪涝、干旱等不可抗 拒的自然灾害频繁。农业生产作为弱质 产业，抵御灾害和抗风险能力比较薄 弱。１９９７年１１号台风全市损失４５亿余 元，去年的“麦莎”、“卡努”等台风灾 害造成直接损失６８，８亿元，其中，农林 牧渔业的损失达３３，８亿元。建立健全农 业保险制度是减轻、分散自然灾害损 失、避免农业经营者“因灾致贫”的重 要途径。引入保险机制，建立稳定的市 场化的自然灾害预防和救助制度，对农 ＷＴＯ规则，实施“绿箱”政策，是我市 现代市场农业发展的必然选择。 我市早在１９８２年就探索农业保险。 １９９２年保险部门保费收入曾达到１９６．２ 万元。１ ９９６年保险业进行经营体制改 革，全面实行商业化经营后，农业保险 严重萎缩，最后被退出了保险市场。在 广大渔民的强烈要求下，１９９６年宁波市 渔业互保协会在政府扶持下成立，定格 为非盈利性的渔民互保组织，在象山、 宁海等７县（市）区设办事处（或代办 点），开展渔船和渔民人身保险业务，市 县两级政府给予一定的资金补助。几年 来渔业互保协会在我市渔业生产防灾、 救灾、恢复生产中发挥了巨大的作用。 实践证明，在当前，商业性农业保 险经营还缺乏配套政策以及风险分散机 制的情况下，由政府参与介入，通过相 关政策、法规的扶持，来直接推动政策 性农业保险的发展，是现实的选择。政 策性农业保险就是为了实现政府的农业 和农村经济发展的政策目标而实施的农 业保险制度，具有非盈利性的特点。 二、我市政策性农业保险制度模式 的选择 所谓制度模式，就是经过较长时间 的实践所形成的有鲜明特点的比较稳定 攒式逾彝瀚．１，—ｌ＇ ． １ ． 丞 －Ｉｌ｜ —— —— ＿、
我国农业保险问题的探讨
第1卷第2期1992年月农业现代化研究
RSEERCHOFGIRCULTURLODERITIOV(1J卜〔2ar1992
我国农业保险问题的探讨
蒋和平
(广西农学院农经系南宁600肠
经过农村的十年改革,我国农村经济的运行,已开始从自然经济向商品经济转轨变型。
在农村经济日趋商品化的过程中,农民的收入有了较快的增长,对农业保险的需求逐渐上
升。农业保险将成为我国农业现代化建设不可缺少的重要措施。
众所周知夕我国各地农、林、牧、副、渔各部门资源种类繁多,农业种植制度和农作物
种类十分丰富。另外,我国每年发生的自然灾害也较为频繁,给我国的农业生产带来巨大的损失。因此,在这样一个现实条件下,全国各地应怎样因地制宜开展农业保险,使之有利于
振兴农村经济和农业现代化建设的需要,这是农村经济改革值得探讨的重要问题之一。
1农业保险的特点
保险是一项重要的经济补偿制度。一般地说,由于在任何社会制度下都可能存在不测的
自然灾害,不幸的意外人祸,保险就是利用社会互助方式补偿遭受不可避免的灾祸所致经济损失的一种共济的手段。换句话说,保险具有独特的“主观上不测的客观补偿”作用,正是
利用这种手段,保障了现代世界上各种社会制度下经济活动的持续运行。
什么是农业保险?概括地说,它是在农业经济活动中,因为不可避免的天灾人祸遭受的
损失,按互助、共济等手段进行补偿的一种公积金或基金组织,并可以利用这种基金,加强
农业风险管理,防患、防损于未然,以保障农村经济的不断发展和农业现代化建设的持续进
行。这种保险与防险相结合的农业保险基金组织形式,是我国农业保险特点之一。
农业保险是商品经济的产物,是为了分散商品生产者生产经营风险而建立的一种经济补
偿制度,它有别于靠国家财政、民政部门扶贫救济补偿和农民自身的后备基金补偿。因此,
只有当农业生产力水平发展到一定程度,农民抗御各种灾害的能力有较大提高,农业商品率较高,商品生产规模较大时,农民才会产生靠保险来分散和转嫁生产经营风险的主观需求。
我国农业保险发展存在的问题及对策分析
-124-财务·金融农村经济与科技2019年第30卷第1期（总第453期）
我国农业保险发展存在的问题及对策分析
张雯慧，田欣宇
（山东理工大学，山东 淄博 255000）
[摘要]改革开放以来，我国农业保险市场逐步开始萌芽和发展，农业保险保费规模从2008年的110.68亿元增长到
2017年的479.06亿元，实现了质的飞跃。农业保险的政策目标是保障农民收入、提高农民抵御风险的能力、繁荣农村经济。
但在发展的过程中也存在着农业保险经营的亏多赚少，不适应我国农业发展的形势、农民收入较低，支付农保费的能力不
足、相关法律体系不健全、农业保险专业从业人员较少、经营技术落后等问题。针对上述问题，提出了加强宣传、完善农
业保险立法、建立农业保险政策性业务商业化运行模式、构建农业再保险体系等对策。
[关键词]农业保险；政策性农业保险；问题与对策
[中图分类号]F842.66 [文献标识码]A
1 我国农业保险的发展现状
20世纪末，我国进入社会主义市场经济，走改革开放的道
路，为了使经济快速发展，我国在各个领域大力进行改革和制度
创新，随之深化了对保险领域的各项改革，我国的农业保险市场
也逐步开始萌芽、发展。2004年我国开始试点政策性农业保险制度。
2007年我国对农业保险的支持力度逐渐加大，中央财政部门对农
业保险的保费也实施了相关补贴政策。在国家的大力支持和有关
部门的努力下，我国不断完善农业保险制度、健全农业保险相关
法律法规，大力普及农业保险知识，使得公众的农业保险观念也
在逐步增强，加上国家对农业保险的认可和扶持力度进一步加大，
使一系列具有现代意义的农业保险产品如雨后春笋般迅速发展。
如表1所示，从近十年的数据来看，我国农业保险保费规
模从2008年的110.68亿元增长到2017年的479.06亿元，增长
了3.3倍，实现了质的飞跃。加入农业保险的农户数量不断增加，
农业保险的农户普及度逐步增大。农业保险的存在越来越有利
于经济的发展，在社会经济发展中的地位和作用越来越重要。
农业保险发展模式研究综述
２００６年第８卷第２期 总第７７期 巢湖学院学报 Ｃｈａｏｈｕ Ｃｏｌｌｅｇｅ Ｊｏｕｒｎａｌ Ｎｏ．２．，Ｖｏ１．８．２００６ Ｇｅｎｅｒａｌ Ｓｅｒｉａｌ Ｎｏ．７７
农业保险发展模式研究综述
高海 郭万明２
（安徽财经大学法学院，安徽蚌埠２３３０４１）
摘要：农业保险是国家产业政策的重要组成部分，也是ＷＴ０允许农业补贴的“绿箱”政策之
一，但是我国的农业保险供给却严重不足。近年来，我国有关农业保险的研究，主要集中于国
内外农业保险发展模式的探讨。本文对其主要研究成果，进行了综述。
关键词：农业保险；发展模式；综述
中图分类号：Ｄ９１２．２９文献标识码：Ａ文章编号：１６７２—２８６８（２００６）０２＿００７６＿０４
我国是一个自然灾害发生频繁的国家，但是
长期以来，我国农业保险的供给主体却严重不
足。为了建立符合国家农业产业政策，适合中国
农业生产力发展水平、农业风险特点、农民保险
需求的可持续发展的农业保险组织制度，也为了
更方便进一步研究，本文将从国外农业保险发展
模式的总结介绍，国内农业保险发展模式的不同
主张两个方面，对近年来与农业保险发展模式相
关的主要研究成果，进行简单综述。
一、国外农业保险发展模式的总结介绍
现有研究成果，从整体上总结了国外农业保
险的发展模式。不同的是，有人提到了三种模式
（庹国柱、李军、王国军，２０１３ｌ；课题组，２Ｏ０４）、四
种模式（王亚晖，２００４），还有的人提到了五种模
式（庹国柱、王国军，２００３；梁敏，２００５）、六种模式
（杜彦坤，２０１３５）。但是，不管是三种模式还是四种
模式，也不管称呼如何，其基本内容与五种模式
的相应部分基本一致。 ．
庹国柱、王国军和梁敏归纳的五种模式较为
全面，且基本一致：１．美国、加拿大的政府主导模
式。即以国家专门保险机构主导和经营政策性农 业保险为主，同时允许私营、联合股份保险公司、
保险互助会经营农作物一切险保险，而且政府补