商业银行经营学题目及复习资料
1 / 5 选择题: 创立商业银行的条件：经济条件（人口状况：该地区人口数量，人口变动趋势；生产力发展水平；工商企业经营状况；地理位置）金融条件（人们的信用意识；经济的货币化程度；金融市场的发育状况；金融机构竞争状况；管理当局的有关政策） 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会构成。 目前我国信用风险指标三点，不良贷款率：（4%以上），不超过（5%）存贷比率为（75%） 董事会负有：1、考评或薪酬委员会2、风险管理委员会3、审计委员会 4、战略发展委员会 5、关联交易 6、提名 三会一层：股东大会、董事会、监事会、高级管理层 商业银行必须做到：1合理安排资产规模和结构，注重资产质量；2提高自有资本在全部负债中的比重；3必须遵纪守法，合法经营。 商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法：1实行资产变现2通过负债的途径。 1988年7月通过的《巴塞尔协议》对资本充足性规定了国际统一的标准。该协议把表内资产分成五类，其风险权数分别为0%、10%、20%、50%和100%。（表内风险资产的计算公式为：表内风险资产=∑表内资产额×风险权数） 按组织形式可以把商业银行分为单元制银行、分行制银行、持股公司制银行。 银行负债的构成：存款、借入款项和其他负债三个方的内容组成。 活期存款工具创新：主要创新工具有：（1）可转让支付凭证账户 （2）超级可转让支付凭证账户 定期存款工具创新：1可转让定期存单2货币市场存单3自动转账服务账户4协定账户 西方国家商业银行的自主定价：1受制于当地市场的竞争情况2受制于保持本行原有利差。 存款工具的定价方法：（1）以成本为基础定价，即以商业银行各项费用，成本之和作为定价基础。（2）交易账户的定价（3）金融市场存款账户的定价（4）定期存单市场按银行层次定价 短期借款的主要渠道：（1）同业借款（2）向中央银行借款（3）转贴现（4）回购协议：正回购，商业资金的来源(5)欧洲货币市场借款（6）大面额存单 在中央银行存款分为两部分：一是法定存款准备金；二是超额准备金 影响银行库存现金的因素：现金收支规律、营业网点的多少、后勤保障的条件、与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定、商业银行内部管理 影响超额准备金需要量的因素：存款波动、贷款的发放与收回、其他因素对超额准备金需要量的影响：中央银行借款的因素；同业往来因素 ABCD 影响贷款价格的主要因素：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况 贷款的分类四个档次：正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。（正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款） 企业在银行的账户上反映的预警信号：如果企业在银行的账户上出现以下一些不正常的现象，可能表明企业的还款出现问题： , ( l ）经常止付支票或退票； ( 2 ）经常出现透支或超过规定限额透支； ( 3 ）应付票据展期过多； ( 4 ）要求借款用于偿还旧债； ( 5 ）要求贷款用于炒作本公司股票或进行投机性活动； ( 6 ）贷款需求的规模和时间变动无常； ( 7 ）银行存款余额持续下降； ( s ）经常签发空头支票； ( 9 ）贷款的担保人要求解除担保责任； ( 10 ）借款人被其他债权人追讨债务，或索取赔偿； ( 11 ）借款人不能按期支付利息，或要求贷款展期； ( 12 ）从其他机构取得贷款，特别是抵押贷款。 银行证券投资的主要类别：国库劵、中长期国债、政府机构证券、市场债券或地方政府债券、公司债券 2 / 5
广义的表外则除了包括狭义的表外业务之外，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务（中间业务）。 汇率的报价方式有直接报价和间接报价之分。 商业银行绩效评价体系：盈利性指标、流动性指标、风险指标和清偿力及安全性指标 商业银行的内部控制是银行风险管理的重要环节。 内部控制的类型 按功能类型可分为：业务、财务、会计、审计、物品、人事、组织控制等 按范围类型可分为：经营业务控制和内部财务会计控制 银行的主要业务包括资产、负债、表外等业务。 一、 名词解释 持股公司制（持股公司制银行）：又叫集团制银行， 即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。 存款工具创新：指的是银行根据客户的动机和需求，创造并推出新的存款品种，以满足客户需求的过程。 转贴现：指中央银行以外的投资人从二级市场上购进票据的行为。 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款承诺费：是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。 担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。 表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 股指期货：全称为股票价格指数期货，又可简称为股指，是指以股票市场的价格指数作为标的物的标准化期货合约的交易。 金融期权：是一种能够在合约到期之日前（或在到期日当天）买入或卖出一定数量的基础金融产品的权力。 利率敏感性资金：也称浮动利率或可变利率资金，意指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 利率敏感性资产：是指在市场利率发生变化时，收益率或利率随之发生变化的资产；即利率风险暴露的资产。不是指当贴现率变化时其贴现值变动大的资产,活期存款是利率敏感性资产。 利率敏感性负债：是指在一定时限内到期的或需要重新确定利率的负债。主要包括:货币市场借款、短期储蓄账户、同业拆放等。 流动性风险：指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险， 市场风险：由于利率波动或汇率波动，致使商业银行资产缩水和收益变动的风险。 操作风险：由于银行内部控制不力，对操作人员的授权管理失误，或者是业务人员工作失误以及内部工作人员利用计算机犯罪作案等给银行带来的损失。 二、 简答题 1、银行负债的特点银行负债是商业银行所承担一种经济业务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。基本特点是：（1）必须是现实的、优先存在的经济义务，过去发生的、已经了结的经济义务或者将来可能发生的经济义务都不包括在内；（2）它的数量是必须能够用货币来确定的，一切不能用货币计量的经济义务都不能称之为银行负债；(3)负债只能偿付以后才能消失，已债抵债只是原有负债的延期，不能构成新的负债。 2、存款成本构成及控制 存款成本的构成：（1）利息成本（2）营业成本（3）资金成本（4）可用资金成本（5）相关成本：包括风险成本和连锁反应成本。（6）加权平均成本存款资金的每3 / 5
单位平均借入成本（7）边际存款成本。存款成本的控制：（1）存款结构和成本选择（2）存款总量和成本控制（3）可用资金的历史平均成本和边际成本分析。 3、发行金融债券与吸收存款的异同（1）筹资目的的不同。吸收存款为的是全面扩大银行资金来源的总量，而发行债券则着眼于增加长期资金来源和满足特定用途的资金需要。（2）筹资的机制不同。吸收存款是经常性的、无限额的，而金融债券的发行则是集中性的、有限额的。吸收存款取决于存款客户的意愿，它属于买方市场；而发行金融债券的主动权则掌握在银行手中，就这一点而言，它属于卖方市场。（3）筹资的效率不同。由于金融债券的利率一般要高于同期存款的利率，对客户的吸引力较强，因而其筹资效率在通常情况下要高于存款。（4）所吸收资金的稳定性不同。金融债券有明确的偿还期，一般不能提前还本付息，资金稳定程度相对要低一些。（5）资金的流动性不同。除特定的可转让存单外，一般存单的信用关系固定在银行和存款客户之前，不能转让；而金融证券一般不记名，有广泛的二级市场可以流通转让，因而比存款具有更强的流动性。 4、商业银行现金资产的构成（其主要作用是什么？）（1）库存现金 （2）在中央银行存款，包括法定存款准备金和超额准备金（3）存放同业存款 （4）在途资金 主要作用有(1)保持清偿力（2）保持流动性 5、贷款政策的内容（1）贷款业务发展战略（2）贷款工作规程及权限划分（3）贷款的规模和比率控制，包括贷款/存款比率、贷款/资本比率、单个企业贷款比率、中长期贷款比率（4）贷款种类及地区（5）贷款的担保（6）贷款定价（7）贷款档案管理政策（8）贷款的日常管理和催收制度（9）不良贷款的管理。 6、制定贷款政策应考虑的因素（1）有关法律、法规和国家的财政、货币政策（2）银行的资本金状况（3）银行负债结构（4）服务地区的经济条件和经济周期（5）银行信贷人员的素质。 7、银行证券投资的功能（1）分散风险，获取稳定的收益（2）保持流动性（3）合理避税 8、表外业务及其特点 表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 特点：灵活性大、规模庞大、交易集中、盈亏巨大、透明度低 9、银行资本的构成（1）股本：普通股，优先股（2）盈余：资本盈余、留存盈余（3）债务资本：资本票据、债券（4）其他来源：储备金 10、巴塞尔资本新协议的三大支柱（1）最低资本要求，在《巴塞尔协议》基础上。加上了市场风险和操作风险所对立的风险资产总额（2）监管当局对资本充足率的监督检查（3）市场纪律，加强银行的信息披露。 11、利率敏感性缺口管理办法的主要内容 利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债的之间的货币差额，即FG=RSA-RSL，当处于正缺口时，利率敏感度资产大于利率敏感负债，处于利率敞口的该部分资金使银行在利率上升时获利，利率下降时受损；当处于负缺口时，利率敏感资产小于利率敏感负债，利率风险敞口部分使得银行在利率上升时受损，利率下降时获利。敏感性比率是融资缺口的另一种表达，即SR=RSA/RSL，当融资缺口为零时，敏感性比率值为1,；当融资缺口为正数时，敏感性比率值大于1；当融资缺口为负数，敏感性比率值小于1。 12、持续期缺口管理方法的主要内容 持续期缺口管理就是通过相机调整资产和负债结构，使银行控制或实现一个正的权益净值以及降低重投资或融资的利率风险。持续期缺口定义为: 表示持续期缺口；DA表示总资产持续期；DL表示总负债持续期； 表示资产负债率。当持续期缺口为正，银行净值价格随着利率上升而下降，随利率下降而上升。当持续期缺口为负，银行净值价值随市场利率升降同方向变动。当持续期缺口为零时，银行净值的市场价值免遭利率波动的影响。
商业银行经营学复习资料
第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质（重点）商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。
2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。
这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。
二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。
2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5、商业银行成了社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。
商业银行经营管理学考试复习资料
商业银行经营管理学1.属于商业银行无风险表外业务的是结算业务。
2. 商业银行资产管理与负债管理的最大区别在于获取流动性的手段不同。
3. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工商业的需要，决定成立的一家股份制银行是英格兰银行。
4.在证券等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期限正比例变化。
5. 单一银行制在美国最为普遍。
6. 目前我国商业银行最主要的资金来源是存款。
7. 和其他几种不相同的国际金融债券是欧洲债券。
8. 预期收入理论强调的是贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系。
9.关于大额可转让定期存单，说法不正确的是投资者可以要求发行人提前兑付。
10. 关于融资性租赁的特点，说法正确的是租赁合同期限接近设备的使用年限。
11.属于银行被动型负债的是存款。
12. 关于活期存款的说法不正确的是活期存款期限较短，所以无法作长期使用。
13. 票据发行便利属于商业银行的表外业务。
14.近代银行业产生于意大利。
15. 关于辛迪加贷款的说法正确的是多家银行组成银团，共同向一家企业提供长期巨额贷款。
16. 可投资的金融工具中，风险最小的是中央政府债券。
17. 属于评价商业银行盈利能力的指标是权益报酬率。
18. 属于商业银行表外业务的是担保业务。
19. 关于库存现金过多对商业银行的影响，说法正确的是流动性上升，盈利性下降。
20. 属于衍生金融工具的是期货。
21. 我国储蓄存款的原则是存款自愿;取款自由;存款有息;为储户保密。
22. 商业银行负债的主要作用包括保持银行流动性;维持银行资产增长率;构成社会流通中的货币量。
23. 属于商业银行国际贸易融资业务的是出口押汇;打包放款;福费廷;票据承兑。
24.关于银行并购的作用，说法正确的是扩大规模，占领市场;降低成本，实现规模效益;追求多元化;优势互补，实现协同效应。
25. 商业银行从中央银行的借款不能用于放款;证券投资。
26. 《巴塞尔协议Ⅱ》提出的维持商业银行稳健运营的三大支柱是最低资本充足率的要求;监管部门的监督检查;市场约束。
商业银行经营学题目及答案
商业银行经营学题目及答案近年来，随着我国金融业的快速发展以及市场竞争的加剧，商业银行作为金融市场中最重要、最活跃的主体之一，其经营管理能力的提升变得尤为重要。
商业银行经营学作为金融学的一个重要分支，专注于商业银行的运营管理，探索和研究银行经营中的问题和解决方案。
在这篇文章中，我们将探讨一些与商业银行经营学相关的常见问题，并提供相应的答案。
一、商业银行资产负债管理1. 什么是商业银行的资产负债管理？商业银行的资产负债管理是指通过合理配置各项资产和负债，使银行的净利润最大化，并同时保持足够的偿债能力。
其目标是平衡风险和回报，提高银行的盈利能力和抵御风险的能力。
2. 商业银行的资产负债管理方法有哪些？商业银行常用的资产负债管理方法包括资产负债收益率管理、平均资产期限匹配、对冲与排队等。
资产负债收益率管理是通过调整资产和负债的比例和结构，使银行的资产收益率与资金成本达到最佳匹配；平均资产期限匹配是通过选择不同期限的资产和负债，使银行的生息资产和借贷资金的平均期限相匹配；对冲与排队则是通过对冲交易和负债清单管理来降低银行的风险。
二、商业银行信贷风险管理1. 商业银行的信贷风险管理是什么？商业银行的信贷风险管理是指通过对贷款申请人的信用状况、项目的可行性等因素进行综合评估，以减少贷款违约风险和损失，并确保银行资产的安全。
2. 商业银行的信贷风险管理方法有哪些？商业银行常用的信贷风险管理方法包括征信调查、贷款审查、担保方式选择等。
征信调查是通过查询申请人的信用记录和支付能力等信息，评估其还款意愿和还款能力；贷款审查是通过审核资金用途和还款来源等文件，评估贷款项目的可行性和风险；担保方式选择是根据借款人的信用状况和贷款规模，选择适当的担保方式来减少风险。
三、商业银行营销策略1. 商业银行的营销策略是什么？商业银行的营销策略是指通过合理的市场调研和产品定位，以及有效的市场推广和销售策略，吸引更多的客户并发展稳定的客户关系，提高银行的营业收入。
商业银行经营学题库(学生版)
一、单选题库:1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款,体现了商业银行如下职能中的哪一项职能( C）A。
信用中介B。
支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（C）A.大于8％B.小于8%C.大于4％D.小于4％3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ）A.交易账户B。
支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户4．在商业信用证业务中，第一付款人是(A ）A。
开证银行 B.进口商 C.议付行D。
出口商5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务(D ）A.担保业务B。
贷款业务 C.负债业务D。
承诺业务6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ）A.规避汇率风险B.规避操作风险C。
规避利率风险 D.规避市场风险7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ）A.规避利率风险B。
规避汇率风险 C.规避国家风险D。
规避信用风险8．从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于(A )A。
规避利率风险B。
规避汇率风险 C.规避国家风险D。
规避信用风险9．期权的买方预测未来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权（B ）A。
下降B。
上升 C.不变D。
视情况而定10．当融资缺口为正时，敏感比率( A)A。
大于1 B.小于1 C.等于1 D.不确定1。
根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到（C ）以上。
A．1.2 5 % B。
4％ C . 8% D。
50％2。
如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。
（A)A．4000B。
50000 C 。
46000 D. 20003．某商业银行总资产1000万元,负债800万元，其财务杠杆比例是（B )。
电大《商业银行经营管理》期末复习资料(1).doc
电大《商业银行经营管理》期末复习资料（1）: 复习资料（1620）一、填空题：（每空1分，共10分）商业银行功能具有信用屮介、信用创造、支付中介和金融服务。
其中最代表特点信用中介和支付中介商业银行组织机构的设置应遵循精干合理原则、分工协调原则、幅度层次原则、效率效益原则。
核心资本乂称一级资本，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润1694年英国的英格兰银行，标志着现代商业银行制度的建立商业银行是特殊的企业，其特殊性两个方面：它所经营的商品是货币；其经营方式采取的是借贷方式我国规定的商业银行最低注册金为10亿人民币商业银行的建立分筹建和开业两个阶段我国的商业银行衽的总行一级法人体制商业银行根据业务需要在我国境内外设立分支机构，必须经中国人民银行审查批准。
商业银行应当按照规定拨付各分去机构劳动资金额的总和，不能超过总行资本金总额的0%我国商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款固定资产和其他资产等几个部分按照我国的《贷款通则》元宝，短期贷款是指贷款期限在1年以内的贷款。
中期贷款是指贷款期限在（1年以上（含1年）5年以下的贷款。
长期贷款期限在5年（含5年）以下的贷款。
我国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。
口2002年全而实行贷款五级分类制度后，不良贷款主要指次级可疑损失等三类贷款。
按照涵盖范围的人小，商业银疔负债分为广义负债和狭义负债，银行负债指狭义负债定期存款可以提前支取，但银行只按当期活期利率计算银行结算业务借助的主要结算工具包括汇票本票和支票担保类中间业务主要包括银行承兑汇票和备用信用证各类保函业务表外业务产生的主要原因在于规避管制和增加盈利，以提高生存竞争能力。
网上银行的风险监控主耍包括系统测试和审计同业拆借是银行最好的负债管理工具根据中国人民银行的规定，商业银行资木净额与表内、表外风险加权资产总额的比例不得低于8%,其屮核心资本不得低于4%附属资本不能超过核心资本100%核心资本包括永久性股本金和公开储备，它是商业银行最高形式的资木，是持久性的所有者权益根据中国人民银行规定，我国商业银行应满足《巴塞尔协议》有关资本金的要求，核心资本至少应占全部资木的50%,资木充足率不低于8%,核心资木充足率不得低于4%银行的风险管理一般采用多层制，一般在董事会会下设有风险管理委员会集中统一管理总体风险商业银行衡量和分析风险的主要方法有比率分析法、概率分布法、和外推法营销的对彖可以是有形的商品，也可以是服务和创意按照我国《金融企业会计制度》规定，金融机构必须提供的财务报表冇资产负债表、利润表、现金流量表、利润分配表存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越低，其风险程度越人目前，世界上主要国家的银行评级制度基本上都來自于美国的骆驼评级体系在商业银行的四项主要功能中，最能代表商业银行特点是信用中介功能和支付中介功能狭义负债按照资金来源渠道不同可以细分为借入负债、存款负债和结算中负债三类汇票根据承兑人的不同，可以分为银行承兑汇票和商业承兑汇票商业银行的法律责任包括商业银行的民事责任、刑事责任和行政责任。
商业银行经营学复习题教学文稿
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信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
格拉斯—斯蒂格尔法：也称作《1933 年银行法》。
在1930 年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
流动性：指银行资产的变现能力。
商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。
五、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。
2、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第 1 章第五节自己凝练第二章商业银行资本一、名词解释普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。
商业银行经营学复习资料41116
商业银行经营学复习资料41116商业银行经营学复习资料一、引言商业银行是指以经营存款、发放贷款、提供信用工具和其他金融服务为主要业务的金融机构。
商业银行经营学是研究商业银行的经营管理理论、方法和实践的学科。
本文将从商业银行的定义、组织结构、经营模式、风险管理等方面进行综合复习。
二、商业银行的定义和特点商业银行是指经营存款、发放贷款和提供其他金融服务的金融机构。
其主要特点包括：资金融通、信用创造、支付结算、风险管理等。
三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构包括总行和分支机构。
总行负责全国性的业务决策和管理，分支机构负责地方性的业务开展。
商业银行的组织结构一般包括董事会、监事会、行长办公会、各部门和支行等。
四、商业银行的经营模式商业银行的经营模式主要包括传统模式和创新模式。
传统模式是指以存款、贷款、支付结算等传统业务为主要经营内容。
创新模式是指商业银行通过金融科技的应用，开展互联网金融、移动支付、电子银行等新兴业务。
五、商业银行的风险管理商业银行的风险管理是保障其经营安全和稳定的重要环节。
主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和利率风险等。
商业银行需要建立完善的风险管理体系和控制措施，以应对各类风险。
六、商业银行的监管与监察商业银行的监管与监察主要由央行和银监会等机构负责。
央行负责货币政策的制定和执行，银监会负责商业银行的监管与监察。
监管与监察的目的是保障商业银行的经营安全和金融市场的稳定。
七、商业银行的社会责任商业银行作为金融机构，除了追求经济效益，还应承担社会责任。
商业银行应积极参与社会公益事业，支持可持续发展，推动金融服务的普惠性和可及性。
八、商业银行的发展趋势随着科技的发展和金融市场的变革，商业银行面临着许多新的挑战和机遇。
未来商业银行的发展趋势主要包括金融科技的应用、普惠金融的推广、风险管理的创新等。
结语商业银行经营学是一门重要的金融学科，对于了解和掌握商业银行的经营管理理论和实践具有重要意义。
专科商业银行经营学试题及答案.doc
商业银行经营学复习题及答案一、名词解释题1.单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
2.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。
3.打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。
银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。
4.欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
5.质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。
6.商业银行（ Commercial Bank ）是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
7. 核心资本 (Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的 50% 。
根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
8.大额可转让定期存单 (CDs) ：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。
这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场9.审贷分离制度：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。
所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。
10.持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。
持效期缺口等于总资产持续期 - 总负债／总资产×总负债持续期。
11.补偿余额（ Compensation Balances ）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款12.备用信用证（ Standby Credit Letter ）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
（整理）商业银行经营学复习资料.
（整理）商业银行经营学复习资料.第一章导论商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。
第一节商业银行的起源与发展一、商业银行的性质（重点）商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：1、商业银行具有一般的企业特征。
2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。
这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。
二、商业银行的产生1、银行的产生基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。
2、商业银行的形成现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。
三、商业银行的发展这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。
两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统第二节商业银行的功能及其地位一、商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介2、支付中介3、金融服务4、信用创造5、调节经济二、商业银行在国民经济中的地位由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础5、商业银行成了社会资本运动的中心第三节商业银行的组织结构一、商业银行的创立由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。
商业银行经营与管理期末复习材料原题
商业银行产生的途径有【ABC】A从旧式高利行B以股份建C政府资建 商业银行在现代经济活动职能有【ABCD】A信用中介B支付C金务D信创 商业银行的组织结构分为【ABCD】A决策系统B执行C监督D管理系统 一国构建其商业银行体系的基本原则有【BCD】B保安全C保规模D竞争 各国的商业银行类型主要有【AC】A全能型银行C职能型银行 商业银行管理的目标有【ACD】A安全性 C流动性 D盈利性 商业银行资本组成有【ABCD】A股本B资本盈余和留收C储备金D债务资本 商业银行负债组成主要有【BCD】B存款C借入款项D其他负债 美国的活期存款工具创新有【CD】C可转让支付凭户D超级可转让支付凭账户 美国的定期存款工具创新有【ABCD】A可转存单B货单C自动账户D协户 储蓄存款工具创新有【ABCD】A零续定款B联立定蓄C指数证D股金账户 商业银行的现金资产有【ABCD】A库存金B在央存款C存放存款D在途金 现金资产具有的作用有【BD】B保持清偿力D保持流动性 商业银行头寸调度的渠道有【ABCD】A同拆B短期及交易C向央融D出售 银行贷款按期限分【BCD】B活期贷款C定期贷款D透支 银行贷款按贷款的保障条件分类为【ACD】A信用贷款C担保D票据贴现 贷款价格的构成包括【ABCD】A贷款利率B贷款承费C补偿余额D隐含价格 我国目前的担保贷款包括【BCD】B保证贷款C质押贷款D抵押贷款 表外业务可分类为【BD】B或有债权债务类D金融服务类 属于表外业务的有【ABCD】A贷款承诺B担保C金融衍工具D投资行业务 属于表外业务的有【ABCD】A信托与咨服B支付与结C代理服务D与贷款 表外业务的特点有【ABCD】A灵活性大B规模庞大C交易集中D透明度低 票据主要可分为【BCD】B汇票C本票D支票 20世纪60年代前资产管理理论包括【ACD】A商业性C资产可转D预期收入 商业银行面临的风险包括【ABCD】A流动性风险B利率C信用D汇率风险 风险管理过程包括【ABCD】A识别风险B分散与规避险C核对险D制约险 商业银行绩效评价体系中盈利性指标有【ABCD】A资收B银净C非利D权益 商业银行绩效评价体系中流动性指标有【ABCD】A持有B现金C贷款D易变 商业银行绩效评价体系中风险指标有【ABC】A利率险B信用险C欺诈险 商业银行绩效评价体系中清偿力和安全性指标有【ABCD】净净资资 商业银行经营管理的目标就是实现利润最大化【×】 目前商业银行的发展趋势是全能花发展【√】 国际金融市场上利率汇率自由浮动加大了商业银行经营难度和风险【√】 单元制银行有利于银行竞争却不利于其发展【√】 商业银行持股公司制的缺点是容易形成银行业的集中和垄断(√) 商业银行的规模越大越好【×】 商业银行的资本除了所有者权益外还包括一定比例的债务资本【√】 一级资本比率就是核心资本与风险资产总额之比【√】 资本充足性是商业银行经营安全性的要求【√】 银行负债是商业银行承担的在将来必须偿付的经济义务【√】 银行负债是商业银行吸收资金的主要来源也是银行经营的先决条件【√】 社会流通中的货币量由现金和银行存款组成。现金是央债,存款是商银债【√】 由于各种经济交易都是通过活期存款账户进行,国外把活存又称交易账户【√】 银行最稳定的资金来源是活期存款【×】 资金的加权平均成本是指存款资金的每单位借入成本【√ 】 边际存款成本是指银行增加最后一个单位的存款所支付的成本【√】 对商业银行来说，吸收的存款越多越好【×】 短期借款主要用于满足短期头寸不足的需要【 √】 再贴现是央行以外的投资人在二级市场上购进票据的行为【×】 转贴现是商业银行将其买到的贴现汇票想央行再次申请贴现【×】 混合债提高银行抗风险能力主要体现在利息递延和损失吸收两个方面( √) 次级债的索偿权排在存款和其他负债之后【√】 商业银行作为信用中介，负债是其最基本最主要的业务。【√】 现金资产是银行持有的库存现金.等同的可随时支付的银行资产【 √ 】 基础头寸是指商业银行的库存现金与在央行的超额准备金之和【 √) 可用头寸是指商业银行可以动用的全部资金,包括基础和银放同业的存款【√】 贷款是商业银行最主要的盈利性资产,也是商业银行传统的核心业务【√】 在对客户的信用分析中，财务分析和现金流量分析至关重要【√ 】 我国的传统对贷款分为正常、逾期、呆滞、呆账的四级贷款分类【√ 】 国际上通行的对贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失等五级分类【√】 商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。 流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。 CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。 储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。 核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。 附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。 银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。 风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。 可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。 大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。再贴现成为商业银行向中央银行借款的主要渠道。 回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。 贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。 贷款利率：是借款人向贷款人支付的贷款利息与本金之比率，是贷款价格的主体。 贷款承诺费：是指银行对于已经承诺贷给客户但还没有使用的那部分资金收取的费用。 补偿余额：银行要求，借款人应在银行保持一定数量的活期存款或低利率定期存款，它通常作为银行同意贷款的一个条件而写进贷款协议中。是贷款价格构成的一部分， 是银行变相提高贷款利率的一种方式。 信用贷款：是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。 担保贷款：是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。根据还款保证的不同，具体分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 信用分析：是对债务人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。 次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。 经营性租赁：是一种短期租赁，指的是出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装保养等并提供专门的技术服务，因此租金要高于融资性租赁租赁 转租赁：是由出租人从一家租赁公司或制造厂商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进转出。 回租租赁：指设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再支付租金将其从租赁公司租回的租赁业务。 杠杆租赁：指一项采用财务杠杆方式组成的融资性节税租赁，出租人一般只出全部设备金额的20％—40％，即可在经济上拥有设备的所有权，设备成本中的大部分资金则通过以出租的设备为抵押，由银行、保险公司或证券公司等金融机构贷款解决。 表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 备用信用证：是银行担保业务的一种主要类型，通常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。 支票：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人的票据 保付代理：是指商业银行一购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析等。 离岸银行业务：指在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行交易，他是特指非居民间的融资活动，及外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。 银团贷款：也称辛迪加贷款，是有一家或数家商业银行牵头，多加或数十家银行为参与行，共同向每某一借款人提供的金额较大的中长期贷款。 福费廷：又称票据包买，这是商业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方法。再延期的付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上的远期汇票，以贴现方式无追索权的售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前去的现款的目的。 资产管理思想：资金来源的水平和结构是银行不可控制的外生变量，银行应主要通过资产方面项目的调整和组合来实现“三性”原则和经营目标。 负债管理思想：商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行的三性原则的最佳组合。