第1章 货币与货币制度
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一、古代关于货币起源的学说
• 中国古代的货币起源说主要有两种观点：先王制币说与司马 迁的货币起源说。 • 先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造 出来的。《管子· 国蓄》中有： “先王为其途之远，其至之难， 故托用于其重，以珠玉为上币，以黄金为中币，以刀币为下币。 三币握之……先王以守财物，以御民事，而平天下也”。先王为 了进行统治而选定某些难得的、贵重的物品为货币。司马迁的货 币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。司马迁《史记》 中有：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币行焉。” • 西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说、保存财富 说。创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。便于交换 说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。保存财富说 认为货币是为保存财富而产生的。 • 亚里士多德在描写了物物交换之后说：“一地的居民有所依 赖于别处居民的货物，人们于是从别处输入本地所缺的货物，而 抵偿这些收入，他们也得输出自己多余的产品，于是‘钱币’就 应运而生了。这种钱币是‘中介货物’，是‘某种本身既有用而 又便于携带的货物’。”
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《货币银行学》包屹红 主编
第三节 货币的职能
价值尺度职能 流通手 段职能 贮藏手段 职能 支付手段 职能 世界货币 职能
货币的职能是指货币本质所决定的内在的功能。马克思提出了 著名的“货币五项职能”。 但不同学派的经济学家的具体表述和排列顺序并不完全一致。 国家主权 马克思在分析货币职能时，假定金是唯一的货币商品， 国家主权 豁免的 上面就按照马克思的表述来介绍货币的各种职能。 豁免的
货币银行学
Huo bi Yin hang Xue
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第一篇 范 畴
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第一章 货币与货币制度
第一节 货币的起源 第二节 货币的形态 第三节 货币的职能
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3一般价值形式
2把 斧 子 1袋 谷 物 1只 绵 羊 2级 兽 皮 10尺 布
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•三、 从节约社会交易成本角度论证货币的起源 •物物交换有四个困难： •1. 需求双重一致的偶然。交换双方对对方的商品都 存在需求，只有需求都得到满足才能完成交换，而这 种需求双重一致性是非常偶然的； •2.商品之间的比价将非常多。两种商品的比价必须 让交换双方都满意才能成交，当有n种商品时，商品 n! 之间的比价延伸至 之多；
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第四节 货币的本质
自从货币产生以后，人们不断对它的本质进行论证探讨，
形成了不同的学说。对货币的本质的讨论也就是对如何给货币 下定义的讨论，下面就七个方面展开讨论：
第四节 货币的本质
第五节 第六节 货币制度及其构成要素 我国的货币制度
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教学目的与要求
本章将介绍货币的有关基本理论、货币的 定义和职能、货币制度等方面的知识。学习 本章后，要求掌握：货币的产生和本质；货 币的基本职能；货币的主要形态；货币制度 演变；国际货币制度现状。
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银行券、辅币等
第二节 货币的形态
一、实物货币 二、金属货币 Diagram 2
1、铸币 2、中国的铸币 铜、银、金等
三、代用货币
四、信用货币 Diagram 4
支票存款、 储绪存款、 商业票据等
五、电子货币
普通借记卡、IC卡、 信用卡、银行卡
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• 二、流通手段 • 流通手段是指货币在商品流通过程中充当商品交换的媒介、 完成商品交换的职能。这也是货币最基本最重要的职能之一。 •执行流通手段的货币有如下特点： • 第一，必须是现实的货币。 • 第二，可以是不足值的货币，因而可以用价值符号来代替。 • 第三，货币流通是为商品流通服务的。 • 第四，商品内在矛盾加深。
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• 五、世界货币 • 货币的世界货币职能是指货币跨出国境，在国际上发挥一般 等价物的功能。货币作为世界货币可以发挥三个方面的作用：作 为支付手段以平衡国际收支差额；作为购买手段进行国际贸易； 作为一般性财富转移手段进行国际财富的转移。 • 信用货币取得世界货币的职能的一般条件是：第一，货币发 行国的经济实力比较强大且国际贸易比较发达；第二，这种货币 是自由兑换货币，并在国际市场上有比较大的需求量；第三，这 种货币币值比较稳定，发行国愿意承担维护和调节该货币币值的 义务。 • 虽然黄金已经不再作为固定的货币形态了，但黄金仍然是国 际支付的最后手段。
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第一节 货币的起源
• 货币的存在已有几千年的历史，人们对它 的存在也习以为常，但是“货币是怎样产生的” 这个问题在漫长的历史中却一直是个谜。 • 关于货币的起源不同时代的不同学者有着 不同的论述，但现代的学者已一致认同：货币 起源于交换。根据史料的记载和考古的发掘， 在世界各地，交换都经过两个发展阶段：先是 物物直接交换；然后是通过媒介的交换。
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• 三、贮藏手段 • 贮藏手段是指货币退出流通领域，被当作价值的独立形态或生 活财富的一般形式保存起来的功能。 • 货币充当贮藏手段时有如下特点。 • 第一，必须是现实的货币。 • 第二，必须是足值的货币。 • 第三，质上的无限性和量上的有限性。 • 第四，不同货币形式的贮藏手段职能发挥的作用是不一致的， 也是不一样的。 • 在金属货币流通的条件下，贮藏手段可以自发地调节流通中的 货币量，并以此调节商品价格。 • 在信用货币流通的条件下，贮藏手段无法调节货币流通和物价。
• 货币的产生有利于：简化交换方式，降低交易成本、 拓展商品交换的空间；提高经济效率，挖掘生产潜力；促成 商品跨时间的交换，使得货币成为连接现在和将来的纽带。 • 经济行为的演化与交易成本有紧密的联系：演化的方 向总是从交易成本较高的趋向交易成本较低的。换一种表述 方法，节约是经济生活中最基本的规律，经济制度、经济结 构、经济活动方式，之所以这样演化而不是那样演化，最终 都可以从社会费用、社会成本的节约找到解答。 • 物物交易的经济是任何一种商品都可以与另外任何一 种商品相交换的经济；货币经济是只有一种特定的商品—— 货币可以与另外任何一种商品相交换，货币之外的任何一种 商品也均可以与货币相交换但彼此之间却不能交换的经济。
C n即
2
2! ( n 2! )
•3.难以实现交叉兑换比率”的一致。A可兑换成B且 B可兑换成C，但往往并不等于A可兑换成C； •4.交换同步实现，没有价值储藏，无法进行过去的 商品与将来的商品的交换，更无法进行将来的投资与 消费。
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C
2 n
n! 2! ( n 2! )
1 2
n ( n 1)
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• 在货币经济中,由于定义只有货币与非货币商品的 交换而无非货币商品之间的交换，所以所需要的交易网 点数量是：(n-1)。比较 与（n-1）,只有n为2时，即经 济中只有两种商品时，两者的值相等。但只有两种商品， 就不可能存在物物交易与通过货币交易的区分。当n≥3， 物物交易所需的交易网点数大于通过货币交易所需的交 易网点数，且n越大，倍数越大，两者之间的社会交易成 本有极大差距显然可见。因此，从节约社会交易成本角 度看，也必然是货币交换代替物物交换。
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• 从“交换”的概念自然引申：同一种商品之间，包 括货币与货币之间，不存在交换的必要。同时设定：任 何两种商品，在货币经济下则是货币与任一种非货币商 品，均有一个交易网点，这些交易网点要付出一定的交 易成本来实现交换。在这样的定义和设定之下，很容易 算出不同经济所需要的交易网点数量：如以C1，C2，C3， „，Cn表示经济中存在的n种商品，在物物交易的经济中 所需要的交易网点相当于任何两种商品组合的数量，即
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• 四、支付手段 • 货币的支付手段的职能是指货币作为独立的价值形式进行单 方面的转移。货币作为支付手段最初是为了适应商品的赊销活动 的需要。在偿还赊买货款时，货币已经不再是交换过程的媒介， 而是成为了补足交换的一个独立的环节，即作为价值的独立运动 形态存在，使商品的流通过程结束。随着商品交换的发展，货币 支付手段的职能也扩展到商品流通领域之外，在财政收支、信贷 收支、工资费用收支、捐赠赔款等支付活动中发挥作用。 • 货币作为支付手段具有以下的特征： • 第一，作为支付手段的货币必须是现实的，但可以由价值符 号执行。在发达的商品经济中，大宗交易活动都是由支付手段职 能来完成货款支付的。 • 第二，是信用关系发展的基础，同时使信用危机成为可能。
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价值形式发展阶段的四个阶段 1只羊= 2把石斧
1简单价值形式
2把 斧 子 1袋 谷 物 2分 黄 金 2级 兽 皮 1只 绵 羊
4货币价值形式
2扩大价值形式
2把 斧 子 1袋 谷 物 1只 绵 羊 = 2级 兽 皮 1 0 尺 布
内容 放弃
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• 一、价值尺度 • 货币的价值尺度职能是指货币表现和衡量其他一切商品的价 值的职能。在这里，货币是一种尺度，一种单位，所有的商品和 劳务的价值均可通过它来衡量，用它表示，从而可以方便地进行 比较。 • 货币在执行价值尺度时有如下特点： • 第一，货币作为商品的价值尺度可以是观念上的货币。 • 第二，必须是足值的货币，这是价值尺度职能存在和发挥正 常作用的前提条件。 • 第三，货币将商品的内在价值转化为价格，必须通过价格标 准来完成。 • 价格标准与重量单位的这种联系随着货币制度的演变而不断 变化，最后完全分离。
第一章货币与货币制度
是统一的。后来，价格单位与自然单位逐渐分离 了。 货币单位更重要的是确定币值 。 货币购买力：指价格的倒数。 货币购买力是对所有商品而言的，所以它不是某 一种商品的价格的倒数，而是所有商品价格的倒 数。
➢ 凡是在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为 交易媒介与支付工具、被普遍接受的手段就是 货币。
第三节 货币层次的划分
(三）马克思的货币定义
货币是从商品世界中分离出来的、固定地充当 一般等价物的特殊商品。
这个定义包括以下含义： (1)货币是商品。 (2)货币是一般等价物。 (3)货币是固定地充当一般等价物的商品。 (4)货币体现一定的生产关系。
第四节 货币制度
（二）金银复本位制 含义：以金银为币材、金币和银币都是本位币
的币制。 特点：①都具有无限法偿的能力②金银两种货
币都可以银币可自由铸造，自由熔化，自由兑 换；③两种货币都可以自由输出入 类型：①平行本位制（按实际比价流通）；② 双本位制（按法定比价流通）；③跛行本位制 （按法定比价流通，但只有金币可以自由铸造， 而银币不得自由铸造）。
第一节 货币的起源和形态
（四）信用货币
指以信用为保证，通过信用程序发行的、充当 流通手段和支付手段的货币形态。
信用货币实质是信用工具，其本身并无内在价 值。
特征
➢ 1、完全脱离了与贵金属的联系，不代表任何贵金属， 也不会兑换成贵金属。
➢ 2、主要形态是纸制货币——纸币。其具体形式有： 现金货币和存款货币。
讨论：哪些商品可充当货币？ 讨论：钱、货币、通货、现金是一回事
吗？银行卡是货币吗？
第二节 货币的职能
01、第1章货币与货币制度
第一章：货币与货币制度第一节、货币的本质一、货币的产生(一)货币：是商品生产和商品交换发展的产物。
马克思说；货币结晶，是交换过程的必然产物。
(二)商品交换二个原则：1、用来交换的两种商品必须有不同的使用价值。
2、相交换的两种商品必须具有相等的价值(即生产这两种产品时，必须耗费同样多的人类劳动)，这就是等价交换的原则。
(三)商品的价值：只有通过与另一种商品交换才能表现出来。
商品的价值通过交换，由另一种商品表现出来，这就是商品的价值形式。
(四)商品的价值形式：1、简单的(偶然的)价值形式：出现在原始社会，偶尔有剩余的，表现形式是一种商品的价值由另一种商品来表现。
例如:一只绵羊(相对价值形式)=10斤茶叶(等价形态)(1)等价形态具有三个特征：①使用价值成为他的对立物(一只绵羊)的表现形式②具体劳动成为他的对立物抽象劳动的表现形式③私人劳动成为社会劳动的表现形式2、扩大的价值形式：一种商品的价值经常地表现在一系列的商品上。
例如:一只绵羊=10斤茶叶一只绵羊=15尺布一只绵羊=20斤米一只绵羊=10捆烟叶一只绵羊=或其他商品。
弱点：一种商品的价值表现仍是不完整的，作为等价物的商品的链条可以无限延伸。
一种商品的价值表现也不统一。
位于等价物地位的不同商品之间是相互排斥的关系。
3、一般价值形式：一切的商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上。
例：10斤茶叶= 1只绵羊15尺布= 1只绵羊20斤米= 1只绵羊10捆烟叶= 1只绵羊其他商品= 1只绵羊这就相当于绵羊是实物货币。
4、货币形式：一切商品的价值固定的由一种特殊商品来表现，它是价值形式的最高阶段。
商品价值的表现形式就称为货币形式。
这种固定地充当一般等价物的特殊商品就是货币。
贵金属作为货币材料的四个属性：同一性；可分性；便利性；永恒性。
二、货币的本质1、货币是一般等价物2、货币不是普通的商品，而是固定的充当一般等价物的特殊商品(货币实际是为了满足商品交换而产生的，货币实际是从商品中分离)3、货币体现一定的社会生产关系三、货币形式的发展货币形态的发展大体上经过了实物货币、金属货币、可兑换的信用货币、不可兑现的信用货币、存款货币和电子货币等形态。
第一章 货币与货币制度
• 两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，在 价值规律作用下，实际价值较高的货币将被人们熔化、收 藏或输出，而实际价值较低的货币将充斥市场。
第四节 货币制度
✓ 跛行本位制度：是指当国家无力再维持金银固定 比价时宣布对银币实行限制铸造，并且规定银币 有限法偿，使银成为金货币的辅币材料。
代用货币 ➢ 代用货币的含义
指足值货币的代表物，包括银行券、 辅 币等执行货币基本职能的货币形态。
第二节 货币的形式
➢ 代用货币的特征
✓ 银行券是由银行发行的可以随时兑现的代用货币， 它是作为代替贵金属货币流通与支付的信用工具。
✓ 银行券的发行必须具有发行保证,一般分为黄金 保证和信用保证。
第二节 货币的形式
第四节 货币制度
货币制度的类型
➢ 银本位制 ✓ 银本位制的含义
是指以白银作为本位币币材的货币制 度。
第四节 货币制度
✓ 银本位制的主要内容
• 以白银铸造本位币； • 银本位币具有无限清偿的能力； • 银本位币可以自由铸造熔化； • 银本位币和白银可以自由输出人国境；
• 银行券及辅币可以自由兑换银本位币或等量白银。
第四节 货币制度
✓ 信用货币制度的缺点 • 现代信用货币是一种不兑现货币，没有规定发行保证，其
发行过程缺乏内在制约机制，很容易出现财政发行，导致 通货膨胀。 • 信用货币不具有自发调节货币流通量的能力，只要流通中 的货币量超过需要量的容纳弹性，便会直接表现为币值下 降、物价上涨，影响市场的稳定。 • 信用货币中的存款货币可以通过商业银行的资产业务尤其 是贷款业务进行大规模存款派生，而商业银行作为企业，
第1章货币与货币制度
（ C）职能。 A.价值尺度 B.流通手段
C.支付手段 D.货币贮藏
1.3 货币的定义及形式
• 1.3.1 货币的定义 一、马克思对货币的定义
• 货币是固定地充当一般等价物 并体现一定社会关系的特殊商 品。它是价值形式发展和商品 生产与交换发展的必然产物。
• 二、现代对货币的定义：货币是指由于 具有普遍的可接受性而作为购买手段， 并能清偿债务的支付工具。
第1章货币与货币制度
2021年8月5日星期四
第1章 章节目录
1.1 货币的产生 1.2 货币职能 1.3 货币的定义及形式 1.4 货币制度 本章小结
结束放映
1.1 货币的产生
• 货币，作为金融世界中的重要基础， 在现实经济生活中闪现着无限的魅力。
1.1 货币的产生
• 货币的产生与交换制度的发展是紧密相关的。
2. 流通手段的作用
（1）克服了物物交换下“需求的双重巧合” 难题，提高了经济效率
（2）使简单的物物交换发展成为商品交换
物品
物品
卖
买
物品
货币
物品
（3）隐含了经济危机的可能性
1.2.3 贮藏手段
• 所谓贮藏手段职能，是指商品生产者在出售商 品取得货币后，如果不随即购买，不把货币当 做流通手段，而是把它当做财富来保存或当作 价值来积累时，货币便执行贮藏手段职能。
• 代用货币最早出现在英国。 • 典型代用货币:银行券。
• 相对于金属货币，代用货币的优点：
• 代用币的印刷成本远低于铸币的铸造费用； • 避免了日常自然磨损和人为有意的毁损； • 容易保管、携带和运送，节省了流通费用。
• 代用货币存在的问题
• 纸制的代用货币容易被伪造或损坏，同时其发行量 要取决于金属货币准备量，而金属货币数量很大程 度上仍受制于自然的原因—金属资源的状况，不能 满足经济发展的需要。
第一章货币与货币制度
4、职能扩展：地租、税金、工资、财政、信贷收 支
世界货币
1、含义：超越国界，在世界市场上发挥一 般等价物在作用 2、表现形式：金银的本来面目，不在采取 铸币或纸币形态（以金属货币流通为条 件） 3、体现在：国际间支付手段（支付国际收 支差额）、一般购买手段、社会财富转 移（资本、对外援助、战争赔款）
代用货币：代表实体货币的货币 (1)价值低于其代表货币的价值，通常是政 府或银行发行的，有真实的贵金属作准备， 且可以自由地向发行单位兑换金属货币。 (2)形式：不足值铸币、银行券(凭单)、纸 币 (3)由货币流通手段职能决定：流通手段是 交换的手段而不是目的，只要有媒介作用 即可 (4)优点：印刷成本低(相对铸币成本)、容 易携带和运输、易于辨认和计量
货币是“流动性”
在凯恩斯的货币理论中，货币是一种为人们提供 流动性效用或灵活性效用的资产，对货币的需求 就是一种对流动性或灵活性的偏好。 拉德克利夫(Radcliffe)报告认为，在大量非银行金 融中介机构存在的情况下，真正影响经济的不是 狭义的货币供给，而是整个社会的流动性，应该 用流动性来定义货币，货币的范围不仅包括传统 意义上的只具有货币交易媒介功能的货币供给， 还应包括银行和非银行金融机构所创造的所有的 短期流动资产，这些流动资产不直接作为交易媒 介，是作为价值储藏手段的货币，是能够对经济 产生重要影响的货币。
第一章
第一节 第二节 第三节 第四节
货币和货币制度
货币的产生 货币的职能 货币的定义及形式 货币制度
第一节 货币的产生
（一）货币产生的基础：市场经济和交换行为 1、市场经济是私有经济，以私有财产、私有经 济为基础=>交换行为 2、市场经济是以个人为主的自主性经济，要求 发挥个人的创造性和主动性，效率：分工 亚当· 斯密(A.simith)考察针的生产过程，并指出 “交换是人的天性，人类社会得以合作的基础 就在于分工和交换现象的存在” （二）交换制度的发展与货币的产生：为满足商 品交换需要而产生，随交换制度变迁而演化
金融学一章货币与货币制度ppt课件
马克思的货币理论认为，货币并非人们主观臆想或币协商
的产物，更不是皇帝钦定的，或上帝赐予的，起或源圣的人论先证 哲发明的。货币根源于商品本身，它是商品内是在基矛于盾对商 （交使换用发价展值的与结价 晶值。的矛盾）发展的必然产物，品析它交的是换。商的而品分商 货币是在由商品交换发展所决定的价值形式的品发交展换中的产一 生价币形的值表式。形现而商式形已品、式。价扩，这值 大 其 就形的中是式价，货的值货币发形币随展式只着经、不商历一过品了般是生四价一产个值种和阶形高商段式级品，和的交个是即价价换基：简值值的值本具单的表发。前有的货现展提价
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2024/2/2
第一节 货币的起源与职能
五、货币的发展与类型
(一)按货币的形态划分，即按作为货币的币材不同划分
➢ 实物货币，指在金属货币出现以前，曾经充当过交易 媒介的那些特殊商品。
➢ 金属货币，指以金属为币材的货币。
➢ 纸币，是以纸张为币材，印成一定形状、标明一定面 额的货币，它是国家强制发行的、作为法定的流通手 段的货币符号。
货币不仅与社会现实经济生活息息相关，而且货 币量与其他宏观经济变量高度相关。人类社会的 实践经验教训表明，货币量的变化对一个国家的
宏观经济目标的影响重大。
5
2024/2/2
第一节 货币的起源与职能
二、货币的起源 货币产生于原始社会末期，距今已有5 000年左
右的历史。但在货币的起源问题上，却众说纷 纭，存在争议，由此产生了种种不同的货币起 源学说。
面的转移时，就执行着支付手段的职能。
➢ 世界货币——指货币越出国内流通领域，在世界市场上
13
发挥一般等价物的作用，它是价值表现和实现的国2际024化/2/2。
第一节 货币的起源与职能
货币与货币制度
第一章货币与货币制度名词货币制度是指一国由法律所确定的关于货币发行和流通的结构和组织形式无限法偿法定偿付能力无限;即在有限范围内;不管使用时间;数量和地点;货币都按照规定的面额流通;任何人不得拒绝知识点一.货币的产生与发展1.价值形式的演变：简单扩大一般货币天然是金银;金银天然不是货币;一般等价物固定在金银等贵金属上货币价值形式2.货币形式的发展：实物货币金融货币信用货币二．货币的本质与职能1.货币的本质本质定义：充当一般等价物的客观存在职能定义：价值尺度和流通手段的统一2.货币的职能价值尺度：货币体现商品价值并衡量商品价值量的功能;是货币最基本最重要的职能..特点：十足的货币;观念上的货币;独占性和排他性;通过价格标准来完成流通手段：货币作为商品交换的媒介促进商品交换的功能;是货币最基本;最重要的职能..特点：现实的货币;不足值货币因此可以用价值符号代替;具有一定的货币危机性贮藏手段：货币退出流通;被当做价值的独立形态或社会的财富的一般形式保存起来的功能..特点：现实的货币;十足的货币..特殊的作用：在金属货币流通条件下贮藏手段可以自发地调节货币流通量;并以此调节屋价;原因在于：金属货币有充足的实际价值当流通中货币量过多而导致屋价上升时人们出于对货币的信心收藏货币等待物价回落;而金属货币“窖藏”的贮藏方式可以使流通中货币实实在在的减少从而使物价回落..支付手段：货币作为价值的独立形态进行单反方面转移时的功能两种类型与货币交换直接相连的：赊销赊购;预付货款与商品交换财政收支工资费用收支捐赠赔款特点：现实的货币;不足值的货币;货币危急性最大三．货币制度1.货币制度的构成要素币材的确定：确定本位币的铸造材料货币单位的确定：货币单位名称和货币单位价值量本位币及辅币和铸造及偿付能力的确定：主币辅币银行券发行及兑换的规定：发行保证黄金准备的规定：建立黄金储备在当前信用货币制度中; 货币单位的规定和本位币辅币的铸造偿付的规定比重要外;其他内容基本上弱化甚至消失了..2.货币制度的演变银本位制：最早的货币制度退出金贵银贱;币财短缺金银复合本位制：金银两种货币金属同时流通平行本位制：金银币的兑换比例完全按照各自的价值量由市场供求决定双本位制：金银币的兑换比例由国家规定劣币驱逐良币跛行本位制：金银币比例货国家规定但银币限制铸造劣币驱逐良币的规律：格雷欣法则一个经济体中同时存在两种或两种以上的货币形式时;如果其中一种或几种货币币值下跌;则人们在使用货币时会尽量先使用这种货币;而将币值稳定的硬通货保存起来从而使劣币充斥市场;引起持续的币值下跌;物价上涨;导致流通混乱劣币名义价值 > 实际价值良币名义价值 < 实际价值3.金本位制：黄金被视为主币材料的货币制度金币本为制主要内容及特点其一以黄金为主币材料;流通金铸币;无限法偿其二具有三大自由自由铸造或融化使货币贮藏职能充分发挥作用;从而调节货币量;调节屋价自由输入输出银行按面额自由兑换金币其三金币本位制具有自发调节货币流通量;物价国际收支能力体现作用：自发调节货币流通量当流通中的货币数量过多时;物价上涨;币价下跌;金币名义价值低于实际价值;人们会将金币融化成黄金出售;导致流通中货币数量减少;物价下跌;币值上涨;恢复平衡..反之也一样金块本位制：流通银行券;在限额内可兑换;不再流通金铸币金汇兑本位制：本币为不直接兑换黄金的银行券;与某一外币挂钩;外币与黄金挂钩4.信用货币制度：以不兑现的纸币作为本位币不可兑换黄金没有含金量的规定第二章信用与信用工具名词：消费信用：是工商企业;银行或其他金融机构的商品或货币的形式向消费者个人提供的信用信用工具：资金供应者和资金需求者之间进行资金融通时所颁发的各种具有法律效力的凭证也称金融工具知识点一．信用的产生与发展1.信用的含义：借贷行为;以偿还为条件的价值的单方面让渡2.信用的构成要素信用关系信用行为的主题;即当事者双方信用标的被交易的对象;即可以是货币形式;也可以是商品形式信用载体即信用工具是裁明债券债务关系的合法凭证信用条件期限和利率3.信用的特征暂时性偿还性收益性风险性4.信用的产生与发展高利贷信用：高利贷资本的运动形式特点：利率特别高;非生产性;保守性作用：促进了自然经济的解体和商品货币关系的发生促进作用破坏和阻碍生产力的发展消极作用资本主义信用借贷资本的运动借贷资本的特点所有权资本作为商品的资本具有特殊运动形式：两重支付;两重归流二．信用形式1.商业信用：企业之间相互提供的;与商品交换直接相联系的信用是现代信用制度的基础表现形式：赊销赊购和预付货款地位：润滑整个生产流通;满足商业资本循环———不可替代特点: 主体是生产或经营商品的企业;客体是商品资本;再生产周期的各个阶段上;商业信用的运动与产生资产的动态一致局限性和缺点：规模和数量有一定限制;范围上的限制;方向上的限制;期限上的限制2.银行信用：银行以及非银行金融机构以货币形态向社会和个人提供的信用;包括吸收资本和运用资本两个方面特点：体现银行与企业个人之间的信用关系银行信用的载体是处于货币形态的资金在产业资本循环周转的各个阶段上;银行信用的动态与产业资本的动态是不一致的银行信用具有创造信用的功能地位：可以克服商业信用的局限性银行信用本身具有规模大;成本低;风险小的优势不仅可以提供信用;还可以创造信用总结：银行信用由于具有上述特点及优势;所以在信用领域居于领导地位;但并不意味着它可以代替商业信用;商业信用是银行信用产生的基础;银行信用的许多业务都是在商业信用的基础上进行的3.国家信用：以国家政府为主体的借贷行为;包括以债务人的身份取得信用和以债权人的身份提供信用的两个方面..1国家信用的形式现代社会国家信用主要指国家的负债内债：发行公债;发行国库卷;向央行借款或透支外债：发行国际债券;政府借款2国家信用的作用调剂财政收支不平衡弥补财政赤字筹集生产建设资金和有计划的组合闲置资源调节货币流通;促进社会供求平衡3国家信用与银行信用的关系联系：具有相同的资金来源;在总量一定的条件下;此消彼长区别：信用形式和主体关系不同：银行信用是简介信用;国家信用是直接信用.. 经营目标不同银行信用以盈利为目的国家信用不以盈利为目的..利息负担不同银行信用：借款人承担国家信用：由纳税人承担4消费信用两种类型按性质不同一种类似于商业信用：由工商企业以赊销或分期付款的形式向消费者提供商品或劳务另一种属于银行信用：银行向消费者个人发放贷款银行向提供提供商品的工商企业发放贷款消费信用的形式1.分期付款：多用于购买耐用消费品2.信用卡：由发卡机构和零售商联合起来;对消费者提供一种延期付款的消费信用3.消费贷款买方信贷：银行直接对消费品的购买者发放贷款卖方信贷：以分期付款单作抵押;由银行直接对销售者发放的贷款三．信用工具金融工具分类以发行者性质为标准直接信用工具：国家债券股票商业要据间接信用工具：银行本票大额可转让存单以可接受程度为标准无限可接受信用工具：银行券活期存款有限可接受信用工具：商业要据股票债券以偿还期为标准：短期长期和不定期信用工具银行券纸币特征：偿还性流动性风险性收差性第三章利息与利息率名词名义利率：也称货币利率;是以货币为标准计算出来的利率;通常是借贷契约和有价证券上载明的利息率..它是投资者根据贷款契约应该受到的利息率或债务人应该支付的利率知识点一、利息一利息的本质：是利润的一部分二利息的计算计算1.计算方法单利法：S=P1+rn S本利和 P本金 r利息率 n借贷期限复利法：S=P1+rn次方二、利息率利率的定义及表现形式1.新率：指一定时期内利息额与贷出资本额本金的比率2.表现形式：年利率年息5厘百分之5月利率月息3厘千分之3日利率日息1厘万分之1利率的种类1.名义利率包含物价变动因素通货膨胀在内的新率实际利率名义利率剔除物价变动因素;以实物为标准计算2.短期利率融资期限在一年以内长期利率融资期限在一年以上;一般高于短期利率3.固定利率利率在整个借款期间内固定不变适用于短期借款浮动利率利率随市场利率的波动而定期调整变化中长期4.官定利率由政府金融管理部门或中央银行确定的利率导向作用市场利率金融市场上资金供求双方自由竞争所形成的利率利率的决定1.马克思 0<利率<平均利润率利率变化的影响因素经济因素经济周期通货膨胀税收政治因素货币财政汇率政策制度因素利率管制第四章外汇与外汇率名词外汇静态：广义泛指一切用外围货币表示的资产狭义以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段知识点：一.外汇的含义和特征特征：1.以外币表示的资产2.被各国普遍接受可以用于国际支付3.具有可兑换性二.汇率的标价方法1.直接标价法：以本国货币来表示外国货币的价格我国：USB1=CNY6.702.间接标价法：以外国货币表示本国美国英国美国：USB1=CNY6.70第五章金融市场名词：金融市场：是指实现货币资金借贷;办理各种票据和有价证券买卖的领域有广义狭义之分通常指狭义即限定在以有价证券为金融工具的交易活动知识点：金融市场的功能1.金融市场能够迅速有效的引导资金合理流动提高资金配置效率2.金融市场为金融管理部门进行金融间接调节提供了条件3.金融市场的发展可以促进金融工具的创新4.金融市场帮助实现风险分散和风险转移5.具有定价功能;金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表6.金融市场可以降低交易的信息成本金融市场的分类选择;判断第六章：金融中介机构名词金融中介是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机政策性银行由政府投资设立的以贯彻国家产业政策区域发展政策为目的不以盈利为目的金融机构知识点一.金融中介体系的构成管理性金融机构：一个国家或地区具有金融管理监管职能的机构：中央银行经营性金融机构：以经营工商业存放款证券交易与发行以盈利为主要目的商业银行政策性：专门配合宏观经济调控根据政策调整金融活动政策性银行第七章商业银行商业银行的基本职能：1.信用中介职能：基本通过负债业务动员集中社会闲置资金再通过资产业务贷到各个经济部门;充当贷出者和借入者之间的中介人2.支付中介职能：传统以活期存款为基础;接受客户委托办理业务3.信用创造：特有 4 调节经济 5 金融服务商业银行经营管理的一般原则遵循安全性流动性盈利性1.安全性要求银行在经营过程中必须保持足够的清偿能力避免各种不确定因素的影响2.流动性要求银行能够随时应付客户存提;满足必要的贷款需求2.盈利性在可能情况下尽可能利益最大化;这是商业银行经营活动的主要动力和最终目标第八章中央银行名词中央银行是处在金融体系的核心位置的金融机构;是为大家实现整个经济的一个目标代表国家进行金融调控与金融管理的特殊机构准中央银行制度：是指国家设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能;并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能知识点：中央银行建立的必要性：统一证券发行的需要全国票据清算商业银行最后贷款人金融企业监督管理中央银行的职能：1.发行的银行：中央银行垄断货币发行权根据国民经济发展的客观需要;集中统一全国的货币发行;并通过发行货币而来控制信用;调节货币流通2.银行的银行：集中存款准备金;办理银行间的清算;最后贷款人3.政府的银行：经理国库向政府融通资金;代理政府金融事务代表政府管理国内外金融活动第九章现代货币的创造机制名词：原始存款：商业银行吸收到的能增加准备金的存款存款准备金:金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款知识点：商业银行创造派生存款的条件商业银行创造;不是一家银行能单独完成的;作为整体的银行体系才能够进行多倍存款扩张1.具有创造信用流通工具的能力2.银行机构多转账制度发达3银行账户的活期存款不全部用于现金提取 4.商业银行存款的准备是部分准备制而非完全准备制第十章货币供求与货币均衡名词货币需求：社会公众人物愿意以货币形式持有其拥有的财富的一种需要货币失衡：是指在货币流通过程中;货币供给偏离需求;从而使二者不相适应的货币流通状态知识点：影响基础货币的因素外汇政府债券和财政借贷对基础货币的影响贴现及放款对基础货币的影响货币乘数的决定因素：货币供给量与基础货币之间在数量上的系数关系;及货币其决定因素主要有：法定存款准备率包括活期存款和定期存款的法定准备率;假设其他因素不变如果提高法定存款准备率;则同样额度的存款需要更多的准备金;由此储备不足意味着银行必须收缩贷款使存款或货币供给减少超额准备率是指商业银行保有超额准备金对活期存款的比率;在银行的准备金总额不变的情况下银行增加持有金意味着法定准备金额减少..定期存款的比率是商业银行的定期存款对活期存款的比率;表明银行的存款负债结构..通货比率：公共持有货币对商业银行活期存款的比率..第十一章通货膨胀的经济效应 1.强制储蓄效应 2.收入再分配效应 3.资金结构调整效应通货膨胀的治理紧缩性货币政策 1中央银行提高存款准备率使商行法定准备金增加贷款能力缩减2提高利率增加居民储存减少消费需求3公开市场业务4中央银行规定基础货币的指标5道义上的劝告紧缩性财政政策1消减政府预算;限制公共事业投资2降低政府转移支付水平;减少社会福利费用3增加税收4发行公债货币改革废除旧币发行新币;并制定保证新币币值稳定的措施收入紧缩政策为了降低一般物价水平的上涨幅度而采取的强制性措施供应政策减税减少政府对企业活动的限制消减政府福利一般性货币政策工具1存款准备金政策2再贴现政策3公共市场业务。
第一章 货币与货币制度
•西方学者认为，交换媒介是货币的首要功 能。而马克思主义则认为价值尺度是货币 的首要职能，为什么？
第三节 货币制度及其演变
1 2 3 4 5 货币制度及其构成要素 货币制度的演变 中国的货币制度 国际货币制度 地区货币制度和跨国货币制度
1 货币制度的形成及其构成要素
1.1 货币制度的概念
货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个 国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。 它由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成。
2 货币的表现形式
货币是一般等价物，是商品价值的一种表现形式，货
币的发展是随着商品价值的表现形式的发展而发展的， 并表现出不同的货币形态。
从历史上所使用过的货币材料来看，货币形态经历了
实物货币、金属货币、信用货币、电子货币这样一个 演变过程。
2 货币的表现形式
2.1 实物货币
实物货币是指以自然界存在着的某种物品或人们生
货币发挥着流通手段职能也有两个突出的特点：一是必须是现实的货 币，二是不需要有足值的货币本体，可以用货币符号来代替。
马克思认为，价值尺度和流通手段职能是货币的两个最 基本职能。
支付手段：在以延期付款形式买卖商品的情况下，货币在 用于清偿债务时，就执行支付手段职能。
请同学们思考：货币发挥着流通手段职能与支付手段职能有何不同？
2 马克思关于货币职能的表述
价值尺度：货币在表现和计量其他商品价值时，便执行价 值尺度职能
货币发挥价值尺度职能时有两个突出的特点：一是足值的和观念上的
货币，不需要现实的货币；二是具有完全的排他性、独占性。的作用 时，就执行世界货币的职能。
流通手段：货币在充当商品流通的媒介时，发挥着流通手 段职能。
第一章货币与货币制度
ECONOMICS OF MONEY AND FINANCE
货币金融学 第一章
第一节 第二节 第三节 第四节
货币与货币制度Biblioteka 货币的起源与发展 货币的职能 货币的本质 货币制度及其演变
第一节
货币的起源与发展
一、 货币的起源
（一）货币国定说 （二）商品交易说 （三）马克思的货币起源论 在西方古典经济学的基础上，马克思从商品和商品交 换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。 1、货币是商品经济内在矛盾发展的产物 2、货币是商品价值形式演变的必然结果
3. 货币与流动性 流动性”多被当成货币的同义语。从作为购买、 “流动性”多被当成货币的同义语。从作为购买、支付 手段的界说，一般等价物的界说， 手段的界说，一般等价物的界说，均可逻辑地引申出此 判断。 判断。 社会计算工具或“选票” 4. 社会计算工具或“选票” 不符合社会需求的商品交换不到货币， 不符合社会需求的商品交换不到货币，故货币也被 称为“社会的选票” 称为“社会的选票”。 这是从货币在“看不见的手”或我们习惯说的“ 这是从货币在“看不见的手”或我们习惯说的“价 值规律”之中发挥作用的角度所给出的界说。 值规律”之中发挥作用的角度所给出的界说。
五、世界货币职能
在国与国之间充当一般支付手段、 在国与国之间充当一般支付手段、购买手段和转移财 富的手段 金属货币制度下，铸币以脱去“本国制服” 金属货币制度下，铸币以脱去“本国制服”而以贵金 属本身的价值发挥作用 现代信用货币制度下 ，货币职能的发挥以身着国别的 制服——“硬货币”为必要条件 硬货币” 制服 硬货币
四、支付手段职能
1、概念：指货币作为价值的独立形态进行单方面转移时的 概念： 职能。 职能。 类型： 2、类型： 与商品交换直接有联系：如预付、 1）与商品交换直接有联系：如预付、赊销等 与商品交换脱钩：如财政收支、信贷收支、 2）与商品交换脱钩：如财政收支、信贷收支、捐赠等 特点： 3、特点： 1）必须是现实的货币 2）可以是不足值的货币 3)危机性最大 债务链、 危机性最大： 3)危机性最大：债务链、央行货币的超量发行等
第一章 货币与货币制度《金融学》PPT课件
1.5.2国际货币制度及其演变
■ 国际货币制度内容
（1）确定国际储备资产 （2）安排汇率制度 （3）选择国际收支的调节方式
■ 演变历程
国际金本位制
布雷顿森林体系
牙买加体系
1.5.3区域性货币制度
■定义
区域性货币制度是指由某个区域内的有关国家(地 区)通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家中央 银行来发行与管理区域内的统一货币的制度。
■ 定义
所谓支付手段，是指在以延期付款形式买卖商品 的情况下，货币作为独立的价值形式单方面运动时所 执行的职能。
■ 产生的前提条件
商业信用
■ 范围
（1）大宗交易(主要场所) （2）财政收支、银行信贷 （3）工资、佣金、房租、地租、水电费等领域
■ 特点
(1)货币作为价值独立存在，单方面发生转移 (2)货币不是交换的媒介物。 (3)使商品生产者的活动余地更大，它可以先买后卖 (4)潜藏着使社会再生产过程发生中断可能性
■ 货币与流动性
所谓“流动性”，泛指一种资产在不损失价值的 前提下转换为现实购买力的能力，它由变现的便利程 度和交易成本所决定。
§1.2 货币的职能
现代经济中，货币一般被认为具有四个职能：价 值尺度、流通手段、价值储藏和支付手段。
基本的职能： 价值尺度 流通手段
1.2.1价值尺度
■ 定义
是指货币是衡量和表现其他一切商品和劳务价值大 小的工具。
■ 优点
（1）可以避免容易丢失和损坏的风险 （2）运送便利，减少运输成本 （3）实收实支，免去找换零钱的麻烦 （4）支票经收款人收讫以后可以在一定范围内流通
1.3.5电子货币
■ 定义
电子货币，是指在零售支付机制中，通过销售终 端、不同的电子设备之间以及在互联网络上执行支付 的“储值”和“预付支付机制”。