国外绿色信贷发展经验与启示
国外绿色信贷发展经验与启示
绿色信贷风险评价机制
在实际开展业务过程中，金融机构主要坚持赤道原则。赤道原则是指对不同业务风险进行区别对待，将其涉及的环境风险以及监管、应对措施详细列出来，并在项目融资计划书中呈现出来，以作为项目综合评价内容。根据赤道原则的要求，金融机构要重视信贷项目环境风险评价，并根据环境污染程度将其分为A、B、C三大类，其中C类项目环境风险最低、A类项目环境风险最高。对评级为B类及以上的项目，借款人必须出具环境污染评级报告。在这方面做得比较先进的有欧美和日本等发达国家。1．美国。美国在环境保护立法方面走在了全球前列，其建立了比较完善的环境法律体系。1980年，美国颁布了《超级基金法案》，这是一部专门的环境金融法律。该部法律明确规定了商业银行在环境保护中应承担的责任。商业银行要对其发放信贷资金的项目环境污染负责，只有在保证项目不对环境产生有害威胁的前提下，商业银行才可以对其发放信贷资金，同时承担永久环境保护责任。如果项目取得信贷资金后，对环境造成了污染，那么商业银行要承担连带责任。正是这条规定，使得不少商业银行承担了巨大的经济损失。在法律、金融的双重约束下，企业十分重视环境保护，几乎没有企业敢冒着双重风险去做污染环境的投资。美国花旗银行是最早签署联合国环境声明的金融机构之一，花旗银行制定了十分完善的绿色信贷审批管理制度。例如，花旗银行实行的环境与社会风险评估制度，要求所有信贷项目都必须通过该项审批才能够发放。《2011年度花旗中国企业社会责任白皮书》显示，在中国市场发放的26笔信贷资金中，有3项信贷申请因评为A类而被拒绝。2．日本。日本国土面积十分狭小，全国上下十分重视环境保护。近年来，日本跟进国际金融发展潮流，制定了一系列绿色金融信贷政策，为日本环境保护和产业结构优化作出了突出贡献。日本根据本国环境保护需要，制定了一套企业社会责任评估体系，该体系一共包含五个方面的内容，例如项目环境、员工培训、排放量等，以对企业经营风险进行全方位评估。2003年，瑞穗实业银行宣布开始实行赤道原则，并制定了覆盖38个行业的业务指导手册；2004年，又制定了《瑞穗实业银行实施赤道原则操作指引》，要求全行所有信贷项目遵循赤道原则；2006年，瑞穗实业银行成立了可持续发展部，负责信贷项目绿色审核和评估，并重新调整了信贷审核流程，对客户信贷项目进行分类评级管理，将信贷项目分成A、B、C三类，其中A类和B类信贷项目对环境存在或者可能会带来巨大污染，一旦被列入A、B类信贷项目，可持续发展部门会对申请人进行全面审查，并提交一份完整的环境评估报告，为信贷部门提供决策参考。3．英国。英国是最倡导低碳经济的国家之一。20世纪70年代以来，英国政府环境保护法律体系日益成熟和完善。根据英国环境保护法律，企业必须对自己的污染行为负责，否则要承担巨额罚款，商业银行如果向环境污染项目提供信贷资金，将会面临行业监管部门的惩罚。因此，英国银行在发放信贷资金时，都十分重视环境风险审查。作为英国乃至世界上最大的商业银行之一，巴克莱银行制定了一套覆盖范围十分广泛的行业信贷审批管理办法。该审批管理办法明确了环境风险评级方法，并对涉事企业惩处作出了具体规定，为开展绿色信贷审批提供了充分的依据。英国另一大商业银行汇丰银行也制定了环境风险评估制度，规定涉及环境类的信贷项目都要通过严格的污染风险评估。
绿色信贷产品创新机制
1．美国。美国几乎所有银行都为绿色产业和项目提供资金支持。例如为生产节能产品、环保产品的公司，为使用节能设备、电池动力汽车的家庭提供优惠信贷政策。花旗银行的全球消费信贷管理部门面向全球客户提供绿色信贷资金支持。花旗银行还与其他大公司合作鼓励民众使用环境友好型产品，例如与夏普公司合作为购买太阳能产品的客户提供低息融资贷款；花旗银行将节能指标纳入信贷评审指标体系当中，针对中层阶级客户提供绿色信贷优惠支持。富国银行为建筑企业提供专门的绿色建筑信贷资金支持。2．英国。巴克莱银行专门发行了一种绿色信用卡，持卡人在购买公司制定的绿色产品或服务时，可以享受延期还款和低息利率优惠，而且巴克莱承诺将绿色信用卡业务50%的利润用于环境保护。英国金融联合协会推出了生态信贷项目，客户在购买房屋时，可以获得免费的绿色环境评估服务，2006年该项目就有效减少了6万吨二氧化碳排放量。3．日本。日本瑞穗实业银行积极参与温室气体排放控制，针对可再生资源和碳排放量期货交易推出了经纪业务以及大宗期货交易产品和服务，为从事可再生能源研发和推广企业提供融资支持。三井住友银行成立了一个环境保护发展研究中心，邀请业内专家和学者负责环保政策制定和相关业务咨询，为发展绿色信贷项目提供专业指导。通过为企业提供绿色节能减排项目资金支持，引导企业积极参与环境保护。
绿色信贷法律法规制度
1．美国。20世纪70年代以来，美国先后颁发了多部环境保护、绿色信贷方面的法律文件，明确了政府、企业和银行在发放绿色信贷过程中的责任和义务，为推行绿色信贷奠定了坚实的法律基础。美国法律规定商业银行要承担环境保护责任，在严格的法律制度之下，企业和银行都十分重视信贷项目环境保护问题。2．英国。英国建立了一套完善的环境保护指标体系。20世纪70年代，英国紧跟美国步伐，加快了环境保护立法和建设，先后制定了一系列环境保护法律，例如《国家环境保护法》《污染治理法》《水资源保护法》以及《固体污染物管理法》等。上述法律对污染控制具体措施和标准提出了十分明确的要求。例如，《污染治理法》针对数千种生产工艺和流程制定了具体的环境保护标准，所有新项目上马之前，都要经过环境保护部严格审查，这大大控制了企业源头污染扩散。3．日本。20世纪60年代，日本经济迎来了黄金发展时期，此时日本政府也意识到了环境保护的重要性，并颁布了多项法律法规，对破坏生态环境的生产和消费行为，制定了十分严格的查处、惩罚措施，并对环境污染评估提供了具体的操作细则和标准。日本环境保护法律对政府、企业和商业银行的责任与义务作出了明确规定，具有很强的操作性和适用性。1993年，日本颁布了《环境基本法》，该法是所有环境法的上位法，这进一步完善了绿色法律体系。通过制定一套完善的环境保护法律，商业银行在实施绿色信贷项目过程中有了充分的法律依据。
绿色信贷政策激励机制
1．美国。美国不仅制定了完善的绿色信贷法律制度，同时也为其实施提供了激励政策。以税收政策为例，1978年，美国国会颁布了《能源税收法》，该法明确规定凡是购买绿色节能产品的消费者，购买额度低于2000美元的可以享受30%的购置税折扣，超过2000美元的可以享受20%的购置税折扣，优惠幅度十分大。2．英国。英国政府为了保证环境保护政策贯彻落实，制定了一套激励配套机制。以融资担保为例，该业务主要是政府为从事环境保护的企业和项目提供融资担保，对于引入清洁项目、环境友好生产线的企业，不管其经营实力如何，也不管其还款能力强弱，都可以申请政府融资担保，获得最高万英镑的低息信贷资金，其中80%的资金由政府担保解决。政府既然为企业提供融资担保，意味着其也要承担环境保护责任，因此在发放这类信贷资金之前，企业必须取得政府审核通过，通过严格把关可以将一批污染型企业剔除在信贷发放资金之外。这为促进和鼓励绿色产业发展创造了良好的融资环境。3．日本。日本政府为绿色项目和企业提供财政补贴、政策支持、利率优惠等鼓励和支持。例如，民营企业如果从事绿色产业研发、生产，可以申请政府优惠政策，享受税收、融资等多项补贴和优惠；企业如果从事循环经济开发和投资，可以向商业银行申请中长期低息信贷资金；从事污染治理的企业，可以直接申请政府财政补贴以及税收减免等优惠。
绿色信贷社会监督体系
西方国家绿色信贷服务体系覆盖范围十分广泛，公众参与积极性较高。它不仅考虑了社会各方利益需求，同时还建立了环境污染第三方评估体系，市场上有十分活跃的第三方环境评估组织和机构。企业在申请绿色信贷资金时，要征求社区意见并共同参与环境保护活动。加拿大建立了环境保护信息公开披露制度，环境主管部门会定期向社会公开环境保护法律政策、城市主要环境监测指标数据以及重点企业污染物排放和治理情况，同时为公众参与环境保护监督开辟了多个信息沟通渠道。政府主导建立了环境动态巡查和评估制度，在生态环境保护方面提供政策支持和指导，这为发展绿色信贷奠定了坚实的政策基础。政府还与社区、社会团体合作，对全国各地生态环境保护进行密切监控。为提高公众环境保护监督的积极性，加拿大政府会定期向公众公开《加拿大环境保护报告》，并在主要媒体上发布相关环保信息。上述规定和措施形成了一套完善的环境保护体系，在全社会营造了一种浓厚的绿色发展氛围，为促进商业银行绿色信贷发展创造了良好条件。
制定绿色信贷规划和标准
我国推行绿色信贷缺乏完善的标准指引，表现在流程、细则等方面没有详细的指引和依据，尤其是环境风险评级体系不完善。我国钢铁行业颁布了第一个绿色信贷操作指引，但是从实践经验来看，还存在许多不完善之处，还需要借鉴和学习欧美、日本等国家的成熟经验，同时政府相关部门以及行业协会等要加强合作，共同制定行业绿色信贷项目指南。行业绿色信贷指南主要是做好环境风险评估指引，建立一套可操作性强的实施细则，为企业和商业银行做好绿色信贷提供制度和标准参考，不断促进绿色信贷业务健康发展。 建立绿色信贷信息共享平台
我国绿色信贷发展面临信息不对称、数据共享水平低的问题。从当前金融机构与环保部门信息共享情况来看，可共享和交互的信息主要局限于企业环境保护违法违规信息，且信息沟通效率低下，信息获取成本较高，严重制约了商业银行对信贷项目环境风险评估以及贷后信贷资金跟踪和监管。国内一些经济发达地区正在尝试建立绿色信贷数据库。从我国现状来看，要尽快建立全国统一的绿色信贷信息共享平台，通过采用现代信息技术打造一套信息高效传播共享的信息系统，实现不同行业、不同地区、不同部门间信息交换和共享。在共享信息内容方面，要将企业环境污染、环境风险以及信贷风险评估有关的信息纳入信息共享平台当中。在信息传播和利用方面，要不断拓宽信息发布渠道，利用公共媒体和渠道发布绿色信贷信息，保证公众的知情权；信息共享平台不仅要促进绿色信贷业务健康发展，同时也要为不同行业提供业务数据分析和指导，促进行业信息化水平提高。
建立绿色信贷长效激励机制
绿色信贷在我国正处于初级发展阶段，商业银行面临的市场竞争不断加剧。因此，我们要借鉴国外先进经验和做法，环保部门、中国人民银行、银监会以及产业主管部门等要加快制定扶持绿色信贷发展的政策，通过制定优惠政策鼓励商业银行大力发展绿色信贷业务。行业主管部门、行业协会以及金融机构要加快建立一套科学可行的绿色信贷评价指标体系，对商业银行绿色信贷执行情况进行科学评价，定期公开绿色评价信息，引入社会监督，在全社会范围内营造浓厚的绿色信贷发展氛围。
建立完善的绿色信贷法律体系
在制定一套完善的法律体系前提下，司法机关要做好执法监督工作；中国人民银行、环境保护部门、工信部等要履行部门监督职责，通过开展部门合作制定产业政策、行业审核政策等，将绿色发展理念贯彻于行政审批和监管各个环节，为商业银行发展绿色信贷业务指明方向，以为商业银行受理和审批企业信贷项目提供可靠的政策支持和指导，不断提高环境风险评估和分析水平；要大力促进传统产业升级改造，通过发展新能源、可再生能源以及新材料等，不断促进具有良好社会效益、经济效益的新兴产业健康发展；对纳入国家淘汰或整改名单的企业和项目，要关闭其信贷通道；要加强社会监督机制建设，发挥媒体、公益组织和个人监督作用，不断强化社会绿色信贷审批监督，促使政府、银行、企业履行各自职责，为推进绿色信贷业务发展创造良好的社会环境。三、结语总之，环保部门、银行以及政府部门之间应该加紧协调合作。在借鉴国外先进经验的基础上，制定出一套适合我国实际的绿色信贷制度，提高绿色信贷的可操作性和可执行性，提高绿色信贷的效果，促进我国经济发展和环
国外绿色信贷业务发展现状
国外绿色信贷业务发展现状
随着全球对环境保护和可持续发展的关注度不断提高，绿色金融领域逐渐崛起。绿色信贷作为其中的重要组成部分，在国外得到了广泛的发展和应用。本文将就国外绿色信贷业务的发展现状进行介绍。
绿色信贷是指以环保和可持续发展为核心原则，通过金融机构向绿色项目提供资金支持的信贷业务。国外的绿色信贷市场发展较早，已经形成了一套成熟的体系。各国政府和金融机构纷纷推出相关政策和产品，推动绿色信贷的发展。
国外绿色信贷市场的规模逐年扩大。根据国际金融公司（IFC）的数据，截至2020年，全球绿色信贷市场规模已经超过1.5万亿美元。其中，欧洲市场占据了主导地位，占比超过50%。其次是亚洲和北美市场，分别占比约为20%和15%。其他地区的市场规模相对较小。
绿色信贷的应用范围逐渐扩大。最早应用于可再生能源和能源效率项目的绿色信贷，现如今已经涵盖了更广泛的领域，包括可持续交通、可持续建筑、环境保护、水资源管理等。这些项目在实现经济效益的同时，也能够减少对环境的负面影响，提高资源利用效率。
绿色信贷的创新模式不断涌现。在国外，绿色信贷的发展不仅仅是规模的扩大和应用范围的拓展，还涌现出了一系列创新模式。例如，绿色债券和绿色债务融资工具的发行，为投资者提供了直接参与绿色项目的机会。此外，一些金融机构还推出了绿色贷款贴息和绿色贷款保险等产品，进一步降低了绿色项目的融资成本和风险。
绿色信贷的监管和评估体系日趋完善。国外各国政府和金融监管机构积极推动绿色金融的发展，并制定了相应的政策和标准。例如，欧洲联盟推出了《绿色金融行动计划》，旨在推动欧洲金融体系的可持续发展。同时，一些国际机构和非营利组织也发布了相关的评估标准，帮助金融机构评估和衡量绿色信贷的效果和影响。
国外绿色信贷业务的发展还面临一些挑战。首先是标准化和认证难题。由于绿色项目的种类繁多，评估和认证的标准并不统一，给金融机构的资金投放和风险评估带来了一定的困扰。其次是信息披露和透明度问题。投资者对于绿色项目的信息需求较高，但是目前信息披露和透明度仍然存在一定的不足。
美国绿色信贷发展现状
美国绿色信贷发展现状
近年来，美国绿色信贷发展蓬勃，成为了推动可持续发展和环境保护的重要工具。绿色信贷是指银行或金融机构通过优惠利率、延长期限等方式向环境友好型企业或项目提供贷款。
在美国，绿色信贷的发展受到了政府的积极推动。政府出台了一系列支持可持续发展和环境保护的政策和法规，为绿色信贷提供了良好的市场环境。此外，美国政府还设立了一些专门的基金，用于支持绿色信贷项目的发展。
在金融机构方面，越来越多的银行开始意识到环保和可持续发展的重要性，纷纷推出了绿色信贷产品。这些产品往往具有较低的利率和灵活的还款方式，吸引了许多环保型企业和项目申请。一些大型金融机构还成立了专门的绿色信贷部门，致力于为环保型企业提供全方位的金融服务。
同时，绿色信贷也得到了投资者的认可。越来越多的投资者开始将环保和可持续发展作为投资标准之一，希望通过投资绿色信贷项目来实现环境效益和经济回报的双重目标。这为绿色信贷的发展提供了强大的资金支持。
然而，美国绿色信贷发展仍面临着一些挑战。首先是市场认知度的问题，许多企业和项目对绿色信贷的概念和优势还不够了解，导致申请的数量相对较少。其次是标准化和评估问题，由于绿色信贷项目的多样性，如何准确评估其环境效益和风险仍是一个难题。
总体来说，美国绿色信贷发展呈现良好的态势，政府、金融机构和投资者的共同努力推动了绿色信贷市场的繁荣。随着环保意识的普及和可持续发展的重要性的日益凸显，绿色信贷有望在未来实现更大的发展。
美、英、日商业银行绿色信贷经验对我国的启示
商业银行经营与管理 金融 软 ２０１２年第７期
美、英、日商业银行绿色信贷经验对我国的启示
何虹 王胜武
摘要：绿色信贷在世界范围内逐渐成为一个趋势，目前很多大型的跨国银行明确实行
赤道原则，在贷款和项目运作中强调企业环境和社会责任。本文在对美、英、日发达国家商
业银行近年来开展绿色信贷成功经验进行简析的基础上，结合我国商业银行绿色信贷实
施中存在问题提出了发展思路和借鉴。
关键词：商业银行绿色信贷环境风险
中图分类号：Ｆ８３０文献标识码：Ａ文章编号：１００９—１２４６（２０１２）０７一Ｏ０４５—０５
绿色信贷是治理污染、保护环境的重要经济
手段，是银行业发展的必然趋势。为贯彻落实《国 务院“十二五”节能减排综合性工作方案》、《国务
院关于加强环境保护重点工作的意见》等宏观调
控政策，银监会于２０１２年２月２４ Ｅｔ制定下发了
《绿色信贷指引》，这对商业银行有效防范环境与 社会风险、更好地服务实体经济起到了很好的指
导和促进作用。但在我国绿色信贷业务刚刚兴
起，机制尚不健全，功能远未充分发挥。因此认真
研究发达国家商业银行绿色信贷成功经验，从而
提出完善我国商业银行绿色信贷的政策建议已
显得很有必要。
一、主要发达国家商业银行绿色信贷的经验
（一）美国一花旗银行
完善的法律体系和有效的激励机制是美国
绿色信贷发展最突出的特色，也是其持续发展的
基础。自２０世纪７０年代以来，美国国会通过的 有关环境保护的法律就有２６部，涉及水环境、大
气污染、废物管理、污染场地清除等。法律对污染
者或公共机构应采取的行动提出了严格的要求。
除了完善的法律制度，美国政府还通过各项激励
政策，引导企业节能减排。一是税收政策，如《能 源税收法》（１９７８）中规定凡购买太阳能和风能能
源设备所付金额前２０００美元的３０％和金额后 ８０００美元的２０％，均可从当年须交纳的所得税中
抵扣。二是财政政策，如专门设立财政专项基金，
国外绿色金融发展现状
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摘要：近年来，雾霾袭击了国内大部分区域，环境污染问题已成为当今中国的重大现实问题。金融是现代市场经济的核心，发展绿色金融有利于调整经济发展方式，绿化中国经济。发展绿色金融，是实现绿色发展的重要措施，也是供给侧结构性改革的重要内容。要通过创新性金融制度安排，引导和激励更多社会资本投入绿色产业，同时有效抑制污染性投资。本文通过对比海外发达国家的发展特点，结合我国绿色金融政策上存在的不足，对我国绿色金融政策提出了相关建议。
关键词：绿色金融；监管；风险
1国内绿色金融存在的主要问题
著名绿色金融专家马塞尔•杰肯认为，商业银行对待环境保护的态度分为抗拒、规避、积极和可持续发展四个阶段。在抗拒和规避阶段中，商业银行都认为给环保项目放贷必然具有高风险和高成本。而随着保护生态环境法律法规的日益完善，商业银行为降低经营风险不得不规避环境风险的策略，大部分发达国家---------------本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载--------------
---------------本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载-------------- 都处在规避阶段。在积极和可持续发展阶段，环境保护企业的获利能力大大增强，商业银行从环境保护的行为中发现更多商机。因此，商业银行更积极的开展环境友好业务，只有少数发达国家达到了这一水平。
国外绿色金融发展的启示
International Trade国际商贸
0822017年3月 国外绿色金融发展的启示 广西大学商学院 周汉君摘 要：近年来，雾霾袭击了国内大部分区域，环境污染问题已成为当今中国的重大现实问题。金融是现代市场经济的核心，发展绿色金融有利于调整经济发展方式，绿化中国经济。发展绿色金融，是实现绿色发展的重要措施，也是供给侧结构性改革的重要内容。要通过创新性金融制度安排，引导和激励更多社会资本投入绿色产业，同时有效抑制污染性投资。本文通过对比海外发达国家的发展特点，结合我国绿色金融政策上存在的不足，对我国绿色金融政策提出了相关建议。关键词：绿色金融 监管 风险中图分类号：F831 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2017)03(a)-082-021 国内绿色金融存在的主要问题著名绿色金融专家马塞尔·杰肯认为，商业银行对待环境保护的态度分为抗拒、规避、积极和可持续发展四个阶段。在抗拒和规避阶段中，商业银行都认为给环保项目放贷必然具有高风险和高成本。而随着保护生态环境法律法规的日益完善，商业银行为降低经营风险不得不规避环境风险的策略，大部分发达国家都处在规避阶段。在积极和可持续发展阶段，环境保护企业的获利能力大大增强，商业银行从环境保护的行为中发现更多商机。因此，商业银行更积极的开展环境友好业务，只有少数发达国家达到了这一水平[1]。1.1 绿色金融法律法规不健全，且环境法律执法不严，存在地方保护主义首先，我国绿色金融缺少一套与我国国情相对应的法律法规体系，这也是我国绿色金融发展滞后的一个重要原因。虽然自2007年以来，相关部门颁布了绿色金融相关的法律法规，但多以指导意见为主，缺乏针对性、可操作性，没有具体的严格管控。其次，奖惩内容不够明确，没有具体的量化指标。因而容易滋生执法不严，甚至是有些地方政府出于政绩需要有意保护那些地方纳税大户和经济支柱的污染企业。金融机构迫于政府压力，也会为污染企业进行绿色信贷。1.2 信息披露和信息共享系统亟待完善在信息不对称的情况下发展绿色金融，银行将面临较大风险。如政策风险、市场风险、信用风险等，这些风险将影响金融资产的安全性和盈利性，使部分地方金融市场存在“不环保，不绿色”的现象。由于地方政府出于短期政绩考虑的地方保护思维，目前我国地方环保部门执法不严，很多企业环境违法没有查处。商业银行也没有国家统一的标准来披露污染行业的贷款数据，因此商业银行往往可能趋利避害的披露。也许是环保评估的专业技术能力不够，或者是银行自身对企业环境信息的收集、处理能力不足，没有建立切实有效的环境评估标准。存在不少企业隐瞒或虚报环境信息以逃避责任。依靠银行征信系统提供的环保信息是远远不够的，不仅仅是范围上，在深度上也是不够的。1.3 金融机构绿色金融产品创新水平不高目前我国绿色金融产品不适应市场高水平高层次以及我国国情的创新。虽然国内有绿色信贷、绿色债券、绿色保险以及绿色基金，部分省市通过实施绿色信贷授信计划，新增授信“环保一票否决制”，试点碳市场基金，试点绿色保险等措施支持了环保行业的发展，取得了一些成绩。但现在许多商业银行的绿色金融产品都是针对节能产品制造企业的流动资金贷款或是节能减排项目的项目融资。实际上，这与之前的传统金融产品在本质上没有区别，也就是把原来的客户划分到绿色金融范畴。当然银行的高杠杆经营特征使他们更加关注贷款的安全性。由于国内商业银行目前还不具备给绿色产业发展各个阶段的跟踪和评测，使商业银行的创新动力不够，因此其更愿意在传统领域经营[2]。此外，国内拥有完善的针对绿色金融激励和约束机制的金融机构很少，这也导致多数金融机构绿色金融意识不强，绿色金融人才培养力度不够。商业银行在审批贷款时更加关注的是借款人或投资人的经济实力以及是否拥有政府批文或环评报告，而没有关注其节能收益。2 发达国家的绿色金融2.1 美国绿色金融的发展美国的绿色金融发展特色主要表现为较为完善的法律体系和有效的金融政策。法律方面，20世纪70年代以来，多部与环境保护和绿色信贷相关的法律文件界定了政府、企业和银行在绿色金融活动中的责任和义务，从而为绿色金融发展打下了基础。因此，在严格的法律框架下，政府、企业和银行都建立了严格的审批管理制度。例如，1980年颁布的《超级基金法案》，是一部专注金融的法律，明确了商业银行在环境保护中应承担的事前事后责任。事前是指企业只有在保证项目不对环境产生有害威胁的前提下，才可能通过商业银行的信贷审批。事后是指如果项目取得信贷资金后，对环境造成了污染，那么商业银行要承担连带责任。这些严格的规定使美国企业污染环境的违法成本大大提高。许多国际一流的商业银行，都制订了详细而周密的环境保护计划，涵盖了环境保护的方方面面，为环保计划和环境保护提供了制度保障。金融政策方面，美国允许各种不同的项目或者企业产生的减排量进入碳金融市场，可以自由交易的同时还能被当做标准金融工具，比如碳现货、碳期货、碳期权和掉期交易等。这样一来增加了金融创新，丰富了金融投资产品，使金融市场更加繁荣。渣打银行、汇丰银行等美国主要商业银行，都已参与到碳交易的市场中[1]。2.2 英国绿色金融的发展英国是低碳经济的创始国。与美国类似，20世纪70年代以来，英国的环境保护法律体系日益成熟和完善。根据英国环境保护法作者简介：周汉君(1990-)，男，汉族，安徽六安人，硕士研究生，主要从事投融资方面的研究。Copyright©博看网 . All Rights Reserved.International Trade国际商贸 2017年3月083律，污染企业可能会面临巨额罚单，同时如果商业银行贷款给了污染项目也会面临监管部门的罚单。因此，英国银行在审核信贷风险时，都给予环保以更多的权重。此外，英国政府制定了相关的激励政策为环境保护政策护航。如政府融资担保政策，主要是大力支持清洁项目和绿色生态环保企业，即使这些企业经营实力弱，还款能力弱，但都可以得到政府的融资担保服务。并且符合要求的项目可以获得最高7.5万英镑的低息信贷资金，而这八成是政府担保的。这样政府通过为企业提供融资担保的绿色金融方式，为保护环境提供最直接最有力的支持。在发放这类信贷资金之前，严格审核企业的类型成为了关键，英国有一套严格的标准，把污染型企业剔除在信贷发放资金之外。这为绿色产业的发展提供了良好的金融支持。2.3 日本绿色金融的发展日本是发达经济体，在绿色金融方面也走在世界前列。1993年，日本通产省(通产省作为日本行政机构主体的内阁，由三部分组成。主要分类方式与大多国家相似。其中，通产省是通商产业省的简称，主管工商、贸易管理外汇汇兑和负责度量衡管理事务)为了促进节能减排产业的发展，大大提高了与保护生态环境相关的各类财政投资和贷款，总量达到了9700亿日元，比1992年翻了近一倍。为了支持减轻环境污染，促进企业投资环保产业，日本政策投资银行于2004年开始，实施促进环境友好经营融资业务。2006年日本政策投资银行在原来环境评级融资业务基础上，引入了“促进实现京都议定书目标”的新评分项。2007年，在环境省的支持下，日本政策银行再次推出环境评级贴息贷款业务。日本通过其政策投资银行支持促进环境友好企业的发展，充分发挥政策性银行的支持环保功能，同时给绿色信贷的繁荣构建了一个宽广的平台。此外，政府通过一系列政策引导商业金融机构开展绿色金融业务。如与商业银行共享政策投资银行关于企业环境评级报告，从而调动商业银行支持环境友好企业的积极性。同时协助商业银行规避相关风险，采取奖惩并重的方式，加强监管力度。3 国外成功经验对国内的启示西方国家经济发展起步早，在治理环境，构架嫩绿色金融体系方面积累了丰富经验。为我国新常态下供给侧结构性改革，需要积极学习借鉴相关先进经验。3.1 推动绿色金融立法，同时加大执法力度十八大以来党中央全面推进依法治国，绿色金融的发展也离不开法律法规的保障，尤其是处在抗拒和回避阶段的中国。目前商业银行很少能从绿色金融领域看到可观的、易于风险管控的项目，因此银行在该领域经营是受政府压力的结果，缺少积极性。纵观美国、英国和日本他们都十分重视绿色金融法律法规的制定和实施，明确政府监管部门、银行和企业的相关责任。具体来说，在国家立法框架下，各省、市、自治区立法机关应制定适合自己的地方法律法规，促进本地区绿色金融的发展。强化环保部门的执法权力，促使企业金融机构自觉推行绿色金融。3.2 完善绿色金融政策监督体系监管部门应该首先在国家产业政策的基础上明确绿色金融监管的方向和细则。地方政府需要从长远和全局考虑，克服短期思维，不能只顾政绩，要大力支持绿色金融和绿色产业发展。同时一行三会还应当完善投诉监督机制，建立绿色信贷的责任追究制度，使环境违法后果直接与金融机构的信贷风险挂钩。还需要构建社会公众投诉渠道，完善社会监督。3.3 完善信息共享机制需要构建跨政府部门和金融机构的信息共享平台，促进行业监管部门、环保监管部门和金融机构信息互通。同时在信息收集方面还需要调动社会力量，充分发挥政府、银行和关联企业之外的第三方评估和反馈功能。在保证信息充分可靠的前提下进行高效率的共享，有利于降低金融机构在绿色金融市场经营的不确定性风险。3.4 引导金融机构加快绿色金融产品创新绿色金融的创新要把绿水青山的内含收益和污染的内含成本显性化，重新裁定资金的价格权重安排，进到资金流入到节能环保、生态情节的绿色产业中去。发挥货币政策定向微调的功能支持绿色金融发展。如给存款准备金率、利率、支绿的再贷款、绿色量化宽松、绿色评估框架等含有绿色因素的货币政策。3.5 加强绿色金融市场建设目前我国绿色金融市场主要还是以商业贷款为主，融资结构单一可持续性也相对较低。实际上绿色金融的市场缺口依然很大，我们应该从证券市场发力。建设绿色债券市场，建立发行绿色债券企业的强制性披露政策，明确界定绿色投资的定义和标准，通过政府、第三方机构债券发行人确保债券绿色，还可以进行信用增级。此外，还可以为绿色资产的抵押担保和绿色信贷证券化开辟绿色通道。让绿色成为实实在在的实惠，从而调动金融机构和社会发展绿色金融的积极性[3]。4 结语如今绿色金融的资金缺口依然很大，商业银行抓住机遇仍然能够大有作为。本文通过分析国外绿色金融发展的历程和优势，结合目前国内绿色金融的发展现状，提出了我国绿色金融发展的相关建议。接下来需要研究的工作还有很多，如绿色金融的法律法规如何更绿色，监管部门和金融机构如何构建更加具体详细的评价指标来给“绿色”定义，如何发展符合国情的绿色金融的基础设施，如碳金融市场等。为实现更绿水青山的中国梦，还需要广大学者给予关注和研究，为绿色金融的发展提供理论支持和实践指导。参考文献[1] 李溪.国外绿色金融政策及其借鉴[J].苏州大学学报,2011(6).[2] 古小东.绿色信贷制度的中外比较研究[J].生态经济,2012(8).[3] 易金平,江春,彭祎.绿色金融发展现状与优化路径——以湖北省为例[J].华中农业大学学报,2014(4).[4] 国务院发展研究中心“绿化中国金融体系”课题组.发展中国绿色金融的逻辑与框架[J].金融论坛,2016(2).Copyright©博看网 . All Rights Reserved.
绿色信贷发展国际经验及其借鉴
第 1 页 共 16 页 绿色信贷发展国际经验及其借鉴
绿色信贷发展的国际经验及其借鉴 【摘要】：^p 在人类利用自然环境创造物质财富的过程中，环境问题频繁发生，直接影响了人类经济社会的可持续发展。人类尝试通过创新制度来引导经济社会的健康发展，绿色信贷制度应运而生。绿色信贷是利用金融手段调节资配置的有效制度。近年来，我国经济快速增长的同时，环境问题也日益严重，实现经济增长与环境保护的良性互动成为我国当前的一个重要政策目标。绿色信贷制度的实施只要以环境保护为目标的途径而开展的。本文在阐述我国绿色信贷实施现状的基础上，剖析其中存在的问题在借鉴国际经验的基础上，提出可行性的对策与建议，以期促进我国绿色信贷的健康发展。
【关键词】：^p :绿色信贷；国际经验；发展对策 目录 【摘要】：^p 1 1 相关概念界定 2 2 我国绿色信贷发展现状及其存在的问题 3
2.1 我国绿色信贷发展现状 3 2.1.1 我国绿色信贷发展历程 3 2.1.2 我国银行绿色信贷发展情况 5 2.2 我国绿色信贷存在的问题 6 2.2.1 绿色信贷政策体系尚不完善 6 2.2.2 有效的沟通机制缺乏 7 2.2.3 缺乏有效的监督和制约机制 7
2.2.4 缺乏具体的衡量标准 8 3 绿色信贷发展的国际经验 8 3.1 美国银行业绿色信贷经验分析^p 8 3.2 德国银行业绿色信贷经验分析^p 8 3.3 英国银行业绿色信贷经验分析^p 9 3.4 其他发达国家银行业绿色信贷经验分析^p
9 4 借鉴国际经验，促进我国绿色信贷发展的对策与建议 10 4.1 政策层面 10
4.2 制度层面 10 4.3 产品层面 11 小 结 12 【参考文献】：^p 13
绿色信贷发展的国际经验及其借鉴 18世纪工业革命以来，虽然世界工业经济得到较快发展甚至发展到巅峰，但不可否认人类付出的代价也是很惨重的。面对日益加重的环境污染、环境破坏、资耗竭等全球性问题，人们越来越认识到之前的生产方式和消费方式对环境的破坏。国家制订了可持续发展的战略，引导广大人们支持绿色经济，旨在为了达成人与自然协调发展这一重要目标。绿色信贷就在这一背景下诞生。并很快得到法律上的支持。20__7年7月，环境保护总局、人民银行、银监会对高耗能、高污染企业进行了限制，不允许该类企业盲目扩大生产规模，为第 2 页 共 16 页 了约束这些企业，《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》这一法律法规便应运而生，这标志着我国绿色信贷政策发展到一个新的水平。这一政策的发布得到了广大省市的支持，并且也吸引了许多的专家学者对绿色信贷政策的探讨和研究。但大多数的专家学者主要研究的是我国绿色信贷发展现状以及存在的问题，而本文在这一基础上，侧重研究了我国如何借鉴国际经验来发展我国的绿色信贷。
国外绿色金融发展的主要经验
国外绿色金融发展的主要经验
发达国家普遍较早面临化石能源消耗和工业化带来的环境问题。为了应对环境的挑战，在过去几十年，发达国家绿色金融的成功发展离不开绿色金融产品的不断
创新，更离不开绿色金融政策及体制建设的有力支撑。 一、完善的金融制度体系
1.通过立法明确金融机构对所投污染项目的法律责任。1980年，美国出台了《全面环
境响应、补偿和负债法案》。根据该法案，银行可能需对客户造成的环境污染负责并支付修复成本。如果贷款人与借款人经营、生产或废弃物处置而造成污染，或者对污染的设施有所
有权，就必须承担相应的责任。这种责任被称为贷方责任，且是严格、连带和溯及既往的。 2.要求机构投资者在其决策过程中考虑环境因素。联合国负责任投资原则组织是一个
联合国发起，由全球主要投资者组织的国际框架，目标是实现并向全球正式推出责任投资原
则。截至2013年4月，全球共有超过1200家机构投资者参与，管理资产超过35万亿美元。该框架强调了投资者需要在投资过程中考虑环境、社会以及公司治理等元素。 3.在信用评级中引入环境因素。银行和信用评级公司评定企业和主权信用风险时考虑
环境因素是一个新的趋势。巴克莱银行有专门的环境和社会风险评估系统，涉及贷款部门、
内部评级部门、环境及社会风险评估部门和声誉委员会。一般的贷款只涉及贷款部门和内部
评级部门，但如果借款企业被认为有潜在的环境风险，则环境及社会风险评估部门会介入并给出指导意见。如果有重大风险可能影响银行的声誉，则声誉委员会将做出最高决策。对每
个项目的评估都需经过评估流程，如果贷款获批，则项目执行/建造过程中公司也必须遵循
环境政策规定，这些要求将写入贷款合同。 4.要求上市公司和发行债券的企业符合绿色社会责任规范。上市公司和发行债券的企业在
国际上通常需披露环境责任信息，内容通常包括：企业正运行何种项目、投资对环境产生了或可能产生何种影响、企业为减少这些影响所做出的努力、企业在环保科技领域的投入等。
绿色金融发展的国际经验借鉴与启示
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绿色金融发展的国际经验借鉴与启示
作者：肖佩
来源：《智富时代》2018年第02期
【摘 要】联合国秘书长潘基文认为现在所有国家都应当意识到，迫切需要对气候变化采取全球性的长期对应措施，不但要利用最新的科技成果，还要适应经济和社会的发展。国际上，许多大国在绿色金融方面采取了相应的政策，并取得了一定的成效，相比之下，我国在绿色金融方面的研究还处于理论探索阶段，因此我国应借鉴国际绿色金融发展经验，提升国民绿色金融意识，让我国朝着绿色金融发展大国的道路努力奋斗。
【关键词】绿色金融；绿色金融意识；完善法律体系
一、国际绿色金融发展趋势及分析
近几年来，随着全球气温的回升，人们越来越关注环境问题，特别是经济发展给环境带来的影响。面对经济发展对生态环境带来的压力，国际上一些发达国家相继颁布了有关绿色金融的政策及相关法律法规。2013年美国花旗银行发行了大量金融债券，这些金融债券为支持对中美能源太阳星项目提供了融资，这将是世界上最大的太阳能项目。美国花旗银行的这一行为向绿色经济的发展迈出了一大步，其作用是不容小觑的。同年，以德国一家政策性银行德国复兴信贷银行为龙头，全世界共有1200个机构投资者签署了负责任的投资原则，由于德国政府参与和支持运用资本市场对环境项目进行投资，以及对环保技术和可再生能源领域的研发投入使德国的国际竞争力和经济得到了不断加强。在日本，政策性银行在绿色金融领域也充分发挥了协调作用能力，采用优惠贴息刺激性政策促进了日本环境友好型的融资业务。其中在2003年，日本瑞穗实业银行宣布加入赤道原则，成为第18个赤道银行。而中国在2008年7月1日通过了关于兴业银行申请加入赤道原则的议案，兴业银行由此成为了我国首家公开表态将申请加入赤道原则的中资银行[1]。
二、我国绿色金融发展前景及存在的问题
（一）发展前景
发展绿色金融国外文章观点-概述说明以及解释
发展绿色金融国外文章观点-概述说明以及解释
1.引言
1.1 概述
概述部分：
绿色金融作为一种新兴的金融理念，旨在推动可持续经济发展和环境保护。在当前全球环境污染日益加剧的背景下，发展绿色金融已成为各国政府和金融机构的重要课题。通过引入绿色金融机制，可以优化资源配置，降低环境风险，促进经济转型升级。
本文将通过分析国外经验，探讨发展绿色金融的关键问题，总结国外文章观点，旨在为中国绿色金融的发展提供借鉴和参考。
1.2文章结构:
本文将首先介绍绿色金融的概念及意义，探讨其在可持续发展中的重要性和作用。接下来，将介绍国外发展绿色金融的经验，并分析其中的成功经验和值得借鉴之处。最后，总结各篇国外文章的观点，探讨对我国绿色金融发展的启示和借鉴。通过对国外文章观点的分析，为我国绿色金融的发展提供有益的参考和指导。
文章1.3 目的部分旨在探讨发展绿色金融的重要性和必要性，以及为什么需要借鉴国外经验。通过分析国外发展绿色金融的成功案例和经验教训，可以为中国在发展绿色金融领域提供有益的借鉴和启示。同时，也可以帮助我们更好地了解绿色金融的概念和意义，从而更好地推动我国绿色金融的发展，实现经济可持续发展和环境保护的双重目标。因此，本部分的目的在于通过对国外文章观点的总结，为我们深入了解和探讨绿色金融发展提供理论支持和实践指导。
2.正文
2.1 绿色金融概念及意义
绿色金融是指将环境保护与经济发展有机结合，通过金融创新和产品设计来支持和促进环境友好型经济活动的发展。其主要目的是推动低碳、清洁、可持续发展，实现经济增长与环境保护的有机统一。绿色金融的本质在于引导资金流向对环境友好的项目和产业，以实现资源配置的优化与效率提升。
绿色金融的意义在于促进经济可持续发展。通过引入绿色金融理念和工具，可以激励企业和个人在生产和生活中更加关注环保和可持续性，推动清洁技术的发展和应用，减少对环境的污染和破坏。同时，绿色金融还可以为相关领域提供更多的投资和融资渠道，推动绿色产业的发展壮大，为经济转型升级提供新的动力和支撑。
国外发展绿色金融的经验思考
1 国外发展绿色金融的经验思考
发展绿色金融需要社会资本的支持，有限的财政资金怎样吸引社会资本呢？在这方面，欧盟充分利用了政策性金融这一工具，包括政策性银行、政策性基金等。
二十国集团领导人第十二次峰会即将在德国汉堡召开。去年，中国作为轮值主席国，首次将“绿色金融”纳入峰会重点议题，推动形成了发展绿色金融的全球共识。今年，德国作为轮值主席国，表示将继续研讨绿色金融议题。
绿色金融也被称为环境金融或可持续性金融，它是指能产生环境效益以支持可持续发展的投融资活动，这些环境效益包括减少空气、水和土壤污染，降低温室气体排放，提高资源使用效率，减缓和适应气候变化并体现协同效应等。绿色金融要求金融部门将环境保护作为一项基本原则，在投融资决策过程中充分考虑潜在的环境影响，通过信贷、保险、证券及金融衍生工具多种金融手段，引导资金流向环境友好型产业和资源节约与高效利用领域，同时实现环境保护和经济增长的双目标，促进经济社会可持续发展。
21世纪以来，全球绿色金融步入系统化、制度化的发展轨道，金融机构对环境风险的认知不断强化，推行了绿色金融的国际规则，各国绿色金融制度逐步完善，绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色指数产品、绿色资产抵押支持证券等绿色金融创新产品迅速发展，金融体系的绿色化已成为全球趋势。
美国绿色金融发展以制度保障和金融创新为特点
美国作为发达经济体，在绿色金融领域起步较早。美国将绿色环保责任写入相关环境法律，并制定相应的绿色金融法规，保证绿色金融有法可依，运用法律制度的强制力促进绿色金融发展。
美国绿色金融制度的体系构建比较完善。20世纪70年代以来，美国国会通过了20多部涉及水环境、大气污染、废物管理、污染场地清除等有关环境保护的法律，每部法律都对污染者或公共机构应采取的措施提出了严格要求。在完善的环境法律之下，联邦政府及各州政府制定了多部促进绿色金融发展的法律、法规，明确了对金融机构、产业部门、市场中介和个人等主体的相应规范，为优化配置绿色金融资金奠定了良好基础。例如，1980年，美国联邦政府出台了《全面环境响应、补偿和负债法案》，该法案规定银行必须对客户造成的环境污染负责，并支付修复成本，且这种贷方责任可以追溯，政府不仅约束银行，还对投资者和第三方评级机构设立了环境条款。