仓单质押贷款授信业务协议
仓单质押贷款授信业务协议
来源： 作者： 日期：2011-05-10
编号:
甲方(质权人): 兴业银行 分行
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乙方(出质人、借款人):
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法定代表人:
联系人:
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丙方(监管方):
住所：
法定代表人:
联系人:
电话:
传真:
鉴于甲方愿为乙方提供短期融资，乙方同意将其合法所有的仓单(格式见附件1)质押给甲方，质押仓单项下货物存放于丙方监管的仓库，甲方委托丙方占有、监管质押仓单项下货物。为加强三方之间的互利合作关系，确保乙方如期归还甲方融资，经三方自愿平等协商,按照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，订立本协议，供合作各方恪守履行。
协议条款如下：
第一条 业务合作的基本条件
经甲方同意，乙方可按甲方信贷业务管理要求,在本协议有效期内，向甲方申请短期融资，乙方以其合法所有的仓单向甲方提供质押担保。 1、对于本协议项下的单笔信用业务，甲方均有权独立、自主地按照本身业务管理要求决定是否同意乙方的融资申请。
2、乙方提供甲方认可的质押担保，并签订相应的单笔信用业务合同和质押合同。
3、甲方发放融资之前,乙方应将质押货物运送到甲方指定的由丙方管理的仓库存放，仓库地址为： 。
4、在甲方融资到期之前，保证金悉数存在保证金账户中，未经甲方同意，乙方不得以任何理由和任何方式动用保证金，甲方有权拒绝乙方此类申请。甲方融资到期前十日，乙方应当在相应的保证金帐户内存入足够兑付到期甲方融资的保证金。
第二条 查询和出质通知及确认
甲方和乙方共同向丙方签发《查询及出质通知书》(附件2)，将仓单出质的事实通知丙方。甲方有权对质押仓单及其项下货物进行实地查询，查询时，丙方凭甲方和乙方共同向丙方签发的《查询及出质通知书》，在核实甲方指定人员的身份后，填写一式三份的《查复及出质确认书》(附件3)，承诺对《查复及出质确认书》上所列的质押仓单项下货物按照本协议规定履行保管和监管职责。《查复及出质确认书》加盖丙方公章后各退还一份给甲方、乙方人员，一份自存备查。
查询后，丙方出具以乙方作为货物存放人的仓单，由乙方在仓单上作质押背书后交付甲方占管，作为甲方融资的质押物，乙方应在仓单上注明“已质押给甲方，用于担保 号 合同项下债务”的字样，并加盖公章。加盖公章后的《查询及出质通知书》和《查复及出质确认书》作为甲、乙双方签订的《兴业银行仓单质押合同》的重要附件。
第三条 仓单质押解除与提货
(一)全额一次性提货
乙方可申请全额一次性提货，并须提前三天全额偿还甲方融资或全额补足保证金;甲方在仓单上注明“已于 年 月 日解除质押”的字样后将仓单交还给乙方，乙方凭此向丙方提取货物。甲方向丙方出具《质押业务终结通知书》(附件7)，通知丙方解除该《质押业务终结通知书》所记载仓储物的监管职责。
(二)分次提货
1、乙方每次提货须提前三天向甲方提交《提货申请审批表》(附件4)，并提供相当于每次提货金额 %的保证金或还款金额,甲方才予开具《解除质押通知书》(附件5)并加盖预留印鉴送达丙、丙方核对收到的《解除质押通知书》(或其传真件)有关印鉴、签字、传真机号码等，并与甲方进行电话核实。审核无误后，丙方应先将未解除质押的货物重新出具仓单，乙方应在新的仓单上作质押背书后交付甲方占管，作为甲方融资的质押物，乙方应在仓单上注明“已质押给甲方，用于担保 号 合同项下债务”的字样，并加盖公章。
3、丙方向乙方放货后应向甲方发送《质物出库通知书》(附件6)，列明乙方提取的货物名称、规格及数量等要素，由甲方核对后存档。
4、甲方有权随时以书面或口头形式向丙方了解和核对监管货物的情况，丙方应如实提供相应资料并给予甲方必要的协助和配合。
5、乙方全额偿还甲方融资后，甲方向丙方出具《质押业务终结通知书》，通知丙方解除该《质押业务终结通知书》所记载仓储物的监管职责。 上述《解除质押通知书》、《质押业务终结通知书》可由甲方直接将原件送达丙方，也可采用先传真后原件送达的方式。甲方、丙方均应使用本协议第十条约定的联系传真。
第四条 甲方融资的到期清偿和逾期处理
1、甲方融资到期前十日,乙方应当及时地将足额的款项存入乙方在甲方开立的保证金账户内以备清偿。
2、甲方融资到期时，若乙方未能按时清偿，则构成乙方的违约事项,甲方可依法处置质物并以所得价款优先受偿，不足受偿部分仍可向乙方追索。
第五条 仓储合同(保管合同)到期日与主合同到期日冲突协调
仓储合同(保管合同)到期日或仓单记载的提货日先于有关信用业务合同(即主合同)履行期限的，可以按照下列办法之一处理：
1、乙方与丙方续签仓储合同(保管合同)，本协议书自动延期;
2、乙方提货，但乙方应先偿清甲方融资;
3、经甲方批准，乙方以新的仓单作质押，代替原质物;
4、甲方有权在债权清偿期届满前提取质物，并将提取的质物用于提前清偿所担保的债权或者提存，质权的效力仍然及于该提存物。 仓储合同(保管合同)到期日或仓单记载的提货日后于有关信用业务合同(即主合同)履行期限的，若甲方融资到期时，乙方未能按时清偿，则甲方有权提前提取质物，并将提取的质物用于清偿所担保的债权。
第六条 甲方的职责
1、甲方应在符合银行业务管理要求的条件下，对乙方申请的融资业务予以受理和审批。 2、甲方认为必要时，有权随时或定期对质押仓单项下货物的监管情况或销售情况进行检查或核对，乙、丙双方应予以积极的配合及协助。 3、甲方应向丙方提交预留印鉴的签字样本，若有权签字人变更，甲方应书面通知丙方。
4、若甲方融资出现逾期，则甲方可依法处置质物，所得价款可优先用于支付乙方因该笔质物拖欠丙方的仓储费用(保管费用)和监管费用。
第七条 乙方的职责
1、乙方应于质押仓单项下货物到达仓库前至少24小时传真通知甲方和丙方预计入库的信息，包括货物数量、型号、运输公司及预计到达时间等。同时，乙方应对货物验收入库前的数量和质量负责，并保证货物包装符合国家或专业标准规定。
2、乙方应按甲方要求对存储期内的质押仓单项下货物足额投保综合财产险及其他甲方认为有必要投保的附加险种，按时缴纳保费，并以甲方为第一受益人。
3、乙方应保证质押仓单及其项下货物为乙方合法所有，对其拥有完整的所有权。乙方应当提供足以证明货物所有权及数量质量(品质)的资料(包括但不限于购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明、货物检验检疫证明等，并对所提供资料的真实性、有效性负责;若因货物所有权瑕疵，给甲方或第三人造成损失的，
方。由乙方承担赔偿责任。质物有隐蔽瑕疵，给甲方或第三人造成损失的，由乙方承担赔偿责任。
4、乙方应保证所提供的质押仓单及其项下货物，不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于无税务、海关、工商、商检以及环保等方面的法律瑕疵。若质押货物出现上述法律上的瑕疵，甲方有权立即停止乙方授信额度的使用，并要求乙方以及担保人立即偿还已使用的融资额度。
5、乙方应按时向丙方支付质押仓单项下货物的仓储费用(保管费用)和监管费用，同意并无条件接受甲方和丙方对质押仓单项下货物的监管，保证在质押期间不擅自提货或串换货物。
6、乙方应按甲方要求及时处理临近失效期和有异状的质押货物或质押仓单项下货物，并积极配合甲方处置质物。
第八条 丙方的职责
1、丙方有义务接受甲方对质押仓单及其项下货物的实地查询，在查询时须核对甲方指定人员的身份。
2、丙方保证，其对存放监管质物的场地或者仓库拥有完全的，排他的所有权或使用权，不存在任何法律上的瑕疵。若由于存放监管质物的场地或者仓库的权属存在法律上的瑕疵影响丙方监管责任的履行，丙方应承担相应的赔偿责任。
3、丙方保证认真做好仓储货物统计工作，建立完善的仓库库存管理系统，保障货物不因丙方及其聘用人员的过错、失职造成监管货物毁损、失少和损耗(自然损耗除外)，否则应承担赔偿责任。丙方使用自有仓库行使监管职责情况下，因货物仓库安全原因造成监管货物毁损、失少和损耗(自然损耗除外)，丙方应承担赔偿责任。本款所称货物仓库安全系指货物仓库的防震、防水、防潮、防火、防盗抢等预防自然灾害和人为恶意行为的能力与措施，不可抗力原因除外。
4、丙方对乙方提供的货物所有权情况不负审查义务。丙方对乙方提供的质物数量、质量的审查以单据审查、外观审查及表面审查为原则进行;甲方或丙方有权要求乙方提供质物的检验报告，检验报告所涉及的相关费用由乙方承担。
5、根据甲方要求或自身管理的目的，丙方应对货物的库存定期或不定期进行盘点，每次盘库应制作盘库库存明细表，由仓库负责人签章确认。
6、丙方对于甲方出具的《解除质押通知书》、《质押业务终结通知书》的审查应以甲方预留印鉴为准，并以电话方式就提货内容同甲方再次核对。如丙方多发或错发监管货物，由丙方按《查复及出质确认书》上的货物价格承担赔偿责任，赔偿款交甲方提存。
7、丙方出具的仓单应按照《合同法》规定记载完整，并对出具的仓单承担真实性、有效性和唯一性的责任。未经甲方同意，丙方不得接受乙方或其他任何第三人对仓单进行挂失、转让、重复质押、注销等任何变更手续。
8、丙方未足额收取相关费用前，享有对与未收取费用相对等额度质物的留置权，并仅有权在此额度内拒绝办理质物的提货手续。乙方延迟支付仓储费用(保管费用)和监管费用的，不能作为丙方减轻、免除货物保管和监管责任的理由，也不能以此阻挠、干涉、妨碍甲方行使质权。
9、发生以下情形之一种或数种的，丙方应立即书面通知甲方和乙方： (1)监管货物毁损、灭失、变质; (2)保险事故; (3)甲方以外的第三人对监管货物提出权利主张，或者司法机关对货物采取保全、执行及其他法律措施。
第九条 跌价的处理
若质押仓单项下货物的市价与出质时甲方确定的价格相比跌价幅度超过 %时，乙方应在三个工作日内将质押仓单项下货物市值与出质时甲方确定的价值之间的差额补足，补足差额的方式为追加保证金或追加其他足值的担保。逾期未补或未补足的，视为乙方
对本协议及其他相关合同或协议的违约，甲方有权提前收回银行融资，要求乙方提前偿还已使用的融资额度;同时，甲方有权依法处置质物并以所得价款优先受偿，不足受偿部分甲方仍可向乙方追索。
第十条 预留印鉴和联系方式
为便于出具和核实本协议项下的书面通知、单据等书面文件，各方预留印鉴如下，用于本协议项下各种书面文件的出具。如有变更，必须以书面形式通知各方并取得书面确认。
甲方：
预留印章：
预留个人签字：
联系电话：
联系传真：
乙方：
预留印章：
预留个人签字：
联系电话：
联系传真：
丙方：
预留印章：
预留个人签字：
联系电话：
联系传真：
第十一条 违约责任
本协议的任何一方违反本协议的任何约定义务给守约方造成损失的，应赔偿对方所遭受的损失。损失的计算，包括但不限于本金、利息、罚息、可以预见的可得利益(商业利润)的损失和追索或索赔的全部费用。
第十二条 声明与保证
三方在此声明和保证如下:
1、三方均为依法成立并合法存在的机构，均已取得充分、有效的授权，有权以自身的名义、权利和权限从事本协议下的业务经营活动,并以自身的名义签署和履行本协议。签署本协议
仓单质押基本流程
仓单质押基本流程
1. 概述
仓单质押是指将商品仓单作为质押物，获取贷款或其他金融服务的一种方式。这种质押方式常用于商品交易场所，如商品交易所或仓储场所，通过质押仓单来获得资金支持和金融服务。
2. 流程步骤
2.1 资格审查
在进行仓单质押之前，质押方需要通过资格审查，以确定其有资格进行质押操作。通常需要提供以下信息进行审查：
• 质押方的身份证明文件
• 质押方的企业注册信息
• 质押物的明确描述及其所在位置等 审查过程旨在确认质押方的身份合法性以及质押物的真实性和可接受性。
2.2 仓单登记
质押方需要将质押物入库，并由仓储场所办理仓单登记手续。这个步骤确保了质押物的合法产权和可追溯性，同时将质押物的所有权划转给质权人。
在登记手续中，质押方需要提供相关的文件和信息，包括：
• 质押方的身份信息和质押物的描述
• 质权人的身份信息和质押物的数量、质量等信息
• 相关的质押协议和合同
2.3 质押物估值
在仓单登记完成后，质权人将会对质押物进行估值。估值的目的是确定质押物的价值，并据此确定质押的贷款金额或金融服务的额度。 质押物的估值通常由专业的估值机构或者仓储场所进行，他们会根据市场行情、质押物的种类和质量等因素进行评估。
2.4 质押协议签署
质权人和质押方在确认质押物的估值之后，需要签署质押协议。质押协议是双方约定的法律文件，其中包含了质押物的详细信息、贷款金额或金融服务的额度、利率、还款方式等相关条款。
在签署质押协议之前，应当充分了解并确认协议的内容，并确保双方的权益得到保护。
2.5 资金发放
在质押协议签署完毕后，质权人会根据协议的约定，将贷款金额或金融服务的款项划入质押方的账户。质押方可以根据实际需求使用这些资金。 2.6 还款
质押方需要根据质押协议的约定，按时偿还质押贷款或金融服务。还款方式通常包括本金和利息，可以是一次性还清，也可以按照约定的期限进行分期还款。
如果质押方未按时还款，则质权人有权采取法律手段来追索贷款或金融服务的款项。
仓单质押基本流程 2
仓单质押融资流程
以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：
（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。
（2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。
（3）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。
（4）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。
（5）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。
（6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。 （7）货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收银行的出库指令。
（8）借款人履行约定的义务，将销售回收款存入监管账户。
（9）银行收到还款后开出分提单，物流企业按银行开出的分提单放货。直至借款人归还所有贷款，业务结束。
（10）若借款人违约或质押品价格下跌，借款人又不及时追加保证金的，银行有权处置质押物，并将处置命令下达给物流企业。
（11）物流企业接收到处置命令后，根据货物的性质对其进行拍卖或回购，来回笼资金。
质押仓单项下的货物必须具备的条件：
1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；
2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；
3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；
4、适应用途广泛，易变现；
仓单质押融资
基本概念
仓单，在学理解释上是指仓储方签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物的惟一合法的物权凭证，仓单持有人可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。我国现行合同法以及物权法还没有对仓单给予明确的法律定义，但《合同法》第386条规定了仓单的内容要件。因此，现实中仓单格式与内容多自行设计，且容易与传统的入库单、提货单混淆。
仓单质押的法律依据是我国物权法第223条以及担保法的相关规定内容，是以仓单为标的物而成立的一种质权，多为债权实现的一种担保手段。当前，银行的仓单质押融资业务就建立在仓单的质押担保权能之上，其核心在于担保人以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物担保借款人向银行的借款，仓储物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份对担保人仓单项下的在库动产承担监管责任，受银行委托代理监管服务，对质押物进行库存监管。
必备条件编辑
质押仓单项下的货物必须具备的条件：
1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；
2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；
3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；
4、适应用途广泛，易变现；
5、规格明确，便于计量；
6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；
多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。
仓单质押融资对企业的要求：
1.将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；
2.应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；
3.以经销仓单质押下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于1年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；
4.资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各大银行均无不良记录；
5.融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。
基本流程
以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：
（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。
银行仓单质押融资业务管理办法模版
银行仓单质押融资业务管理
办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为推动我行供应链金融业务的发展，完善我行的供应链金融产品体系，规范仓单质押融资业务的管理与操作，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等国家相关的法律法规以及我行的相关规定，制定本办法。
第二条 仓单质押融资业务，是指授信申请人以其自有的仓单作为质押物向我行出质，我行向申请人提供融资的业务。
第二章 专有名词解释
仓单，是指仓储保管人在与存货人签订的仓储保管合同的基础上，按照行业惯例，以表面审查、外观查验为一般原则，对存货人所交付的仓储物品进行验收之后出具的权利凭证。仓单是提取仓储物的唯一合法、有效凭证。
（一）根据仓单流通性不同，仓单可以分为普通仓单和可流转仓单：
普通仓单，是指依据仓储合同，由仓储保管人向存货人出具的不可转让的存储仓储物的凭证。
可流转仓单，是指因仓储物物权发生变化，经仓单持有
人背书和货物保管人确认后可依法转让的仓单。
（二）根据其表现形式不同可以分为纸质仓单和电子仓单。
1.纸质仓单是仓储保管人以纸质单据制作的，向存货人出具的存储仓储物的凭证。
2.电子仓单是仓储保管人以数据电文形式制作的，向存货人出具的存储仓储物的凭证。
第三条 仓单质押融资业务纳入借款申请人在我行统一授信管理。
第四条 业务品种
仓单质押融资业务项下产品可用于包括但不限于短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商票保贴等。
第五条 授信期限
仓单质押融资业务授信额度期限最长为一年（含）。授信项下单笔业务期限原则上不超过6个月(含)，最长不超过一年（含）。
第六条 质押率
质押率是授信敞口与质押物价值或评估净值的比率，采用上限管理，原则上不超过70%。具体业务办理参照《银行授信业务担保管理办法（2016年，1.0版）》等相关规定执行。
第七条 仓单质押融资业务的分类
（一）根据我行授信资金用途不同，可将仓单质押融资业务授信分为先质后贷业务和先贷后质业务：
仓单质押贷款的操作流程是怎样的
仓单质押贷款的操作流程是怎样的
随着时代的变化，越来越多的服务种类出现了，仓单质押就是⼀种新出现的服务，这个⾏业⽅便了各⼤企业与银⾏的交流，⽽且提供服务的⾯很⼴，已经市场中不可缺少的⼀个⾏业。有些企业需要仓单质押贷款，那么操作流程是怎样的呢？下⾯就由店铺的⼩编为您带来相关内容。
仓单质押贷款的操作流程
仓单质押贷款，可按照以下程序操作：1、仓储企业和贷款企业签订《仓储协议》，明确货物的⼊库验收和保管要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单;2、贷款企业以仓库开具的仓单为凭证，向银⾏申请贷款，银⾏对仓单进⾏审核;
3、贷款企业、银⾏和仓库在协商的基础上，达成合作意向，并签署《仓单质押贷款三⽅合作协议书》，仓单出质背书并通知仓库后交银⾏;4、仓储企业同银⾏签订《协助银⾏⾏使质押权保证书》，确定双⽅在合作中各⾃履⾏的责任;银⾏与贷款企业签订《账户监管协议》，为资⾦流通提供保障和便利;5、仓单审核通过，在协议、⼿续齐备的基础上，银⾏向贷款企业按货物价值的⼀定⽐例发放贷款;
6、仓单质押期间，由仓储企业监管，仓储企业只接收银⾏的出库指令;
7、仓储企业按《仓储协议》的相关规定对货物进⾏监管，直⾄接收到银⾏的出库指令，并按指令将货物出库;
8、贷款企业履⾏同银⾏约定的义务，银⾏解除仓单质押，并将仓单归还贷款企业;
9、如若贷款企业不能到期归还贷款，银⾏有权将该仓单转让变现或者凭仓单提取货物变现，来实现担保债权;
10、在贷款未到期之前，若贷款企业想要置换所质押仓单或进⾏出库，应向风险保证⾦户打⼊与其仓单价值相等数⽬的货款，在贷款主办⾏确认重新质押⾜额仓单或归还相应贷款后，把该部分货款从风险保证⾦专户上退还给贷款企业。
以上就是店铺⼩编为⼤家总结的仓单质押贷款的操作流程是怎样的的相关法律知识。仓单质押贷款的操作流程有很多步骤，很复杂，在办理时候应该要仔仔细细，⼀⽅出现问题。如有其他疑问，欢迎来店铺进⾏在线法律咨询，我们会有专业的律为您提供帮助。
存货质押贷款业务管理规定
存货质押贷款业务管理办法
第一章 总 则
第一条 为了大力开展我行的公司业务,努力探索新业务领域,增加我行对客户的服务功能,积极稳妥地拓展市场,根据国家有关政策法规及我行的规定制度,特制定本办法;
第二条 本办法所指的存货质押贷款,是指借款人以我行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款；我行通过与借款人以及符合我行条件的仓储单位签定三方合作协议,仓储单位接受我行委托对货物的进行有效看管,从而实现我行对质押存货的转移占有;
第三条 除贷款以外的其他授信品种,如银行承兑汇票、信用证,均适用本办法;
第四条 总行定期考核各行的存货质押贷款回收情况;一旦发生严重损失,总行将停止该行的存货质押贷款业务;
第二章 仓储单位条件
第五条 与我行合作的仓库需具备的条件
一、资信状况良好,综合实力当地排名前5位；
二、仓库所在地必须选择在同城；
三、拥有法人资格或经法人授权；
四、注册资本1000万元以上,仓储面积2万平方米以上,仓储位出租率60%以上,仓库年吞吐量10万吨以上,经营年限2年以上；
五、具备对库存商品进行估价和质量检验的能力；
六、有良好的管理能力和现代化的管理技术,经营正常、财务指标良好,有较强抗风险能力；
七、无任何悬而未决的争议和纠纷;
第六条 拟与我行合作的仓库需提交以下资料： 一、仓库经年检合格的营业执照复印件；
二、无独立法人资格的仓库应提供法人授权书原件；
三、仓储面积、仓储未出租率等证明文件；
四、其他需提供的资料;
第七条 合作仓库的调查
信贷产品部门指派产品经理与市场营销部门客户经理对合作仓库进行实地调查,共同完成调查报告;
第八条 合作仓库的审批
调查报告完成后,有关资料经市场营销部门、信贷产品部门负责人签署意见后,由信用审查部出具审查意见,分行行长审批;仓库只有通过审批同意后,我行才可以接受与其合作开展存货质押贷款业务;
第三章 借款人和质押货物条件
第九条 借款人必须满足如下条件：
仓单
仓单质押案例
案例一
客户名称xx市粮食局油脂公司
仓单类别小麦标准仓单 xx年x月xx分行x接受了xx市粮食局油脂公
司提出的用小麦标准仓单质押贷款的申请授信金额为700万元银行承兑汇票。
该行与xx商品交易所一道起草了《仓单质押贷款担保协议书》分别与借款人、
经纪公司、担保回购方签定一式四份的《仓单质押贷款担保协议书》及一系列附
属文件对授信金额、期限、利率、质押率、标准仓单的质押冻结和解冻、保证
金比率不高于70%、资金用途等均做了明确规定。标准仓单的质押价格以中
国xx粮食批发市场《中华粮网》公布的同期同品质的平均价格为准。为控制质
押仓单所列商品价格波动或因交易所品质鉴定、注销再生成标准仓单而按期货合
约标准重新检验带来的风险协议规定了警戒线和处置线。
案例介绍
标准仓单质押产品案例
客户名称xx市粮食局油脂公司
仓单类别小麦标准仓单
xx年x月xx分行x接受了xx市粮食局油脂公司提出的用小麦标准仓单质
押贷款的申请授信金额为700万元银行承兑汇票。该行与xx商品交易所一道
起草了《仓单质押贷款担保协议书》分别与借款人、经纪公司、担保回购方签
定一式四份的《仓单质押贷款担保协议书》及一系列附属文件对授信金额、期
限、利率、质押率、标准仓单的质押冻结和解冻、保证金比率不高于70%、
资金用途等均做了明确规定。标准仓单的质押价格以中国xx粮食批发市场《中
华粮网》公布的同期同品质的平均价格为准。为控制质押仓单所列商品价格波动
或因交易所品质鉴定、注销再生成标准仓单而按期货合约标准重新检验带来的风
险协议规定了警戒线和处置线。
警戒线是指在质押标准仓单市值总和与贷款本息之比小于等于一定比例
时借款人在接到我行书面通知后七个工作日内采取措施追加质押物、更换
质押物或部分或全部归还贷款否则我行有权宣布贷款提前到期。
处置线是指在质押标准仓单市值总和与贷款本息之比小于等于一定比例
仓单质押
仓单质押
一、仓单质押的定义及类似业务的基本定义： 仓单是仓库业者接受顾客（货主）的委托，将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件，间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书，因此，仓单是一种公认的“有价证券”。
仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押作为一种新型的服务项目，为仓储企业拓展服务项目，开展多种经营提供了广阔的舞台，特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中，仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。
二、仓单质押的操作模式、流程：
首先货主（借款人）与银行签订《银企合作协议》、《帐户监管协议》；仓储企业、货主和银行签订《仓储协议》；同时仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
货主按照约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接到通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。
银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。
贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管帐户，银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。
见下图：
三、仓单质押各方职责和定位：这种质押业务对仓储企业来说风险较低,由于银行作为非贸易商对经营的把握相对较低,所以风险方在银行。
四、仓储物流企业开展仓单质押应具备的条件：
五、重庆开展仓单质押或类似业务的银行、物流企业及其业务介绍：物流企业没有收集到资料，部分开展此业务的银行见附表。
六、仓单质押主要的质押物品种类：质押商品的种类有一定的限制。要选择适用广泛，易于处置，价格涨跌幅度不大，质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等，同时还要考察货物来源的合法性，对于走私货物和违禁物品要及时举报。
仓单质押贷款操作规程(3篇)
第1篇
一、总则
为规范仓单质押贷款业务操作，防范信贷风险，保障银行资产安全，根据国家相关法律法规及本行信贷管理制度，特制定本规程。
二、定义
仓单质押贷款是指借款人以仓单作为质押物，向银行申请贷款，银行在确认仓单真实性、合法性的基础上，按照约定的贷款条件和利率向借款人发放贷款。
三、操作流程
1. 借款人申请
借款人向银行提交贷款申请，并提交以下材料：
（1）仓单质押贷款申请书；
（2）企业营业执照、法定代表人身份证明；
（3）仓单及仓储协议；
（4）贷款用途说明；
（5）还款计划及还款能力证明；
（6）其他银行要求的相关材料。
2. 银行审查
银行对借款人提交的申请材料进行审查，包括：
（1）审查借款人资质、信用状况；
（2）审查仓单真实性、合法性；
（3）审查仓储协议及仓储条件；
（4）审查贷款用途及还款能力。
3. 仓单评估
银行对仓单进行评估，确定质押物价值，评估方法可参考以下内容： （1）市场价值法；
（2）成本法；
（3）收益法。
4. 签订合同
银行与借款人签订《仓单质押贷款合同》，明确双方权利义务。
5. 办理质押登记
银行协助借款人办理仓单质押登记手续，确保质押权有效。
6. 发放贷款
银行根据合同约定，向借款人发放贷款。
7. 贷款使用与管理
借款人按照约定的用途使用贷款，银行对贷款使用情况进行监管。
8. 贷款回收
借款人按期偿还贷款本金及利息，银行解除质押权。
9. 逾期处理
借款人逾期未偿还贷款本金及利息，银行可采取以下措施：
（1）提前收回贷款；
（2）依法处置质押物；
（3）追究借款人法律责任。
四、风险管理
1. 仓单真实性、合法性审查
银行应严格审查仓单的真实性、合法性，确保质押物安全。
2. 仓储条件审查
银行应审查仓储条件，确保质押物安全存放。 3. 贷款用途监管
银行应加强对贷款用途的监管，确保贷款用于约定的用途。
4. 逾期贷款处理
银行应采取有效措施，确保逾期贷款及时回收。
金融产品创新系列讲座之三标准仓单质押贷款业务
金融产品创新系列讲座之三
标准仓单质押贷款业务
标准仓单是由期货交易所统一制定，指定交
割仓库在完成人库商品验收、确人合格后签发给
货主的实物提货凭证。标准仓单质押贷款业务，是
指借款人以经期货交易所注册确认的标准仓单为
质押物，向银行申请短期流动资金贷款的业质押物，所得价款优先用于清偿银行贷款本息及相关
费用。在标准仓单质押贷款业务中，直接参与者有
质权人、出质人、中间服务人三方。其中，质权人为
提供贷款的商业银行，出质人为借款人企业，中间
服务人有交易所、经纪公司、交割仓库、回购担保公司等。标准仓单质押贷款业务主要有以下三种
方式:一、银行与期货经纪公司和借款企业签订三
方协议的方式这种方式主要适用于无纸化的标准仓库，仓
单通过等级升贴水、地区升贴水的调整，在交易所
注册成为标准化的仓单，仓单持有人可以自主地选择仓库提货，标准仓单与指定交割仓库不存在
一一对应关系。其操作方式为:1.银行、期货公
司、借款企业签订三方协议，明确三方的权利与义务;2.借款企业将标准仓单质于期货经纪公司在期交所的席位下，同时签署“已质押”字样，期货经纪公旬负责监督标准仓单在贷款期间不得交割、
挂失和注销;3.借款企业将期货公司的质押证明
及标准仓单持有凭证转移至银行，银行收后向借
款人发放贷款;4.质押期结束时收回贷款本息，
如借款企业无法还款，银行将通过期货公司处置
仓单。二、商业银行、借款企业、期货公司、交割仓库签订四方协议的方式
这种方式主要适用于有纸化的标准仓单，这类仓单与其代表的货物一一对应，可以背书转让，
其主要操作方式是:1.商业银行、借款企业、期货
经纪公司、交割仓库签订四方协议，明确四方的权
利与义务;2.企业将纸质标准仓单交给银行，银行实现占有权;3.银行和借款企业共同到交割仓
库办理质押登记，注明该仓单不得挂失、注销;4.
质押期结束时收回贷款本息，如借款企业无法还
款，银行将通过期货公司处置仓单。对于有纸化的
标准仓单，登记过户在交割仓库，交割仓库对仓单质押所有权的转移至关重要。