金融监管全PPT课件
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金融监管：金融学PPT
自上而下
自下而上 来源：BIS working paper, February 2003
国家精品资源共享1课0.金融监管的新变化
◆以巴塞尔协议Ⅲ为代表的资本监管强化
强化资本监管标准改革 逆周期监管改革
☆资本留存缓冲 ☆逆周期资本缓冲
◆强化对系统重要性机构的监管
系统重要性金融机构（systemically important financial institutions，SIFIs）指的是那些由于规模、复杂性和系统关联 性， 其无序破产将对更广范围内的金融体系与经济活动造成严 重干扰的金融机构。为防范系统性风险和因“太大而不能倒” 的道德风险，需要重点监管。
◆危机后金融监管体制的新变化
美国:2010年7月，美国政府正式通过《华尔街改革和消费者保护 法》。监管改革法案主要目标：防范系统性金融风险，保持消费者免受金融 欺诈。
英国: 2010年6月，英国政府提出的金融监管改革方案，两年后拆分 FSA，拟建立3个金融监管机构：英格兰银行的金融政策委员会(FPC)，负责 金融稳定；英格兰银行的审慎监管局(PRA)，负责对金融机构的日常监管； 消费者保护和市场管理局(CPMA)，负责保护消费者利益。
4.如何把握金融监管体系?
◆金融监管理论体系 基本理论；应用理论；相关理论
◆金融监管法律法规体系 包括：行业性法律；行业内法律；专业性法规；监管当
局指定的管理办法
◆金融监管组织体系 ◆金融监管内容体系
市场准入监管；业务运营监管；市场退出监管
国家精品资源共享课
5.如何理解金融风险？
◆金融风险的内涵
◆金融风险的特征
中国金融监管体制的发展演变
国家精品资源共享课
金融监管手段 与方法
第五章 商业银行监管 《金融监管学》PPT课件
（四）对国外跨国银行监管综合评价
对跨国银行的监管，目标主要集中在稳定、效 率和公平方面。一般来讲，对跨国银行实施有效监 管的先决条件主要包括：1. 国内经济稳健经济政策 持续;2. 完善的公共金融基础设施; 3. 有效的市场 约束; 4.解决银行问题的程序
第四节 商业银行市场退出监管
一、商业银行市场退出的表现形式
（二）债务清偿顺序
债务清偿中，应遵循的顺序是：支付清算费用； 支付所欠工资和劳动保险费用；个人储蓄存款的本 金和合法利息、赔偿或给付保险金；其他债务
（三）债务清算方式 清算有两种方式：一是依破产程序进行清算。
法人破产后，由司法机关组织有关人员成立清算 组织，依破产程序进行清算；二是非破产程序进 行的清算，适用于非破产为由的法人终止，应由 金融监管当局按照法律规定程序进行清算。
法国银行业监管机构有三家：（1）全国信贷 委员会，决定银行业和金融活动的政策，公布有关 银行业的一般性法规；（2）银行业管理委员会， 负责监控银行业活动是否符合各项法规；（3）政 府委员会，代表国家管理各商业银行总行，保证每 一家商业银行及分行都遵守银行法规。此外，法兰 西银行协会和同业公会也发挥一定的作用
二、商业银行市场经营监管的主要方式
（一）非现场检查监管
非现场检查监管的资料反映在金融监管部门 的统一报表上，资料翔实可靠能真实反映商业银 行的经营状况。
（二）现场检查监管
现场检查监管是监管机构进入商业银行进行 实地检查，通过查阅报表、账册和文件等各种资 料，分析、检查和评价银行的经营管理质量。现 场检查可分为全面检查和专项检查，全面检查定 期进行，如一年一次，或几年一次。专项检查监 管一般针对非现场检查中发现的问题进行专门检 查，不定期。只要非现场检查中发现问题，都可 能进行专项现场检查。
对跨国银行的监管，目标主要集中在稳定、效 率和公平方面。一般来讲，对跨国银行实施有效监 管的先决条件主要包括：1. 国内经济稳健经济政策 持续;2. 完善的公共金融基础设施; 3. 有效的市场 约束; 4.解决银行问题的程序
第四节 商业银行市场退出监管
一、商业银行市场退出的表现形式
（二）债务清偿顺序
债务清偿中，应遵循的顺序是：支付清算费用； 支付所欠工资和劳动保险费用；个人储蓄存款的本 金和合法利息、赔偿或给付保险金；其他债务
（三）债务清算方式 清算有两种方式：一是依破产程序进行清算。
法人破产后，由司法机关组织有关人员成立清算 组织，依破产程序进行清算；二是非破产程序进 行的清算，适用于非破产为由的法人终止，应由 金融监管当局按照法律规定程序进行清算。
法国银行业监管机构有三家：（1）全国信贷 委员会，决定银行业和金融活动的政策，公布有关 银行业的一般性法规；（2）银行业管理委员会， 负责监控银行业活动是否符合各项法规；（3）政 府委员会，代表国家管理各商业银行总行，保证每 一家商业银行及分行都遵守银行法规。此外，法兰 西银行协会和同业公会也发挥一定的作用
二、商业银行市场经营监管的主要方式
（一）非现场检查监管
非现场检查监管的资料反映在金融监管部门 的统一报表上，资料翔实可靠能真实反映商业银 行的经营状况。
（二）现场检查监管
现场检查监管是监管机构进入商业银行进行 实地检查，通过查阅报表、账册和文件等各种资 料，分析、检查和评价银行的经营管理质量。现 场检查可分为全面检查和专项检查，全面检查定 期进行，如一年一次，或几年一次。专项检查监 管一般针对非现场检查中发现的问题进行专门检 查，不定期。只要非现场检查中发现问题，都可 能进行专项现场检查。
第二十章金融危机与金融监管ppt课件
一个国家的外债发生违约或人们预期它会发生违约 主权债务（Sovereign Debt）
策略性的违约：成本-收益分析 通常并非是完全违约，常是局部违约（Partial Default）或
者债务重组（Debt Rescheduling） 主权债务危机
当一个国家的外债规模达到一定程度时，或者当一个国家的经 济状况恶化时，仅仅关于债务违约的预期就足以引发
通过制造恶性通货膨胀来减轻自己的实际债务负担
现在金融危机的鼻祖：1929年至1933年间的经济大萧条 (Great Depression)
美联储并没有承担起最后贷款人的职责，其拒绝为危机中的银 行业注入流动性，反而采取了紧缩的货币政策，最后导致了金 融恐慌和大量的银行挤兑，造成近1/3的银行破产
商业票据融资工具（Commercial Paper Funding Facility, CPFF）
货币市场投资者融资工具（Money Market Investor Funding Facility
定期资产支持证券贷款工具（Term Asset-Backed Securities Lending Facility, TALF）
“信交风潮”之后，投机资金转而进入中国公债市场，引发了公债 市场的繁荣，中国政府对公债的整理引发金融危机
银元危机
1930年代的中国在银本位下所发生的货币危机，即世界白银价格 上涨导致了通货紧缩和经济衰退
现在所面临的可能的房地产泡沫（“泡沫”是一个事后概
念）以及高企的地方债务，使改革开放后的中国金融系统
非主权外债
2-9
传统货币政策
公开市场业务
经济衰退时，央行主要通过公开市场业务降低利率来刺激经济
贴现窗口贷款
在危机的时候，作为最终贷款人为商业银行注入流动性
策略性的违约：成本-收益分析 通常并非是完全违约，常是局部违约（Partial Default）或
者债务重组（Debt Rescheduling） 主权债务危机
当一个国家的外债规模达到一定程度时，或者当一个国家的经 济状况恶化时，仅仅关于债务违约的预期就足以引发
通过制造恶性通货膨胀来减轻自己的实际债务负担
现在金融危机的鼻祖：1929年至1933年间的经济大萧条 (Great Depression)
美联储并没有承担起最后贷款人的职责，其拒绝为危机中的银 行业注入流动性，反而采取了紧缩的货币政策，最后导致了金 融恐慌和大量的银行挤兑，造成近1/3的银行破产
商业票据融资工具（Commercial Paper Funding Facility, CPFF）
货币市场投资者融资工具（Money Market Investor Funding Facility
定期资产支持证券贷款工具（Term Asset-Backed Securities Lending Facility, TALF）
“信交风潮”之后，投机资金转而进入中国公债市场，引发了公债 市场的繁荣，中国政府对公债的整理引发金融危机
银元危机
1930年代的中国在银本位下所发生的货币危机，即世界白银价格 上涨导致了通货紧缩和经济衰退
现在所面临的可能的房地产泡沫（“泡沫”是一个事后概
念）以及高企的地方债务，使改革开放后的中国金融系统
非主权外债
2-9
传统货币政策
公开市场业务
经济衰退时，央行主要通过公开市场业务降低利率来刺激经济
贴现窗口贷款
在危机的时候，作为最终贷款人为商业银行注入流动性
金融监管总论PPT课件
推荐文献：有关金融消费者保护
岳彩申,张晓东：金融监管制度发展的新趋势 ———消费者保护与审慎监管的分离，
《上海财经大学学报》，2011第3期
三、提高金融运行的效率
金融监管作为克服市场力量在金融领域的失 灵而引入，但随之而来的一个问题是：过度的金 融监管在管住了风险的同时，也管住了效率。因 此金融监管还需特别重视效率目标。
集
据
成
必
的
风
要
核
险
的
对
指
数
整
标
据
理
值
风
风
引
险
险
导
分
评
现
析
价
场
与
与
检
质
预
查
询
测
监
管
2、非现场检查的内容
合规性检查： 风险检性查：
3、非现场检查监管的目标： 及时发现机构的问题 对问题机构持续监控 了解整个金融业动态 进一步形成风险预警体系。
二、现场检查监管
1、分类：综合检查和专项检查 2、方式：事先通知的方式 3、安排原则：根据非现场检查确立检查项目，
现代资本充足性监管最能体现审慎性监 管的特征,如监管当局围绕资本充足率而形 成的“及时纠正行动”（PCA--prompt corrective action ）。 PCA可使监管当局对那些风险高-----资本 不足的银行进行事先干预，以免当其资本 消耗完毕时存款人受损、国家买单情况的 发生。
资料： “及时纠正行动”（PCA）
（1）五家大型商业银行董事和高级管理人员履职情况评价。 （2）五家大型商业银行分行及以下不良贷款大户情况。 （3）五家大型商业银行分支机构常规现场检查。 （4）中国工商银行对公信贷业务、附属机构（工银瑞信基金管理
试谈我国的金融监管体系课件演示(19张)
《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004 年2月1日起正式施行。
《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并 自2007年1月日起施行。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业 监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理 的工作”
下列属于银行业金融机构的是（ ） A.商业银行 B.城市信用合作社 C.中国银行业协会D.农村信用 合作社 E.政策性银行 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
准会员（各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行 业协会）组成。
练习题
1.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行 的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至（ ）
A.中国银行 B.交通银行 C.工商银行 D.建设银行
2.中国的中央银行是（ ）
A.中国银行 B.中国人民银行 C.工商银行 D.建设银行
5.第一种方法是不提及纠纷的具体内 容，晓 以大义 。这种 调解法 就是告 诉纠纷 的一方 或双方 ，个人 的事再 大也是 小事.
6.在语言的发展过程中，逐渐形成了 约定俗 成的语 法规则 ，并随 着社会 的发展 而进行 必要的 更新； 其中， 尤以某 些词语 在词性 、词义 和用法 的变化 ，新词 汇的不 断涌现 最为显 著。
1957年4月，国务院决定将中国农业银行与中国人民银行合 并
1963年11月，全国人民代表大会常务委员会通过决议，批 准建立中国农业银行，作为国务院的直属机构
1965年11月，中国农业银行和中国人民银行再次合并 1979年2月，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，
决定正式恢复中国农业银行，是国务院的直属机构
1983年9月，中国人民银行专门行使央行职能，中国银行与 国家外汇管理局分设，至此，中国银行成为人民银行领导 下的国家四大专业银行之一，国家外汇外贸专业银行.
《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并 自2007年1月日起施行。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业 监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理 的工作”
下列属于银行业金融机构的是（ ） A.商业银行 B.城市信用合作社 C.中国银行业协会D.农村信用 合作社 E.政策性银行 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
准会员（各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行 业协会）组成。
练习题
1.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行 的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至（ ）
A.中国银行 B.交通银行 C.工商银行 D.建设银行
2.中国的中央银行是（ ）
A.中国银行 B.中国人民银行 C.工商银行 D.建设银行
5.第一种方法是不提及纠纷的具体内 容，晓 以大义 。这种 调解法 就是告 诉纠纷 的一方 或双方 ，个人 的事再 大也是 小事.
6.在语言的发展过程中，逐渐形成了 约定俗 成的语 法规则 ，并随 着社会 的发展 而进行 必要的 更新； 其中， 尤以某 些词语 在词性 、词义 和用法 的变化 ，新词 汇的不 断涌现 最为显 著。
1957年4月，国务院决定将中国农业银行与中国人民银行合 并
1963年11月，全国人民代表大会常务委员会通过决议，批 准建立中国农业银行，作为国务院的直属机构
1965年11月，中国农业银行和中国人民银行再次合并 1979年2月，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，
决定正式恢复中国农业银行，是国务院的直属机构
1983年9月，中国人民银行专门行使央行职能，中国银行与 国家外汇管理局分设，至此，中国银行成为人民银行领导 下的国家四大专业银行之一，国家外汇外贸专业银行.
金融监管法律制度PPT课件
保监会的主要职责 保险监管范围是中华人民共和国境内的保险活
动。
2021/7/22
13
2、保险业监管的原则和监督检查
保险监管遵循市场行为监管与偿付能力监管并 重的原则。
保险监管采取现场监管与非现场监管相结合的 方式。
对于违法、违规从事保险活动的机构和人员， 保监会可以给予行政处罚。
2021/7/22
9
（2）动及其风险 状况进行现场检查。
在银行业金融机构出现支付困难，可能引发金 融风险时，经国务院批准，中国人民银行也有 权对其进行检查。
银监会应当建立银行业突发事件的发现、报告 制度。
2021/7/22
10
（3）监管机构的协调、合作
银监会与中国人民银行和其他金融监管机构建 立监管信息共享机制。
金融监管法律制度
一、金融监管的多元化和一元化
金融业有分业经营和混业经营两种模式。与之 相应，金融监管分为多元化和一元化两种模式。
混业经营和监管一元化成为金融业发展趋势， 一元化监管使监管者责任明确，避免监管争议， 有利于统一获取监管信息，掌控整体金融风险， 提高监管效率。但要求高，难度大。
我国目前实行多元化监管体制，与目前金融业 经营和政府管理水平相适应，较为合理。
境内机构、个人、驻华机构、来华人员的外汇 收支或者经营活动均适用《外汇管理条例》， 但关于保税区，边境贸易和边民互市的外汇管 理办法另行制定。
2021/7/22
17
3、外汇管理法的主要内容 （1）一般规定
国家对经常性国际支付和转移不予限制。 国家实行国际收支统计申报制度。 中国境内禁止外币流通，不得以外币计价结算。
2021/7/22
2
2、银行业监督管理的原则和目标
动。
2021/7/22
13
2、保险业监管的原则和监督检查
保险监管遵循市场行为监管与偿付能力监管并 重的原则。
保险监管采取现场监管与非现场监管相结合的 方式。
对于违法、违规从事保险活动的机构和人员， 保监会可以给予行政处罚。
2021/7/22
9
（2）动及其风险 状况进行现场检查。
在银行业金融机构出现支付困难，可能引发金 融风险时，经国务院批准，中国人民银行也有 权对其进行检查。
银监会应当建立银行业突发事件的发现、报告 制度。
2021/7/22
10
（3）监管机构的协调、合作
银监会与中国人民银行和其他金融监管机构建 立监管信息共享机制。
金融监管法律制度
一、金融监管的多元化和一元化
金融业有分业经营和混业经营两种模式。与之 相应，金融监管分为多元化和一元化两种模式。
混业经营和监管一元化成为金融业发展趋势， 一元化监管使监管者责任明确，避免监管争议， 有利于统一获取监管信息，掌控整体金融风险， 提高监管效率。但要求高，难度大。
我国目前实行多元化监管体制，与目前金融业 经营和政府管理水平相适应，较为合理。
境内机构、个人、驻华机构、来华人员的外汇 收支或者经营活动均适用《外汇管理条例》， 但关于保税区，边境贸易和边民互市的外汇管 理办法另行制定。
2021/7/22
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3、外汇管理法的主要内容 （1）一般规定
国家对经常性国际支付和转移不予限制。 国家实行国际收支统计申报制度。 中国境内禁止外币流通，不得以外币计价结算。
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2
2、银行业监督管理的原则和目标
金融监管概述(ppt 29页)
协议的主要内容：
第一，定义资本的组成 第二，订出风险度量标准和风险加权的计算 第三，协议标准比率的目标
——要求银行的资本对风险加权化资产的标准比率为 8%，其中核心资本至少为4%。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有 效银行监管的核心原则》，为规范银行监管提出国 际统一的准则。2006年10月修订。
– 促进公平、有效的竞争，提高金融业的运行效率， 实现金融资源的有效配置。
– 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策 目标保持一致。
东西方九个国家的监管目标综合对比
类型 国别
监管目标内容摘要
多重 目标
美国
维护公众对银行系统的信心；为建立有效率、 有竞争的银行系统服务；保护消费者；允许 银行体系适应经济变化而变化。
中国银行业监管体制沿革
• 1984年起，形成了中央银行、专业银行的二元银行体 制。PBC履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综 合监管。
• 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将 证券业的监管职能从PBC分离出来。
• 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保 险业的监管职能从PBC中分离出来。
金融监管概述(ppt 29 页)
一、金融监管概述
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行 的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一 定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体 和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管 体系所必须具备的25项基本原则，共分7大类：
⑴有效银行监管的先决条件； ⑵发照和结构； ⑶审慎法规和要求； ⑷持续性银行监管手段； ⑸信息要求； ⑹正式监管权力； ⑺跨国银行业。
第一，定义资本的组成 第二，订出风险度量标准和风险加权的计算 第三，协议标准比率的目标
——要求银行的资本对风险加权化资产的标准比率为 8%，其中核心资本至少为4%。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会正式通过了《有 效银行监管的核心原则》，为规范银行监管提出国 际统一的准则。2006年10月修订。
– 促进公平、有效的竞争，提高金融业的运行效率， 实现金融资源的有效配置。
– 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策 目标保持一致。
东西方九个国家的监管目标综合对比
类型 国别
监管目标内容摘要
多重 目标
美国
维护公众对银行系统的信心；为建立有效率、 有竞争的银行系统服务；保护消费者；允许 银行体系适应经济变化而变化。
中国银行业监管体制沿革
• 1984年起，形成了中央银行、专业银行的二元银行体 制。PBC履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综 合监管。
• 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将 证券业的监管职能从PBC分离出来。
• 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保 险业的监管职能从PBC中分离出来。
金融监管概述(ppt 29 页)
一、金融监管概述
是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行 的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一 定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体 和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。
• 强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。 • 目的：回避和分散金融风险，保护存款人利益，保障金
《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管 体系所必须具备的25项基本原则，共分7大类：
⑴有效银行监管的先决条件； ⑵发照和结构； ⑶审慎法规和要求； ⑷持续性银行监管手段； ⑸信息要求； ⑹正式监管权力； ⑺跨国银行业。
第十章+金融监管
（一）主张多个分业监管模式的主要观点 （二）主张单一全能监管模式的主要观点
（一）主张多个分业监管模式的主要观点 • 有明确的、集中的目标和合理的监管 • 针对不同类型机构和业务进行区别监管 • 权力分散，存在权力的竞争和监督，避免
出现极端的官僚主义 • 多样化监管，可从不同方式中总结经验，
互相参考
• 商业银行的内部风险是指由于商业银行内 部管理不善造成的风险。实际上，许多风 险是由内部因素造成的，这些风险的主要 原因有：
• 商业银行经营管理思想与方针的偏差 • 业务承办不能形成足以分散风险的规模 • 业务结构比例不协调
• 二、银行业监管的含义
• （1）从中央银行金融宏观调控、货币稳定角度 看，银行监管是指银行监控。
第二节 金融监管体制
• 1997年，英国将金融监管职能集中于金融机 构管理局；
• 1998年，韩国成立金融监管委员会，集中负 责金融金融监管；
• 1998年，日本将大藏省的金融检查和监督职 能分离出来，成立金融监督厅；
• 1998年，澳大利亚成立审慎监管局，专门负 责金融业的审慎监管。
• 1999年，美国颁布《金融服务现代化法》， 标志着全球金融分业经营时代将结束，混业经 营时代开始。
• 二、银行监管目标 • （一）银行监管目标比较
从各国和地区的银行监管目标来看，主要有三种 类型：
• 1.保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变 化而变化，以美国为代表。
• 2.维护银行体系的正常运转，从而促进国民经济 的发展，以德国、日本、新加坡为代表。
• 3. 保护存款人的利益，维护银行的有效经营， 以英国、中国香港地区为代表。
第三节 对商业银行的监管
• 商业银行是现代金融体系的基础，对商 业银行的监管就成为金融业监管的核心 内容之一。银行业自身的特点及其与国 民经济各部门的紧密联系，决定了对银 行业监管的必要性和重要性。
（一）主张多个分业监管模式的主要观点 • 有明确的、集中的目标和合理的监管 • 针对不同类型机构和业务进行区别监管 • 权力分散，存在权力的竞争和监督，避免
出现极端的官僚主义 • 多样化监管，可从不同方式中总结经验，
互相参考
• 商业银行的内部风险是指由于商业银行内 部管理不善造成的风险。实际上，许多风 险是由内部因素造成的，这些风险的主要 原因有：
• 商业银行经营管理思想与方针的偏差 • 业务承办不能形成足以分散风险的规模 • 业务结构比例不协调
• 二、银行业监管的含义
• （1）从中央银行金融宏观调控、货币稳定角度 看，银行监管是指银行监控。
第二节 金融监管体制
• 1997年，英国将金融监管职能集中于金融机 构管理局；
• 1998年，韩国成立金融监管委员会，集中负 责金融金融监管；
• 1998年，日本将大藏省的金融检查和监督职 能分离出来，成立金融监督厅；
• 1998年，澳大利亚成立审慎监管局，专门负 责金融业的审慎监管。
• 1999年，美国颁布《金融服务现代化法》， 标志着全球金融分业经营时代将结束，混业经 营时代开始。
• 二、银行监管目标 • （一）银行监管目标比较
从各国和地区的银行监管目标来看，主要有三种 类型：
• 1.保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变 化而变化，以美国为代表。
• 2.维护银行体系的正常运转，从而促进国民经济 的发展，以德国、日本、新加坡为代表。
• 3. 保护存款人的利益，维护银行的有效经营， 以英国、中国香港地区为代表。
第三节 对商业银行的监管
• 商业银行是现代金融体系的基础，对商 业银行的监管就成为金融业监管的核心 内容之一。银行业自身的特点及其与国 民经济各部门的紧密联系，决定了对银 行业监管的必要性和重要性。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
从小的角度讲，金融监管可以保护个人和家庭的 财产安全，提供一个公平的投资环境。
3
精品课件
课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
8
精品课件
金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
6
精品课件
第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
2
精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
7
精品课件
监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
➢ 由于金融市场机制的失灵，导致政府有必要对金融机构 和市场体系进行外部监管。
金融是现代经济的核心，随着现代科技的发展和金融创
新的不断涌现，金融业务之间的界限不断被打破，不同
金融监管学
天津商业大学金融系 曲婷婷
1
精品课件
2016.3
参考教材
1.郭田勇《金融监管学》（第三版）中国金融出版社， 2014年
2.郭田勇《金融监管学》（第二版）中国金融出版社， 2009年
➢ 希望大家这学期，结合我们所学内容，多关注国内外 金融监管方面的信息和变化，以加深对金融监管的认 识和理解。
督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管 理。其中，中央银行或其他金融监管当局是监管的主体，是 作为社会公共利益的代表，运用国家法律赋予的权力去监管 整个金融体系的特殊机构。
广义：除包括一个国家（地区）的中央银行或其他金融监管
当局对金融体系的监管之外，还包括各金融机构的内部控制、 同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
10
精品课件
金融监管要素的历史演变
监管主体的演变过程：
20世纪初，中央银行对货币的发行逐步统一使得金融监管的职 责很自然地落在了中央银行的身上。（证券市场除外）
30年代之后，中央银行金融监管主体地位进一步加强。
二战后，中央银行越来越多地承担制定和实施货币政策、执行 宏观调控职能加强，六七十年代新兴金融市场的不断涌现，使 金融监管主体出现了分散化、多元化的趋势。部分国家设置不 同的监管机构，分别监管银行、证券、保险业，如美国、中国 等；有的国家则成立了新的监管机构实行集中监管，如1997年 英国成立了金融服务管理局（FSA）
另外，金融市场种类更加繁多，尤其是金融衍生产品类市 场的膨胀，使得金融监管的客体变得更加丰富。
随着近年来金融全球化的快速发展，跨国银行和其他跨国 金融机构也日益成为金融监管当局不能忽略的监管对象。
受次贷危机影响，各国对信用评级机构的监管也逐步加强
14
精品课件
金融监管客体
➢ 金融业监管对象一般包括两类机构：一是银行机构 （政策性银行和商业银行等）；二是非银行结构， 包括证券机构、保险机构、信托机构和其他金融机 构等。
狭义：仅包括一个国家（地区）的中央银行或其他金融监管
当局对金融体系的监管。
9
精品课件
金融监管的要素
一个有效的金融监管体系必须具备三个基本要素:
监管的主体（监管当局）:是指对金融业实施监 管的政府机构或准政府机构。
监管的客体（监管对象）：依照法律规定应当 接受金融监管当局监管的金融机构。
监管的工具（方式、方法和手段）
4
精品课件
课程内容
第三篇 金融监管实务 ➢ 银行业监管 ➢ 证券业监管 ➢ 保险业监管 ➢ 对其他金融机构的监管（信托、租赁、财务公司等） ➢ 金融市场监管（货币市场、外汇市场、衍生品市场）
第四篇 金融监管合作与发展 ➢ 金融监管协调 ➢ 金融监管国际协调与合作
5
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授课要求
上课要求：三次点名不到，无平时成绩 考试：期末考试*70%+平时成绩*30%
11
精品课件
金融监管要素的历史演变
近年来，混业经营的发展催生了一批综合化经营的超级金融 机构，2008年爆发的国际金融危机，深刻揭示出超级金融机 构监管不严引致系统性风险的巨大危害力和破坏力。为此， 中央银行在系统性金融风险的管控中的总牵头人和总协调人 的作用得到一定的强化，主体地位得到加强。例如，美金 融服务管理局（FSA）拆分为审慎监管局（PRA）和金融行为 监管局(FCA)，进一步明确了英格兰银行的宏观审慎监管职能； 与此同时，主要国家纷纷设立专门的金融消费者保护机构， 以更好地普及金融知识，保护金融消费者的合法权益。
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精品课件
金融监管客体的变化
传统的金融监管客体主要是商业银行。
✓ 商业银行本身具有存款创造功能，对经济的影 响比非银行金融机构大得多；
✓ 在当时的整个金融体系中，商业银行的资产负 责规模、业务量等都占绝对优势，非银行金融 机构的比重和影响都微不足道
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精品课件
金融监管客体的变化
现代金融市场上，金融结构日趋复杂化，非银行金融机构 不但种类、数量和资产负债规模大幅扩张，而且随着其存 款性业务和创新业务的增加，货币的定义变得模糊不清， 以至于在总的业务量或市场占有率方面接近或超过了商业 银行，因此从非银行金融机构的经济影响和货币供给两方 面考虑，金融监管当局都不得不重视和加强对非银行金融 机构的监管。
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课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
8
精品课件
金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
6
精品课件
第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
2
精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
7
精品课件
监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
➢ 由于金融市场机制的失灵，导致政府有必要对金融机构 和市场体系进行外部监管。
金融是现代经济的核心，随着现代科技的发展和金融创
新的不断涌现，金融业务之间的界限不断被打破，不同
金融监管学
天津商业大学金融系 曲婷婷
1
精品课件
2016.3
参考教材
1.郭田勇《金融监管学》（第三版）中国金融出版社， 2014年
2.郭田勇《金融监管学》（第二版）中国金融出版社， 2009年
➢ 希望大家这学期，结合我们所学内容，多关注国内外 金融监管方面的信息和变化，以加深对金融监管的认 识和理解。
督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管 理。其中，中央银行或其他金融监管当局是监管的主体，是 作为社会公共利益的代表，运用国家法律赋予的权力去监管 整个金融体系的特殊机构。
广义：除包括一个国家（地区）的中央银行或其他金融监管
当局对金融体系的监管之外，还包括各金融机构的内部控制、 同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
10
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金融监管要素的历史演变
监管主体的演变过程：
20世纪初，中央银行对货币的发行逐步统一使得金融监管的职 责很自然地落在了中央银行的身上。（证券市场除外）
30年代之后，中央银行金融监管主体地位进一步加强。
二战后，中央银行越来越多地承担制定和实施货币政策、执行 宏观调控职能加强，六七十年代新兴金融市场的不断涌现，使 金融监管主体出现了分散化、多元化的趋势。部分国家设置不 同的监管机构，分别监管银行、证券、保险业，如美国、中国 等；有的国家则成立了新的监管机构实行集中监管，如1997年 英国成立了金融服务管理局（FSA）
另外，金融市场种类更加繁多，尤其是金融衍生产品类市 场的膨胀，使得金融监管的客体变得更加丰富。
随着近年来金融全球化的快速发展，跨国银行和其他跨国 金融机构也日益成为金融监管当局不能忽略的监管对象。
受次贷危机影响，各国对信用评级机构的监管也逐步加强
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金融监管客体
➢ 金融业监管对象一般包括两类机构：一是银行机构 （政策性银行和商业银行等）；二是非银行结构， 包括证券机构、保险机构、信托机构和其他金融机 构等。
狭义：仅包括一个国家（地区）的中央银行或其他金融监管
当局对金融体系的监管。
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金融监管的要素
一个有效的金融监管体系必须具备三个基本要素:
监管的主体（监管当局）:是指对金融业实施监 管的政府机构或准政府机构。
监管的客体（监管对象）：依照法律规定应当 接受金融监管当局监管的金融机构。
监管的工具（方式、方法和手段）
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课程内容
第三篇 金融监管实务 ➢ 银行业监管 ➢ 证券业监管 ➢ 保险业监管 ➢ 对其他金融机构的监管（信托、租赁、财务公司等） ➢ 金融市场监管（货币市场、外汇市场、衍生品市场）
第四篇 金融监管合作与发展 ➢ 金融监管协调 ➢ 金融监管国际协调与合作
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授课要求
上课要求：三次点名不到，无平时成绩 考试：期末考试*70%+平时成绩*30%
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金融监管要素的历史演变
近年来，混业经营的发展催生了一批综合化经营的超级金融 机构，2008年爆发的国际金融危机，深刻揭示出超级金融机 构监管不严引致系统性风险的巨大危害力和破坏力。为此， 中央银行在系统性金融风险的管控中的总牵头人和总协调人 的作用得到一定的强化，主体地位得到加强。例如，美金 融服务管理局（FSA）拆分为审慎监管局（PRA）和金融行为 监管局(FCA)，进一步明确了英格兰银行的宏观审慎监管职能； 与此同时，主要国家纷纷设立专门的金融消费者保护机构， 以更好地普及金融知识，保护金融消费者的合法权益。
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精品课件
金融监管客体的变化
传统的金融监管客体主要是商业银行。
✓ 商业银行本身具有存款创造功能，对经济的影 响比非银行金融机构大得多；
✓ 在当时的整个金融体系中，商业银行的资产负 责规模、业务量等都占绝对优势，非银行金融 机构的比重和影响都微不足道
13
精品课件
金融监管客体的变化
现代金融市场上，金融结构日趋复杂化，非银行金融机构 不但种类、数量和资产负债规模大幅扩张，而且随着其存 款性业务和创新业务的增加，货币的定义变得模糊不清， 以至于在总的业务量或市场占有率方面接近或超过了商业 银行，因此从非银行金融机构的经济影响和货币供给两方 面考虑，金融监管当局都不得不重视和加强对非银行金融 机构的监管。